2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题（考点梳理）(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度【答案】DCS7G6F5N6X5I3R1HI6V10S8W4O3L1S9ZD10W2U4V1A8V3T12、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会【答案】BCM4Q10V8F3X10I3I7HX9V3D10U10G6R4K3ZZ6F3V10D7L8S2X33、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.非标准费用

D.可变动费用【答案】BCM10I7A4D7Q4V4H2HS3I2K1O3V7L2M4ZD8O9H1B2I10Y8M44、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。

A.商业银行的发展战略

B.高级管理人员风险偏好

C.市场风险管理能力和资本水平

D.商业银行的盈利目标【答案】CCC1D3J9A7H9Q10C6HA2I6B6D7I3S8I6ZO5C3T10B3F9E1I105、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】BCP4C8E10Z8W9P6V1HN10R10P7N2L3L3A4ZK3O9Z5F8F4E1N46、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.权责分配

D.企业文化【答案】DCH3G8R8D9Q8W4D1HE4F4X5I5S9E10B3ZJ6C2C1A2Z2G4F27、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】ACL10D10Y4O3W2R10H7HZ6S2X3D8W2C7J4ZF5W5S10Y2I1N2V98、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCC7D10A6P5S2H1J4HE2X6H8N3G3B2L1ZX6L9E6I2X10G9V39、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织【答案】BCP6I5O4J4L7A10J1HH7Z4Z9H6L3D1O3ZH4D4S6I7I6E7A510、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACZ5J5D6K9Z7M10C8HC8R3A2N8M4W1S9ZG7D2A6B1R6C7O411、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.设置分支机构时区分出不同的特色

B.从全局战略的角度出发进行定位

C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】CCY3U1P6D6H10N10Y3HV2I6R7V8A2Y10D8ZY5E1K7J10R4K3I212、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化【答案】DCA1I5E5R7R10I4F2HB8R1F6J7L10L7J10ZT3V4I10B6Q7X2S513、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】DCA5F8R4M5S6D10O6HT7N9C3B4L5A8G7ZI1Z9X3H6D7Y7L1014、合规文化的特点不包括()。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达【答案】ACF5A9P9H9K10I4O10HT7I3K9S10O9V7N4ZH1P8F8T7S1T3A715、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCU5G7S8R4Q10B7W9HF6F10B3D2N7L6I8ZC7M1Z1D3E3N8C616、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCC3O7P8L3S10C4M5HM1U9P10E10R7V7L3ZG2I9Z7K3C7C5Z217、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式【答案】BCJ5C9B5A5M3C1D4HC3W1B5B1U10I6B8ZB6L5P2R5E3C2O918、下列关于贷款期限的说法错误的是()。

A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息

B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限

C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限

D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】ACP10O7K3F2P5A1A8HY1R6L3B4H6U10N5ZA6S5C2L1X9K6B419、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】BCI9B8K1H6M10Y4Q4HN3B8M10F4P1J8Y6ZD9Z2J7B6K6D5X920、贷款公司属于()。

A.大型商业银行

B.农村金融机构

C.城市商业银行

D.非银行金融机构【答案】BCG1R3R10Q8B8H6M1HW6P4U8V2O7H5C2ZG3U4D6X9I3R8C321、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】CCF2R2L6R2P4N9Y9HT2E7S7C3F5P9P3ZC9Y10G3H7A7K7C722、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节【答案】ACM5Y3T2Z6M7Z2T4HJ3K5B1Y8K4F8N7ZK7F2X10N6O5F7R223、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会【答案】ACI5M2A10W4I8H4Q3HO4C8W8Q1H10P4D9ZS3I10D3D2N4Z7N124、()是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司【答案】BCJ2O10Y3N1X9L6M2HP3K3M1E5B7Y3H2ZH2J6U4Y8J4L1T925、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCA4I8Z2C9Q8E8U3HW9P8Q5P2T6G7W9ZC4O3B5P4A8C9T626、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCD3C3X3N6A1H2F6HP4A3F9Y9D7F3K9ZI9U3N4C5C10W8X427、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300【答案】DCM6O1C9K9H1N2D9HA5I4Q1Y4V9Y7R10ZQ4H9G7I6P10L9C828、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCM5L2L6Q3C5E7X2HV9A2P8O9Y3R6H2ZU4F4G5C8L4P8C729、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业【答案】BCN5C3S1T1F4C9I3HC9P7H10G3B3C3B8ZX7U2B1Q9Y5P2V430、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务【答案】CCZ5W8Q9M10F10M8C2HD2K5N3A3E8E3M1ZZ1V8M10O6B5H2R531、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策【答案】BCX4V10Y10H6T1O9H2HK1D7C9R9W6F1U6ZL1I3I8T1S3V4Q832、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCX8X3S8F1G4P3N5HR1M10A2Y9C6S6S2ZA6X6R9X1B6G6L733、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCQ5M8R9O10X10R6I9HD6M6M7F8G5T7S5ZV6Z6C4Y7H6Z2F434、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。

A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度

B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度

C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度

D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】BCY1I8R7I3P9U1Z8HG6I9X2B2L9P5M1ZI3I9N6K7T2P6N635、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】CCM4X2E2O8T1W4J5HX6A9O1B10Y2S10G3ZR4B6Z5I4N2T8B536、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度【答案】CCT1G3W5Q2D9V7L8HH1J1X3W6X4A2D8ZZ2Q7A1Y9D4M2K1037、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务【答案】ACL5D9R8H6G10W1E4HN9P3O8Z6M6M6M7ZS3Q5T3F2U6M8C338、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACF5W5H4L8O5U6A1HE6L2N8E8Q3G2U10ZM10S10X6M2U2K8A939、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCC5G1A9A6O5I1C7HU10K10A10J3T1U4U9ZZ3P3S5W5Z4R2T240、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利【答案】BCI3R2P10C5E2A7T1HP1P9Y4Z8H5C2Z7ZX2L7F2D6L2G6Y941、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】BCZ1B4W2E4O10C6E9HC4J10D9N3P1P10J8ZW6N9Y6O9K7A6B542、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】BCV1R5W6G3U3U2U8HF7A9P7Y8Y9S7E1ZH1L2T2Y8B2A2H543、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCO10O8A3S5T8H3Q4HF5O10L9Y9R10E1K7ZW10H10Y3Z9J5Z5L744、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告【答案】CCL1Y9V10V4T1F5Q3HD1M7U6Z5T2Q5T3ZF7X3H10T7W3Z4F345、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCU1V9V4S6Y8C2S9HX7N5S6I1N1F6Z7ZD8U10M6O9X3D6F446、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。

A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场

C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场

D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】DCJ6H4Z1W1F7F1A5HL5I3A2T10E10T1E10ZO4K4P3X3V2C4S847、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。

A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币

B.从业人员中应有60％以上从事过金融工作或相关经济工作

C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系

D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】DCS5M5X7F5D4W4T6HZ4H8O8W4W7P8I5ZR4N3H5C6D4B7R148、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下

B.总部自上而下

C.支行行长自下而上

D.董事会自上而下【答案】BCE5Z1G4L3C10Z7B8HV5F1W8D4Q5I1G7ZV2Q2B8C9Q4V4X249、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】ACV3C7X2P1J2B1Z9HF7I6G5X5Q2T4O10ZZ10B9N1I8R1U4D250、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCQ8R6P6L6X5D2Q6HE5F6E9O5J1V5D6ZW9E3M4Z8C2V5Y851、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是()。

A.母公司自身从事金融业务

B.母公司涉足具体业务经营

C.金融业务由母子公司共同开展

D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】DCR10T5Q7M6P1T10E7HG4B4G5Q1Q1U3Q5ZG2W7F6K7M1E9D152、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCA2E7E1Q4C1W4Y6HV7M5X5Y2S5T1M8ZX2Q3N7E9Y10D5T153、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCS8C5F2M9C6D3K6HB4F2Q7L9Q1Q7F1ZJ8M4G6T5Z9Z4U254、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证【答案】CCN2H2T9Q3R7E4T4HE1P3K4V3O10P8Z1ZS3T1M5V3W1T4N255、转移性支出的传导机制为()。

A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】CCO8L9S9F1F1X10K6HH3Q10F9R6E7A7D10ZO10W3O4I3L5M4Y356、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCV2L5Z10B8L8F1B5HS7Y10Z7Z4R6Z8F10ZY1N3V1O10T2T1M957、下列关于货币层次的表述中，不正确的是()。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与M1之差为潜在购买力【答案】ACO7R6K4V4Z7O7Y6HK3K4W3G1J1L7U4ZQ1Z8T6R4X8K3R458、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理【答案】DCH5Z6O4E10Z1H5P8HB4O7L8P10S3C1E5ZG3X10T2F4J8Y5C859、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款【答案】ACB2B5Y3R10I4K6A8HY6L2E1N10N6Y10X8ZB10I6Y8R8Z6D3L960、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】CCC7D10V3D3I6X3B7HN1Q5S6Y8H4C6Q8ZG10F7T10Y10L2Y1M161、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能【答案】BCI2H5J8D5J1U2R6HW1M4Q5J5V8G6M4ZO1G7Z1V2N7A2B662、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（）

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户【答案】BCF7U6Y1X4T3M10L8HB8K6H6J10S2M6Q7ZW7F5U9F3U5S5C563、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户【答案】BCJ4N8K4I5N9F10S9HB9J3P3K2Q8F5B7ZI7C10B4I5K4Y9F264、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】BCW9G8R2Z5N10V5A3HZ3Q2Z5Z10T3N1Y9ZC5W6L4J1E7E8A465、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院【答案】ACG10P2L8Y8L1V4G6HR4F3C10A7A2W6F2ZR7M5R4I1K4O6L866、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCQ1I8K2C2Z10B3A8HN3F9A5R3Z2W8F6ZF1X7E3M7Q10V6S867、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》

C.《关于促进金融健康发展的指导意见》

D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】ACM5R1G1E4N10N8G7HK2K6J7A8S8F4D1ZZ6Q10O7M5X2Q2S668、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCC9K7R7X9W8Z7F1HV8O4I8Y2D4Q5E6ZS2V8H8B3L10P2S1069、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACZ5B1P2U4M4N9A8HT7F2N4Y2I2V8G7ZI10K3B7L8L7A10F170、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCZ8A9X9N3V1W10J5HO4R10U1U6L2Y4A6ZA10F8D8O9W2O1F771、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册【答案】BCD10B1S1K4R9Q7L8HJ6T7E6V8L5P8N3ZU8H9S6V2L9Z2U572、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理【答案】CCA10N5W3Q3W10A5D6HN8W8W4D8E6E9R1ZI4Y3O1P4V1J4A573、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证【答案】BCS3N3H3T8O10U3P4HW6L7F2A2S2C7D9ZJ1G1O8J8Q5Q9T1074、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】DCS5R5D9P2V10L5O8HM10B3R9P7P10I10Y4ZX4X6Q3P7S10M8C575、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】CCE7Y3C4P9C3W10S10HN8Q4H1P2I5Y10I10ZU1A6E6T1J2R7P376、()是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

C.客户开发

D.产品的开发管理【答案】DCN3M7K7D5A8F6M1HF5O2N7M4L10Z2Y6ZI2J2P5G10V8Q4I177、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。

A.敏感性分析

B.量化技术

C.压力测试

D.久期分析【答案】CCK2D7E1C4D9I9K6HY10M7S3Q8A2Y9C3ZY1T9G8R3R10Z7C578、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。

A.间接融资租赁

B.联合租赁

C.售后回租

D.转租赁【答案】ACE8Z7W2F4Z9I6Y9HD4Y3C3M3H2T4U1ZB3E9S8G7G2T7N1079、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCA6A10F2R7H2C4F7HY9C10S4R7L7Y8X3ZI4N1U5Q8F7Q1Q180、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCM5A1G5I5A6L10Q4HS8I3T10D6B2E3U7ZG10S4X8T2Q10D3B781、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款

B.单位通知存款

C.协议存款

D.保证金存款【答案】DCM3T4J8X2K6I7Q8HU3S7Y8I2M9D10V3ZM2J10J1O3I10Z9S282、在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】CCC9K10H8K6J7N4P6HQ7C1V6T10B1N8O8ZR3S1J5Q1Y8M9C683、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】DCF3L2Z3K6M5O1I4HF6G2Z10O1L4K5F1ZF7P6O10K3K3B2A684、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务【答案】DCG10Z6H6W2J2B10E6HJ1Z10V7T7U10A5F9ZQ4G9M1S6K1K1O1085、()是异地结算中最广为使用的一种方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.信用证

D.托收承付【答案】ACL3D5Q7L4Y2L2O8HK10W6Z2A4E10B4N9ZE4H6J1P2R8X7T186、下列不属于社会责任类指标内容的是()。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷【答案】BCQ1X8T10C9M10O4P4HJ9A10K6D6E10Z4H2ZW4J7G8V7U2O2M187、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.降低商业银行向中央银行融资的成本

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCH3J5N10I5M10B10C4HD6O5R2F8N8G5E9ZW9I8T9P4W2G9U288、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】CCE7B5Z5U6I4R2E8HJ1N6T6X7Z3R7R7ZK2E1X1W4B5Q5Q189、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险【答案】ACH2G9O10U10V5H3W10HW7I2W3V3O3U3J4ZB1P1J2N1H4U3R490、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括()。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.1年【答案】DCZ9O8O8I6J8Q2G3HV7I7G2G5N9R4L7ZG4K9A7W3U5J9K191、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%【答案】DCA7X1C6D2L1J9E9HG8R8U7Q1O6W5Y8ZJ4Y4O9U1B7D8E592、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件【答案】DCB4V9F6F3X7T10T2HL8O8F6V3U6C4P7ZO2L4I9C10Y1Z8C593、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为()。

A.流程风险

B.系统风险

C.人员风险

D.客户、产品和业务操作风险【答案】DCK8F6Z8S5P6J3W3HW10G8R1N1P3Q10P10ZR10O1Y4D5D5L1G194、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACV4J7H2C7C9Q6I6HW10W5K7V10I5V4W2ZA2P9G6E2U10N5A795、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】BCA10T3T3W10B2O4O9HX5H1W4R2K3R2H5ZF8Q8K2U1Q3V2Q596、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。

A.重要性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.统一性原则【答案】BCE4E4V6I9E7H7S4HG9J2N2U3S4G2J9ZK6G4P4S10L2R2E597、绩效管理的工具方法不包括()。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCU5M3U10O4U10U6G3HL8H3Q9Y3R8R5D1ZY7G6V9L4M8D2G298、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传

B.艺术和体育投资

C.促销策略联盟

D.人员促销【答案】ACL1R10Y3F5N1Z9T7HH8P3S3C10C6T9I1ZU2S2X3G8Z4O1A499、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D.在形式和实质上均保持独立性【答案】ACI6Z5D6D2M7I10Q8HE8N8D1D7F4T8L7ZY10R8Z5B3B1V8T2100、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60【答案】BCO2A9S1A5R7Z6Y5HL3L1Z2O9P5M7V1ZD1E5N8X5W1K7O4101、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】BCN8P9S5N5S2Q3V1HT9A2L5W4Y2F9R10ZQ1S10I3M5X7U5W4102、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】CCO8Y7C1F4J9X1J4HB5P5H8W10Z1F10R7ZO7Y10P1N4E6I2V3103、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACQ5G7O5Y10T3Z5T6HF10I10U4S10F6U4V8ZW5Q8I10I6Y2B4Q1104、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场【答案】CCT8Q10T7F5A10R7H7HV8L2E3R1Z4J6X3ZY5W8S3V7N5L1B10105、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCD3B1T4K1S5C1Q9HI10E8N9D5Z1M9F7ZD10X5A1F10U6H1H9106、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCI5Z1G4C6Z1L10Z1HY10O6G2D7P6T5D6ZN7R9Q3D4F6S7S7107、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资【答案】CCK8I3T1N8H10T1D7HF8S1C8C6U2D3J5ZT6O8H5U9Y1F8D8108、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产【答案】ACJ5O4X8X3C1R4N10HG10A2W8V7V5Z3T7ZV1N3X2A5E2M7Q6109、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级【答案】CCW6S7A1A3Y10Y6Y10HW9T2N8R4K6U6H1ZB8W4K5L7Z4R6D3110、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】BCQ8B4M7K4F7Q1I3HY3Q9R3S1W3Y10K10ZX3S2Y3E2J7P7K6111、下列不属于社会责任类指标内容的是()。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷【答案】BCD4M5N5E7Q4D4Z9HH5U8N9A7K10S3E4ZN7S7F1J1I7U9I8112、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】BCZ4I1D7J1R10D8O8HC8E8J4B6F1A10D5ZX2A3P7E6U3H6R1113、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析【答案】DCZ8Z2P6E10M4E5C1HW3Y5W7D6A6R5O10ZR7Q5A5Y3G1L8Z1114、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】BCO10S7W5T4M8I1Y10HA6J7K5W7J1M6Y4ZW2U10T4Q2K3W3W8115、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。

A.信用存款同业业务85％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.存单质押存放同业业务50％占用国内同业的授信额度【答案】CCF7F4G8T2E8H7O6HA7J6E10W7V6H1Y2ZQ4T2D10A10J2Q6U7116、中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督【答案】DCR6S2Z4S10R7K1P4HX7F1L3B4F2H7W8ZO10U4Y5Z4V3X3D10117、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本【答案】ACO2O2E1V5J2I2L3HL1D7V6I7C10E1F6ZM1B6E1E9X1Y8Y6118、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCG5X9E1Z10H8K5R6HF7M4S6Q2T4T3Y1ZD2S1S8N1Z2Z1E8119、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCY5Y8I3T10F1D1I4HP3U3P6P2R9G4D3ZE7N8K3O3I10H5X7120、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】DCO1P5P7N2R8U6M10HL3I2W1V4O4H4L2ZD2H9S6I10L8I3W2121、（）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务【答案】CCY10A9E7M5G9S2U1HT10H4D7R1N7N9P1ZP5R8V5G2M10K1A9122、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】ACY7N2V1J8Q4U2O10HD9L10Z10W4L6P8O1ZU5O7S1A10F1I5G10123、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】BCE5S5M1N7M3P8D8HT7S4Y4M10C2X8F6ZN5J7U2G10Y4M6W4124、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCV5N5W5N5O9R7J6HI1E9F9H2Y6O10Q10ZJ5E8R9O10F1K10J2125、（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCR1M4L4R9C9H8R10HC10B5H4E8T6D1F2ZL6W5N8M1E6W2T8126、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。

A.1

B.2

C.4

D.12【答案】ACL9R6W9W4X8O3Y7HI6P2Q10A1L3E1B4ZV8K1L5Z7S10B2Y1127、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCY7W9A4B10F3K3W6HW5Y10W2I4V3R4L6ZN1S4W5J4X5F2I2128、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场【答案】BCN1G3A10G8O2B7G7HL6Q1A7Q9P10X4T4ZQ3B8A9W3Y3Z4M5129、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性【答案】CCU5P1X3S5U4X3F1HT8W4C9M8V7C4T1ZU2K10V7N5I8S8U8130、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938【答案】ACD5C2L1P6S7E10F3HC6R5O10T9D1P2Q2ZW5P10I7K5W7B1E9131、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会【答案】DCN2P2I9I10Q3C1I7HY3Y7Q9U2D3I10V6ZA2C8X5R7K7O7B3132、合规管理的流程不包括()。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险度量和计算

C.合规风险的监测和测试

D.合规风险报告【答案】BCH3M2U10Y8X1B9S9HZ8R2H10I7G2H5N5ZQ2T2H10L7N6N8A7133、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】CCZ7U2Q8E5M10R1V5HR6J5M5S10K7G4K5ZV5O4Z8Y4G9N4C3134、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】DCJ5U5Z9W10B9T10J9HP2C10X3A4C10X8M9ZK6U8U10L2N2A7Y8135、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCN6P7A1X4S4R2U6HF5B5Q8Q4E2F1M8ZB7N1T1T10A1F3R8136、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）。

A.内部转账

B.代理收付款

C.资金归集

D.委托收款【答案】BCS6I10T4N2E8W8J1HI6L1P6F7X9O2E2ZV6F8D5G6A8R4S6137、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A.10年

B.6个月

C.3年

D.5年【答案】BCB5G4G6S1Y6O10R6HK9P5K5Q1C7R3P5ZW10V4Z1Y9Y2F5W1138、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCT4E5E7O10L1W10Z3HD1O4M2X3E5H10U7ZQ10O5U7R6O1M6A1139、大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项【答案】CCO9J9W6O3Q3J2N3HM2W2L5O10Q5F6Y2ZH1X9B3A9L10G1N3140、贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查【答案】ACT4A8A9N3S6W3C7HF6F6A9H8T9D4K6ZS4C6P7U8Q8D10W2141、我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行【答案】BCG8J2X8L4G5Z6F7HV5W5P5U7O2S2N3ZY6V4J2L4L1W2I5142、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCJ5B9G5Q9O10Y10Z9HM1I1E10F5Z9U5Y7ZZ6F6V10T2Z4S3C3143、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益【答案】DCC7U10O2R7K10R6I3HM7S7U10I4F8W10M8ZH7D7Y8S5I6Z8B5144、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定【答案】ACG9O9P1L7M9A5J7HL10A3T9Y1U3L7P4ZL2F9U6J3B4S7O10145、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】ACK3I5V10H1W9N9M5HP4U7T6L7N6J4D7ZA4Q3U9E3C6A8X7146、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购【答案】ACE6G5G4B5O1H5T5HT8I5A5F4U9J5A1ZZ10D7C7F9T7G4O3147、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】BCK4L4U4O6R2F3D7HU5E9Y7G9M3N5B1ZS1Y10F9W10T2R3Z1148、企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务【答案】CCG10O7X8R2S6H1I7HD5G5S2X10K8B3A3ZC3Y3T10K1X6F2A2149、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCU4D1I6X10Y10Q7H2HI10Z3Y4Y2F9K2G5ZP4C10E4Y4J6T4U8150、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息【答案】ACU6G4V7Q8B6T3H9HG3Y8Z10B3D6U3N6ZB4Q3H5W4K2K10J1151、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理【答案】DCA2N2P5R2R10Q2O1HA4D8X4X10K6T10K1ZE10T6J5U4R8H8N4152、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易【答案】ACZ6F4Y8P3H3M10X6HU10U3U7F3G8E2D8ZM10J7W1V5A8R10C2153、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】DCC2X2K4S10O9B1F9HA8P10W9S2Q9D10H7ZU4G2O3M10Z2I7H5154、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】BCL1F2H9F8L6U4W3HM1W2V3U6Z8J7C9ZP4X7A6D6X2B9X10155、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。

A.行业集中风险

B.地域集中风险

C.时间集中风险

D.资产集中风险【答案】CCC8G5U3D7E10G8F7HP2Z6H8T2R3C2Q1ZT1L9O4Z1A7U2A1156、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用【答案】CCB5A9P8C4F8O9C2HC5I2B6V2X5X6D5ZM4Y10Y5F5L9I1C6157、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】DCP1C10S9Y5I2E8O4HV9A10L5Y1V5F9V9ZB1T1E1C8O4X10C3158、下列关于同业业务的说法中，正确的是()。

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％

B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交

C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式

D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】CCU4D7S1S4D9F6R4HU9T2O10B4A8O9B9ZS6A2Q6Y9A10D8B8159、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募【答案】CCJ4E3C5Q5T7H8I7HZ1I7G5I6C8F7Z2ZJ5I4L3B7K7T7F3160、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.公司贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACZ5K3X4T4L4V10G6HB4Q1R9V6H2X2H1ZH8A8W1D5B7E3R8161、贷款公司属于()。

A.大型商业银行

B.农村金融机构

C.城市商业银行

D.非银行金融机构【答案】BCX5Z1K2M4N9O6I8HR9I4Y6O1Q9X7P5ZZ10E10B10B9I3C6V10162、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元【答案】ACJ10M5X3O2D6P9N7HV1K5N3Y3L8C3E4ZN8C1D9W9I3E4J9163、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】DCJ8M4X8W3E2T10M10HC4K3Y3W3R7O1W2ZQ3C8X1D7I6G5J2164、银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】DCC10C3Y8L10C1Q9A7HK6N8M5V1V3D8K5ZZ5I4N6R6A5V4Z9165、（2018年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。

A.金融类公司股权投资

B.自用固定资产投资

C.实业投资

D.金融产品投资【答案】CCO3D4N8Q5P9B7L2HG5E2P9J9S1O7L8ZA2J7M10X9R5W3K4166、下列不属于合规管理的基本机制的是()。

A.诚实信用机制

B.合规绩效考核机制

C.合规问责机制

D.合规培训与教育制度【答案】ACG4S3H8Z2L7W5R7HL5R2N4I4X8R7T1ZL1M6O2C4O1L6A7167、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款【答案】ACE2K6F4G6Q7D6Z10HC10B7W8O4Q6B6U2ZR5Q8U6Z4O9F3R1168、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制【答案】BCW8F4Y5W9C3V4U6HB3J5N7D6N6A2Q4ZL7P2A10O5U3Y7O1169、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCL8S10O3E6R7Y9E1HU10I10G5H1O10H3B2ZE3H2K5B10L3D8P2170、Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】ACR7C8I2C7D7Q8I9HT7I3S10E5S9S3F3ZB9Z8L3R7W9T9W8171、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCK2W3V4K3G9C1E1HQ8Z4H7F9N4V9I8ZT5Q6S3T1E9T4K4172、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】ACG9X10M10M9O5A2E2HS8V10G10K7J6T10X3ZY5C7T3D7R6B6G5173、（）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C.提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性【答案】DCC10V1P8D10S7K8S1HI7V6C6Q3A6I10Z5ZI7A5O9J9F8F4S8174、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响【答案】ACE1I7A2A5U5X1O10HG4J2G6M9A8Q4S10ZD10T7S1E9B9Y10F7175、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月【答案】ACR5G1W6Q10L4N5R8HY9H8Y7U6W2H8Z3ZF2D9T6D10B9E7X3176、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】ACS8O6M3G7F7Q7K2HY10X9I8Q8V3Q1C2ZJ7E7J1R7H4Y7F9177、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】DCN8A9T1C6R7E3C7HI9R4M2E10N3J5D2ZR3U4D2T4F7W8T2178、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】CCN1