中国银行管理软件新动向

中国银行管理软件新动向１０月全球第一家无任何分支机构的网上银行（ＩｎｔｅｒｎｅｔＢａｎｋ）--美国第一安全网络银行宣告成立起，金融业便面对Ｉｎｔｅｒｎｅｔ开始了他们从“以产品为中心”向“以客户为中心”的重大转变。随之而来的是，它们的管理信息系统也不得不为此作出相应的调整。从以往对各种渠道、业务处理（结算管理、账户管理等）的支持和模拟，金融业的管理软件开始出现了转向投资理财咨询、金融业务咨询和管理决策支持等方面的新趋势。同时，无论是金融管理信息系统的表示层，还是应用层、数据层，都明显地在朝“集中”的道路上前进。当然，信息从分散走向集中是管理信息系统发展的必然趋势，也是适应管理现代化的必然要求。但是，由于银行交易方式的多样性，以及银行子系统结构的复杂性，使得这一过程会存在很多困难。也许，对现在已逐渐习惯用怀疑的眼光看待．ｃｏｍ的人们来说，这一切显得有点儿虚无缥缈，甚至是遥不可及。网上银行？银行电子商务？八字还没一撇呢。但事实上，这场风暴已然迅速登陆。Ｊａｖａ开始真正担纲一年以前，人们还在对Ｊａｖａ用于大型企业管理系统的可靠性将信将疑。但随着ＪＤＫ１．２、ＪＤＫ１．３的推出，它已然成为开发Ｉｎｔｅｒｎｅｔ平台企业管理软件的首选工具。无论是ＩＢＭ，还是Ｏｒａｃｌｅ，各大企业应用软件开发商都开发出了基于Ｊａｖａ的应用系统。其实，不只是国外软件厂商，国内各个行业的软件厂商，如专注于财务及企业管理软件的用友、金融行业的上海新宇计算机系统有限公司及奥太软件有限公司，也都已开发出了基于Ｊａｖａ的应用系统。事实上，现在只要是用过Ｊａｖａ开发的人，都会被其独特的魅力所折服。上海新宇计算机系统有限公司总工程师沈培林先生认为，Ｊａｖａ能成为Ｉｎｔｅｒｎｅｔ开发的主流工具主要在于三个方面的原因。一是由于Ｊａｖａ的跨平台性，使得用它开发的软件能真正实现“一次编程，到处运行”。它不仅能支持Ｗｉｎｄｏｗｓ、Ｕｎｉｘ、Ｌｉｎｕｘ等各种主流的操作系统，还能通过ＪＤＢＣ支持Ｏｒａｃｌｅ、Ｓｙｂａｓｅ、Ｉｎｆｏｒｍｉｘ、ＤＢ２、ＳＱＬＳｅｒｖｅｒ等各大数据库。二是它充分支持分布式计算，非常适合于交易服务系统的开发。如果要用Ｃ等其它语言来实现分布式计算，则要花很多额外的精力去开发。三是Ｊａｖａ的实用工具已非常丰富。所有渠道一统管好由金融管理信息系统应用层和数据层的“集中”相比，它们的表示层“集中”显得较难实现。从目前情况来看，银行赢得客户的渠道已逐渐复杂，不仅有传统的柜面业务、ＡＴＭ，还有现在正逐步兴起的自助银行、电话银行、ＣａｌｌＣｅｎｔｅｒ及ＩｎｔｅｒｎｅｔＢａｎｋ。以前，包括现在绝大多数国内的银行，对渠道还是各管各的，即柜面有专门用于柜面的管理系统、ＡＴＭ有专门针对ＡＴＭ的系统，两者互不兼容。也就是说，现在的银行管理系统并没有实现“表示层集中”。新宇的沈培林认为，造成这种局面的原因很大程度上在于软件技术上的局限性。但由于Ｊａｖａ的出现，情况出现了改观。新宇和ＨＰ公司联合开发了一个金融前端整合平台Ｅ--Ｂｒａｎｃｈ。它就可以实现金融前端系统的统一处理、统一管理。这是一个用Ｊａｖａ开发的基于Ｉｎｔｅｒｎｅｔ的新一代金融前端系统。对银行而言，只需应用Ｅ--Ｂｒａｎｃｈ，便能实现对柜面业务的管理，对ＡＴＭ的管理，对自助银行的管理，而不必再多花钱为各种前端设备建别的系统。据沈培林介绍，Ｅ--Ｂｒａｎｃｈ主要有三个方面的功能。一是金融前端交易处理，它能实现目前所有金融前端交易处理和控制。二是分行管理，它能实现各分行的业务和客户关系管理。三是Ｅ--ＢｒａｎｃｈＩＤＥ开发环境，它能实现客户化的要求，开发出适合自己的金融前端系统。另外，像ＩＢＭ的ｅ--Ｔｅｌｌｅｒ、刚进入国内市场的奥太软件有限公司推出的“ｅＰｌａ方面的最新产品。”表示层集中“，都是支持”ｔｆｏｒｍ金融平台．快快支持网上银行网上银行即指通过Ｉｎｔｅｒｎｅｔ或其它公用电信网络与客户直接联系，开展各种资产、负债业务或表外业务的银行。其实质也就是为各种通过Ｉｎｔｅｒｎｅｔ或其它公用电信网络进行商务活动的客户提供电子结算手段。网上银行一出来，便以其服务成本的低廉、跨越时空的限制等特点成为未来银行的发展方向。据统计，目前全世界前１００家银行中，有７０％建立了自己Ｗｅｂ站点。全球金融机构中已有１０００家左右进入了因特网，其中有２００家左右提供在线交易服务。１９９８年３月，中国银行在国内开设第一家网上银行，标志着我国银行对网络化银行业务经营尝试的开端。至今，我国已有多家金融机构参与了网上建设，其中中国工商银行、中国银行、中国建设银行和招商银行已经真正实现网上支付。因此，奥太软件有限公司大中国区总经理熊威立先生认为，今后的金融管理信息系统必须要支持网上银行，实现对网上银行业务的管理。从目前奥太推出的ｉ--ＢａｎｃＳｕｉｔｅ网上银行系列产品来看，它主要由三部分组成，即资金管理系统、贷款系统及国际贸易结算系统。它能为企业客户的现金和账户提供完整的管理服务，并通过客户关系管理对企业客房的账户和转账、支付信息提供自动的跟踪。最重要的是，所有这些都是能实时处理的。别少风险监测管理最近，党中央、国务院对金融行业提出了“充分运用现代信息技术手段，抓紧金融系统风险监测、预警体系建设，提高金融统计、会计、稽核和监管水平”的要求。这其实是金融行业管理信息系统趋向“集中”的最好体现，也同时对它们在金融风险、监控管理等功能提出新的要求。从目前情况来看，虽然中国人民银行开发和推广了银行信贷登记咨询系统、货币发行事务处理系统、国家金库综合业务处理系统、金融统计监测管理信息系统、中央银行会计核算系统、中央银行金融机构监管信息系统、在华外资金融机构非现场监管系统、外汇交易系统等一批重要业务处理和信息管理系统，但从总体来看，我们在这方面做的还是远远不够。山东中创软件工程股份有限公司总裁景新海先生认为，银行要想有可靠的信贷风险管理，必须改变目前银行管理信息系统“各自为政”的局面，而要用统一规划，采取通用化的管理系统。其实，各金融软件提供商早已注意到了这种情况，并纷纷开发出了相应的产品。据景新海介绍，中创银行风险管理系统便是专门为此而设计的。它以风险控制为核心，并运用先进的风险控制理论和风险分析决策模型，基于Ｂ／Ｓ三层结构，能很好地实现信贷业务管理、统计报表、决策支持及风险防范等各种业务功能。采集处理青睐一体化事实上，在我国目前的金融管理信息系统中，至今还没有集信息采集、加工、传输为一体的较完备的信息系统。这使我们对信息的有效分析和综合利用大打折扣。面对ＷＴＯ的日益逼近，银行的竞争加剧，管理信息系统朝采集、加工、传输一体化发展是一个必然的趋势。在我国金融行业中，还有一种情况值得注意，即票据处理自动化。从目前来看，大部分银行仍处于“人工分散处理＋纸质库房保存＋人工查询”的状况。当然，也有一些银行实现了部分的自动化管理，但没有一个系统能使票据处理达到全部自动化，即“自动集中处理＋电子安全保存＋数据有效利用”。这已成为我国完全实现金融电子化的严重障碍。不过，据景新海介绍，近日从中创传来好消息，他们已开发出“银行票据处理整体解决方案”。它涵盖了票据清分验证、账务稽查审计、票据缩微存储查询、票据信息管理等功能，能满足现代银行对票据处理的全面需求。为实现票据处理自动化，该系统采用了票据清分、自动验印、ＯＣＲ、缩微、光盘存储、数据挖掘等技术。通过数据采集、票据稽核、票据管理的业务流程，使绝大多数票据能自动清分、自动审核、自动记账。当然，该系统能通过光盘、胶卷将票据图像缩微存放，并可通过专用网络或Ｉｎｔｅｒｎｅｔ等进行实时查询、 实时统计，进行数据分析， 提供决策支持。人民银行信息化四步走第一，建成人民银行内联网（Ｉｎｔｒａｎｅｔ） ，建立与其他银行相连的外联网（Ｅｘｔｒａｎｅｔ），并在保证安全的前提下与国际互联网（Ｉｎｔｅｒｎｅｔ）相连。第二，建成金融监管信息系统，建立统一的人民银行数据采集系统。/r/