终身寿的那些事课件

终身寿的那些事终身寿的那些事寿险是什么样的？我们的客户到底需要什么样的产品？如何为客户带来更多的保障？“万一网

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违者必究”“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”寿险是什么样的？“万一网保险资料下载门户网站寿险本质以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险平常大家在销售保险时客户会不会问你一句你销售的产品是寿险吗如何才是保险姓保下的产品“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”寿险本质以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡保险的购买要有全险概念意外医疗重疾风险补偿养老教育理财未雨绸缪终身寿险+终身寿产品既有身故保障，又可实现养老“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”保险的购买要有全险概念意外风险补偿养老未雨绸缪终身寿险+终身4终身寿产品在金融市场行业现状公司：金典人生（终身寿险）银行：1000万身价及以上的终身寿险市场需求满足中高端客户资产传承和规避风险的高身价险种中产阶级群体在持续扩大客户群体有传承需求，思维更开放，理念到位更容易促成大单服务升级：身价保障、资产隔离、定向传承终身寿产品在金融市场行业现状市场需求客户群体5终身寿产品加深三个确认1、确认发生（和老天爷赌）2、确认传承（资产配置）3、确认避税避债（合理安排）感性在向理性转变80/90后互联网看条款买保险每个人死亡的概率100%“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”终身寿产品加深三个确认1、确认发生（和老天爷赌）感性在向理性6——“高净值人群的财富保障与传承的需求日益增加，财富管理需求呈现出综合化的趋势。这给高端财富管理机构带来新的挑战与机遇，除了传统的金融资产配置服务，也要为高净值人群提供家族财富管理、保险、慈善、信托等更加综合化的财富管理服务。”终身寿产品逐渐成为资产传承的工具“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”——“高净值人群的财富保障与传承的需求日益增加7——终身寿产品加深4个认识指定分配按自己的意愿，将财富分配到指定的人手里成本低尽量避免不必要的损失，确保家业长青保密性强避免家庭成员产生纠纷，引发亲人反目约束力强保有对资产的控制力和约束力，避免子女不孝遭遇困境——终身寿产品加深4个认识指定分配成本低保密性强约束力强终身寿产品与遗嘱传承区别遗嘱传承终身寿产品传承分配意愿不一定实现肯定实现干扰性受继承人意愿干扰保险公司不通知其他继承人继承成本成本较高无继承成本财产属性继承人所得财产为夫妻共同财产（遗嘱确定只归一方的除外）受益人所得税为其个人财产隐私性不具有隐私性保护隐私时效性继承程序很长传承寿险快捷简单幼小子女保护性一次性给付可设计分期给付终身寿产品与遗嘱传承区别遗嘱传承终身寿产品传承分配意愿不一定第一个问题：“单身的时候我就买了房子，三年涨了100万，后来我结婚了，那涨出来的钱，是属于婚后共同财产吗？“第一个问题：“单身的时候我就买了房子，三年涨了100万，后来10这个问题，想说明两点：1、婚前个人财产，如果是在结婚之前就已经升值的部分，只属于你自己，结婚了也和对方没有关系。2、如果是结婚之后，房子继续涨，这部分升值属于谁，有两种可能。这个问题，想说明两点：11情况一：房子的升值是市场带来的，和你本人倒腾没有，没什么关系。比如结婚前房子市值100万，但因为：几年来因为房价普涨，房子地段好，旁边新开了地铁，现在涨到了200万。那么，这属于”自然增值”，仍然归你个人所有。情况一：12什么叫“自然增值”？简单说，就是市场风云变幻造成的价值提升，和财产所有人有没有付出没有关系。类似的例子，一根金条，你买来就锁在保险箱，十年后翻了多少倍都是“自然增值”。什么叫“自然增值”？13

李女士早年离婚，独自抚养女儿成人并拥有自己的公司。女儿找了男朋友，她并不喜欢，但拧不过女儿，并同意结婚。为规避子女婚姻风险及遗产税，早早把资产都转移到女儿名下。

案例2：女儿的遗产怎么分？几年后，女儿不幸意外去世，没有孩子，女儿名下的资产如何分配？李女士早年离婚，独自抚养女儿成人并拥有自己的公14处理结果：女婿先分走近一半，剩下的一半三人分：她、前夫、女婿。处理结果：15如何防范：婚前财产公证；用人寿保险传承资产，给女儿买受益人指定妈妈，给自己买受益人指定女儿。简单、私密、高效、免税终身寿的那些事课件16中华人民共和国继承法第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。社会案例：法条依据中华人民共和国继承法第十条遗产按照下列顺序继承：社会财富的三种传承方式1、法定继承2、遗嘱继承3、指定继承财富的三种传承方式1、法定继承18CRS覆盖哪些类型海外机构的帐户?存款机构托管机构投资机构特定的保险公司哪些类型的资产信息将被交换?存款账户、托管账户、现金值（两全、分红、万能、连投）保险合约、年金合约、持有金融机构的股权/债权权益。申报的内容有哪些?账户及账户余额、姓名以及出生日期、账号及账户余额、税收居住地、年度付至或记入该账户的总额CRS申报让资产无处可藏CRS覆盖哪些类型海外机构的帐户?存款机构托管机构投资机构特方向选择技术手段寻找助力阶段

目标纳税人识别号：收支共同监管三证合一身份证号、社会保障号、个人税号给企业松绑，降低间接税大幅度增加个人直接税CRS全球财务信息互通联手追缴严控金融账户赠与税、遗产税……技术障碍已经扫清1324税收将是切割财富的一把大刀房产税遗产税方向技术寻找阶段

目标纳税人识别号：收支共同监管给企业松绑，在2014年7月8日举办的“家族企业财富保全与传承论坛”上中国中小企业协会常务副会长张竞强公布的一组数据显示：我国家族企业的平均寿命只有24年目前只有不到30%的家族企业能进入第二代不到10%能进入第三代而进入第四代的只有大约4%家族企业主目前基本达到了55岁以上的年龄而企业由家族继承人担任一把手的比重仅为1.42%很多富一代还未重视家族财富的保全和传承……圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究在中国，基业不常青已成常态在2014年7月8日举办的“家族企业财富保全与传承论坛”上家22古今中外大量家族兴衰史表明，无论某一家族通过什么途径发家致富，保持富裕状态的时间，很少有超过三代的，故被世人总结出一条定律，叫“富不过三”。自从改革开放以来，中国民营企业家已经超过了300万，调查显示，由于找不到合格的接班人，95％以上的中国民营企业家无法摆脱“富不过三代”宿命。有研究表明，目前国内富人家族的孩子中，只有约10％的子女继承了父母的优良品质，成为积极向上、勤奋好学的人。对不少富有家族及企业来说，不是富过三代的问题，而是能否富过两代的问题。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究古语有云：富不过三“万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究”22古今中外大量家族兴衰史表明，无论某一家族通过什么途径发家23资产累积资产增值资产分配资产保障定期收入：工资、奖金等资本创造：股票、地产等转移人身风险规避财务风险财富传承资产传承——理财中必不可少的环节！

23资产资产资产资产定期收入：资本创造：转移人身风险高净值人士终身寿险需求总结寿险需求递增资产配置终身寿险是最值得信赖的工具之一通过指定受益人实现遗嘱替代功能，减少纷争通过终生寿险实现稳健的财富增值通过寿险合理隔离资产，实现资产有效传承分期给付功能防“富二代”短期挥霍资产传承保障缺口财富增值生活保障高净值人士终身寿险需求总结寿险需求递增资产配置终身寿险是最值终身寿的那些事终身寿的那些事寿险是什么样的？我们的客户到底需要什么样的产品？如何为客户带来更多的保障？“万一网

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李女士早年离婚，独自抚养女儿成人并拥有自己的公司。女儿找了男朋友，她并不喜欢，但拧不过女儿，并同意结婚。为规避子女婚姻风险及遗产税，早早把资产都转移到女儿名下。

案例2：女儿的遗产怎么分？几年后，女儿不幸意外去世，没有孩子，女儿名下的资产如何分配？李女士早年离婚，独自抚养女儿成人并拥有自己的公38处理结果：女婿先分走近一半，剩下的一半三人分：她、前夫、女婿。处理结果：39如何防范：婚前财产公证；用人寿保险传承资产，给女儿买受益人指定妈妈，给自己买受益人指定女儿。简单、私密、高效、免税终身寿的那些事课件40中华人民共和国继承法第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。社会案例：法条依据中华人民共和国继承法第十条遗产按照下列顺序继承：社会财富的三种传承方式1、法定继承2、遗嘱继承3、指定继承财富的三种传承方式1、法定继承42CRS覆盖哪些类型海外机构的帐户?存款机构托管机构投资机构特定的保险公司哪些类型的资产信息将被交换?存款账户、托管账户、现金值（两全、分红、万能、连投）保险合约、年金合约、持有金融机构的股权/债权权益。申报的内容有哪些?账户及账户余额、姓名以及出生日期、账号及账户余额、税收居住地、年度付至或记入该账户的总额CRS申报让资产无处可藏CRS覆盖哪些类型海外机构的帐户?存款机构托管机构投资机构特方向选择技术手段寻找助力阶段

目标纳税人识别号：收支共同监管三证合一身份证号、社会保障号、个人税号给企业松绑，降低间接税大幅度增加个人直接税CRS全球财务信息互通联手追缴严控金融账户赠与税、遗产税……技术障碍已经扫清1324税收将是切割财富的一把大刀房产税遗产税方向技术寻找阶段

目标纳税人识别号：收支共同监管给企业松绑，在2014年7月8日举办的“家族企业财富保全与传承论坛”上中国中小企业协会常务副会长张竞强公布的一组数据显示：我国家族企业的平均寿命只有24年目前只有不到30%的家族企业能进入第二代不到10%能进入第三代而进入第四代的只有大约4%家族企业主目前基本达到了55岁以上的年龄而企业由家族继承人担任一把手的比重仅为1.42%很多富一代还未重视家族财富的保全和传承