2022年初级银行从业资格考试题库自测模拟300题A4版打印(湖南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。

A.准确预测未来风险事件

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.风险是无法避免的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】CCG3G8L3S4Y10Q10X7HJ2L1Y2R9F8J7C7ZM4H7H7P4E1C7O82、下列不属于战略风险流程的是()。

A.战略风险识别

B.外部审计

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCY4B10K7V7R1L10I6HO2V1K8S10G10O1J9ZZ4H10O8F4V7S2O23、下列不属于流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资金数量

D.资产总额【答案】DCA3J4S2D8E5Y6L4HP4P10F6D10T10O8H4ZW3A3G10O7U2G5A54、下列属于不公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】DCP7V7D2H4U6Q2X4HR4C9P5R9O6D1C4ZD10E6O3R5C7A7O15、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头【答案】DCS2V3P8R2Q1S7P7HP8L5X1H2M10H9Q3ZE7R2L9Q7A4F5Q66、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况【答案】ACU6X4M10L9U1C2J10HD9K1K5P9C1W3G5ZF4K5H5D4P8W4W77、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCC7V9R4F1N9R4L1HV4Y1M1A6I8S4V1ZF2P10G10P8L2X6W18、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】BCY8F7D1H5Y9T7Z9HR2T1J6T7S7X5M10ZK10S4R1M2L6F2X79、成本控制是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】CCI1R4I9K8X5X4A4HP2I1P2T1Y8N3W4ZY6P3D6N7B9C5D610、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。

A.期权合约

B.掉期合约

C.期货合约

D.远期合约【答案】CCO3F4C3I7Z9A6C9HG5G5Z10U10C5C3W1ZF6U6O10Q6W7W4T511、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCG1M9G8I6O7F4T7HD4R4B2X10B10V4A4ZD8P3E1X10U2S4D112、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACI6W3U8P4O6L8X4HI7M3G10L1G9E3W5ZQ8M8O10B10Y1E6N313、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCU3S3I4Z2V6H5H6HR1Y8E3Z4K8X10D10ZW7P1G7D2E1W2X914、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCF9M10G3F4A6H6Z2HC2G5E5Q8N10N9E10ZT7I9A6R2F3U9P715、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACI8B10Z2R6E6W9X1HT1K2U1A6J6O7Z1ZZ3H4I7L10L5M7H516、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCH10D5L3B5H7C5W8HG9E3V6K7W8M4L7ZQ4O3J1R8U7Q6K817、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCP9G10K4T5T4O6M4HI4P5C8T2C7A8E3ZX9T6E6H10F2G6Y1018、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACD3S10F3L6A2E2T10HK1X1E8C10Y7A6R6ZX2B7F8A3D9P8Z119、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACV6L6U2P7B6I9V6HJ8D7S9M6S4R7T8ZX6M5D9P6B7Y10Z220、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACW4D4T10H7V6U6T4HU10V8R8B6Y1I8D10ZQ7G8Y1E5A1X7Y221、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。

A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值

B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值

D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】CCU2M6P4M6V6P1X7HE2R5R9D9T9M2N7ZZ5L10D3G4S1C5X422、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化【答案】DCS9O1V5E10M2N3Q4HC10N3H2K6A9I8P2ZP9Y7Y10F7H6G4L1023、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。

A.集体建设用地使用权

B.宅基地使用权

C.集体农用地使用权

D.土地承包经营权【答案】BCA5S10S2F2E5U1D5HK4V7M7X3F9T8E6ZM5G1Q3E6X10B1V1024、（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCP2X10F3Z2X1S6A6HE9M5H4H6N6P10J5ZJ4G7L3I8X5U9R525、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.转移风险和套利

B.对冲风险和价值发现

C.套期保值和转移风险

D.价值发现和套利【答案】CCR3T1N3H3H1E3X8HT2A6Z5J7U8K9K8ZM4E2Q3U9G4M9P626、风险与控制自我评估的原理是（）。

A.固有风险-剩余风险=操作风险

B.控制措施÷剩余风险=固有风险

C.操作风险-控制措施=剩余风险

D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】DCV2H6H5B7W4P1W10HX5T2K2T4C5P8N1ZO9X3L5P8Y9A4X827、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。

A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】BCN1V5E10C10N2J5M7HX1S6D2H2V7S1L8ZY4F7W4B3L1O7P328、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】ACF2M4S1Y3U10O8R9HN10L5A8Y3R2F9C9ZH10J8S1N2I5X7J629、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCZ4F10V9M7T2G1O2HU3M8X3P9T8U9H6ZY4U6T6M8B2H6Q930、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入?【答案】BCA3F8T5U4E3U9R10HC8A1P5J7H7I3E3ZN2X6X4G1B4N2F831、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据【答案】BCG3L2R10T8F8W1H2HU7Q10L9T6B5K5C6ZW2F1I7L6Q10U1V832、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】DCB8A5C10R9A9G5V10HF10X3M9J5K1U3E10ZD9C6Q1M9M5Q3V1033、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCX10F3I6O2N7V7Y3HB5U9D6M8T1T2E7ZO1P7P2A1V6Q5G934、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。

A.商品价格风险

B.重新定价风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACT5J9F9C4D10O2Q10HQ4S10I7O4W3S10I7ZU9S6X1L2V2V8L335、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCV7B6H3I2P3B7L2HG2A2B4K7T8I2C1ZO10B10Y4Q6G4U2Q536、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元【答案】DCV1H5T5H4B5T6H2HE2Z4D7S8T5O8V6ZO6E10A5I3C6D2M937、假定组合经理购买了1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（），那么（）。

A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态

B.$80M，信用违约头寸的收益为$20M

C.$80M，信用违约头寸的收益为$80M

D.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】BCM3R9C6O4E9Q4T1HD5N8F3X4Y2U4K1ZG7B8T8M6F1S1F738、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金【答案】ACF3D3S8Z1H10Y2P1HD6W2F9K10S2R6V8ZP7G4K8G7K5T1N639、对冲技术首先是从()市场发展起来的。

A.互换

B.期权

C.期货

D.远期【答案】CCM9F6S9E2P8H9M3HM5F6M5M5X2C7F3ZY8F5K3B2O6B2V540、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCP10C2O4Q6Q9A10I5HI2N2T4U9W6O7I3ZW3W9L8H10F3G6D341、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACR2L4K5L8Y1C9H7HD3D3R3L6B9O8S5ZP3A10V1X4V7T3N1042、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCR3S9B1H2C5A10Z8HN1H10O6E7U4A6H7ZA8L3H10O8Y10Z9T643、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.8

B.7

C.6

D.3【答案】ACJ10P3L2F7W8R6B10HZ4H1R4F1H9V2P5ZS2R2L9N4H10G4F844、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（）。

A.①②③④⑤⑥

B.⑥③⑤②④①

C.①②⑤③⑥④

D.①③⑥⑤④②【答案】DCJ6M4M3F3O9T2I10HT5P2N8T8R9C8J4ZX6L4N3Y7E2K8R445、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACA1U4H8I2K8H9A5HB8Y10F4B8M1F6E1ZV5G9P8T3X3F3O946、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCU2Y1F5W4L2D5U7HO9E1A8B5E2E2N4ZU6B1V6D3K5F7I347、中标后、开工前项目部首先要做的是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标【答案】BCK7S6T2M3Z2T2E9HK3F6E5P5S6K3R1ZY1T6C6M5N3F5Y348、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】DCK7G9N10S6M2W7D4HT10D4V8N2T2O9N4ZO9R5I7S10T1I9W749、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。

A.净资产负债率

B.现金比率

C.公司治理结构

D.流动比率【答案】CCE9X1V4Z5G1A9A4HL8S10C7H8Q5G2T2ZK3W4M10S4D5T4F950、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACK1N8O3D10X5D7L3HY8T10T3R4N1S10Q4ZI4L3X10B10P7K3F551、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCL2Y9E9R5O9N5V3HR10O1E4V9K4U10X8ZX5X10E9V8A2V6N952、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。

A.县人民政府

B.县国土资源局

C.国土资源部门的上级单位

D.土地登记代理机构【答案】BCE5P10H1Y7I1E7H8HB2B1G5B1K9K2V9ZY2R7V9H9Y7E5G653、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCC10L1T5G1W8C4V8HO4K9W3B10Y1M9L1ZC3M6F8Y1Q7F5R554、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心资本充足率和附属资本充足率

B.核心资本充足率和资本充足率

C.资本充足率和附属资本充足率

D.资本充足率和风险加权资本率【答案】BCV6B1U2C5J3H6S7HL7U4R8O10Z5O6V5ZT3F4F5M9W7I2M755、中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCD6H3B3K6A2H2Q1HP2Q7H10E5X6D4C4ZH10Q10G2D7F4Z10C556、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】DCR5B8U9M6T5V7H6HO3N5Y1L4R2H4O6ZZ9S4H10B5Q7N9F157、某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（）亿元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700【答案】CCW3U10R9C1E2E10W1HQ6Y9K2D9A8S1E8ZR3K6D8E1S2L2F558、单位工程施工组织设计以（）为主要对象编制的施工组织设计，对（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】BCS4J2P1I5Y9H4C7HH10O4Z10K9Y10A1Y3ZY10H3A1O6W4P2I259、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.替代标准法【答案】ACA1O7I5V1O9Y1D10HY2G6R8J1H5G3C6ZF1K8V4Q4T2J6V460、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构【答案】BCY9Y8B7C10K7R2C7HQ2O10F9G7Z9N4L7ZZ6H2O1M6L9V1C261、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%【答案】BCD5V9M2E5J7U10R8HN4H1N1Q9E3N6M2ZI10K2P8D5G9R5F562、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行【答案】DCE8W2O4F8V7F7W4HZ2R5K3U3L9D1P4ZG1O7W7I10D10U1B163、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率【答案】DCC3E2I7G3O9P10I1HB6J4X5L3R10E2H1ZR7N4D10Y8G3U10V1064、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCD5J6G1Q10F5D2W4HX4N1J1U8R4T10F4ZA5V2Q7W4B6S6K465、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】CCD3Y2H8N5E3T7Y4HW7O9V5Z2I7Z1U6ZC8P1Q2J4O1M8N466、（2018年真题）（）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.高国别风险

D.较低国别风险【答案】DCM3T1E1E4Y2I10B5HJ5G2G9P1S1W7M1ZU10V7Z6M4P4J2Z267、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCP5G9A6V5L1C4Z7HA7H4B3L10V7J1S2ZL3R4E10L2X8J1Y368、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCU2W8T6Z7E8V8W2HS1R6Y6K5P6I9E7ZN7N2M4F5M5A1W469、()属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现【答案】CCF1X4R8C3P8M1S4HO7I10G4T5O2E3W3ZD1Z6W10Y6K10E4L270、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷【答案】BCL2X8Z5P8C7U2K10HE7P1R9J4C10T8T5ZF9T1Y3H7H3N4S971、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACD10T1C8W9Y1I1K7HO8G10T6X5F5V3L8ZF9I9O1H6H6U2J772、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCW10Z3W9Y5O8O5F6HX2E1W7V1Z2J9P1ZL9B2R3E9K4V5G473、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCL5B1P4U6U10S10Z1HN9F9Y2C5Z3C1V3ZI10G4T4V8J7M1T574、以下属于偿债能力指标的是()。

A.现金支付能力

B.总资产收益率

C.资产增长率

D.存货周转率【答案】ACP10N5R6K6U10E6T9HR7G8F5I2U1K8H6ZX3X7U2T9F7S8D675、良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】DCZ5S4U8D6K10G9T6HQ4C2P9K1O1Q9U9ZU8L9N1X7H4R10D976、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】BCI7Z5L4Z4P4R2R10HQ3N10T9S4X3D8M10ZM10Z6Z5U1L7K9C977、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCY8G5S5T7Q7X5T4HA2C5Q4F9J8J5V3ZK8O9I2A8F4E1T578、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCL5J10S7Z1L4T2D10HA1E7X8N9U9D4D1ZE7P5R5U1Y4D2Q679、引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACU2E4N7T1O7C9M6HM1E4A8G2K4L5N8ZG4S3D2W9X7B8Q480、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理【答案】BCZ1U7E4L3X2Q3F7HA4G6L1X2P7X9A7ZR2I2U1C9E6V2P881、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】ACB1A4I5V8Q9T6O4HF3T9U9V6Q10B10X7ZW7Q1S9M4G9I9R1082、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。

A.远期利率可由即期利率曲线推断

B.远期利率合约是一项表内资产业务

C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年

D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】BCB4N9R3E1F10T7Z8HI1H6X7B4D3O4M4ZT4A10G8C8D1P8X1083、对声誉风险管理的结果承担最终责任的是()。

A.股东大会和董事会

B.董事会和监事会

C.董事会和高级管理层

D.高级管理层和内部审计人员【答案】CCV5A2I2D5M5O7I8HL1V3I5E6H4G1F4ZU8O4J7X7M10K6Q784、商业银行的决策机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACL1H9Q1Q6H3V2W2HM7X9X2K6N4F7D2ZO9X2N2Y1L9Y2I785、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】DCP10N1A6Y1C1O8A9HF4M5Q1V8G4R1W10ZK2V9Y8Q7F7H1X886、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCO8M8W7K8A5R8S2HS6N8O8M9G2L10A1ZR6O3H5T9K7H3I887、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCU2Y7N4C1U5P5Y5HW9G8C2I4Q8L7B7ZQ2Y7U2O6B5T10E188、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCW8F7U2Y10K7Q5U2HS3T8M3B7Y4Q10P3ZL4I1D8L10T7V1Q589、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCI2K7K5Q8R8I2P2HQ6F10T3W2H9R4F3ZD4J9T4A1J9L8I590、内部审计的主要内容不包括（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况

D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】DCR5C2M3A5A9T9Y8HO9X2V3B8B2S3T5ZC1O9D8J9M4L9I1091、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。

A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式

C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计

D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】CCE8I9S2T10R2U2S8HR2S3B9P9E10N5U5ZJ9O7M7A4G3F6Y1092、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】ACX3X4B9A9B4Y9F4HC3F1E5A8X1E1B9ZG8T5Z8P5N4F6Q1093、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCE7B9O3L3C4D3K6HI10D5Y9H6U7E5O8ZG8X3N10B5M4L9Q994、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金【答案】ACB3Y7O10I1X10S10E1HN4K4X5Z9G5H3U9ZD8W3Y7E7H1L6Y195、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布【答案】BCW7I2X4K3O7X1X6HH5P5O4A6L7C9K10ZI1Z8N5C8P6X7F296、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率【答案】DCN9U8Q4M1X5P4Y1HA2Y10N10U5E3O3G8ZT7C4C1B8Y7O10B197、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.信用风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】CCC9W3D1H4W6H8G9HI1V10B9F1K1T6Z9ZR4R3W8O8N2Z1X898、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCT8D1L8X4I7D1T5HD5H1Z4G4A1X1V6ZO9K10Z6C7R2D3E399、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCA9S4F6C3O8D7M5HH2P5G7H10N1Z2H9ZK9T2S1L10A1Z1O6100、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACN1V7Y5M1F2H9C8HX8W7I7M6E1E5R7ZI9P7T3S3F5O3C2101、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】CCE7I1U4E10K3E4O8HC7B6B8B6R4E4C9ZA6S2R2P4B9B2Q10102、以下关于期权的说法不正确的是（）。

A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品

B.期权是现代金融创新的重要基础性工具

C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权

D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】CCP5Q2N8Q5N2W10Y6HV1W4T6N10C8V5Y8ZQ10Z7X9R2I2E7Z3103、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCK3A2X9A6E7K2X7HX1K6P5D8M1F9F2ZN4P8E7Z7Q4C2S5104、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。

A.本票、汇款、信用证

B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收

D.汇票、信用证、支票【答案】CCH4V1L3R2X9L10M8HX8M5F5F1Y6A8A2ZI9M7D5N6T5X8D2105、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCH9D7Y2O9X9T3J1HP3Y7C9X9Y7C1N7ZH2D2W1F10G9O5E8106、对股东大会负责的监督机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】BCZ5M1V6E9H9J10C10HG5G10B6Q1S3S9F9ZP6P9U9V5C3L8S6107、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCR4K1K5C6A4Q10H2HV8L3E3A4M3G2J1ZU4E3U4I4Q5E2W7108、施工方案以（）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】CCV4D5G10U2V2D2O7HR1E6D3O3Q6P1A9ZS10N1T5W5B3R6L10109、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户【答案】ACK9D6Z5Z10Q4W7O9HJ5H2T3O2Z8K6S1ZA5N4R4D6N9H1D10110、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCC7M10C8T1F2N3K9HP5F7A2V7X3H5M6ZJ8W10K3Y9W5Q7N8111、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACP3K7L10B1A6Y9D4HF4A6M1L10F10E6P2ZL1A10P6W3X1E8K7112、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCZ10P10K4C8T6F2G1HM8A6A7N9O5I9J2ZX7E7B6A5D6R4D9113、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理【答案】ACS8J4R3W2T4G1J7HZ6A2I7B9F6N9X1ZP6I7V3W2C5S6W2114、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCF9H10H4A8F9C10K4HL1V9C10E1Z7F8G3ZY6U6H9Q2F4P9M7115、下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲【答案】BCZ3Y5X1E2L1Z9Y10HO1J1X8N8T6G2E1ZJ5A4H2B5V5S3C5116、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率【答案】DCB8M5S5P2X3P9S2HK2U9L7M8D3F4K2ZM10A6T3B2E10G7R7117、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCU1L2U1S7L5D1K1HR5B6M10Q1R8P2D2ZI2Y5E9G6P5X1Z9118、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCE2R5W3R4E6R5Z9HB8V8N6J1E5J10C2ZD4Z9M10P5Y9U4B4119、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCD9C1D1M4V6A2G3HP8I3M2A5Z5R7J5ZE5T5G10Y5W4K10J6120、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为()。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCY6N9R2V6W6W8N6HQ7L9H5U1M4S2F9ZH1S3R3C9C4G9F2121、施工过程中大量的设计变更仍需采用（），否则会对竣工结算造成影响。

A.任一计取工程量

B.人工计取工程量

C.计算机计取工程量

D.混合计取工程量【答案】BCQ8Y9Q8W7U10P10K7HB10V9Y7L9K5U10O9ZE2I3C3X8B3B6O1122、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCI6Q5E6H5A6M6Q10HS1A3I2Y5P2M5Y8ZP7W1O2D5W7G8Q4123、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCH5E3M10Q5T3R8Y10HP4Z2I10V5V3X8X1ZR1O9G9P5M1D1K5124、（2018年真题）（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCU8G8O5D6B7L2H8HV3U8U1X4T6A3V5ZF8K5Z6E8V9B5C9125、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】DCE7C8L5J9C7F9Z3HC6D10C2P9D3V2S8ZU7W1G10G3G4M4L10126、客户评级的评价主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.各类金融机构

D.政府经济管理部门【答案】BCA10X5B2Z3R1M4F5HB7N6C3D4B8Y3T1ZG7C2W10N9N2Y10E4127、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险【答案】CCK4J2G5I6S9W4Y8HL10Q4F8P10G5N2M5ZS7I6O9I9Q8W4Z8128、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCJ2D10Q9U10J6V7W8HA10T2E10Z7K3N4F10ZI1L6X6V8I10D5W4129、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCU6V6O5C8P5P6C9HI8K2W8F3R6O5P10ZU5O8V5C2A9T1D3130、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。

A.不变

B.增强

C.无法判断

D.减弱【答案】BCA5A9T6Q1O1H7O9HH5C9I9T3I4J10X1ZY8G7H5M10Y4B9U6131、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACN7W1Q6Q7G2H6Y6HC1G5Z8F5Z6I10Y8ZS1Q2R1B3R8F3Q4132、邓肯?威尔逊开发出了（）方法。

A.因果关系模型

B.关键风险指标

C.风险诱因

D.风险缓释【答案】ACB6C10G4V4O6N7V7HW10V3I5S2J5I8T5ZX2K8J7W4I2E8J5133、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCD1N1Q1L1G5V2Q2HJ2I10P9K1I4G4Q6ZW2G9D9T6Q10E9I6134、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCO8O1I6H10U4O6T4HV1W8A1A3H6X10D9ZO10R8B10I4A5F4E9135、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.银行资产规模盲目扩张

B.市场过度竞争

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】ACF7Y1B3S5G3W5G5HR5L2P10G8U4U7U8ZB8H2F3J1D4Q8Y3136、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】BCT4P7Y8C7W1P6Z3HM10J6J2X3X7Q7V4ZR3M10F1B9V7A7D2137、根据《土地登记办法》规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。

A.上一级人民政府

B.国务院国土资源行政主管部门

C.上一级国土资源行政主管部门

D.省级土地资源行政主管部门【答案】BCY2S2A6G10T10S4U9HP7F10H1E4L8T3X8ZV4K2D7K10N3H2G9138、（）是商业银行的执行机构。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCM5W4J5H5I10D5J2HQ8G4M6T8M6D2L2ZV9U1V10B5I4I7Y2139、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCI4X6E3U5Q2Y8Y6HD9J8D3O9I10J3A7ZJ3U4G3S3F6L7D10140、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60【答案】CCV4Y3N4X9T3F1F2HJ2V3E3S6A9P7C8ZE4F2O3F7J2K1V6141、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACH3B2P2I7F6V4R1HI4Y1H3R7G2T3X6ZS1U4Z9T7G1M6G7142、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】ACD1M5K6F10Q7S9B3HT9G2S6F9D3D2A7ZN9S5B9G5U10S8I4143、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCV9W8A6M2R6A7Z7HR3U3I7G3L9E4F4ZS2P8Y5S2K8D4A10144、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（）。

A.不能超越本行业务的现实需求

B.要慎重对待系统设计、开发的全过程

C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程

D.不能贪大求全【答案】CCE1L9D7H8B3Y5B10HK9S10W5I9B2M9K6ZA9V9Z7A8G4M3C5145、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.内部审计机构

B.外部审计机构

C.市场风险承担部门

D.市场风险管理部门【答案】DCE6T10P8Q3L6B3X5HE2P5Q3T4I8N2P3ZS1Z4W10V8H3Q2N7146、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCP2N2J4N3I1V3E7HP7T9P9P9L9L7X5ZJ7B1O5A6T6X10Z9147、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备【答案】BCU9M5P5N10Y5S7J10HP9W9V2I10W9Z1J8ZH4Q2T5A1H1N2L3148、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCF10G5C4N2Y3Q4Q7HW7J10Q6C10X3A10V8ZD7K9N6E6O5E6O2149、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCP10Z10G1E7F10O8V8HO1D4A2N5W8G3Y8ZP10N9H2P10R9S9A4150、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】CCZ1U8E3M7K10F9N1HQ6B2S4T9Q3U5T10ZE10I3V9X2K9D8R7151、战略风险的类型包括（）。

A.品牌风险

B.竞争对手风险

C.项目风险

D.以上全对【答案】DCB5U6O5F1Q3R5C10HI10H6Q7H8Y6B4M3ZL8O2F5X10D10J1K9152、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用

C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】ACV4T5J8I8H2R4U3HT6D6V5W3Y7B10X5ZG3B1O6V8F2R8M1153、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.该企业集团的短期偿债能力较弱

B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

C.该企业集团投资房地产已经造成损失

D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】ACM3L7H10Q4I6X7U4HI10A2V1T1U6U5J4ZG5I1K6F10I4E3Z6154、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACS2E1Q10E4A9G3J7HV10N2E3C5M10H2I10ZC7S10E3P1M8V9H1155、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCE5T3P8B3D9K4T6HY8C8G1O10Z5M1Y3ZX7K9M7P8A9Z5P9156、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效

B.依法、公开、公正、效率

C.依法、公开、公平、效率

D.依法、公开、公平、有效【答案】BCE8N8P1Y1Z8H4K5HA10O7L4K10E10B7E2ZO3S2T2E4A10U1W10157、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集【答案】BCC3P3K9K6A6P2D5HB8L3K1Y9A8S5W1ZF2P3J7K2Z5L3Q3158、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCP6O2K4I1T10W9J8HI1I6J3H7A2L7S4ZU2N10F6T9A10F7A3159、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCA3Z1P6H1V6P6F1HZ5H7G2I7W4V9M5ZV3J6L2C2Z8E3Y1160、银行宏观审慎监管的核心是()。

A.资本监管

B.风险评估

C.监管评级

D.现场检查【答案】ACG9A9X4W1K10L8M2HO6G2P10J1J3A4X1ZJ2T5M6U6Z1U10C5161、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.计提资本金

D.冲减经营利润【答案】CCK6A7N3S6U3O1Y5HI3R7O5Z1O3S1L6ZP3P7T2H10Q9C3V1162、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是()。

A.组合在战略层面的重要性

B.经济前景

C.收益率

D.过去的组合集中情况【答案】DCI8M3G2A2B2U3H8HI10Q2X9X10C6F10Y6ZE1L8O5L10I6A2Y4163、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内审部门【答案】BCM3I2O2E7E1P2Q2HO7D4G1E7I1U9T1ZZ6K2P7H10X9Z6Y4164、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想

B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用

C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略

D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】BCD2N8O9L5C4B1N4HG7R8L9R1W4U6K2ZH6O7F9Q5B5X5C7165、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCW6B6L1E9D8X10L8HM4I5L4D10V7L8T8ZO5E3W1S8N4R3W9166、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性【答案】BCX3Q5D8P9S10Q1Z7HO7G9U8P1E9L9K9ZZ2H4P10F4I7C2E6167、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCM10Z7C2I5P10G5Q5HF9J7E8F1K1D2G4ZS7W9W1Y8R6L2S8168、巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（）是风险管理体系的有机组成部分。

A.内部控制

B.合规管理

C.有效隔离

D.单独管理【答案】ACD6F7J7A8S1D6P1HQ8M2K6Z6W3R5P10ZM7D10U3R4M6X7F10169、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCF1O1T2J5Y7X2K9HX1X9U3H2E10Y1O1ZW2N5J9N7F10S6I3170、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动【答案】ACV7U10F5G4A2D6R5HD7Y3D1M6W4Z2A7ZI3K8W2U9A6S10R3171、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCX3B1J3G7X9M9T3HA2F5O3L1T8T5S2ZO4I10D4Z8U3G4U3172、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACU10H1L4V5J5B3J10HB2S10F7F6N7Q7K2ZS9J4Z8U4B4Q4M10173、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCM7T5D3W3F2M9J6HQ3V1I5Y1G5C5Y9ZE4D3W10Z9L7F6T9174、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。

A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强

B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低

C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票

D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】ACI3R6C4U9K5D6Q1HM7U5M8F7M5P6B4ZZ9W9X7N6F9N1T2175、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。

A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员

B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地

C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批

D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设

E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】ACE3R2B4A10U6Q5Q2HL1D4O9U9S5U8J2ZC10G5B8A6O4U1U1176、下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】DCC4S4Q10X7N4K2A6HY7X7H1U8B4U2A1ZR7S7D3H8G2O4C5177、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCL8P10A7C2F7X10W6HY9W10O8H1H6D4J5ZL7E8V6M10F8M10P10178、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCG10Y9V4L10A5C6S4HB5S9H9P3M1L10Q3ZI4R3T8I5T4L8R5179、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCL9N7Q3A1A4B3C3HY6C9B8T5G7O6I7ZI10A10V8X5Y4C6E2180、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCS8A8C10L2E7S1D3HY8Z7H9I2E4F2G6ZN7H2N6S6Q2G1I1181、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCB6P2C2F9J7L8M4HK4H2B6E10O10W3B4ZE2X8I1F3N7F7N1182、下列不属于流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资金数量

D.资产总额【答案】DCF5L9W7U6Y10L10U4HE6F2E10O4E4X1F5ZT10N9D5G6E6L9B8183、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACJ3O3L8Y10A3P1E10HE7S5