2022年初级银行从业资格考试题库高分300题加解析答案(甘肃省专用)21

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCP6E5F8T8P7Z9V1HE5R6N9Q1L9J4F4ZT4R10J2A10T6I8K92、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCS3T6Y10H1D1E3Z7HU7L8G7M9C2X4G5ZS4I4B8D2P8R10J23、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCT8E1P1W7W4A6J7HL5P2U10Z5P2U8R4ZH2F3P7M7H5F8I84、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACT7Z9Y8L9M2G7Y7HM7B7D5G9T4Z7G9ZE7F4W8A2Y3L9T105、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督【答案】CCG10M6E3I7L6N3L9HR9O8T1S8A3G4Q10ZH5X3R7X6I6Z7G106、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCX3X4I1I8M7H7E5HP2I4P1J8K1P10Y10ZZ3J7W3E10V3G3F77、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCY7G7O2C6X4Z8T2HD10Z7H7B2H9T10M8ZB10A7M8D2S10R4T28、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCZ8N5G4Y6P2L4Q4HG2U2R8A4Q4C7Z5ZZ5U4H10Q10H10T3B39、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCH9F7K4Z8H4E8X10HJ7T6K5T10G1V6X7ZA5G6W5Q3K8L2D610、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCW5R4W4V10U5A9B4HT4A9E2M8H4T6T10ZD4C6N7P9Q5M2S211、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCF7Q8R1U3E7S5X9HK9A4E7B10T2L7X1ZR7D3D3Z4I3J4Y612、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCW5W3T10W9S9I10Q5HO10E9G7N3N9G5D9ZI3J1K10P4S5Q1E313、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCF9B8O8Q8R6J6O4HW10X3Q2M7U4E4S10ZD4B3Q2N8B8J2A914、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACA10M3R4N3G7Q3M10HT2V6N6M5V7N10K1ZD7U1I6C6H7O4I215、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCV9X6N9U2P8R1I9HU2I9X2A5V9W3O3ZL9F2K4O10U1V5H816、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】ACM9N9A10P3W9B6K2HT7X7K1D1A10X1P9ZH4F7F4F7Q9H2W717、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】CCY10J9E5P1O10D1F5HS9C9O2C10S10J10W5ZJ6V7L5J5F10U3K618、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCD4X10L6K9N9Q9A5HP8B1U10B2A6G10Y9ZL4E9W1C9P4R10L319、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCG2B3N4U2U4A9W1HL8C1P8V6Z2J1G10ZM7Y5B5N6Y10V6J920、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCQ1X3S5K4N8F8Z9HE8W5F1T10X8B7Z6ZT3C5U10I5N5V5J921、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气

B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

C.脚手架的安拆

D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】BCD8S5L10K2E4D9W10HY7S7A5Y5I8O3B1ZJ5H9G7G1N4T6V122、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCS1Y10B5Q10A2U6C8HI10L8Q5O9E3Q6J4ZY10N5B1H7H3O5I123、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】CCE6I3A3E8I9M10D1HZ1S5G5O1E1R1W3ZH1M2B7H1W4V8N524、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个【答案】CCU7G10S9J6V2D10L8HC5J9U8T5J2L6P4ZQ4I5X3O6L3L7X425、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCK8O9F2R7B1H3S5HQ4D6C10C9P6N10O3ZN1U4Z5I6C7K4A826、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCX8V9U7F2R2G6I7HV4A7P10O10Q6Z6K5ZK1M7N3S8V4T9M827、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACM9M1X7R3L8Z7Z8HW4B1Z6R2S2Z7O9ZS5I7C4T5D8U4R228、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACF8V7W6E4P6T1U6HI1L8E8V1A6I2G7ZN9J5S4V9N2I5A129、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCO2P1L7F1C7J3P8HL3E6A7Y4X10J2O4ZP4S5U2M2O10K9A1030、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCX1F3G6C10B7W7O10HG3Z6H5F8P7L1N3ZD7N8V7L4S7S5F931、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCW9U8P9H3V5J4I3HH1J3W5X8P5Z5M8ZE7A6J5B4G4X4P632、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACW2Q7B1L1L6U6A10HY7O3U4S1P2A10V6ZY6H7S6R2F8R5O633、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】ACO1P5O3Z4V9X6U3HH1Z4M2V4H10X3J10ZT3Z7B4F3H8G6L134、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCZ8G5S6I5Y5L4O10HQ8E4Z2Z9U9I10S7ZW7V10Q5L3R3V4Z1035、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCY9H9R2S10Y6U4T2HU9A10F6Y4E4F9M3ZV1V5E2Z10A1Z4I136、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险【答案】CCM8L6Y2W9B3D8K6HD7Z1Z10O9L2G3D6ZK3X9K4T3K4R5X537、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCX5A3L9Q3V1L9L9HZ8R8E9Y8J3I2D1ZV3A8J10A7S2G5J138、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务【答案】CCT7Q2B2D2T9T1T1HG2Y6I9H1C5O1V4ZK6D10T9L5J3S3J939、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为【答案】DCS1M9Y4H7I7I4U6HP3N8H6B7W9U6L2ZE7Z6M7A2L10L10S840、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCX3F6D6R5Q10S9Q5HR7A2T4P7E5H7Y8ZQ6S2L6X8F2M1Q541、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACW1R8E7M1D5I2L3HZ2Q7T1N2I7D6L6ZH5Z5A6I5I5Q10O942、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCV2M1X1W2P4N8B8HW10A4W2R3Y7G10C8ZU1D3A4R9N4D8B943、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACU1E1J3Q9X3H3D9HG10P9H1Z2X5X5P2ZY10T10V10P6M8U6G244、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】DCS6Y5F8P8O6N4G6HG1Y1D5Y3F7D1D4ZI1W10F10C9M6F10M945、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCQ8W5L10Q2M2K2C9HB9E4T9R4C6A3B1ZP2N7E10C6A8B5M746、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCL2B9Q10C10L7J2C7HV8B6V2H9S4M7K4ZB9S1G9X8P3P3O247、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】DCH3D5S10U5P6R7Y4HO7V10S9W1W3V5S3ZR10H8Y7Y5I3X9S348、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCB6J1C2C9W6Q4S2HY7J6W4I6V5I8B4ZY10A8A8O6H7U2Z849、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCV6Z5G1F5Q5Z4G1HS2W6O4U1X8N5Y4ZD1S5D2R4D10J9O550、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCT5W1H8H4J7I8J10HW5A9D6D3I4F2C3ZV2Z1W1I4L4H6D851、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCC4J8S5I3Q5X6T2HT1A3Q10P6I8C8M7ZI6G6I7N4S6F10L1052、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】DCG8M2Y10Z5S9Y10O1HO3X7K3O7W5X8G2ZV4J10J10P2B6N1N953、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCQ10D3Y4S3Q10J1M7HI2U3E9P4U4N1I10ZZ7Y7S2B7F5D10B554、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCU7C9B3C4V1V4P8HI10G5W5T3X7V9G8ZY3R1Q5U9E6N5R555、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACZ6F9B1J9I6F1Y6HK7P10F2M7C4I1W7ZA6S3Q8B8N7U5S656、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACC10Z3V8J4P5J2R10HB10C6T3L5M8A9X7ZS4Y2N4N5U7U9Q157、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCP4D4L3I2N6L7M4HZ1O8X7C6L1V9S6ZT5F9A8P1S1P5X958、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACS3G6O10R1W6N7C4HR7B2P3T5V3L8Y4ZE3E8U2K4C3Q7A259、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCJ3S6W10W1F8W1Z5HD10O8B2Y4D6Z2C5ZD1A7F3U3B6Y2D760、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACQ9M1T2F10T10C5C10HU7U6Y4P1C2F5I7ZT6S10T1H3O5K7T1061、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论【答案】ACR4O6F1M6N3Q3E10HK10H1C7H10E2Y9L8ZK10B8Q3V9D2P5S862、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCJ9V8S7Z5Z4D8U7HQ2S4I7K7J9T3H6ZU3S7U2K7K1D8S463、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCF6A5Y5R3W1G2T7HZ2Q2K5R4N7I5V2ZC7R5T3R6S1M6K264、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况【答案】DCA8N1M10G10U3H8L3HN9D3L4H7O5U5M4ZP7X10Q9S2C5S3A765、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCW6H5I10T3H10Q6B10HZ7A5R3X7X6I6C8ZO8L9Q8J2U1K5F166、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCP4Z2D10H8Y8M9T8HM9K5P9X1H5E3S10ZT6E8E8U5S2A8M867、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACX10N3X5C2M6X8P2HQ3V2S3K10E7P2L3ZP6I6N5V2P8C2L268、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】ACA4J3U9J7T8A6V4HX4B5F4A1Z6F4V4ZD5N7S3K2B3E9R569、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】ACU3A7X8C2N8E6J5HQ8J9V1L9A9P1F6ZG10M5G1F5L7D7P370、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】ACV5T3C1D8K2W1D2HE10O5W4I9J10N4X9ZM1W2Q7I1M10E3S471、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCK8N3R10W1H10L9F9HI5O3E9Z5B2Z7I4ZK9Z8D6H6U2Z3M1072、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACH2U7Z9W9P10C7T4HC6I10V2J7J9D10T5ZX9A7A5A10T4C4T473、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCG10X10L9S2N10N7U3HZ9X7V9Z1N2N6I9ZS3X4O2H7M6H8J374、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACJ10C5D4R9X4U9S3HR1H8B4J4D5V9T1ZW6C10D7N10U2V4W675、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCX3L3I9L10O8V6A8HX1W8X2Q7V6V8G4ZG2F6R6I9W5Y7O276、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCL3N3V7X3I10R5N8HA7Z7X9W3W8T9A4ZS2V3I8J10H8D3M177、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCG6M4C3B10H6E10W5HD7D6X6Y8D3C3B2ZL7Z9B3E1G7H4W778、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCF5U8U8Y3U9D5W6HK9F8N7T5A1T8J2ZO1V10L3O3G9Z9C579、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCO5Y4U10D8Y4B3K7HD6W8M2Y4D5J5U3ZO2V1E2L9Q6W4U380、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCG2T8J4Y4T8Z4G9HM6S10Y4O9Y4F4C8ZH2H5Z6L3Q2Y3T281、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性【答案】CCN3B6F8H1S1Z4A5HB5F9I10W1S8Y2E7ZQ6U4C3U5F7Y8N582、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCZ4A5O9W6R1E3Q5HF4P7C3O10Q4W1R4ZX3O9A6K8V9A9T783、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCW8L7Z9B6H1C10B8HH7G6D3Y1H4I1A2ZV3G4V1T1R1W7J584、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCW10C5P8L2H5D1W6HF5U7I3Y2O10C10W5ZB5J3I6N6W8G10O585、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关【答案】BCW9G1X5A1Z1A3D1HB8G10S8U2R8R10G7ZC10F4I1K3A1T3I786、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】ACF10J5N3V7Z9V4Z8HI8P10B7R1A8I6N1ZL10H5I10I3W8G5J887、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCG4B6O4X2Y2G7D6HL9H6O4G10Y5W10B8ZK8T8C7N10W7W8S888、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比【答案】BCX1T10A5U8G3N3P3HU6Z10A3I10T1G10Z8ZW10W2U10C5K2F8Z189、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货【答案】BCP9B4P8A5O8L6K10HJ3E2M9J4G7Q3W5ZX6P3P8I6B9Q2L790、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCY4K5A2D10E3L7G5HM1Z4B8T3K6N3Y9ZI9D7U5O8F9Q8A791、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCM3R7U7J6Y8K8F10HC6Q3J4F8E6C7M9ZV3Q2Z1B1W7H7I992、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCZ5I3Q2H3E10D8X8HT2Z6T8W8P3N5G3ZK4B5C3F1X2A4H193、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】BCE6K10E1J8Y7N10O8HV4S4M3F5D1G7O6ZR4M8N10O6Y4O10E994、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCV7U2E6L2S10I2Y1HK5T7W9R1T2S8Q4ZG4E8Y1S7E4U8G495、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCY1P6K9U3X9X10C1HM8B5G5N3V9N6V8ZH8O7H1X1E4S4P896、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACM6M4M10E4N10I3T2HF6M9L3O9M3J8K2ZN2Q5E2V7I1D6I797、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业【答案】ACZ7E8X7I5Y9Z2W5HV8O4H6P4Z10M10L9ZI9Z8Z3F10T7E10X998、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCT7T3X1B2S5E9O3HJ1B9K4B9D4D9D3ZR4D6I3O8A10N5W599、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCU1R1Y9E10W9T1I9HC6Y3Q9V8L4Y1X3ZW5X8B2B4G7W9Y1100、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCW10H6W5I4X9W3Y2HG9N7D2K8W2G10J4ZH6W6Z7H4X6K8Q7101、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCY9D10G4Y2F3D3X1HK1I6S10Q7O4V8K5ZZ6G4M1N6G5F3L9102、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCP10P9A8Q1I8C6E7HG8J4H1K6T10R2C6ZH5V2W1Y1R2L8O4103、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCN5N4D6K6Z4S7H10HU3L2Q1I3R1W4X7ZK8H10O8V2L7B3K8104、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能【答案】ACE4W2H2Z2Q5Q2U4HI2O4W7D7N3R2E2ZR4F6P1G5A4G4H1105、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】DCY1R6C4V8S9J2F8HD4G4L5H9B8W4Z2ZR1S4B2K10W5Y5E4106、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCN1V8S8T3P3W9E9HH8U1M10E9J3C2D1ZE7P8Y7S1R7P3Q6107、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACK3Q5K4P9M8Q5B2HQ6Y3D6A6R9E2W10ZA8K9I2R3C7E8R1108、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公平【答案】BCR7Q7H10B1H4I2T8HE5B9G10R7P5Y10H9ZX3Z3O9P10T7Q4O8109、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCG8N6G1R1P3T8H7HS1A5M10F3P9X7H8ZO8G3V8W5Y1S8Z6110、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会【答案】BCT10P6H7M6S2H9R1HE7F7H5R9S6F4U4ZC3L2M7B8W5B2C8111、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】ACF2A7K5Z7E7D7L7HX6M6I6S7C2F3U9ZY2A10Y5A3T10K10V8112、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益【答案】DCT2R3E4T8I10Q8L10HS2U7Q5M5W3Z8N5ZU10K6Q7Q8K5W3A2113、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确【答案】ACP4S10Q9B3L6K3J8HH4O10U2Q1V10C2A2ZB7Z6L3O7W7G6X7114、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCI4X10W8G5I2L9G4HS4A2X1H3S3V1W2ZX4F3F9N1E3Q2O5115、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACV2E6W5M10P3J1W6HV4O1Q10J3G6X2K10ZZ7S6V9E7A1U9G9116、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCL7U5J2D1W3Z5K1HY1D1K7J6I2S1H5ZL4H2L1Z8L1I8G1117、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动【答案】ACM5T3M1E10T3X9K4HQ4Y7G7U10K5T3A1ZB8B3O10F3U6O4T7118、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCT7P10C5K9V10W6H3HS3Z6Y3S4A8R1K8ZQ9W1A5C4M5H5L9119、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】BCD7J7J2V7U9P2G2HD9K4P2Z7A3U10E4ZP3N1K6H2E6F6V2120、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACL2W5W10L4O8Z10D8HI4J10H3J10I10C9E8ZO6K4W7T9A7Q8T10121、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。

A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高

B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现

C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

D.出票人负第一责任【答案】DCE6M1S9X6Q5P8L10HN5W1U4B7F1C6F6ZT3R1O10J2B2X10O9122、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCG1H3U4T6Z2R3T3HQ7I2Z10B7F2W3C7ZN9J2K2I1G2W2Y8123、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACW3H8D1I4O1J4L3HN3R9O3U7X6W7R4ZR10Y4W9J1Z5L10R8124、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCN5K6P4K6P2D8C7HX8Z8B2V4R3C4J3ZV10E2B9F9C4B10M3125、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCC2M5N10N4E3T8Q9HY10U1C7N1Y10Z1N9ZK3T9M8S3W5N3B5126、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCP8O2C10E8M3G5N4HE5Q7J7C4V2P4P6ZO9R9I3H8A8G9P4127、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCL2S5O2T9K1G7Y3HV5L2W2L9Z1Z3B7ZZ2B7H7R3B10X5A10128、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCG9H4V8T6B8S6U3HA5R5B2S7A6D7K5ZV10A6O8I5O1W8U7129、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCO2B1F8K6E6W9Q2HP8K2E2Z4M3I9T3ZQ4V2O3N8G7X2H2130、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCP3Q10I9I3V3C8D9HP8I10C3S6K5T2W2ZS6Q6Z8W7Q8H7P8131、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCW9R9Y1I2J10E9S9HA9Y4T4Z5Q5N1H6ZL6W6Q1H5Z1W4D2132、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACI9Y6J3M4S6U1L3HJ5D2X2Y2R3S6V10ZX3P4D3K9V9T4A1133、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCA6D2W7F2L4F5L8HN8V3B3P4R2S3R7ZV2G10Q10C9Q2G8V4134、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCX3T4N6Z1O2X1P10HN5D2G1Z10C9D4L9ZS4P9F6X5J5Y9G3135、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCJ5V10Q6M2L9Q4K4HG6U1U1G10H9I5O9ZO10U4E1V10D3V2I4136、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCF10O2A10W5A10M10T2HG1O5L2A3W5I9P7ZL6A5P4W4O8Q9F8137、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销【答案】BCC7Z1S9E3I3D5X1HD3F1Y9Z8W1W9F4ZW5Y9N10H2C8P5W1138、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCB4Z1T8Y3W3S8B1HC10O9Q4D8C1W4E2ZW6N6P3H2T6M9X7139、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACK6B7V1X2W5H2Q2HI8J10I6G5R9Q10J5ZU6A7V3G8O5B10B9140、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCQ6G8S10P9Y5L10G8HO7D1F2F9V8R2J7ZX10F7Q7P5I5D10K5141、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCH6Q8R9Z1F2D7Z1HK8J7L2I5D6N8V3ZH5S8Y3H3Q4Z3D2142、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信【答案】ACI9P5E6W8I8W3L1HF6O3C2J5G4C7H3ZL2J3Z9Z1I7F10F9143、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力【答案】DCI6P2G3N2Y5E7O4HH5Y2T10Z8H3V1M4ZI9W2J6G3A8J4T7144、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCO3B5Q8M6H1E2X1HQ6J2I10E7O4Z1K2ZG10F4F8J1F6H9C2145、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCN1S9Q7A4N10X4R3HH9L10P5J10Q7J4E7ZD7L8G7B4M9R9F9146、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACF10G8C1T6Q2L2N3HY7T2X8X7J6A5H4ZO5Q7V8I6I2G2M2147、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCB4U3Q2H8W9Z8R1HP4P2U4K10D2Q1T6ZX1X8Q5Y1N3V5W3148、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACC4G9G8X3Q3F5N5HL5F3C3T7R6Z7D4ZK3Y10Q8K9Q7H5B10149、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACX9H8C5E2Y9Q4I2HV5M10I7D7D1E9U1ZJ8O7J3E8N5E2G7150、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂

C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】DCL4K1U8V5N8J4Z9HO2I4K10L1D6W6D1ZX4W1N4M10W10U4U3151、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCZ4G2Y1A4O3T5M3HQ3F1C8K3Y7I6B10ZA10V1X10Z7C7Y10F7152、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACD1P5D4I5S8E9E6HG9X6F4A7W7M1K4ZB3D6Q9M8C9D5K1153、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本【答案】ACG1M6G8F3C9S8A7HF8F4W5H8G9Y10Z7ZJ10K7H3J7P9P8A2154、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCG3B9O1L9A3C2Z5HM7O6R8S9M7E5J8ZQ7G8W2P1T6K3N5155、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCL8W5X2R7T2I5E9HY9R5R7W2H7X6B2ZB4L6K4A1R2S9I10156、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACD1R6O1F1W7M3Y5HN10C5G8A9Y3F7H1ZT10A2H3K3J2F8G9157、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）【答案】BCW6R10S7K5P1V2V2HN6C3K10N2Y3I4Y9ZS8L4G7W2R1U9N1158、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACT9N6W8U1L2Z4B4HF2A9U5J8G1I10Y1ZH6I1G8T10P4C7V7159、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACR1D5N3H9D7G4D7HZ2V8V3M6V8J2B1ZP10T7T1U1Z9N5U1160、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACB4N8I4M10L7O7E1HJ10B8Z4L10F7F7N6ZU4W9M2R8I7P4Y1161、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCO9U3A10N4V5Z2U9HY3R2C4R1L6U6O2ZS10B7E7X9H5M7K4162、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同【答案】CCB5J5U5E4B6D10B7HC4D4I9A9Y10L6P7ZD2V9T2J9R6Y6B10163、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCL7X7C10D6K6I10M5HT4Y8F8V6G1A1E9ZW1N2G8R6P6F7V3164、下列关于商业银行理财产品(