2022年初级银行从业资格考试题库提升300题及完整答案(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCJ3O2V9R1S3E10I2HI7V1V3R6H5F1S10ZP4A4H6E2B3J6S32、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCQ10G10C10I2W7W4O6HO6A4N7E1C2O8X5ZO4R8T9M1R2T4U63、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCS1T9W5H1A8X2Z5HL7R6Y4P2T3Z4W5ZX9I8Z2Y3E1X1U24、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。

A.土地登记卡以权利人为单位填写

B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记

C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土地登记卡及续表

D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡

E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】BCN10N8M5S4Z3C5H4HS10W4X9S3S7O4Y6ZV5R7O2K2Z7B2P45、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）

A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况

B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消

C.股票风险的资本计提比率为8%

D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】ACZ8S5P10H5P10R5G6HV4Z5D2P4B5H5H6ZV8E7U1V6F6C1F86、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标【答案】DCJ1L7E7R9D7C4T3HW9G7W7L6P7B6M7ZU10I5K6V8F4G2U57、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACA1E5F3D10B3N6M7HM5G1L9A3G4C8V2ZE10B3L8I10A7O8E78、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内【答案】BCH8Y3N7J10U9J9I4HT10L9J8F10B10H6H9ZU6X5H5L3Q4Z5R39、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCA3W1Y1I5F3P6P3HC4L1Y2L8J10Z4P6ZF3O10T10N7E8A8N710、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。

A.以泵间外墙皮1.2m处为界

B.以泵间外墙皮1.5m处为界

C.以泵间外墙皮为界

D.泵间人口阀门【答案】CCN4D4D2P2E4J7I4HE3X10K4T2W1Q9D1ZP1E3Z7M4Y1V3U811、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCD8W10V8Y7E7K9M6HP4O3Z10I6U2N8Y1ZT4L10B1W7Q8C4N512、下列选项没有体现资本监管重要性的是()。

A.资本监管是审慎银行监管的核心

B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】DCR9S1X3S2B7I10K7HD2V9O10X10F9Z7L5ZO4P6C2R9N7J6F613、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCY2Z7Q2H7M1A7Y10HN4U8B10J10K5V6V8ZI7Q2P9K9S6R6V614、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCB1B10L6O5D4K6K1HX8K5K8V3K8D4S10ZB4C6Y9Y8K8R3Y315、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCW1J10K8P4C6D3L6HU1Q4V10J7P3H4H10ZL10O9L8W8H1M3L316、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会【答案】DCP5N2M1E7B5N8I1HT1X7B7Z3S3A3X3ZO3X3D5I9L3K8Y817、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCX9B8I10B9F4U1W6HF8C7L1D3Q2X9G5ZO10J1E8L6J8O8O318、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。

A.洗钱

B.政治风险

C.监管规定

D.自然灾害【答案】CCV5S9N7Z3H5Q3T9HC5P4T6F4W5D4J3ZR2T9K7O8S5D1A519、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACC6Q10K8X9G4M2C8HQ5L6W6U4G4X2G9ZI8Q7I9H9W7U9T520、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包【答案】ACO8V8V4R4J7X10N5HV6L4T7A1D6F2U3ZY5T8N5J9W8X6W921、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险分散【答案】CCE10K6Z4U7H1A8M2HH5F2S1O2X6O5C5ZX8S3X8U1W2V4Y722、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCX8Y6D4O7O9P6D10HJ3I9H7M4H7A4Z2ZV5N2O4N7X4H7R923、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCY7V7D10G3X2Y3S10HP2N3I6K7A4E5M6ZU10P3K8K3N7S10D1024、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCK1D4O2V7D1G7I7HS5H9K7C3I5G10H10ZF2B5E1K1C2Y3W425、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分

B.风险评分

C.行为评分

D.破产评分【答案】CCW8T6U1V10T4I3X8HO7A8G2N4O4V7K2ZP6B5H7C7U3G2B626、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCD6L6J10M8O3W8J6HX7U8F3C6M5V6Z5ZB4Z4H2M6A4U2O827、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司治理和内部控制

C.制定风险对策并优先实施

D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】CCT1R7G7O8N6F3U10HG5P5P2G4C6Q5U3ZS4D9X10S2C3E10C928、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。

A.企业类客户和机构类客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.法人客户和个人客户

D.集体客户和个人客户【答案】CCS7I5D5G7J4Y7D8HF2T6Q6F1U8K6H6ZX4U9P5D4G3V8B329、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCE4V3R5S10M8T1X1HV6G2C6T2F7A3T9ZR5Y8S7A4B8V2F130、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACB8F4S8L5M1T10R9HC1O7N1I5Z8L3C3ZO10H2E6Q9X3Y7S531、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACF3A3Y9Z4W6W2S8HK6S8I4V4E10O7V6ZX7O6U8M10X6X2X132、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。

A.零售业务

B.私人银行业务

C.银行卡业务

D.托管业务【答案】DCE6Y4L5N5D10Z4I4HE7M9A5G1W10U3Q2ZR2Z5S4Z10M1C2I533、流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.减少；不变

D.不变；增加【答案】ACO5Q9F9J2E2C9Q6HG10A5N7D3E1T10S2ZJ10U1E9K8D7A5B534、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCQ10Q4Y7Y1X3L2I9HC5O2I9R3R6L1T8ZM6R7L8O4Q6K7J535、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。

A.未来经营活动的现金流量

B.正常经营活动的现金流量

C.融资能力

D.投资能力【答案】BCA1Q5D7Q5Q4J1M2HJ4L9I6Y7E9S8G7ZH6P1N3Z6L2G7U436、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACF1F10F9N1P10F3S3HH8D2Y3U1O9W7F6ZG2V8C6W4X4H10O137、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。

A.资本金规模和商业银行的风险管理水平

B.资产总规模和商业银行的风险管理水平

C.资产总规模和商业银行的获利水平

D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】ACW2V8B6B10E5E8C8HB10E8R4Y4N4B4X5ZG10Y5D5W4D5J9C738、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额【答案】BCV8J10A4T6H8E8J7HY7B7H6Q10E7X7H3ZA4N10D3L7W5Q8I739、（2018年真题）（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCZ4Z1H3D7U10H8M7HF7X1L5C3T10K6Z3ZL5S4F6P4J9Y1I540、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACD9A8P8R3I3P6H9HI7J6H5W8L4X8X3ZC6V1Z10K6X2N3S1041、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCZ8Q5N7J6J9L10O8HN10I6G7H3Y6O7O10ZU7X9S1D1T8S9Q1042、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCV7Z6H3Q1Q7V8L9HM1J3N9J6L5B8K1ZT6S6K8F7Y6V5D243、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACK4U2A1L5D5K1R6HJ2N3Z9V3V6L4M4ZC4D2T5O8F9T1E744、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】ACW10I10V8F2P5S10E4HP6B5V2S3E9N10F6ZP8D10B3J9E5H5M945、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。

A.外币债券投资的利率风险

B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险

C.交易性人民币债券投资的利率风险

D.人民币贷款的利率风险【答案】DCJ8Q3Y9K5I6W8L1HQ3Z8E3C6G10N8K6ZD8U3N6O1C2R8A1046、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。

A.内部操作风险计量系统

B.外部操作风险控制系统

C.外部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACM2B2D2Q6S9S7S10HZ3W3C1L5Z2V9D2ZK7A3Y6U8L5U3I247、银行风险管理的流程是（）。

A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量

B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】CCZ5K8D10X2Q3S10V3HX6O3X2Y1Z5R3X9ZA8I4V2D9J1O10I348、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。

A.明确化

B.多样化

C.合理化

D.复杂化【答案】BCY1H2S10P3L9G8J3HA2O4U1M7J8C7P8ZX9Y9E4X10R5P5J849、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率

C.每亿元资产损失率

D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】ACY9G3W7J3S10R2M9HC8D8M1A5L4O4W2ZG2K1U5I7C5S1M150、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCW2A3C5G10P4J10P2HM4C3G1A6J4D6V2ZY4Y3Y5C3X1P1J651、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCA7X9V5M9T8X8D7HM3W4R1J6J8N1B10ZN5R8Z10X2X10K10L652、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的()。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本【答案】CCZ2Z9G2O9U7G1W1HJ3F3N8D7R5G3D2ZY2U6O1J3G9P2Y753、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】CCF3Y7O2N3E10N4J5HY10F8S9V5D3G1D4ZX2D10L5B3Z9W6F854、风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】BCM7L8Z3A2M9V9I6HS7K8L8H3X9A7Y1ZZ9U8K8B5Q8C8Q355、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理【答案】ACF8R1D2R7W5P3S9HA10I1Q2K8L6E2K4ZX6U2O4B6R6P3H756、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.综合风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCB8T8P8U10O4T7B8HP3S3A10J9P5B4R4ZM7D3B6B5F9L3V357、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCY5K5K3A8Q9O9G8HO3D2K10Q10U3M4K1ZJ8O7H1E6B7M10I458、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.个人客户评级

D.法人客户评级【答案】ACB2X6B4E6Q4T9T9HR4H1H6M5I6E2Q5ZZ7A9Z6M8W1M3I259、商业银行的产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于()。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】ACD3T10X6R6L5U9U4HU4U8R8W8K9R2V5ZM3B1B4J8W1Y4V860、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCJ5U2Z2Y2Y6H4I9HL1T1L10Q3D5Z10F7ZZ5K8V5V8U2W5R861、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】BCZ2D8T8C7M3X5W3HL3L2O7F3H6N1B7ZQ5P1Y6R10L5G3G562、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义

D.市值重估【答案】CCG9Q1D9K1H8T3F6HQ9F10N7F4U3M4T7ZJ1T7Y8D7R10R9V363、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.个别风险

D.组合风险【答案】ACB1E6Y5S4U1J3P3HI4G5K10Z10Y7C4H8ZB4A7I7Q4S10W1I364、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCO1H7G3A10P4O6D4HP2H5A7R8B2O4W4ZA6X1Z7B7T1A5X665、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCD8S10I3K8J6H9U2HF4D5Z9G5W5X8X7ZF5U2R1L6M7J2N166、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】DCV9W8D7S8S9J1T5HO10T5R1F1Z8I10Y9ZB9A8M10P1L2F3P167、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACT8W8D8Z10Y3J8P1HN5C5C8Z1D9A9E5ZV9T2V2A2R3Q9J568、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACR9J1X5N3D7L4W3HB1R9R2M4B10V6O10ZK10A10H7K10K1T6T869、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCN6G9I1O1E9M2Z4HF4X1Z5A9S2R1Q5ZW1Z7J8C7R5Z5K670、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】CCD5M9X3E10U8I9K1HC9M2D5B2Y10A2Z4ZN9Y1F7E5J7Q7X371、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCN5B10U6S8Q9E7Z1HQ5J10D9A1Y1B7H9ZM2A3J7F3A7I1G372、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCS9X4Q6Q5Y2I2S10HZ8W10I1B4S9R2W5ZX4D3S8Q8U2P10Y873、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.难以判断【答案】BCE7N1A7A2C5X6E9HQ2R4K5L1F2L6M6ZT1E3W6Q4O1A1Q274、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构【答案】DCV8K3M10C8Z6P9G7HQ2Q1G1P8F2P5W9ZG7J8L10R8L7Q3A575、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACL9D3R6E9P3R8S8HP7U6C3J4G6Y1F10ZI10M3N6Q1K4E7T776、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCS7R5G10B6M8S10Z10HM4Z8P6J4F3M9X3ZO8Q2E10X5E10H6L977、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACB10W6H10O6B6H8Q9HO9V5C1Q4X5K10F8ZR1O8E7L6F4H3S578、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】CCM10Q3G2D8O7J9T1HW5X2U5P4E3G7V6ZO2H5C1F3E1M4N1079、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCI3D9V8S1T1S3H2HI10A5L6T7G7E6O7ZA9V5L2P8N10S6A980、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.强信息披露的监管和制度的完善

D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】CCF10I8V7A8A4F4Q5HC7U2Z4E4G1C2K3ZX6D5Y4K1L2D8G281、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】CCA10S1B3V7S10C9J7HN6W6R4U5W4G7N4ZH8B5B10F6M4F3K282、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二

B.三

C.四

D.五【答案】BCA8Y3I3Z1V6Z9M3HD8U10J3U8A9U9B10ZO8P5G7V2U2R1N1083、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCV10T6I5W9D5W6S8HC1I9X6D1S5D6T9ZM7K9F10V6D3E1K584、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCJ5Q5I6Y5U7G9R6HI7A3P9M7H5W4V4ZC3B3S10K9I6N6G885、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACV5A2V9S3E2I4Z4HL9J8Y2M4Z2K1L6ZT7N5O10X5J10L7P886、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCE5J2H5D6T9T7D2HJ8L8L2S10Q10Z10K8ZG8Z4J4G1F2J2Y687、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCC6D9U8C1K5B3X10HE4R2C4R6N8N4E1ZH5R7V8B6R3A2H588、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACF7R2B6O8A1E3M9HP10X9B8P3Q8E5Z9ZY1Z10I8X4K8K1M789、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】ACO7T5M2N7M4W7N5HT7D9O4A5L7V9Y1ZS4I3U6H6K3U3K490、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAMEL分析系统

D.5Cs系统【答案】BCT8N1R8S4L9B10V4HI4R1M3R9D9Z5A2ZU1M6P5S3Y6A4R291、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.银行资产规模盲目扩张

B.市场过度竞争

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】ACE3W10T3L9H2M4E9HR8K10Z3R7U1W2T9ZH7Q2G7G2X5B5X192、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.头寸限额

D.敏感度限额【答案】BCS6C7R4C7C5M3I6HI4M9S7H10L5F5W4ZB3Y1H1P1H7M7F393、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCS5A7E5I1O9H6C7HZ5D3R2P2R2R7A6ZO7E2A5X4U2K2E994、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCJ3N5Z5K10W9E1G7HE9D9J4G9J2S5C4ZE8J10S10E10P6C5T895、风险监管最为核心的步骤是()。

A.了解机构

B.风险评估

C.规划监管行动

D.监管措施【答案】BCI3W8C9E9K1S1U2HP6F9T1N5L2I7F10ZO3H1M3N3A9J7K196、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%【答案】DCQ5G6V5A10J10N5O6HB2S3Z7C10S2U1M2ZW10M3S5N1O10G1Z497、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡【答案】BCT7X2R8F4E5W1S5HT2C4P9C6O1T7G3ZG1M5M6H6K5J6Q298、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACP2X2Z8E7Q1J3Y10HJ7T6P8A9K9F5F1ZV6H1B2J6B2K4N799、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险()。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】ACG6K9D5N4F9J6M4HU10H6H6M8B2F5W3ZC2P5G10L5N4E7N3100、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCX8V6M8F1B9Y3Z8HV3W10U6I5E9F6J8ZX2W5H9R4J3B5F9101、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCQ10S1L1B3D8E9T2HY2N7H6T9O3H1E7ZV3J4F2Q1W6U3J3102、银行机构的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.风险机构准入

D.高级管理人员准入【答案】CCZ5F5P7C10T4C6P9HU4O5P5T3K7I9E5ZP3N4F3G2E2M2S8103、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCI6O4X8T1E9J2I9HB7W7X2J1O9K5B10ZN6H1E4G8H6G8D2104、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()

A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资

B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资

C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资

D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】CCC10M5I3Z9H5Y8Y7HK7W8O1R3O3C6K7ZN3V10Y7F10T3D4L5105、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCY9D4Y3X10S8R10Z10HL3I8E3Z9M10V10P7ZB10W8I8U4K10L2U9106、KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失【答案】ACK3R5P4U1G10S4Q5HJ4M9Y8E5C9O10I8ZI1B6S5G5R10G3W4107、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值【答案】CCO8O9D3B1O1R8N7HF4I5V6X7J10Y1H7ZA6D5P5V7E1O6Q1108、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCL5D1B8I5J2H1B8HG1W7P3B7M1U2D5ZI5W3Q3X4N8Q3K1109、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的()的风险管理策略。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散【答案】BCY9J10D6F3B5K6H2HL5M6Y5F10V10D6C9ZF9X10N4N4F2R8E5110、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东【答案】CCE10W6R8Z8D9T2J9HK9B2D1Q3O9B6H6ZV3G3U3H4N8Y8K6111、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCP10D4T10E3Q1J8T10HA2E1U9K7C8W6Z6ZL5G6G10R4A10M10M6112、内部欺诈是指()。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCW9C6Q6K5K3K7K5HL7W5U9V6I2T7A4ZV2E5F10O1B5W10V1113、经济风险属于()。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCL3S3V6E1W7Z8Z10HG2C10Y4A10W8J5K9ZJ8N3A6G10V4Z1W4114、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（）万元。(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96【答案】BCD4I10V7O4W7D2H4HV3L9H10P10X5G9R5ZC2D9S10I7G5X8L6115、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACT2L7Y10J3Z8D9A6HN2R5A6M2R6Y1L6ZJ1X8J8J5K3P1U3116、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。

A.报人民政府审批

B.查看地籍资料的原始记载

C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷

D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】DCM7T9O2G6A8U1F5HK4H6S6F4U8M7K7ZH3U2M5D10V10T9Y8117、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总【答案】DCC8S3Q6G4E3W1M9HR4V9B7K9A4J9G5ZH6E1F3Y1C5P8V6118、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCV1R3D1J5P7Y9H7HD10S10W1Z5U4P8J8ZS10D7R7L5T6C5U3119、在我国银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCG3W3A10H3B8N4J3HB5J10R1F4F1C4F3ZI7R3A6K9P6E5F8120、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型【答案】CCJ5P1S10U9A1Y7R3HR5H3R10D6N9N5P7ZF7A8U8X6R4P1Y8121、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，哈瑞·马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础

B.负债风险管理模式阶段，费雪·布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域

C.资产负债风险管理模式阶段，威廉·夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石

D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】DCF9H3S5N10O6H2V2HF6I3F3O10C4F6C5ZC7Q8G4E6O6E8V6122、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度【答案】BCQ9J8E5B3N10P5A6HK7P6C6T10U1M9U9ZB10S1A9G2Z1T6Z3123、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。

A.战略信息

B.策略信息

C.业务信息

D.反馈信息【答案】DCD6S7D1P5J10V10H9HA10G9Y4F5W8G3W7ZW4S2G3Y4B6O4D5124、（2020年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT3B10W8K3Z5N7N1HM4Y8D5F6Y1C7Y7ZX5D8W7B4Z1E7R4125、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.每日客户存款数

B.贷款发放/归还

C.贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量【答案】DCT8Z7N2P1R2P4T2HF2S8A9O3M10O4G3ZY5H7R5A1O1H9G9126、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCZ5Z9N3H2T1A7I1HS9R2K7E1W6S9H1ZL6Z7B8T1P9C3P5127、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACD1Z2Z9Q5S6R3R7HQ7Z2V1D6Y7K4D6ZP7Q10F3T1F4L4J5128、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险

C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCZ10X1E4K3J10M9R1HE3C8B6R6R4H4Z1ZW2Z9N6I1B2A9H3129、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACQ6Q6L5D9Q8J9C4HD2Q2Q4E2C6L9T10ZH10K10J3X1P2N2U8130、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCO10O3P4M10P5E7T10HX3O6T6V2C1U1N5ZS6J4T2R5J4K3O10131、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCG9F3F7K9J1Y3B8HW3X1X1S10Z7S3V7ZI9L7L9S1G8R2X2132、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCS8N4L10A1F9M8X10HS6D4G5D3D2F1B5ZS8W8I7E5L1J5E9133、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.计算债券组合久期

B.计算单一币种的多头和空头缺口

C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分

D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】DCH4P3I9J3X8S4V8HJ4S1Z8M5V2N6Y2ZR1X8F3E2P1F1R5134、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCW2U8L3B6T1U5F5HW1A9F6D4K4K10Q7ZZ10W1B4P10E5I9G1135、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCS3B6I10Y10Y3U9T10HG5Y6M5T3B2L8B9ZU3M3B7S5L7B8M7136、（2018年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.战略发展计划

C.企业社会责任

D.领导能力【答案】CCN5B9P9J8U1F3X9HI9L1B2X8Y7Q10G6ZZ5H10R4P7V10V8W1137、《土地登记申请书》中权属性质一栏填写的内容包括（）。

A.国有土地所有权

B.国有土地使用权

C.集体土地所有权

D.集体土地使用权

E.土地他项权利【答案】BCD8A3N1C7V4U1N7HS10V1D1E3F9G4X7ZQ9A7M1I5P7I5K3138、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCQ5Y6G3P8U9R7M1HB5R6R2F8C6C1X1ZW1A4A4H10Y4N1A1139、开展土地登记代理的必备要件是（）。

A.土地权利证明

B.个人或单位代理资格证明

C.委托书

D.土地登记代理合同【答案】CCG5O6Y4S7C8U9J8HN5Z9N5A10Z3A8G3ZT6K10F3M1K7U10A2140、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCX6E5J5F1K8J8H8HS6D9Q6K6G9P9R8ZR10E1R6W4G5A9F10141、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（）。

A.因果关系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACO4Q9F6B4L10F4I7HK10Y7H3U10W3M6T2ZC8V8L10S8Z3K8W6142、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCU5A1O5N4C4R3U3HP8L10A10Y3F10J4E10ZA4C10A7I5W5D4U3143、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCH2W5I10K6U5H6U9HT2M2C7T5I1K2N9ZB6T8Z3N10P6V9T2144、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。

A.销售毛利率

B.资产净利率

C.总资产收益率

D.存货周转率【答案】DCZ8W3Y7O4D1P6B8HZ5Q10H10P8T9L6C4ZP5U2E2M6M10J4G10145、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】DCR1L7J3K9M2L3H4HK8N6I3Z5E9P9C4ZP2W6M7X1L9Z5H8146、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表【答案】ACK10A6G3N5H9O3D9HK8K4K10E1R9I7U10ZV7B2W4W3H3F5J10147、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D.单一集团客户授信集中度限额【答案】DCL7Q7I10V5I10L1D7HX7M2F5W8O9J9A4ZZ10F2G7H8M7E8E9148、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】DCA7V7P7G4J3A5Y4HV4L1K10W6M2C5T9ZD8P5O7O5C2X5C5149、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】BCU4O8E5X6N2G1G7HE4O2K4G7X9N4V1ZY2B8G10C2P10Q6T9150、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCM4P6D5A10D3J7T9HM5X10P2T2Q1N3N2ZL7H6T1N2E6D3X6151、操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故【答案】ACD1X2B6C5K3P3B10HP10M6M9R5H10J8S4ZA7V6B9M3O5N6C9152、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCY6Q7W7H1Q3P10O7HN1R3Q5A6V7Z2R8ZK8I8H5V7B2M3J10153、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散【答案】DCF10E8B10J2K6D7R9HM6S3V4K4T6O3O7ZA2Q8W9V5N4F9X2154、（）通常为一定历史时期内损失的平均值。

A.预期损失

B.期望损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACE9L5K9S3G7O5H1HQ2C10B5B5E5C9P10ZU5P6L10G5T9X7L5155、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D.实现银行利润的最大化【答案】DCH2H8A2M6T6G4A4HA2K2X1P2I4O4S10ZM7O3C7N1F4V4O3156、2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】ACW5B7E9G8O3K10U9HR3W9A9G5Q2R8R6ZA5B9U6V4A3Y2R10157、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACJ4V6M9P1T2R10E1HO7O8D1A7Z3Z8J5ZP3M1J2X6Q9C3N4158、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCW5L8R7A10V6L2H7HV2M7C1J3P8M3X2ZR1M4C2B3U5T2M1159、下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCD5S8F10F2T6B1X7HE6T5M2L3G7K7W10ZU2S10T2Q1B3E1K5160、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACK9Z2V7X8B2U5Z6HP9Z1U6B4Q9W9V6ZO2Z6U2R5Y3O10I9161、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACE9C3R2T3N1S2G6HC2U5S3F7C3C3X2ZT9W10W7F6G3U9P1162、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCG6D1Y9D6E10I7Q5HR8X6U9U8P2N4D2ZO6L5V9N2J8X3O5163、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACM1Q8V4W2P6B8Q7HC7O4I3Z3T9O1S10ZG7W1H4N3V9V7P5164、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元【答案】BCU1X10O7J9V8G6Y4HW4L2Z4D9Q2E4E1ZB3Q4D3M7D9V5P5165、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCG1D6N5I5H7P2V4HJ7A6T10B1A7U10T5ZJ10R5L7A5A9T10B4166、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCF6M10S10M9L4T7J3HQ1H3O2K9Y1Z2G4ZA9A6N4M7R9S6K6167、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】CCF1P4T10B6R6K3R10HY5K3G9Q7F10M5Q1ZY6Z8V1W6W7T7X7168、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCX6L6A8Z1J6Y2U2HG10H1I2Y3Z1Y1B1ZC3V3X1B1J6X7P7169、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。

A.系统性风险

B.行业风险

C.区域风险

D.非系统性风险【答案】ACD6N8Z5S7R10T8X9HL10K2K2V4X8G9W4ZH10W7S9R7A2C9X10170、监事会向（）报告监督情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】CCF1B10M7G8U1C7Z3HF1G10B2R2P5I9W6ZM9X2U1R4Z7V7O6171、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.账户开立【答案】DCU1X3F7B6Z1A10J3HN3O2T5B1M4F8T3ZB5G10M4Y3F1B8L7172、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（）。

A.10分钟

B.1小时

C.1.5小时

D.2小时【答案】D