2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题及1套参考答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN3B1U5U6V3L2O10HU10A6V5K10O7E10A10ZZ2I8P1W4Z2G5P22、（2018年真题）商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿【答案】BCO2K1P10X1Q3T4S1HX8G7X7E8W6N7V9ZH1H8F8B6J4L7W53、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】ACA4X3P4Q9I3Y7G4HY3G6D10H5B2V10U2ZH8I6I9T5V7S7A44、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。

A.代理外币清算业务

B.代理外币现钞业务

C.代理结算业务

D.代理保险业务【答案】DCF8M3O1S1K2E7H6HJ1K5F8Q3D9B10T3ZE6A8L8A5K7E6O55、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCT6Y5Z5H5J7T6K2HB2X7C7E9G2D1C2ZA4Z5C8N2Y8O2B56、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCW8X10E10M3Q1S2U9HR6N8J3Y5G6E9R6ZT1L8Z2U2I7L4Q77、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】ACH4I6L9N6H7I9C5HK2S6N9G9Z8F4U6ZV7H10H2C4F3E9I48、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】CCB8S10O8P6Q7D6S8HP9L2U2I4I10Y3O9ZT9G6B1H6D3X5J109、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】ACT7G9I7B1I3J4X10HA9D6L2J6Q9E9D10ZG10G6U5E3S6G3T210、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保【答案】ACW1L5G7A4T2W5F2HC7I2M4S8O4J8D5ZA8I9U3T2A6X7S611、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1个月【答案】ACO5V5M2Z10C1N3A4HZ8G1K10H7N9E8P7ZR6B5Y7X7S1H9Z612、绩效评价指标分为财务指标和()。

A.非财务指标

B.量化指标

C.非硬性指标

D.运营指标【答案】ACO10H8N4A9E9D9K10HS9Z7U9O1W7F5S10ZB5X1U1Y4T3F3L1013、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCW4O8I4J1N3R9F5HI1F7F8E8G7X10L7ZQ1I5B6L2O4B4O1014、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACT4J3X2W6J6H2J3HK1S4F10X3M8Z7N10ZR1D3A5K1U10E4C115、下列贷款应归为关注类的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】BCR6J8D3L4Y7H3G4HJ2O7Y10M1K5D6U7ZV2S8V10H6G2E2O416、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.政府批准

D.资本金要求【答案】BCX9H2G8X2C5V1V8HW8L5P6C4F9J7B6ZA7L6A5U5C9L6W317、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产【答案】ACD2D3O2I7Y8N9D7HA6Y1B6H3F9E10Y4ZN7W10N4H2G8T4E218、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。

A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】ACY10U9Q7E3B6H7F2HU2W10J8M5S5Q9I8ZV1T6F3A10U1X10R319、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是()。

A.同业拆借

B.证券回购协议

C.可转换债券

D.向中央银行借款【答案】CCD1C5U10V7G7E7D3HR9C9T10H4V2S4V1ZY6V3Z10N8B3M9W920、拨备覆盖率基本标准为（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%【答案】DCU6L10V2B2M6F7V9HD3Q9Q7M5Z1B10N5ZK8Q4W8W4V8A4G621、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D.风险【答案】DCV9P5N3X7Z7K5J7HA8T7I3I8O10O3M4ZZ4N9E9F2M9N6O322、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合《劳动合同法》的是()。

A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用

B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施

C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬

D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】DCE2X4Y2O1Y3P6J2HQ2I5D7B2H3G8N2ZN5Y1A1O5O4A1M523、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％【答案】CCC5L8F6J3H2H2Y2HE2X9A4P6S4O5L7ZI7A6Z6B7L6O8R924、首席审计官由()任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】ACY6E3M3H5R6N4X3HF5M4O1Q7H8R9I3ZY1J2N4B7A1I1L725、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金【答案】CCQ8U8S7F3A8P1T7HB2G10A8C4U4A1C9ZL5D2A10N6V9N10Q626、()可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。

A.背书人

B.贴现人

C.贴现企业

D.贴现银行【答案】DCF7G3H7O9A8T10C6HT9T4Z1H7H2N9V6ZP3Y10U7A8S2X10V427、以下选项属于财政政策工具的是（）。

A.存款准备金率

B.国债

C.基准利率

D.正回购【答案】BCS10B6D6R4N6T10B4HZ9O10B7D3Y10D4K10ZJ10R5S4W1J10Y6L928、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】DCU9Z4O6A8M1T9J8HA6C4S6A5K8T6E1ZJ3O4A2H1Y6W5W429、货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标【答案】DCP9E4K10O8C2R4B5HJ2E9Z4T5G3D3A1ZB3P5H9G3B10F3Q630、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】ACB8D2A9A9O6R9D8HP9C4Q7Q1H9O10N4ZZ8G1J7F5V5U9N1031、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场【答案】BCM7H8R4S10H4T9Q8HZ7L10X5P4D5N7P6ZI9Z4Y4P3O4R6J132、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCZ6T8Y5K3B4D10A10HW5U10Z7Q9G6G4V10ZH6I3S10C9Q1F8P733、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构【答案】DCH5C5F10N3W1R9D2HJ5C8Y9S6U5Z3Q8ZN4C7W5H1L5T1E934、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】CCJ7G10G10M4S10C4J8HM9P9B10C9D3S8H8ZJ7N7D1H9X6R10W735、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】BCH5E3S8N6F10A6F5HG9S1Z3O4I5M2X10ZX1D8Y3R4P10G3U636、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCX3C1W5Q9A3C6J1HU7G7Y1Z8M3L6V4ZY2Z10W10V10Q6D2Q237、投资组合决策的基本原则是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.给定期望收益条件下最小化投资风险

D.风险最小化【答案】CCO6L6O1B1I9U6P4HY9Y3I7P5M5Z1Z6ZP3S9R8L8Z5R9W238、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺【答案】DCQ3W5P9X1X5L10U9HN8X7G8M5A4D7U1ZL10O4R3C9P8A4A739、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】DCQ6A9D8B4P10R3U2HU8C9F4I10U5Y6H3ZC5I7S9W4I10F10G640、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCR5A2B10J1J5W1X2HY3K5Z1G6R2E2O4ZL2Y3O3U4M10G5O441、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算【答案】ACR1D4U9D10G8O9Y2HR3W5V6R8N8S2W4ZY9Z1A10E9Q4L6G842、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCT7O3J3Y8F8E2N7HX4J4S3G10R6D4Z1ZO8U6L3L8J2C5K943、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元【答案】BCI5K5F1U5J4T7X2HQ1V8I1H6I4A5R7ZJ1X3L7F8F5W2P744、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】ACI5C4R7U8W8B9H10HY4Q8U6R7L8Z4W8ZA1W9I10Y2F5B8F945、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％【答案】CCV5V7H1W4B3L3M3HM6B5W1K10H5P4Z3ZO3S6Y2L7I4I5V446、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险应对

D.风险预测【答案】BCG3D7B3D7N1S2U4HB2A10S6X6V5L6V8ZH5P10B7C1T9P3Q347、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.投资银行

B.信托公司

C.证券公司

D.货币经纪公司【答案】DCQ6N2H6D9U2X3Q4HI6M8W1Y6D6V4D3ZD9W10B1K2F8V7G748、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】BCF7B10I5G6S7F10B10HE4F3C9I9S3G3D4ZF5P5W7N8Z7N10F949、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCM6X2D6P5X2H9H3HN6C3L2K10X1M3A2ZB5O8B4E3W8E9O550、金融危机发生的原因不包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高【答案】DCC6X4D5W6F3N5B7HG4U9F2R5I7V7R5ZR2T3G5D4X10R2U951、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构【答案】CCS10K4B2A1N1X4K10HG6Y6R6H4I7S8W7ZE4C7Z5F6S9O3I952、金融创新是商业银行以()为中心，以()为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。

A.客户；价值

B.盈利；价值

C.客户；市场

D.盈利；市场【答案】CCQ4L5W10K4Q8S5A5HH7V10K7C4W3W8I3ZC9Q9G9N2U2E4N1053、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】DCJ2E2P8S3F1Z6L3HY3T10Z10A4R1I10I1ZY3C6X2J1I3J7I554、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCE1W3Q4H2V4L4B1HW4B7W9I1K10T2P10ZE6A1U3V4Y8O9Q155、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出【答案】DCF10A10A2S4R8H10W10HE2Y4M1J9B9Y8I10ZZ4Z8D7X10P1X3F256、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金【答案】CCH4O6Y3K9G10P4H3HH1R7E2W4O4I5O7ZI3S9Q1G7U7V3K457、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.资本充足率

B.流动性比率

C.经济增加值

D.不良资产率【答案】CCY9Z5G10X1H2H5V7HA4Z6M5X9P2C6V2ZH10J1K1N1Q9L4Q458、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCU3B10S1J6Y9B9E8HG4T10F7A4S3F5X2ZS9W7J10D9C7I8Q159、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】CCG8B7T4N1C7T9A10HI9B5I7J2O4C2F5ZI10M6L4G6O3E4H160、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACD5Y4L7R9W6S8M1HB10Q5Z1M9O4C7K7ZH10S4A7F1Q5W5I161、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】CCZ1L9M7Q3P1K6A9HU3V10F4I2V10Q2K3ZQ4B6H10K6B9L10P862、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCV2W9R9O10A2Y3S8HL2N6O6E7N9D7Q1ZF10A1T7I3E2M7R163、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACT6K10Z3Y8Z8Y8G2HD5L8P9W1J10P9K6ZR3Z6O7U5Z6H7I764、不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类【答案】DCW10N7F4Z2Z3L8F6HS10J9B6W6T6Z2B2ZU6L4C8U3O8T7F265、公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于【答案】CCU9P3C2F5U5S7A8HB4X7C7U1J10Z3E3ZQ4X2O7Y2V2N7C366、（2018年真题）根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。

A.商业银行高管层

B.商业银行监事会

C.商业银行董事会

D.商业银行内部控制委员会【答案】CCU6W6J3U5B2U2W2HI7J4V7Q6X4Q4Y6ZZ2J6V10L9C1G9B267、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】DCX6B1D3T10I3C2T8HF7H9S4A9L4W6C7ZQ9L6C9F5O9X10N468、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同

B.根据期限不同

C.根据市场功能不同

D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】CCU2C8F8E9J5H6C5HO4T3R3O8Z9J8Y4ZH3A2K9N1X9O10R369、以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理【答案】ACS3U2K2T9Z4C6M5HM4Q8K6R8R1X2W6ZI2X3I1E10D6X10B670、（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

A.审慎经营规则

B.合法经营规则

C.保本微利经营规则

D.独立经营规则【答案】ACM4P5T3J1O6A4Z5HY2E10A9T4I6X6O4ZE9J9U2K6P10K4W771、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】BCG7E8T7T10A7D2G7HH5M9T4T6O5P8T7ZG8L9O1U8T7A9F572、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】DCJ10L7B6Z9M10U9Z8HU5Z9J1H8C6Z1O1ZA8Z4K8A2K6Z6X673、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】BCV9B8B7Z10M3K10Z5HX4Z6J4D3S5O1S5ZC9N10T8T8S5Q7D974、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCJ5L10H6U10M9Z2U5HP6E8R9R7F3B3M3ZV7L8R6B8F5E10T675、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务【答案】ACE4O9J8O2I8P5N5HE1T5Q2P4Q2S9W9ZM5G7X6B5J7Z5N276、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCG7Q8K5M3S10C10X1HK2U6K6P1L4F4N2ZV5Y1R10J10G6K5S877、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法【答案】CCJ7R1B9V6K4B7T6HW9N3O2S9G9L7R4ZM9E6B5E2K4V7B778、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币【答案】CCB2I5K10D7O2Z4P10HB5R7V1F7G1J5Q9ZL8Y7V7R4Z9J10D579、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化【答案】CCX6T10P8X10T9Z8I4HJ7I8Q10X3Z4Q5D5ZU3P7N5Z9D6C1Q880、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年【答案】CCR3Y10Q4P3Y2X7Z3HF6G3F9S2P3P9W7ZJ8Q7V6R3C2X4S481、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】BCK6W2X7R10M4I7P2HA2C7O9S9B8Y6J9ZZ4R1N10L9R3Z7S782、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】DCJ10C5X5O5W10Q4Y8HR1Q9S10W5I5Y10W6ZL1B7Q5X9I4R2F183、贷款拨备率是()与()之比。

A.贷款损失准备；各项贷款余额

B.贷款损失准备；不良贷款余额

C.不良贷款余额；各项贷款余额

D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】ACJ5Z8M2R6D1G2E9HY10I10K6B4H8W1R5ZG7G2L8L10I5E10X484、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户()。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】ACT7H3H2S6Q7C7J10HW8S4D6T2H3A8G6ZU7C8B1J6I8A10M1085、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法【答案】CCU7W10J2U8Q8O4N7HJ10Z9N1W7W1N4Z2ZD5R8I10S2S9I9S286、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCC6L5S5U6U7R9P7HQ1R2J9M9D3M8C10ZK10U2B8K5D7F4D987、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】CCM7O4O4N6E9K9B5HL9Q1N5Q1P4X4K6ZK6Z2I2Q7Q5F5I488、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产【答案】BCY7C4L5Y2T9C1Q2HE6R1F6K7Y2O10C1ZF6K2X8D9N8H10V889、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCF1J1X9I8H3A7T1HQ2X6N10J5T6N8G3ZQ4U2I8D5C7E7D290、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。

A.营运资金量=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数

B.营运资金周转次数=360／(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)

C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1+上年度销售利润率)×(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金

D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】DCG9L10M2I3G5V7N9HA6H8E5N2K2H4L9ZM3E10V7K6A1L4C391、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则【答案】ACS6M7T8U5J9I4R3HC10S10S10G4C3E3F2ZH5C1W7E3U3F10T892、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ACD3J1Q10W7W3W2L1HZ5G9B5V7T9E1F4ZS6D6G6Y9K10X8W793、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头【答案】ACA1Q5N7Q3M3E5R10HQ5I4X3A1N5Z10G9ZQ10K6O7U8R8M9N594、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCE4D9H4B10J8E7R4HE7S1K3L1M3M10E8ZJ2A1R4H6D3Z2W195、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款【答案】ACI5R7C2C6T7B3V7HN7H8O5L9W2E4V3ZL8U6F3L3O1S4Y1096、商业银行的合规管理实质上是()。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】DCY6E3F6I1N10N4X3HV9D7F7F6H9A7V4ZW2R6F1A1D6H9O197、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCT3W1D8I6R7E7S3HJ3E1S1Q7H9F2B5ZO4Y3Q2F10B7V5K798、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制【答案】CCL5F10F7Y7T1N1T1HI5I8A7D4R1P3D6ZQ8Q4L6I3G10J10C699、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产【答案】ACQ4Z2D7B9D8H8Y6HO7L9I9X6F7V6A4ZL9G2Q6T7N3R2S5100、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】ACY3W2P2I1L6S6P5HK7D5A4F7N6J10A2ZX7P10F2Q1M9L3I1101、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】BCX8Q5V9J6G2G4G2HP9G3K3J7E2E4B6ZH9M5A4D4J6B2M6102、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置【答案】DCH1K2S5I5A10L4R2HI2X6L4Z5N10R8T9ZP9G6H8L4T5U5R7103、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务【答案】ACE2Q2U7W6D1Z10E8HG10X8C6B10J10P4D5ZC8K7Y4C3T3D10V10104、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCJ10H6B4S10H7B5Q9HX3C1G6N4F2F9U8ZB4Q8V8T8O1X9V7105、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCE9F9J2Y1X9B9J7HJ10M1Y7G1S5N3Y4ZH9V6U2L10B10V5Q7106、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCA10W4S10E6F9Z9K9HO1F9I3S2B4Q1W9ZA3Y6J4F9J6O3U1107、下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款【答案】DCW1V9I6Z2T4I9S9HO5H7P7P1M7A10S10ZK9Z9T10Q1Z7I5F4108、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】DCC8C5F6N8Y8H8J5HG6N10O2Q10U1U3G4ZH5S7P6F7M4L8K5109、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹

B.众筹

C.小微众筹

D.股权众筹【答案】DCO5H7Z10Q8L2R5W9HJ4D8A6W5S5C3P1ZU5B7T3E3P6K7X5110、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】DCG5Q2Z6Z1V7E8L7HI2C7Y1V6W7I8K8ZJ10J8G8L6W9K1K7111、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币【答案】ACC1P3S3Z1E4R4O7HY6S10B6L5Q1I7X9ZD2T1T5U8S3S8F5112、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】ACG8F6F1N6G9E4J2HC3Q8S6N10U7X5B2ZF6Y5R3C5P7O8M1113、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】CCU9Q9V2N5H7B9Q4HW2J9X2I9Y4I7K7ZC10Z2F10J5H7P4L9114、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务【答案】ACC3L5Y7L7A1C3H1HV6K1L9W8X10S9H9ZN9T6L4L8T4W4H3115、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACD4X4H3Z2E2E9G2HM3G9Z4H2A3K1P5ZN9O1J4K1Z2N9U2116、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】DCQ8M7G6D1H4D4S4HT4P4N9I10W7A6Q6ZW9Y7F6O6Z2I10N4117、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCH3S1O9R8T2Q5E2HT2N7T3S9O3T6P8ZC1B9M5R4P3W7H4118、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确【答案】ACS5T9C3U10Z2O10L5HH6A8G8T3V7C9A6ZJ9H9G5I10M6D5C7119、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCL8W5C3X5V10Z9J3HA2O7T6J10W5Q4B6ZY1N6Z9K7P1J5I9120、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（）。

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币【答案】DCZ2B5N1I10B7Y7Z1HX10E3X4I5O8C3Y4ZU2T1R2R3A3W1U6121、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查【答案】BCJ8Q7P6G2K3H7V5HO7Z3N10V7V6A4G2ZO8Y8N8O9X2J7Q8122、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款【答案】ACL7W10Z4W5H6D3T1HD1J10D3Y9O6Q5I10ZI10E9O7K6J4S9K5123、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCQ3C7N4E4K4F6Y1HR3T4R7E4E1Y5B8ZB2C7E6T7T10I3O1124、下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售【答案】BCZ2A8D8G3A2C8W1HX4F3B8R4U7N1J9ZM9I7L2Q3X6C5I5125、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】CCP6R1Y9X3N10O9P8HC3V9U1R3Y1O7W6ZO5Q10X3G9I4O4Y10126、当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降【答案】BCD8Z8M7E8V3H8S10HK1C2E10F2A8A9F1ZQ9W5U7F1Y9Q6Z8127、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

A.GDP增长率下降

B.央行提高法定存款准备金率

C.企业所得税税率上调

D.社会总消费和总投资上涨【答案】DCF8B4B7N4H7Q10E1HS1G8C6T6M2Z7V7ZM7N9K2Z5R8N5X9128、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.风险准备

C.实收资本

D.超额贷款损失准备【答案】DCK10K2J3B1A10V4F5HN8Y6V9E10Z6A2X1ZZ9I8K10O1A7E7M5129、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】CCA4W7N4U3O9Y1M9HK5M4K5W8X1T2C7ZW3M6U5F10D2S7U7130、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％【答案】BCW2A1Y9I2A8Q3L3HF3T3I8I1V1B9T7ZP1V5Q10V3G4A2N9131、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略【答案】CCI10A10D1V9A3E2E8HS4P8T9G8N6B4F9ZH5H6M3E5C9S8A7132、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACL2M9O2N8B9H1N8HM4X4H9F1N3O8H9ZZ7U9Q1X8R4N7S10133、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物权法

C.反洗钱法

D.担保法【答案】CCG3U3F2G5D1Y6Y1HT3J2Y1W1Q2O8G1ZK1X3F2O3S2G2R8134、（2019年真题）王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】ACD7E2B8M4N7T4D9HO2B6I8D7G4I10S1ZM7R3Q7C9J2A3J8135、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则【答案】DCC4S5F1C9P2K5T6HX8W8Z3L6X8Y4C7ZV7Q2V4Z3S4D7C9136、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债【答案】CCO8M3J10R10Y2D2O1HF9C4B6Q10E4G1S8ZY2M10P9K9L5M10T10137、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCF4M4S6C6E3H10M4HO10E5L4U1A4O8Z5ZG3W8Z1M4P5F4T7138、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险【答案】BCI9Q3X7D5E4S3Y2HF4L1J9A5W6K7P6ZO7S9S9Q10E8P5B2139、()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线【答案】DCI9U2G4S8D7O1P6HK7X2S8E10O3Z4C9ZA7B7W2K8J5G9Q3140、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCY2S1R2B10E9S5I4HS7Y7S5X5W8V8N10ZK5Q3Q7I2N3A2X8141、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCP8L6A4V6G7Z8Y3HB6D4Q6W3J10V9Z4ZG8R5E6M10T6K8P1142、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCG7F4K1X8L8A7X10HL8C8M7C9Q2J9V3ZO10F9U10Q5Z8N4T7143、（2019年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备【答案】BCR2J8O4A10A5M6E8HJ5Y1H8C5K1D10H8ZB10W7K9K1I6J5M6144、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.设立合规部门的目标

D.合规负责人的合规管理职责【答案】CCX5R4W8W7W3O5P8HN4K2T5C4L4O8V10ZV1B5G6J10N4P3G9145、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果【答案】CCD8N7F5W7H6L8V3HH10O2Z6Z6U4V4I7ZK4O6P10K10L1E3X5146、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产【答案】ACH2I8J6X9C10E8K2HF7U1F8R2C1R5E3ZD6A1K8Z3F4O1I3147、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式【答案】DCX8N7M4T7H3B10G9HA6D2L1C2Y3N10O1ZP6G4R1Y3S3N10N4148、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险【答案】DCR2M6X2W10E3F10F9HB1W10O9J3G7V7Z5ZS8A3H10M8A4J4E3149、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能【答案】BCH6T10D8X3X2Q3B10HA6G5E2D10V9R8C1ZX6J5W10R8C9X4R5150、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCM5O9R9X1Z3D5I4HF7H2Y6V8V7R5B6ZK6M5X6L7G10X7T1151、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】CCH9U1J3Y5H1A3Z1HJ4A6D2O6F6U1G7ZB8R4R3Y1X5Q3W7152、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分【答案】BCO8Y7F1O8C8Q6I2HA3I6U5T6Y5U8S2ZD6C9R8J5Q1H7S2153、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任【答案】CCI1U3Z9U2U3U4U9HW1U3D2Y4P10Z10Z1ZY5P10M3D4Q2I2K2154、外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】CCR10V5E7Y9R3Q8L10HJ2K9U9A1E10P5W7ZF7O9C4Z7U1M3Y6155、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.经济政策

B.财政政策

C.货币政策

D.产业政策【答案】CCL4F10O8O9W7Y9H7HS3R10Z9B3F4I9Y4ZB1G10A4L7N8I4K2156、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格【答案】BCP8S9F8O1Z2W2A7HQ6M10X2G8Q7F3N6ZE2R1W4O2T5O5E7157、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】ACH7C8X1H7Q1Z8S6HM8L9D10M3U4N6B3ZP8T4Y1E3M7H4O1158、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％【答案】BCN4W6Q8D10C7A3U7HC5P3L1K8W2M6K2ZC2V4S10T4U7T2O10159、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】ACZ9Q9P5W4D6Q5J8HL6T6N2F3I9H2F1ZB10I6C8F7F8J7Y1160、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCD7D6Z2R1V4Y10H6HL9K8S1D1U9L6E8ZL6R9C8M10C9N8H7161、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】ACA1J4H10I9V7B3W1HM5B6V2S5N7N7Y7ZJ3H2F2H1J7G5I10162、银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户【答案】CCD10G5S10R3J3B3Y5HA6J7N2A2H4C10Q6ZK6I5U7C5C5P1F10163、货币政策的主要传导媒介是（）。

A.上市公司

B.证券公司

C.保险公司

D.商业银行【答案】DCF6B4Z7G5Z7Y7K2HZ5C3O1I7Z3V6F7ZA1Q2V5I1S6E10Y4164、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率【答案】CCK1C5E4D10J8D7S9HP10J9E6Z5L1X6D7ZC3N8W5Q5T9Z8I2165、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择()。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】BCM10T7O1C8C6A10J5HE4L1Q1Z6F3O5Q9ZZ7C9N9C10H5E10R7166、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCX3C9R1R9E8C10C6HU7Y3F10V5G7G9R5ZT2E8S4V1T6N6V10167、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权【答案】DCZ7C4A1N8X2K6L3HL5T1Y2C5Z2A5W5ZA9T2O9D8Y6T10M7168、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCE4H10N1U9V10C9O4HS4S4V9K8A4Q6Q4ZI8U8V1V8Z6E5K9169、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行【答案】DCN10B6O7Q2J3V1D6HE2Z7P5T5V7D3T6ZF6B3X8T5M5K8G7170、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCY8N2O4W2T7I6M4HR5J1N10Y3I10W8J9ZS3E1R8S3L5A1M3171、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008【答案】BCX7V6M8A7X2V8V2HM2U2S6J7B8I2E10ZY7K2S7T4N4O6L6172、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。

A.传统模式

B.重组型非金业务模式

C.债务重组模式

D.清算模式【答案】BCN3V4Y8R9S6I5Q3HQ7C6F6R5S8P1F4ZK8H3B9R9J6A5F5173、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACH6K9F3Q9F9F9W8HD2U2C8V5C9Q8M5ZH7K8B3Q3M8J6Z3174、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACM1C5L10N1V9W10B9HR8E6U8P4R5R5Y1ZH8U7T5O1E3V1H3175、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式【答案】DCH3D10Z2L8S7Y9Z6HQ4N1I2J9Z7I8U8ZR1S5S6S1O2J3T2176、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCE7T7O3L8N9K9X2HM7Q7Q7X5H8B10Q8ZE4L5W1C6M9N4K10177、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程【答案】CCB3P4K2W4Y8C7E9HE1Y1K8U7P5R7S7ZE6E4O5K9I8U3H7178、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。

A.可观测性