招行培训-定制卡业务2014年新员工零售柜

2014年新员工培训——零售柜面业务（定制卡业务）分行零售银行部2014年5月定制卡是指需要根据客户的申请要求生成制卡数据，而不能在客户申请之前预生成制卡数据并完成制卡的卡种。目前我行定制卡包括：各类国际借记卡和银联金葵花卡。定制卡？一、基本规定按发卡组织分：VISA、MasterCard、银联按客户等级分：中端客户——金卡高端客户——白金卡——金葵花卡、钻石卡、私人注：银联金卡为预制卡卡的种类国际借记卡：境内、通过“VISA”或“MasterCard”网络进行的POS消费无需输入 ,客户本人须在签购单上签字确认。银联金葵花卡：同普通一卡通通过“银联”网络进行的POS消费需输入,客户本人须在签购单上签字确认。使用范围1、按照国家外汇管理局对银行外币卡的分类，我行 借记卡为多币种的境内外币卡，其

和使用须遵从国家外汇管理政策相关规定。2、国际借记卡相关业务的统计、国际收支申报及报备遵从国家外汇管理政策相关规定。国际借记卡外汇管理政策适用时可根据客国际借记卡、银联金葵花卡户需要为客户提供选号服务；选号方式有分行预留号码、网点预留号码、客户自选号码（定制卡自选号码时尾数不能为“0”）；如客户不需选号，则由系统随机生成号码。管理交易二、国际借记卡功能申请基本规定受理范围全行任一网点受理POS及ATM限额修改：调高限额可通过柜台、

银行人工服务及网上银行专业版办理；调低限额可通过柜台、网上银行专业版、网上银行大众版、

银行自动语音服务及

银行人工服务办理。关闭

功能，在限额处输入0。委托购汇功能：柜台客户提供资料国际借记卡可否是委托购汇：客户在我行申请开通“委托购汇”服务后，行取款或消费时，遇使用国际借记卡进活期账户余额不足，我行将根据客户委托以

活期账户余额兑换为 予以支付。交易以现钞活期账户作为结算账户，1.国为卡户口状态或状态时，所有现钞活期账户状态交易及查询请求均不予成功。的前提是客户开通委托购汇功能。3.

交易的币种为交易发生原始币别（注：多为交易发生地当地货币新加坡某些商户可使用收单），而定，货币为。公共规定1）法定限额：根据国家外汇管理局的规定，部分商户类别码如：5094（宝石和金属，手表和珠宝）

下客户单笔消费金额不得超5000

，部分商户类别码如：过（交易）等项下客户的交易为完全。2）国际组织设定限额：V

组织系统

支持单笔金额超过等值100000

的消费

。3）客户自设限额：

户申请时，可根据需要设定该户口下

消费累计最高限额，此限额包含在POS消费总限额之内。注：限额控制按孰低的原则执行。POS限额规定法定限额据国家外汇管理局的规定，客户同一户口下在自动提款机提现及银行柜台提现的额度按如下标准控制：一日内累计提现不得超过等值1000

。一个自然月内（指每月的第1天期）累计提现不得超过等值5000最后1天为一个周。六个1000020000（连续自然月）累计提现不得超过等值。一年

（连续自然月）累计提现不得超过等值。累2.限额控制按孰低的原则执行，且一日内境计取款不得超过我行ATM取款最高限额等值20000元。ATM限额规定三、国际借记卡透支管理（一）基本规定支是针对国际借记卡请款日客户

不足产生向客户的。该透交易，的是遇情况由交易规则的特殊性（如免交易、代

交），以及汇率波动、商户或不合规导致请款交易和单行操作交易卡的配、重复等引起，仅限于国际借记交易。定义利率及计息：1.利率按日息万分之五执行，应还利息=透支本金X透支天数X0.5‰。其中透支天数算头不算尾。2.计息管理同个人资产业务。其他规定按透支发生额至活期账户。~金额按请款当日我行对外

的出价上浮50个点进行购汇处理转现钞户用于请款。的系统自动扣收：系统户余额情况，随时归还自动检查

账。客户主动归还：在个人资产系统前台通过转账方式还款。自动扣划还款原则：

时间优先，先息后本金。国卡各冻结类型归还口或活期账户是原则：若户司法冻结，则个贷系统无法扣款；若活期账户是金额冻结，则冻结金额以外的余额可以扣款。的归还紧急二、国际借记卡救援服务紧急救援服务？紧急救援服务是我行与国际组织合作，向国际借记卡客户提供的

紧急特殊服务。客户在境外遇紧急、疑难情况，可通过拨打国际组织或直接拨打我行寻求救援服务。紧急救援服务包括紧急取现、紧急挂失、紧急查询服务。（一）紧急取现基本规定1.客户经开通办理紧急取现仅限于本人卡片已ATM取现或POS消费功能。2.客户办理紧急取现的金额单日不得超

USD1000元，同时不得超过国际借记卡期账户

即现钞和现汇账户可用活总和）和活期账户可用余额折算金额后的余额之和（专指已申请委托购汇功能的客户）。一个月内、半年内、一年内紧急取现累计金额不得超过国家外汇管理局的法定限额。（二）紧急挂失紧急挂失是指客户在 丢失国际卡时，需要立即向银行办理口头挂失。客户可在拨打我行客户服务

＋86-755-1000或＋86-755-95555接通人工服务。银行中务代表根据客户提供的后，予以办理口头挂失资料查询到客户冻结处理。客户在拨打＋86-755-95555，按照自动语音提示可办理口头挂失。客户在 ，通过VISA或MasterCard组织的全球服务中心办理紧急挂失。紧急挂失概念及途径交易风三、国际借记卡险提示概述国际卡可在VISA及MasterCard国际组织的全球网络中使用，在境易和使用过程中可能产生透支、或伪冒等风险。（一）风险点风险点足，我行向客户风险。（二 或伪冒风险。因卡片遗失、 用等原因造成冒用他人账户进行交易而产生的风险。（二）风险的原因分析透支风险原因分析1.按照国际组织（VISA或MasterCa规定，在不同国家

类型的商 在免金额。因此，由于

发卡银行 可能造成请款日客户账户余额不足，从而产生账户透支。2.某些特殊商户，如餐馆、、等商在同一日（按后30天内请款，天），遇汇交易金额，透支。3.汇率波动，请款日与照国际组织规定，商户可在最长不超过30天，平均请款日率异常波动造成请款金额大于产生账户透支。4.

商户和收单行操作

。或伪冒风险原因分析1.卡片：由于客户在

使用时无需使用

，仅凭签名确认。因此，如客户丢失卡片，被他人拾刷卡消费，可能造成账户冒充客户损失。2.卡片：卡片被被冒刷卡造成的账户分子

以后损失。假卡并冒用刷卡产生3.

卡片：的风险。4.账户被冒用：分

握了客户的资料，例如

、

、有效期、等资料，冒充客户进行交易。（二）防范措施防范透支风险（1）账户

时应选择优质客户群体，严格审

户总资产，并按照总行制订的准入标准。（2）充分了解

，并通过客户在行的历史交易记录，审核客户有无不良（3）审核关资料，尽可能请客户填写详细的、工作单位、住址等要素，以便于发生透支后进行相关的催收工作。防范卡片伪冒风险加强客户教育，防范卡片丢失、取卡片信息的风险。（1）明确告知客户我行24小时客户服务

，并提供紧候立即服务，