供应链金融系统需求说明书

需求说明书目录目录TOC\o"1-5"\h\z项目概述 3\o"CurrentDocument"项目目标 3\o"CurrentDocument"项目主要实现功能和业务范围 3\o"CurrentDocument"具体业务需求说明 4\o"CurrentDocument"系统管理功能描述 4\o"CurrentDocument"业务基础信息管理模块 4\o"CurrentDocument"交易处理功能 7\o"CurrentDocument"2.4统计查询功能 53\o"CurrentDocument"项目主要风险及应对措施 53\o"CurrentDocument"业务风险 53\o"CurrentDocument"信用风险及应对措施 53\o"CurrentDocument"市场风险及应对措施 54\o"CurrentDocument"操作风险及应对措施 54\o"CurrentDocument"项目实施风险 561概述项目目标本项目的实施目标是：整合管理供应链金融业务相关的行内业务信息和第三方信息，并对上述信息进行统计和分析；建立完善的业务操作控制流程，实现业务的全面操作流程管提理高，业务处理效率，降低操作成本，控制操作风险；构建全行供应链金融业务操作和管理平台，实现供应链金融业务操作和管理的信息化、支持我行创新业务的发展。主要功能和业务范围主要实现的功能1、实现对供应链金融业务模式的统一管理，涵盖预付款类、存货类等典型供应链金融业务模式；2、通过网银和银企直联等方式,建立与核心企业、借款企业、监管企业、第三方价格信息提供商的互联互通渠道，实现贸易合同登记、融资申请与发放、收款、赎放货、贷后管理等线下功能的线上化；3、整合信贷系统的额度管理功能，对供应链金融业务额度管控方式进行完善；4、实现对商品目录和商品价格信息的系统管理；5、建立融资、监管质押物信息、价格信息、贷后管理信息相联动的风险预警体系；6、实现供应链金融业务的综合查询和报表统计功能。主要实现的业务范围纳入本次系统实施的供应链金融业务品种如下：1、预付款类：先票（款）后、保兑仓；2、应收款类：应收账款质押、应收账款转让3、存货类：存货抵（质）押2具体业务需求说明系统管理功能描述机构管理：用于对使用系统的所有机构进行设置、维护。系统结构设置包括总行、分行、经办行等类别，各类机构为逻辑意义上供应链金融业务的受理、处理单位。用户/角色管理：根据业务需要，系统设置不同类型的用户，以便于对各类用户进行业务授权、增加、修改和删除处理，保证业务交易的安全、稳定运行。系统用户可分为系统管理员、总行业务综合管理员、分行业务管理员、经办行业务操作人员、业务复核人员、经办行业务管理人员几类。权限管理：通过对用户权限管理，对每个用户处理业务种类、限额及岗位角色进行定义，形成与操作授权级别相对应的业务系统角色，体现岗位分工，控制操作风险。日志管理：日志管理负责集中记录系统运行和操作过程中发生的所有操作记录、修改记录和失败信息。业务基础信息管理模块客户信息管理供应链金融业务流程中涉及到多方，包括核心厂商信息、借款企业信息、物流公司信息、监管企业信息等。供应链金融系统需通过组合交易查询到信贷系统中的客户信息。该管理模块对应系统功能应包括新建、修改、查询、删除等功能。2.2.2额度管理供应链金融业务的额度管理目前主要有两种管理方式：1、 由信贷系统负责授信（包括、额度的申请、审批、批复和建立）供应链金融平台在业务的操作过程中通过接口进行管控（包括：查询、扣减、释放额度等相关操作），相关的接口由信贷系统根据需求负责提供。2、 以上所有工作全部由供应链金融平台负责完成。（实现供应链金融额度管理子系统）额度分类在现有的额度分类基础上增加供应链金融授信额度大类，将供应链金融项下的所有业务品种额度统一归并到供应链金融授信额度。图表供应链授信额度分类按额度类型分，供应链金融业务所涉及的额度可分为间接授信额度和直接授信额度两种:1、间接授信额度：是指银行不直接向客户提供授信服务，但其因可能承担某种责任而产生的客户额度和业务模式额度；2、直接授信额度：是指银行直接提供授信服务而产生的客户额度或业务模式额度。2.2.2.1额度管控原则额度检查：在额度使用时，系统逐级验证授信产品子额度是否超过上级额度，如果上级额度不够，系统提示“额度不够，交易不能通过”。额度占用规则：合同占用+敞口管理、敞口占用两种方式中其中一种。合同管理：包括对授信额度、借款合同、担保合同和贸易合同的管理，以及银企三方或多方协议管理、银行与监管机构签订的监管协议的管理。其中授信额度、借款合同、担保合同可从信贷系统进行获取。价值管理价值管理主要通过盯市管理、核价管理和跌价补偿等手段进行押品价值的跟踪和监控：盯市管理是指对每种在押货物进行价格维护，并通过它计算库存货物最低价值和自动盯市；核价管理是通过盯市管理，通过适时调整在押货物的价格，实时反映其价值并准确衡量风险敞口；跌价补偿是当在押货物价值下跌到一定程度时采取的风险补偿措施，系统可提供三种跌价补偿措施，包括只补充保证金、只补充货物、部分补偿保证金部分补偿货物。商品目录管理维护系统中可质押的产品信息，包括货物名称、分类、计价单位、产品单价。利率与汇率信息管理系统的利率和汇率信息在银行的核心或其它业务系统已经存在，可直接从其它系统获取。基本参数管理：参数管理包括国家/地区、币种、节假日、业务产品代码及业务管理所需的其它一些参数维护。存货管理：主要是对在押货物进行管理，包括发（放）货管理、赎货管理。货物信息可以由用户在供应链金融业务系统中手工录入，或者由监管机构通过公司网银录入，在货物入库后在系统中与具体融资建立对用关系。发（放）货管理是在借款企业发出提货申请后，操作人员或系统自动确认保证金到账，客户经理在系统中录入提货通知书并由机构负责人审批后，系统打印提货通知单。赎货管理是通过还款保证金账户信息自动计算可以赎货的最大货物数量，并对赎货全过程进行监控的管理功能。库存管理：包括核库管理和移库管理。核库管理是根据预先定制的业务规则，系统自动对操作人员发出核库提醒，操作人员通过核库管理功能发出核库通知并登记核库结果。移库管理是经销商发起移库申请并经监管公司确认后，银行对移库申请进行审批确认，并在系统中维护相关信息。风险名单管理风险名单管理是指集中对存在风险的客户、监管企业、核心企业和分支行进行业务和（或）操作限制的系统功能。交易处理功能预付款融资类预付款融资是银行为满足经销商向供应商（核心厂商）以预付方式采购的融资需求，依托供应商的信用，在对采购项下物流及资金流进行监控的前提下，对经销商提供的融资。产品包括先票/款后货、保兑仓两种。目标客户群：核心企业下游经销商，满足经销商以预付方式采购。特点：1、核心企业、经销商（监管机构）和银行多方合作，银行控制提货权，核心企业（监管机构）受托保管货物并承担回购担保责任；2、解决经销商购货资金困难，加快销售周转速度；3、核心企业减少应收账款占用，提高资金效率。先票后货协议管理协议录入本功能用于建立和维护我行、核心企业、借款企业签订的《三方协议》以及我行、借款企业、监管企业签订的《监管协议》。相关协议合同对应关系规则如下：1、 一个借款企业对一个核心企业对应多份三方协议；2、 一份三方协议只能对应一份监管协议；协议维护该功能用于对已经录入的预付款协议进行管理和维护，包括对协议的修改、中/恢止复、终止等操作。系统检查当协议下有未结案的业务时（额度余额小于额度金额），协议不可终止；当协议为“中止”状态时，该协议下不能发生新的放款申请。当“中止”的协议恢复后，可继续进行协议下所有操作。2.3.1.1.1.3采购合同录入该功能用于录入预付款融资的下的采购合同信息。采购合同录入时，在现有协议基础上添加录入采购合同。2.3.1.1.1.4采购合同维护该功能用于已录入的采购合同进行修改、删除。该合同下未发生过放款才能删除。放款管理放款申请受理借款企业融资申请，并按规定流程进行审批。系统联动客户额度信息判断是否符合各相关客户额度要求。若符合交易通过，同时扣减客户额度余额。若不符合系统提出错误并返回。交易确认后系统会打印融资放款联系单。2.3.1.1.2.2放款确认（手动）待放款系统放款成功核心系统记账成功后，若接口接收、传送放款确认信息失败，供应链金融系统提供手动更新最终放款确认信息功能；2.3.1.1.2.3放款确认（自动）：供应链金融系统放款批次在核心系统成功记账后，日终批量回传供应链金融系统，供应链金融系统自动更新最终放款确认信息，将放款下相关要素进行确认更新，同时融资申请状态变更为“核心记账成功”，融资状态变更为“放款成功”。该功能在系统后台实现。收款确认放款确认以后，由客户经理在供应链金融系统或由核心企业在线上进行收款确认。完成收款确认后，系统自动更新最晚发货日。放款维护该模块的功能主要是对已受理的借款企业融资申请，可进行修改、删除和查看详细操作；发货及入库管理发货申请核心企业收到借款企业融资款项并确认后，在按照借款企业融资款对应的订货计划发货前，核心企业线下提交发货通知书（明细）给我行，并由操作员在供应链金融系统系统中通过该功能录入并保存。质物入库提供将监管企业提供的质物入库录入到供应链金融系统的功能。前提：监管企业收到核心企业发货后，进行验货、入库后，向银行出具《质物监管确认书》；经办客户经理或分行操作平台操作员在供应链金融系统录入并保存流程：监管企业收到核心企业发货后，根据银行方提供的发货通知书货物信息（不一定有）进行验货、入库后，向银行出具《质物监管确认书》，经办客户经理或分行操作平台操作员在供应链金融系统录入并保存。质物监管确认书中质物信息支持批量导入2。.3.1.1.3.3到期发货提醒对于某一放款批次，不论核心企业是否足额发货，系统都将在最晚发货期到期前3天（工作日）在首页进行提示，提醒操作人员核心企业最晚发货期即将到期，系统每日进行提示，在提醒期内，第二天的提醒信息将覆盖前一日的提醒信息；赎货期到期之后系统关闭该提醒，之后生成未足额发货责任通知给客户经理。该提醒信息无须任何操作，点击后在页面消失。在最晚发货期到期日之后，核心企业如未按照三方协议的约定期限发货，供应链金融系统自动生成未按时足额发货的预警信息，客户经理根据预警信息提示提示核心企业承担差额退款责任。2.3.1.1.3.4到期未发货处理对未足额发货预警信息进行处理。包括如下功能：查询、生成未足额发货通知信息、打印通知书、差额退款确认、查看详情。查询：查询符合条件的未足额发货预警信息；查看并处理：对选中的未足额发货预警信息，查看详细信息并进行处理。其主要的业务流程包括：1、查询符合条件的未足额发货预警信息；2、对处理状态为未处理的记录，生成未足额发货责任通知书；3、打印未足额发货责任通知书；4、对处理状态为已打印通知书的记录，进行差额退款确认。赎货管理赎货管理是由借款企业根据销售要求，向银行申请赎回质押的货物。其前提条件是质物已入库且经销商的赎货申请符合银行的要求。分为两个功能模块：赎货申请、解除质押通知书。其功能分别为：1、赎货申请：操作员根据借款企业提交的赎货申请，在供应链金融系统发起赎货申请交易，系统自动判断借款企业是否可以赎货及可赎货数量并按规定流程审批；2、解除质押通知书：打印“解除质押通知书”，并根据库存商品不同的状态发送给借款企业、监管企业等不同对象。赎货申请操作员根据借款企业提交的赎货申请，在供应链金融系统发起赎货申请交易，系统自动判断借款企业是否可以赎货及可赎货数量并按规定流程审批。业务流程操作员在供应链金融系统发起赎货申请交易，录入相关要素，提交；供应链金融系统自动判断本次赎货总价是否小于允许赎货价值。1、若通过，系统返回“允许赎货”信息及允许赎货最高价值；2、若不通过，系统返回“不允许赎货”信息及允许赎货最高价值，操作员可点击修改或关闭；3、若通过，提交供应链金系融统审批员审批，审核通过点的击生成“解除质押通知书，”打印并发送监管企业或其他不同象对；2.3.1.1.4.2解除质押通知书查询并打印已生成“解除质押通知书”，并根据库存商品不同的状态发送给不同的对象处理规则：1、赎货申请审批通过后，在系统生成解除质押通知书信息；如果赎货原因为“调整出库”，系统无须生成“解除质押通知书”；2、如果赎货原因为“正常赎货”，打印解除质押通知书时，根据库存商品的不同状态，通知书发给不同的对象：针对库存状态为“在厂”的库存商品的赎货，通知书发给发货责任承担企业（从核心企业参与成员中选择），而不是监管企业，故此通知书在打印时需增加选择“发货责任承担企业”（无字段；）针对库存状态为“在途”的库存商品的赎货，通知书发给在途监管企业，通知书打印时应取监管协议中在途监管企业的D与名称;针对库存状态为“在库”的库存商品的赎货，通知书发给监管企业，通知书打印时取监管协议中监管企业的ID与名称。2.3.1.1.4.3赎货期到期提示最晚赎货日到期前5个工作日，如果借款企业某供应链金融系统放款批次下的仍有敞口货物仍未赎完，系统在首页进行预警。操作人员点击预警信息后，可查看详细预警信息。盘库管理本模块包括两个子模块分别为“盘库对账”、“盘库执行情况查询”。业务流程：计划生成：系统按照配置的参数，跑批自动生成盘库、核库计划列表。操作员开始操作：操作员看到系统提示后，联系相关人员，准备资料，开始盘库。库存正常：系统自动根据操作员录入的盘库对账结果，自动与系统库存进行比对。如果实际库存和系统库存相符，则更改计划状态，系统留档供以后查询。库存异常：系统自动根据操作员录入的盘库对账结果，自动与系统库存进行比对。如果实际库存和系统库存不符，则跳转到库存异常状态，并出具不符商品清单。异常处理中：如果出现异常情况，可打印盘库对账差错报表，把不符商品清单发到银行库管员，借款企业，监管员，并预警提示，要求三方一起核对库存情况。异常处理成功：查明异常原因，并解决异常情况后，由三方操作员做确认，执行盘库对账差错说明申请交易，若审批通过，将此计划中“差错是否已处理”赋值为“已处理”。异常处理失败：查明异常原因，后借款企业拒绝补全库存或款还，盘库对账差错说明申请交易审批不通过，“差错是否已处理”维持为“未处理”状态。对于发现实际库存与系统库存不符的处理。1、三方核实后，根据核实结果，和货物遗失的原因，由相应责任方对抵押品进行补足。2、如果协调不利，需要对相关责任方进行一定的处罚。盘库对账实现了对盘库计划查询、详细盘库信息查看、盘库对账信息录入、未执行原因说明、差错说明、盘库信息导出等功能。2.3.1.1.5.1.1盘库对账＜首页预警、提醒查看＞系统针对未及时进行盘库对账及存在差错未处理的计划信息预警。处理流程：针对系统已生成盘库计划，系统日终时根据盘库计划状态自动生成预警和提醒信息。2.3.1.1.5.1.2处理盘库计划通过查询监管协议链接查看盘库计划，并提供进行详情查看、导出盘库对账信息、盘库对账、差错说明、超时未执行说明等操作。业务规则：1、盘库计划在监管协议录入到系统中且存在质物第一次入库后自动生成。2、在盘库计划页面点“盘库对账”按钮时控制：若选择一条记录点“盘库对账”按钮弹，出对话框中默认盘库对账日期为计划日期，可修改，若输入的盘库对账时间超过当前营业日前一个盘库周期（排除节假日后，遇节假日后顺延，）系统控制不让进行盘库对账，提示“已超过盘库对账日一个周期，请重新执行盘库对账”。3、盘库计划生成时，计划中的时间需排除节假日，遇节假日顺延。4、若提前盘库，重新按照盘库频率生成盘库计划。重新生成计划时排除节假日，遇节假日顺延。5、系统根据盘库周期，自动将已过一个周期且在盘库对账计划列表中还未执行盘库对账信息的显示为“超时未执行”状态，且后台赋“超时是否已处理”值为“未处理”。6、控制盘库对账状态为“已执行（有差错）”、“已执行（无差错”）、“超时未执行”不允许执行盘库对账操作。7、控制除盘库对账状态为“已执行（有差错）”且“差错是否已处理”值为“未处理”的盘库计划外，不允许其他状态的计划执行【差错说明】操作。8、控制除盘库对账状态为“超时未执行”且“超时是否已处理”值为“未处理”的盘库计划外，不允许其他状态的计划执行【超时未执行说明】操作。2.3.1.1.5.1.3导出盘库对账信息提供导出需盘库的库存商品信息在查询页面选择监管协议后点“处理盘库计划”按钮，进入盘库对账计划页面。选择一条未执行计划信息或不选任何计划，点“导出盘库对账信息”按钮，输入盘库时间，进入盘库对账页面，点页面“导出EXCEL”按钮，导出盘库对账信息。2.3.1.1.5.1.4盘库对账实现盘库信息的录入和导入功能。1、 盘库对账页面显示库存商品信息为输入的盘库对账日期当天的库存商品代码信息，无库存数量，可针对商品信息执行添加、删除操作。2、 录入监管企业提供的信息后，点提交。3、 提交时系统验证录入的盘库对账信息与系统库存是否一致3.1、若一致，提交后状态由“待执行”变更为“已执行（无差错）”。3.2、若不一致，系统弹出《盘库对账差错报表》提供操作人查看，关闭后弹出对话框提示“盘库存在差错是否继续”若选择继续，提交后状态由“待执行”变更为“已执行（有差”错；）若选择取消，退出盘库对账页面，返回盘库对账计划页面，可重新执行盘库对账。4、针对状态为“已执行（有差错）”的计划信息，后续可操作【差错说明】对差错原因进行说明，此功能需要向更高一级的管理机构申请修改。5、盘库对账后根据是否提前盘库，系统自动判断是否更新盘库计划。若盘库日期早于盘库计划中的时间，系统更新盘库计划，重新按照盘库频率生成新的盘库计划。差错说明提供针对盘库对账状态为“已执行（有差错）”的计划信息进行差错说明。业务流程：1、针对一条盘库对账状态为“已执行（有差错”）且“差错是否已处理”值为“未处理”的信息，执行差错说明申请。输入线下调查后得出的结论后，提交进入审批流。2、审批人员根据实际情况批复，批复若为“通过”更新“差错是否已处理”值为“已处理”。3、审批人员根据实际情况批复，批复若为“不通过”流程结束，不更新值，可再次进行【差错说明】。以下情况会导致监管企业库存与系统库存不一致。1、核心企业发货时，向我行发送的商品信息与监管企业实际收到的商品信息不一致；2、借款企业赎货时，由于人为或其它原因多取货或少取货；3、监管企业管理不力，导致质押商品丢失、损毁。4、不一致时处理方式：5、当我行库存小于监管企业库存时，我行要进行质物入库交易的“调整入库”操作；6、当我行库存大于监管企业库存时，我行要进行赎货交易的“调整出库”操作；2.3.1.1.5.1.6超时未执行说明针对状态为“超时未执行”的计划，补录超时未执行原因。2.3.1.1.5.2盘库执行情况查询提供查询指定机构某个月盘库对账的执行情况。核库管理提供计划查询、核库明细查询、核库单打印、核库信息录入等功能。核库核库功能主要是为客户经理提供监管企业核库信息管理，线下签订质物监管协议后，由银行客户经理录入提交后，系统根据监管企业级别对应的核库频率自动生成核库计划，质物入库后客户经理根据核库计划进行核库，实地核库完成后提交核库清单，系统将质物信息与其进行比对，并生成相应的处理结果。2.3.1.1.6.1.1核库预警提示系统针对未及时进行核库的计划信息提醒及预警，由系统日终时根据核库计划状态自动生成预警和提醒信息。2.3.1.1.6.1.2处理核库计划提供查询与处理核库计划，并提供进行详情查看、确认核库时间、打印核库清单、核库确认、差错说明、超时未执行说明等操作。业务规则：1.核库计划在质物第一次入库（入普通库，包括在途转在库）后自动生成。2.核库计划生成时，计划日期遇节假日顺延。若提前核库，重新按照核库频率生成后续核库计划。重新生成计划时遇节假日顺延。系统根据核库周期自动将已过一个周期且在核库计划列表中“待执行未确认核库时间”、“待执行已确认核库时间”状态的核库计划更改为“超时未执行”状态，且自动将“超时是否已处理”赋值为“未处理”。控制状态为“已执行（有差错）”、“已执行（无差错）”、“超时未执行”的核库计划不允许执行【确认核库时间】操作。控制状态为“待执行未确认核库时间”的核库计划不允许执行【打印核库清单】操作。控制“核库计划”状态为“待执行未确认核库时间”、“已执行（有差”错、）“已执行（无差错）”、“超时未执行”不允许执行【核库确认】操作。控制除“核库计划”状态为“已执行（有差错）”且“差错是否已处理”值为“未处理”的盘库计划外，不允许其他状态的计划执行【差错说明】操作。控制除“核库计划”状态为“超时未执行”且“超时是否已处理”值为“未处理”的盘库计划外，不允许其他状态的计划执行【超时未执行说明】操作。2.3.1.1.6.1.3确认核库时间针对核库计划确认核库时间。业务规则：1.可多次进行多次确认。2.核库确认后【详情查看】时，列表中库存信息为所输入的核库时间当日的库存。确认核库时间后自动变更状态为“待执行已确认时间”。在输入“确认核库时间”对话中的核库时间时，系统控制输入时间不能大于等于当前营业日。输入核库日期时需控制：若输入的核库日期超过当前营业日前一个核库周期，系统控制不让进行【确认核库时间】，提示“输入日期已超过距今核库时间一个周期”。2.3.1.1.6.1.4打印核库清单打印核库单时，系统控制核库单中库存为打印核库单“确认核库日期”当天的库存。可重复打印。监管仓库及商品列表中显示的库存信息为此监管协议下所关联所有三方协议对应的库存信息。按仓库+三方协议编号+商品代号进行排序。点“打印”按钮后按照页面元素中“核库单”的元素字段打印出核库单。核库确认1.选择一条计划状态为“待执行已确认核库时间”的核库计划，录入核库确认信息后点提交，交易进入审批流。2.审批通过后根据是否存在差错变更状态。若存在差错状态变更为“已执行（有差”；错）若不存在差错状态变更为“已执行（无差错）”。2.3.1.1.6.1.6超时未执行说明针对状态为“超时未执行”的计划，补录超时未执行原因。2.3.1.1.6.1.7差错说明提供针对核库状态为“已执行（有差错）”的计划信息进行差错说明。业务处理流程：1、针对一条核库状态为“差错处理”状态的信息，执行差错说明申请。输入线下调查后得出的结论后，提交进入审批流。2、审批人员根据实际情况批复，批复若为同意更新计划“差错是否已处理”状态为“已处理”。3、审批人员根据实际情况批复，批复若为不同意流程结束，不更新状态，该条信息在第19页此模块还可查询到，可再次进行核库差错说明申请交易。2.3.1.1.6.2核库执行情况查询提供查询指定机构某个月核库计划的执行情况。质押率预警由于商品市场价格下跌而导致该商品的质押率超过我行规定的警戒线和处置线，系统进行预警，并由操作员对预警信息进行处理。分为警戒线预警和处置线预警：2.3.1.1.7.1警戒线预警由于商品市场价格下跌而导致该商品的质押率超过我行规定的警戒线，系统进行预警，由操作录入对预警信息进行处理。主要功能包括：警戒线预警信息查看、警戒线预警处理。2.3.1.1.7.1.1警戒线预警提示由于价格的变动而导致库存商品的质押率超过我行设定的警戒线，系统进行首页提示并链接到本功能页面查看明细信息。具体流程如下：.1系统在每日日终（如果有新的价格信息，则在导入新的价格信息后），系统自动对系统内的所有质押品的价值及质押率进行重新计算；.2经重新计算后，如果新计算的商品质押率大于要求的“警戒（线在”总敞口方式下，为三方协议设定的警戒线；在逐笔对应方式下，为融资时要求的警戒线），系统会自动向银行相关操作员发出价格预警信息；.3银行操作员看到预警信息后，对预警信息进行处理，生成并打印“价值补偿通知书”，提交借款企业；于预设的“价格变动警戒线”；2.3.1.1.7.1.2警戒线预警处理查询符合条件的预警信息，并对该预警信息进行处理。包括两个功能：查询、查看并处理。查询：查询符合条件的警戒线预警信息；查看并处理：选中一条警戒线预警信息，查看其详细并生成价值补偿信息、打印价值补偿通知书。警戒线预警处理涉及的主要业务流程为：.1查询符合条件的预警信息；.2选中一条预警信息，点击“查看并处理”进入处理页面；.3在处理页面，可生成价值补偿通知书并打印；.4收到企业的价值补偿通知书回执后，进行确认。业务规则：预警信息下历史记录的处理状态说明：未处理：对该预警信息下的该条历史记录未进行处理；已生成通知书：对该条历史记录已录入价值补偿信息并按规定流程审批完毕；已打印通知书：对已生成通知书的历史记录，已打印价值补偿通知书；已确认回执：对已打印通知书的历史记录，确认借款企业的回执信息；“查看并处理”的操作对象是一个借款企业的一条预警信息，在该预警信息的持续期内每日产生一条历史记录，“生成通知书”和“打印通知书”是针对该预警信息下某一日的历史记录；以进行“生成通知书”的操作。对于某一条历史记录“生成通知书”只能操作一次（即每天只能生成一个价值补偿通知书），当前质押率、当前货物价值和应补偿价值均按该日的市场价进行计算；“生成通知书”操作需要一录一复，复核后生成价值补偿通知书；对于预警信息下的一条历史记录，如果该记录已生成通知书，可多次打印该记录下的价值补偿通知书；如果该记录未生成通知书，则不能打印通知书，系统提示“该记录未生成通知书，不能打印”！；只有处理状态为已打印的价值补偿通知书才可以进行“确认回执”的操作；对于一条预警信息，如果其预警状态为“已解除预警”，该预警信息下所有处理状态为“未处理”的历史记录不能进行“生成通知书”的操作。2.3.1.1.7.2处置线预警指由于价格的变动而导致库存商品的质押率超过我行设定的处置线，系统进行首页提示，操作人员可查询、打印《质物处置通知书》，手工进行质物处置确认功能。2.3.1.1.7.2.1处置线预警提示处置线预警查询及处理是指由于价格的变动而导致库存商品的质押率超过我行设定的处置线，系统进行首页提示并提供查询与生成《质物处置通知书》的功能。具体流程如下：系统在每次导入了新的价格信息以后，系统自动对系统内的所有抵、质押品的价值进行重新计算；关操作员发出价格预警信息；银行操作员看到预警信息后，对预警信息进行处理，生成并“货物处置通知书”，提交借款企业；货物处置后，银行操作员在系统录入质物处置结果。2.3.1.1.7.2.2处置线预警处理查询符合条件的预警信息，并对该预警信息进行处理。包括如下功能：质物明细、生成通知书、打印通知书、录入处置结果。质物明细：查看产生该预警信息的供应链金融系统放款批次或三方协议对应的质物明细生；成通知书：选择预警信息下一条未处理的历史记录，生成质物处置通知书；打印通知书：对已生成通知书的历史记录，打印质物处置通知书；录入处置结果：对已打印通知书的历史记录，录入处置结果。业务规则：预警信息下历史记录的处理状态说明：未处理：对该预警信息下的该条历史记录未进行处理；已生成通知书：对该条历史记录已录入价值补偿信息并按规定流程审批完毕；已打印通知书：对已生成通知书的历史记录，已打印价值补偿通知书；已处置：对已形成质物处置通知书编号的一条历史记录，已录入处置结果；“查看并处理”的操作对象是一个借款企业的一条预警信息，在该预警信息的持续期内每日产生一条历史记录，“生成通知书”、“打印通知书”和“录入处置结果”是针对该预警信息下某一日的历史记录；对于一条预警信息下某一日的历史记录，只有当其处理状态为“未处理”时，才可以进行“生成通知书”的操作。“生成通知书”只能操作一次（即每天只能生成一个质物处置通知书），当前质押率、当前货物价值均按该日的市场价进行计算；“生成通知书”操作需要一录一复，复核后生成质物处置通知书；对于预警信息下的一条历史记录，如果该记录已生成通知书，可多次打印该记录下的质物处置通知书；如果该记录未生成通知书，则不能打印质物处置通知书，系统提示“该记录未生成通知书，不能打印！”；对于一条预警信息下的历史记录，如果有一条记录的处理状态为“已打印通知书”，对该预警信息下处理状态为“未处理”的历史记录进行“生成通知书”的操作时系，统提示“该预警信息已打印质物处置通知书，是否生成新的通知书！”，选是，则生成新的通知书；选否，则不再生成新的通知书；对于一条预警信息下的历史记录，只有当其处理状态为“已打印通知书”时，才允许对该记录进行“录入处置结果”的操作。否则，系统提示“该记录未打印通不知能书，录入处置结果！”；对于一条预警信息下的历史记录，如果有一条记录的处理状态为“已处置”，该预警信息下所有处理状态为“未处理”的历史记录均不能进行“生成通知书”的操作；对于一条预警信息，如果其预警状态为“已解除预警”，该预警信息下所有处理状态为“未处理”的历史记录不能进行“生成通知书”的操作；对于处置状态为“已处置”的记录，可以重复录入处置结果。进入录入页面时，默认上次录入的处置结果信息，可修改。到期及逾期管理2.3.1.1.8.1融资到期前提醒提醒查看。相关工作人员联系借款企业。融资到期前5个工作日且融资敞口＞0自动生成，融资到期前预警提示日=融资到期日-5个工作日业务规则：融资到期前5个工作日，若融资敞口＞0，系统自动生成并发出提醒信息。判断融资敞口是否大于0规则：A、 总敞口：工“供应链金融系统放款批次”首付保证金金额三方协议下回款保证金余额（含存单）-工“供应链金融系统放款批次”融资总余额是否小于0判断是否预警。注：公式中所涉及的“供应链金融系统放款批次”是指“融资到期日”-5天＜=当前营业日且融资未结清（含逾期和垫款的）的“供应链金融系统放款批次”。B、 逐笔：直接判断每笔放款批次下敞口是否已覆盖。融资转逾期后或融资结清后日终时不在生成提醒信息。部分还款后，日终时会根据融资实际敞口重新生成到期前提醒信息。2.3.1.1.8.2逾期后预警提醒当供应链金融系统逾期/垫款余额大于0时，供应链金融系统系统在逾期次日在首页自动生成并发出预警信息，提示客户经理“已经逾期，请督促客户回款”。2.3.1.1.8.3逾期处理确认本交易用于录入逾期后的最终处理结果。针对逾期后的放款批次，若进行还款，操作人员录入针对逾期融资进行的还款信息2.3.1.1.8.4未足额赎货预警系统每日日终时针对赎货期到期敞口未覆盖的协议或放款批次进行预警提示。业务规则:1、 预警信息的产生：日终时批量计算根据判断条件产生预警信息。即否：预警注:公式中所涉及的“供应链金融系统放款批次”是指截止到当前营业日赎货期已到期且融资未结注:清（含逾期和垫款）的“供应链金融系统放款批次”。若供公式计算值小于0则提示预警，且自动赋值“预警状态”为“预警中”；第应二日日终重新计算，若公式计算大于等于0则取消此预警，且自动赋值“预警状态链”为“已解除预警”。若公式计算小于0则重新生成预警自动赋值“预警状态”为“金预警中”。金2、 逐融笔赎货模式下，赎货期到期放款批次下未覆盖敞口，日终产生预警提示；预系警后若重新分配敞口，日终时根据批次下敞口是否小于等于0，判断是否取消预警统。若小于等于0则取消预警，若大于0则生成预警。2.3.1.1.8.放5回购/调剂处理2.3.1.1.8.款5.1生成通知书批查询已次生成过预警的所有放款批次号和三方协议，针对预警信息生成通知书。2.3.1.1.8.”5.2修改通知书首针对已付生成的通知书进行修改2.3.1.1.8.保5.3打印通知书证打印已生成或已修改的通知书。金2.3.1.1.8.金5.4回购/调剂确认本交易额用于针对发出的通知书，录入核心企业的还款信息。+业务规+则：1、业三务控制若核心企业针对已打印的《回购/调剂通知书》付款，需进行回购/调剂确认方协议下交易。2、可多次确认，实际回购/调剂金额为累计金额。3、回购/调剂确认审核通过后对已确认的信息中修改“是否已确认”为“已确认”。根据赎货模式的不同，总敞口下，针对同一个三方协议，逐笔时，针对同一放款批次，控制只能对预警锁产生的同一通知书进行回购/调剂确认；2.3.1.1.8.5.5回购/调剂出库提供针对已出具过《回购/调剂通知书》的放款批次或协议进行货物出库操作。回购/调剂出库规则：1、三方协议中，核心企业未赎货责任选择调剂、回购的。2、 存在赎货期已到期未足额赎货的放款批次。3、 已针对预警的放款批次或协议进行过【回购/调剂确认】。具体流程：1、先回款后出库选择需进行回购调剂的协议或放款批次对应的通知书，点击“出库“按钮。在出库页面，根据“允许回购/调剂价值”选择回购/调剂的货物。打印解除质押通知书。更新质物信息。2、先出库后回款同先回款后出库流程后续若核心企业付款，操作员在【回购调剂确认和打印通知书】模块针对已确认过的通知书再次执行【回购/调剂确认】操作。保兑仓本需求规格说明书指的保兑仓业务，是指基于核心企业与借款企业或直供方(以下统称借款企业)的供销关系，在借款企业、核心企业与我行签订三方合作协议的基础上，借款企业通过我行融资支付采购款项给核心企业，同时核心企业承担按我行通知逐步发货及保兑责任的一种授信业务。协议管理该管理模块对应功能包括查询、新增、修改、续签、查看详情、删除。查询提供查询已经创建成功的三方协议的主要信息，允许对查询到的结果记录执行修改、续签、查看详情、续签和删除的功能。新增功能描述：核心企业、借款企业、银行三方线下签订协议后，客户经理或供应链金融操作人员通过该功能录入协议相关信息，并起到以下作用：定义业务模式，明确各业务主体关系；2.相关要素将成为后续业务操作的控制基础。三方协议创建成功后的复核操作复核人员登陆供应链金融系统后，在工作台显示待复核交易，对交易进行复核；复核完成前：若复核发现有误，可退回操作员修改后重新提交；操作员可修改或取消三方协议；修改修改是指操作人员对已经审批通过的三方协议内容进行修改的功能。业务规则修改协议状态为“失效”时，系统控制若该协议下业务未完结提示“业务未完结不能置为失效状态”。业务结清指：融资到期以后且敞口0为，并且没有货物(库存的货物为0)；已经修改为“失效”的三方协议允许修改为“生效”，修改生效，审批通过后允许在该三方协议下发起新交易；操作员修改完成后需复核。续签续签是指操作人员对已经审批通过的三方协议内容进行续签的功能。删除删除是指操作人员对已经复核通过，且未申请放款的三方协议进行删除操作的功能。复核完成后，若三方协议下已经申请融资，不能删除；否则可删除，删除已复核的三方协议，需复核。订货计划维护该管理模块对应功能包括查询、新增、修改、查看详情、删除。查询提供查询已经创建成功的订货计划的主要信息，允许对查询到的结果记录执行修改、查看详情和删除的功能。新增本功能用于三方协议项下的订货计划信息录入、修改和删除。流程1)业务流程1)借款企业向我行提交与核心企业签订的订货计划，作为后续融资申请的依据；2)若为复杂订货计划，需录入订货计划详细信息；若为简单订货计划，仅需输入实际订货计划价值，并扫描上传订货计划影像文档即可。2)操作流程1)查询已经复核完成的订货计划；2)新增订货计划，录入复杂订货计划信息并新增采购货物明细信息后保存进入到复核环节；录入简单订货计划信息后保存进入到复核环节；3） 复核完成后允许修改、删除和查询订货计划。修改修改是指操作人员对已经审批通过的订货计划内容进行修改的功能。删除删除是指操作人员对已经复核通过且融资放款申请前进行删除操作的功能。放款管理放款管理的主要功能是对借款企业的放款信息进行管理，其功能模块包括：放款申请、放款维护、放款确认（手动）、放款确认（自动）和收款确认。各模块的功能概述如下：1、 放款申请与维护：包括放款申请和放款维护两个功能。1）放款申请：受理借款企业融资申请，并按规定流程进行审批；2）放款维护：对已受理的借款企业融资申请，可进行修改、删除和查看详情操作；2、 放款确认（手动）：待放款系统放款成功核心系统记账成功后，若接口接收、传送放款确认信息失败，供应链金融系统提供手动更新最终放款确认信息功能；3、 放款确认（自动）：供应链金融放款批次在核心系统成功记账后，日终批量回传供应链金融系统，供应链金融系统自动更新最终放款确认信息，将放款下相关要素进行确认更新，同时融资申请状态变更为“核心记账成功”，融资状态变更为“放款成功”。该功能在系统后台实现。4、 收款确认：放款确认以后，由客户经理在供应链金融系统或由核心企业在线上进行收款确认。2.3.1.2.3.1放款申请与维护该模块的功能主要是：接收借款企业的放款申请并按供应链金融流程进行审批；对放款信息进行维护。在查询到符合要求的三方协议后，实现两个功能：放款申请、放款维护：1）放款申请：受理借款企业融资申请，并按规定流程进行审批；2）放款维护：对已受理的借款企业融资申请，可进行修改、删除和查看详情操作；放款申请借款企业与我行签订授信及提款相关的合同后（如：额度、担保合同等），可通过该功能发起放款申请并在供应链金融系统中按规定的流程进行审批。2.3.1.2.3.1.2修改放款申请修改放款申请信息。修改放款信息时，三方协议信息不能修改；供应链金融系统放款批次号、借款企业名称、授信产品不能修改；2.3.1.2.3.1.3删除放款申请删除放款申请信息。业务规则核心系统已成功放款的放款信息不能删除；删除以后，关联的订货计划状态恢复为“未融资”；放款批次号等关联要素清空；对于放款系统已成功引用供应链金融系统放款批次号的放款信息，操作员可联系放款系统，由放款系统操作人员在放款系统取消该笔供应链金融系统放款批次号的引用后，在供应链金融系统删除该笔放款信息。2.3.1.2.3.2放款确认（自动）同先票后货的“放款确认（自动）。”2.3.1.2.3.3收款确认同先票后货的“收款确认”。提货管理提货管理是由借款企业根据销售要求，向银行申请提货，银行在进行审核后通知核心企业给予借款企业办理提货；1、 供应链金融系统允许提货价值计算公式如下：1）逐笔对应>按保证金提货若保证金全部回款前（敞口不为零），允许提货价值=该放款批次下累计回款保证金金额或累计还款金额+首付保证金或自有资金可提货金额-该放款批次下累计提货价值；若保证金全部回款后（敞口为零），允许提货价值=核心企业确认收款金额（或银票下的融资金额或贷款下的融资金额/（1-自有资金比例）-该放款批次下累计提货价值；按比例提货允许提货价值=该放款批次下回款保证金金额或累计还款金额/【1-首付保证金比例】-该放款批次下累计提货价值；2）总敞口对应按比例提货允许提货价值=三方协议下：累计回款保证金金额或累计还款金额/【1-首付保证金比例】-三方协议下累计提货价值；2、 供应链金融系统自动校验本次提货总价是否小于允许提货价值。1） 若系统校验通过，系统返回“允许提货”并增加累计已提货价值，操作员提交复核、审批；若审批通过后，返回操作员打印“提货通知书”；若审批不通过，减少累计已提货价值。2） 若系统校验不通过，系统返回“不允许提货”信息，操作员可点击修改或关闭。3、系统后台自动按照融资到期日的先后顺序执行提货提货通知书提货申请交易审批通过后，系统自动产生《提货通知书》，该功能提供打印提货通知书到期及逾期管理2.3.1.2.6.1提货期到期提醒到提货期到期日前3个工作日时，系统自动检查所有融资业务项下是否未按时足额提货，若没按时足额提货，则提示提醒信息，不需打印通知书。提货期到期提醒日=提货期到第32页期日-3个工作日=融资到期日-提货期-3个工作日。业务规则提货期到期提示以供应链金融系统放款批次为单位进行提示；最晚提货日期是指在授信敞口到期日前多少天。该值=融资申请表中“到期日”-三方协议中提货期；如果三方协议中提货模式为逐笔对应，提货期到期提示的判断条件为：如果该供应链金融系统放款批次的融资敞口大于零，则在最晚提货期到期3前天进行提示；如果该供应链金融系统放款批次的融资敞口小于或等于零，则在最晚提货期到期前3天不进行提示；系统只在最晚提货日期前3个工作日进行提示，在第3个工作日结束后不在提示；如在逐笔对应方式下，某供应链金融系统放款批次的最晚提货日期为2011年10月22日，则系统在2011年10月19日进行提示，22日之后不再提示；如果三方协议中提货模式为总敞口控制，提货期到期提示的判断条件为：在该三方协议下某笔供应链金融系统放款批次的最晚提货期到期前3天，如果“供应链金融系统放款批次融资余额—供应链金融系统放款批次对应的首付保证金金额—三方协议下回款保证金余额（含存单）”大于0，则进行预警；如果小于0，则不进行预警。其中：“供应链金融系统放款批次融资余额”是指“敞口管理”中，该供应链金融系统放款批次对应的融资余额；“供应链金融系统放款批次对应的首付保证金金额”是指该供应链金融系统放款批次在融资申请时对应的首付保证金金额；“三方协议下回款保证金余额（含存单”）是指该三方协议对应的回款保证金金额（含存单）；按照规则“5”，如果一个三方协议下有多个供应链金融系统放款批次符合提示条件，则该三方协议下多个供应链金融系统放款批次同时进行提示；对于同一供应链金融系统放款批次的提货期到期提示，第二天的提示信息覆盖前一日的提示信息；提货期到期提示只在首页进行提示，不需打印通知书。2.3.1.2.6.2未足额提货预警系统每日日终时针对提货期到期敞口未覆盖的协议或放款批次进行预警提示。业务规则1、 总敞口提货模式下预警信息的产生：日终时批量计算根据判断条件产生预警信息。2、 即：工“供应链金融系统放款批次”首付保证金金额+工三方协议下回款保证金余额（含存单）-工“供应链金融系统放款批次”融资总余额是否小于0判断是否预警。3、 注：公式中所涉及的“供应链金融系统放款批次”是指截止到当前营业日提货期已到期且融资未结清（含逾期和垫款的）的“供应链金融系统放款批次”。4、 若公式计算值小于0则提示预警；5、 第二日日终重新计算，若公式计算大于等于0则取消此预警。若还公式计算小于0则重新生成预警。6、 逐笔提货模式下，提货期到期放款批次下未覆盖敞口，日终产生预警提示；7、 预警后若重新分配敞口，日终时根据批次下敞口是否小于等于0，判断是否取消预警。8、 若小于等于0则取消预警，若大于0则生成预警。2.3.1.2.6.3差额退款/差额保证通知及确认生成通知书针对预警信息生成通知书。修改通知书针对已生成的通知书进行修改操作。打印通知书打印已生成或已修改的通知书。2.3.1.2.6.3.4退款/保证确认本交易用于“差额退款/差额保证通知书”生成后，录入差额退款/差额保证最终处理结果。业务规则业务控制若核心企业针对已打印的《差额退款/差额保证通知书》付款，需进行退款/保证确认交易。系统控制仅能对预警所产生的同一通知书进行多次确认，实际差额退款/差额保证金额为累计金额；不同的预警信息下一旦有其中一个通知书执行确认后，系统需要控制其余的通知书不能再执行确认。退款/保证确认审核通过后对已确认的信息中修改“是否已确认”为“已确认”。2.3.1.2.6.4逾期后预警信息同先票后货的“逾期后预警信息”2.3.1.2.6.5逾期处理确认同先票后货的“逾期处理确认”（不同点：保兑仓下的“逾期处置方式”中不含“质物处置”选项）。货押融资类动产质押本需求规格说明书称动产质押模式，是指借款企业以动产出质（可以是借款企业出质或第三方出质），我行通过与出质人、监管企业签订《动产质押监管协议》实现我行对质押动产的转移占有并以此动产为担保方式为借款企业提供融资的业务模式。动产质押监管协议管理该管理模块对应功能包括查询、新增、修改、续签、监管协议替代、查看详情、删除。查询提供查询已经创建成功的动产质押监管协议的主要信息，允许对查询到的结果记录执行修改、续签、监管协议替代、查看详情和删除的功能。新增本交易用于建立动产质押监管协议信息，业务操作人员将通过该功能录入协议相关信息并起到以下作用：1.定义业务模式，明确各业务主体关系；确定仓库地点为盘库和核库提供依据；相关要素将成为后续业务操作的控制基础修改修改是指操作人员对已经审批通过的动产质押监管协议内容进行修改的功能。已复核完成的动产质押监管协议可以修改，对于后续处理环节存在依赖关系相关的要素不能修改，其他要素可修改，操作员修改完成后需复核。续签续签是指操作人员对已经审批通过的动产质押监管协议内容进行续签的功能。2.3.2.1.1.5监管协议替代监管协议替代是指使用监管协议A替代已经存在的监管协议B,且监管协议A和监管协议B是同借款企业下的监管协议，不同的监管企业；监管协议替代实现把监管协议B下的担保合同项下的库存一次性全部移入到监管协议A下；一次仅能选择一个担保合同执行监管协议替代，如果实现把监管协议B下所有的担保合同项下的库存全部移入到监管协议A下，需要执行多次监管协议替代操作。删除删除是指操作人员对已经复核通过且监管协议下未申请放款的监管协议进行删除操作的功能。复核完成后，若动产质押监管协议下已经存在担保合同，不能删除。否则可删除，删除已复核的动产质押监管协议，需复核；删除交易确认界面中的所有信息只能查看，不允许再做修改操作2.3.2.1.1.7监管协议到期预警信息监管协议到期日前两个月在首页产生提示信息，系统在首页进行预警。操作人员点击预警信息后，可查看详细预警信息。担保合同管理该管理模块对应功能包括查询、新增、修改、查看、删除。查询提供查询已经创建成功的担保合同的主要信息，允许对查询到的结果记录执行修改、查看详情和删除的功能。新增/修改//删除本功能用于质押监管协议项下的担保合同的同步和维护操作；担保合同中的内容通过实时从信贷系统中查询获取，不能获取的字段允许手工录入。业务规则1.供应链金融系统中创建或者是修改担保合同时，实时从信贷系统中查询获取信息，不能获取的信息支持在供应链金融系统中录入和修改；2.从信贷系统中同步担保合同的主要信息后，需要客户经理选择与其对应的供应链金融中对应的动产质押监管协议一份动产质押监管协议可以对应多份担保合同；一份担保合同只能对应一份监管协议；担保合同复核通过后，担保合同信息需要反显在所引用的监管协议中的“监管协议替代”和“查看详情”页面中的担保合同信息列表中；复核完成后：若担保合同下已经申请融资，不能删除。否则可删除，删除已复核的担保合同，需复核。出质管理给我行，经办客户经理或分行操作平台操作员在供应链金融系统中录入并保存，同时将经银行和出质人双方签章的《查询及出质通知书》线下提交给监管企业；监管企业对质押货物验收入库后，会同出质人向银行出具《质押监管确认书（待出质通知回执》），经办客户经理或分行操作平台操作员在供应链金融系统录入并保存。2.3.2.1.3.1出质通知建立出质人向银行提交《查询及出质通知书（》可不由供应链金融系统生成打印），经办客户经理或分行操作平台操作员在供应链金融系统录入并保存。2.3.2.1.3.2出质信息确认监管企业根据银行和出质人出具的《查询及出质通知书》进行收、验货，会同出质人签章后，向银行出具《质押监管确认书（待出质通知回执）》，经办客户经理或分行操作平台操作员据此在供应链金融系统录入并保存。监管企业和出质人向银行出具《质押监管确认书（待出质通知回执）》，经办客户经理或分行操作平台操作员据此在供应链金融系统录入并保存。业务规则同一个担保合同下，在第一次出质信息确认后，系统自动产生盘库计划列表和核库计划列表（同先票后货三方）2.若出质确认和通知价值不一致时，以出质确认价值为准；接下来的交易中用到“当日市场价”时，如没有特殊说明的情况下，对批量定价商品取“当日市场价”；非批量定价商品以价格重估为准，若无价格重估，以审批通过后的“出质信息确认”中的“出质单价”为准；放款管理放款管理的主要功能是对借款企业的放款信息进行管理，其功能模块包括：放款申请、放款维护、放款确认（手动）、放款确认（自动）。各模块的功能概述如下：1.放款申请与维护：包括放款申请和放款维护两个功能。放款申请：受理借款企业融资申请，并按规定流程进行审批；放款维护：对已受理的借款企业融资申请，可进行修改、删除和查看详情操作；放款确认（手动）：待放款系统放款成功核心系统记账成功后，若接口接收、传送放款确认信息失败，供应链金融系统提供手动更新最终放款确认信息功能；放款确认（自动）：供应链金融放款批次在核心系统成功记账后，日终批量回传供应链金融系统，供应链金融自动更新最终放款确认信息，将放款下相关要素进行确认更新，同时融资申请状态变更为“核心记账成功”，融资状态变更为“放款成功”。该功能在系统后台实现。2.3.2.1.4.1放款申请与维护该模块的功能主要是：接收借款企业的放款申请并按供应链金融流程进行审批；对放款信息进行维护。在查询到符合要求的担保合同后，实现两个功能：放款申请、放款维护：放款申请：受理借款企业融资申请，并按规定流程进行审批；2.放款维护：对已受理的借款企业融资申请，可进行修改、删除和查看详情操作放款申请借款企业与我行签订授信及提款相关的合同后（如：额度、担保合同等），可通过该功能发起放款申请并在供应链金融中按规定的流程进行审批。该功能可使用渠道包括线上企业网银等）和供应链金融系统。2.3.2.1.4.3修改放款申请修改放款申请信息。业务规则供应链金融系统与放款系统交互的状态及修改规则参见“放款管理f放款申请与维护一查询”的业务规则中关于“审批状态”的说明；修改放款信息时，担保合同信息不能修改；供应链金融放款批次号、借款企业名称、授信产品不能修改；2.3.2.1.4.4删除放款申请删除放款申请信息。业务规则核心系统已成功放款的放款信息不能删除；对于放款系统已成功引用供应链金融放款批次号的放款信息，操作员可联系放款系统，由放款系统操作人员在放款系统取消该笔供应链金融放款批次号的引用后，在供应链金融系统删除该笔放款信息。2.3.2.1.4.5放款确认（自动）同先票后货的“放款确认（自动）”。提货申请动产质押业务下的出质人提货申请存在动产质押静态模式下，需要借款企业存入保证金金额或提前还款后申请出库，银行出库管理人员查看到出库申请后，查询票据保证金账户或还款保证金账户是否到账，到账后银行签发《解除质押监管通知书》，通知监管企业释放货物给出质人，办理出库。业务规则.1提货交易试算时若试算出的出库货物导致质押率高于处置线，弹出对话框提示“提货后实际质押率高于警戒线！是否继续提货？”，选是，继续提货流程；选否，流程不再继续，并停留在本页面；.2提货交易试算时，若商品出库导致提货后质押率高于警戒线，弹出对话框提示“提货后实际质押率高于处置线！是否继续提货？”，选是，继续提货流程；选否，流程不再继续，并停留在本页面；.3SCF系统自动判断本次提货总价是否小于允许提货价值。.4若通过，按当日市场价，如提货后的实际质押率高于预警线，提醒操作员和审批人员，工判断是否可通过；.5若不通过，系统提示“超过允许提货价值，是否继续，若继续需有权审批人特批”，系统工作流控制若点击继续后，在复核员复核后续提交授权审批人审批方可通过！.6质物冻结功能：一旦录入提货申请并提交，系统自动冻结相关待提货物；冻结后的货物视同出库，其他提货申请时系统需剔除冻结后的货物；若审批未通过，或提货申请取消，质物冻结自动取消。.7提货原因为“调整出库”审批通过后不生成解除质押通知书；选择为“正常提货”审批通过后生成解除质押通知书。.8系统后台自动按照融资到期日的先后顺序执行提货。解除质押通知书提货申请交易审批通过后，系统自动产生《解除质押监管通知书》，该功能提供查看并打印质押监管通知书和查看出质信息表的功能盘库管理1、同“先票后货模式—盘库管理”中所有交易；2、 不同点如下：1)盘库对账交易：所有页面将“三方协议编号”去掉核库管理1、 同“先票后货模式—核库管理”下所有交易2、 不同点如下：1)核库其他页面中“三方协议编号”修改为“CMS担保合同编号”。库存查询实现从借款企业、监管企业、核心企业、仓库等多维度查询相应的质物库存信息和出入库流水信息。质押率预警由于商品当日市场价下跌而导致该商品的质押率超过我行规定的警戒线和处置线，系统进行预警，并由操作员对预警信息进行处理。分为警戒线预警和处置线预警：警戒线预警：实际质押率超过我行规定的警戒线，系统在首页进行警戒线预警，操作可查看预警信息并对预警信息进行处理；处置线预警：实际质押率超过我行规定的处置线，系统在首页进行处置线预警，操作可查看预警信息并对预警信息进行处理。2.3.2.1.10.1警戒线预警警戒线预警查询警戒线预警查询及处理是指由于价格的变动而导致库存商品的质押率超过我行设定的警戒线，系统进行首页提示并提供查询与打印（可补打）《价值补偿通知书》功能。业务规则1.预警的条件，实际质押率超过要求质押率时给出预警信息，实际质押率的计算公式是以动产质押合同为单位统计的；2.系统跑批后生成预警信息，第二天首页显示，客户经理点击生成打印通知书给客户；因为系统问题、价格不准等原因，觉得不应该预警，则可以不打印预警通知书；预警时，不控制提货，由质押率和存入保证金等来控制；如果已预警后，价格发生变动，导致质押率低于预警线、但未到质押率，系统仍预警，若降到正常水平系统自动解除预警。如：8月1日质押率81%，一旦到预警线（80%），业务上处理必须降到70%正常线时才可以解除预警；点击“打印”时，生成价值补偿通知书信息，系统要保存该打印时间；系统支持重复打印；客户在日间还款或追加保证金，预警信息不自动解除；在日间跑批后系统根据敞口余额重算质押率并判断是否继续预警；一旦向客户发出质物处置通知书，该客户转入黑名单管理。系统冻结所有库存质物，不得进行任何赎货、放款操作。2.3.2.1.10.1.2警戒线预警处理查询符合条件的预警信息，并对该预警信息进行处理。包括两个功能：查询、查看并处理。查询：查询符合条件的警戒线预警信息；偿通知书。警戒线预警处理涉及的主要业务流程为：1.查询符合条件的预警信息；2.选中一条预警信息，点击“查看并处理”进入处理页面；在处理页面，可生成价值补偿通知书并打印；收到企业的价值补偿通知书回执后，进行确认。2.3.2.1.10.2处置线预警指由于价格的变动而导致库存商品的质押率超过我行设定的处置线，系统进行首页提示，操作人员可查询、打印《质物处置通知书》，手工进行质物处置确认功能。处置线预警查询处置线预警查询及处理是指由于价格的变动而导致库存商品的质押率超过我行设定的处置线，系统进行首页提示并提供查询与打印（可补打）《质物处置通知书》、及手工进行质物处置确认功能。处置线预警处理查询符合条件的预警信息，并对该预警信息进行处理。包括两个功能：查询、查看并处理。查询：查询符合条件的处置线预警信息；查看并处理：选中一条处置线预警信息，查看其详细信息并进行生成通知书、打印通知书和录入处置结果的操作。处置线预警处理涉及的主要业务流程为：1.查询符合条件的预警信息；2.选中一条预警信息，点击“查看并处理”进入处理页面；在处理页面，可进行生成通知书、打印通知书和录入处置结果的操作。到期及逾期管理2.3.2.1.11.1融资到期前预警信息同先票后货的“融资到期前预警信息”2.3.2.1.11.2逾期后预警信息同先票后货的“逾期后预警信息”。2.3.2.1.11.3逾期处理确认功能说明：本交易用于录入逾期后质物处置最终处理结果系统可重复确认。查询页面可显示所有曾出现过逾期的融资信息。2.3.3应收账款类本需求规格说明书中的应收账融资业务是指，卖方将符合银行要求的应收账款债权转让给银行，由银行按照一定的比例向卖方以融资方式预付应收账款，以买方支付款作为还款来源该业务是以应收账款的预期收益作为授信偿还的担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后所开展的融资业务。此功能用于处理应收账款转让和质押项下的融资业务，在转让和质押模式下都分别提供逐笔对应和余额对应的融资模式，其中转让项下又分为有追索权融资和无追索权融资两种不同授信模式。协议管理2.3.3.1.1.1协议录入该业务功能用于记录受信人和银行有关应收账款融资额度条件信息，客户经理或供应链金融操作人员通过该功能录入协议相关信息，并起到以下作用：1.定义业务模式，明确各业务主体关系；2.相关要素将成为后续业务操作的控制基础。协议维护本交易用于修改、中止/恢复协议、终止协议。如选择终止协议，系统会判断该协议下是否还存在未结清的授信业务，若有不能终止。终止后此协议下不允许再做任何处理。中止后则不能发生新的放款申请，恢复后可继续进行协议下所有操作。如果该协议下尚未发生融资申请，则允许修改协议内容，否则只能更新协议状态，即中/恢止复/终止或加入新的买方信息。应收账款管理2.3.3.1.2.1应收账款融资模式应收账款融资主要分为逐笔对应和余额对应两种模式。（一）模式一：逐笔对应逐笔对应模式是指应收账款的融资金额与期限、放款和还款都严格按照发票编号逐一对应办理。该模式主要适用于以下情况：卖方发票开立次数或发票数量较少、单张发票金额较大、付款能够与发票明确对应。单笔融资金额=发票金额X质押率。（质押项下）单笔融资金额=发票金额X融资比例。（转让项下）表内授信形式的单笔融资到期日=应收账款到期日，应收账款到期日买方以票据支付的，可以采用以下两种方式之一：1、融资到期日=应收账款到期日+票据期限，收到票据按照票据贴现审核要求逐笔审核并办理票据质押（质物由应收账款转为票据），票据到期托收兑付偿还融资款后释放对应的应收账款融资额度，同笔票据不得重复融资；2、融资到期日=应收账款到期日，如需以票据贴现资金替换应收账款融资的，应同时报审票据贴现额度并签订贴现协议。采用表外授信形式的，按照上述表内授信形式计算的单笔融资到期日作为收取全额保证金的期限，实际融资到期日根据对应的每笔具体业务情况设定。（质押项下）有追索型融资项下采用表外授信形式的，按照上述表内授信形式计算的单笔融资到期日

作为收取全额保证金的期限，实际融资到期日根据对应的每笔具体业务情况设定。（转让项下）无追索型融资项下无论买方以以何种形式付款，单笔融资到期日=应收账款到期日。（转让项下）（二）模式二：余额对应余额对应模式是指根据出质的应收账款余额和质押率办理放款，定期根据应收账款余额变动情况调整融资余额，原则上调整频率不低于每月一次。该模式主要适用于以下情况：卖方信用等级较好，应收账款余额稳定，卖方发票开立次数或发票数量较多，每月付款频繁。首笔融资金额=放款日的应收账款余额X质押率，到期日按照融资合同约定执行。（质押项下）首笔融资金额=放款日的应收账款余额X融资比例，到期日按照融资合同约定执行。（转让项下）调整日的可融资金额=调整日的应收账款余额X质押率。（质押项下）调整日的可融资金额=调整日的应收账款余额X融资比例。（转让项下）如可融资金额大于现有融资余额且小于等于融资额度，调整方式为放款（依据卖方申请：）放款金额=可融资金额-融资余额；如可融资金额小于融资余额，调整方式为还款：还款金额=融资余额-可融资金额。2.3.3.1.2.2应收账款录入该功能用于录入客户提交的应收账款明细信息，支持电子格式（如EXCEL）的发票数据导入及手工录入方式。余额模式下补充应收账款也在此功能下录入，录入后系统同步更新可融资余额等信息。系统自动检查发票的有效性及唯一性。录入的发票视作已转让或质押。一个批次里录入的发票必须为同一买方项下。系统不但需要自动累加卖方项下的应收帐款总余额，同时还须统计不同买方项下的应收帐款余额。此功能需根据协议内规定扣减相关买方客户的总额度，协议中分配给买方的额度在此功能中按买方本次录入的可融资金额占用。上传应收账款录入格式：（栏位列表中粗体为上传对应栏位）受信人名称、授信协议编号、网点名应收账款转让明细表/应收账款质押清单抓取栏位买方名称买方ID合同编号发票编号应收账款价值（发票金应收账款到期日金福明天嶄件・GoldenSeaSoft额）2・3・3・1・2・3应收账款维护本交易用于修改、删除应收账款。如进行相关操作，系统会判断该协议下是否还存在未结清的授信业务，若有不能操作。删除后此应收账款下不允许再做任何处理。2・3・3・1・2・4应收帐款调整应收帐款调整功能，转让模式下为反转让，质押模式下为调整质押物。一个批次调整的发票必须为同一买方项下。调整分为主动调整和逾期调整。主动调整下，选择相关应收账款记录，系统会以选择的总金额对应收账款余额作相应扣减。如相关应收账款尚有融资余额或应收账款池余额不足系统会提示需要做融资返还或补充应收账款。是否恢复买方额度手工选择。系统自动控制，凡是应收账款逾期（应收账款到期日买方未付款）则在第二日提示进入应收账款逾期调整，从应收账款余额中扣除，不恢复买方额度。如相关应收账款尚有融资余额或应收账款池余额不足，系统会提示需要做融资返还或补充应收账款。2・3・3・1・3放款管理2・3・3・1・3・1放款申请该功能用于根据客户提交的放款申请进行录入。系统自动检查额度和应收账款融资业务中的融资条件，如转让/质押的应收账款和申请出帐的金额是否符合贸易融资条件中的融资比例要求等。放款申请确认提交供应链金融系统进行相应的审批，审批通过后数据实时传入放款系统。融资申请模式分为逐笔对应模式、余额对应模式：逐笔对应模式的融资申请，申请融资金额根据发票编号对