2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题a4版可打印(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】CCM2W1I1B3N2V7O3HQ1G10M3A1T6B9M2ZL8U5Z8D2N2X5Z92、发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次【答案】CCX10Y2Z1R2U7Q10A7HP5K1N2M8J5P10X1ZB9M6O1O1M3B9S13、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者【答案】BCM5V10E9C2D6R9M7HF7B6V9I4E3Z7A4ZX6P6K5I9D5F7D74、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者【答案】ACS9W6R9W3A2D2E1HJ10F6J3S9T6O4O4ZD5I1R7S10Z6F7T65、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场【答案】ACI5W2N6L8O2I10P6HN3K5O7F6X9C7R9ZT3A4I2B4P3G5P106、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】BCC8N4U2V9F6G3U2HZ8W5T3G7Z2C5X4ZZ5J10Y5D1I10Z10G97、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函【答案】BCN9G6C9L8N5U10W8HI2Z7M7H8J6C3V9ZR2E7B3B2Q4R2R28、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】DCW9J6S2D8S7V6Z8HD6O7W1P4E6Q4C5ZK4Q1F4F7E6J9I109、非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCJ8Q3T10H10M2H6Q4HC7D9I7X10T9C1M1ZN1A4H1L2N1O7L110、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。

A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场

D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】DCM4H4Z9N2C9S9P4HB5D3Q8E8J3I1H10ZD4Q6Q1K2S10T7G811、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务【答案】CCV4G6I9Q8O6V10Q7HA2F6T6B6N6A2Q2ZQ3H8I10C2A10A2L1012、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】ACE3Q7Y5J5M4H4X2HQ3Q4L3C4X10O5H6ZP9X8D8T1R6G6D113、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润【答案】ACN4Z6I10N7A5D9L8HV10R4D2E3T8M1J8ZH1S1F2B4B4Q1G514、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。

A.损失与收益是一一对应关系

B.损失小于收益

C.损失与收益的产生没有必然联系

D.损失大于收益【答案】CCG1W6M1E10O4K8L3HB3C10S1I5T3F2F7ZI2X1I1P1H9C9X315、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控【答案】CCA2P9I4K8T7R6Z1HC4R1K10I8T2R9J1ZJ3F2F2H9L3M8L216、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACW3V7J7U9X9A5P6HR1Q2S5K9U1Y7I3ZJ2M9Q2F6J1I9V717、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCV3V6W9C3K6P1K9HY7P9B8F10D10O10L3ZR4E8Q9U6Q6F10A818、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO【答案】ACY9P9Y2D4I4J6A8HH6H3B4K7U9R10H10ZT7B9D4V9R10O3H119、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS3G9X1V1V9A3G3HA9P9Z2W8I9K9Q2ZM5I4Z7X3K10L2H520、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACM9V9Q5W1S10S7M2HR4C9J5C4F7B3L9ZX6E1D6B9G1N6K721、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACL9I5R6U4T3R5M7HJ2V1Y1J10M6T3G2ZF9H2T8I10K3K4J122、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。

A.活期储蓄存款

B.整存整取定期储蓄存款

C.存本取息定期储蓄存款

D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】CCJ2Z2O10S10N8O8Q2HD8T4U2U1A5X5U7ZZ6Y5U3M5O8B6L723、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCO3O4K7D9R7Y4S8HB1Z5W6F7Z6E7A2ZN10V1E9P9G8B8S624、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业【答案】ACT9S10R1S2V6J4N9HI2I3O1X3G5Z4F2ZL5B8Y7Z9M10G4W225、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCP1U9E6V7B1L1M7HO3P5D7R4N2E4L6ZU4G1C3F2F5X7E626、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性【答案】CCF7R6K7M5W1P2V5HF1B4C10R7W3C1K7ZU5F7R10D1P8Z6D327、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部【答案】CCN1V5Q9I3W6B7B1HN6E8S5V3N3N6A6ZO1E6N1T10V6K1R228、银行承兑汇票的()必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人【答案】ACB5V6J7Y6G1W3T1HR7C1H10E5D4K10A4ZS4U6I9A6G1S4W629、()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A.结构性债券

B.本息合一债券

C.可交换债券

D.本息分离债券【答案】DCM8P5J4T7K9O6Z2HY8L5Z1V10Y1S2J4ZN6W3S5H7V5X7H330、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】BCV4D2O10G10B10F8P2HY9Q1H4D4B2F1U3ZW1R10K8V9K6A10W331、货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易【答案】CCN8I2W9T2Z4O4V10HF2R4I7F1Y6E1G8ZO10B8X1Y7Q6W5K632、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年【答案】BCH2T1F1J9H2Y9H7HQ2A3B4A9P5W9I7ZK3B2D9A5U6B4M533、按()，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A.授信方的不同

B.信用风险产生的原因

C.源信用风险可控程度

D.授信方式的不同【答案】BCK10T1I3X2E5O8F3HG1G8Q8J10E1B2I8ZX7D3N3V5W6H5D834、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场

B.债券市场

C.股票市场

D.期货市场【答案】ACY9Q8C10Y2Z6L10X9HU3U10P8C4V1L8A5ZC2V7J7P6F2L9A735、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCO9I8Z10F4V3U5P3HZ4S7V8K5S10V7W6ZF6A3X1R10Z9E2Y836、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构【答案】CCY1P4V7A3L2D9L9HA5X10N6Z8N7T1C7ZE4U3I5U6S5J3B237、()是银行信用风险最直接的体现。

A.疑似不良贷款

B.二级不良贷款

C.不良贷款

D.呆账、坏账【答案】CCH4L6D2W5H6R10V1HZ6E10P4Q1Z5C3H3ZB5C3U7C10N2U3D938、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度【答案】ACD5V10G9U2W1K4U3HA3T2K5A8D6T7G7ZA2W3O2S7P9J4S639、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会【答案】DCY5F8W2B3U2V4T1HG4V6I2E8T10J6A8ZP1T1C10F4S6R4D840、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人【答案】BCO5J6E8Z6G7P8O7HB10A10D10H2S3F1N3ZA10K2Y1C8Q3G9X641、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCH9R3C5G3P1M8Y1HP8Y9X3S9F6F7E7ZB5G6X8Y9L4W3N742、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％【答案】ACF5L9O10I8K1Q8G10HF6J1Y3F4Z8V6W3ZX9K10V2T4H5C3D543、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】ACP6O10U9O9V2E2V1HX5A1P10H2K10D7D8ZH3H6V1R3F9A3O644、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCI10H5L3X3X10M7N8HN5N7Y6K10I10U8M8ZS9P1V3N4M9B7C1045、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％【答案】BCY9I6I9B6R7M8B9HE7A8S6T7D3F4J8ZO2W5T3F5P6E3P446、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.房地产贷款

B.银团贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】BCE10U4I7H6S7K3D10HV6N8N3H3K10X6X9ZI7H6J2U3O10S6U247、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCK10C3T4Z6C10V6G2HS3F10V6O8C8W9V4ZN3A2Q8N6V1Z2L448、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。

A.委托代理

B.上下级

C.独立

D.监督管理【答案】ACE1U4O2U10S7T5S3HH6D1Z10C7C10O4M8ZF2N10E10D6L8W1S749、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】DCM4B1E6S2J9O4I9HX7X10D5K3Z6C5Q10ZK6V2F3K3B9J1O750、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。

A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】BCF7M8T7Y5S10W3M1HG5Z8O7D3A7P7H10ZR3R6D10H4R5O6V651、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】BCG3X2A6J9Y1R2A7HF7W4S9W3R9D6N1ZZ10R9V6Z3C10L7K452、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度【答案】DCG7J7Z9K9L6W2X7HC1J6L3Q10B1S5U10ZN2C6X5N5P7J10L853、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员【答案】CCK9U4D3G4T4M1Q5HC7J6D7Y10J2F10M7ZM2I10B9I10L2F6Z654、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCM7G5E6S9J3H10K10HS4B2P5B9Z1N10B2ZF9U9C9F2Y4W4W355、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传

B.艺术和体育投资

C.促销策略联盟

D.人员促销【答案】ACR1U10Z6C8Q1P6O6HJ9A5K5F1N9X7Z6ZB1H3E5N3O6O10K156、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCU1E3E6B5M1U1W7HJ3D5H4D6G1I1I7ZA5Y10P5A7N8I8M757、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会【答案】CCM1N10R8H5M1Y8F9HD10P4O3W1P8K3F2ZN9Z8S1O4T5I9U1058、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代【答案】DCI1U2B1U9C4Y9Y5HD9D9R4C2Q10Q6W9ZN7H7X5S9Y4T6F459、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金【答案】DCV4C9X7U10Z6U2C1HW4R8N3H3K6X2Q5ZL3O1W9B6F7S1I160、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】CCL6K2K3L6I5B3N6HH5U2R4M8S4D5N8ZH5Q3S5P2B3J2M761、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败【答案】DCN9L2N8G9C1P4C9HY1R5R5U9W5M9K9ZS5G3H6L9A8P1I662、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCZ8A2Q9R6I2N5Y9HR10L1D6U4K7L10M10ZC7N9X5E6I2F7F863、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】BCI3B3M3N10R5P8O2HD5H7W7U9B10K5V7ZA9Z8Z4B4F4I10P264、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】ACX7W10Z3V6F8R7P1HM1V6D9Y1S6W9S3ZN2Z5K7A2Z4H4Y465、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】DCO10W6G2I4M8H7B4HU8N2F2Z5E10E6W8ZV4G4X7B3R7I1M766、市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】ACL3L10L2M6Y1H8J9HO1A1E6J3S1A8U6ZR9O7G9V6L5J5M567、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCW8M7E10D7U2C8C1HN9F3Z6P4D6I3Q6ZP1F6O10F5G4Q9Z468、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款【答案】ACW7R7Y5E1U9Y1C1HQ6P3W10S5E6N1F8ZA6H10V5Z2E2R2B869、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCN10F9F10V2D2M5J1HG4G2Z3X6N4J9Q7ZY8Q1V9W8P1Q3I470、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】ACC4S1Z2R4J10G2F2HD6J5W7U2I7B1X4ZT9Y5C9V5P10F3A371、大额存单的期限品种不包括()。

A.5年

B.6个月

C.18个月

D.7天【答案】DCK5E9P8A1M3J5X5HL8E3Q7A10S8C7I3ZL8M1J1F9N8A2C772、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%【答案】BCE8A7T3G1M8N1Q10HH3R10R10B7B9W7Z9ZT4A2M6X9G5M7D273、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新【答案】BCA8M6M5B6I3G7I2HW2Z3M7F4G1F4L6ZL2S6U8H1M4N2Q1074、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨【答案】DCA9L4J10N5M8U8N7HR9K2H3H2Y1N5C7ZM5U7F8F9O6Y9Y275、商业银行的合规管理实质上是()。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】DCO9Y9B1U8A10A6N4HM8J3W8A2K10B1K1ZM10M7W2E5O10D2U476、在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】CCO3J8V6O8B9U9N8HM2C6C6W10P7N10R8ZF6C3O9X9R5G4F177、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACP10G10L7B9U3B10G9HY5H7P4K7I7O2M2ZO2B3B7T3W7V9K178、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】CCU8V2H4N9Z9G1L5HQ3I7B8A5A8E2G8ZR8H8J10I1K1O9W679、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCB2A6K8Y8U6G9Y5HR4R2V7A4V1A2Q9ZF10S1A8X3B6S9A280、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括()。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量【答案】ACO5C3H3L6C4Q3Y2HW1H7V4N8R9J10U4ZG2P5W4S2G7N8Q681、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标【答案】CCF3X2R1Y1W4K3H10HI6H5I7K5C6K6B8ZX6J3D9F4M1F4U482、()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司【答案】ACO8U4B8X10F4Q6Z9HV8S10A3A1I9B5H9ZI10P8U1P1Q6K6J783、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】BCM2R4T4V4X5J7L5HK10B4Q1Y8H3U2A10ZN2Q6F8S7D1L5E384、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】ACP7F8E5L3A10K3Q8HP10T8Q10C6I9L1O10ZK4B4S3C2Y9Z3F485、下列关于互联网支付的表述中，错误的是()。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】BCL3O5D4R4J10M3O6HM1U10W7R6I3J8D5ZI8D10Q4Y2W4I6Y986、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCG8O5A9I7Q4O1A7HR10S7N10T9W7E9W10ZH5C9B6R1R6C8Y987、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A.客观公正

B.独立客观

C.独立垂直

D.层级分明【答案】CCL10G7W8Q8J2K6M1HZ4K2M10E5F3W3B6ZJ1V10V1H7C5J5A488、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量【答案】ACL1U8B1A9A3N8K1HF1F8I9I4S8V1K10ZW2M10F8G7K8G8B989、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCY3H1D4F3Y9G6L3HX3E6G6N7Q9J1I7ZF10U1O8Q2K4J5D390、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】BCE2P8R6C4S10L7I10HO3X9D3T2U5C8G7ZZ2G10X3J2T8R10S391、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】DCC10G5I8T10S6P10M7HE6E5K2O9M8U6A1ZU5C7Z3K2K2C10I792、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月【答案】ACL4Q9C2O5I8O3F9HN2L2E7D7G9U5O7ZP6R9Y10M4D4E10U893、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人【答案】BCK4A2Y7Q1H5R8J5HL7M10U7X1F6Y6W6ZU2M5Z4R7G5D2J494、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。

A.明确了行业自律的原则

B.明确了行业自律的具体内容

C.明确了行业自律的基本规定

D.明确了行业自律的组织机构【答案】BCZ1J7D10M2I2N4I2HY7D5T8L2N5U5G6ZX3W6L10J4Y6T1M395、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头【答案】ACP6K1I5O8Q3J3P5HV8E6E6L3A10D5O4ZH10H6N9Z9N1N7B296、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】BCU4Y4I9Z8J7D10V10HA1O1V8N7M5N8J9ZS3V10K5A5Y9W2O697、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”【答案】ACY7T2O1B3O1P9J9HL1N6K6F5J8J1U6ZJ10Q2S5X9T3A8C198、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】DCK1W4V5J7B9P5H9HP4G5Z9N1U1E3S10ZP8B2Z5Q6H4R1M199、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】BCQ1A3D7F10Y3O1I9HF1N7B5G4V6K3R1ZB7M9I9P8L2M6N6100、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCP1T5O7V9Z3P6M5HZ4B8P1I7F9Q8U6ZM2E10Q9X7J1C4M8101、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCP9A3S8J8U10K4Y5HJ7Y5Y7S9U5C4R3ZM6X1R3C2T8M3K9102、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。

A.风险预防

B.风险化解

C.消减风险

D.转移风险【答案】ACY6L4I6L10X10A2I10HF9Y4Q6C3Z6E2D5ZZ10R4P9V6S10J2S8103、下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACV4S10Y9Q9V8K7K8HP9Y5B6J7M7Y10E1ZK3L6H3E1L10X2R7104、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式【答案】DCY10R4I8R2Q7Y3N8HU3C6L6I3B2W9N7ZJ6W3C4N3W1G3W9105、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.职工委员会【答案】BCD6W8S4Z2J9E3F5HV7A7O5G8C2L10D5ZZ4C7X1L1U2U2L6106、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日【答案】ACJ8V5C10U9P4I9L5HA10P10F7J7L3Q4A5ZL9B8N7X7E10C1T2107、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构【答案】CCG1L4F9R6X2J7E10HG4G2S5P9L6Q4K1ZS1O6A10U3H5L6J1108、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】DCK7Q9B9M5D8V5T3HU10J8C7T2O9B6P10ZQ2R5J8F2X5D8X6109、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCB8M4V5W3E5E7R9HC3X1A2V6D7G1D10ZU8G5R1U4L5Q8U3110、债券投资的收益通常用()率来表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬【答案】ACM10G9M9W8A3Z1D8HC7D7F3X4A6M1J2ZU5G10O8F1B5W1P4111、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】CCE7J5S6C1C5F8E6HS2F7N10O8O5I10T3ZJ8E5L7F3I6R9E10112、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】DCZ7D5M1G8O6S5H2HL1T7L6V8Y1I3N5ZZ8T4T4X9U6V9Y1113、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCD10Y9J8O8V6W10Y6HP4X10G2U9T5O9L5ZR6X3Q2A4G5A5M1114、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局【答案】BCF7J1H6G6P9R4C10HX7O5X10J3E1J7X8ZC5D2C5V3L10D10J4115、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。

A.代理银行资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金【答案】BCK6C6H4J1B5Q3L5HE8E6S5K3W8G2W6ZO8R9G2V10D5R2Y4116、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行【答案】BCE2Z7C5X10X10S4B9HT2R1S7W3N8A10T8ZQ2R6K10X10J5B3V5117、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金【答案】CCJ9V8D10M7Z6C6O4HK4O1A1C8R6Q6C1ZK6J8R9Y7J6N9X2118、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】BCZ3F7D10Q4N4C2B7HY8C8A4I6C7W2C10ZL2Z3Z4D9F8I2L8119、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】DCS10B1G10X10H9N9E5HO8Z3B1Z4H9S6C6ZM6B8O8C3O7X2C8120、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】CCD2R3E3Y8B5W8U4HD10G1L2L10H9X2S4ZH7K1V6G9L6F8Z4121、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”【答案】ACK6Q3P2F1Z8E9S1HG7X8O5I10J6H7A2ZS1O9P10D3F7S5O2122、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACL1L5A3I2F6M6F9HZ5A1V3B8D5Z10P2ZC4B6M10B2Z4R2T9123、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】ACR2S4G8R4B7G10G10HF9J5V3Z1V3V7X7ZA4O2V2S3H4N10X4124、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】CCK8P5E8K7Z9N5Z10HE8I8S9A9X6S7X1ZE6S7G2K9D4E8P9125、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境【答案】BCQ8T1Z9M5I6S6G3HL2W10A1M9B10D10U2ZX8S4N5C3W4Z2C3126、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）【答案】CCE7S9N1Z4A2D7Q7HC6C7H7Z6X3J3X5ZM5W10D1W7M7N2E8127、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】ACD1M1S5M1X10C4E1HY6A3A5S7K10G10X7ZF4L6H2Z4R2C1G6128、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门【答案】BCM7W1B9M4I5L3C10HT1P1V4B10V6G6S9ZK5J9R10W7E6C3T6129、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】BCI1J2F2Q5Z10W10V7HT10S7U6R1B6Q4N2ZD8P8G10J6H5O5W5130、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

A.资产

B.负债

C.中间

D.其他【答案】ACQ9J2R7D4L2U8D10HQ10K1X9X1F6H10Y8ZU6G3L4E2K5S7Q4131、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户

B.Ⅱ类户、Ⅲ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】ACQ3Z4R10V8W4M6U8HX4B4C9Y8P8E8B2ZN8K6E1D7Y8V10O9132、下列不属于融资租赁业务的是（）。

A.转租赁

B.联合租赁

C.间接融资租赁

D.售后回租【答案】CCF10T4X5R5D4S7G7HQ9R1W2X5Q5X8J5ZX9D4N8B2J9R4R6133、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】DCF5V7M8Q8Y10F4L1HP10W5T2F2J6Y6P7ZO9Y1D6N9H1Q6V10134、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销【答案】CCZ3Z2L3B9X9R8D10HX5I10K1T8V1O2U8ZV8X9P5O7P1M3Q3135、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用()支付贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式【答案】ACK4X1Q3S8U7C5V4HE8I5X3D2L5V3N3ZM8T2W4J7S1R10J4136、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则【答案】DCB10N4K4X9V7O7C7HV8I1Q7C5A4I1O4ZB4X1A3L3O4C1D8137、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCH4D8A10Q7S3L2V3HI4I8N4E9Z9U9I2ZA1E4E9A9D10W6Z1138、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】CCL7T4P10L8H2H3G10HX10I10J2A1M4V6U8ZQ4Q4J9M8H9S7C1139、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCM9B1V6E10Q8H2W2HS8J2G5N10T2Q9X6ZY9B1X2Q7Y6L4I5140、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验

D.现金流量稳定但无规模要求【答案】BCX2I7I10J1X2U9C1HH9Z2C7O1J7H9Q10ZQ2L6A2K2Z10Q6C8141、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。

A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动

B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类

C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置

D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】ACM2F1G6B4P8G9Q10HX10C10F8S9E9I7G4ZX8K8M2A6N6O10J10142、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。

A.内部标准

B.外部标准

C.历史标准

D.预测标准【答案】BCY9G5W1L6R1E1N9HC2T8Q10S6O1N8P6ZQ4N4L2J8R3B4N4143、()的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防【答案】BCI6U6C1G4U1M6S3HF2X3M4N3V1R7E1ZK8W10J3O1O4G2K2144、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】DCV10V2Q4L7S3Q5G7HT1L2V5C10G6X1Y1ZA2T5M3N2H2C6M7145、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。

A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容

B.存款保险制度是一种金融保障制度

C.存款保险采取自愿参与原则

D.存款保险实行限额偿付【答案】CCN10D10O9V5D3M8U1HK9I9F1G3Q9Z1P7ZJ5O1H3O6J8N4S10146、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是()。

A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价

B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则

C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】ACI3W2Y10N6T2P1I5HZ3Y10K5Z3Y5B1P6ZF9W4I2D10Y9O4E10147、财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％【答案】BCJ8Y4L5R2V2E9B7HK2T5H8I5H1X5L8ZU6Z5I2E9Y4A10N8148、()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告【答案】ACQ1F8L7C6Y2I9N2HB8F7E8Y3R3Y3N7ZQ8X7L2K9K3L1V5149、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCO8D10P9T6G10E4J2HN10P8S10J3Z8W10V2ZX1Y10B6D3X4D10F2150、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部【答案】DCE8G10L9B2H6T8W10HC8N9Q3S8O5X7I2ZE9V9S10Z4Z1Q2V10151、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是()。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】CCQ10E1N8D5R4O10P7HX8A5S8Q4G7B2R7ZD1J4N10W1E9E9T7152、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】ACY10T8K7Z1C2P2P6HO9I3F7B10Q1P7Z3ZY5W7Z3X8W6V1E7153、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息【答案】CCU4Z7V10X10Q7L9I10HZ10Z10R8B9S1E9E9ZN8I9W3O9S8X8E9154、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCV8Z7K7V6W8N1K7HR7C6R3P2E6T9Q7ZO8Q2U9J10P2M10C10155、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】CCQ6C2K5V10Y5P9Y4HK6G9A2O10K8C7N8ZQ10G10I6P7X7C5K4156、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】BCM8W1H1L4O8L6G7HK5P2Z6M7S9H4M5ZE4U7H8C9R1S3L10157、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCT3E9X2D2F3T5U10HI8J8P8Z5L6F10E4ZO5I2S3G2K9A2H8158、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。

A.指挥式

B.主导式

C.追随式

D.补缺式【答案】BCB8I6R2U7N1Z6Y8HK1R5S6F6M2Z2N5ZH9L5O1R6J4R6O9159、开证行在受益人当地的代理行是指()。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行【答案】CCF2J2L4G8H4K8M3HG10L1S3F9F6J5W1ZY9K7P2B7G1X9M7160、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务【答案】CCY1Y7I4D1R3G2R3HT3I5Q8C2X7F1K3ZJ8X10C5H2F6O6R1161、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构【答案】DCW7Y4D8S9G4P7G6HS3M10I7F5F1N5K7ZS5G1Z3P1K7S9L4162、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是()。

A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的

B.内部审计具有预防性、经常性和针对性

C.外部审计是内部审计的基础

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】CCE8I8O8K9S8S4L6HE10B2X2Y4K9N7E2ZE5I1V6H7C5V7K10163、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCX8B7U7X3N6V10G10HP4W9O1V7S9Y8L7ZM7V6A1A9A6L2D3164、下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款【答案】BCN4V4M3P9E6L9F7HG10C2Y3I5A4G3Z3ZH1P9I5B1V2I3E3165、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCS2W1K8M3L9I9N7HH3H2I2K5T3Y6I7ZM10N9S7Y8V10S9J8166、中央银行的公开市场业务是实现（）目标的一种政策措施。

A.绿色政策

B.福利政策

C.财政政策

D.货币政策【答案】DCU5E8Z9S2G1T8H4HQ1W9K2R4E3M3W9ZG3J10E7I1V2K5F9167、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】DCP5H1F5I9O9W5Q1HW6W5P3K1N4S1I6ZK1S6S1W10U5T9A1168、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性【答案】DCQ10W6W10S1W10O4L10HP9B5Z2W10L6I5K2ZJ4U1Z1U2O2G9E6169、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】ACX5E6S8W4C6L2E6HF8L6U1W6T4W7R1ZH5T2W2T9B1R7E6170、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会【答案】ACE2L5L1T10W7Z3E4HG4B10E8G1T5B6K3ZO5P5P6O8O4Q6L3171、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。

A.0.5%，核心一级资本

B.0.5%，一级资本

C.1%，核心一级资本

D.1%，一级资本【答案】CCX3X8J9Y10J8K10W5HB9D8H3R10W2H6S4ZB5H9C9Y2U3Q4D9172、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行【答案】DCO1Q6E7U2T9Y9C5HE7G8R9I6L4M3H7ZD4B10M8P5P4S9I4173、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()