个人结算业务培训

个人结算业务培训2007年03月20日第一页，共二十八页。目录一、基本规定二、存款篇三、取款篇四、转帐篇五、定期篇六、资信证明篇七、常见问题八、合规文件第二页，共二十八页。一、基本规定（一）个人人民币存款账户分为个人人民币结算账户和储蓄存款账户。个人人民币结算账户是持有效身份证件的自然人，按《人民币银行结算账户管理办法》的规定，因投资、消费、结算等而开立的办理支付结算业务的活期存款账户。储蓄存款账户（以下简称储蓄账户）是持有效身份证件的自然人，按《储蓄管理条例》的规定，为办理个人储蓄而开立的存款账户。第三页，共二十八页。（二）个人人民币结算账户可以办理现金存取、代收代付，以及本票、汇票、汇款等支付结算业务；储蓄存款账户只能办理现金存取业务。

（三）个人申请开立人民币结算账户和储蓄账户，应按《个人存款账户实名制规定》使用法定实名，填写“个人账户开户申请书”，加其个人签章，并提供下列证明文件，开户行审核原件后留存复印件。第四页，共二十八页。（四）申请开立使用存折、借记卡的个人人民币结算账户和储蓄账户，可以委托他人办理，代理人应当出示本人及被代理人的有效身份证件，开户行审核原件后留存复印件。但凭已开立的存折代理开借记卡或同时代理开立存折和借记卡的，营业网点不得受理。

（五）借记卡和通兑存折（单）只能凭预留密码或预留密码加身份证支取。人民币、港币、美元储蓄业务可异地通存通兑，其他币种不得异地通存通兑。销户同上。第五页，共二十八页。二、存款篇（一）个人活期储蓄存款开户※业务简述个人活期储蓄账户开户是城乡居民以个人名义开立活期储蓄账户的业务。活期储蓄账户是一种可以随时存取、不受存款期限及金额限制的存款账户，可以存入多币种。个人活期储蓄账户只可办理现金存取款业务，不可办理转账、POS消费等非现金业务。第六页，共二十八页。※风险揭示1、应严格审查客户提供的开户资料,确保其真实、有效和完整。2、个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务。第七页，共二十八页。（一）个人活期凭折/卡存款

※业务简述个人活期凭折/卡存款是城乡居民以个人名义将款项存入银行卡或存折，并可以随时存取，不受存款期限及金额限制的存款种类业务。第八页，共二十八页。※风险揭示

1、清点现金应先手点再点钞机复点，确保准确。

2、存款5万元（含）以上，必须换人复核。

3、存款20万元（含）以上，应摘录本人身份证件号码，同时登记大额存款备案表。如为代理，需摘录双方身份证件号码。

4、客户提交的存折/借记卡若为异地的，需收取0.5%手续费（最低5元，最高50元）,收取方式可选择:现金或转账。

5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或会计主管。第九页，共二十八页。三、取款篇（一）业务简述个人活期取款是指柜员根据客户的要求,支取客户的活期款项，在记账扣款后,将款项交给客户的业务。（二）作业流程1、作业流程图3.客户签字确认1.客户提交存折/借记卡5.将存折/借记卡、现金、回单交客户4.配钞2.办理取款（101200）打印存折、取款凭证第十页，共二十八页。（三）风险揭示

1、配钞时应当客户面清点准确。

2、取款5万元（含）以上，必须换人复核并办理授权。

3、若为异地取款，需收取0.5%手续费（最低5元，最高50元）,收取方式可选择:现金或转账。

4、若客户验证密码超过三次，则支取人必须出示身份证件；客户验证密码最多不超过六次。

5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或会计主管。第十一页，共二十八页。四、转帐篇（一）业务简述个人活期直接转账是将款项从一个活期账户转入另一个活期账户的业务。（二）作业流程1、流程图3.客户签字确认1.客户提交存折/借记卡4.将存折/借记卡、回单交客户2.办理直接转账（101300）打印存折、取款凭证第十二页，共二十八页。五、定期篇（一）储种介绍1、整存整取定期储蓄存款是定期储蓄存款的基本形式，起存金额50元，本金一次存入，到期支取本息，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年。到期不取，可按存款人开户时的约定，由银行进行自动转存。2、定活两便存款是一种存款时不约定存款期限，可以随时支取，利率随存期长短而变动的介于活期和定期之间的储蓄存款种类，开户50元起存。第十三页，共二十八页。3、个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，但约定提前通知的期限，支取时须提前按约定的通知方式通知银行，约定支取存款日期和金额的个人存款。个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额均为5万元。

4、教育储蓄是鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金而开办的。教育储蓄的对象为在校的中、小学生，利率优惠、免征利息税。教育储蓄最低起存金额为50元，每一账户本金合计最高限额为2万元，分为一年、三年、六年三种期限。第十四页，共二十八页。5、整存零取定期储蓄存款是一种一次存入本金，分期支取固定金额，到期支取利息的定期储蓄存款。起存金额为1000元，存期为一年、三年和五年。

6、零存整取定期储蓄存款是一种事先约定期限和金额，分次存入，到期一次提取本息的定期储蓄存款。最低起存金额5元，多存不限。存期为一年、三年、五年。每月存入一次固定金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实际存入金额和实际存期计算利息，连续二次漏存者，随后存入的存款则按活期存款计算利息。第十五页，共二十八页。7、存本取息定期储蓄存款是一种约定期限，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄存款。开户起存金额为5000元，多存不限。存期分为一年、三年和五年。

第十六页，共二十八页。六、资信证明篇（一）业务简述

资信证明业务是指银行接受单位或个人委托，为委托人出具本人或他人与我行业务往来情况的证明，包括存款证明、贷款证明、结算纪律证明、银行询证函等，并收取一定手续费的业务。（二）作业流程开立存款证明

1、委托开立个人存款证明，委托人应出示本人存单、存折、发展卡以及与户名一致的有效身份证件及复印件，出具资信证明书用途的证明材料，填写“资信证明业务委托书”。第十七页，共二十八页。2、柜员审核资料应真实齐全；该存款未被有权机关冻结止付或用于质押等情况；审查委托书中所列的委托人名称、账号、序号、币种、存款金额等应与所持存款凭证的对应内容一致。

3、个人委托办理存款证明的，审核无误后填写"个人存款证明书"，经网点有权人审查签字后加盖行名业务公章，并收取手续费。第十八页，共二十八页。4、委托开立个人存款证明，柜员必须在对应的存单或存折上加盖“已开具存款证明”的戳记。开立时段性存款证明的，还需注明止付起止日期，并在系统上办理止付手续。

5、客户申请提前解除存款止付，按照开立存款证明时提供相关资料和身份证件，填写“存款提前解除止付申请书”，原则上委托人应缴回证明书原件；柜员审核无误后，应在原存单（折）后面加盖“已办理提前解除止付”戳记，注明解除止付日期，并在系统中办理解除止付。第十九页，共二十八页。

6、存款证明可以重开，重开必须回原经办网点办理，委托人应在委托书的“其他内容”栏注明重开原因，经办人员在登记簿备注栏注明“重开，原编号***”字样。重开手续应和首次开立手续一致。

（三）风险揭示

1、为客户保密原则。开立资信证明，必须依据我行客户的书面委托或授权，方能对外披露其资信状况。

2、活期存款只能开立时点存款证明，不可开立时段性存款证明；定期存款既可开立时点性存款证明，又可开立时段性存款证明。

第二十页，共二十八页。3、定期存款在办理时段性存款证明前，经办人员应在系统中将该笔存款予以止付，该笔存款在证明截止时间以前不得提前支取。但遇有权机关依法冻结或扣划该账户款项时，我行将协助办理，对该账户资金变化不承担担保责任。

4、资信证明不得转让和作为担保物，也不得运用其进行欺诈等非法活动。

5、在符合授权原则的前提下，个人存款证明可以在分行范围内跨网点出具。

6、资信证明只能以客户发生业务的实际币种开立，不得折算为其他币种。

第二十一页，共二十八页。七、常见问题1、如何往个人账户中存款？

在深圳发展银行各营业网点都可办理各种币种的定、活期存款。对于大额存款或将存放在其他银行的存款转存过来，为安全起见，建议使用转账方式存入。对于小额存款，您还可使用深发展的自助存款机，将人民币现金存入您的卡中。2、个人账户异地通存通兑收费标准是多少？答：普通客户按存取款金额的0.5%，最低5元，最高50元；贵宾客户免收。代发工资客户的代发工资账户（连续三个月代发工资）免收异地存取款手续费（2006年9月15日起执行）。涉及外币账户时，可按标准收取等值外币。其中：港币账户，最低收取HKD5，最高收取HKD50；美元账户最低收取USD0.6，最高USD6。第二十二页，共二十八页。2、个人账户异地通存通兑收费标准是多少？

服务项目/结算种类手续费/每笔备

注个人异地通存通兑普通客户按存取款金额的0.5%，最低5元，最高50元；贵宾客户免收涉及外币账户时，可按标准收取等值外币。其中：港币账户，最低收取HKD5，最高收取HKD50；美元账户最低收取USD0.6，最高USD6代发工资客户的代发工资账户免收行内本代本异地通存通兑手续费（包括ATM、柜台）。2006年9月15日起执行第二十三页，共二十八页。其它收费标准服务项目/结算种类工本费/每份手续费/每笔备

注存折/单、借记卡、密码挂失5元同一账户一次办理多种挂失，按一笔计收。补换存折/单、借记卡5元

满页换折、到期换卡等正常更换存折/卡除外存款证明

个人30元/份，最低5元

第二十四页，共二十八页。3、客户取款有费用吗？

答：如果您在发卡当地的深发展银行网点、自动柜员机上取款、发卡当地的他行自动柜员机上取款，或在发卡当地的参加“八行柜面通”业务的银行取款，客户不需支付任何费用。如果客户在跨地区取款时，就需要支付一定的费用。在境外的ATM取款时，需要支付费用。第二十五页，共二十八页。八、合规文件《关于下发<深圳发展银行会计结算业务作业准则>的通知》（深发银[2006]729号）第二十六页，共二十八页。九、投诉渠道不限以下渠道：95501客服电话热线网点营业厅内的意见箱、意见簿直接找网点负责人投诉上海分行业务主管部门各部门、分支行对外咨询热线电话各部门对外公布的对外投诉电子邮箱：（;第二十七页，共二十八页。内容总结个人结算业务培训。1、应严格审查客户提供的开户资料,确保其真实、