2022年初级银行从业资格考试题库自测300题（历年真题）(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCA9U1A9A5W8C2J5HB2Q7S8X6U3G9W8ZR7Z10H6A10B10Q5Y62、根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率

C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率

D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】BCH2X6L8C9E2A3A7HO10N4I4Q4H6W9X2ZD8Q5U4E4F5O6P43、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款【答案】DCG10A3L5J4W10W6Z3HA7C3L8Y6Y4S3M6ZF2R1L5Q4M10N5V74、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场【答案】CCR3R5S10C5X2B9Q6HN7A9K4A2U7B8L9ZA6V4M7B7W5J2N75、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】ACU9A9J8F6C5G9E5HI5O10N8Y6L10W2N2ZK8M4Y4F9K4S10X66、下列属于银行母公司模式的国家是()。

A.英国

B.瑞士

C.德国

D.美国【答案】ACW10J8M3L1U7J6L4HU3F10A6W9U2L7W2ZY7S10Q6M10X1X3I17、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为()。

A.缓释期

B.信用期

C.宽限期

D.保险期【答案】CCF1A1U3F8C8D3K6HD7H1T8V8I1F5D6ZM3L10A10N4O4T1K58、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】ACX7X2I3A1Y7X1F5HE9S9G5Q3A4Z6T3ZW5C6F5O9G1C5U59、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCR7X1I9P8L1U6P6HN1R6J3O4W1I6V6ZB8Y3J10K8J4S7K710、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务【答案】ACL7V9D1Z4A1B3M9HZ10P8A4Q9K1N6U2ZW8M8L7J10H1Q2K311、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性【答案】ACJ2I10X8N9L10Q10W3HV5C4V5B2W3Y6Z5ZR7C2Y10V5U2M2T212、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】ACJ5D10B3R6X6F8W6HR3E2O3Z5B6W8G2ZO7E5A4Z6K2Z4N413、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权【答案】DCP3T1I7V3X1O3J1HT10D9R10N4Q2I8S5ZT1C4Q6I7E9C4T914、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能【答案】CCT2A2J4Z3L6H3P8HR4X5A3R4A4U9Q4ZP5N4T8Q6I10W1V815、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】ACQ8W2X3Q1E8V7D8HM7N3W2P3R3X4J8ZJ8E8M6H9I7N4Z416、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCS5Y6H10D5E9L4S7HS6T8P10H5P6U6Y2ZD8G8K9Z7K1X2C317、我国的第一家金融租赁公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCG2Z1K6C10B10L6S2HA7H7G7E2Q10M1M9ZA8J1N2F9A6T9C218、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门【答案】BCY1H7T5J1Z2C8J6HB8X5X6P8B3C6Q3ZU8T10E8B10L8T6O319、内部控制中风险评估不包括()。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对【答案】ACJ10X1E2W5T2A9D8HG8X6I6B9F8C3C3ZZ6J6Q9M5U4L6B1020、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权【答案】DCZ3U3E1L10I5F3V10HV8M7N1C1A1X3S7ZJ7A2J7G2J3E7H1021、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACR6V6V4U9A5N8X4HZ3F5J4K9D4X3V8ZL5E2P7J5Q1F6A822、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCA9W3L1F6R10C5S9HE7N5P7C10M2Z4I10ZZ4R10F6F2A5P3Z1023、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCP2B6F4L2K2C7B5HR8Y2G5Q10T10V8R6ZF3F9J6X7Q7U9Q424、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCL3O10E7M5A3P5U1HU8C7N4M4B7W10T7ZV1H5D9B5K5D1I625、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。

A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况

B.寻求第三方分担环境和社会风险

C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制

D.制定并落实重大风险应对预案【答案】ACW2O4U3T1V2Y4R2HT9E5J3K7W6Q5P2ZA5F2Y5L4C3O5P926、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对【答案】CCO4O2P3G2G6F4K8HF10V2N1X4E9S4A7ZX2W6A2G5Z10G6Z127、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】BCZ8A10R9C8W4L1A7HN2W5V3T8P10J9K2ZZ1G9I9E3N4Z5R928、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】BCX8P5P2I4U9P10J7HE8I4R7Z2N5H1G9ZF1Y5A1O1Q2M9Z629、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。

A.5

B.6

C.7

D.8【答案】CCN5M2L3U7F5X7J9HB6J1B6H8U8H5B4ZF8E7J3H8H6C2S430、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币【答案】BCS7C9W7Q1N10M9A7HL3I9O6O4B3N7K6ZF4N3C3C7P2P7X631、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险【答案】BCU6Z10N5K9G10Q1Z10HZ10G7Y2N1O1M6P5ZJ9A8A10H5A7L5B632、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％【答案】CCT3I5Y4L8Q8W10D10HA7P2C2H6V4U1X2ZZ2A1C9L2J7V7D233、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化【答案】DCP10D8I9B6J9A7P2HA4H6A3A8S7T4Y4ZD5P3P9Y5C10I1M134、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司【答案】ACK6Y5X3T3G10M7H4HQ3H2E10M6P1W5A3ZA9S1Q5S2J8C5M535、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册【答案】BCP4X6O3U7T1Z9O2HU2T10I7X1T5W7X1ZK1C9L9S4J6R7D136、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】DCA5S7P9V6R3T7U1HX6Q9J4X10G1T4E6ZW10M9R9T1K1B7U737、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】DCA10M2B2C7O3A10B8HI2X1C5E10M8P8N6ZJ10V3K6C7R3M3C438、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险【答案】BCU4F9I2U3D4K2J6HI8A7J2I10Y8C1D5ZE5I1X7N1R9K4U939、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款【答案】CCR7Q10S10Q5S7H5X3HQ5I3P4C10U10D5I6ZI6Y5I6F5R1N4M140、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围

C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】ACS1G7I1F6B3S5U2HS5A8M2V10K3I5D6ZK6M10G1H4S5X4Z741、货币政策由()和货币政策工具两部分构成。

A.财政政策目标

B.利率政策目标

C.基本政策目标

D.货币政策目标【答案】DCE9V2L3D3R10K8R1HI6F4J7M4D6D2Q2ZK7F4M8V3J2R8L842、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】BCF2Q7C4N2P9K5C2HT8G8D7B1F6J7G3ZS5W4I5F10I4G4A243、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%【答案】CCP9B5R8Z7U4X5E1HZ1P2T4Z6C6J8D10ZT7N8Z8R3V1Z1F444、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCF5G7Q4B10R3N5C2HB2W3M7J4W7P2A7ZI8U9R10O1C8V3H345、项目融资属于特殊的（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.房地产贷款

D.住房贷款【答案】ACJ3V5Q1Y1G6J9Y6HC3S3W3J1K5N9K7ZN6E5Q1E8Y4X2L846、下列不属于我国货币经纪公司的是()。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司【答案】DCK6Y7L1B4V4B9Z4HY4S1A10N10Q3Y10X5ZU10J4H4L1U3R6K347、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定【答案】DCA1F3L10F7A6K2C4HO6G3G10Z8Z6I4I1ZC6T9F1A4D7S4M948、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。

A.首次提出两个流动性监管量化标准

B.包括流动性覆盖率

C.包括净稳定融资比率

D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】DCY7J3S8G7L5O7U3HV4D10O4M2V6H10S9ZO1S3S4A7X3K5W749、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO【答案】ACW2J9L4G5D1S5M6HN5V8W1C10U4I4D10ZP1K10C1A8M7T4L650、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCR7Q6T1U9N7U9K7HY9Z4S1P8T8X2G3ZE3R4Q7W10J1V4M651、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】ACB9U2P4Z1P2I8P10HE1X2F1C10P10A5D7ZC2W1F8P9F6A8L652、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（）。

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币【答案】DCG9K7W8Y8U6Q1J8HX2K9N9N2X7L10E9ZR5I1G2Z10G8A10W453、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCD10I8F9K1V10F5B6HQ5X6B10N1D10E4S5ZG4J6W6K10C8R6A654、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50【答案】BCZ1M10Q6L7E2W4H7HR10D6N3Q8S2G9F7ZY1R7G10F9C8F5B155、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCQ10G1W10D3F1V2M2HJ1T10C2F7P2Q7B5ZI2S10J5A9U1W9U656、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%【答案】DCZ3H10F8X4W7L1K8HZ5R7Z5H3R10H3W6ZG9X8J6Z5I3S4T657、()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告【答案】ACF10L3E2P6O8F8R2HE6U9E5D10V4N8I1ZM3Z4S4S5U8A1D958、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权【答案】CCH5N10E1Q6H4K1V6HO1Y8F6C10V7P9I1ZO6X5P5R7L9R4Q859、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”【答案】ACW5D6A2N8S3X10G4HF8B7N6Y2J2C6R2ZQ10C10L9T1J2W1D960、()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。

A.营销评价系统

B.效益评价系统

C.绩效评价系统

D.客户评价系统，【答案】CCF10Y6F5G9G5Z8X1HK1H8J7X6N2J4C1ZN5Y10V7U6I9I3V961、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCC2V4W1V7S2H1A8HS3M10N3D7H10O6Z10ZM7R2Q2W1A10H8Y562、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCN2V10Y10S2M6U2S9HH1V5V2N1L4R6Z10ZZ1C4A5F10F8P9B563、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCH5Q2W3U2L8G10U2HP5G10C5A10K6C7K7ZE1V1F2V9P1B10V464、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】BCS2L10M1L8R1D7M7HT9A2H10D9T7Y9M6ZD1V8T6C6C6W6L165、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】DCT5F3A5G3D2O3U7HT4P6B1J8V1U3S5ZJ6O8L10J2W9N2P1066、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》【答案】DCI1Z2F9L7T3S10X3HQ4O2I2E6O4I5L3ZZ10H5G4W9G4A6U767、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）

A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点

B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行

C.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例

D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】CCX10Y7D1C10A10Q5A4HD9D1U8J2O1G9T8ZG4X5W7Y9C6E7T968、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】BCA1M9H9Z4N7F2N6HX9C3L8D5T3H8J5ZT5Y6O2A8V1L1C569、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】DCP4H9A9D3S10E9I2HE7F5C6F7B8T10N9ZO8O7V1S8N10H7K970、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票【答案】CCJ6O10L8V3T5K2G4HP10S6C10P6W7O9Y2ZD1Q3S10N9L10F7D771、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。

A.0.5%，核心一级资本

B.0.5%，一级资本

C.1%，核心一级资本

D.1%，一级资本【答案】CCW1G5M2K5M7S9Z4HR4Z8P6G8J8K10W2ZB8H5Z10T6N3B4L772、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品【答案】ACL1Z2J8V7T2D5I8HZ5A1R2Q3Y2U4P1ZT3S8D1N8Z8R2U673、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.缺乏流动性，且不具有未来现金流

B.缺乏盈利性，但具有未来现金流

C.不缺乏流动性，但具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】DCU6I1A1F5R7L3A1HJ4H9F9M9O3V10C7ZD2L9M2U10C1Z2V374、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全【答案】CCG3A3M1H2V10F1J10HR10G5D10V7S3L3N1ZV9S6V4B10N4J1L775、大额存单的投资人不包括()。

A.个人

B.非金融企业

C.证券公司

D.机关团体【答案】CCV9R6O8R8N9C8O3HG9G5F10A7I8J6W2ZV6W2L6Y9U10Y1P676、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCE5J2Z7C1S4D5L8HG6H7F2I5H9E9A5ZD1I5H7N9A6A8V177、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（）。

A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名

B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员

C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度

D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】DCF1F6O7Q5Y2T8D3HF6C5B1U1T10I3Q8ZE8Z3F6Q7E3P2Q578、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验

D.现金流量稳定但无规模要求【答案】BCK1Z10Y3J1J7Q5K6HY8Y8U3L4R1G9P9ZJ6K8S9I2A9Z5Z779、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】DCD8H8Q3K3L4K1K8HL3X8E3Z3G2Z1Q8ZT8X5I8K8K5Q2D980、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销【答案】DCH7E9D10W5P4I4C1HW9M2W2E4W4C2B1ZW3X4B8B3W8H2A881、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】DCH5A1G5X4W4E1D1HD3Y9J5U10M6L5P2ZC1Q5V10D3K10L9F882、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCA10H10B6R10O3Y10C4HU5R9X5S3Z9F5V5ZC9X3Z5N10J9Y10F883、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500【答案】ACT5I8P3G10C3G1C7HO4Y10E7T1V1A3W6ZE5Q7P4K7M2P4E184、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCI9M5E8W4Q6Y7N10HJ2V6N8C8Q9B3M5ZK2Z3U10L10F6H3U485、托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCF9U8S2R6G9K6O4HH5G8G10X9U8D2J6ZR10X3Z5I4C5R5L686、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】BCY3B7V9B8A5X3J7HQ3N1H10N7O8S4Z1ZH8U7P7B1H8J5X287、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCR4R1S6F7M2Q4I9HT9X1G4X8Z1H5Y10ZK8S10S4V4Z2R10U288、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外币存款

D.单位存款【答案】BCU7W2A2Y5I9M3C6HM10X7V4O1R7I1Y6ZM1F9Y9V4I6C9K289、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％

D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％【答案】DCG6K1M6M3A8Z10D5HY9U6L2H4G7R5A3ZA3N3N6M5M7P9U690、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险【答案】BCE2U1T4P10B8F3R7HG9E9V8W3Z8O6X10ZV10D3B5E3M8U8G1091、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担【答案】BCD6I9D8W9Y10F4H3HV7X8Z9E8Y10R7I8ZP2R5Z7M8C9T8L1092、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务【答案】CCS9U4O9O4Q1V8G5HI1H3J6S1W3G7U3ZK1D3B2B2G9P8V993、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％【答案】BCY2Q4R8K9C7J10S5HR5O10J4Y10F4E2A7ZE7F9K10W2B7T5U694、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易【答案】CCV3V6F4O9J10T9P3HG1R3D10I5T9N1U3ZO10I2G1H3Z10A8G1095、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】DCD9Y5Y10F5Q7W1L10HW8I9Z10B6Y1O6T2ZF10C9Q2V1I1S9Z496、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】BCW5I7E7A9A8L4F3HY7E1U1A7L9T3H1ZU5T1B1T8O7H10Q997、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】DCR10K5C8Q5F9P6B6HS6P4K8W8D7X8K8ZM9C10G1W3U6A2R1098、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括()。

A.具体管理方式相同

B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款

C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款

D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】ACD3K1Y1X9T2K7W1HT1P1Y1V10N7C6I4ZP9O10V2M4W6O8A699、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】BCA2B5H7H4I5Q6X6HQ9W8A7H4A10V8F4ZD6C4C5Z8Y3O8Z9100、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。

A.商业银行

B.财政部

C.全国人大

D.中央银行【答案】DCB5O2X4J3E8A4O6HQ4P9B6F6Q10S7B1ZJ4O7H3E4W3U9D10101、常备借贷便利的特点不包括()。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广【答案】CCB8G6J7S7K1J2G2HL6G10K9E9E8H1X9ZJ3I7B5P6F9W1B9102、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】BCM1P7V6V6S8L7J2HG5U7T2S3J3X10F9ZB4I10F4Y1U5B8P6103、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCY2Z9L1A1C1H5S7HY7O6K1H7Y4Q6A9ZJ2E7Q3L7A8T6F1104、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种【答案】DCO3Q6Z8U5L9D2P3HG10M9T10A10G1R2X7ZH10N1X8W1Y3A7Z3105、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCO1G1A5Z5E5C5T5HR3M9S4N3Z5T1J6ZJ1X2X3G8U5S10D7106、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险承受

D.风险转移【答案】DCY6J9E2S9L10J5X2HD10S1F7X2A8Y9V3ZP8X9B3E4F10T9O1107、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。

A.财富创造的领导者

B.处置不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者【答案】ACB8U7K6M7U1M8B1HM10S5E3T1W7K6U5ZD5V1J10J4L3U4H10108、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行【答案】BCQ8T4P5I1Q4L1E3HW1Z7K3K4D9K6X2ZD6W4X4Z9N8U2A1109、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】BCC7B8B8R10Z1Y2C2HB4H6F8B9B7Q4S9ZD7G3J2Z8X5I9G8110、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCZ10T8H8X7D1F7Y10HS4U2N8L2H5K3D9ZB5C10N4E9F7P6B2111、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。

A.税收

B.国债

C.政府投资

D.公共支出【答案】ACR9X9Q7O10C8F7U4HS1Y5E1C3R9P2W8ZT5S5N1G7F8R3F7112、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCA6G4J9S9W3L7H3HT4W4Y5R4H1E10W7ZF10E8V2C6O1P1M9113、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCR2U9O6Z1N1F3J3HL5C3D8V4L4U2U2ZH10B3O10D9N2C2C1114、下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款【答案】DCE10I7Z3R3B1M1F3HS9H7M3Q10A3C10I4ZI7T10M3Q4M7I1N1115、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACL2T4D5Z5B8J9X5HL3M4F8O2B5G9B4ZC2G9I6L8E10C9U2116、绩效管理所应用的工具方法，不包括（）。

A.平衡计分卡

B.关键绩效指标法

C.效益管理法

D.经济增加值法【答案】CCB2I3J2S1G9L9I6HZ9F5A5P7R9H1C7ZG8E9O10M6N1E3L4117、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】DCV1Q6R6B7V10N7U2HX3I2P3F1D1N6R2ZQ7U9G10Z9F7B2L1118、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者【答案】CCG4F2K2X4B6D10H10HK2E5A2W10I5A9Z2ZB3F4W7B8U10C7P2119、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】CCN10C7T5H5Y10R8V7HA5S10H6X10P5G5H10ZY9U9M9G1W3Z7Q2120、()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线【答案】DCF5Q5H6G4W7T10M2HC10W10I5G4Z5M2G10ZD3X9Y7U8E1B5T2121、金融消费者享有的权利不包括()。

A.金融风险知情权

B.金融消费自由权

C.金融消费公平交易权

D.金融资产保密权、安全权【答案】ACF8A10R2O8L6Y4E1HK5L4W10N6T4X4L10ZE3E6B8R2A7U5H10122、下列不属于融资租赁业务的是（）。

A.转租赁

B.联合租赁

C.间接融资租赁

D.售后回租【答案】CCA1V7Q9Q5T8T6N8HE9C7F7Y7X8A5H1ZN3A7K7U7H10T8U3123、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。

A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动

D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】DCA8L6D4G4Y10A6P5HK9G8I8W6Q9J8C6ZT8N9Q3F10F10E1Z2124、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高

B.相等

C.无法确定

D.较低【答案】DCL9B7P3H2X8Z8T7HB4N7M1W1Q6K8D8ZF8H3Q3Y6E1Z1Y10125、债券投资的主要风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCK1S10U1X5S1L8Y5HS10K5Q6J1W9F8T6ZI8V7N7L2A9C10F4126、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁【答案】BCG1O7J8P10A3J10H4HZ3M5V3Y2L2A2J1ZJ5T1I4T5D7F9M5127、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私

B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】BCW3E2X3O5E7T6P7HU1I5V10A8C9S4N6ZX5Y3K2N9P6M7L9128、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。

A.财富创造的领导者

B.处置不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者【答案】ACN5D5U8C1N1Q4U9HT7R1Y9O3C3V8O3ZG8E9N10S10P8X10X6129、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释【答案】DCY7Q3H3T8V9N3H7HD8C9H3P2Z2H4Q7ZG6U8V10G1U10N6R1130、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACV5S6N4F7Y7E4O7HQ8M1V2J10B3B5C10ZO6L2H5R6S4H10M2131、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCV6P10F5C8C2G9F10HY1T1A8K3V7Y2Z7ZR1C4I4J10B4H6J3132、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】ACY1Y9B9G8P1S5H10HW4P8Z1Z6T6Y4M5ZM3F3H5W1V9H7G10133、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCY8M8E1C2U3A4B1HS3A5P8N6Z5U6K5ZS4O1S3Z2V2Y5H9134、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCY8D4O4E4T9T10A8HY5E2A3F6O4I4W9ZU4O5E9B1N1U5N2135、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务【答案】DCY9Y7O3I10U5C1C10HM1Z7F1X10F1G3Z3ZB2I1Y5Q8B10P3M8136、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCB9U8B1X6R4V2V5HV7J9V9B2C3U5B4ZM10E3V6T6O6F1M9137、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。

A.公共宣传

B.销售促进

C.广告

D.人员促销【答案】BCV2R2L2M6L2K8D6HY10O1Q5C1V4Q6R5ZN1B10K5U7L8Z9X9138、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查【答案】DCS6B9H9J4N3Q1N7HF5X10I10G7I5U3K10ZI6Q2K4Q2W9S10X9139、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACV10N2G6O10Z8Y9E5HT6P6Y9U1C10O3C8ZI4J4L6T10P1E4K5140、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】DCM6Q10J4U5Y8H9V3HE2N9B3C4F8E7Q9ZG1H8I4R7S1B3U2141、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。

A.胜任能力

B.专业水平

C.从业经验

D.道德准则【答案】ACP2W8U10J6L7Y10M10HK9V9X6B5H1C5J10ZM4N8A6N5W5F4G10142、以下属于货币市场的是()。

A.同业拆借市场

B.债券市场

C.股票市场

D.期货市场【答案】ACV2K2I5Z4I3I5Z7HK8I7E3N1I2O2V8ZE4H5E7Z3G8B4H3143、（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】BCK9H9U8I10R1T9H4HV8T1G10F6V6Z6U9ZZ8K8F10Y2R1W9U5144、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACB8L7M7O1S1O5T8HK9D9A6E2W5W3U1ZS6V6T7K4X5W2Q9145、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务【答案】CCM8P2Y6Y10V1Q3C8HI4I5Y2M10D4M3I7ZQ10K8Y10B5W7L5S7146、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】CCT5G3S7C9J4N1P5HL7V10R8U8J8X6M8ZC5F6D4N2Y3D7J6147、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务【答案】BCL3I7A5I3G4R8Y4HD8G1M2G8Q1Y10J3ZK10K1M2G10H6F6I4148、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。

A.汽车消费贷款

B.汽车融资租赁

C.汽车购车贷款

D.汽车投资【答案】BCM8L4X5U10R5R9Z3HW7I2I2V4U5B2C6ZJ5G9C2Y8Q10X1J7149、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式【答案】DCX9B4A6K8P5B1E8HA10I10T3M9S5R7E7ZF3U2M7T4V8M6F1150、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCO4N9N2R5V1C8E6HH7B5O1Z10H3M9G6ZD9C9F4V2Q9S3E6151、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACR6A5V3N4B6Z7P5HY6S6Q3D7O6I1U7ZI7Q8Z7M6W5H3P10152、A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】BCB1Z7E10J1M5O6N1HM1N6C2O9N10U3B10ZX2Q10H7S1C1K1U9153、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置【答案】DCW6E4T6Y3D2T1R10HB1I3Z4D1Q3H8I1ZP4I2D5D5T9B2J10154、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁

B.对成员单位产品的买方信贷

C.对金融机构的股权投资

D.对成员单位的融资租赁【答案】DCS5F6V8P3W10K1E1HR5V7D4V2W8I7Z6ZA10X7A4L10A9S7B5155、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款

B.单位通知存款

C.协议存款

D.保证金存款【答案】DCR4E2N1W3I7D8B9HD6W9L6T2G8K6N7ZS3M8P1S7J8N10C7156、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】DCX8R6A3A7K9L3W10HH3I9H4D6N9R3S8ZL9O5W10P4V3R3Z8157、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】ACR3F8H4E6Y4Y5K1HY10F9Q10A10T6G6B10ZB5C6B1S3R9U5C10158、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记

B.双人入库保管

C.定期更换印章

D.双人监督领用【答案】CCV7S6J8E3H5I8I6HN8P8Z3I6E10U7E10ZV10X8W4R8B3I8J4159、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆入

D.固定收益类证券投资【答案】CCB7Y7S1B2D9C2J9HZ7F7H9C5C2A4W1ZW8A5V7T1L7X7I2160、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】CCS3Y4U5Z5I8C7F10HK9C1N9O1E2A8Y6ZQ5Q5B4Y7J4I6X1161、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同【答案】CCB5T4D9N2I2V3B2HY2N6W10K1O5G10J2ZI10Q10G9G1O3Q8F4162、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCY10U6V8L3F6D4J4HY6F3P6V7A7D1G1ZU6B8P7K2W3N5G1163、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用【答案】BCU9F2B9I2M5J6V5HR1Q10I8M7R8W7R1ZU10C2H8S10V4G5Q7164、货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利【答案】BCR5E10T9Q6E6L5M9HZ9V2Y1D1L1I3R1ZU9J1G9O9V4T2H5165、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议【答案】DCC10U7S4P9D4E3O4HC9L6F9