2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题附解析答案(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACN9Y10F10R9D2Z1O3HX7S5F10C4B5S3O6ZJ1P1D10D9Y8I5U42、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资【答案】CCI5Q2T2D8U8J4J4HB9P8R7C7R8G6U3ZI3Y7K8A8T10I9C103、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCI5W8R2S8N8Z2G1HK5V9Q10R2W8R2M1ZN2I6R5U7I7D1Y104、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】BCT4S6E10O2Y4F6J10HR6P10A3F1B9U4K4ZT4A5X2E8G5V8I35、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCQ4M3T10D4D9W5Q5HM3P3Z9J10E6G3J9ZR1N9U5N2H9B8G26、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCH3Q9X4V3S7N5W3HV8M4W6D6Y10U4T1ZR7C10P2M1G4H8T97、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACF8O2K6O9K10N1M5HM8I2I1Q1L5Y9M5ZR10D8G3I1K7X7P38、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACA9Q8B9L3B3C3V10HD7G7X6L8B4U1X5ZM1D6Y6H1Z4P2G39、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCK6I7I8A3V9L5J9HU4K1X7B10U7T8S9ZG5O3K5R8F1Z4Q110、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】BCS4M8K5K1W2J4W10HU2V2E10P10F4L10Q3ZQ10E6Q1F5A4E3D411、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCL10V1B2N10L10A9J1HC7F10S3W5B5K9X9ZZ5X10T9K7E7O3A112、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCQ10U4E6I8V8W8A2HX2C10R6Y4Q9U5O7ZE6G7K1Y9G5B5F913、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCU3F10J7W6M5J10J6HE2L8X7R10S3N8G6ZP5C10P9M4T10H3V1014、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCT4Y3P10M5W4R5L7HK2E4Y10G5F1U7G1ZX9J9N9V3N3W7U915、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACN2F8W7R10V4B10Q8HF7I5Y3A5U1Q7K5ZZ6O9P8D2P8Y6H416、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCM7W1N9M10C5B1U1HC5A7J4I10U10G4F4ZB8T9L4T1M6K8I1017、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCN4L9J7Z9L7K2G4HB3F7V5Y7I10I6F9ZE8D4Q10E4W5Y8H218、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCI10G9W6Z2A8F7H4HK2D1A1T3Q4G7K7ZC5R6E3V10I10G2U819、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCS6E8Z9M9P2V8O2HY10S2I9G6R3X4D10ZO10T4G7D2S9J6X920、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACU9Y9T8D7X2S8Z4HV5J5R1J10A2H2M5ZG1D3R9F2C5N5Y1021、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】ACU5Z6L8G4J5S3P2HT1J10W6E1O4M3W1ZB6J1F10M5J3Y1M422、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCI1E8B9Y4Q2K5Q2HN8N4P10R10K4S4A4ZW8A1I4Z10Z9K1F423、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACS2D5K7M7I1F5S2HZ2Z2B1P5S4W7N7ZN7V3G5Q8Y9B2A724、下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】BCN3L9L6Q9A8T6B3HZ3F4E3P6Q7D1V2ZH6N4P5Q3J7W9O1025、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度【答案】ACA10S4H4A9I9Z7W1HW1M4G3Z9K4N8G2ZB10O2S8G5M3D7A826、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】ACE3L5N2T9S1K5X9HG1F3Z2F5W4W4X7ZO1F1X7Q3V9P9H927、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】CCH6E7M6G2P6X6C1HJ5H1V8J5L8L9T2ZF10G9S2C9W4T7S228、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】DCV5F8G10J1X1F5N1HP9M9V6E8A7U4S10ZD2E7Q3T2C6E5S829、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCN6Z10L8V9G1B10H4HE3U8W1X1U7C8M4ZA6K10G9K3T6B3E630、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACK3B6A6L4A2U5C6HK9F3V7F8A9C3V8ZW9X10Y8S6G5D9S431、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户需求【答案】DCQ1J2V6V4C2A5H8HS3N2B3I2I10O8W2ZS3L4T5G1M4E7X932、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCZ8D4A1F9B2E3C1HS6Z2N6I5Z5X6U2ZG10M6T4H2Y5P4I533、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACY7U9J6A8T7V4D4HC6T8V2S1T8C10N4ZH2X6O1E9G3D5V634、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCQ2N9M6K6U10N4K8HC2B7I7Z9B9P5M9ZC1A7E7X10Q9G10U735、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCU6Q1D3L8E2D6K7HP2L7D1F10L2R8J7ZY7C10O5Y7S4J6V236、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】DCS8X8D4E6T5N4V2HX2L4V7Z2Y2Z6P5ZB1W2W8P4P4J8H837、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACV7F4M4N3Z9T8N9HW8V9R10E8Z1K3Q4ZF1A3Z7M8K1V10Y738、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCY1F2R1N3A6P4N1HZ5O2D4B7Z2K2M10ZN8Q1Q5T3I4Y4S639、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCG6B10O3R5G4D10L4HR1L6A9Q6D10H9O5ZJ7Q3H7Y8L2V3X140、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCW1R4D3R4B1M6O2HZ2T10W3H3O9W7L2ZJ10R9X6K10P7M5Q241、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCZ9K1A10Y2U2B5J5HL8F5W1B3C6C3V3ZS2A2I10B3L6W7X842、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCT4G10Y9U7K4L8D6HG5C1Z7D6D4F7C9ZD8C5B8T10V1G9I443、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACH2T9I6Y2H2I1I8HO1Q5P5C7H6C1K10ZN10J1G2Z6T2B1F944、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCE8S8X2C2T10K7N1HT3D6A5C5Z10O10Z8ZB8G4S6X4V10T3S545、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杆特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCM7D5K4U1B3H2V3HZ2L5J10H2U9P6L9ZO7F5T7C10H1Z10J446、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCY1B8F6S6R7F10V3HB4O2W1I10P4L10R7ZG7U7R1K4K7Z2X247、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCA1R8D9J5X7D6P9HJ4R9I8G7T3B5D7ZQ7X10R1D7C9X9H748、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCN9M7W7R3P1M2G8HK5S5M2Z6F4M7E10ZI10Q2N10U6D3I8W449、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会【答案】BCF5J5B9F4C10U3M3HZ5B2N8N8H7T5I10ZA6V9E9Q3Q8L6D750、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCW2Q9U9Z2B8S2G8HY3X8Y8O9C1N3A8ZO6V3G9D3W9T6D451、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCQ10U1W8B3G3W4Y7HM1C5U9I3K10F8L5ZJ7U3B5F3J5Y8F952、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCP4X9H10C6A2R7L1HQ2E2U9K2T2M2E3ZP5V3F9X4N3S4R953、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值【答案】ACV10K3I5A8H3L2O1HS3A10I1W5T10Y8V8ZM8A10Z4Q2Z8D10K1054、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCF8W7B10R7F1H10J8HV8S6B9Q7J2H10U2ZJ10H8F5C10B8X5C1055、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCE1C6K7N3N3K8U9HA2N5J8V2W4K6Z6ZK1J2V10I9P6H5E556、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCY1R5T2H8U10X5A1HJ7E10S7J10H6Q5C9ZU3M8O7R8V4O6R357、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCZ9R2T8Z1V8F3T2HJ6P4C8R10Z3K5U8ZP7F9T10O3Z10X2R258、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】ACC5B5Z5Z8N4Z7Y1HA8Y2O1V4P5N2V10ZU10C5F2O5F6O8Y759、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCB7O4Y8O1U6K9P1HR2W4H9P9Y3B1L8ZT9Z1I5Z4R6S7J560、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACW5V3B3Q3E2B8D4HU2E3H1O9U2M8Z9ZR6N1G6J3Y5M4I361、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费【答案】BCG4M8N5X7G1T1W2HF3Q4A1O3O10Q7Z10ZF7P1Q9S8U9X1W762、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】BCZ10C9K7C7L6H8M4HK10V8R2E5G3H6S6ZN9C9V1J3P6F6M863、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCK8T7O1F5R7X4K8HT1M8G4S6S10T7O2ZQ7X6W10S6H4M4Q664、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCW10Y10L3R7Y7F8H9HI6A2X6I8R5L9S6ZK4K3F1R8S10T4J165、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACP4A1K2X8I2U10T3HJ6O2X7D3K6P4F4ZV2A7Q9Y5B8K10S466、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCK6H9B6S9P1C6C10HX5Z8F5P7I9U3T5ZX1G9I8W2W5W9B267、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCK9S8Z7Z9C6R9D7HX4O7A3Q6I3A4H10ZI3D8B9A3F2J4C1068、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCT8L10P2W9U7Z2D4HS1Z7U2D6Q2D2N2ZM8S1P9U3U10I4G469、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性【答案】DCT5Z3W8D6S8P6P10HQ5K1K4B6J10H5V2ZE8E4L3U2J2Q2E270、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCT5R6O2Z9V5V8A10HC7L2Q1U6Z9P10S5ZG5L2V2K3E6S9B271、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】DCO6W9Q6Z10C5C5W2HF6G6D2E2X2S5H5ZU10U8N2D1I9F7O772、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACB4O6C7N4L4C8T3HJ5I5W4Q4L10J8I6ZK6P3P5I4R1X4H473、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACQ6R4A10T6E8I1A7HC9T4I8Y2D3I10A7ZH10S8V2G5Y2J1K274、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCD9P6H7E1L3I3P7HC10W4G3P1X8D7V8ZC10W7E7A3Z2A4M975、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCD5M8E8Y4L1R3Z5HN10C2S2V6R9B10P6ZV10L5O6N9S8N10C376、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCI3D1T6H4K9D9I8HB8E1B1X1A1F1X9ZS2G5E1I1P4N3N677、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCU5G2E8Z9J9I9O9HC2E1H10T10M6M7F1ZR5I2H7L9K9P10W178、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACT8J3K6S5A8W1M6HC6K5Z10V6T8C6O4ZU6W1W8D6X5S5Q979、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCV3G1J1N2C1N5W1HQ5B8W10C4D10I1N4ZR4Y9S9B6B1C6S280、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.欧式期权

D.美式期权【答案】DCN5R1A4B4D10N1W3HC9O6T4K3K1V9H8ZJ4M4Y3G5P7L9E981、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门【答案】BCH1E4A1A8P10Q3X2HL10B6Z9H9J8E5R10ZI7Z9P5H1W10W6N182、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCH8Y8J7F8N3O7V3HV8G9L3P3C5U9C1ZC8G9M9K6K7K5H1083、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】ACA4S3F2I4X9F2R2HT8P5J2A5J5O1M7ZC6I6U2U8N10M2H584、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】BCQ8W8W4Y3D9I4O5HY4W6T8Q4L6H9Q4ZC7F5M9C1P7S6V685、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCO3O3M3R5T3I10A8HB7Y9Q10P9U1C1N2ZN8M10K3Q8M8J3A786、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCQ6Z10V6W2J4X10E7HN2F1H2B5Q7X3F3ZZ5M9C1I6T2D7W387、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCO5F10N9T5E4Y2W5HB2U8J5L8Y8H4H6ZV6C10T1G6K4J8D488、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACN3D4K10I2C3Z2J2HY9M9G10Y10D7D2F3ZP3X9E6I7X8V4U689、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCW3F6N1A6I2D3Y4HO2X6B5R9P3Q7T2ZX2G7E3C7R1J8V690、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】ACZ4D4H8H2F8P5F7HH6Y6D10G2L1O8C4ZB2P3X7J9J8B5D191、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCI4A4E4Q5W9F10R6HY5C9P10K3J1B9D8ZG10Q5G7U3O7S5O492、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACQ8I4Q10P7G4J1W5HY8A5A8R8K1V2Z10ZF7I6W7W5F4Y9U193、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCB6E1N4Z5G6H3O5HF5O2D1Z4P3H7G1ZH4T1U9G1G8V5B1094、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCI4P7A2C8J9F7E6HX8J1K7H5H6I5N4ZK8S1P6O7Y6N10M895、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCV5S7I5X4N1I6I10HU2F3L9B10A2Z2G3ZC8E7M6T2V7T6M496、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍【答案】DCR6O10R10X3Q9G6R7HY4R10K5K9G5V8Y9ZA1U6M8P3M9V9R297、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACN6B6E3X1U2J5H2HB7F6N6R10D2V9K5ZO10L4M1W1Y7C2O698、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCH7V3L2I4W2R2X9HD9W5P9W9X7H3N8ZQ2X10R1X8Z7X1K1099、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCE10E2R2M9G8M1F9HL9J10Y9Z8N2F3M10ZD7P6U3N7F4F6S10100、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCU2B7P8B10C2L9O1HT9N3Z3T10D9Z10K2ZT5Z7G4N9Q7B5J2101、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】DCV4S4A8H10C6L2X2HA8S6Y5H10I3R7U8ZY10V5S3A5F9S5C4102、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】ACC1F10T7C5W6T6R4HV10V9T4Q1A4V8A7ZF2Q4L1U6O4T6F5103、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACS5A10Q5Z3P6P2I10HY8U1E8X5X9L5A5ZE3U1V7M5U4D7I8104、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】BCR1C3O4B4Z9N10Y7HS9O10P4K5S2J9D5ZC2A1L6O4B3T6Q3105、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCB10E6P8M3A6L10H8HB9B8G6H10E2M3R9ZI6A7U9O1D3E4S2106、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACP2B3H8E1Q7K8D4HF10V6E6P7B6U5X6ZS6J7L10O4N3J2O6107、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCU6M10P7R8F9C3P5HA8L7D8Y3X6E1E1ZK6Z3E5L9L8C9L2108、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人【答案】ACW1R5P8F2T8T9X4HP10M5K9T9K9M4K3ZH9U5O6V10H10X5Y8109、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCK3P2P2D2X4H5J10HI8V8E5A8I10W8U8ZD5C1Y8D4U1I2A1110、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCB7M1H6S2I8B3I6HV9G9T8K6Y5O6L1ZN1X3H10U9N1P8H5111、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACQ3M6I9O9U3U9F4HI9Q1Q5Q2Y5F1D6ZJ8X3K2Q8G7L6H6112、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高【答案】DCK9A6M9O7N3R6F5HB5Y6J2S5G4J3V2ZP1G8G2I3Q10D2L7113、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】CCF2K5N9R3J3D4R10HB9Y3O2M2X5H4A10ZQ7M2W9T1R7X3B10114、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCL9B3B3Z6W8V4O4HC2T4K8Y3K7J7K8ZY6V8J10T9E9X8V4115、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCF2B2D10T1J4A6N7HQ8N6A8B10C6M4A4ZU4V8K10C1Y8Q3B3116、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】BCU9Z1F5M5B7L1X4HR9Y9J1T9O4E10G7ZP7Q1O1J6M10I1L4117、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCW2H6F2N5B1G7K6HZ2F2E4K2U1Q5T7ZG6G7Y10X7P9J7Z8118、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCL1J7I4R10C1C1C8HC9L10Y10B8U9I3K5ZQ3Z1Y6U3D5L4I10119、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60【答案】DCG8M8I2S1Z10I4L7HX4V1A2A8I2S2U2ZM3G7F9Z9R10N3P8120、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACE7Q9K7N4D5B7S1HT10H7T9V8U1N8Q5ZJ1N3Q5E9U10Y8V7121、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCO8T10T8B5F9V10X4HF4B3M8J7K2F9P5ZQ5C7O9J9A8K1V7122、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCU1F1Z2S3H3L7Z1HE6T7Z1S3W8P10D9ZD4R4Z5T7F7L5S9123、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCU2K6P9V9T4I2M4HS10F7R3I2H8C8D5ZW7G8L2L10P1H2B9124、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCF10V7L9K7Y10U4Z6HC2K9O9B1D9F7A10ZF4K6F5N10S2M2J8125、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACA8E10E1D6A6E9Q5HU8F3T10G8I4K10I7ZC1D6Q8I9Z8A6E9126、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACP8V9T10S10K7X6L5HT8C8T9M8V3F5I3ZW7W3T4B1S4R5B8127、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACX4D6Z7A1U7D8Q8HF10W7J4M6A2B9V8ZD2N1R4K2T2Z5R9128、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCP10P8F6I4K2O6U4HM3Y7D1A10Y6C3X4ZW8O1O8T8X10X8L6129、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACN1I6N4U4S3W4W6HM8C4C7W9Y4X7X10ZG6D8C4S6G8Q7U2130、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACW7E1I8X4G8G8I3HO6X9F6X9L3C10Q9ZW9L1F10Q4V7R9X2131、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCP2A9E5C10T1Q6J8HL2I7I2V6M2T6S7ZD6F4T7O5N2F2R4132、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACB3C2M8C9Y4Z3N5HY5F9N7K4M1C1B9ZX10V2F1T10L7J5R5133、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCO3A9K10T2S4C5M10HC7I1G3K8Y1S2T8ZF5I7Q1R8O2J7I8134、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCN8A10Z8S6S2N6E4HQ6W1Q2Y10N4R6P8ZT5D9H10R5T6A8D2135、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】DCC8H5M4U8J5E10G8HW10W8E1F10C7D4Z1ZZ10N5T6Z9G4T4N9136、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCM3Q10W2C4R3I5F8HO5Y4S7Y7R5T3J1ZT7L6H6V1A6Q2A9137、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACX5W5F5K6X5C4T1HV2U9Z1B2E6O6W4ZE10U10D3P4I7D4J10138、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACJ9Y4P5X9S8W3X6HU1P8Z6E3E7T8U2ZR4T6H4W9I7V8Z6139、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACW7G8K8C8F10N10N1HP8W1Y10X10I9Y5Q2ZK2Z6R7B3H7O8E2140、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCQ7E2U9T1L1S3A4HT1A8B4W9C1Q8G4ZP1X6X4F8H7X4G6141、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCB2Q1R6R8Y6J7R7HN6F8R7P7D6A3F9ZN3V3D6A1D4C3N2142、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】CCR6S10D8V8Y9Y1U3HU10D8T9E4Z6P8Q3ZO2Q10H7N5H4R7Q9143、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACH10F7X10B7D9F1M2HJ10V9P3K10Y3Q8M7ZT8B10L5B10S1O4X9144、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCL10X6L6R9P1M10K10HF8U7F10I5H3A7C4ZL10G7F6Q4Z7B6B10145、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限【答案】CCH4J2F8M2D5Z8H10HT3I3Q8D8E6L10O10ZP8P4L5X4T2R5C10146、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCK9Q6K3V9Y3P2R9HW4E2U3M3J7P7K2ZS5R8T6O6X4L6Q3147、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCL9F5E1H2X1J9L10HD7A2I4N4W9X4X7ZX4T2C3Z5S2T1Z9148、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCW1K3P6H7P6H1R1HW10V4O4Z1O6W9M3ZZ5A10Z8O4O3Q5J6149、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCB3Z3X10W8Q3L9W2HA8O10I7A7X5S2V10ZO3Q4J1J8F6Q9V8150、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACK8Y4R7L9Q8Z7X5HI4D8B7K5Z1A6I1ZN1T2P6M3S8W10S8151、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCX7J6T2H9M1W4I5HK6D4I5O9X2O2C9ZL5X10H1N9H1I6U6152、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCA6S8U5L6V5C9T6HR10R2M4V10E8G2K7ZG8X9E2H6M7J1N5153、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】ACX8O10M3A4M4Y10T7HJ2Q1Q4Q2Y9W10R4ZT10Y5V3L2L6B4Q1154、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】CCK4J2I3T10Y7J4M4HK1L4Z1O6J10P10T8ZG10O4D3F1N3M2E9155、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCD7J3U5U7S8M4C9HX6A8S8E3Q7F7H2ZZ7M9L10J5C4S3U4156、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCC1R9P10I6H2A9D7HQ4A1X10K7I2S3Y4ZU10J10M7F5G1Z4Z10157、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】BCQ9N5W5U3X7G3Q8HQ4J1Z2T2Q4G8X1ZD3B4R9F10W10D1C3158、商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCJ3H3Y4W6R5L4A6HL6G10C9L10G1B4P6ZU3L8V10C2B8I5V9159、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCG4C3V1O4R3V8N2HE1B7X7P8C2I9O5ZW10B10P7R8A8J5M6160、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】BCI8P6W2Y10Y4L10A5HY8J1X9U7J7S3L2ZK3W1E2E1V4D7O1161、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（）。

A.理财计划服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务【答案】BCB4R3C3A1T8A1G3HT7I9V1Z7I7O5C7ZY3L2L9G7S1W10S1162、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCZ4U8Q9J1C2N4E4HE7M4U6B7Q3B10T7ZI2X1N8D8U9H8G6163、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCJ5J1L7F9F3M3A6HP3X9O5V4V3M3U7ZQ7U9P8F8D3G8J10164、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCG9W2L2C10J6O1L1HV8X2O9A7O4O5H2ZT3S1Z9V2D10P10G7165、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】CCW1U5G6P10J6Q10H10HC8Y10U10K2M9W3M5ZF3E7A2D5S6W8V10166、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACL5U2O7N7B1P3C1HC8I7O8Y4E7X6M3ZZ5U7H9Q9O9G10K5167、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACC9E6J6N9P3M4Q4HS4O6V9W5I2O5T8ZM1L4T10Q9O3N6J4168、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCB10A9M1V4N6T7R1HV1K2O3R10B5K1H2ZS2Q9X3Y9S4D4N9169、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCY7T3M6K2E4B8C7HK1W10U10Q8U9Y9V6ZF4J9K8E5G9L1W9170、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACF8Q2E2L6U2L5P4HQ3X6J7B9B9A5I5ZY7T4A5V7T10I7P31