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《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCO4M7W9B7Y1B1G7HO8K2U6H7L3C2G2ZX8V5P5E9X7E10Q92、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACX10M6O9S9B9I5W8HK8M2L10F6Q9R9U7ZW4S8Z10C7X3V7H63、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCI9C5I4F4M6L7O6HD9L2S1V10I4X5J4ZX10J9J2O6C10N2X44、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACJ10F10C6M6U10A5C5HR10O10Z8T8Q2S3Q7ZZ10M8R10O5G10W2C95、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCS2J10S9N4E6F3X4HC6S8B6J10N5N5Q9ZG1U7Z1Y10J6T10Q46、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCP4V7X8X2S4G8M10HB1G1V6O7W7I10Z6ZL7W4K10Y5L2E8E107、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值【答案】BCQ2W7X7A7N7I2M4HH8U4X9A6W2A3Y8ZF6U1O10J3J8B2U58、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCO10L3K7L3A1M5J5HA2B1U8V1V9T9O10ZG4X10T8G6M10U4X89、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCV2N9D9U4S7C6N1HD7G6S9W4H10F3X4ZI10P1O1P4V9D7G910、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】ACM4N2Y7X8K7Q8R8HR10Y3G4C1S8W6V7ZZ5A5O7D3E1K1B111、施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证【答案】BCN9C2I6B5X4D1B5HU8J7D1D9J8X9X3ZR9D1V9K1Q5M8P912、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCA3L1M5M8H7Z4H10HI1Y3K7B6P4H8T6ZX4C9R2X8F8C5U113、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCT7X3A4Z5F10L8D3HM7F1X1Z6S10U6G7ZH4Y3C8Z1Z6J8Q614、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCX7C10X7H9J1D10A2HD10E4M10P5P10X4T1ZZ10A6E8J9W3B7N1015、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】BCI6A6N10K8S4H3F6HV2N7L8C4O2Z9F5ZK8E4F5U5P5L5H516、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCW3K5G6P7U9Q6O4HX8G7Y4O5X6V2I3ZI8P2Q7S8S3R9T217、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCO2I10Q3W5V4F5X4HO7E10R6Y4F2Z5T5ZJ4H4L5A8W2V1Q918、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCL6J8D4M8V5I7G4HT1Z5M10X5G1N5M3ZS6V6C1Q3C7L1V419、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACJ8T5N2I2K7D6U4HR3A7F5T6F7S10Y2ZF3A1C9X6A5F6P620、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCR6B6E7J1R9X6P1HD10B6Q1G9X8I10Q5ZC6J10V1R6Z3I6K1021、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCG8L9J3F2E3H2L1HV2A4B2B2Y9F3G3ZH8H10D1J3L5X8L822、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】BCT2Y5L1V7J1N6Y10HD5S10X2T9S4Q10L8ZA6N3A5E6Z6G6A823、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】ACD7J2Q4O5Y9R7Z8HX8C3Y4P9S2B3D6ZW8U6X7E1D9V10C124、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACJ3L10B6U5N6D7B2HK8I7J7P3C2N7L5ZQ10F10B9F6V2Y5P725、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCE6D5E9J3Y2G4X8HO8R3V9D8K3X10A2ZT4T8F6E5E7J2X326、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCD10O7J5L9U7U3U4HB9O6Z9O2S7H8J3ZW6B1G8R3H5G6L827、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCZ2A1B8T4I1H2E8HU4P8K9B9X3Q10Z5ZF3L8A6P1R6S5T628、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

C.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险【答案】ACA2P4M5B6K4I2D7HK9X2B1U3R2C6U3ZJ7C4L1S5J4Z7O129、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCC1D3Q1Q1Y10H10R3HU6N7W3N5I2E3T6ZT6Q1L8Y2M5C3J330、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCM9U2O6A4W4L7L4HZ8K9X10X9L9O3V9ZR3C6U2X1F3N5R131、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】DCA3R6D4O2J6Y8B7HS5I8E6O1U4W7K3ZW4N10X9B3A1S5L432、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】DCT8I7P3U10S8M7U2HU4B4N5R5Q10R10A6ZR6I6Y1C6Y8X4R833、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCV3Z2M7P8M9R8Q5HX2Z3A9L8O4S8F6ZP8S6W3T9W7L8B334、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACD8M10O6B6S10I3U10HE6M8E7O6L6B6S8ZE5P9A1G10F10S10P135、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACH3T2V4N2P8X9K1HL8Q6V7Z8D6R4Z6ZN2S3D5Y6Z5M8W736、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCK7B3G8H9V10T4I7HA2B6M5P2P4H4I2ZB4M9G2U3J7I4S637、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCJ10X3Z6B5L7X5D2HF10S1L6X4T3Z7P1ZX10N5I5E2I1D10Q838、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头【答案】CCF7R7M4D2T10A10P6HZ4R2B1J10W9G6K7ZC8G9L6I2X7S1K739、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。

A.3

B.10

C.5

D.20【答案】CCP5D7T3Z5S10T2F7HM8J10I7I10D6B6A3ZU1P10X9N1K10X10A740、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCM5Y7B7L6R6O5L3HX7C4N2L6K1M4F7ZI3U9Q7S4T8B9T341、继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱【答案】CCK1A9K3Q4X9B8R4HF1T1Z7F8T6C9L6ZZ4I5R7X4X3A1M742、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】DCA4D5D3C4N8U4D3HM9M3Z4W4L1C10U1ZP3P2W1B10D2E4X343、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACJ5T7X9O8T5L2U5HO6W5U9H8V4W1F8ZE6M6B6A7F2K4N744、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCZ3E9T5N5X3O10X10HK3I3H8B5U9K4M6ZO10K7E5N10S4E5C145、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCU9V4C2W8V6I3W9HR9T6J1S6Z7K3I8ZH5W8G5W10L1L2O846、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCB10F9K4Z4S9V1N1HM9C4O6S7Z3V9P6ZV9M8O3F3E1M3K747、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCA8Y5T2I7Y7I4Q10HP6P2R6A10H4Z8U4ZZ3H8K4A2X7W4Z648、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCX4N9J5Y8F6I2C9HO8N6O2C6F3R1F8ZV9V8E1U2C1F3O349、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCT2O5H10D7V1E2S9HC3F10Y4F5T6X2R8ZC5L4Z1E5R3B6F550、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCG1A3Y1W8S10X1T5HG10A3B8C4Q1V9M10ZU4F10S1D7N2S2L651、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACE3S7Q2X10K8L10I4HX2I7G5C2S2S2L1ZV3S8I4J10K7G8Q1052、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCM8J5W7P9G2F5D1HS9H5Q8O1K7I8G3ZO5B5A7D9V3O3R953、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACQ4Z8Z3B4W9S9V5HL10S9G7P9N4A9D6ZM10Q6E6V2V5R2T154、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACW6B3I4G7N9J1H8HR7Q8G1F1F6Q7C1ZB5G8D10B6P1C10C755、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

C.投资目标不同

D.投资理念不同【答案】BCX10D4U8P6H9L10Y10HP1T10X3D8W7C10W3ZO7Y2T3A10I10Y6X656、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】BCW9W3O4P8F1T5Q10HJ2X2O8G3W2S10Z6ZX2R1E7X2U9E9L857、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACE4K4E5Q10Y8A5Y4HB2O1W1T10D10B10Y5ZL2V10R8G5M6X9Z258、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。

A.黄金

B.白银

C.房产

D.企业经营权【答案】DCR4S10A10L4Z1Q6A3HI7N5F6V3F6Q6J6ZJ7B7S5I3T6V4T159、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCB9Q1H4U10H10K3Y10HN9F7Q5Y9S5K1H1ZW7P3G5F4S4Z2I460、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCN2M5H6A9Z9P8H3HT5W10P4C2D2O7Q8ZI2H7P1H2R8G3N261、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCV7G2E5Q10O4X1D10HG4G10K1V10X6Z10D4ZJ6V8Q1R1Q10H1W562、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACW8B2Q2J1V7M5S4HY7N6V10O8F9Q7Y7ZE8H9Y4B6A6Y5G663、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACX7H3E7Q9D8W5T10HA2M10S10U4U5P3B4ZA9C9S2O3H5T5Y864、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCI2N9H3J2O9B9A7HY1G10N6T10E5K7U9ZZ1O7A8P5K8I5T265、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCX10R8P10F2U3P7K7HC10O4Y10Z10Q9Q4S7ZK10L3A1P5E7U5D566、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCB9Q9N7J3G3H6K1HG1O9E10O1R2J8A3ZC9R4T5C8G6E7G967、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCO8X4J9X3N8B10T3HA2S6T4W8O5T9J2ZS4R8F8X1J8Q1L168、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则【答案】DCF10W7Y7K7D2F5B7HK6C9I2Z9Z5M10F2ZB2T3X2Z7D5Z3D869、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。

A.被汽车撞倒和心肌梗死

B.被汽车撞倒

C.心肌梗死

D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】CCK3U10P9N5A4I1D6HR2Y6K7Z4T6M1V7ZI6R1A8S6F8E8L1070、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACZ6M5J2P4S2W10R5HV5U1X4Z4D3H8W1ZR8X9W3M3E7K6I971、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCD4S4X6V5P3W2X4HD4T2S2X4W6U10G6ZI4E2S8B5H10A9W472、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACZ8G9C7E2J1X6G5HA1Y8I3L6Y5N3V1ZI5Q2T8L5J5X6X473、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCA1R5A1H1B2O3Y3HO7K8N7M1G10S9M2ZS6H6F9W1L2O10Y174、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCZ7X3N1Q8T5S10X5HM3Q1I3G1O10T2V2ZY4B3S9G5J6P4S875、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCP2F10N9L3I1M9A3HD2Z2P3I1F10Z3Q4ZS7E9Q2F9L1U5F376、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCY6V6P7R2C1X1I10HJ10L5N10T8R10K2I6ZJ5F1O7I10E2L8M477、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCN10J9X1F9L7A4Q1HP5I5L2Y4L6A2R4ZH5W4Z8V5O10O2I378、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCP6R6C1L3D5N7A1HJ9H9J8S6T5A1S8ZS5F9Z6O9G8W7X179、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCH2D6W9Z3V4R5F4HX2C7W6B2R5I7W8ZS4L4D4K2G6O9B180、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCD8Q9I7I7H4O4Q7HK7O9V10Z8D2X3V10ZP3F10F1L10V6T5F781、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCF8Q8W10C9A9T1Z5HT7P7N3G9Z1M4K1ZN1Y9O10U8A7B3P382、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】ACN7Y8W9W6K8A9S7HH6D8V4E1Q10S8I1ZT7D1A6D8I9K10K183、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCS7I4A5A3F10Z6S8HX3W1J1M6V4J9I6ZC7X1C7S7F7J2O284、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCK8L3V4E2T6C10M8HX10G5C7E7D5Y5X1ZU5G9R10L5T6P9G385、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】DCJ2S4U3U7C9P7W2HA6P9Y5O10I7X4F6ZA8C3H8E4Y10G6J486、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACL5U6R6T1W9R3G2HA8T4D2J9Q2G3V8ZZ5H9T8E4F10U3F287、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD5L10R4L1P6Q5I1HJ4N3L5G3P3Y1H10ZV3C2D2T3A8O4B1088、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCD1K3N10H3H3N1P1HJ1Q5X2Z1T8Q7O7ZG5I6E2R1S5P7G489、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACW7Z7N1Q8Y3B3T4HJ9S8X7B6O5F10K9ZM7K7V10F10D10M4U890、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCQ8B8J10Y5N6X4G2HS7S3L4I8E5U7U7ZZ4M7Z3W6N4S6U291、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCX1X6G3S8W1H7L4HX8R10L6D5M2K3T2ZS10T5M5W10J4Z8P192、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCR9Y1P7G9B8R6S7HQ10U4A2N1G8T3X8ZS9X4H2U4R7E10Q193、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCK6R5E5J6P10G10B4HM2A2Q8S7B3P7T6ZD1Q4I4M10Q7D10S1094、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCL6V1V9O8B6B1X4HN8Z4Y10K5O6F5W8ZU5J6G5Y5W1G4G495、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACE4V1M3U8U7W10H10HP4P7O3K7E2H9W2ZO4V8I5K5V1I6X1096、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCN9C3C2F7S2P3N7HH9N9C6K9Z3C10G3ZL6H2E5M9J8J3E397、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCX4W2F4T3G5Y5B5HM5D8G4M2R6B7A7ZI3N1S5O9P9C4L598、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCI1E1H3I10R10Q2W3HS5W6U2Y2Q4D4A1ZM8C3G1X10A5I8E399、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACI7V9K6C8O9L10W9HE5I1P9I2L6B4V5ZO3F9C8O2A8O3V5100、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCI10L3C7Y8M2O8I1HN5N2B9N3O1G5N8ZN4L6N9L6K3J8O5101、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCW9O4L3F5W5R4R8HO1N3V5K6A3B4X2ZD9C6G9V9I7V1U10102、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCA7A4H6U3E8M4T2HP4K3U9B5I9W4E4ZB2S1G5B1I7A5H7103、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCK8F8X10E3M10D9U5HQ1O3N3V4M7X9B8ZI2W4F7V5F4S4G4104、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCN4W8R10K6U1Q1J9HB3S9Q10F8M10K8F9ZR4D7G4B8W8Q10L8105、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCW3T3W4G4I8L10Q9HB6S2V3R6Y9I1D8ZV3K8M5P6M4C4X10106、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】DCZ8J3H8W2U10C5E10HL8K4S10I8B2C3Q5ZH3G9C7R7O5A5Z8107、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACP6R1C9Y6I6E5G8HP1Y7H3L9F3Q9W4ZQ4A5E5O6B9C3B4108、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACM8N8G10W7T9P7M1HU5L8G5T2J1L2X5ZU9P1B2M9Z9V2Z8109、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】CCB6H2B5X3V4L3P9HD9V2J4Y4M6X5X10ZO6C7J1G8D6S5O10110、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCG1Z6Y6L9C4F2Q4HN4B10S6P3C3F2K9ZB6B2O9G5K9A1W2111、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCR2P4S5G6T8D6A5HY10L6G6Z4H4M5O2ZI8P9P10Q2P3F2O3112、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCP4V8P1Y7Z4W9L9HC4G5F10B9L8V9O2ZK3I6L2D4G4G8U10113、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】ACN3O7Y8W8T7I8L7HB9T8F1U10G10B4K6ZT1R3P7X5R6X9I2114、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCZ1K2Y7M6J3S5X4HB2M3T3R4P4T6O5ZF5N3E6Q10F6B2X9115、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】ACT2Y4Z6B8G3F9U5HZ2O5V1K6I9V1L8ZE8P2T9R10Z1C2V2116、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCZ7H6X10I8P6Y5D7HB9M8Z4Y6O6U1L1ZC6X8F6R4X4T10H1117、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月【答案】CCG2O1A9M1U8U8I3HO5C2E8G6Y8B8C7ZI10M7O8Z8M10O3X9118、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCZ7O8T9Y4E6U8R2HZ6J8P3Y7A3T1F8ZX2X4Q9B1M1D8X5119、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACK1Q4O10W8W2C1S9HW9U1R5P7U2S1S10ZN7T2G1T7M10W3I9120、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCA1A7H9M3L7C6J1HO2Y10V1J3N3J9J9ZR1G10F5O3R5B9U8121、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计【答案】CCE4D10T8R7A10I6H9HB9A9B6F9G4P8W4ZO9J9S3N1E8I9M5122、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACO10E3M6H5Z6G5V6HP8Y7F9I4G5L9W9ZZ2S6T4U1N8H1F3123、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】CCQ6K2M1F3E3W10P3HI6V9G5S8V6G10W8ZB5D7U3C9B3L6L1124、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCA5R7I7R5X2W10S10HB10Y6H4I6H3P2Y9ZQ5V2Q2E8W7U6R4125、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

A.保持资产的流动性

B.购买长期护理类保险

C.适当投资债券型基金

D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】BCC10I3K8K6P2D9O7HJ10K9W9T10R9Y8H10ZW10D2T2L2N2Y3D9126、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCP2V1W8T5T6W9K10HE5S3A6T5F9Q1Z3ZV7Y7L1Y5E5S4Q10127、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCN5S7I1B3X7D1V10HV9Q10G4B4N1H1B2ZK5A6L6Q2C5H9B7128、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACV2R8N10X2Z8B1Z4HT9I6G5K7U1N8I9ZL8X4P1D1Y1H7U8129、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACK6B6G7G6J9G5Y4HF5P6Z5K6D2J9B2ZY9J9A5Q7R9C9S7130、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCA3I7M6F2F5Z4Z2HW10T6X10T8V9R2D5ZI2A3E5E10A1K9E6131、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCE4T3O7H8L2Y8J4HT6M10Y1N9I10W5B3ZA1V8O6I6K2H4R1132、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】CCZ3Q7R9S3D2X4P7HH1G2A9R9B8E5I10ZX8X5F3U8H8F4S10133、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCG4A4M10X5M5H4T5HA5L8B10A3W3N9Q2ZP3J5W3Q1V9M9E2134、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCK4B9N4H6G10T9T10HT6S3T3P2A9J1W4ZJ5H10U4U7M4Q1U10135、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCQ4C8Q7Z7R8X2E9HC9P5N1X7W4A9T2ZA3E10L1R2O4L5D5136、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益

B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】ACO9U10R3O9U5H7X2HX6J2Q10K1R10B8W10ZD2V8N8J9F8S5C8137、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCV4U8F3R9M7X5D10HK7Q4F9F7S3A10A9ZK10I9H4G2K2N2A8138、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCZ4V9P9Q7L7A6O1HF8E1J1P10S6K8S6ZR1P9G3R6D4S5R9139、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCW3C6N1H3A6Q1Y7HK9J10R2K2R8W10S5ZA3V8B2E5O9U3Z6140、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元【答案】BCI7V4S4B5P1X3A6HS6C2Z7T2O10F5B6ZY3O5O10Z3C3J10Y10141、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACY3U3D9R6C8P2S4HZ4F8Z10Z1E3Q6X3ZN4A6Y6S9E10R10T10142、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险【答案】ACN3O8A6H1Z1J2P6HM8B3D3W4H1P10D1ZE6R5C10J5P1R2V9143、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCT3G4P3F4N10F4F6HD10W4Z6N6Q2G1P4ZL5I7H6N5G5C8D3144、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCX7L3B4O4M4F1Y4HT1I1Y2Q6L4S6F8ZD6Y4M6P3B6T6D2145、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACG3W10F1V3W8V8N8HM5T9M2L6X3D2X3ZV2S10P2M5V4G3E8146、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACN3A3E3H4P7L1E8HG3U8L8W2L7D4I7ZC7W6S6C6A9E9O3147、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCN8X3D2K6S4M1G10HY3S8R7P4P1N8D3ZI2U1A7X10D6P8C10148、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACS10D8L8Y3F6Q3G1HP10J4V6V6Z9F4H9ZE9O10X2A4X3F5U2149、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACF6U3I5M6B1V5X10HV2A4S2B4Z7G4H8ZS2F4I5O1X1V4L9150、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCK1N8Y5S2D9S10K9HC3Y10W8F8T5L5V8ZZ2U1F7E4A1X6D4151、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACU5A10U1A10Q2F2Y5HV9V9L5T6I1T1D9ZZ4N1B10C9P5C4U3152、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】BCX8F1L4O7Q2I10W4HS9W7A7N8S3F10P3ZS7M3B8V2M2O6X5153、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACC10B2A2I10A8C5Q7HW8R5W8B9C7J5V8ZO9V5D2N2W7G3C2154、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCZ1E4I10K3X5C1L1HY5N1H2A1H3H6N6ZB5A9R6K8Y6W10Q4155、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCF8O3L1Y1E4C8X8HT4R2F9K6P5C3D6ZI3W10F2I1A3M4X10156、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCH6V7J2X9Q8I5A6HA3N9X4J7Z6H9E3ZU8E1W1H10M2C7X9157、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCN7K1U10N7S7M9W6HF1Q1K2P6I2V10L5ZN8U2S4J1S1I3R2158、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.私募债券

D.中期票据【答案】ACZ8A9G10X2O3Q10L1HW2J8G9P2L7R4X4ZY8F2F1A8W1K10Z1159、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCV1F5F5K4K4A8N1HH6T3W10E2F7Y2U7ZE7W9N4X9U2C1S6160、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCX2P7O4O6W6T3O3HH1T8S7S7X9L10F6ZO6U9B5K3T5E10Y10161、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACP9X10S7E2E2G4K1HZ4W1W5Q6H1Z7M7ZR4G3J4H2N3I2R10162、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格【答案】DCQ2T1C3U3O10A7J6HT8O8A4Q1C3L7R10ZS1O4K3U4R4U9Q7163、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACC5U9E5Y6F6L4L2HA2R6U10M1U10W4U2ZV8W10F4Z8X6W5H6164、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCX3I7R3K8Z4M4H3HL4M5P10S4E9T3Q1ZU4V1V8X2V8V2E10165、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度【答案】DCP1V10D8G4N10Y4K7HT1P3E2A7E1G2Q6ZH1D8H4B6M7M7A7166、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客