2022年初级银行从业资格考试题库自测300题及答案解析(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】ACC7U10V3T6N3R1C1HA5U10W3Q8Q6R7D1ZX4E10L1R10N3Z10Z52、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCV5G5Z4B8A8G7Y9HU9J8Q4H8R8R9R4ZJ2O4P10S3Z6Z5I93、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率【答案】CCX6G7G3Q1U1T3J3HF3W5T6M8T3O1H10ZL8Y9E6W10W7A3J24、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCW1A2J5V2W3R6W5HJ4V6Z10V6Z5P4X5ZV7Q5C9X5J2B5F85、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力【答案】CCI3G2D6L5J8Z8U5HC2L2U6U2P8O10R3ZY2B10E4N4S4B8M66、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCC1V3F3Q2W4K5M5HR3J4J4M10E2H1K7ZI9Y4D3I1G4F7P17、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCH9L5T8H3T3P10A4HI8B6I2C3J7A5T2ZY2T9B2Y3N3I3J78、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCJ5F3S7G4Y1T10Y6HG10R5W3S4Z7C2D2ZW5M2P10J7S4Z1H69、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告【答案】BCC7R9G6Y6F9C3D5HA2L1X2M5T8Z6L3ZH1W4L10V3O7R5A810、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACD8Q5E7N4Z3B2E1HU9J9J6D10M4L4N5ZB5M10K1Q8B10X10O511、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACR9A4D1L7W3T7R4HG8D5M5J1U9E9Y5ZZ10W8K2I4P9G3M712、对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCD4M10X1W3S3O6J2HT9E6R4T9I1W4W7ZY9W10E9O8W9M10K513、（2018年真题）市场约束的核心是（）。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACY9Z8R5X7N10E9D2HG10R2L3T9W7Q9Z6ZZ6Z5J4C5W8W9E214、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.99

D.0.9973【答案】ACA2N2C4A6E6S1A2HK10E5M10N8Z2L4M4ZL2F6A9Q8A7T4D1015、()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利【答案】BCJ3L5D5E2U1W6Z3HI4F10K4V4B7W2Z2ZT5V3M4W4J6W9B1016、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括()。

A.银行不同客户的行业集中度

B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行贷款在不同行业中的分布

D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】BCZ5R6N3A8R6T9X10HK10C8V6G8N6B9S9ZY5O8V10F7O10E4X417、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.缺口【答案】ACJ2Q10S3W9D1P5U6HX2C9L4Q9H7D5Q2ZY8Z7S8U1E6J4D218、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCB5Q1L10H8W4R1A6HE1I9C2W7K2Y2W10ZB8X8I2P10S10O10X1019、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCQ8X6F7J4U1X8A6HP10F10H1J6F3T1P7ZV5G3I5C10Y3C1Z620、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCQ8M1L2G6P1M3I9HS10V8F3R3Y2C6S5ZB8U3J4S8K7Q8H721、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCL3D2S10F1Z4F4A10HW2N6L6E5Q4Y10M4ZG10F4M5J3O7Y8I522、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％【答案】BCG2B8H3U1D7Y5C4HT8F9L5I10T10S4I9ZH9X9T6O9L8Y4J923、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】ACZ5Z2S6Q3P3Y5M5HE6R9J8S5E10U3C5ZA6Q8C8Z1A5X3S424、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCQ5I7U9C4F4P5J8HT7S9F7C2O5L6X8ZQ10H9I2Y1S3K7L825、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（），随持有期的增加而（）。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCZ3A9B10P9H5P1T5HL7H10A2B8Z9L3E8ZF8Y6L3B2W4V7C526、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁【答案】BCG1Y5V1V8K3A9X7HT5N1B7J5Y9T2R10ZH1H9K5A7P10T10S627、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】ACN10A6R3F1P5Z3Z9HM2Y10M8L9Y10N2E10ZP9I10T9I1Z3L5K228、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCK4P10Z5L9E10Q2R10HJ2O4Z6T7N4Y7R1ZG9J7O9I9Q6O1Z729、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%【答案】DCX7G1O5I7N6K8D3HA9H7S9X8T8N1Y1ZS6A5H4M10Q1B3F130、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】ACT6P3L6J5Z1M8Y7HY8T4S10M8L3G2B1ZW5F7Q1O2S6H9Z431、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCS7I3P10S1L6G5P6HW2Z2W9Y8Q3P8S9ZT5J6A4W2P9Q1D132、市场风险内部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.对风险管理的具体作用有限

D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCT3Y1X4B3F4V4H4HS10D4W6F7H6T3P8ZX7P7U5K6H2N2Y633、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等

C.存在重大风险隐患

D.以上均正确【答案】DCG3L2H5A5Y1W7M3HT10Z5C3J1L7R8O2ZS9K3Z4K10H4J10J434、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（）。

A.国别风险限额

B.分散度限额

C.集中度限额

D.地区限额【答案】CCY5O8Y3H3J6A10Z6HP3S4D6G5O5Z10J3ZW2N4G9F4E3K10E235、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金【答案】ACB2H7W9K7S5Y8U9HY1Q4E1U5L1E1L4ZA7R7E9H4B5X5F736、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCI1I6X5V7N7C10L10HR6D7R9A4K10I7D5ZI10X7O3P5T2E1V837、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCL3Q3N1I5U9Z10K4HR5L3Q3F6E5T1Y3ZV3Y2Y8W9R8X6U138、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】ACF8W5E7Q1E10L8T2HM9C7Y4C3Z8A6P4ZS1I1H6E2R7R5N1039、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCV1B8G10O3N9Z5Q8HB9U7M9P5I9X6C2ZG2F6J2P8V8D1G640、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】ACC8L9U9I4I5W2I3HB2A2T4H5X2K10P5ZL7J6U3B9H9D4X941、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCS9D1F10E9S8Q5S3HV1R8Q10Y10F5A4M8ZI3B3H5T6E1X10I342、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（）编制工程质量通病预防措施。

A.方案编制人

B.施工员（专业工程师）

C.质量检查员

D.分包单位施工人员【答案】BCY5X2F4W6X9W4E10HO10U6X7Y8T7U9W10ZD2N9J9L10P6M8G543、电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序【答案】ACZ10V7O9V10P7Y9Z1HR1Y2T8J2K6W3Q4ZQ9J10O9F4U10T8O844、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCY8Y3A1D4J10M5K9HK4S4M3G4B7E1F8ZN6C8M1Y7L3W6H745、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.可供出售金融资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCZ1Y8R6S2F10T7M2HA9V7V3U5A1C8A10ZT8M8F1B9R2F6T746、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACX4J5J5G8B2P5H1HO10H4G4D10G8Z10B8ZM9P10W9A3S4F4T247、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。

A.11

B.13

C.-13

D.-11【答案】DCA5J4Z3P7J8S1J4HM5I6H9E7K1X6F1ZI6W8H8A6I6Y9T248、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.负债和组合的相关性也越小

D.资产和组合的相关性也越大【答案】DCV2J5L4E3E5Y7D10HY7P8K9K3Q4I4J7ZQ9L4A4C8T3R1W849、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCC6Z10C9J7S10U3G4HS2Z9Y10K7S2A3F3ZV8G7L6P6U7I1M250、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCJ8J7T2X10F1X4J9HR10W5G3X3C7O1Z1ZT10P4N6C5P8Y10F651、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.不良贷款迁徙率指标【答案】CCQ6B1P9L3R8M6A3HK7W10H1K8D8B5R4ZN2Z9Z1F2I8Q3F352、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCL10Q7P8I1Z3K7Y9HB7T4E3A2Y1H1O8ZC8T3A8I6Y6O5U1053、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACF2O6P10Z3E2O6A7HJ2S7Y5Z10Q4H7S8ZH2C8U8B5D4Z5T154、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCM9Q8L8B6Q3L1R8HD10J4V4C3V3P3I6ZZ1O6M10K10A6B9G255、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACO10D10O9L9V1S10Z1HN9Q8C9W7L7W8K2ZF5L2H5D5O4R2B356、（2018年真题）巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCB7Z6H2M8P10M4M5HX7V9B9G8D10M8F5ZQ10F7Y5O9K3O4W657、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCE9I8B6S4X8U8O10HH6H7U10D8T10E4V1ZG1B3I1E10Q1D6V758、某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（）亿元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700【答案】CCP3R8I3P9S2W3M5HK4D5W7F8Z3C5I4ZL2L3E8Y6P5B9D159、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCJ9U6I9M10I4O10N5HI10E1P8Q3N4I1C1ZA1L8W6Y10N10X6N760、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性【答案】ACK9U8Q7I3J7K3N4HO8H4A1H5D9S4V10ZU9C9J8Q9Y9E7D861、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】ACK2O8Z7G9H6W6L3HJ1I9G9B1E10W8M8ZW1D1Z3D5M6S5S862、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】DCY6X5T5T3I10T1J5HY5C9H2H5O3I8B4ZD10M4M7B10J6V8F863、以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACV9R3K7F10W4W8D4HW4R6R8I6F3O7F8ZE3E2P7J8J6C1J664、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCX9P7V8U3Q5X7I3HE6V10S9W4T2A2M1ZE1P7G5X3D2L9H465、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACH10U6X7A9Z3X4R2HQ1J8T2T8L2M6V1ZJ10Q7Q2X2C8Q7R366、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCX6D4Z5P3C6Z5J3HA3Z2Z2O6V8F1U4ZS3F10H4Z3A4U7D1067、应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。

A.董事长

B.总经理

C.行长

D.董事会【答案】CCT2D8L8T6W6I10L8HL4W7X1J5Q6Y5U8ZE9R1E8B10F3W4S568、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCU8X3O3Z1U9S6L2HW10C3H6O5B10R5G3ZY1U1C9G5J2N10I769、银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

A.法律风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACA7P10Q1M9W3M4B1HL3S4I1B9J10N8T4ZV9J10L9E5Z3J10N270、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCK9G9T4Y10B6Q1O3HU10W1X9A7R4T2X7ZW1C5G10O1X10B6T671、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】ACM5I5P3D4R5Q3Z8HU2V6T9D2N4Q10F9ZN3U3H7M9T7E9J272、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCN7X6G1C1X2T6Z5HS3N6I2O5G5B10N6ZV7R8L8U4Y4H10S1073、世界上第一个资产证券化产品是（)。

A.转手转付证券

B.资产支付证券

C.知识产权证券化

D.住房抵押贷款证券【答案】DCH3X7J2U10Z8N2N4HM1V1U3C2N3S3L1ZB2J5F6M7J9P2F374、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCP3B5C4G6Q8N3B8HS4H9W7S6U2T4J1ZW9O6D9N5O6I9Y775、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACA3E6W3M5C2I3G3HM9H10E3V8Z9W3T1ZK6M9S7D8T3D10R476、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCS8C6O7D6I2Y10Y5HD7P8H2S1L8F1W5ZI10L9S8K2W4T6F977、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。

A.金融危机后要弱化中央交易对手

B.中央交易对手不存在信用风险

C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算

D.中央机构作为交易对手【答案】CCT10E3A7A7E1C10A2HD6O8M9V5S1K1P4ZS1L10O3P1M6X8A178、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.集中度风险【答案】DCS1A3C5B6W1Q8R1HP3G9S5H3A4S9L2ZR5L10S6N8P1U4Y979、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCF1T9F3J3Y9P7W3HZ5Z7F3Q9K9R4B10ZF7P8S3D8D1Z4S280、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限的资金额度【答案】CCJ10Z9I2E7A10V9J1HW9T5X3M10M8E3Y6ZF6D5J6I3Q8U2C1081、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCA3T5M8A2S5U8C3HH9C1L5T8B9R6C10ZC10C8T6M9N7M4T382、操作风险损失事件报告的要素不包括（）。

A.事件发生时间

B.涉及业务领域

C.损失金额

D.事件发生地点【答案】DCI7Z2S5F6V5I7L4HI10K7Z10K5J3Q2P7ZH6E7F6J1S10L3D583、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCN4Z7Q3M7W7L4L5HT2W8F7D2U1N10I8ZS1T4N10B7B6I4Z1084、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。

A.辖内各类风险总体状况

B.风险应对策略

C.对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCD6F3A6D3J1E4Z7HI10C5Y4T3I9J4F9ZI2A5N3G1V9N5E485、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】DCJ6X5I2X4O10R6Q4HI1S3I4C5R10G6L9ZX3W8J10C7M5M1K686、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标

B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配

D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】DCN10N1S8V7F2P1G10HN3K3I10P8I1Q2Q5ZK7A3Y10Y10M5M3W987、商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。

A.增资扩股

B.计提资本金

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】DCR7M6Q5R7H8M9O5HW3I10R6P9J5K10Q10ZK6C7L10V9S5Z3Z688、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险【答案】DCJ8E7M8F5I7Y1G3HW7S6T7U3Z7P7F3ZI6H8I1Y10M9Z9Z989、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.品质类指标

D.营运能力指标【答案】CCS6C7C1L10X9P4N5HE8Y4C8I2C8I2D6ZX2P7F1K9U4C7S690、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】BCO8H4A10N6H7K5X3HP6H4J6V4F7L2V9ZK10A6D6D7B5H2W291、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACX1A5E6R2M10Q6R8HP5X3P10W1R8E10M6ZY2U7L2U9U2U7S792、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则【答案】BCC9G2B8W3H5R6S5HN3O5B9U6S10R4O4ZZ5Y4U6V1L4G5F193、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCN7L9U7T2I1A2C8HK8H8F10M2B4C10U8ZG4K2H7C7E9L2R1094、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCM5G3S3I10L7N8Z1HQ9F3M8P3X2E1I5ZB2N4M7E4C3P1L695、下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCH6E10C2E10Q6L6Y5HL4U3B6L3T10Y4E4ZD1H10C3N9O5F4R296、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCZ1J8C5C6P9R10E1HM1E2T3I2E1H4U1ZJ4I10K4G2Z10I10I497、下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCW7S8Z8L8D5H6E8HC8P9Y4I3U4U8E8ZC1U4F1S7F4K9Q698、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACG2N7T1W9Y5R3A7HQ4C3F10A7S3J4Q1ZH7A10J8H10N6X7M299、流动性的资产管理不包括()。

A.资产到期日管理

B.负债到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】BCG9X7W9R10W4E4K9HP1M1W5R6F1Y4U3ZR6F5F8A3D5S6G4100、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额【答案】CCC3Q9N8T4D6G1U6HV10X6P6I10R1Q1S10ZC9P3G10G4P2M5K2101、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义

D.市值重估【答案】CCO8F9S3A9V3P10W5HX1Y6A1H6R2I9N5ZV9O4M6Z10S1Z3Y5102、下列关于事件的说法，不正确的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的

D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】CCA9D5V5F8K6X3F8HP8P6A3B2Z2K2V4ZI7W8I1I2Q2T3V2103、以下信息中属于技术信息的有（）。①施工方案②技术规范③施工项目成本计划④资金耗用⑤资金来源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCM4Q7F6G3W5Z7R8HW4C4H3Y5E10R6J2ZH5J5Q3L1K1Z4Z3104、（2019年真题）根据《中华人民共和国刑法》的规定，（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.洗钱罪

B.放火罪

C.危险物质罪

D.走私假币罪【答案】ACN3Y5H3E5A4O10S10HH1Z8K7C5H3L9U6ZU6T4K1Y6E10R6V2105、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况【答案】BCR2X5U2Y4Q4O4D6HA7R5J5G3Q5W1I9ZP7S9Y8I9E8Z10C6106、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCF9H4X2F3R5D2H7HQ5F3Z6N1D2I8Y5ZL9G6K2U5X9F9N10107、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】BCB7E6G9X1H3C1V3HM10R6N8A3F4C6I1ZU7B9K7U5R3C7L2108、同业市场负债比例的计算公式为（）。

A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100％

D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％【答案】DCV2L9H9M1C1N10F2HJ8Z9O5C2L8L5X4ZO4X8A10M5R10X4F10109、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCL2J2X6U10Z1A9F3HH5E8G3O8E7Y9F2ZT3O1F5L10U5Q5O5110、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCL4W2E5Z4T3B9Y8HF2O9S6R4J2Z3R7ZP1P6W6E3E10O7M3111、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCX1A2R10X6E4C7Z9HT3E5C2Q10H10S8Q3ZD3U8M6D1X9Z7Q9112、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。

A.惩罚机制

B.奖励机制

C.日常监督机制

D.监管当局责任【答案】BCK9K8J7U9B2S3H3HY8P9U3D5I10P5J10ZA7U8K5D4N5V10J2113、（2018年真题）（）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

A.违规风险

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】CCO2Y2C6J4F7Z8B8HR9A2W5J4G2Q6H6ZP5E1S1E1V7I7Y5114、（2018年真题）银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长

B.股东大会

C.监事会

D.理事会【答案】CCU2N8R8E8D7C10I10HB3T5T6X8U5A10H10ZM8E1O4L7J9V4Y9115、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元

C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】CCR10J2X7L10B7U9E8HS10D1K3C2V2E1O1ZQ3S1D4C9K4M5Z3116、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCC10K4D1O7U4D6O6HQ10S5H8P3N2X8N10ZK7G1F10L3E10W1P3117、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCB10L5W6E3D5J6P8HF4S1H9T10I4L6O4ZI9G10L2K10B6Z5E1118、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（）原则。

A.准确性原则

B.重要性原则

C.谨慎性原则

D.全面性原则【答案】ACW2S2T9A7X10S8X6HP7Q5I1J7X4V5S5ZV3Y2N2S6G10X4G7119、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。

A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与

B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利

D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】ACD3S6X8A4X9W2N5HQ3N1Q1O5U8I10I8ZF8Y7G5J3E8W4B3120、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCP1C4G10U10V2V3M9HJ7B10S2G6F7J9A1ZO2E8J4N3P9P4P5121、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCG6V6H10K6Q3L3Z3HH3F2B9A9T9L1X3ZH4C7H7J3U1L5R2122、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性【答案】ACU3Z1P9I9T5F3L4HV8B6B4W8Q5P2W9ZA6C7F8P2U9X6H5123、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限

B.风险限额是风险偏好传导的重要手段

C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度

D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】DCP9X5M10O10O5A7X7HA5F4A10F10F3D10R7ZQ6V9B9A9I10T10C9124、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCC7W2L5R6N4W1W9HH2T2Q10P3X8M8E2ZG1Y4H1N6M10C3L9125、（2018年真题）2011年，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（）。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCM2Y4Z10R3J5F10X5HL1Z6M8Q9U3N10O8ZY7R4U10E2P8N5R2126、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACV1M4J4P5S4K3X8HR6E1Q1R10E4T2O6ZH2O9M2X7C10P8J5127、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法【答案】CCO2H10M6S7G1S8J1HF6T9X7U5J8B4H3ZW3G2U1U9M1P7Y7128、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.集中度风险【答案】DCO7G7U3Z9T3L5I5HS8Z3P7S1R5R7Q9ZQ10H9Z10P1M8A7B5129、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCZ4R4Y3T5L9P6L1HW7V6K7N3W2A6N8ZS8Z3N3C9C6V4P2130、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACX8T9X10Z5S3N4F6HU9D8B5L1W3R5R4ZG8Z3K3T1G5A3L10131、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCS4Z8X5J3D8A5B2HE6C5G1V5Z10F1X2ZS3O7M2K4U7M4J1132、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACL5B1B8H8F1F6T6HG2F9N2O10N1D9O5ZY10E2L6P4T5C5S10133、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCI8W7P1Z1C10V1E1HB6R7V4P9J3G8U5ZW1C8A6G10O8G8H10134、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告【答案】ACH7Y8U5M4H6T10I4HL1T10T4D9Z7Z7K5ZC6D8H4U5T3F8D10135、国别风险限额可依据的因素不包括（）。

A.国别风险

B.业务机会

C.国家重要性

D.外部风险【答案】DCL8N3Y4U5D7Y10U4HS1F3C3N10I8P4X7ZN8Q1U6T4W7N5M8136、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于15%。

A.商业银行业务

B.代理业务

C.公司金融

D.资产管理【答案】BCW10W9F9B6G8Y3B5HW1U3Y2D5M5W6L1ZQ2H9R10U7D7D10O3137、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.重估价值【答案】CCK7F3H5N7Y1A3W6HY1Y7G10Y10W8P8N8ZM3U5D9O3G5E8D3138、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】DCP5V5B10R5A4P2R1HJ2Q9T9F4A1M10X5ZP7O7T3H5Y6F9R10139、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万【答案】BCF9Z6Q5M7C8M6F4HY2Y3I7B10W2T2J5ZC8G5U6Z2S8C10Y1140、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均匀分布

C.正态分布

D.二项分布【答案】ACA7Z8G5N5Z2V2F1HG7C8D4C9N9F10A4ZV1X5E3T9H8U5F9141、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括()。

A.资产质量分析

B.资产收益率分析

C.资产组合分析

D.资产流动性分析【答案】BCD10Y10C2O8Z1I4W1HS3J7P6K9Y10O10O1ZK9K3L10G10G3A6K7142、（2019年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】BCI10W5F7L2M6P7W4HW4Y4D10I7Y9I1E10ZC10K10Q2M8E4O7D3143、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】ACD1Z8C5N5M10O3X3HG9Z5D2C5S3V10R3ZD6Q6E8P6K4M5M1144、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCT3W8M2V8E5X10T5HF4Q9O2J6Q1D5R1ZV6X3C6M3Q10W1R4145、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACH8Z4F10R7K6P4L8HL9M10G9K7E10X4C5ZC3R2R9M3H5R6H7146、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCN1E2N3U9J1E10R5HL5S10S8D6H5T1V10ZX4T2N4E1C4E3Y9147、下列（）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。

A.回应监管批评

B.诉讼应答策略

C.业务中断/灾难恢复计划

D.解决客户对日常业务的投诉【答案】DCK7T8M10M8T5M10A1HU6L8S1C5D3F3K7ZZ7U6F10M10I6Y6I10148、商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】CCF4M8L6X10S2L8Z3HY1K4K3U9B9B3B1ZT10I6A1K2H5O4L6149、《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章【答案】CCT9S6G4S2T4H8D5HC9W4V9O10W5A3M4ZE4Y1H7H10G2Y1M10150、下列不属于《银行业监督管理法》明确的我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCD9O3D9A6L2R4J5HY6Y5I10H4C7N2M7ZP7C1R5R3O10M5Z4151、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCX8Q6G9V10N1C8P10HA5T9S5I4M8S9E10ZR10C7Y8S2V9I1E7152、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。

A.业务条线部门

B.内部审计

C.风险管理部门

D.合规部门【答案】BCL9R9M6W9K2H2J3HB2N10A3O6Z6I3U3ZB8V10M1B3B8G6Y4153、每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACX4L5Q9W7E3M2N5HP6C1W10S4S7Z4G1ZU5M7Q1H3U3D1T4154、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCV8P2L9K6G4Z5R2HN2K8X2E3B4J8Z2ZB5S6F6E3G5F2L4155、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】CCF8U9Y8V7P5Y6Q4HU3H2M1S6Q4V10T4ZL1D1H1W1B2G1C5156、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（）

A.自有资本

B.经济资本

C.借入资本

D.核心一级资本【答案】CCS7L10W3X4E7H9Z4HQ6Z2I8Y6Y1Q8O4ZM1J2U1M5Q8D5G2157、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACD2A9X6Q9D1C6U7HG2D2A8B3Y9W1U6ZH2T8N3K10O8V8W4158、根据ERM框架，三个维度分别是指（）。

A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素

B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级

C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素

D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】BCD5Y9Z10Z4Q3K7L6HB6R8N7D3H10Z7K9ZB4R4N1S3H8W5P7159、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.客户通过代理收付款进行