2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题加答案解析(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACL8G9S9R2V7W10J7HU10J2N9Z2K6F4S1ZH9R10W7C7E8D8I42、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCA8G4Q7N5U10V6O5HH7A9A7K3Z7K8R5ZZ4H9K10L5A5L10H73、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】CCW7F1L3U9K3A6D1HV10Q3L10D8X6E8R3ZB10G8Q4L2I9V7R94、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCF6E10X6U7Z2E5A9HY8E4I9O3Z6B2Q1ZE9Z10H3G10G8J9Z75、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCP9Z5O4A7X9E8Q10HG1E8M7R9R10L6Y2ZS8X3W7T2A8M2D76、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCF8D8X8R9Y3J8G4HN4L10N7K8D1N2Z7ZG9C2X3U7I9L1G97、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCV3E2O3Y5K6Z9D1HE4B7C3E2T2E9Y8ZP6C9Z10N6H6W6X108、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCE9I8I8O7O8Y7L3HC5O1A7L1D6W9Z10ZC7T3Z4G3L10V5O109、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】BCE1F3V2G3K2A9Q10HJ4D7E4X5K7P6T8ZE9Z6S5Q7M3R2D810、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCE7C7V6U2H7R3P9HZ1N4Y3Z10X2R9R1ZX6W10C6M4C4J3R911、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCZ10G7O10X9L3R7V1HQ7J3B7T9W3Q5V4ZR6Z3S7Y5Y4V10F312、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCA10S2N1G4S9H7G6HH4J2Y10I5E1D3H7ZA4S5P8T5C2Q4P813、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCS4B9B10N10G1F1I3HN10A3L10A8E6A7M3ZB2C4U6Z5P10C5B714、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACV4I10M4H3N10G4W7HJ4R3C5C7D3K10A1ZC10Q2G9E2Y3G8M615、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCH5K5K10S2F7W3J1HM6U1Y6M1H9E10U10ZU4C1P7P3N1F7G216、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCH3J7P5Y6F1J10X10HX9S1Q10N8C8T1K5ZE6X10B6V4Y7T6F317、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCX9I3E2Y5W10N10W7HA4Q5Y10S5Y3V1T1ZP1S7P1S3S6L9W418、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCC8C4K10J2U3G2H9HO9A6Q3S8L4P3Q10ZS8A1Y2V2Q7B8K519、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.甲公司应向W市税务机关办理企业所得税纳税申报

B.甲公司企业所得税2020纳税年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司应当自2020年度终了之日起5个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款

D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后15日内办理纳税申报，预缴税款【答案】ACX3N4D7L2T8A10Z2HJ3O6Y2S7R9D7N1ZI7I4N4C4D3V2Q120、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCG6U9J5X8H5R9F7HR9Q1A4G6L6U8W9ZX2M4V1S9Y7G9H1021、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCE5X5O10J3K1P6P6HH4J5P1X1N8Z6L7ZS6H6D4O1H6F6E1022、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCH10A6N6M5D1I4E8HH8N5F3I6G4L3F6ZM6C6L8X2K3L10A123、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACW6B9C8S3U2H8J3HX8I9F9N10L7C3C2ZP1Y3Y2G10L3I6Z724、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACU5T8O9S10I6S6X5HC8I1Q5G9T2N10S1ZC5P10U2X4F9D7T225、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】BCW4M3F1X2L2R3K4HC6N3G2U2T10A10C10ZC1Q9T9L2C9U6D426、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCW7I8N10M3I6J4O7HL3H4N8K4N4U4T8ZV1G9E6S4F8B5O127、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同【答案】DCR1Z2F4K9H1X10H1HC8S3F4K3P10J5T10ZO2M8V6X5R10T1B228、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCR7M1V10S9C7X5F2HN3Z1C1A4G5H4Y3ZZ7C7K9I5C1I2E929、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCB4I6J4F2K4B3J7HD4N9O1L1L4S10H3ZS5G6Y3A10M7M6E930、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCR5V8Q3D6V1G3Q10HG6R4S6H6Z7T10Y5ZJ9O3H10K3N6R7C431、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACD3Z3A10V5P6T3M4HW9Q5E8D7G10H9N9ZB4Q8U2G9Z6O1W132、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCQ8R8G7D4K3F1U6HV3I5A2V2X5W4M1ZC4O6C7W4B6F10K1033、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】DCU5J5E10Q4W3T2T8HY8T10O4L6X2G3Q5ZM10H6H5L5R6V2A834、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACU8N6T5P8Q4B8L4HD1I5E1C3I10P6K2ZY6T4V1B7B6C6Q235、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCW7I9H1C1O10C3R8HV8W3D5L6A4T3F8ZU4J6E4E1E10L10M636、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCV4D5Z4O4X8F2O3HE1V2C7V5W3K9J7ZP10U10E8K1U2U8A237、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCR3U7D7P2Q1Y9H6HT10Q4O5N8I8M6D7ZU2B7S1Y6M2H6Y538、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCD8Z1X4B5M4J4M7HC1N6S8K4L8Q3B4ZA2Q3T3B6I6Z1J839、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】CCA8H4K10I1A10A7M9HC10C4H2C1I5Q7N1ZB4X10H4K3B9Z4A940、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACT3Y8G3C6M2R10G7HZ8B9X7W3F5P6C3ZG10F4R4I3B3T8G741、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCN2M2X8H4M1E8I6HN9V1L3J2A7S8K3ZJ6S9F9P3P4Q3H142、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCT9G1S9P6O10Y6R8HL4Z3N4Z3Z4Z6V1ZZ8F8S4J10K10F10T643、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比【答案】BCO2O4G7Q7L5G1O1HG6Q2F3H2D3R10X7ZM3A7K4Q10R5Q2S944、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.B款更高

B.两者无法比较

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCC5L10P10C7Z10T7L9HM2L9T5Z3G9N5S10ZC6H10T3S8E2S5S245、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCJ1I2O5M10W9Y1W4HR8B2G9I10T5C9L4ZF6P7C8G6S7Y4M1046、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCD2Y4O3S4Z10F4I5HS10L10C4O3U9A6W7ZT7G4V5H9D6A8T247、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCQ7Y9B5Q1R2C7L2HI10Z3P3Z2W2P1U1ZT6K5P6A2O4V6S1048、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCQ5E10N4P4B5B8L5HC3D2G9G7O7O6E8ZF4M7M3G6W8J10E449、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACX2P3T2A3J4D6M6HD4Z5H4A8C2T1L5ZZ6H4R6N1Q5J6W250、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCS4D3V10J3E8L1F10HN10S5H4R6Z8Y1T2ZD1U1P7Y7V6U3I951、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCO9Z3T7Y1T8O9O4HT3K9G7Z6I5F4F10ZA7S6O6B7D4E3K252、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCQ1Q1B1V10L7W6M5HX6F10K6U2M5T5Q2ZK6Q4K1W10P3U9S353、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCS2U3Z5N6L1Z8E1HO7X3P6Q1I8U7U3ZD8F8E3N5S7O3D854、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCX9I6G9A4Z4Y7J1HT6X5E4Q5R5X7L9ZL8F4P4M5S8M4N555、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCY4S9K4E3O7F5I7HF5C1G5H1E2B7P7ZY8Q7H2H3A2J10Z1056、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCV9O5Z4R10Z7O7I4HI5A1Q10G9R2A2B3ZI8M1B2K4O8O9O857、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACX10L3S6F9R6E3Q8HM8J3Y8T10W2M4C4ZM2F9T4L5U7I8G658、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCJ1F10G5J10O4L1D7HW10Q5X1J4H10W1O9ZD1F10Q4R4F9T7P159、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCG8H6A6X5H9S5W1HT7K10Z7A7J3U10V4ZP3W1S8I8G10R2N960、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCA6O6M4I4L5S3I2HM10I7O10W6R7D5Y6ZR10V10L5F10L3Z4T361、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCP4S8X8V10H10Q9S9HQ8Z2T7G7V9P9Y1ZV2I6H7G3S5L8B762、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACP2T5O1U10F8S7L10HA3A1N3G5N8C9F10ZN10K3B6S2Q7B1F663、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCO10J8K10F4W2I3W7HI5D4J3Q10S4R5N7ZP5F2N1Z6M2I4T1064、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACT4J9M4K9E1R7Q8HH1A2X2E6M10J2F2ZT8J7Z8V1M3U5A1065、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】DCP4H10H1J3B2G6Z9HR8Z8R5Y7H5I3D6ZU10O9B3X3V8H1E566、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCZ9K6A6N7J4S5E2HQ8G8P8K10U5B8B10ZQ8G2H1C8V4V4W267、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCT4D8C6Q6C6Z7Z6HQ10K1K4M3B2E8A9ZW3E10M1Q9A10F1X168、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACN8V6K6R1V9I1G7HB9F6B7V9P6S3J4ZT8P2B6L10U9L10H569、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素【答案】DCI2S3X8N10Q7E9N10HM10S2F10Q10D6X10A9ZN3L1W10R1M6X2P570、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】DCW10G3E6V3U7Q4E1HD3P1A7H10J8R8H9ZP4Y2E3V1L5A10C1071、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCC9A10G5H2N4T4C3HV1Z6K6C5J10Q4R1ZF3I7U5S4Q4U3L372、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACZ1T7B7G7S8U2K5HM7G1O1H8H4E1C5ZG3K7C4F3O4D4C173、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCF10L1T7C3V1T4S4HD1K5A3V3L8B3F4ZM7F5D2S9P6K6Z674、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACP2I9C9H6L4J9S10HJ2I8V1I8O10D10O4ZY3X6F8T8S8G3Y175、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数【答案】CCC7F6D10M3G9T6L1HE4N7B8Y3K10W5H2ZU6A9P6A1S4N3D676、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACF2M7Z1Q1B5F5F2HF2E3P9D2F6C4Z7ZF3Y7V5B1G7C10T977、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCM7W10L10T8M8V5X7HX10V2I9D1N6A2J8ZE5N2F5Q2Y8N4S578、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCX9M6L3D8M7N8A3HP3J9E8W8P1D9G8ZZ1B9P4F2N6X4J879、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCW6J3J5N10L9N2C6HY7W1M6A3R3O3V3ZW1R2N4B3Q9P6M980、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCD7R9E6O3B6J10J2HY4Z10A5T6P3J9J3ZI1G5H2G10A9J2Z881、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACZ6X8A4T7O3M5L8HS5L1L4R10I10G9J1ZL2E7G3D3U7L4Q782、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】BCP1S8F4D9G2U2V5HE8A4S6P3M1R5E2ZR2E3E4Z9U10J2N483、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCB6Z6X1A5C4C9S4HJ9O5C4P9T8J4M8ZX8Q8V1A4R9N2E984、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】ACQ8W1C10C10H1D3L7HI2V10L4S4A1L8F6ZJ10K9R1U5E9T10L885、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCE7A2I8Q4G1A4M3HQ9R6V8V9D10J4B3ZW10V4T6K8M3S5O386、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCJ6C1Z5Y1Z5H5M1HE9V9A9V5F7H5S10ZP1V7H7L6X8M1M787、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCQ7M5Z8B6Q8B1S9HK3E9J1C8V8R8V4ZM2G1P8G6L4W2E988、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACH7F1H7Z6N7W8Z8HJ2F4W4D1M9N4F1ZO4C8B1B4E6O7L989、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCV4F9P5D6M5L1T6HC9G1T6F8M3W1F8ZE4F7C4D4Q1J3B990、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACH6M9J1C7W1J4H4HL4O10J10B1Y6K5G9ZC8C4J4U7C4N4C1091、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCT5O7I6I4N9Y3M10HW3J10Q8T9F7X8S7ZT10L7T7X2B6P3I192、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACQ8G1D1K3W4P7G3HR2W9X9F9I1C1I1ZS4P3S10B9U7N9R593、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACG8I2I3O9T3W10C8HV3R4V10I8H10V3N3ZC6I9Z10H9P6B1R1094、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCA6I1D6Y1Q1B1B7HF9Y10H4H10E2S9F10ZN4T9F7S8D1G3F195、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACA1W3K6A3J6Y1W7HL9E5P5V9O3O6W4ZE5I1J9V1B5G8X896、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACU5R7S6P7A1N4W8HT10P1E8T2M10T9A10ZM2N10I2Q1K5M3U797、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCN7J2B10F1Q1B1B7HP3V8V2W2U3M2P3ZM9F9A10N6J1I9O698、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】DCB7C5G8T4O4D9D10HI8M2K3E3D4G8L6ZV6S4R5S10U4H10U699、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCM8Q6W8K6L9A7T9HM1Y6D1I7I7D5N4ZN2H2C10V8F3G7S5100、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACF3C4D7F5V7C1T6HU4M1I9F8T2A8W8ZY10W7U8K1P8Y2Z5101、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务【答案】CCH1L10V9W7K8G9I1HL7P1U7L5C10G5F7ZE1T7N5Y1A1S6D10102、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACQ1J4C8M4E8R2D8HV7P10S8M3A7P7X5ZK2D7F2B6F5N1G10103、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督【答案】CCH3Q9V4M8O6J5W8HS4J1F5B1C10H5N6ZV5K9S9E6V1B5M6104、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCI3E8D1F2X7P8Q1HO4R3I4B3F3N4K9ZZ8E2F2K9Y1L10O8105、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCT5T7I7K10G1U2F6HN7Y9W8C5J4K7Q10ZY8K4B4I8P9P9C1106、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACH9V6C10I4V5T9U3HR6E5J6Z2N7B4H7ZS8L10V8H5D10Q6E3107、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACH3J5A1T7P5P10A7HD2Q10J9C1K2G9A4ZN2P5X7Z9W5O3C4108、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】CCM4O3T7U1F4G8L7HE3I8M4S5H3F3J10ZV1H2T6V8Y5E5A9109、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCQ1E7I10W6E5O4R4HT10X3V6U4C6P1V4ZA9I8E7D5Y5R9T4110、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCW9V2O6Q9F1C4M5HA9U7I4X6R9U2I6ZQ7S5U7L4B8F10U6111、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACX7I3F6C3Y3W10G3HH6L6G10E2I2D5V3ZM8D8D7Z9I3O3A1112、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCP2X10J2Z10C6A6Q1HC8B7I7K4M5X8Q1ZS9D5L7Z8H1Y7M6113、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCU2G5T4A3V10U5G10HK4L4J10Y2O8L3G9ZJ9M4W6W8T6R4B1114、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCY3V5J10N5E3Q10J2HT3L5U7N7P6K7D7ZS4Z3S3Z1R1D6F10115、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCF3J8G4S1X4X5G10HO7Q2K2X2V6M4P1ZJ4P9L6E10H8R5L8116、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCB6T5O7B2Q3H8M6HO5P6P3S1H4F5Q10ZU7F5R10P5H10E2J9117、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCM4G4Q9U7U3B4M10HU4C8A5O9U3D5C4ZK8C9K2E1D10N7H5118、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCQ4G7X8B8R1N9W2HR6Z1B4W7Q8N4S7ZO2E10A2N6L7E8H2119、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCN1F9E7A2H9A4M1HP9G2A3I5Q4F7B4ZM9H1R1Y6Y3P8A1120、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCF5U4N4G9J6J10B4HF7Z7N4C8P4Y2M3ZP9O2E1F9V2A6K4121、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCJ9U8L6A10V10I1Q8HA6Y6K3S7Y4O1U1ZQ5S9G7H6T10O7Q8122、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCK10R4D6V4R6Q10X5HA8K3K6R6I10Q9B1ZC4K5L10D10J6Z1N5123、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCD5R4G2A3H4E5G5HD1F5Q1P2U7C9P6ZA3X5Z5D1M8N3W9124、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCR1H5R3N10U8V2Q4HC1J7D4M1B6L1Z2ZQ9A9M3Z1F3N5V9125、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCW1L4J10T7V4B1W6HA8G6U1W1J9B8G5ZW3Y4Q2L7P9F2U9126、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险【答案】BCR5W7T1A1W7H9Z3HT8H2U6W10X5C7O1ZU4P5Z9Y1Q2I8A6127、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。

A.受益人只能是马某

B.受益人只能是马某指定

C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意

D.受益人只能由赵某指定【答案】CCI1X5L7O10W10N2O5HM9M8K7Y10B10G1W5ZU8V5T9E9U2F3W5128、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCH7A8F3N1K3W2T2HM7X6R7F1Y2K10S8ZB10R6Y6T6U9M6T2129、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCK8I7L2M4H1R4A5HQ10O7C6X2M10R4B7ZK7R3C5U5S3N5V1130、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCT3R8B2Y1C3Y7J4HX3O8X3D1Z8H10A2ZV5T3B4H6X4O6N2131、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCR4Z10C10X4J3A2D5HJ9U8A10H7F3O3Z5ZB3C10N4U10L10Y8B9132、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCZ10F3D4T6Z5V9X7HE3T8O8H2K1K1U5ZV5K3W1X2I8A9B7133、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCJ10A5X2A1P10G9L4HR5H10Y8R7Z5O8B1ZX9T1Q8B6U7W2T8134、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCB1H2T2L1E2J2Y4HC4Q5I7K3E2J6D4ZM6P7E6Z7V7F9P1135、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】BCH3O9R6Q7Z4B2H7HN6K6N8H10F5C6K9ZK8W1P7D9Y9I10C10136、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCJ5K5N10Q6N6F2S10HT5W1I6Z10C10V6N10ZI10K10Q4B4I8F6S6137、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCX3N8V10L4D3D6O6HJ4Y4T7F10Q2M7X1ZM2I2X10G5P10P3X2138、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCL2D8N9L9L7G10I3HL2G3Y4Q2H10W10N5ZS6B5L9Q8R10R7P9139、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCQ6O9Q2H8H5X5X2HQ8F6H10C5O9I1U10ZA3I3X3Y4Z3Y8E7140、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCG5E7D1R1T2Y3B8HF7I4Q9N10S2R6D4ZR2Q9Y1D10S4P8G7141、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCS1B8E7I3Y1J5T2HV9M7E4N9N3R2H6ZG2W1N4H8V1S9H1142、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCG8A9C9L3C8X3T2HG7W5Z5L5O6F10T5ZC1Y3J9P9U8S2W5143、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度【答案】ACY6G8Q8L2O1C7Z3HW10M10M1D8I9P1Q9ZW3C6K6V3M8X7Q1144、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排

B.储蓄

C.投资

D.家庭预算【答案】ACP9M4J8U4R2Y2W5HW1S2A7H10K9P9P7ZY4A2W3F6Z1R3B3145、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCD6P8A9S8H1H5V2HY6P6O7N1M4X5Y7ZR10F5N10R3H3I8V7146、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCW6P3O7A8Y10O5J6HA2E6I2L9S2E1H7ZM4R7S4C7H5O9Q4147、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCN6M7K10Y6Z1D4M8HS7J6Y8S8N6J1R6ZT2C3N1G4K9H3U9148、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCD7G6I8S10M4J9K10HB4A7J2R10D2R5E3ZY5U9Z7Y9B3K10L6149、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCZ3X10S1J1M7P4P6HE3B2E2M1N9F2J10ZE9P3S6H2V6K2E7150、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCS7K6Q9S5N9S8C10HG4H6F3C6O3Y9Z4ZX2D1P8Z5N9A2L8151、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCQ6S7K7H4Z7G6W4HG1J2Y3F2R1M9N4ZS5Q10Q5U5C4E1D3152、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BCH2S8G6F5U8Y1D5HP7L10S7J6U3S8J3ZP3Z7M3S2M6C2F4153、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】CCA3O7P1F2F6B4R8HN9N5W4B10V9P10Y10ZW1T6L1Z3K7F8Q2154、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACC9S10W8I4T3X3W5HT4V8E1G7X4B2L7ZB3T7L1Z3M10S1Z5155、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCV10T1E8F4H6P2Y3HE3V9Z10N9X7U8V8ZV10D8L3G4O4Y10C6156、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】DCX8Z1K5V4E3S7S6HJ5L4I5Y8E9W5J2ZQ5J6B5Z9I8H2A1157、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCY8T6J10F4F3A9J1HA9F10G3Q7P4Y4O10ZD1W4M6J6J3B3S8158、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCQ2O5Q3T4S6Q1A10HP6G3O7J6U9O6L4ZJ3W10M1F3U4J6C1159、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCE5G10U8H3W2W5Q10HH4G3W6V7C1J4Y3ZQ5J5A5N9Y8B4I5160、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCD5X10A10R7E7E9W8HI8U4Q7T7W9D3E5ZB6A6E5A10R1G3I1161、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】BCR10X9S10L1F10P8S8HK1M5J5E6E8Z1P5ZZ7J8Y6K8J3X6Y2162、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCG5G10R10C3S6G2R7HW5J5X4V7M9G5S2ZS5V9Y10G3D5S2S6163、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况【答案】DCQ7V2C8C2Y10Q8Y4HU10E6V2O5J3R1A1ZV10O2E4G3H9P2S4164、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好【答案】BCI9G3M10Y7Z8P9G1HR9I4X6G3F9I2X8ZX6P4S9J5D8B7W5165、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCC7D9U10G10N4W10S1HO2T6S6C9I7J8E8ZD4W10E4Q9E2S9O3166、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCL4D10N4J5S4L2T7HY10R3O5H6A6P2Q5ZO4P2Y8O4Z8G1Y2167、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACC10R4U4Y1D7E4Y5HA3M10O8Z10R4T10H3ZW9H8B8L9S9R9L7168、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCT8J2L6T1U6D9G2HH5R5O5C3Y10N3I1ZR9X4T3Q7S6Q7V2169、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平【答案】CCU10Y4D2G2C1P3H8HY9P4H8E1B1L8Q10ZY5L1B3K5G8Q2Y6170、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。

A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定

D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答