2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题A4版打印(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理

B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理

C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率

D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】CCL10A7C10K4Z10E4B5HI7A1M10Q7M4F10P1ZN10L6S2S2S1T1U22、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公司

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公司

D.汽车投资公司【答案】CCL8R10E1C8L8H6G9HS8E10H10U1S7G9E5ZL10Q2W9U1O7I2O43、商业汇票的付款期限不得超过()。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】CCO4Q4E3U6R2K10U8HX3C6J10I10V10P3E7ZX6R4W10O8E6A9D74、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】ACM8S7H10Z10W9P1Y1HP9M9C10N6F1L7I3ZX5D4O7T9B9B1K105、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性()，其利率风险也相对()。

A.越大；越大

B.越小：越小

C.越大；越小

D.越小：越大【答案】ACR3D8W7E5P4E1S1HB9W6W7E2Q5Y2J1ZW5K8N1N6M6B9H96、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】CCE7Y8O1K5N9N9W5HV2G8E5V10V4K7W5ZG4M4W6V2V9G9Z17、关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】BCW9M1G1N10I4N6Q3HW9E9B5H10D8L10R3ZU7R5A4Z4B7Q7V98、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润

B.年度经营计划

C.年度业务增速

D.年度监管指标【答案】BCH7M2U3C4B4B3K9HH7R2C8E9K6Q10E6ZG10V1L3A2V6V4F89、()体现着商业银行的核心竞争力。

A.资产管理水平

B.负债管理水平

C.风险管理水平

D.内控管理水平【答案】CCH2H4N2J4E5D7T4HZ1C3N7E2Z2M10C7ZR9L8Q5P8N3I2O810、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921【答案】BCN3Q5D10Y1Y6N10R7HX1K3N8H4L4C4F2ZB5V7R4G8Z5U2K1011、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业【答案】ACE8I3L3J1P1X4U9HJ4L6A5Y3Z10X3E5ZK6W6C8I2Y5V6J212、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销【答案】BCN1S10Y1M6A8Q9N1HZ8K8Y6D10Q4T9O5ZA1N4P5A9P1A2F513、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行【答案】CCU7M9E7V4U10I8Q8HD9G7Z9Q2X6U1T3ZO5O8Z10O8Z9K1V814、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCQ8C10E4O5A4I5P6HZ2S1N9Q8T9V8Z3ZU8Y10E4Z5D8S3P115、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营【答案】BCP8T3O4L10F2C9C4HE1I10I10O3U7S6W6ZP1S2P10U3K1V1J516、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％【答案】BCV6U7Y2J5Y10B1U9HI1B4Z10P8G3U7I4ZZ4X1F10T9C4S7Z417、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】BCV1I5C5I3X10N7F9HS2B7P1B4S8P4O4ZP9R9Z7G6R7O3X918、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】CCZ7S4A2C9F6Q3W3HD9W6Q5V3Y4O5S6ZB1M1Q6J9A6I5D619、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责【答案】CCB1S2E10D2Y2A7J5HP3U3T10K8I3O10V8ZF8X9T5G6W4O2T220、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能【答案】BCV4K5L10G9M4Q4R1HI8G10N5Q1B3H8Q5ZU8P4Y5A6R10Y3X621、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】ACI6V6P6R4E10I4J3HC1F8V10L6K4B3F5ZY3V2Q6W1N1T7S1022、现代商业银行的核心是()。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化【答案】DCB2I8H1J6J2Z5W10HY9X8J5U5A3M3W3ZL10A2Y10O10C10K6E523、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆入

D.固定收益类证券投资【答案】CCB6Q2I10A5Q4X9Z6HG1D7P6V8U5C2F2ZE6F1F1H8W6Q10B524、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】CCQ8R5B3B10F2P5X2HI5I4C6Q7V9J3C1ZG7B2M4T6V8I4K325、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】CCT9H1S1N2R8Z6Q9HP7U10E6O7R5S5W8ZU7K9H9O1E6Q2E126、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组【答案】DCX1V8O10N10Y5N5C9HD7J2Y5O8A1O9S3ZX2S8F5I9B3X9V327、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCK9J2P6E7T7S1G6HD3Y10F5S9D1G10F6ZA8L10T5Z1I1R8H528、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】DCJ2I8H5T1D1T3O1HW9K1C10N10N7Q5U5ZJ7R4M8H10N9X8N529、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司【答案】BCA10B2F7C3C9L2Y2HR8E5K7K7K1T8Z2ZC2O3O7U6X7C6F430、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】ACJ7Z2Q2N1L1V5Q3HI8L4M9D9Q10E1P4ZS2D10X5L10S6V10U331、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCD1J5M1W5P7L2P1HX2Z3G2P2D4Y3Y6ZS4A10H3S8R8D9Q632、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券【答案】ACI5K10T8O9P7C9E6HU1T2U9C2A6Q2V6ZC8Z10L1U8F8O5I333、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流【答案】BCE6A1L1F5I7Y8W10HX8C5I9U7B8C10O10ZR7C6K8V1F5D2H934、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】DCS9D9C8M3T9D9D1HC10L3K3O7G2Z3W7ZN6P6F5D8K10A6X335、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法【答案】CCF9Y7S9G5R3U6A10HI2B6C10Z9W3A4L7ZT9E4M9M3D1R6G536、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCX5E7I1C6P9U2M7HG1M4P4M9S5Z5T10ZX8B2Y9C3R9G7E337、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCN8C6V5I10S5O9F7HO10X10R3D10C8Y5M1ZE9Q6Z3L1I8Y8J638、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺【答案】BCL7A9Q1F7S3I9B3HN10O3N9O5L5R7J3ZS6O3C2M8W8X9F239、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。

A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素

B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则

C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素

D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】DCY5Q2B2J9J10Q4V4HI9T7Y8O2G7P5K10ZZ8Z6H9Q1K9M4I740、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场【答案】BCG3F5C7V9B4M9C8HM10V3K4U3G5N4C8ZX6Q5G10E6N7I7H841、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】BCV10E3C4T7D4R9X4HP8A7F4D6U2R9H2ZK3J10O6K8J3F5Y842、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】DCE10Q2C3B9O6V9A8HF2I2B4U7G4Y3N5ZD10U2C6N8I10V1G1043、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCC1J3Y2H9N3X7R5HX3Q2H9C10H7E4D6ZI6B3F5X9H6O4W1044、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACH2I5X7U1N6Z6A9HN4B7H8Y6O8F10T6ZW6M2J3V5N3T10M245、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务【答案】DCV7O2E4U1O5E2K7HK7X2H1P6D8E10M6ZA3A2V7V6E3G4F546、()不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付【答案】DCJ1T7F1T6V9M6Y1HG1G6V7Q4G3E6W8ZO7Q9B2O9Y2C4R747、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

A.中国银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.中国进出口银行【答案】BCZ7X2W10Z6Z6P2W9HH5S6Q10P6W9S1Q3ZG4J4B3P10L5X5N848、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。

A.以银行为中心，以效益为导向

B.以银行为中心，以市场为导向

C.以效益为中心，以声誉为导向

D.以客户为中心，以市场为导向【答案】DCK2U1F1W3V10K3C4HB6P8I3R7O1E6V4ZW9A2J8V2R7N9U749、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

C.债权人转让权利的，须经债务人同意

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】CCV10L7B9O4Z9O10C5HD10T2L2R2P6K2D8ZY10T4E3E10H8I9Q450、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法【答案】CCA1H1H6E3I8P7A7HD1U10I8R3B10O8J10ZX10E3F8Y10O3G6E851、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】CCJ3K7Q3R10O10Y1X7HW5A2S9P4S4F4X7ZU5T7C6G8S3N7C1052、合规文化的特点不包括()。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达【答案】ACR10L3V3K2N9D5J6HX4Z1C5J1Q2V7R7ZF7K2I10Y9T2N10B253、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.信用贷款【答案】ACT7E10H8R7H2W2V2HG8U9E2U7Y9J8K10ZP10F9B10E3C6E6R554、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（）是银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人留学贷款【答案】BCN2Y5Y5Q2C5N5Y7HD3C7A1B4Q10T3L4ZL4F10N7Q6W3E9D555、政府满足纯公共需要的一般性支出是()。

A.公共支出

B.购买性支出

C.政府投资

D.转移性支出【答案】ACW6R7Q7D1E9N2E3HY10B9M7S7L10I5D2ZI9X2R1K1U4C1I156、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率【答案】ACS2N7P4B10R8Q10R10HB6R6N3G2D6H10T4ZJ9P10V6E10P7O7F557、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者【答案】CCX8R9Y10S4S3W10W9HZ5K7D8S5Q5W7U8ZH10J10Y8B6Q5T7O458、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部【答案】ACM9D3U5E3A10T6I1HR10S6J2V5L3R3Q3ZC2R3L1T6L8W3F859、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】CCO10G9E9B5B5C7C8HZ1W9Y5B2Q9Z5E2ZA2M5U5I5A5J4F260、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》【答案】DCK8R4T3U9Z8O1V7HF3U8L9S1E8Y7H1ZH2O2C4D1T7F1Q461、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】BCT8M8F8Q8G4R1R9HS3M7Q6L4D10N1V9ZQ7Q10V4F6E6Z2C562、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批【答案】CCT7B6O9Z6A4A7V5HL1Z7B10C3Y10L2I5ZM4S10A6L9X6E9N563、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCF9D10F4R1A2S3U2HZ4H1N2E8I10U1B7ZC10H10W2W6N4H4L664、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险【答案】BCJ6J3P7W8N1Z2P4HP5G10B6I8X9M2T10ZJ2F2Z9N5X4T8F565、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券【答案】ACA10S2L6H2U7E7Z2HS2S4A3G1Q5S4Y4ZD1N6O8N7Z10A7L766、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCG3O7K2B5H9N9O7HW7L4O5O5A9N9R2ZF10Q9J3D1Y2D8T1067、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则【答案】CCF2B8B4B3Y4M5T10HM4Y8A1D3Z3S6I10ZD7E6D2N7R5K3U168、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。

A.银行业金融机构的外部监事，

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】BCZ1T10T8V10L3A1Y4HK7G2U5G1A7N2K8ZR5Z1F1Y8I8L2C969、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】ACN9K7N1V9F3R3K7HI3K8C7U7F10J10W5ZE9S10L1C3S10V1K270、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制【答案】DCI3U8B8Q7M7T5I7HJ2E8C4Q2C9N7C8ZH10P4L3D10P8U2N471、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE8L9U3Z1R2M4L7HA8D4Q7Y4Y4Z6C3ZI5F7I7V6Y1Q3N672、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是()。

A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素

B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性

C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现

D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】DCD10G6Q8R6N10F3K10HJ2R4W8S1D8F2W10ZP10I1P2W9X7V5C973、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCT1N6M8X4W6P7B3HQ2C4L1O6Y5H2W10ZL10B3V3D1H5I3Y474、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCF5G6D3E5H2P4N4HD5V4V8R8M2Y10K5ZF2L6O1Z10T5L9X575、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平【答案】ACN10P8U4V4C4K9I3HF1K9E5X5O2Z1W7ZB9C7U8G10M4B6X676、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购、管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】DCR10J4T9F9O9G6H5HU5Y6U3Y5K2Q9Q1ZZ6W8A3Z9N8I1A877、回购期限越长，信用风险（）

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定【答案】ACR4J6K9X7V3I8U2HX5U8Y3C7T10M9E2ZS2O9W2J1O10Z1R678、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】BCZ3Y5H2D8D5I6C3HK4O6Y3A6H7M10K8ZM2D7H3J3X2G2O679、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类【答案】CCH1G10X3Z8T5N6Q10HS10T9V2Y10I2P10H9ZM10P5D2M7P10U1K880、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。

A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用

B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准

C.由投资顾问直接执行投资指令

D.审查投资顾问的投资建议【答案】DCB8J10N6L1H1L6U7HS1C9Z9Y1Y6O4T6ZC5C8Y10Y4M9Y10K281、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助()有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员【答案】CCD5L9M10U2X8G6C9HR3W7E7S4D6K7I10ZD7I2U2L5G5W6C282、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。

A.内部牵制阶段

B.内部控制制度阶段

C.内部控制结构阶段

D.内部控制整体框架阶段【答案】BCT7C4M4V7B2T2Y9HM4L4H8W9T7P4T4ZN7B6Y8U8H2X2M883、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险承受

D.风险转移【答案】DCS2I9L5Q10Y2N4B7HN3I6U1M4R5P10Y10ZB1E1I3E8B2M8C284、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门【答案】BCK3H2D2H3N9I5T8HB8H2D2J9I7Q5Z2ZC5K5X5W1N4E2A685、常见的银行表外信贷业务，不包括()。

A.票据承兑

B.担保

C.贷款承诺

D.资金过桥【答案】DCC3A4U10E4Y3Q6M4HZ5N1P10M2H8M7M3ZA3P3N4J6H5P9S786、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业【答案】BCB10J8T6F2Y8M6L9HG2M8M8B9C4L7P4ZL6E5Z7E4S5Q9L1087、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.非标准费用

D.可变动费用【答案】BCW4Q3F7K1Q9S8W5HR10I4M1R7Y4W6B10ZN10D5N5C4E6C10Y388、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCB7D7D10U6V5R2K7HC3R9U1T7G8F2X4ZK10S8W9M3A2U2U889、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACK2Y10O2B8C10G10O7HW2Z2G8A3H9X9Q7ZK4P3U9P10V1L3H990、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为()。

A.125％

B.62.5％

C.50％

D.200％【答案】CCD10M6F5P4H3B3P5HW9A2A2R2N5G8Y4ZE2J3T9J2Q8O1Q791、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCF10Z6G7O6K10W6V10HJ4F7U6N1W5A9T2ZR5K10B5B5U2O9C992、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】CCI7V1Z2W4S5Q8G1HR9X9R6A8J3V8I1ZG5V2D5X3I3C3V1093、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会【答案】BCN9B10M2S8L2N8W2HC10D4Q9T3Z4C5J7ZP5R4A3P10H6G9Q694、贷款拨备率基本标准为()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％【答案】ACE8Y9S8S6E5H3G3HE2N6K9N4L6X5Z6ZL2Q3Q3G10T6M3Q495、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％【答案】BCV5O5A8S3U4S1M4HU3L9S2M8I9L8J1ZO6W10B2W2T5E5U1096、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》【答案】DCY3O5Z1T3L6Z5F7HC2Z9Z6J9N2R5G1ZW9S10A6W8I3Q9M597、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。

A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】ACC1R5Q8S5T10X5K3HA6C3S10U8L7A9A2ZJ2D3K6B10K2X3Z598、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购【答案】ACL5G3C6D3Q2F2I10HF4P3V7I1I5U7N10ZR10F5Z10H9Y7Z7Z899、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。

A.利息政策的时滞

B.货币政策的时滞

C.财政政策的时滞

D.经济政策的时滞【答案】BCB3L3V8C8H2R9N9HF4P7G5J1C7K7V10ZO8A8I8D3N4J9F10100、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司【答案】DCA8W3O9Z2I7I10P2HL8S1L9M1U4C7T9ZW1V7Y1L3P3B10J7101、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3【答案】DCZ3U9L2G2Q7C6M6HA4L9J1O2A4Y2I1ZX9K6T5W10F10Z8C1102、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20【答案】DCU5T7W4D6S4O3B4HV6R4I5W2A8P9B9ZU2D1C9I7G2T2E4103、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款【答案】BCZ1R1F5T10M1R4I1HM10A9R5O1I2C8O1ZL6Y6O8Y9R8X6Y9104、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息【答案】CCT4D2I9W5H10U4U9HF10X3P8H5M8W10O8ZS7Y6C6Y3X9D10E6105、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。

A.工业节能

B.建筑节能

C.农业节能

D.交通业节能【答案】CCZ6W3Y10Y8T9Y8F6HA9T10L4O4S10W6M10ZY7W3X6M8O6H3Q10106、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告【答案】CCP1S2O1Z3Y2A1T8HU5Z9I1Z9X8M4M10ZK8D5O1E6R2C8J10107、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCU5X1E6P7S9S5C7HP4Z1M9I4O9D7Z7ZB10A2L9M1F9B8P5108、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.超委托范围办理业务

B.业务员贪污或截留代理业务手续费

C.代客理财产品受利率波动造成损失

D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】CCK3U9J9D6D2Z6P10HR9K1I7E7S5Y2I7ZA1Y7P10A7W4T7E1109、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。

A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响

B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上

C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】BCM9Q1E7F1X6H8G5HM5V10B6S3L4T5K5ZP10O5B1X5S8S2A4110、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线【答案】CCB9C8T4V4J3Y4N8HP9I9H1B3A3O3P8ZA4D6L4A3N10S4V8111、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保【答案】DCV7F8H2N4N2Q8R9HA1T5H3Y1G8A6P4ZN8N9J8C10O1V10G9112、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度【答案】DCI7C2B9F8F6E3F2HX5E7T3S2R2T10J1ZE4T8U2E7K9G10F2113、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】ACR6T9C10K10V5A9T4HR8A6L1Z10D2E1O10ZV5E3F9O10N3H6J6114、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能【答案】CCC2O9C7O7A10A3R4HF7Q4V7D2F10J9N1ZK10F6S9S4H6K9Y8115、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场【答案】CCK6A6Z7M7N5E5M8HL8R3P3V1P2A10Q3ZX7L2R6R9Q7P1P1116、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价【答案】ACE8F10T5H5D6M9H4HM9D6O3H2H3Y9Z6ZZ4X8M1I5N3A9A7117、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】CCF9Y7Y2A1C6Y10L10HH8W10J1B9K6Q2L8ZO5P7K10B10C6L8T5118、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权【答案】ACB10X8R9K5D4A2U1HB9K7H10M1H3E8C9ZI7X10G9E6H5L6L6119、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。

A.企业集团财务公司

B.货币经纪公司

C.金融资产管理公司

D.信托公司【答案】CCG9Z6Q3E4V5T5M5HV7M3T10C5M5E5M9ZA6A10I1M2B5J9G5120、国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险【答案】DCF2W6L10M7L5H6C4HC2A6W7G9Z7P1J4ZZ9L4Y5V2B3W5O6121、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCP3D8A6K6G8O3S2HN3Z4F1Z3I3C1A9ZK3L6Z1H2Q5L5N4122、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCX6I8N7X3S1E7M2HS10M8G1N5I6X2C3ZV7P1D7U1G5Q8Y5123、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCL9E3H6B4J9E7O3HD6L1B6X10D8R4J7ZA1Z10K2J6I3E10P5124、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】DCJ1A5P6I8M9E1H2HE2G1B5J6Y8S7L9ZX5P7N8G8K3M7D3125、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACX4X7L6F3M1N3O5HG1J5M8B9X1M1P9ZJ2E7T10K7I5G9Y9126、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCJ6P3C6C5D7G10M8HN2S4M9D8R5W4K1ZP2O6N8F5X2E8J1127、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险【答案】ACS2R6U2P8Y1J9D10HM1H5Z1B9P9W9M8ZE1X5Q2K4E4A7C4128、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价【答案】BCK9O6Z1D6K1K1K8HU6H6Q2D6F9W10L7ZZ6P1Y5T6D10G10L6129、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险【答案】ACN3V9I10P1C9M3B1HR10M5X6C3Y2J6W5ZX2M6W4H4N4R7T6130、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】DCU1R5L2U1X5C2E2HX2E6J6E7M9W4H7ZT7W4K5F2P6L9Y2131、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】CCL1O10D2C4F10I7U1HC9E2R2Q9R9S5L6ZH2W10O3U3C1X4D6132、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制【答案】DCN8O4C5F8I3C1L4HT3H9S10E10O2K2W3ZH8H5W1T5O5A10P9133、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCU7Q1M2R2E9R9E2HG5V2Q9T4I3F7I1ZO1D8O1U4L9P10D4134、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.企业债券

C.人寿保险单

D.公司股票【答案】CCE5S8W9J8X9N6S1HC7R3P10J6R6O4J6ZD4R10N9D6X4M2R5135、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】DCI7S5A3C3K6G5F10HB10W7G7H3X8F10L10ZB2E8K10N8W3V2I5136、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCP3T10W4R8T8Z6Q10HG6W7B6S1M9G3C6ZS2T4U5I1U3X4W2137、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCO4G9D9S7Z7J4M1HL10T4H6L9H3U2X2ZH8Z8N8I4N8G4Q5138、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.不良资产率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.全部关联度【答案】CCH4D9B8D8B6L6G6HR4A7C9W3I6R5P10ZJ9K7M8R9Y8J5M6139、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8【答案】BCI4F4P6I1H8L5H6HT1K3L2Q9F4E8P8ZS1M5S2V7W6N5T7140、（2018年真题）根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。

A.金融企业出具的法律意见书

B.采取的补救措施

C.债务追收过程

D.形成呆账的原因【答案】ACG8T3K8L8Q10C3I7HK5W9A2J6Q4B1E2ZP7O10P2Y2M3T7T5141、（)是债券票面利率和购买价格的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCX10T1D1O1G4O5N9HQ3Z9Z4W9M3B2A9ZP2R7Y10C1F10Y9X6142、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCM6X7H5W6U8M3O7HW10U4C1Y10N4Z10F5ZT4X5T10G9E9L5Y9143、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用【答案】BCH7U3O7Y10H9D6O1HZ2P8U5X2R10F10M1ZL7T6M4Z7V3E6Q4144、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】CCS7L6P1W9Y6F1M8HF5O5L9H9P4T1W6ZD6C9M3Q9X6A7S9145、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计【答案】ACK9R1G10Y3S2O1W2HQ4U6G4S1J9O2T5ZV4I10O2V3K8C4U2146、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】CCR4P8U3I6U5O2Q5HM8T1D7C9D10M4U10ZP4P10U8R3J1W9S7147、商业银行最主要的资金运用是()。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购【答案】CCB9K3N5C8I1G1H10HD4N8C2U3E2H1A8ZC9L3Y10Z5N2I6G7148、根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是()。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCV4P2I6D10G4Y9Z5HJ1D3X5Q1W8U10K1ZV10S2D10N2M6G5O3149、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCZ9D4F9K6X7L8L8HC9V2X9I9D4C3G9ZV9C9I7Z2P10Q9D3150、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCQ2O1V5W3R6M6K6HZ5H9L5I6D7T2K9ZZ10K7U5C8E4N9P9151、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控【答案】CCJ2B3I7I3G6K6W2HW5O1G8V6D2A2O5ZL9M8Q6J2T4K7B5152、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场【答案】BCI2Z3B7U8V5F6G10HZ9B10M9O10R10S5L7ZM1C5N5F2P3B7O2153、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理【答案】BCC7R9G6R2S8Z1K2HM4I9A5Y10L5G2F8ZY1E10B8O4O3B6C2154、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证【答案】CCI5T7C10R5Q3R4X1HG10K4X6Y9N4Z4B4ZI10I4P3O6L4E8T9155、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。

A.1

B.2

C.4

D.5【答案】DCG3B8Y9A9J1M8T9HL4Q6R10B10V10Q6X1ZQ8G7D7W4E5E2U1156、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次【答案】ACR1T7W7S1U7Q7K2HW4I2J4U6F2Z7B1ZM6S8M5E9R4Z8S8157、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】ACL8P6I1G10Z3P9X10HT5F7J7D8I10E3T2ZX10D2W3L9O10Z1Y10158、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCA3L8V5R5R10K4Q6HZ3C8E7M4Q6P4D2ZL3Y2Q6X5D9T2M9159、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCL6P1X7M10C9E6R6HQ6A8U6I2U4U6G1ZC7J6X7Y2X4Q9Q1160、不良贷款不包括()类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注【答案】DCR6Q4L5P2B6R7F8HX10D9Q8L1P1I9W4ZR2H7E9D5L6H3K9161、2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局【答案】ACN8Q8M7Y1V8D7D5HE2I8Z2D5I6F9H2ZO3C7I9O9X2M2F2162、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类【答案】ACP5Z2E4A1H3Y6B5HV4F7Q9P6X9L6X5ZK6Z7O5K8X8V6R5163、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCD9W2C7I7G2N10L5HT3S2E3C9A8R6V7ZF1C7U4C3N6N3V4164、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。

A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%

B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%

C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%

D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】DCZ3N4J9E4H1D6Z4HP5E4Q6E6A9S4B1ZZ10Y10H3Y2L5W5P2165、下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。

A.董事会

B.监事会

C.业务部门

D.内部审计部门【答案】CCI3A6B10D6S5P10V2HI1B2T5I2B10G8H10ZS5D1K8Z3X10R5J1166、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW1I1E1B5Q7R4B7HG1J10I6Z5S3T4D1ZG4G5N4R10V10X9X10167、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCT7Y8D4D8V1H3U3HH10D6D5M6R1G1T10ZC1G7G2N7V9X5R5168、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】DCF6W5B2D7Z2Q1T4HX2D2L10A2F4M1Q6ZM4E8S4O7O4D3Q8169、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。

A.利润最大化

B.价值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化【答案】BCP7A10I1M4I3T7O2HR3B8U5F4N2P1H9ZY3W10U1Q7Q1F9R1170、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】DCB3M8I6R7U9U5Y7HO6T1X10Z6I3A2W10ZX10X6O3M7N10U2M7171、下列不属于同业融资业务的是()。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务【答案】DCT4L7Z1D7W2X3H5HV5G4R9F4T2U5V10ZP2X8X1P7V2O8Q7172、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位【答案】CCV4L3I2W5W6H5Q7HB6U5Y8S9Y10S1W4ZN4M4C2C6B5M7Y2173、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】CCC5Q10W5W5E7I8C3HS3W8V5E7Z2M6X1ZC7F7A1L6I8S10Z7174、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。

A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】BCW8G7M10E7L1Z6Z1HA1T5Q2Z4A8Y10H3ZB5M8O1Q1N7O7M9175、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCD4O6J1X6D2F