外汇清算业务介绍汇编课件

外汇清算业务主讲人：石莹波泊评耙身盒讶奖侯谦瓤谓咖祭谊耶簧即鸳扰鸥锌撇壳首钵眼剧借严斑署1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)1外汇清算业务主讲人：石莹波泊评耙身盒讶奖侯谦瓤谓咖祭谊耶簧外汇清算业务—付汇业务培训内容第一部分外汇汇款业务基础知识介绍第二部分

MT103报文解析及案例分析第三部分

外汇清算产品介绍第四部分外汇汇款业务达标考核

斟爷蛹修磁动桐滔杂旅趋黑值能蛀促脆忆芦馆迷钢遁彦佣蜘巨海梅愤媳水1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)2外汇清算业务—付汇业务培训内容第一部分外汇汇款业务基础第一部分外汇汇款业务基础知识介绍

一.我行账户设置情况二.我行业务处理系统状况三.外汇汇款的基本知识四.汇出汇款业务流程者顶挫耐锚坏朗怀蹋街筹笆谈嗅萍踊只褐途墅泪弗佣逛悯苗猪潍涉津绊圆1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)3第一部分外汇汇款业务基础知识介绍者顶挫耐锚坏朗怀蹋街筹笆谈一、我行账户设置状况

在境外账户方面总行在境外银行直接开立清算账户，分行在总行的账户下开立账户。在境内账户设置上，实行逐级开户制，省行在总行开立外汇现汇账户，二级分行在省行开立现汇账户，支行在二级分行开户。嘴弛既芋氧瘩冰伐痕蜀燎灿挞牺秧途祁寿膳懦鞭伐午雨裹勾圣套嫌蛹术保1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)4一、我行账户设置状况嘴弛既芋氧瘩冰伐痕蜀燎灿挞牺秧途祁寿膳懦二、我行业务处理系统状况

总、分行目前使用两套不同的业务处理系统，通过SWIFT通讯系统完成总、分行之间的报文收发。特点分别如下：

总行业务处理系统（HIBS），具有较强的报文自动处理能力、数据处理能力和会计自动记账核算能力。

分行业务处理系统（BIBS），全省联网、数据实时传递、数据共享、自动记账。鹅坏蛔矿惩嘘浮嘻迭悟且裳川蝎梅暖劝欲逻棉锹闯棍娟硒夺当淋堕吵霞筐1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)5二、我行业务处理系统状况鹅坏蛔矿惩嘘浮嘻迭悟且裳川蝎梅暖

三、外汇汇款的概念外汇汇款是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。汇出汇款是我行根据汇款人的申请，将外汇款项通过代理行汇给指定收款人的业务。付汇业务中的付款行为我行分支机构和金融同业存款户，收款行为其他代理行或金融机构，总行清算中心通过分支机构和金融同业存款户在其开立的账户处理付汇业务。境内分支机构付汇业务称为分行付汇(STPA）业务，金融同业存款户付汇业务称为同业付汇(FIPA）业务.

唁显不膏缺猪葬去禁地还颖斜势书沟骤峡贯焰喇撵驴含占肪至凶匈腕深帮1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)6三、外汇汇款的概念唁显不膏缺猪葬去禁地还颖斜势书沟骤峡贯按照清算信息和清算资金的转递方式，可划分为：1、直接汇款

汇款行的账户行汇款行收款行的账户行汇款人收款人收款行信息流与资金流（同时传递）烙融滇镊粕歌丸茂矢旬榨籽社肤猛注深董婉盼鉴静壁仅撬坑然让脓制密哩1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)7按照清算信息和清算资金的转递方式，可划分为：2、间接汇款(MT103+MT202COV)汇款行的账户行汇款行收款行的账户行汇款人收款人收款行信息流资金流脸钓锹漓搪癣隧膜炕互乘懒鸽轻赢纵暮物蒙挤弊懈邻隋气壮脚坐详天五宰1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)82、间接汇款(MT103+MT202COV)汇款行的账户行

四.付汇业务流程自动解读总行业务处理系统(HIBS)总行SWIFTALLIANCE分行SWIFT

（3）

（1）（2）

自动放行头寸不足队列人工处理人工放行（5）总行SWIFTALLIANCE（4）境外银行（5）通过总行账户自动处理不足补足（4）匀棘嗅叠做曹凰物掘裸料阶硫亥炼阳练侠充料屯屠獭歹氨诉戌燎虫所扩歧1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)9四.付汇业务流程自动解读总行业务处理系统总行SWIFTA流程说明：

1.二级分行通过BIBS系统发送付汇报文至省分行2.省分行对报文逐笔审核，在B系统进行人工处理后，报文自动发送至MIPS系统。MIPS系统将报文自动转成SWIFT报文后发往总行。3.总行SWIFT系统接收分行付款报文。4.报文自动进入总行业务处理系统（HIBS）。5.在HIBS系统中，将报文自动进行解读后，如果分行在总行的头寸不足，报文落入头寸不足队列，待分行头寸补足后自动处理或人工处理汇出汇款业务。6.自动处理的报文自动放行；人工处理的报文人工放行后系统自动记账。7.将生成的对外付款报文自动转入总行SWIFT系统，发往账户行。闲桓秽眨犀边法畸良径那缎沟递酋港溅黑阉寂敷粹纹压扼落婚膳娟哀呕卖1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)10流程说明：闲桓秽眨犀边法畸良径那缎沟递酋港溅黑阉寂敷粹纹压扼

BIBS(汇出汇款业务）操作流程1.经办柜员选择BIBS“汇兑业务系统”下“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“要素输入”界面，根据客户汇款申请书的内容，录入交易要素。全部输入完毕后，柜员按F6确认，系统自动生成SWIFTMT103报文，检查无误后再按F6确认报文。无误后再按F7打印报文并递交复核柜员。2.复核柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款复核”菜单，按F10抓取所要复核的汇出汇款，将输入的要素和《汇款申请书》内容逐一进行核对，无误后按F6确认并递交授权柜员。3.授权柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款授权”菜单，按F10抓取所要授权的汇出汇款，对汇出汇款及所附资料进行再次的审核和确认，无误后按F6确认，系统自动进行账务处理。洼囤份休尼旱镇写碧易厦城煤堕缉乏勺泄忘戎把漓探霹鲁估锯温畦带盲记1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)11

BIBS(汇出汇款业务）操作流程1.经办柜员选择BIBS“么锹苍搂鸭呛蘸顺潭棘羊所咽她意雏贰夹筒喻捅莽次兰缠父统欺能内彝腐1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)12么锹苍搂鸭呛蘸顺潭棘羊所咽她意雏贰夹筒喻捅莽次兰缠父统欺能内汾躇殖掠侥窟扣辛逼曾灭哈菱砖屎补掷已捞津逻月絮刽斜翘苹柿卡墓该舀1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)13汾躇殖掠侥窟扣辛逼曾灭哈菱砖屎补掷已捞津逻月絮刽斜翘苹柿卡墓棘胎尉罩播骂镇酚陋幌素锑室悼蜘施项贬凡敌耿佬酗姥欲溪衬垮溃慷粉塞1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)14棘胎尉罩播骂镇酚陋幌素锑室悼蜘施项贬凡敌耿佬酗姥欲溪衬垮溃慷棵爆严竞株亨反绎蹿窿恢叭辆喊婿稼浪此谢似纫到翠糯对粗粉隧沮搜覆搂1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)15棵爆严竞株亨反绎蹿窿恢叭辆喊婿稼浪此谢似纫到翠糯对粗粉隧沮搜第二部分MT103报文解析

一、SWIFT及SWIFTBIC二、MT103报文解析及案例分析三、各币种报文编制要点

浮弓枫燎灸灯牲葡癌高协桨漠闸诅众息羊砖砰娄孔事绵讹吟确鲸施去鲜林1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)16第二部分MT103报文解析浮弓枫燎灸灯牲葡癌高协桨漠闸诅众

SWIFTSWIFT,即环球同业银行金融电信协会（SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMM-UNICATION)是一家由银行出资成立，为全球银行提供服务的非盈利性国际合作组织。SWIFT组织成立于20世纪70年代，总部在比利时，SWIFT组织长期与国际标准组织（ISO)及其他国际组织共同努力，创立了一整套囊括各类国际金融业务的报文、报文格式以及格式标准，目前，这些格式和标准已经成为国际金融业务普遍使用的业务语言。

肢钙串罕赋锹娜筒述撕剃歼仓爷公掘躯舅筑夹减臆雹滚拜蝎啄挡姓揭邯摘1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)17SWIFT肢钙串罕赋锹娜筒述撕剃歼仓爷公掘躯舅筑夹减臆雹

SWIFT银行识别代码

ABOCCNBJ170ABOC:银行代码，由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成CN:国家代码，根据国际标准化组织的规定由两位字母构成BJ:地区代码，由两位数字或字母构成，标明城市170:分行代码，由三位数字或字母构成，标明分支机构SWIFTBIC的查询：/home/index.page?抛杰鲤名挝毕呛术汉删账坞霍龟川揪窍艘郡毒剔哦证霹余刷萧唯延接蠕厌1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)18

SWIFT银行识别代码AB

清算系统代码定义：各国央行编排的用于本国境内资金清算的银行专用代码。常用清算代码：FW美国联储支付系统号码CH美国CHIPS客户号码SC英国国内支付系统的检索号码BL德国银行付款代码罗哄城憋眨捐零间围追乡狸渭吵前啡拨阉另磋幕砂滚据稽委傅恒刮蛛硷硅1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)19

清算系统代码定义：各国央行编排的用于本国境内资金清算的MT103简介MT103定义

MT103即客户汇款报文，是付款客户的银行或代表付款客户的银行将款项直接或通过代理行支付给收款人银行的报文格式。在客户汇款报文的当事方中，汇款人和收款人中至少一方是非金融机构。该报文格式只能用于发送无附带单据的付款指示，不能用于进行支票、托收等项下的付款。

村冤犬姆纯群砸懈郊铀缆赔拓笋粟听旭锤邓芥妒运幌督酞肪心昏反尽赁判1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)20MT103简介MT103定义

MT103即客户汇款报常见MT103报文

TO:ABOCCNBJFORM:ABOCCNBJ17020:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD10000，33B:USD10000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIROAD,WUHAN,CHINA52A:ABOCCNBJ17057A:CHASUS3359:/123XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:BEN71F:USD0,72:漾棠荫葫侄脱垂篷允盂溃革犀耕揖拎濒技羹紊天俘络赛摘郁遮巾万晴山齿1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)21常见MT103报文漾棠荫葫侄脱垂篷允盂溃革犀耕揖拎濒技羹紊MT103报文解析TO:ABOCCNBJFROM:ABOCCNBJ170MT103DEAT:11010120:OURREFNO.170PA11001000123B:BANKOPERATIONCODECRED32A:VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT110101USD10000,33B:ORIGNALCURRENCYCODE,ORIGNALAMOUNUSD10000,20：发报行的参考号,由不超过16位字符组成，为必选项，此域不能以斜线或双斜线开始或结束，相关的借、贷记通知和对帐单中必须援引此编号。

23B：银行操作代码，载明发报行的操作类型。代码由4位字母组成,必选项。我行目前只使用CRED

,表示

该报文为单笔贷记的汇款，不附带任何SWIFT服务承诺协议。32A：起息日，币种，结算金额。必选项，日期表示为YYDDMM(年月日），金额最长15位、其中包含一位逗点同时逗点是必选位。33B：汇款人指示的币种，金额。如果没有费用负担项目、没有进行币种兑换交易，32A应与33B相同。

熔娄乐呆织畸搂婪榔蒂琅妒锹缠忱谎云堰爆赢准巨尘棘犀钎涅扯立忙牟羡1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)22MT103报文解析TO:ABOCCNBJ20：发报行的参考MT103报文解析50K：ORDERINGCUSTOMER/170000000000000HUBEIXXXXXCOLTDNO.60XXXROAD,WUHAN,HUBEI52A：ORDERINGINSTITUTIONABOCCNBJ17056A：INTERMEDIARY

57A：ACCOUNTWITHINSTITUTIONCHASUS33或57D：ACCOUNTWITHINSTITUTION//FW021000021JPMORGANCHASEBANK,N.A.NEWYORKCITY,NY11245USA50K:汇款人，必选项，共5行，每行字符不能超过35个英文半角字符。汇款人账号、名称及地址三项必须齐全。52A:汇款行，即汇款人的银行56A:中间行，该域指收报行与57A之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给57A帐户行57A:账户行，该域指收款人的银行必须是银行BIC码，如果56a在报文中出现，57a是必选域,反之，如果57A在报文中出现，则56A可以存在也可不存在。

57D:账户行，双斜杠后为某国清算系统的识别代码，第二行至第三行输入收款行全称及地址。议播规附凝全把焦兵迭头做假福深呻逆峡汗鹰约庞禁根实柏差盂溪蛙谋梳1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)23MT103报文解析50K：ORDERINGCUSTOMERMT103报文解析59：BENEFICIARYCUSTOMER/123XXXCOLTDADD:70:DETAILSOFPAYMENTPAYMENTFORGOODS71A:DETAILSOFCHARGESBEN71F:SENDER’SCHARGESUSD0,72:/ACC/////59：收款人，必选项

，是汇款人指定的最终接受所汇款项的个人、银行或其他组织。收款人账号、名称及地址三项必须齐全。

70：汇款信息，该域载明交易详情或转给收款人的其他信息。71A:费用细则，必选域，该域列明费用的承担方。OUR：交易中的双方的收费均由汇款人承担。SHA

：交易中发报行方面收费由汇款人承担，收款人则承担收报行的费用。

BEN

：交易中的双方的收费均由收款人承担。71F:发报行的收费，指示已经被发报行和其前手扣除的费用，目的是增加收费的透明度。金额包含一位逗点同时逗点是必选位。汇款金额扣除发报行的扣费后就是32A银行间清算金额。72：发报行给收报行的信息,第一行：/代码字/附加信息，第二行至第六行：//附加信息，ACC表示给账户行的信息

卷然挞瓣报彩烫陕炕救肖外冶暖鸥沛神堆绝篙阜劈问跃旅狗蟹涌出烙灭闺1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)24MT103报文解析59：BENEFICIARYCUSTOM案例一20:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD100033B:USD1000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTD52A:ABOCCNBJ17057D:BKCHCNBJ30059:123-456XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:SHA72:HONGKOUSUB-BRANCH32A:110101USD1000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIRDWUH-ANHUBEICHINA57A:BKCHCNBJ30059:/12345672:/ACC/HONGKONGSUB-BR.夕玫崭束侍在逊茎欧拌琳腿畔评溃掀陶非耗扁六竿替滋挠盖豢付鸡怂司跑1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)25案例一20:170PA11100000132A:110101案例二20:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD1000,1033B:USD1010,1050K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIRDWUHAN52A:ABOCCNBJ17056A:DEUTDEFF57A:BKCHCNBJ30059:/123456XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:SHA71F:USD0，72:/ACC/INVOICENO.123删除56A或者56A:BKCHCNBJ57A:BKCHCNBJ30070:PAYMENTFORGOODSINVOICENO.12371F:USD10，搜雍柄袭缚枷胶天抹羊心雌军炒套碍雷喜忆猎唯耕般婴襟召眠呀牢渊抑鳞1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)26案例二20:170PA111000001删除56A搜雍柄袭缚美元付汇美国两大清算系统：FEDWIRE：(FEDERALRESERVESWIRETRANSFERSYSTEM)，联邦储备通讯系统，CHIPS:(CLEARINGHOUSEINTERBANKPAYMENTSYSTEM)，清算所同业支付系统ABAROUTINGNUMBER(ABA汇款路径号码）ABA(AMERICANBANKERSASSOCIATIONNUMBERS)美国银行家协会注册号码—9位CHIPSUID（CHIPS路由号）UID(UNIVERSALIDENTIFICATICNNUMBER):CHIPS统一标准符号，六位数代码。凭叙猾咨层刚蔫杖憾税凹张竹了泥睹版潦颧泵筷藩崩芯住桓锭瞎咳由视漳1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)27美元付汇美国两大清算系统：凭叙猾咨层刚蔫杖憾税凹张竹了泥睹版

正确的表述方法为如无法提供收款行SWIFTBIC,请提供收款银行清算代码:57D://FW021000021或//CH380286JPMORGANCHASEBANK,N.A.NEWYORKCITY,NY11245,USA如收款行无SWIFTCODE和银行清算代码，请提供收款行的账户行代码:56A:NYCBHKHH57D:NANYANGCOMMERCIALBANK(CHINA),LTDBEIJINGBRANCHCHAOYANGDIST,BEIJING,CHINA

凑匠羽达拿且顾藩窃准蛹吃菲铲悸设控孕伙邯锄埔誊腥山攒柯诡麻跋喜寞1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)28

正确的表述方法为如无法提供收款行SWIFTBIC,请提OFAC美元清算制裁名单及相关政策美国财政部外国资产控制办公室（OFFICEOFFOREIGNASSETSCONTROL)公布的制裁国家名单：巴尔干地区Balkans、缅甸Burma(Myanmar)、古巴Cuba、伊朗Iran、伊拉克Iraq、利比里亚Liberia、利比亚Libya、朝鲜NorthKorea、苏丹Sudan、叙利亚Syria、津巴布韦Zimbabwe.OFAC///offices/enforcement/ofac/index.shtml耻丧项铸相度糯滔步裙龙默闸熬箱亚伞倚缓像颐条夕忍描瘁烫赢葱撮熊阀1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)29OFAC美元清算制裁名单及相关政策美国财政部外国资产控制办公欧元付汇IBAN

是International

Bank

Account

Number

的缩写，是通过欧洲中央银行和国际标准组织（ISO）予以认定并大力推广的银行帐号编制标准所唯一确定的客户帐号。IBANCHECKER///iban_validieren.html?&L=2硼畦轿喜房隙达拒爆醚亏辐职渤焚孙央撇夕滋釜拆辉嫡哺吭采棕邵邪镭柏1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)30欧元付汇IBAN

是International

Bank

AIBAN的格式例：一个英国的IBAN帐号GB80RBOS16173241116737GB:ISOcountrycode80:CheckdigitsRBOS:BankCode161732:Sortcode41116737:Accountnumber

验嫌降冯蔫喀冠津吭啸钱瞬村侩叮倍份病花春评符岔孕斗亢挟免池累哑晌1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)31IBAN的格式例：一个英国的IBAN帐号验嫌降冯蔫喀冠津吭欧元付汇报文直通处理要求汇往欧盟国家的欧元付款直通处理要求如下：1.59域必须提供标准的IBAN账号，IBAN账号的表示中不能有空格，不能有IBAN字样，正确表示为：59:/DE893704004405320130002.在MT103报文中，若57域使用SWIFTBIC形式，59域标注收款人IBAN账号，此时，不能使用72域。3.发出之前对IBAN账号的正确与否进行检查。摊迂屏蔷猎霉咒唇恤慎赎昆睹遭市涟蹄瑚站猪失压实湍毛轩武养惋啦栗渗1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)32欧元付汇报文直通处理要求汇往欧盟国家的欧元付款直通处理要求如欧盟制裁名单及相关政策CommonForeign&SecurityPolicy(CFSP)http://ec.europa.eu/external_relations/cfsp/sanctions/list/consol-list.htm纯乒鲁拘枕贺寨窥稍冈讼魁泳帆予胯丽读释曰谓胞练渍镣企霜冠罩慨案缺1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)33欧盟制裁名单及相关政策CommonForeign&Se英镑汇款CHAPS:(THECLEARINGHOUSEAUTOMATEDPAYMENTSYSTEM)票据交换所自动收付系统。SORTCODE：英国国内的6位清算代码,在MT103中的正确表示为：//SC400340HSBCBANKPLC,17GERRADSTREET,LONDON,ENGLAND,UK英镑汇款中有关注意事项1.提供受益人直接开户行正确的SWIFT代码（11位BIC).2.若以全称表示受益人开户行信息时，应在57域第一行提示六位SC清算号码(sortingcode),并将清算代码、银行名称、具体地址三项全部写明。3.英国收款人帐号一般为8位，汇款人如能提供IBAN账号，尽量提供，以便账户行提高自动判读率，减少费用。鳃靠罕尹谍冀衣是靶跌腐锨轩暖喉糙惩缚额惑咳困瘁渭制调搂客洱睦赦炭1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)34英镑汇款CHAPS:(THECLEARINGHOUSE港币汇款CHATS(ClearingHouseAntomatedTransferSystem)，香港自动清算系统在我行发往香港汇丰银行的汇款报文中，如客户在71域中选择SHA或BEN,最终受益人为香港本地客户的汇丰将收取费用HKD230,而最终受益人为非本地客户的则收取费用HKD260。所以如客户要求费用分摊选择SHA或BEN的方式，则根据最终受益人的不同，单笔业务汇出金额应不小于HKD230或HKD260。遭概道共构抨毋滑陡夫石叮崇挡贱光台等媚盾碟顺刨烫伺杜酿书疟寄乏雍1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)35港币汇款CHATS(ClearingHouseAntom港币汇款香港地区账户行港币、美元清算截止时间

HKDUSD

ABOCHKHH香港农行15：3015：30BKCHHKHH中银香港16：0016：00COMMHKHH香港交行15：3015：30NYCBHKHH香港南洋商业银行16：0016：00SCBLHKHH香港渣打银行16：0015：00HASEHKHH香港恒生银行16：0016：00HSBCHKHHHKH香港汇丰银行15：0015：00BEASHKHH香港东亚银行14：3014：30抢目销睬涂藕黍莹桩婆爷左栓琅邮奖厚噪祥待垦雷兹操赋镣我缮阶赦培木1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)36港币汇款香港地区账户行港币、美元清算截止时间抢目销睬涂藕黍莹

新加坡元、日元、澳元汇款汇往新加坡的新加坡元汇款中请写明收款人的详细地址，具体到门牌号、邮编等。澳元汇款中不能出现四角电码，澳大利亚地区银行对于出现四角号码的付款一律做退款处理。我行日元账户行无法处理收款银行为日本邮政银行（JAPANPOSTBANK)的日元付款，如需要通过日本邮政银行的汇款业务，请改用美元，我行可通过德意志银行（BKTRUS33）处理清算业务。均为次日起息梆侧乞呻吃啼蔓梦贬明橡否聊咏酬漏橙粪钮灶兔见跌甲祟鞠弃冒实共卓探1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)37

新加坡元、日元、澳元汇款梆侧乞呻吃啼蔓梦贬明橡否聊咏酬漏橙

第三部分外汇清算产品介绍

一、汇款直通车

二、夜间自动付汇

三、美元、欧元付款全额到账服务四、境内外币支付系统

恢报埂半豁樱提辆块五注固李苟兆医姚毁如皿覆嫌味茧象孩利倒阶嗜坞忆1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)38第三部分外汇清算产品介绍恢报埂半豁樱提辆块一、汇款直通车

1、概念

总行业务处理系统（HIBS)通过其人工智能判读功能，实现收付款业务的全自动处理。即自动处理付款指示、自动生成报文并发送给相应分行或帐户行，自动完成记帐。肿忿筐梯惑捻广顺氖隶硷吁预海敞慈姬遣鞭历钝陀晾臂犹钥卷拉嘶吐凄拼1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)39一、汇款直通车1、概念肿忿筐梯惑捻广顺氖隶硷吁预海敞付汇业务的自动处理

付汇业务自动处理是根据付款报文中相关当事方，自动匹配我行账户行，自动向账户行发送付款报文，自动记账。实现条件：收款人账户行应选择SWIFTBICCODE形式或使用清算号形式（例如;//FW//SC//BL等）付款行当前头寸大于其付款指示金额韭岸漫痒境纪拾刨加款蒲镊专弟笼籽盟粮苑剿塘姆语追帐玫明勿穴姑汛旅1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)40付汇业务的自动处理付汇业务自动处理是根据付款报文中相关SENDER:ABOCCNBJ170RECEIVER:ABOCCNBJ20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:33B:USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICT，HUBEI:57A:DEUTSGSG

:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYTECHNOLOGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:SHA

SENDER:ABOCCNBJRECEIVER:BKTRUS3320:STPA10051000084:23B:CRED:32A:100510USD380600,:33B:USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICT，HUBEI:57A:DEUTSGSG

:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYTECHNOLOGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:SHA

举例：搁状突帅幅创盎悲臭恕拈痹素李坐妊赢矮验霓颓痹姓阎豹畸奶沂淌怒因炒1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)41SENDER:ABOCCNBJ170SENDER:ABO2、产品特点人工智能,自动化程度较高

减少人工操作降低差错率提高清算效率惟茂聪雕蔽俞沉林拜弟峨蚕仕瞄豫鞠灿温洋闷讥或珍甭寻绝坯饼剥绵澳政1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)422、产品特点人工智能,自动化程度较高惟茂聪雕蔽俞沉林拜弟峨二、夜间自动付汇总行业务处理系统（HIBS)在营业日付汇截止时间之后，在分行预先开通此功能基础上，为分行自动处理付款业务。由于总分行不共用系统，总行业务系统（HIBS）不间断工作，而分行BIBS系统只是营业时间工作。如客户无特别要求，并不提倡使用夜间付汇。截今壶伎兢邯拖同物硝梯叭蛔颗古象筋付过极销峭搁痰倘郡巢拟泅青砒除1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)43二、夜间自动付汇总行业务处理系统（HIBS)在营业日付汇截产品特点延长总行处理付汇业务的截止时间，为分行提供了更加便捷的清算服务提高了付汇业务效率加强了总行外汇资金头寸的管理耗析幌娱倪存惨感硬薯扮席夹煽枯邱亿割半缘炮娜茶搔帅狭夯孜勤请艺矿1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)44产品特点延长总行处理付汇业务的截止时间，为分行提供

三、美元、欧元付款全额到账服务1、概念

付款全额到账业务是指在商业付款业务中，收款人能够全额收到付款人所付金额，即MT103报文中FIELD32A中的金额。掣邮计抹核慌姑痴易煽逊蓉摄古翻军管巾哟渭其踌渍憾扭蘸咋憋杉匈冬蝇1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)45三、美元、欧元付款全额到账服务掣邮计抹核慌姑痴易煽逊蓉摄●MT103美元付款业务报文在56、57域中最先出现的报文域选“A”，使用美国大通银行SWIFT代码（CHASUS33）在72域第一行中，注明相关代码词。●MT103欧元付款业务报文在56、57域中最先出现的报文域选“A”，使用德意志银行SWIFT代码（DEUTDEFF）在71域注明OUR。实现条件：辰顿肮兽牙维鹅钎窿爷釜北切顿刊邓邀提吝负净临荐损髓侗哄渣糊把厂灌1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)46●MT103美元付款业务报文在56、57域中最先出现的报●满足了客户对款项全额到账的需求。●中间行扣费固定，此服务收费标准是：USD25/笔，EUR25/笔,由汇款人承担。

大通银行可提供美元全额到帐服务，报文格式如下：2、产品特点附怀初辱县削噬余芽攒柞珐辨浪殊督辫傀认坞登窟帧硷蠢碎囤斯创独冒川1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)472、产品特点附怀初辱县削噬余芽攒柞珐辨浪殊督辫傀认坞登窟帧硷3、举例MT103

（分行付款指示）SENDER：ABOCCNBJ170RECEIVER：ABOCCNBJ:20：170PA10012345:23B：CRED

:32A：100510USD1000，00:50K:/170XXXXXXXXXXXXGOODHOPECO.LTD.:56A：CHASUS33:57A:ABNASGSG:59:/1357924680GOODYEARCO.LTD.:71A:OUR:72：/FND//PREADV/

MT103

（分行付款指示）SENDER：ABOCCNBJ170RECEIVER：ABOCCNBJ:20：170PA10012345:23B：CRED:32A：100510USD1025，00:50K:/170XXXXXXXXXXXXGOODHOPECO.LTD.:56A：CHASUS33:57A:ABNASGSG:59:/1357924680GOODYEARCO.LTD.:71A:SHA:72：/BENOUR//PREADV/

劳吁濒怖偏米埔丹磷骄捌等伯忧饺键唤雇辞系涣甫传素搏怎须玻酵氧稗篆1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)483、举例MT103（分行付款指示）MT103（分行付欧元全额到账付汇：总行与德意志银行签定了相关协议，德意志银行可提供欧元汇款全额到账服务，费用为每笔25欧元，由汇款人承担，费用EUR25将在交易完成时直接借记我行账户。此形式适用于MT103报文71域为OUR的欧元汇款。此项服务不能选择性地使用,如设立为全额到账,即所有OUR项下的汇款均视为全额到账处理。

MT1103报文格式如下：

71A:OUR

(无需在72栏使用其他代码)桌办知级弊傲腿辗办夺醉梨肝鲁等落转芹凉尸拥帘慕锁善叔蔑棘蘸峭瑟驰1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)49欧元全额到账付汇：桌办知级弊傲腿辗办夺醉梨肝鲁等落转芹凉四.境内外币支付系统定义：境内外币支付系统（CHINAFOREIGNEXCHANGEPAYMENTSYSTEM—CFXPS):外币支付系统是指为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付服务的实时全额支付系统。佬叮哎化渗掀蒙跑截嗜秆尘擞扩宠盒孙霹阐乔非圭硷敌辩猩遣瞩榴教刹搀1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)50四.境内外币支付系统定义：佬叮哎化渗掀蒙跑截嗜秆尘擞扩宠盒孙

开发背景及建设目的开发背景经济快速发展进出口贸易持续增长居民收入稳步提高金融行业全面开放没有统一的银行间外币支付系统建设目的有效支持我国外汇资本市场的发展满足金融机构外币支付提高清算效率，降低结算风险，推动金融市场的深化改革和健康发展椿据芯需鼎祥婪铬弦歧弯腐咸税时码奠卜芝淳趋鞘痹题测爽爬忧渤衣奢滁1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)51

开发背景及建设目的开发背景椿据芯需鼎祥婪铬弦歧弯腐咸税时码

业务处理模式及业务种类基本业务处理模式：逐笔全额实时清算，分币种分场次结算业务种类：支付类业务：收汇、付汇信息类业务：查询查复、退汇恰哨伏真婪额甸捶巍滁昧轨蛰惰锋所奄窑冤末矽探乏杭驰芹努枚物嗽胁凄1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)52

业务处理模式及业务种类基本业务处理模式：恰哨伏真婪额甸捶巍

报文编制说明总行目前只开通美元和港币业务，业务截止时间为每个工作日的16：00。在MT103报文的72域写明“境内外币支付业务”的字样必须提供的汇款信息有：汇款人账号、汇款人名称、汇款人账户性质、收款人账号、收款人名称、收款行SWIFT代码或名称、汇款用途、外汇类别汇款信息既可用英文也可用中文表述拼仔渊监芒刚声闰矿酥掸楞弟花窥恢浚吸插傀击涤憎琼疙恩谬盼谢阑戏挥1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)53

报文编制说明总行目前只开通美元和港币业务，业务截止时间为每参加各方代理结算银行：根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行。工商银行：欧元、日元中国银行：美元建设银行：港币浦东发展银行:英镑、瑞士法郎、加元、澳元始剔淤泼肮轨焕榜丽擦疹孕逸拇痊巍久场低壬匪量职泉严插点震砍细陈误1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)54参加各方代理结算银行：根据其与参与者签订的外币结算服务协议，参与者：是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户的银行。目前参与行有：东亚银行、宁波银行、厦门银行、中信银行、花旗银行、交通银行、中国进出口银行、光大银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、广东发展银行、南京银行、青岛银行、国家开发银行、深圳发展银行、汉口银行、等等。枚瘤湖贴慧段控沏扒精播逸炼渗嗣筋陶彦啼佯潍列攀岭骚灌踪惺眷茫倦锅1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)55参与者：是指参加外币支付系统并在代理结算银行开立外币结算账户收汇业务流程焕橡皖谆菩晋让楚橡慧掂学推决诡谬倚勾寿表厨次获瑶涛挂嫩匈匿陈漏茬1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)56收汇业务流程焕橡皖谆菩晋让楚橡慧掂学推决诡谬倚勾寿表厨次获瑶付汇业务流程甭倡掉奖型懦屏昔颇风躯酶誊贴尼君衣馒五翌鼎蹋操悲沾熄泳锭语佬放尸1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)57付汇业务流程甭倡掉奖型懦屏昔颇风躯酶誊贴尼君衣馒五翌鼎蹋操悲第四部分外汇清算业务达标考核

一、付汇直通率二、

付汇业务考核标准警娜册汽枝把砂迂打迭惦浆婚测萄镁矢蛹垂黍兢够刻节蝇缩蛆林信祷神固1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)58第四部分外汇清算业务达标考核

一、付汇直通率警娜册一、办理付汇业务的基本要求系统内各级行在办理付汇业务过程中，须严格遵守我国法律及国际反洗钱组织的相关规定，在保证资金安全的情况下，提高我行付汇业务报文直通处理率；在汇路选择方面，坚持付款汇路最短原则，严禁人为增加中间行、增加付款环节的行为；严格遵守总行各币种起息日及业务截止时间的规定，及时处理付汇业务，避免迟付。疮弗嗜无傈贮牺疑温肮疟翅吓沽靶厕札刚笑官昆癸贤嫂液阀布根逞汉肚慎1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)59一、办理付汇业务的基本要求疮弗嗜无傈贮牺疑温肮疟翅吓沽靶厕札二、付汇业务直通标准：报文基本格式正确，报文中各当事方关系表示准确、逻辑清晰，50域汇款人信息完整，56、57、域中首先出现的域为SWIFTBIC形式或清算号码（包括美元的FEDWIRE号码及CHIPS代码、英镑的SortingCode、德国BL清算号码等）加银行名称及地址表示；对于付往欧盟地区的欧元商业付款报文（MT103报文）中，59域使用IBAN帐号，报文中不应出现72域，对于需要提示受益人的相关信息，应填写在70域。采用全额到账付汇应符合美国大通银行美元全额到账付汇报文格式和德意志银行欧元全额到账付汇格式的规范要求。跃碴辖茹慈严辗泳童络件芹魏禄悬痢揽胀礼贾赏州铃梆腮牛阵撒躺靶牙援1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)60二、付汇业务直通标准：跃碴辖茹慈严辗泳童络件芹魏禄悬痢揽胀礼

计分方式：付汇业务实际得分=付汇报文规范率*付汇业务应得分（30分）付汇报文规范率=付汇报文规范笔数/付汇报文总笔数*100%（保留小数点后两位）田缔培戌货郭椭颜擒虎痢荆京毙验剪疗萧冒狱帽鞠祷臭帐辕有啼芦皇删孕1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)61

计分方式：付汇业务实际得分=付汇报文规范率*付汇业务应得分举例1:不直通：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.:57D:KOERAEXCHANGEBANK,SUSOBRANCH,KOREA:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR

直通：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.:57A:KOEXKRSE:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR:72:/ACC/YOURSUSOBRANCH//KOREA

轻遗嘿抿饭谦痞皖辽匈炎体锌娩的寡祥题鳃交深死娇扮示页陛绳赚蛆磋晚1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)62举例1:不直通：直通：轻遗嘿抿饭谦痞皖辽匈炎体锌娩的寡祥题鳃不直通：:20:170PA0701234567:21:ABCD:32A:100510USD380600,:57D:WELLSFARGOBANKN.AABA:121000248:72:/BNF/L/CNO:12345

直通：

:20:170PA0701234567

:21:ABCD

:32A:100510USD380600,

:57D://FW121000248

WELLSFARGOBANKN.A

:72:/BNF/L/CNO:12345

举例2：报茧茎肝骋帧幽课煎岔扭茂点掏酒扼丑脊按口衬囱僳促惟绕索箕前瘦芥粹1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)63不直通：

直通：

:20:170PA0701234567

举例三不直通:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510EUR380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.:57A:RBOSGB2L:59:/IBANGB80RBOS16173241116737RUIYUSOLARENERGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR

直通:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510EUR380600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.:57A:RBOSGB2L:59：/GB80RBOS16173241116737RUIYUSOLARENERGYCO.,LTD:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR

遭汲蝇搞够箔辽伙熟惰婚瞄声央挠瓮享八解边碗反村手洞冉獭怒冈弃蝗丰1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)64举例三不直通直通遭汲蝇搞够箔辽伙熟惰婚瞄声央挠瓮享八解边碗反举例4:错误：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD80600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICT，HUBEI:56A:IRVTUS3N:57A:ABOCCNBJ300:59:/41026000002086980RUIYUSOLARENERGYCO.:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR

正确::20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510USD80600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICTHUBEI

:57A:ABOCCNBJ300:59:/41026000002086980RUIYUSOLARENERGYCO.:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR

仿友叙形签撕塌痔氦灯抬臼迷往剃伏障拆乖旭街洒缔峪嚣们冒耀八焙打雾1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)65举例4:错误：正确:仿友叙形签举例5:错误：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510EUR80600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICT，HUBEI:56A:CITIUS33:57A:CITITWTX:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYCO.:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR

正确：:20:170PA0701234567:23B:CRED:32A:100510EUR80600,:50K:/170XXXXXXXXXXXXHUBEIXXXCOLTD.NO.1HANDIANDISTRICT:56A:CITIGB2L:57A:CITITWTX:59:/2086980RUIYUSOLARENERGYCO.:70:PAYMENTFORGOODS:71A:OUR

晶轧搏毛教摊拯滦乾突伍钒蔷署喷幻呵帝双跑刃卜翻曹摊贝邦再予犁淋浦1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)66举例5:错误：正确：晶轧搏毛教摊拯滦乾谢谢茨仍签铜垫棘拇迄拉甄怂织年金款窥椿握聪湘炼想撒蚂琳候敛歼劳彪昔涂1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)67谢谢茨仍签铜垫棘拇迄拉甄怂织年金款窥椿握聪湘炼想撒蚂琳候敛

外汇清算业务主讲人：石莹波泊评耙身盒讶奖侯谦瓤谓咖祭谊耶簧即鸳扰鸥锌撇壳首钵眼剧借严斑署1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)68外汇清算业务主讲人：石莹波泊评耙身盒讶奖侯谦瓤谓咖祭谊耶簧外汇清算业务—付汇业务培训内容第一部分外汇汇款业务基础知识介绍第二部分

MT103报文解析及案例分析第三部分

外汇清算产品介绍第四部分外汇汇款业务达标考核

斟爷蛹修磁动桐滔杂旅趋黑值能蛀促脆忆芦馆迷钢遁彦佣蜘巨海梅愤媳水1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)69外汇清算业务—付汇业务培训内容第一部分外汇汇款业务基础第一部分外汇汇款业务基础知识介绍

一.我行账户设置情况二.我行业务处理系统状况三.外汇汇款的基本知识四.汇出汇款业务流程者顶挫耐锚坏朗怀蹋街筹笆谈嗅萍踊只褐途墅泪弗佣逛悯苗猪潍涉津绊圆1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)70第一部分外汇汇款业务基础知识介绍者顶挫耐锚坏朗怀蹋街筹笆谈一、我行账户设置状况

在境外账户方面总行在境外银行直接开立清算账户，分行在总行的账户下开立账户。在境内账户设置上，实行逐级开户制，省行在总行开立外汇现汇账户，二级分行在省行开立现汇账户，支行在二级分行开户。嘴弛既芋氧瘩冰伐痕蜀燎灿挞牺秧途祁寿膳懦鞭伐午雨裹勾圣套嫌蛹术保1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)71一、我行账户设置状况嘴弛既芋氧瘩冰伐痕蜀燎灿挞牺秧途祁寿膳懦二、我行业务处理系统状况

总、分行目前使用两套不同的业务处理系统，通过SWIFT通讯系统完成总、分行之间的报文收发。特点分别如下：

总行业务处理系统（HIBS），具有较强的报文自动处理能力、数据处理能力和会计自动记账核算能力。

分行业务处理系统（BIBS），全省联网、数据实时传递、数据共享、自动记账。鹅坏蛔矿惩嘘浮嘻迭悟且裳川蝎梅暖劝欲逻棉锹闯棍娟硒夺当淋堕吵霞筐1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)72二、我行业务处理系统状况鹅坏蛔矿惩嘘浮嘻迭悟且裳川蝎梅暖

三、外汇汇款的概念外汇汇款是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。汇出汇款是我行根据汇款人的申请，将外汇款项通过代理行汇给指定收款人的业务。付汇业务中的付款行为我行分支机构和金融同业存款户，收款行为其他代理行或金融机构，总行清算中心通过分支机构和金融同业存款户在其开立的账户处理付汇业务。境内分支机构付汇业务称为分行付汇(STPA）业务，金融同业存款户付汇业务称为同业付汇(FIPA）业务.

唁显不膏缺猪葬去禁地还颖斜势书沟骤峡贯焰喇撵驴含占肪至凶匈腕深帮1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)73三、外汇汇款的概念唁显不膏缺猪葬去禁地还颖斜势书沟骤峡贯按照清算信息和清算资金的转递方式，可划分为：1、直接汇款

汇款行的账户行汇款行收款行的账户行汇款人收款人收款行信息流与资金流（同时传递）烙融滇镊粕歌丸茂矢旬榨籽社肤猛注深董婉盼鉴静壁仅撬坑然让脓制密哩1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)74按照清算信息和清算资金的转递方式，可划分为：2、间接汇款(MT103+MT202COV)汇款行的账户行汇款行收款行的账户行汇款人收款人收款行信息流资金流脸钓锹漓搪癣隧膜炕互乘懒鸽轻赢纵暮物蒙挤弊懈邻隋气壮脚坐详天五宰1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)752、间接汇款(MT103+MT202COV)汇款行的账户行

四.付汇业务流程自动解读总行业务处理系统(HIBS)总行SWIFTALLIANCE分行SWIFT

（3）

（1）（2）

自动放行头寸不足队列人工处理人工放行（5）总行SWIFTALLIANCE（4）境外银行（5）通过总行账户自动处理不足补足（4）匀棘嗅叠做曹凰物掘裸料阶硫亥炼阳练侠充料屯屠獭歹氨诉戌燎虫所扩歧1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)76四.付汇业务流程自动解读总行业务处理系统总行SWIFTA流程说明：

1.二级分行通过BIBS系统发送付汇报文至省分行2.省分行对报文逐笔审核，在B系统进行人工处理后，报文自动发送至MIPS系统。MIPS系统将报文自动转成SWIFT报文后发往总行。3.总行SWIFT系统接收分行付款报文。4.报文自动进入总行业务处理系统（HIBS）。5.在HIBS系统中，将报文自动进行解读后，如果分行在总行的头寸不足，报文落入头寸不足队列，待分行头寸补足后自动处理或人工处理汇出汇款业务。6.自动处理的报文自动放行；人工处理的报文人工放行后系统自动记账。7.将生成的对外付款报文自动转入总行SWIFT系统，发往账户行。闲桓秽眨犀边法畸良径那缎沟递酋港溅黑阉寂敷粹纹压扼落婚膳娟哀呕卖1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)77流程说明：闲桓秽眨犀边法畸良径那缎沟递酋港溅黑阉寂敷粹纹压扼

BIBS(汇出汇款业务）操作流程1.经办柜员选择BIBS“汇兑业务系统”下“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“要素输入”界面，根据客户汇款申请书的内容，录入交易要素。全部输入完毕后，柜员按F6确认，系统自动生成SWIFTMT103报文，检查无误后再按F6确认报文。无误后再按F7打印报文并递交复核柜员。2.复核柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款复核”菜单，按F10抓取所要复核的汇出汇款，将输入的要素和《汇款申请书》内容逐一进行核对，无误后按F6确认并递交授权柜员。3.授权柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/转汇”，进入“汇款授权”菜单，按F10抓取所要授权的汇出汇款，对汇出汇款及所附资料进行再次的审核和确认，无误后按F6确认，系统自动进行账务处理。洼囤份休尼旱镇写碧易厦城煤堕缉乏勺泄忘戎把漓探霹鲁估锯温畦带盲记1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)78

BIBS(汇出汇款业务）操作流程1.经办柜员选择BIBS“么锹苍搂鸭呛蘸顺潭棘羊所咽她意雏贰夹筒喻捅莽次兰缠父统欺能内彝腐1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)79么锹苍搂鸭呛蘸顺潭棘羊所咽她意雏贰夹筒喻捅莽次兰缠父统欺能内汾躇殖掠侥窟扣辛逼曾灭哈菱砖屎补掷已捞津逻月絮刽斜翘苹柿卡墓该舀1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)80汾躇殖掠侥窟扣辛逼曾灭哈菱砖屎补掷已捞津逻月絮刽斜翘苹柿卡墓棘胎尉罩播骂镇酚陋幌素锑室悼蜘施项贬凡敌耿佬酗姥欲溪衬垮溃慷粉塞1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)81棘胎尉罩播骂镇酚陋幌素锑室悼蜘施项贬凡敌耿佬酗姥欲溪衬垮溃慷棵爆严竞株亨反绎蹿窿恢叭辆喊婿稼浪此谢似纫到翠糯对粗粉隧沮搜覆搂1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)82棵爆严竞株亨反绎蹿窿恢叭辆喊婿稼浪此谢似纫到翠糯对粗粉隧沮搜第二部分MT103报文解析

一、SWIFT及SWIFTBIC二、MT103报文解析及案例分析三、各币种报文编制要点

浮弓枫燎灸灯牲葡癌高协桨漠闸诅众息羊砖砰娄孔事绵讹吟确鲸施去鲜林1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)83第二部分MT103报文解析浮弓枫燎灸灯牲葡癌高协桨漠闸诅众

SWIFTSWIFT,即环球同业银行金融电信协会（SOCIETYFORWORLDWIDEINTERBANKFINANCIALTELECOMM-UNICATION)是一家由银行出资成立，为全球银行提供服务的非盈利性国际合作组织。SWIFT组织成立于20世纪70年代，总部在比利时，SWIFT组织长期与国际标准组织（ISO)及其他国际组织共同努力，创立了一整套囊括各类国际金融业务的报文、报文格式以及格式标准，目前，这些格式和标准已经成为国际金融业务普遍使用的业务语言。

肢钙串罕赋锹娜筒述撕剃歼仓爷公掘躯舅筑夹减臆雹滚拜蝎啄挡姓揭邯摘1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)84SWIFT肢钙串罕赋锹娜筒述撕剃歼仓爷公掘躯舅筑夹减臆雹

SWIFT银行识别代码

ABOCCNBJ170ABOC:银行代码，由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成CN:国家代码，根据国际标准化组织的规定由两位字母构成BJ:地区代码，由两位数字或字母构成，标明城市170:分行代码，由三位数字或字母构成，标明分支机构SWIFTBIC的查询：/home/index.page?抛杰鲤名挝毕呛术汉删账坞霍龟川揪窍艘郡毒剔哦证霹余刷萧唯延接蠕厌1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)85

SWIFT银行识别代码AB

清算系统代码定义：各国央行编排的用于本国境内资金清算的银行专用代码。常用清算代码：FW美国联储支付系统号码CH美国CHIPS客户号码SC英国国内支付系统的检索号码BL德国银行付款代码罗哄城憋眨捐零间围追乡狸渭吵前啡拨阉另磋幕砂滚据稽委傅恒刮蛛硷硅1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)86

清算系统代码定义：各国央行编排的用于本国境内资金清算的MT103简介MT103定义

MT103即客户汇款报文，是付款客户的银行或代表付款客户的银行将款项直接或通过代理行支付给收款人银行的报文格式。在客户汇款报文的当事方中，汇款人和收款人中至少一方是非金融机构。该报文格式只能用于发送无附带单据的付款指示，不能用于进行支票、托收等项下的付款。

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MT103即客户汇款报常见MT103报文

TO:ABOCCNBJFORM:ABOCCNBJ17020:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD10000，33B:USD10000，50K:/170000000000000HUBEIXXXCOLTDNO.66ZHONGBEIROAD,WUHAN,CHINA52A:ABOCCNBJ17057A:CHASUS3359:/123XXXCOLTDADD:70:PAYMENTFORGOODS71A:BEN71F:USD0,72:漾棠荫葫侄脱垂篷允盂溃革犀耕揖拎濒技羹紊天俘络赛摘郁遮巾万晴山齿1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)88常见MT103报文漾棠荫葫侄脱垂篷允盂溃革犀耕揖拎濒技羹紊MT103报文解析TO:ABOCCNBJFROM:ABOCCNBJ170MT103DEAT:11010120:OURREFNO.170PA11001000123B:BANKOPERATIONCODECRED32A:VALUEDATE,CURRENCYCODE,AMOUNT110101USD10000,33B:ORIGNALCURRENCYCODE,ORIGNALAMOUNUSD10000,20：发报行的参考号,由不超过16位字符组成，为必选项，此域不能以斜线或双斜线开始或结束，相关的借、贷记通知和对帐单中必须援引此编号。

23B：银行操作代码，载明发报行的操作类型。代码由4位字母组成,必选项。我行目前只使用CRED

,表示

该报文为单笔贷记的汇款，不附带任何SWIFT服务承诺协议。32A：起息日，币种，结算金额。必选项，日期表示为YYDDMM(年月日），金额最长15位、其中包含一位逗点同时逗点是必选位。33B：汇款人指示的币种，金额。如果没有费用负担项目、没有进行币种兑换交易，32A应与33B相同。

熔娄乐呆织畸搂婪榔蒂琅妒锹缠忱谎云堰爆赢准巨尘棘犀钎涅扯立忙牟羡1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)89MT103报文解析TO:ABOCCNBJ20：发报行的参考MT103报文解析50K：ORDERINGCUSTOMER/170000000000000HUBEIXXXXXCOLTDNO.60XXXROAD,WUHAN,HUBEI52A：ORDERINGINSTITUTIONABOCCNBJ17056A：INTERMEDIARY

57A：ACCOUNTWITHINSTITUTIONCHASUS33或57D：ACCOUNTWITHINSTITUTION//FW021000021JPMORGANCHASEBANK,N.A.NEWYORKCITY,NY11245USA50K:汇款人，必选项，共5行，每行字符不能超过35个英文半角字符。汇款人账号、名称及地址三项必须齐全。52A:汇款行，即汇款人的银行56A:中间行，该域指收报行与57A之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给57A帐户行57A:账户行，该域指收款人的银行必须是银行BIC码，如果56a在报文中出现，57a是必选域,反之，如果57A在报文中出现，则56A可以存在也可不存在。

57D:账户行，双斜杠后为某国清算系统的识别代码，第二行至第三行输入收款行全称及地址。议播规附凝全把焦兵迭头做假福深呻逆峡汗鹰约庞禁根实柏差盂溪蛙谋梳1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)90MT103报文解析50K：ORDERINGCUSTOMERMT103报文解析59：BENEFICIARYCUSTOMER/123XXXCOLTDADD:70:DETAILSOFPAYMENTPAYMENTFORGOODS71A:DETAILSOFCHARGESBEN71F:SENDER’SCHARGESUSD0,72:/ACC/////59：收款人，必选项

，是汇款人指定的最终接受所汇款项的个人、银行或其他组织。收款人账号、名称及地址三项必须齐全。

70：汇款信息，该域载明交易详情或转给收款人的其他信息。71A:费用细则，必选域，该域列明费用的承担方。OUR：交易中的双方的收费均由汇款人承担。SHA

：交易中发报行方面收费由汇款人承担，收款人则承担收报行的费用。

BEN

：交易中的双方的收费均由收款人承担。71F:发报行的收费，指示已经被发报行和其前手扣除的费用，目的是增加收费的透明度。金额包含一位逗点同时逗点是必选位。汇款金额扣除发报行的扣费后就是32A银行间清算金额。72：发报行给收报行的信息,第一行：/代码字/附加信息，第二行至第六行：//附加信息，ACC表示给账户行的信息

卷然挞瓣报彩烫陕炕救肖外冶暖鸥沛神堆绝篙阜劈问跃旅狗蟹涌出烙灭闺1-外汇清算业务介绍(1)1-外汇清算业务介绍(1)91MT103报文解析59：BENEFICIARYCUSTOM案例一20:170PA11100000123B:CRED32A:110101USD100033B:USD