当前我国反洗钱形势与对策-反洗钱知识讲座

当前我国反洗钱形势与对策——反洗钱知识讲座目录国际国内反洗钱形势二一反洗钱根本知识三我国的反洗钱应对措施1反洗钱相关概念国际国内反洗钱监管机构洗钱活动的类型和特点概述金融机构面临的洗钱风险几点思考四1、什么是洗钱?“洗钱〞的原始含义是把脏钱漂洗干净，而现代意义的“洗钱〞那么是个法律概念，是指隐藏、掩饰犯罪所得及其收益犯罪所得的真实来源，通过交易、转移、转换等各种方式，将犯罪所得及其收益合法化，以逃避法律制裁的行为。2

1.1反洗钱相关概念放置阶段〔Placement〕：是指将犯罪收益投入到经济体系，开始对犯罪所得及其收益加以清洗的过程。离析阶段〔Layering〕：主要是通过复杂多层的交易将非法所得及其收益与来源分开。聚集阶段〔Integration〕：归并阶段，是洗钱活动最后的阶段，也被形象化地称为对所清洗的黑钱进行“甩干〞。通过放置、离析和聚集之后，犯罪所得及其收益已经取得了合法的外衣，犯罪资产或财产已经混淆于合法的金融和经济体系中。这时，侦破犯罪、识别犯罪财产的难度加大，犯罪分子可以便利地占有和使用非法财产。2、什么是洗钱的三个阶段?3

1.1反洗钱相关概念4反洗钱:打击洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器扩散融资〔扩散融资〕等危害国际金融体系的活动。职责逐步扩大：反洗钱反恐怖融资大规模杀伤性武器扩散融资〔1989年〕〔2001年〕〔2021年〕反扩散融资：反大规模杀伤性武器扩散融资，按照联合国决议实施定向金融制裁。洗钱与恐怖融资、扩散融资的区别：洗钱是将黑钱洗白--资金来源属于犯罪所得恐怖融资和扩散融资是向恐怖活动主体或大规模杀伤性武器扩散提供资金援助---资金来源有可能是合法收益。3、FATF反洗钱和反恐怖融资的概念

1.1反洗钱相关概念5反洗钱:?反洗钱法?：“本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为〞。反恐怖融资：?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?〔中国人民银行令[2007年1号]〕规定：金融机构疑心客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。人民银行近年来发布的监管规定增加了反恐怖融资的要求，未提及反扩散融资，但在公布的制裁名单中已涵盖相关内容。4、我国反洗钱和反恐怖融资的概念

1.1反洗钱相关概念目录国际国内反洗钱形势二三一反洗钱根本知识我国的反洗钱应对措施6反洗钱相关概念国际国内反洗钱监管机构洗钱活动的类型和特点概述金融机构面临的洗钱风险几点思考四金融行动特别工作组(FATF〕〔FinancialActionTaskForceOnMoneyLaundering)FATF成立于1989年的西方七国首脑会议，创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧洲联盟委员会，是国际社会专门致力于控制洗钱的政府间国际组织，该组织已拥有34个正式成员和EU、GCC两个区域组织以及30个观察员。

71、国际最权威的反洗钱监管机构

1.2国际国内反洗钱监管机构8FATF的目标:打击洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器扩散融资等危害国际金融体系的活动，保护国际金融体系免遭滥用。FATF的主要任务：制定国际反洗钱标准，识别国家层面的薄弱环节，发布高风险国家名单，促进各成员国有关法律、监管、行政措施的有效实施。FATF的建议：1990年公布?关于洗钱问题的四十项建议?，后逐步扩充为40+9建议。2021年2月修改合并后发布新40条建议，强调了风险为本的原那么。FATF建议为各国打击洗钱、恐怖融资和扩散融资设定了全面、完整的措施框架，共同组成了国际公认的反洗钱与反恐怖融资国际标准，得到全球180多个国家的认可。我国的反洗钱法和央行的反洗钱监管政策均表达了FATF标准。

1.2国际国内反洗钱监管机构9FATF不定期发布高风险国家名单不合作国家和地区(NCCT)FATF列为不合作国家和地区,将在吸引国外投资、国际结算等方面受到制裁。该名单根本每年度都会有增减情况，但总体趋势是不断减少，随着2006年10月缅甸被从名单中删除，FATF的NCCT名单中一直为空。FATF呼吁成员国，要求其金融机构提高对以上国家金融机构和公司的特别关注。除了加强监督外，催促所有国家采取有效的反制措施来防止其金融领域面临这些国家洗钱和恐怖融资的风险。2000年FATF公布了不合作国家和地区的25条标准，同年公布了第一批不合作国家和地区名单，包括巴哈马、开曼群岛、库克群岛、多米尼加、以色列、黎巴嫩、列支敦士登、马绍尔群岛、巴拿马、菲律宾、俄罗斯等15个国家。2021年10月19日FATF针对伊朗、朝鲜、玻利维亚、古巴、厄瓜多尔、埃塞俄比亚、印度尼西亚、肯尼亚、缅甸、尼日利亚、巴基斯坦、圣多美和普林西比、斯里兰卡、叙利亚、坦桑尼亚、泰国、土耳其、越南、也门的声明。

1.2国际国内反洗钱监管机构中国参加FATF的过程〔一〕1998年FATF决定吸收包括中国在内的具有重大影响力的国家参加该组织。2003年中国决定人行负责协调反洗钱工作。2004年周小川行长致函FATF,提出参加申请。2004年我国先后成为亚太反洗钱小组〔APG〕成员和欧亚反洗钱地区组织〔EAG〕2004年底FATF考察中国。2005年1月中国成为FATF观察员。2005年11月FATF进行预评估，认为中国法律系统性和层次性有不够完善。2006年10月中国出台?反洗钱法?及一系列相关法律。

1.2国际国内反洗钱监管机构中国参加FATF的过程〔二〕2006年11月FATF全面评估，认为中国在“40+9〞建议中一半合规，一半大致合规，在6项核心建议不够理想，只有1项合规。2007年6月考虑我国特殊情况，同意吸纳中国成为FATF成员。但由于5项核心建议未达标，应尽快完善。将中国划分在“加强报告〞组〔enhancedfollow-up〕,需要在每次FATF大会上报告反洗钱工作改善进度。2021年中国从“加强报告〞组晋级到“常规报告〞，需要提交年度报告。2021年经评估，中国核心6标准根本达标，成为首个核心标准达标的开展中国家。2021年2月中国离开“常规报告〞组，只需要每两年就反洗钱工作开展提交报告。

1.2国际国内反洗钱监管机构12中国人民银行国家反洗钱行政主管部门，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等，牵头二十四个部委组成反洗钱工作部际联席会议，内设反洗钱局。金融业反洗钱工作直接归属人民银行管理，银监会、证监会、保监会参与制定各自行业的反洗钱规定。中国反洗钱监测分析中心是我国的反洗钱情报机构，2004年成立，人行直属事业单位，负责收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。2007年11月起，反洗钱数据报告由属地报送改为金融机构“总对总〞报送。金融机构反洗钱部门需向人民银行反洗钱局和反洗钱中心报告工作。

1.2国际国内反洗钱监管机构2、国内反洗钱监管机构目录国际国内反洗钱形势二三一反洗钱根本知识我国的反洗钱应对措施13反洗钱相关概念国际国内反洗钱监管机构洗钱活动的类型和特点概述金融机构面临的洗钱风险几点思考四1、洗钱活动的类型通过商品交易洗钱通过博彩业洗钱通过将黑钱走私到境外洗钱境外就地洗钱网络虚拟货币洗钱非金融机构洗钱通过金融机构洗钱〔最常用的洗钱方式，金融机构是洗钱犯罪分子的首选目标〕金融机构能提供存款、贷款、票据承兑与贴现、外汇、结算、保险和证券交易等多种业务有各种金融工具和资金转换手段全球经济一体化，金融统一大市场形成，资金跨境转移迅捷便利金融机构有为储户保密的原那么14

1.3洗钱活动的类型和特点概述一是有大量需要转移或者投资的资金；二是防止该资金的真实所有权被披露或被发现；三是完全掩盖该资金实际上的非法来源。隐匿资金的最终所有者和真实来源是洗钱过程中的一个最根本的方面。无论洗钱的手法多么先进，洗钱一般都具有上面三个特点。2、洗钱活动的特点15

1.3洗钱活动的类型和特点概述目录国际国内反洗钱形势二三一反洗钱根本知识我国的反洗钱应对措施16反洗钱相关概念国际国内反洗钱监管机构洗钱活动的类型和特点概述金融机构面临的洗钱风险几点思考四银行等金融机构是洗钱的必经之路，同时也是反洗钱的主阵地。银行等金融机构是洗钱和反洗钱的交汇之处。金融机构因从事、参与、纵容、或便利洗钱活动将受监管处分、产生财务损失和声誉损失等方面的合规风险。

1.4金融机构面临的洗钱风险目录国际国内反洗钱形势二三一反洗钱根本知识我国的反洗钱应对措施18国际反洗钱形势国内反洗钱形势我国洗钱犯罪及反洗钱监管形势几点思考四19FATF成立以来发布的四个反洗钱国际标准1990年40项建议第一轮互评估1996年40项建议第二轮互评估2003年40+9项建议第三轮互评估2021年新40项建议第四轮互评估

1、反洗钱国际新标准

2.1国际反洗钱形势20

2021年2月，FATF发布了?打击洗钱、资助恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散活动的国际标准?，即FATF新40项建议

2.1国际反洗钱形势FATF新40项建议

21Before风险为本第一第二规那么为本After上游犯罪扩大：大规模杀伤性武器扩散融资、税务犯罪等上游犯罪：主要包括毒品犯罪和恐怖融资第三合规性和有效性并重注重合规性2、新40项建议的三个主要变化

2.1国际反洗钱形势22

大规模杀伤性武器扩散融资恐怖融资毒品犯罪1989年2004年

2021年3、FATF新标准的出台背景

2.1国际反洗钱形势反洗钱逐步上升到国家战略层面，工作范围不断扩大

23

2.1国际反洗钱形势反洗钱制度有效性问题日益突出，引起国际社会的高度关注242021年美国对汇丰银行等金融机构涉及洗钱违规行为处以高额罚款。其中，汇丰控股总共支付19.21亿美元罚金

2.1国际反洗钱形势金融机构等反洗钱义务主体自觉履行反洗钱义务的主动性偏弱2.1国际反洗钱形势被处罚银行处罚金额原因处罚日期劳埃德银行3.5亿美元1995年至2007年间，其在英国和迪拜的机构通过“剥离”或修改客户名称、银行名称和地址等资料，使得这些汇款逃避美国相关代理行过滤系统的检查2009年瑞士信贷银行5.36亿美元1990年至2006年利用美国清算网络，通过隐匿外国资产控制办公室（OFAC)制裁对象姓名或名称的方式，协助被制裁对象转移高达16亿美金的资产，其中绝大部分交易涉及伊朗、利比亚、古巴、和苏丹等被美制裁的国家2009年巴克莱银行2.98亿美元处理了古巴、苏丹和其他美国制裁国家的向美国本土的汇款业务2010年美联银行1.6亿美元2005年至2007年发生的业务中，存在内部控制缺陷和违反“美国银行保密法”和“反洗钱合规要求”情况2010年摩根大通银行8830万美元违反制裁合规要求2011年25被处罚银行处罚金额原因处罚日期荷兰国际银行(ING)6.19亿美元2002年-2007年间，ING银行在处理交易信息时故意隐瞒、删除或篡改与被制裁国家相关的交易信息，导致2万多笔涉及伊朗、古巴、缅甸、苏丹、利比亚等国家的汇款或交易进入美国金融系统，总涉案金额高达16.5亿美金。2012年汇丰银行19.2亿美元美国参议院发布的340页报告中概括了汇丰银行在反洗钱工作上存在的主要七方面问题：反洗钱工作长期存在严重缺陷、与高风险的汇丰其他分支机构业务往来缺乏控制并涉嫌为墨西哥毒贩洗钱、故意规避境外资产控制办公室（OFAC）禁令、为中东恐怖组织融资、兑付清算大量可疑旅行者支票、为不记名股份公司开立账户、反洗钱管理失败等。涉恐交易总额达2500亿美元。2012年渣打银行7亿美元渣打银行美国分行隐瞒2500亿美元涉伊交易2012年中国昆仑银行被制裁昆仑银行向受美国制裁的伊朗银行提供了上亿美元的金融服务，包括开立账户、汇款、充当受制裁银行开出的信用证的付款行。2012年262.1国际反洗钱形势目录国际国内反洗钱形势二三一反洗钱根本知识我国的反洗钱应对措施27国际反洗钱形势国内反洗钱形势我国洗钱犯罪及反洗钱监管形势几点思考四2.2

国内反洗钱形势20世纪80年代以来，联合国等国际组织制定了一系列反洗钱国际公约、法律法规和建议，逐步形成了完整的、多层次的反洗钱标准体系，并建立了跨国合作打击洗钱犯罪的工作机制。 1988年12月联合国通过?联合国禁毒公约?，这是国际社会第一个有关反洗钱监管的国际公约。1999年通过?制止向恐怖主义提供资助的国际公约?，2000年通过?联合国打击跨国有组织犯罪公约?，2003年通过?联合国反腐败公约?，近年来陆续发布多项制裁决议〔1267、1373〕。281、国际组织反洗钱标准日趋严格国际货币基金组织、巴塞尔委员会、亚太经济合作组织、亚欧会议、二十国集团财长和中央银行行长会议等重要国际多边合作机制，均将预防和打击洗钱与恐怖融资作为重要议题。

292.2

国内反洗钱形势

为了满足FATF建议要求，各国政府纷纷制定或修订反洗钱法律法规，建立和完善反洗钱制度，调整和加强反洗钱监管。

2、反洗钱国际合作提升至国际政治战略高度3、各国政府强化“风险为本〞的反洗钱监管原那么法律体系方面，从洗钱行为刑罚化、没收犯罪收益和引渡犯罪分子等刑事规定的打击性反洗钱措施，扩展到包括监管制度、预防措施，尤其是客户尽职调查和可疑交易报告等在内的预防性反洗钱措施；洗钱罪上游犯罪范围方面，国际社会从打击贩毒犯罪逐步扩展到打击所有严重犯罪；反洗钱监管范围方面，从银行业逐步扩展到证券期货业和保险业，并逐步扩展到特定非金融机构；反洗钱预防措施方面，从强调客观标准的大额交易报告和交易记录保存，向强化客户尽职调查措施和强调主观判断的可疑交易报告转变；措施执行监督方面，更加强调对反洗钱工作过程即洗钱风险防控机制的有效性，而非单纯注重结果。302.2

国内反洗钱形势4、反洗钱监管覆盖面更加广泛、措施更加严厉目录国际国内反洗钱形势二三一反洗钱根本知识我国的反洗钱应对措施31国际反洗钱形势国内反洗钱形势我国洗钱犯罪及反洗钱监管形势几点思考四年份人民银行接收洗钱案件线索人行对重点线索实施调查人行向侦查机关报案各地侦查机关对人行报案线索立案人行配合侦查机关调查涉嫌洗钱案人行配合侦查机关破案涉嫌洗钱案人行中心移送高检公安纪检线索20107000万份1038911未公布98229213320118585159359514698229256322.3我国洗钱犯罪及反洗钱监管形势1、我国当前面临的反洗钱形势我国涉嫌洗钱犯罪形势较为严峻2、我国洗钱案件主要涉及的上游犯罪类型2.3我国洗钱犯罪及反洗钱监管形势33地下钱庄洗钱〔非法汇兑型非法结算型〕毒品洗钱〔传统毒品新型毒品、网络化〕走私洗钱〔偷运入境低价报关、邮包快递〕金融诈骗洗钱〔传统诈骗电子银行诈骗〕非法集资〔非法吸收存款网络借贷〕非法传销〔产品代理资本运作、购物返利〕赌博洗钱〔聚众赌博网络赌博〕非法套现〔信用卡套现、第三方支付套现〕2、我国洗钱案件主要涉及的上游犯罪类型2.3国际国内反洗钱监管形势——我国洗钱犯罪及反洗钱监管形势34目录国际国内反洗钱形势二一反洗钱根本知识35三我国的反洗钱应对措施三我国的反洗钱应对措施我国反洗钱体系建设现状风险为本反洗钱体系的建设现状当前提升我国反洗钱有效性的措施几点思考四

第十届全国人大常委会第二十四次会议通过的《反洗钱法》，《刑法修正案（六）》反洗钱罪的规定加大了洗钱行为的刑事处罚力度

。人民银行在内部设立了反洗钱处和支付交易监测处，同年9月成立反洗钱领导小组。人民银行相继公布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，进一步促进了金融领域反洗钱法律框架的建立。2003年5月国务院决定将牵头组织国家反洗钱工作职责从公安部移转到中国人民银行。我国出台了《关于禁毒的决定》，当时主要由公安部牵头组织反洗钱工作。1990年2002年4月2003年1月2006年10月31日

我国反洗钱法律法规体系不断完善363.1我国反洗钱体系建设现状1、我国反洗钱法律法规体系不断完善人民银行加大了对银行反洗钱工作的监督检查力度,连续出台相关政策，加强对金融机构执行反洗钱规定情况的检查和评估，试点改革反洗钱监管原那么。2007年6月29日，我国按照参加反洗钱金融行动特别工作组(FATF)的组织成员标准，正式被接纳为成员国与?反洗钱法?的公布实施相适应，人民银行相继出台?金融机构反洗钱规定?、?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?和?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?。2007年6月29日近年来……2006年6月1、我国反洗钱法律法规体系不断完善37

我国反洗钱法律法规体系不断完善3.1我国反洗钱体系建设现状38?反洗钱法?对金融机构及责任人违法处分规定：对金融机构情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：金融机构致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。383.1我国反洗钱体系建设现状1、我国反洗钱法律法规体系不断完善2006-2010年对银行业机构反洗钱检查处罚情况（单位：个、万元）2006年2007年2008年2009年2010年被查机构被罚机构罚款金额被查机构被罚机构罚款金额被查机构被罚机构罚款金额被查机构被罚机构罚款金额被查机构被罚机构罚款金额33786624052390934126583451236144022981952022156216833722021年，人民银行系统全年对1506家金融机构开展了反洗钱现场检查，共对金融机构和责任人的违法行为处分1349.16万元。393.1我国反洗钱体系建设现状2、监管力度不断加大2021年12月31日央行发布?中国2021-2021年反洗钱战略?反洗钱监管思路向“风险为本〞转变人民银行2021年工作会议：实施反洗钱法人监管政策403.1我国反洗钱体系建设现状3、反洗钱监管思路向“风险为本〞转变?中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知?〔银发[2021]391号〕?中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知?〔银发[2021]48号〕?中国人民银行执行外交部关于执行安理会有关决议通知的通知?〔银发[2021]165号〕?中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知?〔银发[2021]116号〕?中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见?〔银发[2021]245号〕?关于进一步加强打击涉恐融资工作的通知?〔公通字[2021]54号〕413.1我国反洗钱体系建设现状4、反洗钱监管思路向“风险为本〞转变目录国际国内反洗钱形势二一反洗钱根本知识42三我国的反洗钱应对措施三我国的反洗钱应对措施我国反洗钱体系建设现状风险为本反洗钱体系的建设现状当前提升我国反洗钱有效性的措施几点思考四?中国人民银行关于冻结有关恐怖活动人员资产的通知?〔银发[2021]100号〕?中国人民银行办公厅关于关于开展机构信用代码推广应用工作的通知?〔银办发[2021]47号〕?中国人民银行办公厅关于关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的通知?〔银办发[2021]66号〕?中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知?〔银发[2021]178号〕?中国人民银行关于加强跨境汇款业务反洗钱工作的通知?〔银发[2021]199号〕?中国人民银行关于金融机构在跨境业务合作中加强反洗钱工作的通知?〔银发[2021]201号〕?金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引?〔银发[2021]2号〕433.2风险为本反洗钱体系的建设现状1、“风险为本〞的反洗钱政策体系442、全面构建风险为本的反洗钱体系风险为本反洗钱体系金融机构洗钱风险评估管理体系

人民银行反洗钱风险评估管理体系国家（地区）洗钱风险评估和管理体系

反洗钱风险管理和流程控制体系

大额和可疑交易报告综合试点

法人监管体系

反洗钱风险评估和风险监管

总结可疑交易识别分析模型

重点可疑交易类型分析试点洗钱风险提示工作机制

3.2风险为本反洗钱体系的建设现状45BeforeAfter监管金融机构分支机构第一第二法人和分支机构监管并重合规管理合规管理与风险管理并重实质有效第三形式合规3.实现人民银行反洗钱政策和监管模式的三个转变3.2风险为本反洗钱体系的建设现状目录国际国内反洗钱形势二一反洗钱根本知识46三我国的反洗钱应对措施三我国的反洗钱应对措施我国反洗钱体系建设现状风险为本反洗钱体系的建设现状当前提升我国反洗钱有效性的措施几点思考四3.3当前提升我国反洗钱有效性的措施1、密切关注、沉着应对新技术对反洗钱工作的挑战网络犯