基础学习-候老师88讲全第三章支付结算法律制度一

第三章支付结算法律制度（一97第一节知识点：支付结算概况 非现金支付工具的有（）。D.【例题·多选题】下列各项中，属于支付结算时应遵循的原则有（）【例题·判断题】（2017年）付款人账户内不足的，银行应当为付款人垫付。（知识点：办理支付结算的基本要求举例：115思考：3的人的签名“或者”盖章。（四）区分“”与“变造票据的行为有（）A.贰零壹叁年月壹拾伍日C.贰零壹叁年月拾伍日【例题多选题（2015（【例题·多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，属于无效票据的有（）第二节知识点：银行结算账户的分类工商户凭以字号或经营者开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。【例题·多选题】单位银行结算账户按用途分为（）知识点：银行结算账户的开立、变更和撤销2核：是指在开立需要银行当地分核准的账户时，符合条件的，银行当地分应于两个工作日内予以核准。5备：是指实行备案制的账户，由存款人提出申请，银行后符合条件的，应办理手续，并于之日起5个工作日内向当地银行当地分备案。除国家法律、行政和规定外，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行【注意1】单位在申请上的签章只能是“公章”而不是“财务章”【注意2】变更和撤销申请的签章要求与申请相同款账户除外）、（3）单位存款账户、（4）QFII存款账户”实行核准制，经银行当地分核准并核发证后办理手续。列银行结算账户中，应当报送银行当地分核准的有（）。单位存款账该账户办理付款业务的起始时间是（）。B.银行当地分核准之日可办理付款业务。（）公司在工商银行开立基本存款账户，该做法符合法律规定。（）【注意】属于变更证记载事项的，存款人应交回证，由银行当地分银行及账号的，应于一定期限向其银行提出银行结算账户更改申请，该期限为（）。A.3D.5注销、被吊销的起“30日”内到银行办理销户手续，逾期视同自愿销户。行提出撤销银行结算账户申请的有（）。存款人被吊销存款账户、存款账户和临时存款账户。（）知识点：各类银行结算账户【注意1】个人不能开【注意2】级别不够不能开：“团级”以上、及分散执勤的支（分）队【注意3】临时机构不能开：异地“常设【注意4】非独立核算不能开：单位设立的“独立核算”的附属机“”或批文或证明或登记不正确的是（）。【例题·单选题】下列存款人中可以申请开立基本存款账户的是（）A.C.营级以上要求——证明文人在开立一般存款账户之前必须开立的账户是（）。C.存款账确的是（）。A.须经银行核存款账户是存款人按照法律、行政和规章，对其“特定”用途进行“专项”管理“行政和规章，对其特定用途进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（）。C.存款账【例题·多选题】下列银行结算账户中不得支取现金的有（）用于财政支付【例题·单选题】（2015年）根据支付结算法律制度的规定，单位应向（）申请开立零使用，说法正确的有（）。可以向所属下级单位账户划拨C.可以向主管单位账户划拨 户管理。（临时存款账户的有效期最长不得超过2年【例题·单选题】存款人不得申请开立临时存款账户的情形是（）【例题·单选题】（2016年）某制作企业临时到外地拍摄，其在外地设立的摄制组可以开立的账户是（）。C.存款账【例题·单选题】（2014）甲公司异地临时机构因需要在P户的有效期最长不得超过（）。A.6B.1C.2D.5【例题·多选题】（2013年）申请人申请开立（）应向银行出具基本存款账户登记证因管理更新改造而开立的账√√作面经银行对面确认√×√×投资等金融产√√×√—日累计≤1年累计≤20年累计≤10柜面自助机具单位开立的个人银行账户在被人持本人有效件到银行办理确认、设（重）置等激活手续前，只收不付。无民事行为能力或限制民事行为能力的申请人，由法定人或者等有关部门用。单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔5的，应向其银行提供付款依据。付款单位若在用途栏或备注栏注明是由，可不再另行出具付款依据，但要对真实性负责。，从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的代扣单位付款时应向其银行提供“完税证明”。，下列选项中，甲可以成功开立的是（）。【例题·单选题】（2017）根据支付结算法律制度的规定，下列个人银行结算账户的使用，错误的是（）。（√√√×单位账××√×√×√×√××√√×√√×√√√Ⅲ××【例题·多选题】（2015）下列银行结算账户中，可以支取现金的有（）知识点:银行结算账户的管理 —述中，不正确的是（）。行的单位财务章的下列表述中，正确的有（）。公司到银行办理银行手续的表述中，正确的有（）。知识点:账户管理规定行为的1000；1353额10001000150003（）给予警告并处以（）的罚款。000B.10000C.50003P2Q2016年6月甲企业实行 有限司股东大会做出决议，任命为公司新的法定代表人，同月办理了工商登记变更，2017年3月份关于“开立单位银行结算账户申请书上签章的下列方案中符合法律规定的（C.甲企业的单位公章和的个人名章D.甲企业的单位公章和的签名定的是（）。定的是（）。关于乙拟再开立新的银行结算账户的下列表述中，符合法律规定的是（）”（P79、P89～90）。第三节票据知识点：票据的含义、种类、特征与功能票据定的票据包括：汇票、本票和支票【注意】区别支付功能与结算功能，双方当事人互负到期，“交换票据”抵销才是结多选题】（2015）根据支付结算法律制度的规定，下列选项中，属于票据特征的有（）B.D.收款人为甲公司的商业汇票背书转让给乙公司以抵顶货款。上述行为充分体现了票据的（）。知识点：票据的当事人2】区别付款人与承兑人，付款人在承兑之前称为付款人，在承人VS④保证（对③背书承担保证责任）：是保证人；保证人若对背书人承担保证责【例题·多选题】（20072009）下列各项中，属于票据基本当事人的有（）知识点：票据权利 票据当事人行使付款请求权遭到BBA'提示付款，A'将票据收回，票据上的一切权利和义务都会消灭。如果A'付款，需要将票据还给B，同时要出具付款理由书，然后，B才可以去向前C，CCA'C，则票据会回到CC使。假设C向B行使追索权，B支付款项之后，可以向前手行使追索权，即可以向A或者行使追索权。假设B向行使追索权，支付款项后可继续向A追索。甲公司行使的票据权利是（）。人。（）（1）A签发一张票据给B，B将票据赠与C，C为无偿取得票据。无偿取得票据的情形有三种：票据权利，C（2）ABCBC有票据权利。此后CD，假设DDDD对价，此时D 因采购货物签发一张票据给处窃取该票 明知系窃取所得但仍受让该票据，并将其赠与不知情的，下列取得票据的当事人中，享有票据权利的是（）。B.C.持票人对票据人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在票据当事人的营业场所和营业挂失止付是指失票人将丧失票据的情况通知付款人或付款人，由接受通知的付款人或付款人后暂停支付的式。付款人或者付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到的止付通知书13催告是指在票据丧失后由失票人向“”提出申请，请求以公告方式通知不确定的利害关系人限期申报权利，逾期未申报者，则由通过除权所丧失的票据无效申请催“性”的催告期间，转让票据权利的行为无效，以催告的票据质押、贴现而接受该票据的持票人主张票据权利的，不予支持，但催告期间届满以后作出除权以前取得普通，是指丧失票据的人为，以承兑人或出票人为，请求其向失票人付款的活动。如果与票据上的权利有利害关系的人是明确的，无需催告，可按一般的票据纠纷向提讼。后可以采取的补救措施有（）。B.催D.挂失止付的有（）。【例题·单选题】（2015）下列选项关于票据权利丧失补救的表述中，不正确的是（）13C.失票人应当在通知挂失止付后的3日内依法向票据支付地的申请催告，不能不D.在催告期间，转让票据权利的行为无效，以催告的票据质押、贴现而接受该票据的持票人主张票据权利的，不予支持，但催告期间届满以后作出除权以前【例题·单选题】下列选项关于票据权利丧失补救的表述中，正确的是（）D.催告可以在当地晚报上假设A签发一张支票给B，B将票据背书转让给C，C将票据转让给D，D在行使付款请求权被拒C612，CA5000元为由付款。C公司遂要求B公司付款，B公司于6月15日向C公司付清了全部款项。根据票据法律制度的规定，B公司向A（）。D.2017125知识点：票据责任见票即付的“汇票”，自出票日起1个月内向付款人提示付款【特别提示】此处并非引述法条原文，请记清每一种票据的提示付款期限票据人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。但是，【例题·多选题】（2017）下列主体中，应当向持票人承担票据责任的有（）C.P知识点:票据行为（）。D.依次前后衔接。“被承兑、被付款或者超过付款提示期限”，不得背书转让；背书转让的，背书人应不正确的是（）。确的是（）。式向W银行取得。到期，乙公司偿还，收回汇票并转让给司。票据到期后，司作成委托收款背书，委托银行提示付款。根据票据法律制度的规定，下列背书中，属于非转让背书的有（）。载人是（）。背书有效。（）事项的是（）。后将自己的填入被背书人栏内下列关于乙填入自己的行为效力的表述中正确的（书的有（）。见票后定期付款的汇票：自“出票日起1个月内”提示承付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或承兑13为付款人提示承兑的是（）。【例题多选题（2008（所附条件不具备票据上的效力。（）国家机关公益为的的业单位社团体企业法的分支构和作经常居住地为保证人住所证人仍需承担保证责任的有（）。正确的有（）。知识点：票据的追索 手票金额到期日者提示款日起清日止按银行规的利率算的中，正确的是（）。索权时，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。 知识点：银行汇票提示付款期限：自“出票”之日起“1个月”申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇票“提示付款期满1个月后”正确的是（）。1（）88AA610被受理，丙银行受理A厂的提示付款请求是正确的。（）第三章支付结算法律制度（二）【例题·单选题】下列各项中，不符合《票据定的是（）A.【注意2】电子商业汇票的强制使单张出票金额在“100的商业汇票原则上应全部通过电子商业汇票办理；单张出票金额在“300的商业汇票应全部通过电子商业汇票办理。（2018）【例题·多选题】出票人办理电子商业汇票业务，应同时具备（）事项的有（）。 （2018年新增纸质商业汇票的“付款期限”，（自出票日起）最长不得超过“6个月电子商业汇票的“付款期限”，自出票日至到期日最长不得超过“1年”远期商业汇票的“提示付款期限”，自汇票“到期日起10日”即付商业汇票的“提示付款期限”，自“出票日起1个月”【例题·单选题】（2017）20161213乙公司持一张汇票向承兑P提示付款，该汇票出票人为甲公司，金额为100万元，到期日为20161212经核实，甲公司当日在P银行的存款账户余额为10万元。关于P银行对该汇票处理措施的下列表述中，符合法律规定的是（）。日至到期日过的一定期限是（）。A.1B.3C.2D.61【注意】承兑人在异地的，贴现的期限应“另加3天”的划款日1】办理电子商业汇票贴现及提示付款业务，可选择票款对付方式、同城票据交换、通商业承兑汇票，由同城的司承兑。10月10日，甲公司持该汇票到A银办理贴现，下列有关贴现利息的计算中，正确的是（）。【例题·单选题】（2008年）甲公司向乙企业一批原材料，开出一张票面金额为30万元的银行承兑汇票。出票日期为210到期日为51046乙企业持此汇票及有关和原材料发运单据复印件向银行办理了贴现。已知同期银行年贴现率为3.6%，一年按360天计（）A.301B.298C.298D.298人向银行办理贴现必须具备的条件有（）。【例题·多选题】（2012）关于商业汇票贴现的下列表述中，正确的有（）【例题·多选题】关于电子商业汇票贴现的下列表述中，正确的有（）C.办理电子商业汇票贴现及提示付款业务，可选择票款对付方式票据知识点：银行本票供本人件或单位证明，可持银行本票向出票银行请求付款。不正确的是（）。张银行本票，并交付给乙公司，8月9日，乙公司持该本票委托自己的银行B银行收款，被拒绝，则下列说法中正确的是（）。【例题·判断题】（2015年）甲公司向银行P银行申请签发的本票超过提示付款期限后，甲公司申请退款，P（）知识点：支票（2）支票影像系统支持使用【例题·多选题】（2014）根据支付结算法律制度的规定，支票可以分为（）【例题·多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，可用于转账的有（）（）有（）。是（）。。。【注意1】陷阱：出票时、签发时、开具【注意2】与银行承兑汇票进行区分【例题·多选题】（2015）2014218司于2月20日将该支票背书转让给司，司于3月3日向甲公司银行P银行提示付款，P银行付款，关于司行使票据权利的下列表述中，正确的有（）。司向乙公司行使追索 向P银行行使追索12102122106631不正确的是（）。知识点：票据法律制度的处罚规定确的是（）。由银行处以票面金额“5%”但“不低于1000元”的罚款持票人要求出票人赔偿支票金额“2%”的赔偿金付货款，乙公司按期提示付款时知甲公司在付款人处实有的存款金额仅为100000元，乙公司要求甲公司支付的赔偿金是（）。A.100000×5%＝5000（元B.100000×2%＝2000（元C.200000×5%＝10000（元D.200000×2%＝4000（元36P41让给了司。4月11日司因需求在Q银行办理了票据贴现，汇票到期后，Q银行向P银甲公司签发银行承兑汇票应具备的条件（）与P银行实的委托付款关P（）A.1000000×0.0007＝700B.1000000×0.0005＝500000000×0.0001＝100000000×0.0003＝300下列各项中属于司向Q银行办理贴现应当具备的条件（）QP（）A.2016103B.201693C.201699【例题·选择题】（2017年）甲公司的银行为P银行，2016年4月1日，甲公司委派员工携带一张公司签发的出票日期为2016年4月1日金额和收款人名称均空白的转账支票司劳务费，乙公司将支票背书转让给司，在背书栏内记载了“不得转让”，未记载背书日期。司持票到P银行提示付款，被支付。司拟行使追索权以实现票据权利。关于甲公司签发支票行为的效力及票据当事人的下列表述中，符合法律规定的是（）关于乙公司将支票背书转让给司行为效力的表述中，符合法律规定的是（）关于司提示付款的下列表述中，符合法律规定的是（）支票无效，司无权提示付关于司行使票据追索权的下列表述中，不符合法律规定的是（）知识点：是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会的具有消费信用、转账结算、存卡卡、是否具有透支功能划分的是（）。卡与持卡人可在信用额度内先消费、后还款的是（）。（（、Ⅲ.向发卡银行提供本人及附属卡持卡人、担保人的复印件；外地及军官、发卡行受理注销之日起“45天后”，被注销账户方能清户 【例题·单选题】（2016年）甲公司在本地P银行开立基本存款账户，申请单位的凭据是（）。证（）明透支款项和诈骗款项的途径的有（）。个人外币卡账户的来（1）来①单位卡账户的一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入（2）使币卡账户的有（）。A.个人合法的劳务发卡机构至少提前“45日”通知，持卡人在新利率生效前选择销户（2）透支的计结息方式 滞纳金的下列表述中，不正确的是（）。【例题·多选题】（2017年）徐在P银行申请一张，关于该计息和的下列表述中，符合法律规定的有（）。 确认受【例题·单选题】（2015年）3月1日向银行申请了一张贷记卡，6月1日取现2000元，对的上述做法，说法正确的是（）。（）A.持卡人通过ATM机办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过2万申请成为机构的，资本不低于“10亿”元【例题·多选题】下列关于市场的说法中错误的有（） 机构的，资本不低于5亿目前中国银联是唯一经同意，由银行批准设立的构内结算给商户，并收取一定比例续费的行为。发生延迟结算、暂停交易、回理终端、关闭网络支付接口、违法及案② 0.35（131】非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易，正确的有（）。【例题·单选题】根据支付结算法律制度的规定，收单服务费是由（）收取对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当采取的措施有（）。【例题·多选题】下列各项中，属于收单业务的有（）B.D.【例题·多选题】轱辘不转4S店与A银行签订受理协议，约定A银行按照交易金额的店刷卡消费10万元，汽车一辆，由中国银联提供网络服务，则下列说法中正确的有（）。第五节知识点：网上支付网上支付是指电子交易的“当事人”，使用电子支付通过网络进行的货币或流转。B2B网上支B2C网上支【例题·多选题】网上银行按服务对象分为（）【例题·多选题】个人网上银行具体业务功能包括（），实 （）用中信银行结账。根据支付结算法律制度的规定，下列说法正确的是（）。方便快捷、安全可靠、开放创新的优势。（）【例题·选择题】（2017年）2015年1月为方便投资、网上购物等需求到一张，到Q银行咨询相关事宜；2017年3月，的丢失，因担心刷，遂申请销户。通过网上银行可以办理的业务是（）向的银行结算账户转向的投资账户转为的消费还使用其可以办理的业务包括（）关于为女儿申办的下列表述中，符合法律规定的是（）B.申办需要父母提供相关担D.不符合申领条件，不得申关于销户事项表述中，符合法律规定的是（）第六节结