桂林市中小工业企业和小微企业应急转贷资金

8/8桂林市中小工业企业和小微企业应急转贷资金暂行管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为加大对中小微企业扶持力度，改善桂林市中小微企业融资环境，缓解我市部分中小微企业资金转贷压力，减少企业融资成本，积极防范和化解中小微企业资金链断裂风险，促进中小微企业健康发展，根据《广西壮族自治区工业和信息化厅广西壮族自治区财政厅广西壮族自治区地方金融监督管理局关于印发建立重点工业企业》（桂工信投资【2019】244号）精神，制定本办法。第二条本办法所称中小工业企业和小微企业专项转贷资金(以下简称“专项转贷资金”)指为桂林市辖区内生产经营正常，因资金缺口，短期无力足额办理还贷、续贷业务的中小工业企业和小微企业，在合作银行范围内提供应急转贷服务的专项资金。第三条专项转贷资金的使用坚持公平、公开、公正、有偿、限时的原则，确保转贷资金的规范、安全、高效使用。第二章资金设立和管理第四条专项转贷资金首期由市财政专项资金出资3000万（市财政先行出资500万元，其余暂由市小微担保公司代垫）。根据应急转贷资金使用和企业需求情况，采取滚动支持、逐步增加的原则，逐步增加资金的规模，更好地满足中小微企业的资金需求。第五条建立专项转贷工作部门协调机制，市工信局负责指导桂林市小微企业融资担保有限公司开展专项资金转贷工作。市财政局负责转贷资金的预算安排和资金监管，落实以奖代补激励政策。市金融办、人民银行、银保监局负责引导辖区银行业金融机构支持转贷机制的有效运转。桂林市小微企业融资担保有限公司负责专项转贷资金使用的具体运作，与合作银行签订《桂林市中小工业企业和小微企业应急转贷业务合作框架协议》，负责转贷资金的日常运作管理等工作。包括：接受企业借用专项转贷资金申请并进行初审、考察，与续贷银行的衔接，具体发放、防控风险、收回转贷资金，建立资料档案等工作。第三章使用对象及运转机制第六条专项转贷资金的使用对象：在桂林市辖区内工商管理部门注册登记、符合国家中小微企业规模类型划分标准，但因资金缺口，短期无力办理足额还贷、续贷业务的中小工业企业和小微企业。且必须符合以下条件：1、符合桂林市相关文件规定的申请条件。2、企业生产经营稳定、负债合理、风险可控、管理规范，具有独立法人资格或个人经营实体的客户，符合银行续贷条件，经贷款银行审核并出具贷款审批文件。同时，贷款银行须出具同意贷款承诺书，明确违约应承担的法律责任。3、对有下列行为的企业原则上不予支持：有银行贷款逾期、有银行欠息未还的，有涉及民间高利息借贷，企业或法定代表人（实际控制人）有违法等不良品行，有不良信用记录和法院未审结经济纠纷被执行案件的。第七条专项转贷资金仅限用于支持中小微企业流动资金贷款的转贷(不含银行承兑汇票、商业贴现、信用证等其他融资方式)，不能用于其他用途，项目贷款、表外业务融资等不适用于本办法。单笔转贷借款金额在1000万元以内且不超过续贷金额的70%。第八条桂林市小微企业融资担保有限公司设立专项应急转贷资金专用账户，实行封闭管理，按“专款专用、封闭运作”的机制运行。运行期间，均通过桂林市小微企业融资担保有限公司开设的“资金专户”运行收付。企业可在续贷银行单独开设还款专户，该专户在此期间由桂林市小微企业融资担保有限公司、续贷银行、和企业三方共同管理，企业还款专户不得与经营账户混合，转贷资金通过“续贷银行—企业还款专户—小微担保公司”三点一线进出，实现资金封闭运作。第四章收入和分配第九条为确保资金安全，只有合作银行同意为企业续贷且出具贷款承诺函及其他手续完备后，才能使用专项应急转贷资金。第十条专项应急转贷资金收费。按照转贷金额收费采取分段收费原则。转贷资金使用不超过15天（含）的按0.5%标准收费，15天以上30天以内按0.8%标准收费，超过30天按1%标准收费。专项应急转贷资金的使用期限原则上不得超过30天。第十一条专项应急转贷资金的收益除去日常开支和绩效考核支出外，剩余在按规定提取风险准备金后，全部转为资本金。第五章使用程序第十二条申请。（一）企业向桂林市小微企业融资担保有限公司申请转贷资金时必须提交以下资料：1、银行贷款审批批复或审批结果证明材料复印件。2、《桂林市中小工业企业和小微企业转贷资金申请审批表》及企业法人代表（负责人）个人承担连带担保责任的《法定代表人（负责人）担保函》。3、企业基础资料：包括营业执照、公司章程（企业）、法定代表人（负责人）身份证复印件、企业最近1个月财务报表及近2年财务报表，企业（个体）工商注册信息、企业及个人征信报告等。桂林市小微企业融资担保有限公司对符合条件的中小微企业应在贷款到期前30个工作日受理企业提出使用应急转贷资金书面申请。（二）续贷银行应优化信贷流程，对拟续贷客户，在贷款到期前办理续贷前的相关手续，做到无缝对接。企业向续贷银行申请转贷资金时，须在银行贷款到期前20个工作日，向续贷银行提出续贷申请。续贷银行在接到企业申请后，要认真审查、审核，将符合办理续贷手续的企业推荐到桂林市小微企业融资担保有限公司，并出具《同意续贷承诺书》。第十三条审查。对提交书面转贷申请的企业，由桂林市小微企业融资担保有限公司对企业申请材料的真实性、合规性、完整性进行审查。对符合使用条件，审查合格且专项应急转贷资金余额能够满足贷款额度的企业，提出应急转贷资金安排使用意见。第十四条审批。桂林市小微企业融资担保有限公司在审查完成后，根据审查意见，按内部流程审批。企业在未结清上一笔转贷资金前，不得申请新增转贷额度。第十五条签约。项目审批后，桂林市小微企业融资担保有限公司与企业签订《桂林市中小工业企业和小微企业应急转贷资金借款合同》，约定借款的金额、期限、还款方式、违约责任以及双方的权利与义务等。第十六条发放。在合作银行贷款审批和出具续贷承诺意见、企业自筹资金足额到位、相关手续齐备后，桂林市小微企业融资担保有限公司从专项应急转贷资金账户上向合作银行提供的指定账户汇入相应资金，并通知企业和合作银行做好贷款偿还事宜。第十七条收回。企业在借用专项应急转贷资金归还贷款后，合作银行应按承诺时限办理续贷手续并发放贷款，并按照银行《同意续贷承诺书》及《桂林市中小工业企业和小微企业应急转贷业务合作框架协议》的相关内容，经借款企业委托或授权，实行封闭运行，及时将贷款资金划归到桂林市小微企业融资担保有限公司应急转贷资金专用账户上，用于归还企业专项应急转贷借款。第十八条资料归档。专项应急转贷资金收回后，桂林市小微企业融资担保有限公司将资金使用、收回全过程中形成的资料立卷归档，以备后查。第六章监督与风险控制第十九条桂林市小微企业融资担保有限公司要依法合规开展中小微企业应急转贷业务，并接受桂林市工信局、财政局、市金融办、桂林银监分局、人民银行桂林支行监管与指导。应对专项转贷资金实行全程跟踪管理，严格按照有关程序办理借款审批手续，及时催收还款；督促合作银行尽快办理续贷及时归还专项转贷资金，提高资金使用效率。第二十条桂林市小微企业融资担保有限公司对专项转贷资金使用情况及资金运行情况，每季报市工信局、市财政局、市金融办。对逾期不能归还的要详细分析原因，提出追偿方案，落实追偿措施，并及时报市工信局、市财政局、市金融办。第二十一条合作银行应严格遵守此办法，并与桂林市小微企业融资担保有限公司签订《桂林市中小工业企业和小微企业应急转贷业务合作框架协议》后开展转贷资金业务。续贷银行为企业发放续贷资金时，必须提前通知桂林市小微企业融资担保有限公司并及时告知企业，并同时出具《关于对借款人还贷账户查询结果的通知》，与桂林市小微企业融资担保有限公司共同监管企业将资金划入转贷资金还款专用账户，归还企业借用在转贷资金，同时出具《桂林市中小企业应急转贷资金入账通知书》。续贷银行应严格按照续贷审批意见，按期足额续贷。如不能按期足额续贷，致使专项转贷资金不能按时足额收回的，将视情况采取法律制裁等措施进行催收，并追究出具续贷承诺书的相关责任，承担转贷资金归还或补足的清偿责任。在承担相应清偿责任前，暂停与该合作银行专项转贷资金的合作，取消该行的金融机构表彰和政府性奖励等。同时，取消在该行的全部财政性资金存款业务，并依法追究其法律责任。第二十二条合作银行严格执行本行转贷资金业务流程肯风险控制措施，确保按时续贷，保证转贷资金安全。市工信局、市财政局、市金融办等部门强化转贷资金运作、使用的监督管理，规范资金运作，防范风险，防止企业贷款风险向财政风险转移。银保监部门要加强对银行业金融机构在监管，守住不发生区域性系统性风险底线，合理把握合作银行转贷的监管尺度。第二十三条对于企业虚报、瞒报、骗取、逾期不归还专项转贷资金的，应及时追缴专项转贷资金；构成犯罪的，移送司法部门依法追究其法律责任。将对企业相关不良记录纳入失信名单，对纳入失信名单的企业3年