2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精品及答案(山东省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。

A.平均存款

B.平均贷款

C.期望存款

D.期望贷款【答案】ACJ4M7R8N4E1G6U2HI4V6A1S4P2T9O10ZY8W8Z8R2C6J8O102、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估【答案】BCH7Q8E1W7J8E7N10HC4I10X2V5V1F2D9ZH7Z10T9S2U7D1U83、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（）。

A.相互独立、互不影响

B.相互排斥、互不共存

C.交叉存在、互相作用

D.没有关系【答案】CCE6N4N7M5I3Z8U2HK1C5E3T7J10S5P1ZX3D5L5A7S3M10L104、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.财务控制部门?【答案】ACM2N6O6B5Q4H5V8HA4U8L8W7G9I8D10ZN7O10C9Z9O8Y2Q55、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。

A.3

B.5

C.7

D.14【答案】CCT10S9M7N5C7D8C6HQ6X1R1P5Z4S9Z7ZW4N1P6V1K9H8V106、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】DCX10X7C1J1I5Q9U6HN10U10U6D6M5T8I6ZS9X4S10B6W1T3D107、下列不属于风险水平类指标的是（）。

A.正常贷款迁徙率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.流动性风险指标【答案】ACM9I6A1X8W4R9Y9HM4M7J5G7G5L3F5ZQ1F7C8M6Z4J7S108、客户信用评级的发展过程是（）。

A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】CCF9E5P7Y3Q3T9X8HX7H5V7M8V2J6Y4ZB3F10D4G4E8N3T69、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。

A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】CCE5A8C6G9P4D7A9HV6Y3J4C8W8A8M4ZL3B7M4H5N6Y7N910、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（）。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCK8C10K8B8R1T1S4HP10Y2X8W2L2L1A5ZN7Z3P6A7S6U5L711、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCE4X8H4D8O8I5F10HH1O8D9R7H7H6A2ZD9A9J9I8A5G3B912、下列选项中，（）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。

A.欧式期权定价模型

B.投资组合原理

C.资本资产定价模型

D.套利定价模型【答案】CCA4I3M5A3B7S6V8HZ4A5Y3Q6V1O4F8ZX8I5P10V6S5M3Y1013、内部控制的目标不包括（）。

A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循

B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性

C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系

D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】CCH2I8C7W2A4G9N5HV1E9M8W8O7U4Q4ZK5K2B7O6W6U4R114、商业银行公司治理的主要内容不包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立、健全以董事会为核心的监督机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】BCE8V10U5S8L3Z7X10HP6O4E7F10B7A6F1ZD3M7G5C7G2W7A415、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCR3Q8V4O3G4M5X7HJ9Q4I2S9D9R10D5ZL5Q8U10V8P7X6G116、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.储备资本

D.二级资本【答案】BCU5F1O8C1Z10H9X3HL10A3M8O10T4P9F6ZC10G5V4X4A1Y2Z517、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部评级法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法【答案】ACL1P3O1C10M1A5G4HG2C8Y8N2O10J3S8ZE6K4Y6G3G6K10I1018、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.会计资料规范性

B.银行机构风险和合规性的分析、评价

C.财务报表检查

D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】BCI4C9Z2V5J8X3J1HH9T9N8P5X1V1P10ZZ4Z8N6F10X4F8X919、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。

A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量

B.风险计量可以基于专家经验

C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】ACH5O1X4X7G3K5L10HQ3L3E2B2L4B6I10ZL4B10U7V8D9J7Y820、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％【答案】DCA6M2C2O2T4V4E2HY7E1Y6E2H5T6N7ZB3R7C10K6I7Q2A621、下列不属于商业银行经营原则的是()。

A.安全性

B.风险性

C.流动性

D.效益性【答案】BCF6C7X10G5Q6G5Y7HR9O7S8H10P4I2X10ZW1Z1B8M7S1F6P1022、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】ACI8W6T10D7I6G4J1HB4V4G6F1D7E2V6ZP1O7Q6D4M1C5G1023、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCX10T10T10T3D6G2A7HA10E8T7Q5V6U5D6ZF9Z1E3Q4V10P9W324、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACL6X9X3S4R7E3C2HJ4H2K8L4O1R4V7ZS5D10E10T5O8J2O825、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

A.交易对手信用风险暴露数据

B.对交易对手信用风险的定价

C.交易对手信用风险暴露的计量

D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】ACK8E7P8A3I5D3E5HZ3W6S1V5C2Y9E4ZA10K4C4R1X1N8T426、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCD6Y2V9Z10J4R2D6HC6Z7Q6Z4Y7J4F3ZM9B10E6J10M7E10S527、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性【答案】DCZ3I5K5B4D6K4R3HF10S7F6F6X7N2R3ZW9E9C8V1F6E8L1028、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACV6M3C6W9A7P6Z10HU9H6T4I7A9U3I9ZG2H1R3L5Q1T9Z1029、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCT8E7Q9J3V7T9P4HM10X6M6M6K4T8O1ZZ8G8T5Y2I8Q2C630、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCZ1D7S10H4G8X7D7HG3Z10Z9Z7J9K10F3ZX7W1Q5L7H9F1W631、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。

A.资本类指标

B.收益类指标

C.风险类指标

D.零容忍度类指标【答案】ACS1N1T4L7T9H8B6HO7X10F1E3K4Y10L1ZD10V3Z2O3M8G1O332、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。

A.品质指标、实力类指标

B.偿债能力指标、盈利能力指标

C.营运能力指标、增长能力指标

D.数量指标、等级指标【答案】DCU9D8F2V5T1P1V10HP6T7P8S4K4R7H4ZB1C1V5E6V7T9W633、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益【答案】CCS5G5Q8V10C2M8H10HG5E10M2N1U7J5M8ZB6J1I3N4I9I5L334、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）

A.第二支柱资本要求

B.储备资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求【答案】ACU3K4M8F2E5T2J3HG6O3O8Q4B10Y1J9ZU10W2D2F8E3O10C635、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%【答案】BCX9K7Y2B2Z7H6K7HK3T1E1U5D5G1E7ZR4Q8N9F10O10N3S936、下列选项中，（）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。

A.欧式期权定价模型

B.投资组合原理

C.资本资产定价模型

D.套利定价模型【答案】CCJ4T5J8R8R5T3J7HC4Y6U10J10I7Z5D7ZC2P1Q1I2S3V4G437、商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.行业个别企业出现亏损

B.市场需求出现明显下降

C.行业产能明显过剩

D.金融危机对行业发展产生影响【答案】ACW5H3B3D4D1U5X10HJ9A7O2A3F8K10D4ZY7C7Q10T9I4P4B838、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】BCI3N2G6O2L4U2G7HY3D5O8A9M8D2W7ZF1Z4W2Q4Z9Q1N839、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.财务会计报告

B.资本计量和管理

C.年度重大事项

D.公司治理情况【答案】BCU4Z4Z2M7W9L8Y4HJ4W5E1Y4V6Y5X5ZW3B1F4D10U3W1S240、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）

A.外部审计

B.监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别【答案】ACM2R5E1I6A10G6O7HF8X4P3F1V9I10F3ZC2C7A3Y3M7G2X441、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCI10V4X8F4E10J3Y3HY4B1X10L5X9P4X9ZY4B2D7W3E3W4R742、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACC1O2E2U1D5U3N8HT7A4Q9T8Q8Z2F10ZJ3G6A10Z4R2J8W643、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。

A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资

B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性

C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售

D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】CCM1W3H4C7I6H8G8HH9Q7B5D3W7R3M8ZY4B6A8U10N3Z7V244、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.业务连续性管理计划

B.商业保险

C.业务外包

D.独立营业方案【答案】BCZ10W9L1W3Q8A4W4HY10Y7O9P8O6L4I5ZV6V2E10J10J4G9Y945、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】ACU8L3I8G4X7T6V9HW7E6K9R7Q9D8J6ZA4I5K5D1V6M8J1046、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程【答案】BCZ2S8L4I5O10K2X5HT9Z6Q2M7R3K6F3ZV6T5K2E4L8P10Q547、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

A.资本充足率

B.利润率

C.现场

D.非现场【答案】ACR6R8B2B2I7J1T4HL9M4R3T3M7Z8C6ZO6X2M5U3J5F9C148、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（）。

A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失

B.实际损失、无形损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】DCR2G9B6V9Y6R1F5HC5J7M7T3C6T8O5ZT5P6B10D8X6Q2H149、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCE3N3J8H4W10F2J6HS7W7B2O4T10P5C9ZP5N6N10T4C3Q9T750、《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】DCE1B9M7X5K6J8K9HE10I4D4R6Z4M9S2ZU9C7T8R2E6O2D251、正常贷款迁徙率等于（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACI5Z8M10H7K5R5Z9HF8S1T1E7C2Y10A7ZD2S8E9Q1J9D1L752、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（）。

A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应

B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理

C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架

D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】DCX4C2S4A7H9A4W9HJ6C2Z1G4X1I4I4ZB8I5Y9W5I8T9M853、商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据【答案】BCK1U9F6E5F9M8L7HZ8Z2H6J2S1G8V8ZF6F8V4M7Z6V10F954、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCQ8I5U10K8Y8F8T4HH1B6O8Y9B1N1Q7ZK5L5G9V4J4Q3H155、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。

A.息税前利润／总资产

B.销售额／总资产

C.留存收益／总资产

D.股票市场价值／债务账面价值【答案】CCE3W3K6A4M4T2M9HK4B9U5U6I5J10W8ZF3X7E9U2O8V5K956、收益类指标反映的是（）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等

D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】CCJ7Z9E9M9F9K4Y9HO9X5U8J1F6W4D10ZM5L2W7M4A8N9D1057、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCO4Y10B4H10W9U2B10HL3X1I4N8K3O9Z7ZJ8G10L8N9H7Z3T958、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACR10Z3E5W1E1D5Z5HU8F5C2P10J9H9G5ZE1X7J5G9A2A10Y259、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCJ4G6R8R10G3M7Q3HP5F7K7U10E1G6M9ZS7J2U7A8L1X5O160、风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACU2S5R8M2E1I6Z4HO4H4C9U2I7G8G9ZR4T6J9J7U10X8G761、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业的财务真实性比较难以把握

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】DCP3Z7N2S6U1D5K1HX4B5Z4K6O6E2Y6ZO3W5J3W9G8T1F962、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCU8L7I1K7K9N7E1HN4P8B3K6W2L6K1ZU9O9F5A1R9V6X163、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCU2M8G5P4T5X6E1HE5D3D10X6E3T8S6ZC5I10J8X8C6D5H464、（）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。

A.外汇期货

B.外汇掉期

C.外汇期权

D.外汇远期【答案】CCA4H3Z9E9I1K9T8HL3F4C8X4E7I1U1ZH4D7I9H7U4J4B165、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.到期期限

C.现值

D.终值【答案】ACG9L10M7S6C3G10X7HS10D5B7B7V3T2B1ZY9O1D1I8V1G9L566、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）

A.经济资本

B.存款准备金

C.资本充足率

D.存款保险【答案】ACJ7X4F9T1J9P1T3HY10J1J3C8L5E6W5ZU8H5U9F6J4U8M467、风险事件：

A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险

C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险

D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】BCD8G6F2W4D7O9Y2HS7K6N4J10W4G9U1ZR7H5G3N6Q8W5P768、假设投资组合A的半年收益率为4％，8的年收益率为8％，C的季度收益率为2％，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。

A.C>A>

B.B>C>A

C.B>A>C

D.A>B>C【答案】ACF10Z7T5Y2R5Q5G3HN8V7R1Q3T2Q4Z4ZL10P10D7K3Z1D1S269、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCL8X4L7A9B1D6T7HD10K5L3L9Z1U6M9ZN9J3T3V1G3V7H770、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCC7K7L1G6F8U4W6HO9P5J4O8N7Q9B3ZB5W3I8I7D1H4Y371、下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融【答案】ACA4N6W9L3S1Z1T9HV2L2W4H7W7P4T1ZM9C10C6W10U6I3Z472、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】BCT9Q2H10Y6W10E10B2HD4Y9R1L1P9V7K2ZA6Y8T9L3K7H2H473、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（）意味着相同的风险状况。

A.偶尔

B.不一定

C.一定

D.常常【答案】BCY6G5J5L4R1V8M1HH4S4S7Z4B1U9N5ZI2U3V4X6K3P8L274、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACT7Y4Z2F6P9X5V3HI3B6N5G10V2L6K6ZS1R5S8M10Z9V4G375、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.权益流动性【答案】DCK10R5J5A7E4M6P10HY3Q9E8T5V3C9D2ZK7L5L8O1R6P8H276、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCD6V5T4Z1T6O3W9HN5E8P8P3N4M9N4ZM5H8O10W7H7A8U477、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】CCS1P9J8W6U10G7Y10HN9N4W1F2B1N10C4ZF10W2Q6I8Y3X3P1078、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.操作风险【答案】DCM8T3W6F7J3M4Q6HZ8W4E9Y1U9W3Y9ZZ1M10A8R8H3X4I779、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACQ2T3O3H7Z2W7T3HQ3A7W6U8X4C5O5ZY1P8Q6I9T9L1D680、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。

A.法律风险的分布非常广泛

B.法律风险是一种特殊类型的信用风险

C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关

D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】BCT3X2O1C6G9R9K9HJ9H1C10N2M8W5S8ZS7Y6N7B1Y8B3F281、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区间内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】DCF1G1P3Q2L5M2D9HZ4W4S6Y10D2I7J9ZW5X4T7P9S4T5M682、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（）。

A.第三方故意骗取财产

B.第三方故意抢劫财产

C.故意骗取、盗用财产

D.伪造要件【答案】CCR7M8A10K9J7X1F4HR4P7U4Y2B1J6G6ZC10V8R7H3I5G7J583、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCW2K5P2S2Z1Q9M6HW9W8E2K4Q6G1O5ZK6X6H4E7X1S9R584、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.财务会计报告

B.资本计量和管理

C.年度重大事项

D.公司治理情况【答案】BCF5F2B9B3U2G7E7HB8B6H10S8P6W8V4ZS8A2N2O6A9Q9N485、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCW3R9A7P6O1E4A8HP8Q3Z3E10F9M9D8ZD10W4O1F9N9U6N186、下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（）。

A.短期的潜在风险

B.短期的显性风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCP10I8R4Y2S10Q9P4HV1K9W6D7B10G5E1ZX2Z9K2F3A1W7T887、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCY10S4L2T6C6G10X4HJ9C6U5B2X2C9V5ZV6E2O4U4S3J4N1088、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.股东大会【答案】CCF10N7V2L10U1N2O1HX4X2E7L2O10Q1K7ZO1Z8E1O10J1N7F889、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCZ5Y1Z2Y2T8A6A6HE6H1O7A3O10O3H7ZB4W7N4Z10S1A3M690、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCE5D2A6M10D1J6D4HB6K5G3M9Q8P1G8ZY7C1R7Z4B5Y8I191、金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会?【答案】CCS7O9Z9U6R4U6L5HC2E2E10L4J3Z3Y6ZU10M7V4S3H7U3W992、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCD10B2S9Z9A2U1O10HG4K3A4M3L6W6S5ZH10F2R7F2K5J5S193、风险管理信息系统不需要重视的是（）。

A.数据的时效

B.数据的流程

C.数据的难度

D.数据的来源【答案】CCN2Y9V9M3P7Y6K9HB2E5W6E8R4L5T5ZM7U9K6D6E2V7P494、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCL10D5I7A8G7J4S5HM10B2F9S7S3I1I10ZT10T9C6U10V9N10V395、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%【答案】ACZ9T3Z6A7M6R9M3HF9R6U5S2T1U3F7ZJ5N9J6N6L3O9V396、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.政治风险

D.转移风险【答案】DCW9G8U2G2D4K3J9HO10Y1C7B2C8E10G6ZC3O6D10N1L8B6Z1097、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCQ7F2F5V1N7N9Q3HX9C7D5P9Z7K5E6ZS3B7W2Y5S9F4V898、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.内部监督

D.信息与沟通【答案】BCW4J5P5Z6H7U8Y4HN9Q1I6Y7W8F2Q9ZY4K3X3Z4D8O2H999、下列属于内部控制第二类目标的是（）。

A.编制可靠的公开发布的财务报表

B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

C.业绩和盈利目标

D.资源的安全性【答案】ACV7E8X5A6S2R6O10HT6T9D10G5S1Z4N5ZP8Q6U10V8O7B6X2100、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。

A.加强内部控制体系的建设

B.购买商业保险

C.设立应急预案和连续营业计划

D.业务外包【答案】ACQ10Q8V4H7I4F5W8HZ3Q4J2J9M8R9Q4ZV1D6A1N3B4E2G6101、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者诚信度

C.授信动机

D.以上都是【答案】DCZ9R9T3B9M9G2K3HE2T9D4Y1P3S7Z8ZE8N9S7R9Q1G1A6102、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】DCF10X1H1E9O4G1Y4HU3H10S10T3K1X5C10ZW10P8I3R10L1Q9B6103、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡【答案】ACV6N4J6Z6J3J10T2HX9Z9K3B9L9I9S7ZQ6P10J5U2P6I7V6104、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCA5O2K4J8V4P9E3HJ10F10N7D7R3J9K8ZT4T10W4S10N4H8M2105、新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。

A.市场风险

B.违规风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACQ4D1N10Z2B3F4E8HZ10E2D3O6F5B7V6ZL3C7Z8K10G8F1Z8106、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCR3B1K5A1Y1Z6L4HI2U7G3D3X9J9B1ZT2G4W10W5P6C6W4107、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】ACF2S7E5O9G6K8K3HD9T4F10U5W7R5A1ZY2J2F9I5B4L10N6108、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。

A.VaR

B.限额

C.市值

D.敞口【答案】DCX6T7F3L2P2W2W2HP8R10M10F1F4W7V8ZK8O7I1O6N10I2W7109、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.较低国别风险

B.低国别风险

C.较高国别风险

D.中等国别风险【答案】DCW4C6W8Z9C8P10U2HR3J3T8N8X1T2J4ZI9A1R6Y9G1X8N10110、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。

A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入

B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法

C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异

D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】ACR7B10B9A4E5I6B8HY9C9K1B10M6Y4L6ZR5Q7C3G10B4G10V10111、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级【答案】ACU5F8Y3W3M4C5Y9HN4Q1O6O2U6N4D8ZC4W4Z1U4S5M9R8112、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.董事会

D.董事会下设的风险管理委员会【答案】DCG7K1D2W10O5G2H4HP6M8Y1G2J8C8C10ZL7Z10Y7S6E5C2U6113、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）

A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天

B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天

C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天

D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】BCT6D4O5Y2Q1W1Q9HU9N3V8M10G4F3X8ZW5M3U1X10P10A1D3114、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCJ5L2R1H6W10X3E6HO5T10J1M2B3H6I6ZZ7H4B4A3M10D8E10115、公司／机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。

A.金融知识和经营

B.商业银行的地理位置

C.服务质量和产品种类

D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】DCY6K6W10A2P4A7L6HB1F3B2R4K1T8Y8ZR10Y3C2Z4P3G4U7116、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核【答案】DCG10S6X1H7O4D10S8HU8H3R5B6K2K6M5ZR6R9B6H9S4H3C3117、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（）。

A.库存现金

B.国债

C.超额备付金

D.票据【答案】BCA10J3F8A1S2X8S5HY1K10Y7G3S5L6E4ZC6V1Z10W5E10M10Z7118、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.自我评估和压力测试

B.非现场监管和现场检查

C.外部审计和信息披露

D.风险评级和纠正处置【答案】BCY3I2L2B4L7F10K2HA3L8R3A9C3K3G3ZJ8H8O8N6L3K6F10119、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

A.担保

B.保证

C.抵押

D.质押【答案】DCY4V2Z1M7Z10L10K6HQ2Z9N3S1F3F6N9ZN4M5H1F2M6N2V7120、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资【答案】ACW6X6D4N5H6Q6M5HZ3N5U4C8X3R4P10ZU5C1R10K6L10N8L6121、正常贷款迁徙率等于（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACW3P9I4Q8T9T7J9HX3Z7L2M8I4X2N6ZL6X9U5I10E5C9K6122、商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.行业个别企业出现亏损

B.市场需求出现明显下降

C.行业产能明显过剩

D.金融危机对行业发展产生影响【答案】ACR6W4I4D10T2Z3X10HT8O9J5U8T10W9G7ZY10N5I2B2I2E5R4123、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。

A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局

B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度

C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局

D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】DCD4W2O8T9P8J2L9HE8C1L8V4I10K9Y8ZE4K4G6D5F7L3L5124、公司／机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。

A.金融知识和经营

B.商业银行的地理位置

C.服务质量和产品种类

D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】DCV6S3O5Y3Q2A4Q9HW5L6S4B9V2N6U3ZJ9D4Y6F2M2M1C1125、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、无形损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】BCK1W1V4O10Q10A9C9HZ5V6B1Y7C6Z6D2ZD6J9T8X7I3X5H5126、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率【答案】ACK9V3G1C1K10J1M5HF5A5A2C3M4T2V2ZP5E4Q5V9B3R9M3127、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACB2F7E7U3F7V4A9HJ3T6G3C4X10V9K2ZG2N1K10H3L3B6R1128、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％【答案】DCW10Y1R8P6Z2T9C9HU3C8S2X3H2C5V5ZN3H8L8E6X4K3U3129、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.向人民银行再贴现

B.拆入资金

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购【答案】CCK7T10X2X1S10E4M8HA6L2T7L3M9H3C8ZJ5Q9G1B3G2R8Q7130、根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCU10J1P3B8E1A6G10HX6D7V6W4H7Q1B9ZP2X3J7Y8W3C8Y10131、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（）。

A.提供监管数据

B.配合内部审计检查

C.识别当期风险特征

D.评价整体风险状况【答案】ACK4Q8M9Z7F4Z3Y6HS5E10M1X7P10T6P9ZA6J1O3P8J7F5P9132、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCV4Q9Z10C10X4R3I10HR1R1J9R10U5Q9P10ZE7O6Q2V2V5W2E9133、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。

A.资本充足率

B.利润率

C.现场

D.非现场【答案】ACJ8J8M1A4Y2P9H10HX3J4B7E5M2B7W8ZO9D8Z10H6A8N4M1134、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。·

A.各项贷款总额

B.各项存款总额

C.现金寸头

D.超额备付金寸头【答案】DCG2O2G5E5O9I8H3HO8K5C8A9O7Y5F6ZC5D10P5Y1A5J1H8135、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。

A.普遍性和非营利性

B.普遍性和营利性

C.流动性和非营利性

D.风险性和非营利性【答案】ACX4D5R6Y3Y2M4L5HR10X3N5D3Z2N1D1ZF8L9Z6Z9M4N6M4136、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心【答案】DCY7I3Y9T4E1E3I5HG1N3Q10X8P1C10A7ZE8Z4X9L8L4Y5T1137、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCT5R10G9V6R6W5Y7HE8J5H7B6P8N7M2ZH7G1C5B1J8S2B2138、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACZ6L4F7E2J2Q6T9HN2Z6T10Q7H2Z2T7ZL3K3Y1V9R8L6A1139、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACV4N6Y10Z7S5E6X5HZ7Q3X3U4P3H10T8ZS6S5P7E1L3Y8S7140、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

A.独立

B.准确

C.稳定

D.审慎【答案】ACW6H8K5N8J2E8P3HB6H6W7Z10Z7K10A5ZP2B10E7T3L4H9A10141、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCK3W10K1S5Y5A6P4HO9E8L10Z5F8E9Y10ZS6P7F9R10U8N1F4142、关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的

D.个人一般不会遭受国家风险【答案】DCK2P3O3G7N6I2T5HQ6I6V1C2R9W3E1ZO4G1E3D5O7H7H3143、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACH7U8W2C8Z10Q1S7HO8M9L10H1W1K10P8ZS6U7S6N1Q3L9U10144、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCO2Q1D5S7Y2O9K4HG10Q3B3X8P3C8H9ZF9T7Q2K10G4S6E3145、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】CCH7Z2Z7B2T10J2P8HT6J7Q5I3V8C9C10ZG2A2K8Y6W4G3U4146、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCF7M7H4B3I3S8X10HY3Y10R5A9L10A9D8ZK2G5F8W8L9I3J10147、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1％、2％、5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。

A.7％

B.7.2％

C.7.8％

D.8％【答案】CCG1L8V10T3L9O10L3HT8P4I6F10W6T10B8ZB10O2M2N7M7O5G9148、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。

A.无风险利率

B.一信用利差风险

C.特定风险

D.股票风险【答案】DCY2G5O3K10W10H10C3HA3D9U1I1L1I3H9ZB2H8W7S8J4B8I10149、风险事件：

A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念

B.将部分涉事员工调岗

C.增强对客户和公众的透明度

D.良好处理与媒体的关系【答案】BCI3I4D8T8G2P3Y9HO3C1Q9U7S10G5Z9ZC10K7T5O7M3F7N9150、常用的风险事后控制的方法不包括（）。

A.风险隐藏

B.风险缓释或风险转移

C.风险资本的重新分配

D.提高风险资本水平【答案】ACQ1Z3A5L1D9L2J2HG6T7W5W1N2H8S9ZH1T1K2A10Y10H6C2151、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCW3Z2P6A10T2H9J9HZ3J1R9J8A6V2M7ZP6Q5T1Z1I2W6C5152、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCI5N9Q7O9H10X8B7HS10F3Z4S1H5F8C10ZC9W2J6T5L3Q6E3153、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCR4R1E1E9H1U10S9HM2O6F7O1A2U1A8ZW10L9U9H2K3A5N7154、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。

A.远期

B.期货

C.即期

D.互换【答案】CCQ3N4D8Z10U8Y5L8HE1H6M4D8A4T6E6ZJ3T3O5U1B7K6J10155、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCU4V6J4D1F4J10F6HO7S3A3I9Q10A6Y10ZG9N10F5P10L2T3F2156、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。

A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入

B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法

C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异

D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】ACW10T4F4V10V6E7C9HD8A6F2U4V5A3V4ZY1I10O6T6U10T7P10157、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致银行危机的最主要原因。

A.银行业务创新不足

B.银行资产规模盲目扩张

C.市场过度竞争

D.监管不到位【答案】BCY9W8M6R5Y7V2U9HB9D5T7Y1P3C9S6ZH4P7P6V8H7F5M2158、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

C.鼓励公平竞争,反对无序竞争

D.维护公众对银行业的信心【答案】DCY8R3M8O2B1K4W5HY2X2U5X8J9B3A1ZB3L7C8H2G5J2V4159、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCF7Y9Z4Y3E9M9S10HZ6Q7Z5A6L2I3G1ZX9O9R5O7B8V8U1160、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCM9P7E6J9V7A10D1HK7P7X10F5X4M7T5ZA9Q7W9U3X3B5S1161、收益类指标反映的是（）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率