合规宣导大课堂课件

XX保险合规大课堂XX保险合规大课堂1本次培训的主要任务了解保险合规的基础知识了解监管目前重点关注什么了解保险合规与“我”的关系本次培训的主要任务了解保险合规的基础知识了解监管目前重点关注2合规基础知识合规基础知识3二

二什么是合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

——《保险公司合规管理指引》二二什么是合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行4二

二是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规什么是合规符合规定合规风险合规管理二二合规什么是合规符合规合规5合规的精神在于守法自律、兼顾客户和社会利益令客户满意协助其履行合规内控管理职责；在发现存在问题时采取必要的应对措施，改进业务体系与流程为管理层分忧及时发现、处理重大风险和违规行为，上报监管机构使监管机构放心保障公司永续经营意义合规的精神在于守法自律、兼顾客户和社会利益令客户满意协助其履6道德规范行为规范服务规范管理规范四项基本规范你知道“行业规范建设年”中的四项基本规范是什么吗？道德规范行为规范服务规范管理规范四项你知道“行业规范建设年”7重视合规二对公司进行罚款对公司进行警告停止接受新业务吊销许可证营销员处罚及行业禁入XX整改成本声誉损失二

法律制裁财务损失

不合规的成本高昂重视合规二对公司进行罚款对公司进行警告停止吊销营销员处罚及行82019年监管动态及重点工作事项2019年监管动态及重点工作事项9监管机构金融稳定发展委员会中国人民银行中国银保监会统筹协调金融稳定、金融改革发展重大问题宏观审慎监管，拟订银行业、保险业重要法律法规草案及审慎监管基本制度微观审慎监管，保障银行业和保险业稳定，保护金融消费者合法权益职能定位组织架构监管机构金融稳定发展委员会中国人民银行中国银保监会统筹协调金10监管方向消费者权益保护销售治理治理销售误导整治非法经营监管方向消费者销售治理销售误导11打击非法集资治理销售误导反洗钱长效监管动态打击非法集资治理销售误导反洗钱长效监管动态12销售误导存在的主要问题：一、宣传材料误导二、直接销售行为误导三、代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句四、回访误导或其他回访违规销售误导存在的主要问题：13一、宣传材料误导：主要表现形式：1、保险公司工作人员、银行网点等擅自印制宣传材料；宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容；产品说明书内容不符合监管规定。2、一般表现形式为在宣传材料中混淆保险与存款概念，不按规定展示最低利率，不按规定进行风险提示，将保险产品与银行定期存款进行片面对比等。违反《保险法》、《人身保险新型产品信息披露管理办法》等法律法规，是监管重点关注的问题，带来监管处罚风险。案例：某人寿分公司宣传资料误导，利用保险下乡产品宣传页欺骗投保人，利用“村镇居民保费补贴‘保险下乡’”推广工程宣传彩页欺骗投保人，利用“村镇居民保费补贴、小额信贷，送‘保险下乡’大型保险服务推广工作暨保险‘乡村代办员’聘用说明指导手册欺骗投保人，被保监局对分公司罚款20万元。一、宣传材料误导：14二、直接销售行为误导主要表现形式：1、保险公司工作人员、银行网点销售人员话术违规，使用擅自印制宣传材料、宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容。2、一般表现形式为在销售过程中对退保损失讲解错误，夸大保障范围，混淆保险与存款概念，不按规定展示最低利率，不按规定进行风险提示，将保险产品与银行定期存款进行片面对比等。违反《保险法》等法律法规，是监管重点关注的问题，带来监管处罚风险。案例：某人寿分公司督导举办客户答谢会时，对分红型产品“永福人生”进行宣导，将保险产品解释为存款、演示高额收益，未进行风险提示、宣传公司的高投资收益水平。保监局因此对该督导处以罚款1万元。二、直接销售行为误导15三、代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句主要表现形式：销售人员在投保人、被保险人对条款内容了解不够的情况下，代投保人、被保险人签名和抄录风险提示语句，影响了投保人、被保险人的知情权，甚至存在误导消费者的情况。销售人员代签名、代抄录等行为，令保险公司丧失了免责、除外的权利，事后产生理赔纠纷时，公司陷入不利境地，造成公司损失。此外，这种行为也违反法律法规，带来监管处罚风险。案例：某人寿中心支公司营销员销售的部分人身保险新型产品投保单中，投保人未抄录风险提示语句，保监局因此给予罚款1万的处罚。三、代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句16四、回访误导或其他回访违规主要表现形式：1、回访未按规定完成，以及出现代回访等情况。回访是公司监控保单的重要手段，这种情况会带来极大操作风险，造成极大恶劣影响的“泛鑫”案中，就是因为未按规定进行回访，导致各保险公司未能及时发现风险。2、回访话术误导或回访不符合新型产品信息披露要求。回访误导或话术不标准，违反法律法规，带来监管处罚风险，同时也令保险公司在可能出现的法律纠纷中陷入不利境地。案例：某人寿中心支公司在销售人身保险新型产品时，未按照要求对投保人进行回访，由银保客户经理代替投保人在回访问卷上签名，存在销售人身保险新型产品客户回访不合规。因此，保监局对分公司处以警告、罚款5万元，对中支副总，处以警告、罚款1万元，客户经理罚款0.5万元。四、回访误导或其他回访违规17违者必究!严肃处理!绝不姑息!监管对销售误导的态度违者必究!监管对销售误导的态度18非法集资的问责机制《阳光人寿山东分公司涉嫌非法集资活动预警和责任追究暂行管理办法（2017修订版）》（鲁阳光人寿发[2017]2019号）第十四条对于从事非法集资的个人，公司将一律辞退；对于相关责任人，将依据《阳光人寿山东分公司违法违规处罚暂行办法》给予通报、警告、降职、降薪、撤职、辞退等处分。对于触犯《中华人民共和国刑法》或相关法律法规的，将依法移交相应的司法机关处理。第十五条非法集资责任追究纳入分公司绩效考核管理。非法集资经过认定并对公司造成恶劣影响的，将取消该机构相关负责人、责任人当年奖励和荣誉。非法集资的问责机制《阳光人寿山东分公司涉嫌非法集资活动预警和19反洗钱什么是洗钱“洗钱”是指犯罪分子通过合法的银行和金融服务系统，来隐藏其犯罪所得的真实来源以及其对所得的所有权。明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而实施下列行为之一的，就构成犯罪：（一）提供资金帐户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转帐或其他结算方式协助资金转移的；（三）协助将资金汇往境外的；（四）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。洗钱是严重的经济犯罪行为，并已日益成为全球性的犯罪活动。我国政府和监管部门对该行为的关注程度越来越高，监管要求也越来越严格。公司必须依法履行相应的反洗钱义务。反洗钱什么是洗钱20

客户身份识别交易记录保存大额及可疑交易报告

业务线、运营是洗钱风险防范的第一道防线，是公司履行反洗钱三大核心义务的直接责任主体。保险业反洗钱“三大核心义务”客户身份交易记录大额及可疑交易业务线、运营是洗钱风险防范的21保险合规与“我”的关系保险合规与“我”的关系22双罚制保险机构负有直接责任的主管人员、直接责任人员和间接责任人员监管处罚方式法律依据：《保险法》第173条

保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十一条至第一百七十二条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。直接负责的主管人员有直接管理职责，知道或者应当知道本级或者下级机构和人员的违法行为，但未采取必要措施的。无论是高管人员还是部门主管人员，以实际履行直接管理职责为判断标准。其他直接责任人员除直接负责的主管人员以外的直接实施违法行为的人员，一般是直接从事违法行为的员工。双保险机构负有直接责任的主管人员、直接责任人员和间接责任人员23以下借口可以不用说！我只是例行公事，只管签字我也没办法市场都是如此，又不是就我一个这么做的我因为工作繁忙，没仔细看一旦违规、如何轻罚？主动坦白，彻底交代问题积极整改过程态度良好积极配合监管部门调查没用！以下借口可以不用说！我我市场我一旦违规、如何轻罚？主积过积没24合规宣导大课堂课件25合规宣导大课堂课件26ThankYou!ThankYou!27XX保险合规大课堂XX保险合规大课堂28本次培训的主要任务了解保险合规的基础知识了解监管目前重点关注什么了解保险合规与“我”的关系本次培训的主要任务了解保险合规的基础知识了解监管目前重点关注29合规基础知识合规基础知识30二

二什么是合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

——《保险公司合规管理指引》二二什么是合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行31二

二是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规什么是合规符合规定合规风险合规管理二二合规什么是合规符合规合规32合规的精神在于守法自律、兼顾客户和社会利益令客户满意协助其履行合规内控管理职责；在发现存在问题时采取必要的应对措施，改进业务体系与流程为管理层分忧及时发现、处理重大风险和违规行为，上报监管机构使监管机构放心保障公司永续经营意义合规的精神在于守法自律、兼顾客户和社会利益令客户满意协助其履33道德规范行为规范服务规范管理规范四项基本规范你知道“行业规范建设年”中的四项基本规范是什么吗？道德规范行为规范服务规范管理规范四项你知道“行业规范建设年”34重视合规二对公司进行罚款对公司进行警告停止接受新业务吊销许可证营销员处罚及行业禁入XX整改成本声誉损失二

法律制裁财务损失

不合规的成本高昂重视合规二对公司进行罚款对公司进行警告停止吊销营销员处罚及行352019年监管动态及重点工作事项2019年监管动态及重点工作事项36监管机构金融稳定发展委员会中国人民银行中国银保监会统筹协调金融稳定、金融改革发展重大问题宏观审慎监管，拟订银行业、保险业重要法律法规草案及审慎监管基本制度微观审慎监管，保障银行业和保险业稳定，保护金融消费者合法权益职能定位组织架构监管机构金融稳定发展委员会中国人民银行中国银保监会统筹协调金37监管方向消费者权益保护销售治理治理销售误导整治非法经营监管方向消费者销售治理销售误导38打击非法集资治理销售误导反洗钱长效监管动态打击非法集资治理销售误导反洗钱长效监管动态39销售误导存在的主要问题：一、宣传材料误导二、直接销售行为误导三、代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句四、回访误导或其他回访违规销售误导存在的主要问题：40一、宣传材料误导：主要表现形式：1、保险公司工作人员、银行网点等擅自印制宣传材料；宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容；产品说明书内容不符合监管规定。2、一般表现形式为在宣传材料中混淆保险与存款概念，不按规定展示最低利率，不按规定进行风险提示，将保险产品与银行定期存款进行片面对比等。违反《保险法》、《人身保险新型产品信息披露管理办法》等法律法规，是监管重点关注的问题，带来监管处罚风险。案例：某人寿分公司宣传资料误导，利用保险下乡产品宣传页欺骗投保人，利用“村镇居民保费补贴‘保险下乡’”推广工程宣传彩页欺骗投保人，利用“村镇居民保费补贴、小额信贷，送‘保险下乡’大型保险服务推广工作暨保险‘乡村代办员’聘用说明指导手册欺骗投保人，被保监局对分公司罚款20万元。一、宣传材料误导：41二、直接销售行为误导主要表现形式：1、保险公司工作人员、银行网点销售人员话术违规，使用擅自印制宣传材料、宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容。2、一般表现形式为在销售过程中对退保损失讲解错误，夸大保障范围，混淆保险与存款概念，不按规定展示最低利率，不按规定进行风险提示，将保险产品与银行定期存款进行片面对比等。违反《保险法》等法律法规，是监管重点关注的问题，带来监管处罚风险。案例：某人寿分公司督导举办客户答谢会时，对分红型产品“永福人生”进行宣导，将保险产品解释为存款、演示高额收益，未进行风险提示、宣传公司的高投资收益水平。保监局因此对该督导处以罚款1万元。二、直接销售行为误导42三、代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句主要表现形式：销售人员在投保人、被保险人对条款内容了解不够的情况下，代投保人、被保险人签名和抄录风险提示语句，影响了投保人、被保险人的知情权，甚至存在误导消费者的情况。销售人员代签名、代抄录等行为，令保险公司丧失了免责、除外的权利，事后产生理赔纠纷时，公司陷入不利境地，造成公司损失。此外，这种行为也违反法律法规，带来监管处罚风险。案例：某人寿中心支公司营销员销售的部分人身保险新型产品投保单中，投保人未抄录风险提示语句，保监局因此给予罚款1万的处罚。三、代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句43四、回访误导或其他回访违规主要表现形式：1、回访未按规定完成，以及出现代回访等情况。回访是公司监控保单的重要手段，这种情况会带来极大操作风险，造成极大恶劣影响的“泛鑫”案中，就是因为未按规定进行回访，导致各保险公司未能及时发现风险。2、回访话术误导或回访不符合新型产品信息披露要求。回访误导或话术不标准，违反法律法规，带来监管处罚风险，同时也令保险公司在可能出现的法律纠纷中陷入不利境地。案例：某人寿中心支公司在销售人身保险新型产品时，未按照要求对投保人进行回访，由银保客户经理代替投保人在回访问卷上签名，存在销售人身保险新型产品客户回访不合规。因此，保监局对分公司处以警告、罚款5万元，对中支副总，处以警告、罚款1万元，客户经理罚款0.5万元。四、回访误导或其他回访违规44违者必究!严肃处理!绝不姑息!监管对销售误导的态度违者必究!监管对销售误导的态度45非法集资的问责机制《阳光人寿山东分公司涉嫌非法集资活动预警和责任追究暂行管理办法（2017修订版）》（鲁阳光人寿发[2017]2019号）第十四条对于从事非法集资的个人，公司将一律辞退；对于相关责任人，将依据《阳光人寿山东分公司违法违规处罚暂行办法》给予通报、警告、降职、降薪、撤职、辞退等处分。对于触犯《中华人民共和国刑法》或相关法律法规的，将依法移交相应的司法机关处理。第十五条非法集资责任追究纳入分公司绩效考核管理。非法集资经过认定并对公司造成恶劣影响的，将取消该机构相关负责人、责任人当年奖励和荣誉。非法集资的问责机制《阳光人寿山东分公司涉嫌非法集资活动预警和46反洗钱什么是洗钱“洗钱”是指犯罪分子通过合法的银行和金融服务系统，来隐藏其犯罪所得的真实来源以及其对所得的所有权。明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而实施下列行为之一的，就构成犯罪：（一）提供资金帐户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；通过转帐或其他结算方式协助资金转移的；（三）协助将资金汇往境外的；（四）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。洗钱是严重的经济犯罪行为，并已日益成为全球性的犯罪活动。我国政府和监管部门对该行为的关注程度越来越高，监管要求也越来越严格。公司必须依法履行相应的反洗钱义务。反洗钱什么是洗钱