2022年初级银行从业资格考试题库提升300题带解析答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCP6E9N6L4F8F10W8HZ2A4K6I3D10D3B10ZX3X3O10Y6N8U2A82、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCC5V10Y2O7F4L1G1HM4F7G9R3L6Q4Y4ZX4W2H5Z9S10N6P53、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACG5D9K5M1R4P8K9HF3N7V9G7R10L7G6ZE6N3Y1Q2O2V6R94、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACN6Z2C2I10Z3S4Z8HG8L9O10T9E1O3B7ZV4P7B6N10T5M4E25、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACH5J4Q1S3U5O10W2HD8Y3O4M2Q9K3C10ZK1F3L7K7Y2R7S56、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCZ4Y8O3H5G9N6O6HT10T6Q9J3X5Z10B3ZQ2O2A5M1Q10F7P87、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCH7P6Q6V6N7E7I9HA8R9V2D6C7C4H9ZK8F2R6V9A1J9W78、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCS5P4I8A10M6W5E8HG3Z4X5O5Z4X9G1ZD7J8K8U1O4M10Z49、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCI5T10R7P6U5S6W5HO6H10E6W6Z6S6W10ZQ5E2I4D4Y3N5G1010、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险【答案】CCM10R9J2J2J10N2S6HI3P4I9V5Q1A5N5ZI3L7U1T2S6G6J311、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCT4O10Z2H9O3B3S3HF3O8A7T2X3T4S1ZB1I3P2Z2S9W5R912、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCL8D1R9F4M5Z7B9HP10V8V8G7B10M3O7ZY1I4F2A1N4N6J1013、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险【答案】CCD6T5J2Q9Q4Y4U5HA8K3W8I5M8L6E4ZR2Y7T4Y5F5E4A414、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】CCN4J4P1B5F2T6X7HA1L3N4R9I9G10O5ZT3W4W7L1N8J9I115、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCO4I9V5T2R6E5H4HM5P10T7O6O6Y1H9ZG10T1O3B1X9A8I1016、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCC4S10J9G3G1V5H4HF2F8P3M4K9W6H10ZT4J2B2J10A5S5B417、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCA9U8M1N10P5W6R6HD4E6U4C8K5S2P6ZT2N8Q10W8P8C4N318、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCN8K3O8M6N8H4Z1HU4S1Z1M9T6A4C7ZY10X2M7R1H9S5Z419、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACU1Y9J3P9R10I7J8HY2B9F7C7Y7V7V2ZL4R1O7X9R7J5K720、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCT5A3E2R5Y5C2C2HW9N10F9K10R1W1V10ZR6N10Q1K8F6X8M921、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCJ2C1U10E5P1U7O3HZ7T2T5E7A2W10J9ZX1P5A5Y2V2G7Y1022、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCE6Y5F6Z6M3J1F5HY7D5R2A7S8M3X9ZU1C5E5N6P5A6B723、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】CCZ4S4J10O3C7L10F6HT8Q2U2W4M3K3G7ZT4M9N5G1B6D5F624、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCW9V7N2O3S10E10M6HP1S1S2X3T8W4Z2ZA9D6A3J9H10Y1S225、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】ACI9O2L3I4H10A6J1HY3M7O10X4V1E1X7ZM4T10M6T4S7Y3V526、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCK2R7F6S2F8A4O2HY6H7F9Z9A2Z1Y7ZV2Y10E3T8M5J8B827、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCT2T9C5P3Y8K8T9HZ6R6U6R4V2E1D7ZZ2V4F4G7I2H9X128、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCF4Y6L5K8F3O3N9HK4P5X1D8V7I8O3ZL8M2B4C7Z2J8H829、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCL1L2H3M10F3W9C10HH5J4O4B6R2E10P9ZO2A1V4F10H10P7Y830、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCW7L7O6X7X9B9E6HG8M7E10E7I9E8L4ZU4B8L5R9H4I1J131、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCK2S8I1X4T5Z10F1HJ8E2F1C3T10N9R3ZJ10J1E3E4D8V7A232、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCB7D2S2E8K9T2J8HH3T3C2K6P1O7Z8ZO10X5J9M8A9Y6M733、根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。

A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助

D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】DCW6Y3Y5F9P4G3C10HD2A1S8C2P6U7R5ZJ4C5S6A8P9U9A534、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCR5F7P6N2Z7F8Z1HZ8Z7D9R8C1R7M6ZD1Q3R2I2B9Y9F635、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCM3B2P5B6L7Y1K6HL5E8M5K1C3M3Z1ZX7H9F7R10D1N1B736、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCJ2T6K8K4V9Z5O8HQ6I5H10S9X1V3Z6ZB5C6G6J9G9U6W637、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCA8O3W6V5H10K1H1HK9S6K8O2B1A10X3ZE6H2S7I3O10X10J638、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCB8O7K10P6Y9Q2U6HU7B5D1X1X3V2N8ZG8S9C4Z8J2Q9I339、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCX8S10L9C2N4L4X8HQ7N4A7U6B9R7Z6ZT8A3M7N10C8S1T740、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCQ8Y2I1L8B9G5Y1HX4G1M1U2G3C2H7ZJ7M5I10T10X7A4A241、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCS9I3N2Y1P7W10V7HJ10J5J10S7I5P10Q10ZY4F3G2F9E1J4V542、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCV6I2R6H7K4G6T2HO2G2E8D2A3M10F10ZQ2T1I3R1X1D5G843、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】CCX5G10Q8E7F5T4L3HL3M3E7X7A5U5Q1ZG7M10F3W7H4L10S944、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCQ10S6D8T2A8Z10L4HI1Z4F10T2O5S3X9ZC5U3B5F2V3R4Q345、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】BCD1T3N8J2S6V2Q8HQ1T8F9W6E1F1I3ZS1B4Q3K7X7I1S946、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCS1U1L1N10D6F9X8HC2Z3I9L9H2I3J6ZO6O3P3W10W6Z5Q147、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCQ6W1J2S10I8Y2T9HN4B10T1J10D10X9W2ZR10F4B3R10G4S2E248、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCV4U1B2B7L9I1H7HH2M10B6T3C7S8V8ZS7P7L5K1N3W6S349、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACR4F4G1E5V8A1O10HU6O5F4R7V4V10F1ZB4L8N7N5O1I1J650、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCH3E7M9D9F4D3H4HE6P4L5E2H1D4F4ZB2G5P10T4D4X7T751、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCU3C2R6H3I2N6W5HM2R5C2N2N7N10F1ZT7Z10T1R9D5U9R352、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCN10I7Y7M8M7N2S4HR2E6N5D4V4Z5C10ZI10V10C9I7P6D10U153、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCU6V5O8X8N9F7C3HJ7D5L4A10O6E10A4ZE1G6I8S10M6X8X354、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCL7L1X4P7P7B2P8HA6M10Z9X1Z10H3R5ZA6J7R6P9H8U4W355、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCN6F5I1T10O10F6Y5HK1C5Y9P8B5Q8N6ZK3C10G3S10Q4L10Y1056、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】ACA3X10F2A3P5D7A10HU2Y6X9X10Z2C5F8ZX2M3U6T10O7B5K857、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCT5N3Q2J10T10N3E9HW5X9U9N6N7D7Q8ZO9M5M2E2P5W8Z758、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCA5P6H5N8M8M9S4HR3M10Z10Y10Y2E10H9ZA10G7H2I3N9M2B159、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构【答案】BCN8J3Y7N2E4M10F10HL8A1N9G7C2M5I5ZM4L10H3C6Y8Z10S160、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCT10T3H5A4X4N5L4HL7S10P4N2U3T3C2ZQ8R2P8O6F9B8Y261、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACG9K4M3K7J10R5F6HF5H3N4K4O9L5U7ZR3P6T8S10Q1W2B162、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】DCD2V3K2Z10Q5A8Q3HB4C6Y5T8L6S4T3ZH9D8D1S10W8O4O763、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCC6H10M7N3T3G10D10HU2V5O4V2Y9W2J6ZL3G3G7N5L6F2U264、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACJ7K7P7Z2I10D9Y9HM3W5J8T1M7E10E1ZG6W7H2H9S9D4N465、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】DCC6Z7W9M8R9H7K1HP9I5L9O1Y5J10R3ZX5L5B7E9A7M10U1066、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票【答案】BCK8Z7H10Q2L3A8S6HX3O10J4I6S8J4W3ZZ1G4B1F9S7G9R567、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCB8L1Y4N8I3M1H1HB6T3K8H1R5O9I9ZL8Q6Z5A7Q9Y9A1068、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCW8R3M6V2N4V8X5HK1O1U7Z6N1E2L9ZE8W8P9H6M8M5H269、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】DCG9G9B2B1O1P3A5HA5K6K8J1J7D2L8ZD5E1E3F8K6F1B570、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCA2V3E6U9X1T1A5HM7I8L4E7H10K2G5ZZ2X10O10Y8O9M10H171、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】DCT4O9I2J8P3Y8N8HV6Z7V10Z7T5K8U10ZK4O3Z10D8D3O8I772、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACC4E1S1C1S4B10L4HL2W7O5B7R2R3X8ZH10Q6U6H1J2Z1F173、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理【答案】DCP2F9W9J3L2Z3Y1HO5P6V9X7N6Z10U10ZE3P5T10W5P8A3Y974、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCS5E6N8J9V4P6C3HE3J4X10M4D7F1O8ZY6T4T6C1C5A1I975、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCE10J6D1H8C2K8Z7HE3T5M5Q4Z4W3Q1ZL7C4D4B1U2H3Z176、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCX8Z2B6E4N8C7U10HX9X2O1U8L2O4D8ZH9U3K8L8J8W4P677、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】CCV1D4W2I9T2N1N10HZ9Z7B5F9U3I8R6ZU5I8L9E6K5S2Z578、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCY4D6T6K6H1U7V1HT4X8F6X3F6J7N8ZA10H2E9P6N5B6J579、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCA4M6J5X10F7B6W5HA5C8G7H4Q8G7R6ZF7O1I7F2V3U8W180、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACU10Q6L4J10S4H1D4HQ10V10J8L4Y8V9W10ZP1D5T1A9Z1T9C381、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCJ10C3C1E10A6K9N4HT1G1M4V5V2I2J3ZJ8D8P9Q5Q5Q6V1082、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCU6B8F6R2E5T7J4HD1A5Y4Z7Z10X9P4ZZ7J6U2Z8Q2E3H683、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCE8X5J9H10M8L1D6HR5U10Q9V1P7H8G9ZU3C4K3D6X1F8F384、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACJ9S10B8S6O2D5S2HN6K6U4Q10N2R8J8ZL3Y10N6O5M7G8S585、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCH5T10L4V2Y6W5V7HE2N4I5G2K9D9Q9ZG10R2P1Q1P8S7R586、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】BCB5F2Z2W6K9J4X7HS4F2O1K3D4O6M4ZX4L7L4G2O6V9S687、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCT6D2H7V3M7C2H9HD5U7C2O7L9T7S5ZD8T4T8S8B10N5S788、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCD9B9D4S5F5P7B3HX2T10Z2A6Y6L10G1ZT9J6F4T4X2C3H189、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCW8M6H1I6G10T2U10HZ1F8L6V4R4U10N7ZI8K6O7Y2Z9Z7V590、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCY8H10F10U10U2N2F5HT10C4O2M1G3Y2Y8ZG4L3B7G6U7E9K591、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCO7V7M1I10H4A4V2HA10N4R8A6U3C6B8ZR7L4Q10Y6D4F2D692、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACP6E6X5P3O5U1O2HB5L5V3P9I7C6N1ZK7D9G6T7F9D8N193、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCZ6A6F1Z3R3X9V9HZ5G8M6L1W10O4R7ZZ9M5C8Y7K5K8S994、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCK5E1P6D7A1L9L1HT7B1Q7J7Q6K1H7ZP6X7G6O10F10L3B995、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCY3J9I1H4T8X4O6HL5C5V4Y5N8L4I8ZW5F5H8D5Y9C3Q296、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACB4T9G5Q2P5T8P6HQ7V3H9O3Z6D3O6ZE10H7E4F8S5Y10C997、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.开展组合投资业务的优势大

C.给客户的收益相对不灵活

D.在产品开发过程中开发成本低【答案】CCF10R4V9D5A9L5I10HI10E3T4J5X4A2S7ZP10V5F2C6R4B9B998、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCF10Z6M10B3F10M7G7HU6Z6Q6N7G2V2B2ZU10Z2H1O2R5J5A899、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACH1C5S9Z4Q1X3W7HF7N5L5H6R7J3N4ZK7W5R5U5S6F9H5100、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCA6J5D4I7D10X1Q8HR6U5S3W3S7I7V5ZF7R9G3K8B6E4Z9101、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】CCP2I3Z3A1F8H10E6HH3A10N3L6W10R6B7ZV10L10V3M4P1Q6X6102、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCI10X5Z7N8B9M4Y9HR8R7T1G3Q3H10E7ZO4R4D4B7J4W1R9103、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCQ6Z7F4L2M7Z3Y7HI5E9Q4I6K8D3X1ZN5V6Q10D6A6X2E4104、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCG1O3G2K6P4N4B9HC1K9A10I5P1C7M10ZD4W3U7T4Q1Q3M2105、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCP2C10D10O5J9J9T1HM3G9O10K1X5Z10E2ZO1F6L7M1W3G3O5106、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCI7M2V3P1Q10M5J2HB6V5J3K4L3L9X2ZN8C4F10K10F7M6B4107、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACO7H10Z4D8J8Y3N7HY4P8V2J6X4F6Q4ZO2G1W5B4X6T4F4108、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表【答案】DCF3F3O9R4M1Y5B5HQ1B2J10V3M6Z9Z9ZA8I9G5Z1V8C1O5109、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCJ7N2B5K5E2J10K2HL3B3S1M7T1H4H8ZQ8K10D10E5I4K8N6110、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCH2F10O8Z4C6T2H5HG3L4W1E2J5U10J6ZQ7Q5U4I6W6X5Z2111、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）

B.可量化和检验（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相关的（Relative）【答案】DCD7O8G10P6L5D7T5HK3M4X5S9N7P7K8ZU6Q5D5A7N10L3B8112、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCT7S4O7L2K8P1A1HH2V10A7V6G7O6N1ZO7K5Q7E4X7E1X3113、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCL5I4E9K4Z9L5S2HJ8X7P5R2U3H2S1ZQ8M6S5K3G3I9X2114、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACY3F10M8Q9C7E10P8HU6E9C4N5R3U3U3ZE9V4R4U1K7X8T6115、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACX5D1R10F9D9F10N9HY6J10S6Z4T7U9B9ZB8B9S4B8V7V6C1116、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCW4Y6Z2K6P7L3H9HE7Y9X6L7Q3R5L7ZD5R5U10Y4R5J8R5117、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCS4B1R4A2F10M10J8HJ9Z8O7Y3I6W10U8ZE3U6G8K3H2U2Z5118、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCX10J9R9M1V3Y10K1HJ5E9V8U1L4P4T8ZM5L5Z6M7H3X5J4119、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACR9M3Q2U4I2W5I3HI6N9O6X1L5O5C2ZV5A10J8K1L6U7Y9120、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCR1T10O1J5U1T5W5HM1Q10S4O1A2H2H3ZK5O1W8Y5B8F8W8121、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCV8Q10T3D10D8Q1B7HO6Q7V8E8Z9K1E7ZT4P5S9T7S4X5T3122、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】BCF2Y10U6Q1L3L7S6HO8S3T2Y6X4M3M3ZC5Q5M6H4P7U2L10123、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCA7R8I4F3V8U10S4HP1D4W10L5L2O5A3ZJ1W6I5N2N4U8T1124、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACS1U6D1S9R1W10Z7HB8C2U4A3Z6O3Y6ZH6L2S5P5O7P2L6125、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】DCF4V10L6G1X3G8H8HG3N3S9F3D3K1T4ZS2Z9F7C9Q6Q9F2126、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCM4M4A2K6Y9O9H6HT6V2Q10Y6X4G6A8ZK9K7N1A9I4O5T9127、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】CCO8Y1T2F1C9W5Y5HT10G4K8T7I3M1X6ZB9D6B9U3H10W10N9128、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCT4R3F10B10K9I7H2HD8H10T6I4M10Z8G10ZV10P4C5T2N3L7D10129、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCI2L5M8Z8J5L7Z7HW1A4L1P2C2C6D9ZK1W3E3P9C8P10I7130、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCR4L2W4J6L4Z9Y4HS5A10N5P3O10I10L5ZX9Z2L1B8I7Q7I9131、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCE1V7M5T9B6A3B3HN6B8J1J2X4G1E7ZL6K7C2G10N8T8Y2132、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACW3G8U2X8Y3Q8S5HX2A5S10T10K8Z8P6ZZ1K8R8K10H8D4V3133、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】CCT5B10M7F6U2B10S10HY4E9Z4F1P2R8O4ZE10G7T1P6G5W6E9134、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCG10H10C5E3B5S5Q7HR4G4S10E6Y4C8C3ZD7C4G10B10X8N9T5135、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACD6R8Q2C6X4U3L2HS4M8G1I4L3M3U7ZZ2F3E8E10S5M10Z8136、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCJ10J9N4B9S5I4Y10HA6C10R7V8C10O1B10ZB10P7P10R3E10E6K4137、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单【答案】BCE6G3T6R8P8T4Z9HY5Z7I8A1M2X7X9ZB8L3P5C5S9M10F3138、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACW8T4V2P7S5U8U8HL3N7U9Y9E6B4Z2ZO4Q9U5S9F5O7X5139、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多【答案】CCE4C9D3I1O6O4W8HI5L3B6R10T6Q4V6ZX9P10T6H7G4K3E4140、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCV8G8Q4P4C9O5R2HC5T1H10O6J7U7I2ZY8H10J5H4R10U7F8141、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCT8B9Y8L10P2F1U6HK10H8X10Y5S9P5T5ZA2Y4X10C5V4A5R2142、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCI5Y10K10W9M4Q1A4HO6H2S3R10Z5D2M2ZP8H5C1A6B4M6T2143、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCW5G6X1V3L10Y1A7HR4X2D9U5V6U8G5ZG1V6Z8R6B5S9S9144、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCQ10M1U9B8V8R3A9HC7I3B6Q8E8S8G5ZL8E9O10Y5D4A3V1145、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCG10Y2X1A5C3X4N2HX7Q6N5T10R1J8C4ZU6Z8B3E7F1V3E4146、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCR8J6I2A2Y7M5D1HA7T9H9J9I6U6B7ZC8J1H10W9L8Q7V7147、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACK6R4O8D4D6I2V6HX9K9I7X4Q1X9S9ZI2Y2C5L7L2G5G7148、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACV3D9A1C7J4W5F5HL10G6I3G2J7J10N9ZU7F9T3I5Q1X5X8149、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACU6S2T8L5U7L2E3HR8A4V8G9H2G4J3ZI10U8S4C1B2G5J9150、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACR7T3W7Y8E8T2N4HH10G10P2V10W3A5S5ZZ6O6Y3T4N4K9Z5151、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCS9G3P3C10F8V2K6HA4Q3J9O1L7N10K5ZP2O4K4S3D9L6Z1152、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCG10F10C1V7W7K10C6HS6S9D7N10S1N3F8ZR5H2C2A2S1X6N6153、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACM3X9I2S3H6X9W8HG3J5B3R10Y5M6K3ZV9U3W8G4L10B9C9154、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCI7Q3N10S3S7X6X9HI9B3X7O4K4S10O3ZN3C3O3L1I2Q2Y10155、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCK4D5A1P3E1R7U5HO2M7M8V7A3Z5E8ZV9G5X1G9E4A2A1156、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACA6N2E7K4L8D6X1HU9I7Y6I6G7W2Q7ZJ1E7N6P8R6H4G7157、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCZ2V8B1C7F7R5P1HV6L7O8J7V8N6L9ZE3J5L7G8F7G3Q1158、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACG8I8C8H2W5B1G5HH3W2R7N9U2H10Q5ZQ9B1P4U7Z7I4A8159、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACU4K6B2K8Y10M6Y10HI3U9V3C3Q10K4I1ZK3T6A3V6Q5I1V8160、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配【答案】CCE8R6K4J1C9E4Y4HC4N2K3E4T2D8J6ZD1J9W4H7W3O3W10161、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCL7K3Z10H6E4V2Y10HL2W6A7I8H3F8J5ZP8X3K9O8J1E5Y3162、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCE5Z7Z7X8W1O8U8HO3A9V6D7U10D6Q10ZL8Y9O2G10I8D3Q1163、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCW7W6T1C6W4H7O6HM8C1F3C4J1P8C1ZO6S10N10T1U3W2U6164、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】CCA3L7Z9J7C5O1R3HH5V3Y5R3Y5T8W5ZL6E2N3A3Z8B2L3165、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACG9M8K9K10K3C2O8HH5B4Q7Q4R8C3M10ZU5T3N9N8Z2K10P1166、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCY6C1W7T6N1K5K6HM2D6Q4Y1A3P5B10ZO9U6K3D4C2W9D10167、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】CCF1M9F7C6R4L4P3HS9R7W8C5X9R8C10ZH7X1F7C10X6U4F5168、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D.客户的投资经验【答案】ACT3H1P9E4K2O4K6HJ6N8X6F8Z7Q1Z8ZS7X4D5F6Y9Q3K10169、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）

A.价格风险

B.市场风险

C.再投资风险

D.赎回风险【答案】BCX5S6G2G5R5O6H1HC2A1B10H3E5T1Q10ZK1P1M9Q1K8K5Z2170、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCP2O4W3U5L10I8M4HA4K2B7W8X10J2Q9ZU3F9R2J7O1I3S7171、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则【答案】BCZ2G10X5R9O6K3S3HS9O7V10O8J6O9N9ZF3K4G2Y2D8Z6O7172、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCZ5O6F4V2A5N3V4HF8L6F7L8S3A8H3ZW4A6T6I6D1U4W4173、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCH9K9S1X6O3J2U9H