四月下旬银行从业资格银行业法律法规与综合能力第一次考试卷

四月下旬银行从业资格银行业法律法规与综合能力第一次考试卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、稳健公司治理原则要求银行员工薪酬应与（）有效挂钩。A、内控体系B、审慎性风险行为C、工作绩效【参考答案】：B【解析】：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：①薪酬应随所有风险类型进行调整；②薪酬结果应与风险结果匹配；③薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；④现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。2、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议．并由代表（）以上表决权的股东通过。A、1／4B、1／2C、2／3【参考答案】：C【解析】：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。3、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A、实收资本B、监管资本C、经济资本【参考答案】：C【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故本题选D。4、按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。A、高于800亿元B、高于400亿元C、低于400亿元【参考答案】：C【解析】：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。5、下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。[2015年10月真题]A、按规定审核有权机关来人的证件B、未经法定程序透露客户信息给司法人员C、协助客户转移资产【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。6、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A、代理股票资金清算B、买卖政府债券C、代理股票买卖【参考答案】：C【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查商业银行业务内容。商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有规定的除外。7、票据贴现体现了票据的（）功能。A、流通作用B、结算作用C、融资作用【参考答案】：C8、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A、备用信用证B、信用证C、开立信贷证明【参考答案】：A【解析】：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。9、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A、每周B、每季度C、每年【参考答案】：C【解析】：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。10、（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金数额较大的行为。A、信用证诈骗罪B、集资诈骗罪C、违法发放贷款罪【参考答案】：B【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。11、（）原则既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露。A、客户教育B、买者自负C、信息透明【参考答案】：B【解析】：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。强调“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。12、为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A、扩张性财政政策与紧缩性货币政策B、扩张性财政政策与扩张性货币政策C、紧缩性财政政策与扩张性货币政策【参考答案】：A【解析】：通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标，此时适用“紧货币松财政”政策。13、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A、存款币种不同B、可分为活期存款和定期存款C、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【参考答案】：C【解析】：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。14、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本是银行实际已经拥有的资本B、用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失C、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【参考答案】：A【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。15、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A、能够灵活反映市场上资金供求状况B、有利于缩小利率市场波动所造成的风险C、便于计算成本和收益【参考答案】：C【解析】：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。16、信用风险又可以称为（）。A、违约风险B、市场风险C、流动性风险【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。17、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。A、多于5人B、多于4人C、少于2人【参考答案】：C【解析】：中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。18、投资风险全部由银行承担的是（）。A、保本固定收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品【参考答案】：A【解析】：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。19、根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。[2014年6月真题]A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营C、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【参考答案】：A【解析】：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。20、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、75%B、25%C、10%【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。21、下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是（）。A、借款人经营状况严重恶化B、借款人转移财产以逃避债务C、借款人同多家银行签订借款合同【参考答案】：C【解析】：根据《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。22、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A、91天B、365天C、4个月【参考答案】：B【解析】：非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。23、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A、债务人和债项B、债务人和保证人C、保证人和被保证人【参考答案】：B【解析】：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。24、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（）。A、农村资金互助社B、农村信用社C、村镇银行【参考答案】：B【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。25、高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍／偏好和各项政策相符。A、监事会B、银监会C、董事会【参考答案】：C26、现代商业银行的特点不包括（）。A、利息水平适当B、贷款规模较大C、具有信用创造功能【参考答案】：B【解析】：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。27、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A、增大产出B、降低资金成本C、规模产出【参考答案】：B【解析】：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。28、国家开发银行的成立时间是（）。A、1994年3月B、1994年11月C、1994年12月【参考答案】：A【解析】：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。29、理财产品销售管理是指理财业务______管理，理财投资管理是指理财业务______管理。（）A、资产端；资金端B、资金端；资产端C、客户端；资产端【参考答案】：B【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。30、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。A、商业银行最主要的资金来源B、一般用于短期流动资金的弥补C、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易【参考答案】：C【解析】：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。31、下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。[2015年10月真题]A、固定收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】：B【解析】：按照本金与收益关系分类，理财计划可分为：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品，包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。其中，非保本浮动收益理财产品既不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平，投资者承担的风险最大。32、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（）。A、个人卡和单位卡B、贷记卡和准贷记卡C、转账卡、专用卡和储值卡【参考答案】：A【解析】：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。33、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A、商业银行业务B、零售业务C、金融市场业务【参考答案】：B【解析】：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。34、从支出角度看，（）不是GDP构成的四大部分之一。A、消费B、净进口C、净出口【参考答案】：B【解析】：从支出角度来看，GDP由消费、投资、净出口和政府购买支出四大部分构成。35、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、公平竞争【参考答案】：B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。36、我国的资本市场主要包括（）。A、债券市场和股票市场B、股票市场和债券回购市场C、股票市场、外汇市场、票据市场【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。37、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A、提供检查经费B、转移相关账本C、提供内部管理基本情况【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。38、下列不属于行业分析基本内容的是（）。A、行业的特征分析B、行业生命周期分析C、影响行业兴衰的主要因素【参考答案】：A【解析】：行业分析基本内容包括四个方面：①行业的市场结构特征分析；②经济周期与行业分析；③行业生命周期分析；④影响行业兴衰的主要因素。39、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：常识题40、银行业从业人员的立身之本和基本要求是（）。A、品行正直B、遵纪守法C、爱岗敬业【参考答案】：A【解析】：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。41、银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）。A、向社会公众披露B、进行审查C、进行尽职调查【参考答案】：A【解析】：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。42、信托终止的情形不包括（）。A、受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B、信托的存续违反信托目的C、信托文件规定的终止事由发生【参考答案】：A【解析】：有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。43、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A、出口押汇B、福费廷C、打包放款【参考答案】：A44、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（）。A、核心一级资本B、二级资本C、资本扣减项【参考答案】：B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。45、同一财产抵押权与质权并存时，（）优先受偿。A、抵押权人B、按时间先后顺序C、按事先约定【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。46、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A、方法是匹配资产久期和负债久期B、是一种久期缺口风险管理策略C、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率【参考答案】：B【解析】：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。47、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A、4%～7％B、6.5%～7.5%C、6.5％～7％【参考答案】：C【解析】：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率（资本／风险资产），要求这一比率达到6.5％～7％；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在1％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。48、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、股东会C、高级管理层【参考答案】：A【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。49、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。A、本单位的财物B、公共财物C、以上都对【参考答案】：A【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。50、（）是银行面临的主要市场风险。A、利率风险B、股票价格风险C、商品价格风险【参考答案】：A【解析】：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。A、货币供应量B、货币流通量C、货币周转量【参考答案】：A【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称．是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。2、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】：A【解析】：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。3、下列不属于外部事件表现形式的是（）。A、内部欺诈事件B、无形资产的损坏事件C、执行、交割和流程管理事件【参考答案】：B【解析】：外部事件的表现形式有：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。4、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。A、市场结构B、市场供给C、市场绩效【参考答案】：B【解析】：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。5、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A、风险识别B、风险监测和报告C、风险控制【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。6、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。A、增加B、不确定C、不变【参考答案】：A【解析】：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时．他们对货币的需求会增加。反之则会减少。7、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、75%B、25%C、10%【参考答案】：C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。8、贷款是银行最主要的（）和资金用途。A、资金来源B、风险来源C、利润增长【参考答案】：B【解析】：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源。9、公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、公司合并或者分立C、公司被依法吊销营业执照【参考答案】：B【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。10、我国对活期存款实行按季度结息。（）。A、每季度末月的20日为结息日，次日付息B、每季度末月的20日为结息日，当日付息C、每季度末月的30日为结息日，当日付息【参考答案】：A【解析】：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。11、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。[2015年10月真题]A、劳务收支B、出口项目C、经常项目【参考答案】：C【解析】：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。12、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A、合规总监B、董事会C、高级管理层【参考答案】：B【解析】：关于建立有效的合规风险管理体系的说明。13、存款业务是属于商业银行的（）。[2015年10月真题]A、中间业务B、负债业务C、其他业务【参考答案】：B【解析】：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。14、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度C、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【参考答案】：A【解析】：授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。15、（）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。A、资本B、负债限额C、贷款限额【参考答案】：A【解析】：资本是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。资产负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发展。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。（）【参考答案】：正确【解析】：银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须采用产品发行机构制作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。2、建设强有力的合规文化不是合规管理的重点内容。（）【参考答案】：错误【解析】：为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理需要重点做好以下工作：①建设强有方的合规文化；②建立有效的合规风险管理体系；③建立有利于合规风险管理的基本制度。3、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。（）[2015年10月真题]【参考答案】：错误【解析】：资本充足率是资本总额与加权风险资产总额的比例，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，能以自有资本承担损失的程度。金融当局设置资本充足率的监管指标，目的是监测银行抵御风险的能力，并不能保证银行不破产，银行是否破产还与其自身经营状况、经济环境等众多因素有关。4、贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。5、法人分支机构能够以自己的名义从事民事活动，具有独立责任能力，与子公司具有相同的法律地位。（）【参考答案】：错误【解析】：法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分。法人分支机构，仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。法人的分支机构还可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动。6、地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。（）【参考答案】：错误【解析】：行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚。7、内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。（）【参考答案】：正确【解析】：内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。8、银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）【参考答案】：错误【解析】：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。9、商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）【参考答案】：错误【解析】：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：