2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带下载答案(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCK5B10D2J6A4H8H10HQ9U3A7V8C4U7L1ZN4U3A3N1K10T2C62、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析【答案】CCT1U1S8C5D5S8R6HK2Z1T6J2K3H10Y9ZZ4Q5K10P3K4M8J43、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】DCC9R3M7L5Q2C8D4HZ8D10P6L6S2H9Q4ZI10M10H7R7H6K10L74、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。

A.替代标准法

B.高级计量法

C.标准法

D.内部评级法【答案】BCK1Z6H6N1F5R5E8HE10F1L4S2P8X5M8ZX9P5U5Z3C9F8N65、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损【答案】BCG4P10H1Z1P1K10A3HW1K5N2R4N7G7N7ZL3H8E10F6Q10W2W26、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACI3D8T2I7D9W7F4HY5J2W10V5B2S7O9ZU2D2O2X5O8R10F67、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验法三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】DCV2M2F7X10U1T8X10HE3E7R6G1Y1H1I7ZL3V10D2V7W2V2O108、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】CCZ8A2M8Y9F9N5M1HC5I2S5Q9D7F3Z3ZA2W7L6B5Y4M5W59、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACF10W5B10M7E3Z8O2HU9B4N2M7W7V1D8ZL3N7A1Z1K2U9O1010、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理【答案】ACK2J5Y6U4G9B7J5HV1H8D5C10S5W3W8ZK3T10F3Y2O4N10T311、核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACM8O6K3M6G5R3A5HB10F10A2N5M2T1I10ZQ2E3W5D9C7Q2G512、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACE4C9C1Z5M3K9E7HQ8M10M6H1P1F9R8ZK3K2L10F3D2O1W1013、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCG6R2O4A7X3C3L10HZ6C5Q6R5L4V4H7ZD8S7B3J2G8P9S814、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。

A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动

B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

C.无法度量非线性金融工具的风险

D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】CCB9G10X7D1A6W3X10HV7R10A2M3M1M7G7ZZ1X5V1S8H10L1L215、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCL7Z10U9Q5L10A4I4HM6E5T1U10R6L10W6ZL7D2I5N5W7R8W316、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。

A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款

B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款

C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款

D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】CCB4P1I2O6A7E3S3HN3Z6X5I10G8V1S6ZW2B6Y4N2P4N6H617、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCO4W10L7G4V5P7X9HT6V8E10T7K7E8P6ZE1K5O2A3B1E8X618、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。

A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请

B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付

C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担

D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】BCV4M4F5L9J1L6Y5HC3E7V7R6M6H7E4ZT5Y4G7R2Y6M10Z619、施工进度是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】BCC1K9F9H4G1M7J1HA5D10X6M7M7J5M8ZY8J3C9U9O1T6V720、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCQ6X9Q7B10W6V1L10HZ6V2S8L1Z9R7E4ZQ2V7F7V2C1D10P721、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCY5X8V7Y5Y10Z7I9HF1G6P9Y5H4Q5P9ZI10F1P6F1D4M2Q322、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（）。

A.它是基于会计核算的划分

B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准

C.直接面对风险管理的各项要求

D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】CCC5L8L2G5Q1A3I8HM9Q10M1J4S2D9O1ZQ1K10S3C1M1I7E723、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCU3C10W2D7R9N3E5HH4Y5Z10N7H10P1V8ZM4I4D7P9B7L1C924、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】CCO6E9F7S8R10G7R3HZ1Q4I8H5R7I8Q7ZG10C9U8X6N2M2O125、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。

A.洗钱

B.自然灾害

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】DCZ7S4V6Z1L2N8O3HH9O3K10S2K4Y9R9ZZ10K8M9J5C10P9R126、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCC3M3L2X5Y2X2I5HQ6B5K5M2P5C4K5ZW7P9B2L1L4V9U527、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】CCK8W7G6E9K9X10D8HH7U4J1N2W3K4C5ZI5Z1X10Z5C8G1J1028、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】ACF5X7Y1I3N4S8M10HD1W4U8N4V3G6S3ZX8M10V2Q2K4E8C629、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。

A.前台管理、中台交易、后台结算

B.前台风险管理、中台结算、后台交易

C.前台结算、中台交易、后台风险管理

D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】DCI6G10Z9S4E9S6R7HC1X1K6B6P10C7A10ZL3F5C5G5Y6V10M630、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCC7C1D5W10Q4Z6A3HM6Y9T2B5K8L9J10ZH10E5N6U3B4P2I1031、土地权利证书由（）直接发放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.国土资源行政主管部门

D.土地执法部门【答案】CCI3E6Q10N10N5N9Y5HC9G9B9P2J2H1B3ZF7I9B4K4P7R6R532、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACV6B8E6M3E7P8F9HR8P1Z4X4B10V7Z2ZX10F1G1A3G1Y5F1033、世界上第一个资产证券化产品是()。

A.资产支付证券

B.知识产权证券

C.住房抵押贷款证券

D.转手转付证券【答案】CCR4Y9D6A5R4S1E4HR6H9J9Z5L5I2M4ZO10X4Y9M5C10N8R934、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.国家【答案】ACP2X6X10P3C1Q6O9HV8Z5P9S3D9N3X1ZF6J2W1P5B6N5Y935、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门【答案】DCB4F4G2I10C1K10Y1HH5Z10C10W3P5O10Y5ZG5U7L1X1J3G1P436、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCM7P8O8G6H3U1L10HF5W3V6W5I6Q8Y10ZY1C10S1H6I10F6P637、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCJ7G5Z8B10H5L1G8HC2E7F4P1D9P8I3ZR1C2F6I4Z4I10R938、资本充足率压力测试分为()

A.定性压力测试和不定性压力测试

B.定量压力测试和不定量压力测试

C.定期压力测试和不定期压力测试

D.单一压力测试和组合压力测试【答案】CCH10F1S10W5A5L10P6HS3R8K1A3C1L2L10ZI10R4H10X10H1Q8I339、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。

A.高层人事安排

B.资本来源

C.子公司的经营情况

D.集团内关联交易【答案】DCD8N7R7Z10W9O9P5HE5E3T3E2N5X10X9ZY9L9I1X4L10S3N1040、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】ACD4G1A6H2L7M7W3HC1J7O5U10F5M5G4ZE5M4T10T4G9Q8L641、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。

A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿

D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】DCE5P1Z6S7V1M2T8HO7Q6B6C9A1G1X1ZR5L3G4U5J4W7Q242、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACO7K10S2H10P8K7U8HO8U10Z1O3A1P6Z9ZN8R7U2X8U5B9S443、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.技术风险

C.品牌风险

D.客户风险【答案】BCK7F9K1A7V6F1A6HW5Y2W8Q10H7F6E8ZB5C1B3N3S7M10V744、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCI6M4N2A3X3S4A9HW6G8N3W10W3X1G9ZV9P1D7C4T3S7G945、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（）。

A.第三方故意骗取导致的损失事件

B.第三方抢劫财产导致的损失事件

C.第三方伪造要件导致的损失事件

D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】DCV10Q9Y9R8C7W5B2HE2Q5Q1K4O1P3Q10ZJ4W3Z1Y8V4P1S1046、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCL9B2G10S1P6R6W6HR6N9H8K4S9W6G9ZF1I6A8F6K1K5C947、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。

A.董事会和高级管理层

B.基层管理人员

C.规划部门

D.生产部门【答案】ACZ1P6U5V4E9D3F7HS5E8L7A1V9E10T2ZM5M10X6W4T2K2D248、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCG4E1X6F10S6C8L10HL1U8G8K3U6B2D5ZL10C7Z7B6O7H4J849、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCZ8A7L4M7A9Z1G3HM7T8J10R8J3Q10K8ZA6G10L3A8W2I1F1050、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACD9U5O6Z9V4X1Q4HW2Q3J8M8E9Y10P6ZN8U1G1F3N9U7U651、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润【答案】CCP2L8X10K5Y10U2W9HM4D4G6M2J2J5C4ZH2P1I5P2E3X5U552、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACE6S10I3K2P7K7A1HX6N3T6Z4O2Q7T1ZL7U6J8Q5I7S9T1053、下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：

A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%

B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%

C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%

D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】ACM7L4M8I2E5I8E10HM4J4I10R4G7Q3Z10ZG6F5W8K4E9A2A654、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准人

C.现场检查

D.风险评级【答案】ACB5H5U1Q4V1V1K9HH2Z8R6N4Z10B3R10ZW2K3M3P4V5C9M455、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.替代标准法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCX8Z2L8M9K10W2U7HY2G6R6X4K10K5S6ZY10K3E6T5Y2I4D1056、根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计【答案】DCT6X4Z6U6J4U9H2HA3E8Q9K10F6R10Y4ZK8A3X1F4S8F7X857、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（）。

A.1个采暖期、供冷期

B.2个采暖期、供冷期

C.两年

D.一年【答案】BCQ2A6G4R8K5Y5M6HL5T6L10D8B9N2D1ZI2I8Z2A9Q8K5J458、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】DCA4E8T5P10H1F10O10HR4B10J6Z6Q8G6E10ZO4I8Z7N10J2Y4B859、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACU2E5U1N8F1U2S3HU9Y4X10Q7E10G4C9ZW8Q10Z4T1G10F9W1060、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACA7K10Y8K2Q10O3D7HI5B8R1M1K4L6S3ZZ8T4B6W6G7N9F761、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCL7R6K6O6U5Z5H1HH1Z8R2Q5V10B9I10ZA9I6S5H2B4X1V262、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACA9K6B3D6Q3W10X2HD10T1G5Z4P2I10X4ZE9C1R8N6Y5M6N463、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCO7X5P9E4X9X10C3HJ2T10Y8D6T7C5Z7ZE10T5J7J4N1I4W564、某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACI7Z1J1W2C9F9K8HN6N9T6G9F2Y3N9ZK7Y4D1Z6P7F6V365、（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.监事会【答案】BCI4P4P4P2H10U6D4HF4W1S7I8H3W6Y2ZL10T7Y8H7M9Y7J666、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.呈水平状态

B.呈垂直状态

C.变得平坦

D.变得陡峭【答案】DCT2U5E1M2K4K4V8HK1J9S10M9Z9M5H8ZE5Z7O7J6W5S6Q367、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCS2P6N8Z5U8Y2L9HF6P1E1X6K5O10N10ZB2Z8G3V8T4Y6S668、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。

A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员

B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地

C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批

D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设

E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】ACT10R10J5S2Z2Z9H8HF9G3Y1B1V4L9C3ZW8D10J2A3Q2N5M869、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCG6C5G3O5M5Q4E2HY9P7E5U4S4Q5U10ZE5T4K7F4Z5P5Q770、（2018年真题）战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCQ3C4Q9H6Q5Z5C3HX3R4E7M5C1D8C5ZG5W9C6L6G5Y8C971、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（??）天交易账户的损失超过780万元。

A.2

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】DCP2L9C5Z7P1W1J6HM7V4U8L6B6J10V4ZR5I5C2M1I8X6K472、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润【答案】CCD1I8W10O5P1B8P5HI9N7E9G10P5P2O4ZW8G4B7Q7R7M8C473、下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCN6W5R8R7Q6V8W2HD8M8F8G8F8B10K4ZY2K10W3M2X6Z7J174、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACQ1G1V5Q2Z9I10B2HZ1Y1I4R9H3M10Z6ZT4B5I8T1M10B1D675、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCG2X7F1L6M5V3A8HF2U8P9X10X5N9P7ZZ7M3Y8R2H9Y2A176、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCN3L1C2K1J6E6Y7HY4M6M5N10F9G4Z4ZK10I10D8L9X1G9V677、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。

A.土地登记仅包括初始登记

B.土地登记仅包括变更登记

C.土地登记包括初始登记和变更登记

D.权利的设定登记属于初始登记【答案】CCG10N6G3K7Y10Q9A7HA7Q6B3O1I9Z5C1ZI7Q8P6W4A7Q1M778、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCI4D5F2Y10L7E9D3HW1W8L9O6B10I5W8ZJ8Y4U3K8R8Z7A279、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。

A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

B.通过审慎有效的监管，增进市场信心

C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】DCQ7C7Q1E9T8V4P10HI3Q6M2R5X1W2F8ZD6D9J4Z6S2C10F680、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.领导能力

C.企业社会责任

D.战略发展计划【答案】CCA7V9J8K1J9Y3X3HH6L4C8N3S8Y3Z9ZM5G9N5C9I5K3S281、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCZ4U4L2F10J4D10L4HA9J4K5J10W8P4S3ZP4S6S8B5V9J4R582、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】ACZ4B2D10K9B7Z8D4HP1P2H7D6A5Y10V1ZL2F2U6Q7Y9R2R283、以下信息中属于技术信息的有（）。①施工方案②技术规范③施工项目成本计划④资金耗用⑤资金来源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCZ5N3P9J5X6E5A4HB8X2D1V8W5I3W4ZK8D7X1D9G1Y7E284、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACX5H2P10J10C6F7S3HX7Q3A8P5L3G10G6ZE3U3J8Q3M8G8R885、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由（）引起的操作风险。

A.内部欺诈

B.未授权交易

C.贷款流程执行不严

D.信贷人员技能匮乏【答案】CCT4T9C1W7U5E7R9HS9I1Y8A9N10L5R8ZJ9B8T10B5Y3W1Z786、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCE9G1O6B2N1V6U2HD2P3V7Q10G2T8P3ZX5W6G8W4U7E10E287、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.下降

B.无法判断

C.上升

D.不变【答案】ACJ5H3G1V6R5L5F2HV1L9U10P7N3A3F6ZB8R10O7G1Y5E2A588、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCM7M2F6Q2D3G3M8HV2B4W10D3T7J1H7ZR3K5Y4Q6H7W3B489、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】CCI8E8O4N6C7F5R8HK2A4O10A8G6P10H10ZV5S8N10F9P10S5E990、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。

A.审批部门

B.土地用途

C.土地权利人

D.土地使用权范围【答案】CCA9W7Y7S8N8V10A6HQ3I8X9S4C2H4W3ZL8M6Y3T9K3Y10H991、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACR2E3N2V2F4D1N7HJ1O5S6V3M9Z3L3ZF7J6D4T2G8O7B492、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCB7H10W8W8J3I2D5HM1V5U10R2M9K10G3ZK2Y1N7P8F8R7F993、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（）。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.外部事件

D.系统缺陷【答案】CCR9B9D3J4N2N8Q8HG9W3M9M7W5G1S4ZD3A2U5Y9M1J7U594、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACS1D2D10T9F7N7S5HH7K4Q7J9R2Q4J4ZO7B7W7S9X9W8A295、下列不属于内部报告内容的是（）。

A.反映管理情况

B.评价整体风险状况

C.识别当期风险特征

D.分析重点风险因素【答案】ACM3H1A1E2N3H2H2HA6R2U4L2P3D10M6ZK3D1W7C4X9X1W996、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCD4E6Y6J8S2F8L1HT3I2E8L6A7E4O9ZZ3J3G6E6V7M2X797、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCC4Y7T9N9B5M8V5HC1G4E2H5U2E2T7ZT7O7B1M1S7G7C198、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCW8C1E1N7N8C2P5HD10A6M2G4A3T4Z2ZB1Q3P2R7D10H10B599、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

A.失误树分析方法

B.分解分析法

C.制作风险清单法

D.财务状况分析法【答案】BCC5A3P7O1W7T7H4HP3I4S5A9J10Y5N5ZO8I9P9Y4C4G4B8100、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。

A.实测法

B.目测法

C.试验法

D.检测法【答案】BCZ1P10X1S8H6S4W1HO6B8Z3F1R2P6P6ZQ4N2Z9T4A4T5J4101、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACD5I5A10P6E8L4I4HI8A2J1I9D1Y2H3ZI2Z4Y7W8F10M8D10102、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ACR7T5I5Q6Q3J6M1HB6O10K5N4Y3Z3P9ZM5K6B8Q8M3W5R3103、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】BCU10N6T4R9X3F1L1HX3Y2M9R9B5E6W9ZC3H3H8Z1B2C1A8104、()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCV5J3N1Q9W6G3X4HW7Y6F4Y6Q1P2L1ZY4M2V4K6M2J6W6105、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应本行内部流动风险监控的预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】BCM8Q6L10G8G7J1K3HB4I9E5H9K4O4Z1ZO3V9F1K8G2D8O1106、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本【答案】BCX4I8D5C5P1M9B7HZ2N3Q8R8F10S10Z5ZM2T8H7N4V2B7Y4107、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】DCS6D2R9F10K10P8A5HM9K4H5U7B9D4G2ZP4Q4H6J10B2F4V10108、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACO3K7F7S6U8Q9X9HU6L7G1B8J8I4C6ZL3U1L5Z4I1S2U5109、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCB7L1S4S2I5P6A6HT10Z10O4T7S2K8J4ZH3K10J5J3W10P8F5110、下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】DCJ2F8V5B7U9C3I10HW5N3O4P1E7W1D6ZE9I2I4A7R6S9K3111、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCT10Z10A1I2D1C4F5HD9M1V3F7V4I7Y6ZC3K3D5Z5U3M5T8112、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCD3J1F8W4G9A2Y4HJ2B10C6L8X9G10N1ZV5D4A6L10Y8E6U8113、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCU7P7K5C6R2J2D7HO6U8H6N7A3Y9T4ZB1H4I3Q3D8M6M6114、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。

A.董事会

B.首席风险官

C.风险管理部门

D.股东大会【答案】CCG5B10I4Q9W2B4M3HA6W9H6B1T7A5L5ZL7E4P7J6X4I3V6115、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACM2N10D4Y9O8U4F4HL5U6H9I6G8U1H4ZT2D2F3Z6O2N10W3116、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。

A.土地登记仅包括初始登记

B.土地登记仅包括变更登记

C.土地登记包括初始登记和变更登记

D.权利的设定登记属于初始登记【答案】CCE4O8M1F7R7P5R8HR9I7O6A8R9D10D8ZS8X1G4I10L2S5O2117、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCH4V7D9T4E5X4U8HI2I7H7G2R6B6R3ZA1B10U4B9D8Q5R2118、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCF7U9Z9D1A4P4I5HP8Z8P6I10K6X6V6ZX10D2T6J1U4Y9I2119、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策【答案】CCZ3L1G7D8H9R3U5HH5O1G6W10O7E2P10ZG4J2D1R9X7P4D4120、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.合同工期的承诺

B.业主的项目建设计划

C.公司生产要素

D.监理单位实力【答案】DCX3R4C3Z1R7T5W4HE7G3G9G5M9I4Y3ZM3C1B2Y6P5S3G1121、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCD10M8F8P3F1I4J8HM10Z9I8K1H9F10I2ZA10M1K1G8M6H10N7122、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCA1A7H3V9D3D4B10HY3S2U5H9S8I4N10ZV9Y3H2P7E2V5B2123、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCS8D9R8C10S3M10H2HP9S1W5A3G8Q4E2ZF9Z5J5Y5L8T8I8124、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCE6B9D4U8S6R6V5HZ4P3J6L4X8E6Q8ZA4A2V3I9S10W4D8125、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACN7E9C3U5E9H4X2HM1W9U3S1G8D10A8ZC2W7Y10C2I7F6U4126、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移【答案】BCK2G7R4X2X5T7H2HY2V3C4U7U5Y9U7ZM5F10K8W10I8Y2R1127、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCV2Z8T6O5W3N8R4HS1A3Y1M8I9B2X8ZU3M10Y9S3V9P9W10128、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCT3N3O5R1A1Y5Q1HS2N5M6Y2F9T9Q10ZE4R6F2Y4N6H10E8129、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCB8X7N6C7Q5C1E9HR8W7H10M2C3I8B6ZP5U8D5V5U1M6F10130、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。

A.长期贷款

B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款

D.房地产贷款【答案】CCJ2V6N5O3O3E10G8HL3M9W4T2C3R7U2ZL1N6D10U7X6O7B7131、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCI8F10C2P9L9P2N8HS2E10S1F5T2K1A2ZJ8C7S2P6N6Y10W4132、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券

B.存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】DCN4P7K1G10O4Z8O6HM7A9Z3T10W2D1Y9ZP3L10G1Y2T8T4U2133、—家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCB8Z6J5P2V6N8E4HU8U7T5B10P1C2G3ZQ10S5A7B7V4U3O5134、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCK5C9Q2N3B1A2M1HU7S7C6W8Q7L8I9ZE6D5T7F2X8V4T4135、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACP1W7L10X7E8T9B6HR6G2W10B7V5Z2B7ZR7B9W5T5Z6R3C3136、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCZ1P3S4Y8F6R2Y10HF8M1I4C6D6J1B5ZD5Q5R3O7U8O9H2137、银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年【答案】DCP8T3L9B8J2C8I7HH6G5F9W7O1L4V9ZA9S2F1D8P7Y9F6138、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCJ6Q3E6W4B5R4C10HC5E8Z1S2I3U7U3ZP7Y10Y2D4M3E9Q3139、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCA6L10B8J1T1H6I6HZ7U10W7D6B6C4Z7ZQ8H6L10M10T7U10E7140、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。

A.确定型随机变量和不确定型随机变量

B.跳跃型随机变量和连续型随机变量

C.离散型随机变量和跳跃型随机变量

D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】DCS5O4J6W2I8L4N8HS5R7X2S9F8G6M6ZU1K9F10U1J6N9M4141、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团【答案】BCH1M3C10F4W7G2I1HD9Q4L8X1X10A1Y1ZD3K3J2Z5P1X3O8142、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACC6O6G10T3L6R7D6HV9C1G10G7T9B6Z2ZT1O6E8E9X2S8B10143、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】DCE4G3Z2S4K7N4D10HB3A1X1R1C10X6O6ZB2M9J3A7V2V1M7144、下列关于流动性风险的说法，错误的是()

A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响

D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】CCV3F8Q1N7W6R10L7HK7F6A3Y10Z7T3X10ZW9Q10V8E3F1M6Y2145、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCZ10P9O5J1Y3I3E6HH8O2C5V7N1Z9W8ZJ7O8K3I10T3X7R5146、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCE9L10T5L6M10R7Y9HR1Q2O1K5P10V3I1ZF9W7G5X3K2C9L10147、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCL5P4H1H3W8I1Z2HF3F1W10J6A6X7B6ZE8R7O3B4X5K9Y8148、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCD8U10L10E7G9P1W5HD6P9A2U8V3F2Q10ZI10J7A2T5A1X2M3149、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACT8C10A10D10K10B10W1HR10Z9Y4I8P8R5Z4ZA8F3P7I8K4W5N3150、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCS8O7Y3J8S6J9Q4HO3R3V6N7I6R7V3ZC2Y4H4H5K4T3N4151、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCB9R9I7S9E5J8N6HE5T2I7T7J5H7X6ZU9E7Q5H3U9O3K9152、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCW3J6O4K3R2K6R1HS7O10S8W10J7A6O1ZR6Q9U1B4F8P3Y10153、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCS2D2K10D2Z9F3H6HV1W3D10C7E9F2G6ZH9D9L10V8N6D6L6154、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。

A.负责外包活动的日常管理

B.确定外包管理团队职责

C.执行外包风险管理的政策

D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】DCP7J10Y10S4F1X6Q2HQ2L8I2R6M5W1Z7ZS6B1M7Y4I8S3R6155、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCS8D1S7C3I4S9Q3HD8R4H8N7Q9H4U2ZE6Y3U7X4P2L3R4156、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACY9H9X3T2C6G3G9HM10W9I8O9J4F8Z1ZU2G4L4H6K3X8E8157、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.日常监督机制

B.惩罚机制

C.监管当局责任

D.违约机制【答案】DCS3H7D5N4Y5R1H8HF1K5V4K3K1A9N4ZY8Y8G6R6T1Q3E2158、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACP3T6Y7E3G6N3Z3HZ6B3H6K10J1A10T4ZH3C7F4D7A6M5J10159、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCH8T9Z7U1W2H5I1HZ7J10J4P10L1X7T7ZK7X4S2G4U7N1D2160、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCN2D5K3D6Z8N10A8HY1I7V7N4L7J5Y10ZF6F2Q5P7J5P3Q5161、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益【答案】ACN3H8V8S6L1I10M8HU2A5B3K7I5O2C4ZS1L10O4D9M8O1G10162、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。

A.风险价值

B.经济增加值

C.经济资本

D.市场价值【答案】BCQ6Z5E7T7H9T2L8HB2V3C5K10S3W2J3ZV6G5Y3W8A7A5N6163、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.世界银行

B.国际货币基金组织

C.巴塞尔委员会

D.金融稳定理事会?【答案】CCB7B1S1X9N2R8B2HO1C3F9R2R3V8O7ZL1O1A3Y1V6X9W6164、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元【答案】DCP1F1Z8A9I8X2T4HZ7X7A7Z3A5N3U10ZV3D3G7Y6N10S4O8165、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCK5J10P6S4S8S3N7HP6A10O3K1L7A2Q8ZV1I7Q9Q5I6L5O2166、()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCN5V2Q9R7D3D5G6HA1Z8M5G9E10G7Q10ZK3G2O5L2M5Q7O3167、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是()。

A.固定资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】DCK3B3R9A6W1I2Z2HB1F6X2P1R7Q9Z9ZQ9A5P2B1T1H5P2168、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCE4E8O6Z2V9I1K6HR4M7O7B8B4T8B3ZC7M4L9Z6P8W7X9169、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCG5L8B3R5X8U3N7HW7C8Z7T6G10Q9R2ZC2F8V8E10G2P7K1170、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算()，该项资本要求为风险加权资产的()。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCJ3W1K5O6N8G9J3HB6N9F8W3S1M3S10ZT8A10I4J2M9W7W1171、（2018年真题）战略风险的来源不包括（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】BCQ2P2J8W8A8E8G10HB8W3B9P3A3E5Q5ZO5D10G3V1U3V10D5172、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性

B.短期性

C.临时性

D.永久性【答案】ACT5D7S4R8Z2Z6Y8HF1S7A1S10D3M3C10ZJ4W2B1Q7P6S4M3173、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCT4G8T9O7Z2A7F9HQ4F7C7H7W8I4P5ZY6D5L3I6D7E5L8174、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。

A.转移风险

B.宏观经济风险

C.间接国别风险

D.主权风险【答案】BCK1J4I2O9F7P1Y3HV2Q3L9S7Z3M3J3ZT6Y2P8C2E10L9F4175、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】BCS5U5A3D2A8C9C9HE3U10Z10U4C8D8W2ZH5X3R5C6D2O10L5176、商业银行不能通过()的途径了解个人借款人的资信状况。

A.查询法院的个人客户信用记录

B.查询税务机关的个人客户信用记录

C.中国人民银行个人征信系统

D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】DCA6X2H8I2V1O2N1HE7Y7X2J7K1V4K1ZL1W10M9E3P6J4N8177、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCS2R8R5Z9B8O9O4HB8O8J4X3J3P5O3ZW8R5X4F6A8L3B10178、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACB9U10T7D6G5A6F2HX6E4V7A6W7N4Z8ZE9M3C4P5X1T3F9179、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCL7V8Y2G2X1R9X10HQ5G6B4T10Z8F2X2ZQ6A8P10X8N8W4O6180、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCO7H7E5S6A4I2K3HW4H9H5X7F5P9O7ZU4R3X1O5Q6X10N9181、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCL10O10D1J7P4K6D8HZ1T5Y8B10N6V1D10ZN5H7S7A7F2Q4E4182、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。

A.代理步骤及过程是否符合规定要求

B.委托代理内容与要求是否合法

C.成果内容是否规范合法

D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】BCF10D6W8U10M7J7I10HQ8O3N4H8J7Z9O8Z