2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题及精品答案(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCP7D3U7H10Y3E1G2HV4Q1N1J8T10M10K9ZO3M2L9X2E7Q1S42、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCX7K10C2P10C6O9U2HG5X10K4U5T1W9L7ZB9Z2A7T7T9Y6Z93、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACH3Y7J1C6U6V6T4HX9T9N9R9B7H4N1ZL5K8L7W3M3V7B24、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACE7K3Z6Z9S3O6B8HO8J7Y6D2Z4G1V3ZG10E4R5Y4X5N5B45、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型【答案】CCS9G4C7P10F2B4T9HX4R8H7Q8E1P4Y9ZF8D6Y9R5G6O4W46、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACF10Z9I5V6R6W4G4HS4F7I1P8O3C8L10ZT6Y6P6J2C1I10T27、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCB9T3F9K10U2E2R5HM4V3V8V5I8D8L10ZZ6S10C5F8J7G1J98、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】BCL7H5V6I9K4G9I3HF4P1L4M3E5Z1F1ZJ9Y2G2C3R5C5M39、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACA8C7L9E9P2Q2V9HV7P7T8E9E6Q7J2ZX9R9I10B5T1T4L910、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCK6F3V2O4N9O6E8HO8B4B10J2T3T8N4ZW3H4A6J9R5D7Q911、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCL7D10K10I8P6J3T6HB3K1V1Y2S3R6T1ZW3L6W1C2A5W1J512、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】ACG2X9T5R8K10M9Q8HF6Q10V9A5R1C9Z4ZV5B7T6G5L3M8U413、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCO6E7N2T8K4D3G9HB9Q5L1H5K6H5I6ZM1E4U4Q3T6N2R814、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑

B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑

C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日

D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】ACX8C5L3S5P8W9L10HC9F6X2W8X10V10Z7ZS6L6O8A9W2D1L915、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCA9W5B6Z2A4U9W10HN9K5B5F4Z7K2O9ZZ9E8Q9A5B3D10I716、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年【答案】BCT7N3R8I2D10H5K8HG5S3N2K7N9H7P5ZG9D3J4X4Y10X4W617、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCG2E2I4Q8O2H6H5HK2T10Q10W5H3D5U5ZJ6A5F2Y3P3Z8F618、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCN5Y5A8N4B7Q8V1HR1K10A2A2V5J4X2ZB7O1T5O7X2C6H919、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCW3U8K2W4U8T9V9HH2U4C5O8D5K9T9ZA9D7V9A8V2L9W120、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】DCM10O5F8L2E7X7V2HV7Y6N2W5F9J2F3ZX7N1N4J6J2N6R821、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACG3Y6N7P1M10W4J6HL1Z5F7J3U3K8Z6ZZ2I7T9I2X6Z6N922、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品【答案】BCV5O5F6D1W10D10F8HQ3D5B8W9J7A2D10ZH9Z10C1V7K3I6F623、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCM8K1H2M4M5Y10N2HP1J7K10O8V2U5M1ZN2V9W10U3F3H8L324、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCD7H7P9H4R10I9K5HW10I3P7D3S3G4K5ZY3Q4D5S5U3W8Z625、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACH9Y9J4E8A6V7J5HF2W1Q1S2M4Q4G2ZA6V7B6G5F10A7C626、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCR3I2B4S1H1B4M10HY6W9B7T6T6L1Q3ZJ2L8S1K9K7X10Q127、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。

A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】DCA1H10G7J1V9Q10Q4HS1E6W5U8U9C7N2ZB6P1C5K4Z7W10V728、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.认股权证+股票型基金+期货

D.定存+国债+保本投资型产品【答案】DCG8S10J7A8P6X4E5HM9U7G10P8U2I9H8ZU10K4X7G10C9X6J629、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCV5B3E5W4E6X2U4HG6E10B5S4M8Z5W6ZE4X4N9P4W3F6R1030、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACV8O6M5Y1O10N6Q9HC8X3U2L3F10O8O8ZP9J8P3Q5R1K4J631、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能【答案】ACV7U6L9C2V7M5U1HD6M5K2Z10X6T7R3ZW4S9M1Y5T7S2Q932、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCP7H8A4Q6I1F10I6HV4J4N8U6Z2P5J6ZC8R10Y7U5R6G10Y833、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】ACX4W4G1A10Z5Z4J10HG3B4E8E7Y5M3Z9ZQ6G8S2Q7M9E7K134、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCX8G8T7S1B8W10Y10HF5H10F7H3K4I8V2ZH1Y9Z5W8D7G6Q735、房贷险的第一受益人是（）。

A.业主

B.房产商

C.保险公司

D.贷款银行【答案】DCR7M8Z4E7C5Z8X5HB3Y4E6S4Q6H4P5ZJ6Q8U8R10M2R9T1036、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCT10M7Y10A6K1B1Z1HF9W1S7K9E1Q2U5ZO3I2V9F6S10I7V437、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】ACN10B8H4X6G7R5X7HF3P4C5K3I2C6X2ZQ1R9I1T10T7Y3V1038、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACC9P1F1K7H8N5E8HY5L2D7K6K7K1C2ZK9L3E9R6N8X7G139、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】BCO3Q8S10P9C2V1E9HL2E2T9W10V7J7D9ZH1O7C10D3Z1F10I740、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCV3L8J7Q3B2Q8S4HV2U7I2O7W9L7P3ZP3O8E9M5S9T3Z341、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】ACM6H8H6C1G2V8C2HN3F8M7F4W5E10Q6ZN6E5E5C7X3H3I742、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCA9P8X10S8J1K9G4HK9T9M9B10W2Y2D8ZY2W10S1A9F3B2F643、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCX2S7H1S4V2U7J5HE1W4P2F2O8S6F4ZH1E4C8U2R4M1Q344、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCC4P5I10H2H3M6A6HL8A4I4B1A2S2G1ZN9H9Y2I9H9X3A845、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A.分配基金单位

B.分配票据

C.分配债券

D.分配股票【答案】ACY3J3K10S10S10T8U3HL6E8O9V5T7F1M1ZW8Q7S3E4W9E8Q846、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCQ1C2L4X10H9O3W9HX10S7W7H6O1U1O3ZC9F10Y5A9Y9P6E547、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACC10U9Q8G5M3S4E10HT7C3R4K6B4T2B2ZZ8G4D10L5V9F10J648、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCO4R9C3L3L3K10O10HY5P3D7O2T7Z7N1ZT6U8Q9V10X3K3E749、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCD2B8S6L5A7E9B9HN8D5S5N5F4G3P6ZV1K8D7P3L8U4P250、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCR8D5V9B7R8H5H3HK1N2Q6S5J5V10I3ZS4I1N3O6E6R1N251、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCL6I10R2S4Y4L4N2HX8Y10P5B1D10M8H10ZV2J3P1E3J4Y9O952、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCT6W2D3S8Y6Y10K4HT1L6R2W8B5F3S2ZF9V8A8W1X9Z5X253、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】BCL3G1U8O9W9U9N2HP10P9V3C5S10H9G2ZG8Q4Q4U1I9I3E354、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCN7F6I4A10X4O5I3HI9E7S8Y8G2K10W8ZD1Y9E1T7G1T8P155、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACQ6P6A7I10R5W2U4HT4C8J6N6G4S1T9ZA3M8I8E4Y10U4S856、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】BCG5P2M3I10T3Z5T9HW9D8K8H2D1Q10X9ZK7I5P6F8N5H8E157、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCU4P8E4Z6S1R8A2HK9T2D10S5B10X6A2ZB3X10L7Z3K10U5Y258、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCP9M5W3N8J10C1D6HP3R2Y10T7P6H8T10ZL8A8E5I2K10R1W1059、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCT7U10H5Z3G8Y9L7HJ8T10D5H5F1D5F1ZL5K8G3D9S4X9F760、下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】BCP4N5W10U9V6S2R5HB7Z2K9T6W3F3Y8ZN10D6E8Y7X3W8C961、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCD1F5Z1B2E6N10M7HO9S5V10M1X7D8J9ZJ1A8I2O8C9L10S262、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】DCD7Q7O9Y10T9G4T7HK10R1E1T9C9L4E3ZY5K9V6M6E4A6L763、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCI3F6C7V4K10O9A9HS8O9H7P8N9F1S6ZM4E5Z5E8R6G6C464、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCO9W5S2M4M9A10M4HQ9M6D9A1R3S9V7ZB2V5R10A1F4J5C365、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACZ9P9F8L1B9Y10T1HC1I7L5N10X8Z5U7ZM7K1J5R5B9K3M466、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCF2P10J2H7V7V3U9HZ6T9O3M5C9M7O4ZK8S6B4D10P2D9M867、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCD6J1Z5I8I10R4V3HB6M6M8O9R5M3N1ZP6M4D2R5O9Z10W968、下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】DCA8A3A4B7O5G10G4HT4H2N4I7Q9X4Y4ZH2N2M9M4T5Q1O769、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCM6W6J4S4B6S6N5HX9V8D6T6S7Y5I4ZA7W3K4F4R1N5K870、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCF1G8I2G8G5F4R1HQ3S10W4F4O1Z8C9ZJ6C1F9A4G5E4P171、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCK6A10E3X5B3V1F4HI10L9T9J2L8J2N10ZC7Z10N6X7D10S4V372、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCM2L8X6H9Z6Z2Y9HU3W2B7D7M1N10V9ZN1M6J4K5M2H2X473、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCO5T6S9Y6C1F4Q10HA4D3S3H8L4F9V9ZA9Z10L9L6R1I1R174、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACH10Q10K5P6T3T5A8HC3V7U9M7J8P3L9ZR10I2L1G8N8F8Q375、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素【答案】DCD8V6Y4J5T2A4V4HC5X10C8R3V10M5L2ZQ3W8E8B8U4S10B276、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财【答案】BCU7P1K6W4T9U8V1HZ7T10P8Z5B1U9D5ZS3Z10W10Z5I10G8E777、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳【答案】ACB9P4Y9Z2E7G4A9HO8F6R2Z8Q4O3L9ZM10V4G8U8K5B5G878、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】ACT4D1V5W9F2T3R2HM7E7Z1Q4W9K9N8ZW3U7G2Y5D6S5F679、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCF8Q3A10A9B6E7F5HU5Q1L9C2P1Z2A7ZH10E8M8B5D6T3X580、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCN4F6J2X4O5J9Q5HJ7L8W5T2M4K1G9ZL3T4J1N8G9Z4Z581、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】ACN4W3Q5F8H6D6Y2HA4V10L3Y4H10G6R3ZD2B3E5O10N7W3W582、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCN1D2O3M4A10P10T3HV4V7B6W3G6K5Q9ZX1E7S9V6U6Q9N883、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCG6J4J10Y6A9Q9P6HU3H10O3Y10R9P1R5ZH9M8Y7W7H1G8F584、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险【答案】BCN9Y1Z8O2K5H7C6HK7O3Q5E5B4L9S7ZY10P10E8P9U2G5R485、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境【答案】ACD9Q5B1E9D6W9O6HQ4R8P10E2J9I3O10ZN8J4K6T8M9L6C786、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACZ7A1J5N1H7I9Y1HL9M2T2W9I9K6I2ZM6W8U2X2S2S9I587、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCF3P9J8H3S10H7N1HC3L1O4J5S6V2P8ZP1W3V5M9A10W4Y188、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCX1J1Z10B8Y3U5C10HW10V4O2P3Y8G4A4ZZ3K8B6Q3J4L3A889、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金【答案】CCA5R9R3K5L10R5I5HB2I7A10T4B8D10D3ZD10S9P6Y8M3S4B290、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACJ2B3I5U4K6I7B8HD7J8B3Q9N1R8R2ZY3W10I1B8Q6L4D1091、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCQ4D4M6G5P3J7P10HD10G5D9Q8Q6Z6R2ZS4J1R5M3M5G7G1092、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCZ8B3Z7S2L3U3T7HW3H2K5C5E1W7P4ZL1R3W9W1D10V9U593、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACA1B10X4N10O4Y4K5HT10O6P1Q4Z4W4H8ZS6X9Y4F2M4F4I294、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACM5D9E9M5L8R9W10HI8B4V5D8T5A1B3ZV2N5J7B1F1S10N895、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCA8K5E5B7L7J1W4HM4A4H5Y2U1W4T6ZA8X9T8G5F6C1H696、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCZ4U2H6X4G6W4J8HD2B4A10M1Q9P2Z6ZI9T1H8C6U2L9B497、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACP1Q7U8Y3U6N1I9HJ6W10F8S5D2N2F3ZG7W8W10A1Z9H8E198、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】DCQ5L5R6K8O3D3G5HB5Q7O6Z5K7S3D9ZK6Y7S1O7I8M4Y199、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCN9O9R1X5X7E1W4HE3H1H2A6U5X6O8ZX9P4U2L8F10B5A1100、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCM9F6O7G7Y5P7V8HI6E2H5X2G5X1H4ZT5A2H7Z3T7L5U8101、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCX1C2G5H9W8P4Y4HV1J1R6H2X1V5M4ZM6A9T10W6N3Q1O5102、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACR8J3T1I6R7W7C2HW2H9J6J10Z5D6L7ZT3X3O8R3H9H6A3103、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCS10Z3F6U5F10S10D7HT8A3A9C4N6L9A9ZG3W2U4B10L4Q4J3104、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACE2Y10W8Q4H7V4Z5HN6H5K8K9X3U7R9ZE1I2A7N9F5D5B7105、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCS8O5T3V4S10V2L5HK3L5T8P2P8P4O1ZL8H6O9R2N4J10A3106、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】ACH2M8G7E8L2R1B7HM3E8G5M10Z10F5A4ZS8L10U4B7L10P10D1107、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACU4M7F3O6W6N8L10HL4C3B2N3L4S9P6ZU3H5E5O2G2P3J10108、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCD1V9C8M8F3J6Q3HM6G1H4C4Y7P5B5ZH2A5Y6S6W9V3A6109、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCP10L3S9L7P10B9P4HX9S4T5H9F1U3K7ZZ9C2F7B3G2Y1G2110、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCP8H9G1Q3B4V7P8HQ1S6A8W10N8P1G10ZF5U6F4C1T9Y6N2111、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCO1C3T8R7I1G4A2HS7L9V2C9J5R3H5ZJ10J9R4Q8A4Z10T9112、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任【答案】BCQ4X5E5B4G10Q5B2HR10L4H10E6G2Q8L6ZE3M4G6V8U6Z4B5113、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCW10V3R7C3R3B1M7HZ6K10R7Q10S7C6E7ZM4O5M1X5E10O9G3114、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】ACL10U1K7V8W10W10S9HG10C4F3V6T7P2L5ZF6Z4J7F8U1V5H9115、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACL2E1F7U8Z10Q7B9HK4V5F5O3B5S1D6ZD7V6X6G1U10P10H9116、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCO4P1H9I2J10O5G6HB1D3C7P6Q6D3P1ZM5B5S7N8W7P5G4117、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACA7E5M5G1W8U8R8HL5U6W8D4X6S3S7ZE3Y3F1H4K10T2E9118、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACJ10K2P8X8Y4L8L7HB6I3S9E6S6L4Q9ZG5T5S1V4E6J9X10119、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACV4P1H6I10P6Y6P4HF9W10Z8Q7U10L10T6ZE4J1H7K1M4K5E8120、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCQ3O9Z7H8V4S10M4HC4C3Z3P1K10C7Z8ZY9F1W6Y9V8O7K1121、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCP8N7Y1H3V8A1R7HN2F8W9Y1P4O3W9ZH3O2R2M6T10O9V5122、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCR8P7G8J2R6P3Q10HB8U10A1H9Y4N4A7ZT10J4K8Z10G4K5W8123、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCR7E2K10N8P10Q3D1HO7U1Z10T8I2E9D10ZX7B9Y10J7N9L9N2124、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】CCE6D3W6S9J8D10M6HW3U3K1F5G6Z10X2ZY8I9I2R3G8K6O3125、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCP5N1U6X7C1A5D3HW2W5P10G10A1U6J9ZI9L7S10Q4N1E8S6126、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCM3S1S3K9K4Y3H9HF6P9T6P3D1E7V2ZI7K4N9T3B6F7X9127、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCE8P4I6S6V6X3E9HU4H5S7P8W7J7V9ZG8O9H5Y3K7Q3W10128、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACA7D2E10M8D1Q10F9HF7C2C6O3Y9H6I3ZN3M6W9M1F4N4A4129、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCM9Z10S9R4G5Y9S4HK6J8A5T10T6N3C10ZV9H4Y4W3O10J7G7130、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCL4E3T5Y8M6E10P4HT9Y2L7L10H6V1E6ZD6Q5G6P8A7V5R4131、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCJ3P3G3V7P4E1C9HG10E3J3Q5M3M2G7ZE8X4F10Y5D7S10J10132、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCA9F10N6T1F1N1P7HC10O2T1V4Q9J1R2ZC7H1I4B2B8P10V6133、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCZ3N7X1Y4O7H10K8HW6C2D10Z6C1K10H6ZX1B4P9M4U3F7D5134、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCW4V1Z3N4Z5C4I5HH8S2R10B1C6X1X7ZE6J4I8N10Q1T10I8135、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCQ3I3L10C5C10F5W4HQ8U6G10T4E1W1R8ZE1S10Y8I5F9W4H6136、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCE8N9H7X2V6B3C10HN4R6V7K5X10T1H3ZR1O1D3A5C2S3X5137、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】ACK8Q1R5Q5J3C9E6HX4J2A3F6J8U1U10ZD1I3U5Q1H7Q4P3138、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCX2J5C5L3E8N6N5HO5E8P10B2B6Z7K1ZO5B1Z4N8G3W1A8139、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCJ8J9N5W4T10Q9Z2HB1M9J6D10Z1O3F5ZP2W5O3R3M1X9D1140、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCG8B3G9S6Y5U6F4HE4B5D1G8A3H7O10ZE3L2O5Y2P2G2K10141、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】ACP2G5A4Y9D1R8R9HK8H9J9I3A2E9B10ZZ2C10E9S5F10E1D5142、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCH4K2Z8L6E7H9P10HB6X2Y3J1F5F5P7ZD4Y5T5J1H8E2Q5143、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCH8U6D9I2I1Q6A7HF6B5C3H6S5Q4S3ZZ3R8T1X3A5K10Q1144、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCS5U2T8X5Q4I5C3HO5B1F10H7F2O8L10ZB4E3R7X10A8D1J9145、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCA9Q4K7J10B9U4A2HG1Z8Q6Y3Y7R2E4ZH8S7W4L5S9P2W3146、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCP5W1W3L4D3T3D2HV5W10I5T9L9K10B2ZM2Q8I3O1G5G10J4147、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】ACB8R2Y2E4R1S7P6HU6O4K7Y4S6D1H3ZD4L1X8T9C4D4C5148、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCI2P6K2W5L3Q3H6HL9H3X9S7Y4Z7N2ZM9V4M8Z10T2N2Z6149、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCY6W2L4K7B9L4M5HS1G7H7O7F7X6J2ZZ2M8K1F9G10V3R2150、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACT9F8E1J8V5W8V4HL3B5T9K1V3N3X4ZB5H1V4T7L4C2A2151、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】ACX1U1L4K9O1R6H3HI9M5Q8H3O4P8U5ZR9F4K9F9D3F9K2152、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCV5T3M3I2U6J1S1HX6P9O8Y5C9T1Y9ZU7O9U9R4G7S8T5153、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCI8E10I7V7R6I7J7HM1F6O6U4M5P1U6ZY9Q9D7U6Z1G4O1154、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCH6N7L10G7J10I7U6HA5K6H3I1U1A5B7ZD2L4Z3K7O1V1J3155、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCG2B4Y5W5V4P1K1HD3P9T7X10X7T5A8ZA9F3N1V7Y1D1B6156、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCK8M1L9I9I9L7P10HS1Z3B3Q3T3H9L5ZO3P9A4C4H7M2Y3157、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCN2N9V3S7X7U10G3HW8I7E5H2H8Y4C2ZW8K9E8I9O4M10Y9158、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCC4Z6Y4B9J3Q10T8HR1U4C9R6W6P5V4ZT9O3K4E2P10U5M7159、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCO5R6C10Z5E4R4H6HT2N4U2I2V1C2H10ZL4M8G5W8I10O6F2160、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCD3Q6R1M8E9X10D4HA4D5U4T2X6E9O7ZY5K7S6R1M4C6C8161、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCN4D6T3X3Y1W3E6HC6I6I2V9F2K3P8ZK3W8K10O6W2G3M6162、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACV2P10T4T9X2G9G3HU3C8T5Y5U4X6B9ZE10X10B1Y6Z1D5G3163、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACI9R2R8C2H4C2C1HS6X9U2M1B6M1K10ZO5A4U8Y4L4U9O6164、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】BCY2R7L5N8M7A3C1HL2W7E8R7N10R8Y4ZR6I6Q7Z5A10N10S3165、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCG8Z4P7F6A10F6H9HY9L8K3B6L5P3I6ZR6Q10Y5P5I10O6A1166、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACH10Q7N2K1J4M10H5HV4G7D1Y10K7Z6L8ZO10N1Z4P10Q10W10W7167、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】ACX10I8R1V8Z9J3O9HE5W9R10S4V4J9F7ZP6Q9F2E7K6Q7U6168、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCD4X9C3W7O3Y10J2HU7H8N6C8Q9N9J1ZX9T4E7R5K2P5B6169、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACN2A3I3J5X7D9C6HY10B7B9F7N3X1R3ZF1B8F7T7E8A1B2170、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCU8O4C10T10G10J6X10HP9U6T6J5X9C2N10ZB10D7A4I4F8S7L5171、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCZ10O7P6H9H10W1I7HX8B2C1M9F10R2W5ZS8P8Q1C2N6F4Y5172、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCK5Y10V6C4S3W7A5HB10G7Z2E1E6D7C10ZY9K7K8S7V9G6Y7