融资担保公司首创投资担保有限公司风险管理体系

1北京首创投资担保

风险管理体系

风险管理部杨春光2首创担保公司介绍首创担保公司的运营模式是“政策性资金、法人化管理、市场化运作”3首创担保公司介绍

在此模式下，我们打造并形成了：担保财力支撑体系担保网络支撑体系银担合作发展支撑体系风险管理体系上述四大体系是首创担保公司的核心竞争力，他们支撑着公司担保业务安全快速向前发展

4首创担保公司介绍担保财力支撑体系确立了以北京市中小企业担保资金为主体的市区两级财政增资补偿机制，保证担保业务可持续发展。

具体表现为：5首创担保公司介绍资本性补偿和担保资金增资机制（1）市财政注入资本金；（2）市、区（县）两级财政担保资金每年纳入财政预算增资6首创担保公司介绍代偿补偿机制

(1)公司自营：通过市财政对担保公司实行限率补偿机制，年代偿率控制在6%前提下予以补偿。（年代偿率=当年代偿金额/当年在保余额）（2）区（县）财政依据市财政局文件相应建立补偿机制纳入区（县）财政预算，市财政局在限率补偿基础上实行50%补贴政策。7首创担保公司介绍担保网络支撑体系以区县政府为基础，以合作机构、分公司、事业部、子公司为基本模式的担保网络构成了首创担保公司担保网络支撑体系目前已经在北京市14个区县建立了14个合作机构和3个分公司，在北京市担保网络覆盖率达到77.8%8首创担保网络支撑体系图

9首创担保公司介绍银担合作发展支撑体系：与北京银行、北京农村商业银行、工商银行、建设银行、农业银行、兴业银行、交通银行、招商银行、民生银行、华夏银行、杭州银行建立了良性互动的银担合作机制。其中与北京银行、北京农村商业银行、招商银行北京分行、民生银行北京分行、华夏银行北京分行、杭州银行北京分行实行了贷款风险比例分担的运作模式。10首创担保公司介绍银担合作模式

风险比例分担（1：9）保本金不保利息三个月代偿宽限期11首创担保公司介绍银担合作模式的意义：担保公司应该实现与银行之间的共担、共赢的良性合作关系，调动银行工作人员的风控主动性和积极性，充分利用银行的资源、网络、手段来控制项目风险，不能沦为银行的垃圾桶！十年来首创担保用良好的风控能力和代偿信用证明了风险比例分担是银担共赢的合作模式。

12首创担保公司历年担保规模与代偿率情况图13首创担保公司介绍主要担保业务品种：贷款担保履约担保专项担保金融产品担保个人经营性贷款担保司法担保配套服务14首创担保公司介绍贷款担保流动资金贷款担保技术改造贷款担保进口信用证开证担保进口信用证开证项下的进口押汇担保出口退税帐户托管贷款担保承兑汇票担保15首创担保公司介绍银行保函担保投标保函担保履约保函担保预付款保函担保保本基金担保、信托担保、债券担保个人经营性贷款担保16首创担保公司介绍专项担保政府指定科技及工业园区基础设施建设贷款担保注册资本担保政府采购贷款担保下岗失业人员小额贷款担保配套服务典当服务项目论证等咨询服务融通仓17风险管理体系风险管理体系是首创担保公司担保业务持续发展的保障，它对主营担保业务的全过程的各个环节进行规范，形成了一套纵横相间的制度网络，这套制度明确了项目从受理、评审、复核、审批到保后监管再到追偿等各项具体工作的内容、方法、权限和规程，制度涵盖了业务事前、事中、事后全过程。这些制度完备性和有效性是担保公司核心竞争力的体现。

18担保业务的风险管理

担保业务的风险管理要解决两个问题：一、风险最好不要发生要有分析和识别可能发生的风险的能力，找出预防和规避风险的办法。二、风险发生也不怕做好风险处置预案，设计控制、化解、转嫁风险的办法，提高突发事件应对能力。19担保业务的风险管理

同时要做到两个绝对一、绝对不能发生被骗的风险尽职调查工作一定要到位二、绝对不能发生全额赔付的风险手段和判断并重20容易忽视的风险机制体制风险---与人力资源风险互相作用形成具有行业特征的人才管理机制，选拔具有工作热情、技术水平、团队精神、道德素质、责任意识的人，定期进行专业技能技巧的培训，以岗位设置经营目标，以经营目标决定基本薪酬，设置提成比例，充分体现按劳分配原则21容易忽视的风险

机制体制风险与人力资源风险一般不属于风险管理部门工作范畴，却对企业整体风险有重大影响。任何一项风险管理工作必须是由员工去完成的，好的体制能促使员工加量工作，因为他与企业利益一致，风险一致，他在工作中眼光所到之处发现任何风险萌芽，即使与他本职工作无关，也都会主动出手消灭，反之，落后的机制体制，把企业与员工利益割裂，员工一般作减量工作，即使是本职工作，也是能省事就省事，本来举手之劳即可消除的风险，常常酿成大错，给企业造成损失。

有什么措施能比企业全员主动控制风险的力量和效果更强大？

22风险管理的天敌——疏忽大意经验告诉我们：担保业只有永远的谨小慎微，不可有一时疏忽大意真正的风险往往来自疏忽大意

23风险管理体系的构建风险怎么控制？

通过建设完善的风险管理体系，实施全员、全过程、动态的风险管理手段对风险进行防范、控制和转嫁，同时对因风险而产生的机会进行利用24风险管理体系的基本内容

政策性担保机构风险管理体系应该包括四方面内容：（1）资本财产及风险补偿制度（2）良好的银保风险分担机制（3）风险管理制度（4）建立基于风险管理的信息系统

25首创担保公司风险管理模式首创担保公司风险管理理念：坚持以科学的、完善的、具可操作性的业务制度和操作规范作为风险管理工作的核心并以此为保障。

简单有效是我们追求的方向26首创担保公司风险管理模式风险管理体系构建思路针对公司运营中遇到的各种风险或根据业务需要制订相应的操作规范——付诸实施于具体业务中——总结和反省实践中的经验和教训——对操作规范进行补充和修改——遵循完善后的操作规范在具体业务中实施，各种制度规范的组合形成具有自身特点的风险管理体系，并在这样一个循环往复中不断提高风险管理能力。

27担保业务的风险管理

担保公司风控核心竞争力主要体现在两方面1、资产实力和流动性2、风险管理能力——风险管理体系的完备性和有效性28首创担保公司风险管理体系的内容

首创担保公司的风险管理体系包括基本财产及风险补偿制度、风险管理制度、风险信息制度三个层面首创担保公司的风险管理体系由32个具体的、有针对性的、有可操作性的制度、规范、办法组成如图：

29首创担保公司风险管理体系的内容30首创担保风险管理体系的特征完善的风险管理体系的8大特征：1、政府财力支撑（增资补偿）2、银保风险分担（比例分担风险）3、坚持全过程的风险控制4、坚持全员风险控制5、提高量化分析比重6、充分发挥业务人员的作用（定量定性相结合）7、建立应用风险评估模型8、与专业机构广泛合作31基本财产及风险补偿制度风险准备金制度：1、未到期责任准备金按担保费收入的50%提取，当年补差2、担保赔偿准备金参考在保项目六级分类情况，按年末担保余额的——1%提取，每年累加。3、风险准备基金按税后利润的5%——10%提取各项准备金余额已经接近2亿元32基本财产及风险补偿制度再担保机制作为发起人之一，参股北京市再担保公司。首期注册资本10亿元。首创担保将成为首批获得再担保支持的担保公司之一主要是对担保余额实行再担保，由再担保公司承担一般保证责任凡纳入再担保基金支持的担保机构，须按其担保保费的一定比例向再担保基金管理机构缴纳管理费，该费用一部分作为再担保基金的补充，另一部分作为再担保体系内机构的管理、培训等费用支出。财政资金对再担保公司进行财力支持33风险管理制度业务评价制度（事前）决策制约制度（全过程）在保项目监控管理制度（事中）逾期及代偿项目管理制度（事后）奖惩及问责制度担保项目文档管理制度担保资金运作管理制度34风险管理制度是担保公司持续发展的保障，它对主营担保业务的全过程的各个环节进行规范，形成了一套纵横相间的制度网络，这套制度明确了项目从受理、评审、复核、审批到保后监管再到追偿等各项具体工作的内容、方法、权限和规程，制度涵盖了业务事前、事中、事后全过程。这些制度完备性和有效性是担保公司核心竞争力的体现，是担保公司不懈努力，孜孜以求的目标。首创担保公司风险管理制度包括业务评价制度、决策制约制度、在保项目监控管理制度、逾期代偿项目管理制度、奖惩及问责制度、文档管理制度、担保资金运作制度七大类25个制度。35风险管理制度这些制度的落实，对担保项目的风险能够起到有效识别、准确计量、提前预警和及时防控的作用对风险进行有效识别的制度有《担保业务评审工作指引》、《担保业务复审工作指引》、《详评报告规范》。对风险进行准确计量的制度有《担保项目信用等级测评办法》、《小额绿通操作规范》对风险进行提前预警的制度有《在保项目监控管理制度》、《担保项目六级分类管理办法》、《在保项目风险预警操作办法》对风险进行及时防控的制度有《逾期及代偿项目管理制度》36业务评价制度业务评价制度设计和制定的依据：各类担保品种的不同风险控制要点是担保业务评价制度的设计和制定依据：在担保业务实践中要根据担保品种风险确定不同风险控制机制，按担保业务品种的风险度来设计评价标准及业务模型，见下表：37担保品种风险控制机制分类表担保类别担保品种风险程度一般贷款担保项目贷款担保，如房地产开发贷款担保、过桥担保大

小流资贷款担保贸易融资担保国内贸易融资担保，如银行承兑汇票担保国际贸易融资担保，如信用证担保、进出口押汇等银行保函担保主要是贸易类保函，如投标、履约、预付款工程担保投标、履约、预付款、维修、保留金、付款、业主支付担保诉讼保全担保诉前、诉中保全担保金融产品担保保本基金担保、信托产品担保等再担保对担保机构本身或其担保项目的担保

38业务评价制度各类业务评价制度是以风险最大的贷款担保为基准对象而设计的，其他担保品种根据项目风险度参照执行39业务评价制度的组成担保项目评审工作指引担保项目复审工作指引项目经理AB角负责制融资担保项目风险评估测评体系小额绿通担保项目风险评估测评体系非融资担保项目评价规范合作机构担保项目操作规范授权银行担保项目操作规范融通仓担保项目评价操作规范40业务评价制度之

《担保项目评审工作指引》是评审工作最基本工作规范，给项目评审人员制定了最低的工作底线，项目经理必须在工作指引规定的底线之上开展工作。该指引分十大类，从访谈企业主要负责人到如何核对审查财务资料都做出了细致的规定，其目的是保证项目经理在评审工作中能够获取到最原始最真实的第一手企业信息和资料，为制定担保方案提供明确的依据。这些规定都是底线，评审人员不能突破底线，自行省略规定的评审工作程序，41业务评价制度之

担保项目评审工作指引（一）、访谈关键人1.访谈对象：（1）担保经办人员

（2）财务负责人（3）企业法人（4）主要经营者或业务主管（5）其他员工（必要时选用）关键人的访谈必须分别进行42业务评价制度之

担保项目评审工作指引2．访谈重点：企业历史沿革、股本结构及股东背景介绍、企业组织结构和人员状况、行业背景、经营模式、主营业务及竞争优势、成本费用及应收款控制管理方式、业绩考核办法、资产和负债状况、贷款用途、还款来源、反担保措施、地方政府支持力度等。43业务评价制度之

担保项目评审工作指引3．访谈目的：（1）通过会谈，项目经理能够对企业有一个大致的了解，能够初步判断企业有无负债能力。（2）通过不同对象对同一问题的回答，分析判断企业情况的真实性。（3）感受企业对评审核查工作和反担保措施设置的配合程度，初步判断企业的还款诚意。（4）确定下一步评审工作需要审查核实的重点。44业务评价制度之

担保项目评审工作指引（二）、考察现场1．考察现场：办公场所、生产场所、经营场所、商品存放仓库、提供个人连带保证的个人居住地。2．考察目的：（1）通过现场考察，掌握以上经营现场的地理位置、面积、权属、价值；（2）通过观察经营场所现状、人员、办公设施、机器设备、原辅材料配备等细节，初步判断企业实际生产经营规模是否与报表反映数据相匹配；（3）感知企业和个人的经济实力和企业的持续经营能力45业务评价制度之

担保项目评审工作指引现场考察三大技巧：1、看细节2、看状态3、与同业比较46业务评价制度之

担保项目评审工作指引耳听为虚，眼见为实！！！是担保公司审查项目防止被欺骗的基本原则47业务评价制度之

担保项目评审工作指引（三）、财务资料审查1．审查重点科目：货币资金、应收账款、存货、其他应收款、应收票据、固定资产、应付账款、应交税金、短期借款和长期借款、主营业务收入。2．审查目的：排除资产业绩虚增状况，确定报表中重点科目数据的真实性。48业务评价制度之

担保项目评审工作指引3、审查方法：1)表账相对、账账相对。2)随机抽查账证相对、账物相对3）向银行查询（流水、余额）4）通过审计师事务所向税务部门查询纳税与收入是否匹配49业务评价制度之

担保项目评审工作指引查账技巧1、必须看原件、看凭证2、力求第三方印证（如银行、上下游客户）3、有重点、不求精确求正确50业务评价制度之

担保项目评审工作指引（四）或有负债审查非常重要！！！但无确定的方法保证全面掌握企业的或有负债。相对有效的方法是在访谈关键人时，让不同访谈对象对企业对外担保问题的回答并结合企业实际控制人的经营风格来判断和总结。如果有非关联企业为该企业提供了信用担保，务必摸清是否提供了互保。51业务评价制度之

担保项目评审工作指引（五）重要企业资料、项目资料、合同审查（六）了解上下游客户或同行企业（七）走访第三方信用反担保单位并核查相关资料（八）现场勘察反担保资产（九）对个人连带保证人进行家访（十）与贷款行客户经理沟通52业务评价制度之

担保项目评审工作指引评审工作指引除了对报表核实做出了细致规定之外，还要求项目审查人做足表外功夫：银行在给大企业贷款时是过度依赖企业财务报表的，这在抵押本位体制下是有其合理性的，但小企业的资产状况、企业结构、生存环境与大企业完全不同，不能全部依赖大企业的评级标准去测算小企业的偿债能力，而要重视行业风险、经营年限甚至股东个人财产线索等非财务信息。像企业的水电帐单、工资支付、社保缴纳、上下游和业内口碑等情况都可以成为我们考察小企业帐债能力和偿债风险的因素53业务评价制度之

融资担保项目评审报告规范制式化的详评报告对评审报告制定了一个格式化标准文本，以填空的方式，把评审一个项目需要了解的最基本的信息内容全部编排进去，项目经理撰写报告时需要逐一落实，具有强制性，不可自行省略、删除其中的任何内容，以保证项目经理详评工作全面到位。54业务评价制度之

融资担保项目评审报告规范报告格式现场描述及图片支持重要会计科目核实方式、评价用途可行性还款可行性存在风险及对策反担保措施担保方案55业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统信用等级测评系统是我公司最重要的融资担保项目综合风险定量化评估系统，对担保项目的资产实力、经营能力、反担保措施进行定量化分析测算，已实现电脑自动测分评级。每个融资担保项目必须通过电脑系统评级，作为决策层的决策依据之一。并非通过的项目一定可以做，不通过的一定不能做，还要看项目经理的定性化评价。56业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统用该模型对历年出险（逾期、代偿）项目进行测试统计，有效率达到87%，准确率达到69%总分不合格项目，出现逾期、代偿比率为69%单项指标不合格，出现逾期、代偿比率为87%57业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统担保项目风险评估系统包含以下评价模型，可实现相应功能58业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统图：担保项目风险评估系统企业风险初步判断模型企业信用等级评估模型企业授信额度确定模型反担保措施评价模型担保项目综合评价模型59业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统商贸流通企业综合偿债能力测评系统数据来源申请担保金额资产质量量化指标经营能力量化指标反担保能力量化指标定型化评价60业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统商贸流通企业综合偿债能力测评系统图示说明应用61业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统反担保措施量化计分办法、保障性措施量化计分办法介绍约束性措施量化计分办法介绍62业务评价制度之

融资担保项目风险评估系统反担保组合的应用原则1、不可缺少的个人连带保证2、实物抵押锁定风险，为主要风险化解方式3、非关联第三方信用保证为重要风险转嫁渠道4、关联方信用保证可防止恶意避债5、存货监管为有效补充63决策制约制度1、自营融资担保项目审批制度2、自营非融资担保项目审批制度3、合作机构担保项目审批制度4、评审会议事规则64决策制约制度

之自营融资担保项目审批制度特点是事事制衡、层层把关，降低道德风险下户评审需要AB角两人同往，B角出具独立意见，大项目部门负责人出具意见。风险管理部对项目的合规性、合法性、可行性从不同视角提出意见大项目评审会集体审议决策65决策制约制度

之合作机构担保项目审批制度合作机构均由地方政府职能部门出面合作，有的是区县财政局，有的是工业局、有的是科委，他们具有地方政府的管理职能，对辖区内企业非常了解并有很强的控制力，往往一些我们用常规方式评价不符合要求的项目，在他们的管理下，都能够成功实施担保业务，顺利解除担保责任。我们每年有三分之一强的项目来自合作机构，这些项目如果完全由总公司评审，有一半以上是不能通过的，如果出现风险，由公司追偿，基本都难以追回，因为都没有保障性的反担保措施，但是在合作机构的管理下，代偿率没有超过千分之五，而且代偿项目基本都能在一年内实现追偿。因此给与合作机构一定的授权，以适应区县担保业务的实际需求，审批权限随合作机构风险管理能力的加强在逐年提升。66在保项目监控管理制度（事中）在保项目监控工作是重要的过程管理工作，是担保项目风险发现、控制、化解的前提，包括：1、在保项目六级分类管理办法2、在保项目监控管理办法3、在保项目委托监控管理办法4、融通仓项目监控管理办法67在保项目监控管理制度

之六级分类管理办法在保项目质量六级分类是评价在保项目风险状况的一种方法，是防范担保资产经营风险的重要手段，它按担保贷款无风险解除责任的可能性，将项目划分为正常、关注、警惕、次级、可疑和损失六个类别；其中，正常、关注和警惕均归类为正常担保项目，次级、可疑和损失合并成为不良担保项目。并根据担保项目风险程度和风险点的不同实施差异化管理。68在保项目监控管理制度

之六级分类管理办法在保项目质量六级分类的目标是：揭示担保资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映担保资产质量；及时发现担保信贷资产发放、监控、催收和不良资产清理中存在的问题，通过实施差异化管理办法，最大限度的降低风险、减少损失。为提取担保损失准备金提供依据。通过六级分类、实现对项目的贷后监管和评审稽核工作在保项目质量六级分类遵循“定期认定，实时调整”的原则，将分类工作纳入日常管理；按季进行贷款质量六级分类，根据担保信贷资产风险变化情况进行实时监控和调整。

69在保项目监控管理制度

之六级分类管理办法（二）、关注类担保项目。本类项目是指：担保主体目前处于正常状态，但可能存在尚未明确的潜在风险因素。一般关注类担保项目的主要特征是（符合以下一项或多项条件）：1、项目经理表示不安但尚无明确不安理由的正常类担保项目。2、信用测评在C-级（含）以下的担保项目。3、反担保措施指标分值小于15分的C类信用等级项目。70在保项目监控管理制度

之六级分类管理办法（三）、警惕类担保项目。本类项目是指：尽管担保主体目前有能力偿还贷款，但是已经出现一些对还款不利的现象。关注类担保项目的主要特征是（符合以下一项或多项条件）：1、担保主体出现流动资金不足的早期征兆，应收账款异常增加、净现金流量明显降低等；2、担保主体经营状况开始出现不利趋势，但暂时尚未影响还款，但此趋势延续下去将对借款人财务状况产生影响。经营状况不佳的原因可能是自身经营不善、行业或宏观经济不景气、产品市场发生变化等，其主要标志是产品销售收入减少、营业收入降低等；3、反担保出现问题，如保证人的财务状况出现问题或抵（质）押物价值明显降低、抵（质）押物控制权出现问题等；71在保项目监控管理制度

之六级分类管理办法（三）、警惕类担保项目。

4、担保主体信用状况出现可疑征兆，如贷后检查时未能及时取得适当的资料和文件、担保主体不合作或难以联络等；5、其他可能影响担保主体财务状况的重大事件，如担保主体主要负责人健康状况出现问题、担保主体或其主要负责人涉及法律诉讼；担保主体的股东方或管理层发生变更；行业出现重大政策变化；销售市场剧烈变动；密切相关的上下游企业所处行业出现重大变化，可能导致企业成本大幅增加；6、担保主体难以按时还款，有可能出现代偿，但该项目反担保保障能力强，执行反担保，不会造成损失。7、贷款银行提醒需要关注的项目。归类到警惕类的项目必须转由会计师事务所进行监管，监管频率为每月一次，直到分类级别上升至关注类或解除担保责任72在保项目监控管理制度

之在保项目监控管理办法该办法规范了经办项目经理对借款人及反担保人对担保资金使用情况、履约情况、履约能力、反担保措施变化情况进行定期（每季度一次）的检查工作，是识别和控制、及时化解担保风险的主要依据和信息来源结合保后监管检查工作，经办项目经理要对项目进行六级分类工作，并根据分类结果，实施不同的管理方式，有的继续自行管理，有的转由事务所代为监管，有的由资产保全部提前介入干预73在保项目监控管理制度

之在保项目委托监控管理办法为减轻经办项目经理的工作压力（每个项目经理每年需要评审项目30—50个，在保存量项目的定期检查工作会变得形式化、弱化监管效果）采用外包形式委托专业会计师事务所按我们提出的监管要求进行保后监管工作，并定期递交制式的监管报告，事务所监管人员在工作中是作为经办项目经理助理，协助项目经理，在项目经理的安排下进行监管工作。74在保项目监控管理制度

之在保项目委托监控管理办法委托监管的范围：1、风险评估等级在C-及以下项目2、六级分类在警惕类及以下项目2、审批过程中有争议的项目3、季节性特征明显，需要阶段性关注经营状况的项目75在保项目监控管理制度

之在保项目委托监控管理办法事务所主要工作内容是对担保公司指定的在保项目进行季度例行审查，主要通过财务报表分析等手段，发现贷款企业主要经营指标的重大异动情况，指出可能的风险点，评价企业的还款能力及可能的担保风险，并提出进一步重点审查的建议；对贷款企业贷款资金的使用情况，贷款企业发生的对外举债、股权变动、重大投资、诉讼等重大事项，贷款企业财务和经营情况，抵（质）押物的状况等进行审查和披露，对贷款企业的还款能力进行评价，并提出检查意见和建议。76风险信息系统建设目标(1)建立以数理化模型为基础的信贷风险评估体系，使得担保项目评估过程更加客观、科学和高效，有效控制担保项目的信用风险。(2)根据权力制衡的原则，设计合理化的工作流程，并通过系统设计与开发，将全面风险管理的机制固化在管理系统中，实现担保项目的事前、事中、事后的全过程监管，有效控制操作风险。(3)通过资产组合管理技术，对在保项目的资产进行风险分散，多维度地实时监测资产状况。77风险信息系统建设目标4)对反担保措施的抵押物等进行有效监控，通过资产组合管理技术，对抵押物资产进行风险分散管理。(5)实现资产组合的风险预警。系统对不满足条件设定的资产组合要第一时间给出风险警示。(6)建立以风险调整资本收益为核心的业绩评估机制。(7)通过对风险的计量和预测，实现对风险的预算管理。78风险信息系统功能风险信息统计功能风险信息预警功能风险控制功能79风险信息系统是风险管理工作信息枢纽和指挥中心基于风险管理体系建立的公司信息系统应该是一个分层的应用体系结构，其在风险管理方面应具备三个基本功能，即风险控制功能、风险信息统计功能、风险信息预警功能，如下图所示：80风险信息系统图81风险信息系统

之风险预警功能在实际工作中，风险信息预警功能的前期工作是由风险管理部进行信息收集、整理、发布的。评审部门各经办项目经理于每月10日前在公司信息系统中将在保项目监管情况递交给风险管理部，风险管理部相关负责人汇总整理后于每月15日在公司信息管理系统中向公司领导、相关业务部门发布次月和次三月到期项目还款预报，预报信息来自每个项目经理和受托会计师事务所保后监管报告的结论，项目经理要提前一个月、提前三个月对到期项目的履约还款情况通过现场监管工作后作出三种方式判断，即项目到期能够履约还款、不能确定能否履约还款、不能按期履约还款。如果出现后两种情况，项目经理必须提供书面监管报告，说明企业不能确定或确定不能还款的原因，以及对策，公司领导获悉后迅速作出决策，指示相关部门或亲自参与解决项目问题（有的需要与区县政府、贷款银行高层进行沟通和斡旋，由区县政府提供资金支持、银行同意展期或借新还旧来解决项目问题），这种提前预报信息制度，为妥善解决问题项目提供了时间上和空间上的可能性，具有很强的实际意义。82风险信息系统

之风险信息统计功能风险信息统计功能主要为风险管理部相关负责人每周根据承担保证责任项目情况实时发布在报项目结构信息。包括八大类内容：83风险信息系统

之风险信息统计功能一、金额结构：小额绿通：总个数、总金额、个数占比、金额占比。300万元及以下项目（含绿通）：总个数、总金额、个数占比、金额占比。融通仓项目：总个数、总金额、个数占比、金额占比。300到1000万元项目：总个数、总金额、个数占比、金额占比。1000到5000万元项目：总个数、总金额、个数占比、金额占比。5000万元以上项目：总个数、总金额、个数占比、金额占比。84风险信息系统

之风险信息统计功能二、行业结构：房地产：总个数、总金额、个数占比、金额占比。（规模不超过20%）商贸流通：总个数、总金额、个数占比、金额占比。