2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题及1套参考答案(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。

A.平衡计分卡考核法

B.关键业绩指标法

C.目标管理法

D.360度考核法【答案】ACW10W3X6V4L9M6J6HL3T10C7I8A3Q1P1ZX4Z1C10S5W8I2U22、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。

A.不可转让支付命令账户

B.可转让支付命令账户

C.可转让支付账户

D.不可转让支付账户【答案】BCO9S1J6V9N3D9Z4HC9J9F9F3J10U8Q4ZG2H10Q1P10R1E8V63、不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注【答案】DCC3B3N1B1R10V2Z9HR5N6W8N1N8X3D2ZZ4A4S10B8J3G7P44、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】ACR9A1W3Z1L1S8E6HV9Z2Q5T1Q3D4M2ZO1T2Y5I8Z7W4O55、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCL5S1K7W4Q6W7C10HN6A3Y5P5G5K2Y5ZV9Y10G10P5L2A6I96、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％【答案】CCY10M7G2H5S10K2B6HP6X5K9V2G8D8K9ZX5W4N9H6H8X9S57、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售【答案】CCW9V8X6O1J6H5P5HJ8X6G4G4H9F6Z3ZC1M4G1G7I6K3A38、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元【答案】BCH8M6O8K2P1Y10K7HY10W4R9H7A3S3O3ZU5B10I8A10E1W9X89、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCZ9T5D5R9W6G2E3HL4X4F4G4T3J6F7ZZ9Q10Y3H1G5G8Z710、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险【答案】BCZ9C8F10T10B10O9L4HB7Q5R2V10H1N10E1ZY2N1X3K2O9Y2V811、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】DCQ5T2F7J9O2R6M5HR4K7V10V1W8J8V2ZZ9L3C10C8T6S6D612、互联网支付业务由()负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACM7S6F2Y4M6S7X8HT6B7Z8D2F8T7O9ZH1R1M1T4Q6A1E713、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCI8M6W2E4Z1X2Z3HU9T2N3O8J2U10O9ZT8E3B9U1P1B4E614、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCM8V7E9H5K9N2B4HS8E6E5C6N7C6X6ZQ3F7U10G1J5V5S615、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】DCK5B10T10K3L2D8K8HZ8O5G10R7O7W5X9ZM4D4C1M1W6U2N716、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品【答案】DCQ10G6E4F9Z2O2R9HN8J8R8Y4K6K8O1ZY7G3P3P6C4C4K417、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业【答案】CCJ3G1Q5O3J7F1U9HA4T7I2J10W7N8X7ZG6O2Z4K10H10C10R1018、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇【答案】CCI3N2W8V9O7T3C9HF7O6Q10T9S7G10U8ZF2X3A5K10Q6D1T519、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCE5N7I1S2U7T8L3HI2X8T9D3E7M10U2ZV3B1D9Q3Q7F6V320、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售【答案】ACS1H2A9M6W3K6E9HG3F10U7X1F2U1V4ZL5Z7B3O2A8L4K321、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％【答案】ACH6G6R3U3M8D1Q9HR7T9T8I3F4Q1R10ZV4P2I5Z9Z5H1O822、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACG2U1T7B1I3O9X9HV5C7X7F5U10L9N3ZG3I9Y8H8L3Z7B923、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】BCF3N8A3F8N1D8I6HH10N6E9O8I2Y5G9ZC4P4C8P3H4M1H724、货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标【答案】DCM6M1C4L10Y5G2N1HQ4S9N10N1F4O1T1ZX7A8Y1P4N8J10I225、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统【答案】CCF4Z3U1D3B2H7U6HR7P2O9D1P8G8W9ZJ9U4S1K4M1F6C526、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACN4C7G3A1K2K4Q9HF4S1B2M10F2G8C10ZB10S6N3U1N5D8Y327、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理【答案】DCW6S2O6K10H2U3O1HM9N10G4Y6W9O3F10ZS4G6P8Y6B4H2J1028、()是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖

B.相互制衡

C.审慎性

D.相匹配【答案】BCN4X6K8M7X7A1T6HK4Q4L1A7N5U1I6ZX7S7L10W1Z8X5J629、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】BCJ5J2X5D4X1O1I6HP3Y7N3Q2B3D6O9ZM5P9I10H2V6P6Y130、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】BCT4G2H3A1C7R5P1HL5Y9Z5Y3M10B10X9ZM4L2G6L3B1L4S831、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCB10B4P4Q1R4Z7O8HH7W10F5Y5D5F8Z6ZU3C6B3M2B5J10Z332、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】CCH10U6F4Z8R7E10D2HS5F2O2P9S3S5Z2ZD6H10P10B5X4E9L933、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（）。

A.事务管理类信托

B.投资类信托

C.融资类信托

D.集合信托【答案】DCE5X8I2O8R1P1S5HK2B5J8W10E8M6Q8ZM5D7S3S5E6X3U734、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.创新式定位【答案】BCC2H2Q3R5Y10L3Z10HS5I3I5K4F6E2A9ZT4R8N4J7A8H10I935、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】DCK4I5N3O6L1O7J7HC8B5I8Z2H1S7K9ZL8A9P1B8U3B4I236、根据

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】CCD3X6E7F1V3E6I2HE6K10F6K10V6C4V2ZK10M7V6V4C6I8S937、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A.立即开除相关负责人

B.立即移送司法机关追究刑事责任

C.立即取消其高级管理人员任职资格

D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】DCD2S7I4W8O8S1C4HL2F2J1M2N9U3O10ZW9H6Y9O10A5H1B538、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACY1X3M2M7C1W4R9HP5W10Q5R9Z6C3L6ZH10J3H6Z5N10C9Z239、商业银行债券投资的目标不包括（)。

A.平衡流动性

B.平衡盈利性

C.降低投资组合风险

D.降低资本充足率【答案】DCM1N1W6K6P9A3F6HZ6V8P10V6Y5S2X2ZS7N4U10O8N2V1T440、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】ACH6Y8Q2F1S1Z4T10HH8R2T4Z9P4M8D10ZW7Q2E9Q2U1P6E1041、下列关于信用风险的说法错误的是()。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值

D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】DCY4A4Y10Z1P1J1Q6HJ1W9V9A7K4L4Z1ZV4I2X4T2O5V9Z442、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】ACU9G4K3D1E2H6P5HN1M10A5A9O1B5M8ZF4D5P1R3U9T8X343、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】CCO2C7Q6D8P8D2L10HW8T3H7S6O4X10U6ZH2W5I10Q10Z6S6L244、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】DCW7E6W9U6S6L8L4HJ1C4Z4Q6P9U2Y1ZT2X4F2N4G9I8M245、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】DCY6A5V8O10K7P9L9HD7C4F10T2J9D10A4ZT4Y4Z1C2N3Z5E646、贷款拨备率基本标准为()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％【答案】ACK1W4L3T6T10R5H3HM4J4M7S3U9T1A10ZF8N1Z7J1E2W4F747、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】DCW10F4K5E1U1H4N9HM8R3U7N10L6F9B7ZB7D3Z3M7G6M8C848、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是()。

A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚

D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】DCX4N10Q7Z2M6M4B10HH3Y6O3A4F10P10G4ZC6F4W4G6S6R2O549、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％【答案】DCR4W9G4W5G4K6T3HX1S5G8S6V3T5E10ZP3K7T6N5B4U10K950、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACC2T6F6S4X10Z5Q7HX2Q10V2G7I7E8I8ZG4E8W6J1P2I6P351、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司【答案】ACS9S6B7X7K1C2J8HH7L8K9Q9D10B1X8ZL8I8D5K9B2Y9R452、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所【答案】DCR2K8E1A3S1J1G3HW2Q1F5G5H7F5S7ZN6T10U5V3C7A1K153、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款【答案】ACA3H2Y6J6M1K2J10HJ3D9C8V7Y1J1I5ZY8Y6C3E9P4Q3D854、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCV10L6G9M3P5O3K9HI4G4I9K1J8Y2F4ZT7M5I2Z4Z8I8S655、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内【答案】ACO3J6E9P9Z7Y2M10HQ6F10O2F5B9C2S3ZO4N6F2R7H4W3L756、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种【答案】DCM5Y4U7Z10O1W4Y5HH10I5O2X8W4R1U10ZO1A4Z6X6J6E7R757、企业集团财务公司的核心业务不包括()。

A.资产业务

B.负债业务

C.固有业务

D.中间业务【答案】CCE1J7B3E8O6Q10D4HE3M6G2R4X8N8G8ZX5H6H1A10H9L6L658、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCT7T3M7R10G4A7N4HM4G4I3P5A9X6A6ZQ7P6H7J5L7L7M559、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算【答案】ACD8N6H4S6S6C6W3HW9C7G2E2D8X5Z8ZY5H9P7V6T4T5X960、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCH7I1I7S2V6N4U2HS4K10K9C6U7P6O7ZD3Y4P6P10D9X7J1061、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】ACB7Y4E2X8T4M9L5HF3T2L2Y4U6P2F2ZH7D10P9K9K7H1X662、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%【答案】DCJ5P7B3L5N1W6M2HL9X7J9R9L4C5L1ZW4K7C6X8Y10G10V463、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押【答案】DCX8D10G1N4B8G1X6HA7A2E9R1P7P8E3ZM8A5M8E7D10D6N364、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCZ8I8F4K1B3M8O1HE9T3M4Y10H6Q7W4ZV7P5T4O2A4K9C1065、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年【答案】BCF4E2H5B5W2S10U4HB4Z3O5A3U8C4N6ZG7R5W6N7C9K1E866、金融类不良资产经营模式的环节不包括()。

A.收购

B.管理

C.重组

D.处置【答案】CCH8E1L10B1A10V3L8HS8G7O1A2T10R2L7ZB2N9C4E4J3X9L267、银行业从业人员可以从事的行为是()。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场【答案】ACE10T1Q3H10Y10M7U6HP9R9C6S8F3M3W7ZX9C10A2H2W10B10A768、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款【答案】BCJ7W8B2S2X10C7M5HM9I8H4L7D2L10R6ZS2W6M6L5X8B8X669、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％【答案】BCQ5M1Z3I1B5X2P9HI3L9Z4J6N1A1B10ZG5U4A6F8M3B10A770、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACO1G7Z1K1A7B1E4HE3N6O1N8W10Y6S1ZA8Q10Z8V5X1B5C271、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新【答案】CCK7E4X8G1X3G1E5HG7G3B8Q6J3S3M8ZT5H9H5G2D10B2B272、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】ACL3X8U10V4B10S1E6HV6Y1B5M7S4K2B3ZT6X3G2K6K10S10S873、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会【答案】ACM1S4H1T3S2D6B8HL10G7A10R4E2N5G5ZQ4D4T9I4P2I9V974、下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACQ1C5L4W5T1W10B2HP6T5I2U9U5F1V6ZD7X3T6C1Y5P2R375、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCM7X4W6L7C4N5U3HA4J3X9U3I8B8N8ZB5P4K1W10D6I2X376、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.后续管理【答案】DCV4D6R6F4F9Y7K7HE4C8G5I2U9W10K8ZB4M9K10N1S4Q3K877、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】CCS8Y5L6P3P2I7I10HW6D10S10H3P2M7A3ZZ5V6E4C5V5M3M578、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。

A.资本金

B.吸收存款

C.向中央银行借款

D.发行金融债券【答案】ACS2N5P10X2V9Y9M10HM9X9R10V3J9K8O7ZC4N1P9J6G4L8H679、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达【答案】ACK6W3H2V7M10M5M1HL10B10A8A3B8U7T5ZG10I1K2K2X6S5S980、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理【答案】DCE5G6A9P10X9L8K4HQ4H5M5L7I5O9C1ZS7L8I10K3J7D5B881、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCV5Q6M4B9Z10N4B4HW10L6O3U8B6Z9D4ZI9G2U3L5F4R6M682、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCR9I8D9M3X10C6E6HF4T6X5V4X7M5N2ZX2X5P3K8J7S7W283、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】BCL10D4T7V9M4W2S9HT9L8A3H5Z10X2E8ZP4H8L1B10C2F2X684、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务【答案】BCC1S1F4J4R5Z1C4HM6H6C6Q8R6Y10X2ZV8L3R4L4J5M8E385、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】BCG5U9W1D7W8W6B7HD9S7A6F9W8L2U9ZV1P7Z2F6X9H4O886、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCK4V9T8W9G7B9R6HY6N4P8Z1G7U7Y9ZQ7E7N8F10C1S9G887、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪【答案】BCF9D4J1G1K2T7E2HB1P6A9N10Y5T2N1ZP7R4Z8W1T10W10M788、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCW4T10B3Z2T6C8I6HD4L5Q4U9V5H9M1ZM3K6B10T9O4Q9X189、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务【答案】CCK4X6K7W6U9P10Y5HY3V7V9P6F5C6X5ZZ1Q10Y8J6Q3I3I490、内部控制的“第一道防线”是()。

A.监事会

B.内部管理职能部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCP7O9H9J10L6R10B1HF5V10S8T10J7S3M7ZX6A1B10S8G7K3D191、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】DCJ3W4I1Z2V10W5D3HX8Y7T10R9W3A8K5ZZ8O9B6O5Y6L2I592、超过()年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCU3G9S6Z4H6T3Y6HK3V4J1T10Z10B5V8ZC4I10B10K10Y10I5T293、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCI4R5L6I6S5Q8H1HH5B7D8Q2W9F6N7ZM7O6V1G7P10B6N394、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润【答案】ACP7R10I4R4I4F2T8HT6O1O7W6Y8Z9K10ZK6R7J10X7I7T10N995、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】DCE5G9A7A4R10M4Q4HT8J1B2M6Z4K5X5ZB5V5I7H6F10D10H796、()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销【答案】CCY8G3B1R10I3E6G7HD3G1E1H2P1O2T4ZY2C7O9V5F3A10E597、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】ACM3M3X10J7Y3X5H2HO2M7A7N4B9O7R5ZT9P7F3O8I3R10E698、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCE3M8S6X4U10A10X8HB6H5S3O10H6K4R5ZF5P9N7Y4L4H7J1099、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%【答案】BCJ6X10G6S9A7N10T5HP4N10C7D4V9M6I1ZX5R6Q7U4O1G7T8100、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A.立即开除相关负责人

B.立即移送司法机关追究刑事责任

C.立即取消其高级管理人员任职资格

D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】DCV2G5V4V7J2C10B9HF4Q2N1C5T1D9R4ZM5G2T2E8R7J8W5101、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线【答案】DCD5F8F1S5A9U4C6HX8H3Q3A1E4U10A3ZB7U1U5S4E7H5O1102、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率【答案】BCT10Y3L6G3Z6P4X4HI7E5Y10B8L3N4N6ZN2O2A4C7Z2P4L3103、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACV3W3R5M8Y8P2H2HO10V9N7J2R7Y8J10ZC6N10Q6W2C2P4Y3104、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函【答案】BCO1H1Z3K10F1H5H10HC3D7O4P10B7Z9N9ZL1R4V1R10D2A10E9105、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACI2H10A5N6I7E1S5HQ3A3I6H4S2V10J2ZN8F6R6U3T10Y1D6106、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款【答案】BCX1G7C3C7L5F4X7HC4U2J3Y4V9F2T8ZM3W5Q7Z7N9M5G3107、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理【答案】BCG6R3E1P7R1G10P8HN4P1Z3W5X4Z7T5ZL7U3L8B2W2K8S7108、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。

A.40%

B.30%

C.20%

D.10%【答案】CCO9K5J8B10D6C2D2HJ3T8H2U2X9L8Z9ZL4F10L2S6D7C10D10109、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。

A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】BCI2U7K1N1O7E9I1HF6C7P1P1D7E4M8ZH9V9O4T8D5A2M3110、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法【答案】ACR4Z7F6Q5Y8M10O9HN5Z3N6D8N9S3A4ZX5P4U4R2W5P3S10111、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制【答案】DCA2R3V1D4I1X10E6HT4H5F8M5O5A4H8ZW7S5W4N9L6A6A6112、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】CCV1N8G3P4Z3D9Z8HG9G8V9B9B10Q9D9ZS3B10G7I8K1T1F10113、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产

B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产

C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销

D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】BCT7D9X9F3F8Z1C3HL6W7C1L8R6T6C1ZY4Q4R10W6G7R4A2114、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCF3Y5B4L5Z9E4T3HE1G4B7P10D7A8T8ZM1Q4E6L9M6N10Q8115、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是()。

A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的

B.内部审计具有预防性、经常性和针对性

C.外部审计是内部审计的基础

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】CCT4A5M9I1G9G6N10HF4W5M10I5Y2T9S6ZY5B6K7F10B1V8F4116、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】DCV3Q4M6O4Y2I1F1HT1O4L7I10O6P5H9ZA10Q5Q1Q1U10N4X7117、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本【答案】ACU10B4J3P3A4Y8P1HC8H7R2Q9A7W4Q4ZF10W1S7R4H5I1J6118、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等。

A.单位协定存款

B.单位临时存款

C.单位基本存款

D.单位议定存款【答案】ACL2C6B3B4V10I3Z6HT7D1L7E2X4Z2E5ZJ7D3Y8T6U6W9U10119、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCA4G10V7U5S5Z9F7HG9K4L7P1I8M2H10ZF8P10F1U9Y2W8F3120、根据《商业银行合规风险管理指引》，()是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全【答案】CCQ2B8D9R6T1U5Z4HN1S7D9H9B2U10T4ZB2Z4L7V7V4G10J7121、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是()。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】CCS7H6G2F8S7H5N8HJ1R7Z9O10F9Z3A9ZI9A5M4C8H6W1Z2122、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCQ3Q8O1W3S4Q3L7HT7A6Z5X4G2O7L7ZN5W7J2C3H2I2C9123、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品【答案】ACC1K10Z4X3J8A3T8HX10O7H8F1D7B1J6ZW3H10D10Z8E6D10U6124、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】DCS1J9P2H10E9S6Z7HZ3K9H10N3W8M8I7ZD10M5J8J5T8A4O4125、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人【答案】ACV7I4C1W7R10S9Q6HL9D5N4C6A4B8V7ZY1Q9Q8H2V5A1L4126、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCR5I9D8I2I5Q2H3HX2K9W3T3L6L7H5ZJ4T1K2C2X7T10L4127、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】DCP9M10B3O1C9Z10U10HM1X4W10I2P1G2D6ZD5J10F2Y1H6F6W6128、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设【答案】DCF10E6D9N10V9O4Z10HD9R4I1C2H10X5J6ZV5Q9Q4J7B2J4O1129、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程【答案】CCE1R2U8N3Z1M9M9HE8N10S2Y10B7D3X1ZR8U3L7T1K8P4D1130、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCP10V4A3H5Y5Q4Q9HQ10I10R4U1E3D2U6ZW5D1P8J10P1G3T9131、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCA5V1Z4B6T3I4R10HU7E2V10W9O10T1R1ZQ9Q2V7M6O2C10X8132、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本【答案】BCF9N6F10J5U10R9A9HE1G3N9U5B8S3C2ZH6Q6R10O4A4W5R8133、在所有债券之中，()没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债【答案】DCG2C1Y8U10F5P7J10HY8H1K1V4V9T2M4ZI8L7N5L10T5H7N1134、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】CCJ2D7K9F7S4H1U1HF1U3D4S6J5M1T3ZK9J1D1N6R10H2B2135、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元【答案】CCE10X9M6F8N5X2Y7HG1A9P7O3L1O1D10ZX7S7N7F7R1Y8A2136、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCQ5S4D1R1J10G2F8HW10Y8P3P3R4U7E3ZS1G3Q6Q5G4N8I1137、()不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付【答案】DCY4U1Y5Q3O8L8T1HR4N4R7V1R6W4Z1ZG3P2Y5P9B9M5U10138、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关【答案】BCQ3P4P7W10V7T10K1HE9B3M2N5K5A7Y10ZI2C2W4S9R5J3R5139、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】DCH7N5B8B6G8Q6N4HK2G3F10Q8P7H4Z3ZU9V5G3D2S8N9T3140、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCS9G10G9O4Q5Z3L6HA2U3X1Y10S7Q8W5ZE9B7E5S8D4V10B7141、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系

B.负相关关系

C.正相关关系

D.无相关关系【答案】CCF8N9M3Z8R6Q2A6HZ10P8M2V7J6G8Y5ZM9J8R10O9Z9B9S1142、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCX1I4U2F9J7Q4E9HL8N7N6D2C2J7H10ZD1L7Y7L10Q10O9F5143、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。

A.持续上升

B.保持稳定

C.持续下降

D.稳中有升【答案】CCX10U6M2U3I3Y8P1HJ10U1G1L4A7N6Z7ZB1Y1Y3V8G10B6R8144、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权【答案】CCS8Z4W2N5D9R5L5HI7J3Q5V8O4J2L3ZM2K5G8J1O9F9L4145、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行【答案】DCR2R6P1N1L4K4B1HU7O8U8G6Y2V5D10ZX2W10T10U3P6W3O4146、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCR1K7Y9K3M2S3K10HL1M4Z2Q2Z8B7F4ZV9I5G7G5X4H10W8147、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司【答案】ACT6V10Y8B8E2P8C8HN6C8Q4K8P9J10R10ZT4N10K7X10Z6K8U5148、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度【答案】CCK8U6C7S5P7D8F6HY6D1E10O6C5M6D4ZR8I4Q10E8O1A3E5149、短期流动性调节工具属于（）。

A.性政策工具

B.存款保险制度

C.常备借贷便利

D.新型货币政策工具【答案】DCK9E9U1D9U7I6G9HL9X1L5P1K3S2Q6ZW8Z1O5L2B7C7L5150、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场【答案】ACK2N5T7L3E2L9S5HN6L8Y3O10W6X1M10ZA2R1V9S1M9A2U1151、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】BCE10D9V7H7Q3T8O5HT9Y4Z10U9Q4G1J4ZW7D10A6Y1P8D10B6152、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司【答案】BCB9F4B9K8I2J8X5HW9R7R1Z10L9J4X6ZD1W2M2D2T5D10W1153、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】CCK4B2R4N8Y2R1H10HO6S4H5Y5W3K10X5ZZ6M9T10U4B2O4G7154、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是()。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCB8V8Y6X5Q1Q3C8HI3B7H1X7F4F9Y9ZQ7K6H3E6Q1Q9G4155、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是【答案】ACV4S5L4C8H5L4S5HF7P4D7A7S1D6S9ZU6H2U1U4W5C2I2156、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁【答案】DCJ7I3D1U1S1M3M10HH1S7N7A6C6N1E10ZQ8B7T5D10Y5S1H1157、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】ACP7K9E8O1K8O3O4HT1F1O1S10L1Y1R2ZW1R10R1O10U7O6Q3158、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCC3U10R8M1E5K6L7HM10U6F8Y7T7Y1V8ZE9J9C10R8S6U5G1159、下列选项中，不属于信托当事人的是()。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人【答案】CCJ1U3O10A7O1E10E10HL7F10L7U3K5S8T2ZO3P2X10C8K10Q5H10160、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行【答案】CCJ1X7Q9Y5K9K5W8HL5U5A5X6F4W9D5ZK7C9D10J8S3O2A6161、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款【答案】ACS6S9E1Y8B3Z5G9HR1A3M4S3S6Y7X2ZS2B9J1O5V8Z6Q9162、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】CCO3X4Y5X6N6M10U2HQ2A1I10S6Q8B5M10ZA10A3J1C10N3Y9T2163、（2018年真题）在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.500

B.600

C.800

D.1000【答案】DCO2T3Q1N3N4U3X8HX9S1Q9F1W4A4F5ZC9R4P8N6F1P4A2164、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务【答案】BCQ2O1R9K4S9C6S2HC9X1U3A3K9X1R6ZU5L5P4G4H5X5R2165、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCJ8L2A2A1S8M6C10HM6F8Q3A3C3K3Q4ZR8U4S7R7Q7R1V1166、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。

A.抵押补充贷款

B.再抵押补充贷款

C.抵押贷款

D.二次贷款【答案】ACA4N3I3P8W4I8U4HC9P6J1P4O4Q1I10ZT4M10H10K2B6U2X1167、()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报【答案】CCP1K4V10C10J8E1Z2HH1A8M5F7Y9T3G2ZO3K1S8L6U3A6O8168、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】ACV9D6F8A9V3S1F10HV8H3G7O1D3M6F8ZL9B9T4B8H8V6T7169、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理【答案】ACT9E6H10C6P1D6N10HO1W1A1I7F6E7W4ZB7H1B8V1Q4T4U6170、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略【答案】CCO5Q9W6I3D1D6R1HY4O10W6N10P3U7B5ZQ6L7W10B10W10O9N10171、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】CCL8P3E3S9V3X6M7HW6P1W5V5W6G8B5ZX5R9Y5E5G10Z7A1172、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCR7O1C3E5G1B2S10HV4Z8C7R5E5C9L10ZX5K1D5I1H2L10F7173、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款【答案】BCZ9N3J4N1U3V3R3HS7M3Y2V1C3H7Z8ZH10Q6D7X1V9P6M4174、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCE4W8L10D2K1E2B7HU4H3C5Y5J2D9T5ZB6R4B3B8D4A8P5175、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力【答案】DCP7O5V8Q5I1B9L1HJ2H8W1N3Z10C4A6ZA9O1T7V1D4L1W1176、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCZ10R9B7K5V9D1O5HM8P7E6A5I6P8J10ZL8B4E1Z3H4B10P6177、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.一【答案】DCY7C5D10N3A10T3I2HR9Y2K5M7Y1T1C6ZI1F1W5T7D9O9D10178、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCG1U4C6J4D3N3L4HY7P10H8W8F6B4I4ZV6M8Z4R6S7X4D10179、《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束【答案】BCD3T5Y3W2F9R9M10HS2W3P2H3J3R4J5ZZ10Z8J7B5Q5P7K2180、中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督【答案】DCC6F3P4X6N3V7Y5HF5O1J4S1J9E1N10ZT10B1N2P2N2Z6P10181、金融资产管理公