xx银行：私人银行客户分类营销服务模板V11上市公司股东课件

综合财富规划方案中国农业银行｜私人银行部您的专属财富顾问:ＸＸＸ电话：XXXXXXXXX企业主模板-传统行业V1.1综合财富规划方案中国农业银行｜私人银行部您的专属财富顾问:ＸＸＸ电话：XXXXXXXXX上市公司股东模板V1.1综合财富规划方案中国农业银行｜私人银行部企业主模板-传统行业凡事豫则立，不豫则废——《礼记-中庸》宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井——清朱用纯《治家格言》自古不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域——清陈澹然凡事豫则立，不豫则废宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井自古不谋万世者尊敬的先生\女士：

您好！

非常荣幸能为您量身定制财富规划方案。

作为“欧洲货币”评定的“2012中国最佳私人银行”，我们拥有一流的财富顾问团队，依托农行的资源优势，竭诚为您提供优质、贴心的私人银行服务。

以下是我们为您提供的综合财富规划方案，希望可以帮助您提前做好各项规划，轻松驾驭美好人生！我们期待着您的垂询，并与您共同完善和执行本方案。祝健康、幸福！

中国农业银行私人银行部尊敬的先生\女士：目录一、综合财富配置框架………………..5二、需求目标分析…….7三、财富规划方案…….9四、上市公司股东配套服务………...15附、涉及产品简介……22说明……………………..28目录一、综合财富配置框架“不要把鸡蛋放到同一个篮子”财富配置传统思路：分散风险、有效回报未纳入非金融资产：人力资本、企业、房产等。如何避免意外冲击导致的财富失落、家庭陷入困顿？单纯的分散投资往往并不能大幅提升财富、实现社会财富等级跃升。债券股票基金…缺陷：一、综合财富配置框架“不要把鸡蛋放到同一个篮子”财富配置传统一、综合财富配置框架财富配置新思路：您的财富进阶之路—基于全资产配置的“财富阶梯”现金

存款

黄金

保险

自住性房产

人力资本

其他防御性资产防范风险，保障基本生活无忧保障基本生活市场性资产财富和经济增长同步，维持社会财富等级财富同步增长债券

股票组合

基金

银行理财

大宗商品

稳健回报的企业资产

其他进攻性资产博取超高回报，实现社会财富等级跃升财富等级跃升单一股票

私募股权

投资性房产

创办企业

另类投资

其他风险/收益一、综合财富配置框架财富配置新思路：您的财富进阶之路—现金需要解决的关键问题与目标财富形式集中表现为股权，受市场价格波动的影响较大持股企业和工作企业多为同一家，股权资产和人力资本集中度较高，受企业经营情况影响较大限售股股权变现受限二、需求目标分析持有资产以进攻性为主需要解决的关键问题与目标财富形式集中表现为股权，受市场价1、适当降低资产的集中度。单一股票资产属于进攻性资产范畴，在带来较高收益的同时，也面临较大风险。同时，股东的人力资本和股权资产高度依赖企业经营情况，股东面临的风险更加集中。2、增加防御类和市场类资产的比重。购买安全性高的理财产品作为市场类资产，预留部分存款作为防御性资产，维持日常的流动性和消费性需求。3、可重点关注并享受股权质押融资和解禁咨询服务等私行顾问服务。通过农行的上市公司股东服务，节约税款、盘活限售股资产。我们的核心资产配置建议二、需求目标分析1、适当降低资产的集中度。单一股票资产属于进攻性资产范畴，在建议资产配置方案建议金融资产配置方案：资产类别目标目标年化收益率风险等级资产配置权重防御性资产保障基本生活4%低20%

注①市场性资产财富同步增长7%中30%

注②进攻性资产财富等级跃升15%高50%

注③三、财富规划方案注①：用于确保未来一定年限内家庭基本生活所需的最低资产占全部资产的比重注②：在考虑通胀及市场收益水平的前提下用于确保家庭当前生活品质所需资产占比注③：考虑前两项资产配置之后可用于博取更高财富等级的资产占比资产配置效果变化示意图建议资产配置方案建议金融资产配置方案：资产类别目标目标三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：资产种类资产配置配置比例%预期年收益率%现金现金50~0.35存款定期存款102.85~4.75银行理财私人银行专项天天利102.8~3.0“本利丰”理财产品104.5~5.5债券不同期限的国债54.5~5.5黄金“传世之宝”黄金产品10—房产自住性房产45—保险寿险、意外伤害、医疗5—合计100—注：为抵御未来任何可能发生的风险，甚至极端状况，建议您进行适当的国际化资产配置。三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：资产种类资产配置配三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：说明通过预估您家庭未来一定年限的基本生活开支，确定总的防御性资产金额多元化资产配置，防范可能出现的各种风险，如市场风险、流动性风险、人身风险、甚至社会政治风险等期限长短搭配，既有安全性，又适当照顾收益性三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：说明通过预估您家三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：资产种类资产配置配置比例%预期年收益率%固定收益债券/基金债券及债券型基金155~7融资类“开阳”系列融资理财产品105.5~7.5项目融资信托106~8结构化结构化分级产品105.5~7低风险理财安心得利理财系列304.5-5.5专户理财债券基金专户56~8大宗商品大宗商品农产品、能源等10—外汇（香港）组合类专享存贷套利组合5—交易类外币交易5—合计100—三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：资产种类资产配置配三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：说明涵盖固定收益、大宗商品、外汇等主要大类资产，由于本身持股比例较大，不建议再额外配置股权资产。配置比例上侧重于固定收益类产品，通过我行结构化分级设计以及对融资方、投资标的的严格把关，帮您实现与风险相匹配的最大化收益。利用我行境外分行，为您提供国际化的投资平台大宗商品外汇固定收益类理财产品三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：说明涵盖固定收益三、财富规划方案进攻性资产配置建议：持有进攻性资产以股权为主，单一股权资产的收益率和风险水平难以测算。但需重点防范股权资产集中可能带来的风险。慎重投资和持有其他类型的高风险高收益类金融理财产品，可适当增加投资性房产。如果股权资产需要变现，可以使用农行上市公司股东综合金融服务获取减持和股权融资支持。财富进级持有股权投资性房产利用股权和房产投资支撑您的财富进级三、财富规划方案进攻性资产配置建议：持有进攻性资产以股权为主解禁服务四、上市公司股东配套服务解禁前解禁时解禁后税务节约：寻找合适解禁地等交易规划：采用合理交易方式等基础服务：便捷资金划转等解禁服务优势：寻找最近的返税地点，实现税收节约；协助客户降低交易佣金；帮助客户寻找大宗交易对手方，助力交易的顺利实施。解禁服务四、上市公司股东配套服务解禁前解禁时解禁后税务节约：解禁服务——典型案例案例：帮助客户合理节税某上市公司有70多名员工持有公司的股份，解禁后有部分员工希望减持。我们得到消息后，以客户为中心，站在中立的立场上，免费为客户提供了解禁咨询，为客户联系到节税政策最优的券商和地点，帮助股东实现税收节约800多万元。四、上市公司股东配套服务解禁服务——典型案例案例：帮助客户合理节税四、上市公司股东配综合融资服务专享信贷个人综合授信贷款个人助业贷款房抵贷个人薪资贷其他个贷产品1.专享信贷四、上市公司股东配套服务专项信贷优势：不受单个个贷产品区域开办限制房产异地抵押贷款额度高：抵押贷款无上限享受优惠利率绿色通道，手续简便综合融资服务专享信贷个人综合授信贷款个人助业贷款房抵贷个人薪2.理财产品融资融资要点：

融资条件：持有上市公司股票，以股票收益权

为质押，并承诺回购

股票质押率：一般不超过50%

融资成本：成本7%-10%

融资用途：没有限制我们也可以将您的融资需求包装成理财产品，对我行私人银行客户发售，达成您的融资目的。综合融资服务四、上市公司股东配套服务2.理财产品融资融资要点：我们也可以将您的融资需求包装成理案例：帮助客户行业投资分析张先生，从事机械制造业20多年，家产颇丰。但近两年，开始考虑行业转型，希望进军养老产业。我行投资团队联系业内专家，及时提供养老产业投资分析报告，为客户企业转型提供及时、有力的智力支持！四、上市公司股东配套服务投资资讯服务提供涵盖不同行业的投资资讯，为您的企业投资、经营提供决策参考。涵盖众多资产类别著名经济学家主笔编写

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疗服务出行管家提供顶级酒店预定、私行会所免费使用、跨分行接待服务等项目社交管家为您及您的子女搭建高端社交平台，扩展高端人脉休闲管家提供高端定制旅游等休闲项目，尽享美好人生品鉴管家提供珠宝、书画鉴赏、定制服务，品鉴非凡艺术品四、上市公司股东配套服务健康管家联合解放军301医院等国内顶级医疗机构提供高端医出专线专人服务私人银行电话专线：7天X24小时全天候资深客服人员人工接听，对您的需求快速反应

私人银行专属服务模式：“1+1+N”服务模式，配备专属客户经理和财富顾问，另有专家团队全力支持四、上市公司股东配套服务专线专人服务私人银行电话专线：四、上市公司股东配套服务产品简介专享天天利是一款专门针对短期闲置资金的类似活期存款的理财产品。流动性强每日均可申购、赎回；银、柜台均可办理；网赎回资金实时到账风险较低中低风险等级预期收益率高2.8%-3.0%，根据资金规模及市场状况而定；市场同类产品中最高产品功用短期资产管理：企业资产周转空当；投资闲置资金。私人银行专享天天利附：涉及主要产品简介产品简介专享天天利是一款专门针对短期闲置资金的类似活期存款的产品简介安心得利是一款投资于银行间债券市场、货币市场、优质融资项目等金融资产的非保本浮动收益理财产品。流动性较好期限一般从1个月到6个月，到期时间短。每周发行3款左右风险较低中低风险等级预期收益率高收益率4.5~5.5%产品功用短期资产管理：企业资产周转空当；投资闲置资金。安心得利附：涉及主要产品简介产品简介安心得利是一款投资于银行间债券市场、货币市场、优质融产品简介该产品是一款非保本浮动收益投资理财产品，投资于上市公司股票收益权。收益较高预期年化收益5.5%~7.5%期限适中1年~2年风险中高风险点：融资方违约、股票价格波动风险控制措施：优质对公客户、上市流动股或短期内解禁股票、股票质押率不超过50%、设置预警线及平仓机制开阳：股票收益权理财产品附：涉及主要产品简介产品简介该产品是一款非保本浮动收益投资理财产品，投资于上市公产品简介该产品采用优先劣后分级结构化设计，面向不同风险承受能力客户，实现高低不同的收益。收益较高优先级：5.5%~7%劣后级：7%以上期限适中1年~2年风险中高投资于股票、债券、股指期货、私募债等市场工具优先级承担较低风险，获取固定收益劣后级承担较高风险，获取超额收益结构化分级产品附：涉及主要产品简介产品简介该产品采用优先劣后分级结构化设计，面向不同风险承受能产品简介该产品投资于未上市公司股权，适合高风险资产配置，收益具有很大的不确定性。收益超高潜在收益远远高于债券或二级股票市场。收益方式不确定获得的收益方式有上市、并购、股权转让、清算等。风险较高是否获得预期收益取决于退出方式或时间，如上市或并购遇挫，则收益面临较大不确定性。私募股权产品附：涉及主要产品简介产品简介该产品投资于未上市公司股权，适合高风险资产配置，收益产品简介该产品是由我行香港分行推出的一款人民币、外币存贷套利产品。收益较高一般可到5%以上。收益不保证利用香港人民币存款利率和外币贷款利率的差异进行存贷套利。具有一定风险受汇率以及利率的变动影响，收益不保证。专享存贷投资组合附：涉及主要产品简介产品简介该产品是由我行香港分行推出的一款人民币、外币存贷套利说明本规划方案是框架性的，如果您对某些方面感兴趣，我们可以进一步提供深入详细的解决方案。本方案旨在帮助您明确财富需求和目标，协助您更好的进行财富规划，并不构成任何实际的投资操作建议，农行不为您据此造成的投资收益和损失负责。对于您的个人状况和财务信息，我们承诺不会外泄给第三方。期待您的垂询！说明期待您的垂询！xx银行：私人银行客户分类营销服务模板V11上市公司股东课件综合财富规划方案中国农业银行｜私人银行部您的专属财富顾问:ＸＸＸ电话：XXXXXXXXX企业主模板-传统行业V1.1综合财富规划方案中国农业银行｜私人银行部您的专属财富顾问:ＸＸＸ电话：XXXXXXXXX上市公司股东模板V1.1综合财富规划方案中国农业银行｜私人银行部企业主模板-传统行业凡事豫则立，不豫则废——《礼记-中庸》宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井——清朱用纯《治家格言》自古不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域——清陈澹然凡事豫则立，不豫则废宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井自古不谋万世者尊敬的先生\女士：

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中国农业银行私人银行部尊敬的先生\女士：目录一、综合财富配置框架………………..5二、需求目标分析…….7三、财富规划方案…….9四、上市公司股东配套服务………...15附、涉及产品简介……22说明……………………..28目录一、综合财富配置框架“不要把鸡蛋放到同一个篮子”财富配置传统思路：分散风险、有效回报未纳入非金融资产：人力资本、企业、房产等。如何避免意外冲击导致的财富失落、家庭陷入困顿？单纯的分散投资往往并不能大幅提升财富、实现社会财富等级跃升。债券股票基金…缺陷：一、综合财富配置框架“不要把鸡蛋放到同一个篮子”财富配置传统一、综合财富配置框架财富配置新思路：您的财富进阶之路—基于全资产配置的“财富阶梯”现金

存款

黄金

保险

自住性房产

人力资本

其他防御性资产防范风险，保障基本生活无忧保障基本生活市场性资产财富和经济增长同步，维持社会财富等级财富同步增长债券

股票组合

基金

银行理财

大宗商品

稳健回报的企业资产

其他进攻性资产博取超高回报，实现社会财富等级跃升财富等级跃升单一股票

私募股权

投资性房产

创办企业

另类投资

其他风险/收益一、综合财富配置框架财富配置新思路：您的财富进阶之路—现金需要解决的关键问题与目标财富形式集中表现为股权，受市场价格波动的影响较大持股企业和工作企业多为同一家，股权资产和人力资本集中度较高，受企业经营情况影响较大限售股股权变现受限二、需求目标分析持有资产以进攻性为主需要解决的关键问题与目标财富形式集中表现为股权，受市场价1、适当降低资产的集中度。单一股票资产属于进攻性资产范畴，在带来较高收益的同时，也面临较大风险。同时，股东的人力资本和股权资产高度依赖企业经营情况，股东面临的风险更加集中。2、增加防御类和市场类资产的比重。购买安全性高的理财产品作为市场类资产，预留部分存款作为防御性资产，维持日常的流动性和消费性需求。3、可重点关注并享受股权质押融资和解禁咨询服务等私行顾问服务。通过农行的上市公司股东服务，节约税款、盘活限售股资产。我们的核心资产配置建议二、需求目标分析1、适当降低资产的集中度。单一股票资产属于进攻性资产范畴，在建议资产配置方案建议金融资产配置方案：资产类别目标目标年化收益率风险等级资产配置权重防御性资产保障基本生活4%低20%

注①市场性资产财富同步增长7%中30%

注②进攻性资产财富等级跃升15%高50%

注③三、财富规划方案注①：用于确保未来一定年限内家庭基本生活所需的最低资产占全部资产的比重注②：在考虑通胀及市场收益水平的前提下用于确保家庭当前生活品质所需资产占比注③：考虑前两项资产配置之后可用于博取更高财富等级的资产占比资产配置效果变化示意图建议资产配置方案建议金融资产配置方案：资产类别目标目标三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：资产种类资产配置配置比例%预期年收益率%现金现金50~0.35存款定期存款102.85~4.75银行理财私人银行专项天天利102.8~3.0“本利丰”理财产品104.5~5.5债券不同期限的国债54.5~5.5黄金“传世之宝”黄金产品10—房产自住性房产45—保险寿险、意外伤害、医疗5—合计100—注：为抵御未来任何可能发生的风险，甚至极端状况，建议您进行适当的国际化资产配置。三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：资产种类资产配置配三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：说明通过预估您家庭未来一定年限的基本生活开支，确定总的防御性资产金额多元化资产配置，防范可能出现的各种风险，如市场风险、流动性风险、人身风险、甚至社会政治风险等期限长短搭配，既有安全性，又适当照顾收益性三、财富规划方案（一）防御性资产配置建议：说明通过预估您家三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：资产种类资产配置配置比例%预期年收益率%固定收益债券/基金债券及债券型基金155~7融资类“开阳”系列融资理财产品105.5~7.5项目融资信托106~8结构化结构化分级产品105.5~7低风险理财安心得利理财系列304.5-5.5专户理财债券基金专户56~8大宗商品大宗商品农产品、能源等10—外汇（香港）组合类专享存贷套利组合5—交易类外币交易5—合计100—三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：资产种类资产配置配三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：说明涵盖固定收益、大宗商品、外汇等主要大类资产，由于本身持股比例较大，不建议再额外配置股权资产。配置比例上侧重于固定收益类产品，通过我行结构化分级设计以及对融资方、投资标的的严格把关，帮您实现与风险相匹配的最大化收益。利用我行境外分行，为您提供国际化的投资平台大宗商品外汇固定收益类理财产品三、财富规划方案（二）市场性资产配置建议：说明涵盖固定收益三、财富规划方案进攻性资产配置建议：持有进攻性资产以股权为主，单一股权资产的收益率和风险水平难以测算。但需重点防范股权资产集中可能带来的风险。慎重投资和持有其他类型的高风险高收益类金融理财产品，可适当增加投资性房产。如果股权资产需要变现，可以使用农行上市公司股东综合金融服务获取减持和股权融资支持。财富进级持有股权投资性房产利用股权和房产投资支撑您的财富进级三、财富规划方案进攻性资产配置建议：持有进攻性资产以股权为主解禁服务四、上市公司股东配套服务解禁前解禁时解禁后税务节约：寻找合适解禁地等交易规划：采用合理交易方式等基础服务：便捷资金划转等解禁服务优势：寻找最近的返税地点，实现税收节约；协助客户降低交易佣金；帮助客户寻找大宗交易对手方，助力交易的顺利实施。解禁服务四、上市公司股东配套服务解禁前解禁时解禁后税务节约：解禁服务——典型案例案例：帮助客户合理节税某上市公司有70多名员工持有公司的股份，解禁后有部分员工希望减持。我们得到消息后，以客户为中心，站在中立的立场上，免费为客户提供了解禁咨询，为客户联系到节税政策最优的券商和地点，帮助股东实现税收节约800多万元。四、上市公司股东配套服务解禁服务——典型案例案例：帮助客户合理节税四、上市公司股东配综合融资服务专享信贷个人综合授信贷款个人助业贷款房抵贷个人薪资贷其他个贷产品1.专享信贷四、上市公司股东配套服务专项信贷优势：不受单个个贷产品区域开办限制房产异地抵押贷款额度高：抵押贷款无上限享受优惠利率绿色通道，手续简便综合融资服务专享信贷个人综合授信贷款个人助业贷款房抵贷个人薪2.理财产品融资融资要点：

融资条件：持有上市公司股票，以股票收益权

为质押，并承诺回购

股票质押率：一般不超过50%

融资成本：成本7%-10%

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