《个人理财（第二版）》项目十一贵金属理财

个人理财一任务展示【接项目】

鉴于我国经济的不景气，居民收入增长困难，投资渠道狭窄，李先生也想投资贵金属，请给他编制贵金属理财投资规划。

个人理财一任务展示任务一：熟悉贵金属的交易品种；任务二：掌握黄金白银的交易方式任务三：形成自己的黄金白银的交易模式个人理财二、作业展示个人理财二、作业展示个人理财二、作业展示个人理财三主要问题

Q1：个人理财四知识讲解

（一）个人理财四知识讲解1.贵金属投资意义

理财需要市场需要、贵金属自身特点需要具有抵抗通胀、保值增值作用理财投资组合中不可缺少的品种贵金属（黄金、白银）是天然的货币（一）贵金属投资知识个人理财四知识讲解2.贵金属投资分类

实物投资：低买高卖赚取差价，做为一种避险手段，以实现资产的保值增值。一般实物不经手。

电子盘交易：杠杆，虚拟，风险大收益大

现货黄金白银、伦敦金、天通金、TD、期货黄金白银、纸黄金、铂金、钯金等。个人理财四知识讲解现货黄金，也叫国际现货黄金或伦敦金，是世界第一大股票，日交易量20万亿美金，该市场没有庄家，完全依市场自发调节。

同样有数据显示，世界已开采的和已探明的白银储量，使用也不足20年，因年白银的投资价值也越来越大，日交易量也达几千亿美元。个人理财四知识讲解铂金：储量比黄金稀少，提炼比黄金更为困难，能源消耗较高，要求工艺水平更高。俗称“贵金属之王”，包括铂、钯、铑、钌、铱、锇这种6种元素。南非是世界上最主要产铂国家个人理财四知识讲解

钯金与铂金产量相近，现货期货交易方式，但比铂金便宜。易脆裂、易氧化钌：化学性质稳定在生物医学、电子工业、航空航天等使用个人理财四知识讲解3.国内正规的贵金属交易所

上海黄金交易所

上海期货交易所

青岛国金贵金属交易所

天津贵金属交易所个人理财四知识讲解4.影响黄金等贵金属价格的因素美元走执。美元流动性要高于黄金，俗称为第一类的钱，黄金是第二类。一般地，美元强黄金就弱；黄金强美元就弱，但并非绝对。通货膨胀。物价上涨越厉害，黄金就会上涨，尤其是美国的CPI指数。石油价格。上涨则通胀加剧，金价就会上涨。个人理财四知识讲解利率。黄金收益来显示来源于价差，利率如果上涨，会抑制金价。经济状况。经济繁荣，人们购买黄金保值或装饰增加，支撑金价。反之，经济困难，收入下降，金价就下跌。但如果是社会动乱战争，那避险需求又上升。供需。罢工、新采金技术、新矿、习俗。个人理财四知识讲解5.历史黄金走势个人理财四知识讲解60年代美国陷入越战泥潭，赤字飙升，高通胀，黄金需求增加，至1971.7月美国黄金储备减少60%1971.8.15美国政府宣布停止美元兑换黄金的义务，布雷顿森林体系彻底崩溃1973.10第4次中东战争，为打击以色列，石油输出组织阿拉伯成员国宣布收回石油标价权，将价格从每桶3.011美元提高到10.651美元，引起全球经济危机个人理财四知识讲解1978底伊朗政变，引发第二次石油危机，紧接着两伊战争，全球石油产量从每天580万桶骤降到100万桶以下，油价暴涨，从13美元增至1980的34美元，直至1988年8月20日1986.3.23，美国空袭利比亚1987-1988，美伊冲突1990.8.2伊拉克入侵科威科，海湾战争爆发2001.7阿根廷金融危机，出现还债危机个人理财四知识讲解2001.9.11美国遭受恐怖袭击2003.3.20美国攻入伊拉克，发动第二次海湾战争2004年初受恐怖袭击、尤科斯破产案、委内瑞拉政变及全球原油消费需求增加，黄金大涨2005美国双赤字、各国央行购入黄金、伊朗核问题、产业对黄金需求等个人理财四知识讲解2006通胀忧虑，美元下跌、地缘政治等，7月朝鲜发射导弹和黎以战争2007美元下跌、油价创纪录、美国次贷危机、伊朗朝核问题、地缘政治、黎以冲突、土耳其等2008原油、铜等大宗商品暴跌2008.9雷曼兄弟倒闭2008.8-11中国四万亿刺激2008.12.27以色列轰炸加沙地带个人理财四知识讲解2009美国天量货币供给、低利率与美元贬值2009.11迪拜重组旗下主权投资公司迪拜世界，迪拜债务危机2009.12下调希腊主权评级，债务危机扩散至爱尔兰、葡萄牙、西班牙、意大利2010欧洲债权危机，美国第二伦定量宽松货币政策2011.3.19利比亚骚乱个人理财四知识讲解1.黄金投资技巧合理配置资金，量力而行。小额者购入实物金较为妥当。明确目的，合理选择投资风格。黄金窖藏者、黄金投资者和黄金投机者。关注汇率变动。一般与美元汇率走势相反，需要具备一定外汇知识。（二）黄金投资个人理财四知识讲解把握金价走势，牛熊市场趋势判断顺势而为，分批买入。即朝着一个方向操作，坚持在回调中买入。阶梯加码，盈利再投入。选择正规黄金交易平台个人理财四知识讲解2.黄金投资的基本原则多实践多记录，寻找适合自己的技术指标技术指标的组合研判更准确坚持投资纪律，保持良好心态，把握中长期趋势合理止盈止损个人理财四知识讲解3.技术指标的应用

（1）MACD与BOLL结合在现货黄金、现货白银投资中的应用

该方法又叫MACD打击战法，是基于MACD及辅助BOLL指标的一项技术战法，特别是运用在黄金、白银等T+0多空双向市场中，可靠性较高。个人理财四知识讲解多空法则一

当MACD形成金叉时，均属于做多信号，可以直接买入多单，等待上涨赚钱，特别是当价格突破BOLL布林线的中轨道线时更加精准。反之形成死叉时，做空。个人理财四知识讲解多空法则二布林线多空研判法则：a.当价格突破BOLL布林线的中轨道线时，即可做多，并且还是要配合我们的MACD翻出红柱体的情况之下，可大胆做多。b.当价格连续跌破BOLL布林线的下轨道线，再收复下轨道线，并且站稳时，方可大胆做行情的超跌反弹，抄底做多。个人理财四知识讲解c.当价格跌破BOLL布林线的中轨道线时，即可做空，并且还是要配合我们的MACD翻出绿柱体的情况之下，可大胆做空。d.当价格连续突破BOLL布林线的上轨道线，再跌破上轨道线时，方可大胆做行情的超涨回调，方可逃顶做空，一定要配合MACD的死叉或者绿柱，以免遇到单边行情。个人理财四知识讲解（2）泡泡战法：SAR抛物线法研判法则一

当在【K线上方】出现【第一个】泡泡之时，意味着行情将要出现转向，这个时候行情将会从原来的上涨或震荡行情变为新的下跌趋势。个人理财四知识讲解研判法则二

背离操作：当泡泡出现时，会在第三个泡泡上确立行情。是走正规下跌，还是走出背离局面。

上方出现泡泡本应做空时，如果第三个K线的创出前三跟K线的最高点。那么则找低位做背离多单。

下方出现泡泡本应做多时，如果第三个K线的创出前三跟K线的最低点。那么则找高位做背离空单。个人理财五正确答案

从保值增值角度来说，可以考虑买点金银饰品或金条、银条。也可以定投纸黄金，选择按克数或按金额定期进行定投。

登录个人网上银行，然后选择“网上贵金属”再点击“账户贵金属定投”。个人理财六巩固训练请大家模拟黄金期货交易，总结交易法则个人理财七课后任务李江计划在6年后购买一套学区房。当地学区房房屋均价为39980元/平米，通过向理财规划师咨询，贷款后的月供/月税后收入的比值最多不超过30%。由于是贷款购买第二套房子，房贷利率要上调到8%，贷款期限为30年，采用等额本息还款法。此外，李先生计划6年出售用于出租的那套自有产权房，所获资金用于支付学区房的首付（不考虑个人所得税及其他税），预计出租房房价每年增长10%。个人理财

另外夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业，暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间，目前大学及研究生每年学费为24000元，每年以5%的速度增长