2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题及1套完整答案(湖北省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACK6U5N5N7V7P4B3HE10G8Q5I5X6Q5X5ZJ4X3M2A8F4U2H12、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCO7J3X9Q7A4L2K7HY2M1O1M1E1V9F5ZZ7S9K1E7K5G10F33、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务【答案】ACN6Y1N5F5E7Q9Z1HZ5L10S4X6L2C1L7ZH10K1D9R6Q6T4A74、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACT9V8U5T1L4E2N1HK5S10K8H9W9R10G4ZA1T4J8P4X5Q3U45、（）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.表外流动性【答案】BCG4S2U5J1N7D7G4HZ7O8V1L6H2E2R5ZN9E4X6R2R2D10R76、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCQ9W1O9X4Z3E1H10HO2K3Z5T4N7Z8K8ZO4K6T10D5E10F7M97、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】DCC2E8Z1X8K3U10O3HG6M4D2S5S10B5L3ZZ3I1T5V7R10K3I108、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCW2H1K1E8E8R7G5HV8S7E6V2W1M9N3ZO5D2H9S4V10Z9M39、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCH2I2U1K1O3A1D10HM3K10O9U10I1Q3F10ZL3Q2S10C3H5Y3J810、下列属于国际性金融监管机构的是（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.巴塞尔委员会

D.中国香港金融管理局【答案】CCV9N4V1R5R10N2J9HK4E10Q5M9K1C2U7ZM9V2V1V5G9K2U811、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】CCR4T10M2P2G3K9J8HB4Y7Z8Y7B2D9W9ZG2W9B9J9T4V6K712、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。

A.外部操作风险计量系统

B.外部操作风险识别系统

C.内部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACS2Y8C9U6F8K9P2HK5V8V1Y9B8D6O7ZT1B10B4C4Y8M1O313、下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核【答案】CCR1U10V6I8T6V4F8HV5L4Y4C3S5V6U5ZQ8O10T1Z10E1W6R514、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。

A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】CCI4M5C5T8U5A4C8HN5A1P5B10Z3Q6C1ZM1U9K6E7Y4Y4L315、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCP7T3X8D7Z3D9F10HY4K1B10V9J7K3H5ZQ3L2E9D1N8W7C1016、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCM2K7B10W7Z4C2C10HU7I5P6K3S4J10B4ZU2V9E6C6R8R3F117、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工【答案】CCC3Y7Z9M4O6M1U6HZ3B5T1E4Q2P10T10ZL2C5K5F2G9O10T818、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（）来实现。

A.设定止损限额

B.减少经济资本配置

C.风险转移

D.减低风险暴露【答案】BCV3L3F4Z6A6U2F5HS3U2Z6I8B1A9Z9ZC8U1Z6A8C1I2K1019、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】DCL6N7V8O5D10G1H4HJ9T1N1F7W4I9E7ZU4Z7J3P7I4M9I220、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%【答案】DCF7N10V4K6K7Y2W6HS5K7R7W4I3J2G10ZN8N8X9R7X7X1V321、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（）。

A.《商业银行资本管理办法（试行）》

B.《中华人民共和国行政许可法》

C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》【答案】ACG8Q3U4H9Y4X5M9HZ2D7P9Y2V3F7G10ZE1L2N8J1I7D3L922、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。

A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入

B.合理，企业可以用利润来偿还贷款

C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资【答案】DCZ6X10Y6M9N8R3I10HU3A9H8R9Z8K9Z6ZY9S10X3U1Q5B3Y1023、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.拆入资金

B.向人民银行再贴现

C.发行银行债券

D.用自有债券进行回购【答案】CCP4O4J4G8X4Y8N10HD1Q8R9Z6I7V10I7ZK7J3Z1S10X4D2D524、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务【答案】ACH8D9C1H1J6E1U7HR6T7I2L5I10J1I6ZX10Z6A2A4U10A8Q625、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCP9L8S4L3R3O4X4HP1A6I3V9U3E8G9ZE10P4T5P6J4F10X526、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。

A.依法原则

B.公开原则

C.公平原则

D.公正原则【答案】CCK6K7I10D5A9E5Q7HT8D10V7F3M8X7L6ZW5G6M1D10V3F4X727、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACE6X9K5O8S10U8Y3HA1H1Q6R5L8H3O1ZU3L2D9W6P2T9O528、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

A.盈利状况

B.流动性状况

C.资产状况

D.负债状况【答案】BCO2X2G3V3M2S1X4HJ5H8S6M4Z6K3W5ZQ1G4L4H5K8Y8L229、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）变动对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCK1H10D8W8R5T1H2HS8G3S1R10K4T2V4ZH6I5J3B2I9C1R430、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】ACT3H1G2R3D10N4B7HW10Z4U7X2T8O10T5ZR6M2K6Q6B6X1I331、下列不属于外部数据的是（）。

A.通过专业数据供应商所获得的数据

B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息

C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据

D.从征信系统获得的数据【答案】BCG10J10K7F2K6W5T10HK10H1O1U2K5N1N3ZS2H2U1X5V6L5Q232、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。

A.银行业协会

B.监管部门

C.评级机构

D.审计师【答案】CCO10G9E7C5Y3U10I4HP2M6Q10J10E10P3S1ZH4H9E5Z5R9K7N233、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露【答案】BCF7Z7F3R1Y9J3T10HR4U5F6Q3V3Z2P3ZN10G10E3V9G2C10M634、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.5.5％【答案】CCX4Y5M10K9D6O10D7HL6R2G7E8L2J7Q5ZO4M8F3G1I5F3G135、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】BCJ3U3E3S6Z5V4R3HC3O2O2A5Q4N2I10ZN5K3V4C8Q5F2M136、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】BCE2Q9H8T2I6Q7F6HN10S10H5B3D7X6Z3ZY3C7E6G6O5U8D337、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。

A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】CCG7Y1G7P7Q9H2Y6HD5X3D9N3R4E1A4ZF1C5B3O9I4B8B838、关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（）。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】CCJ2M9C6I8X8D1B6HP4T8P10T8T9X2Q6ZI6S7O4X3Y10T6O1039、商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。

A.加强内部控制体系的建设

B.购买商业保险

C.设立应急预案和连续营业计划

D.业务外包【答案】ACA4H4D3T5W9B5R5HQ8C3Q4J3Z9P10P5ZT6D9I4P10G5E5J940、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.内部事件【答案】DCG8A5M4B3I5N3F2HE6I7P8U7J2J3Z7ZA2Y1X3I4T10S2B241、一般来说，（）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.风险限额控制

D.风险限额识别【答案】BCQ1J6W8Q3G8K1S5HB6V4S7G9C7H1O3ZU1U6W1S2D2G10P942、下列关于违约概率的说法，错误的是()。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者

C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCC9O8O1L6N7N6Q7HI8P9G8H9R3O2T9ZT5Y2B8Z3O9W3Z643、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平

B.VaR方法只有在99％的置信区间内有效

C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失

D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】CCJ1G8W3A10X5G6R10HX7S9P9H1N3I9N10ZO3S3K6J2U1Z6Z744、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。

A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量

B.风险计量可以基于专家经验

C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】ACX6F4X3G1G5P6G8HK10E5O10W2S8Q1Y2ZT6W7K10Y3U4C5I845、情景分析的原则不包括（）。

A.满足全面性

B.满足及时性

C.体现客观性

D.具有动态性【答案】BCM8F7C5V9C7C3A6HT1M8J9N2Z4M8T5ZQ9D3X10B2R7F8P246、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.通过金融市场控制风险

C.建立多层次的流动性屏障

D.提高流动性管理的预见性【答案】ACD6E9K1H8Q10A5W8HP7L9F4M1M4D9L4ZR5G7W3A7Q6D8K947、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】ACX6D3Y2S3L10K7Q8HI3X8G7S9P2M1W3ZI8K10V8J9I5J8F948、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业【答案】CCT7Y6M4R1F9H5N6HH2N4R8X2T2I7C2ZK4H9K3U10N10U8B749、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约【答案】BCD9V9W9S2E2S5U5HJ2L7R9G4Y5G5P9ZW1J7K6U10K9F7B150、（）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。

A.货币贬值

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡【答案】DCS8N4R8B7V10T1N2HX9A2C6V9N6U4S3ZV3H8H1C6S4J9P251、巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。

A.损失分布法

B.内部评级法

C.打分卡方法

D.标准法【答案】BCY5L7C1J10Q4E7S1HP1Q9S2C9E1H5P6ZE9H6D1A5O5O3Q352、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】BCF9V5O10D3I5G5F2HP1S9I2L1V6Q4D6ZH3F2A9K10X9B5I153、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（）。

A.贷款风险迁徙率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.不良贷款率【答案】BCY10W4F1U7X9L9L1HX4N8T6C10C6G6D2ZR7E7H7D8I2Z7N354、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。

A.稳定

B.小

C.大

D.有规律【答案】CCM2B10G3L6O4N6B3HG5S9W1E9S7F6J8ZT1S1F4W8H8T5M855、收益类指标反映的是（）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等

D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】CCK10S7A2E10K9P7T8HY8A2Q7R8D7O1X7ZL2U9T10B10I2G7R256、商业银行的决策机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCJ9V1O3D1C4C5G3HF1Q2H5O5P4N3I8ZL9B2Z3L9D3Q6T857、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

A.声誉风险

B.规避风险

C.风险识别

D.全面风险【答案】DCJ5C4C6N5R10Y8M1HR9O1Y3N6G9L6B10ZH6L5F2T8V2I4O158、下列债券的久期最长的是（）。

A.一张10年期、利率为5％的息票债券

B.一张8年期、零息票债券

C.一张8年期、利率为5％的息票债券

D.一张10年期、零息票债券【答案】DCD9L2U3G6C4P7E10HT1C5L10W2P4P6V6ZX7Y4B2R3Z3V1U159、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACT7I6R7X7M9X8G10HO3Y5H9K8U1R6V2ZN8E4V3X5A6R3G560、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.风险和收益

D.经营和管理【答案】BCR9B5H5G4T10M4S2HD5P10U5E6G9P5C2ZK4A2O1V6M6A2B461、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACG4X8T4N7T6L1L4HL8Q2B5I3D3B5I3ZH6Q6E8J1H7M6S462、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部评级法

B.现期风险暴露法

C.标准法

D.内部模型法【答案】ACS4T6U7Y8T10W8M1HG4Y9Q5D8Y3Q9Z8ZQ7K5R3L10H6U9G563、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.转移风险

B.传染风险

C.货币风险

D.主权风险【答案】ACF10C4Y3D1A2F9Y4HB2M8T2U3J8I6X6ZQ5A10R7D8I2L5X564、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护金融市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护存款人的利益【答案】CCO6K10I6F4Z2J7E1HF8Z8T9S4H8N4W9ZJ9N6F4D9D2H5Z865、严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。

A.100％；50％

B.50％；100％

C.60％；40％

D.40％；60％【答案】ACN6H4Z4M1W3Z1D5HZ5K3G10M6W9B7U1ZS9J3I7F8C4Q6G966、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。

A.法律风险的分布非常广泛

B.法律风险是一种特殊类型的信用风险

C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关

D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】BCI1T4C6Z7N9I1A9HZ9O6P4F6F9K8J4ZP8I8B9J5N10D8H1067、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率【答案】ACM1I8E1G8G8G3F4HE8O6S3P4F4J10I6ZA3X7Z10B6T8F10D1068、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCV10B4H5L4Y4I10Q3HB4U9G3K9R7X5M6ZD4H5F4W6Q10N10A169、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。

A.内部模型法

B.标准法

C.内部评级法

D.现期风险暴露法【答案】CCS1S1X6O4I1S2T8HI1L6Z5T1X1K3Q4ZP6Q8G7B5Y5H4H570、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。

A.冲减经营利润

B.计提资本

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】BCS3V4M3T1E2P3I7HS2V2X2Z1M7W5T2ZX4T3I7G4I10A2E671、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%【答案】ACF9F2C2O2X9K10O8HW7U10O9B10U8A9H6ZW4R6K10R9E6E7O1072、金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会?【答案】CCU3U9C4U6S1X6R4HG7S2F6P6O9Z3X8ZJ7C3S3D7T10Q3I973、风险管理信息系统不需要重视的是（）。

A.数据的时效

B.数据的流程

C.数据的难度

D.数据的来源【答案】CCY7Z3W9S5Q8V7X6HL5Q6B4X6O6W1B9ZD2L1K2F6K4X1L774、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益【答案】CCF4U6V8A6B6Z10A1HQ2W6K3V4Z3J10D9ZL5F3K5B6F9H4N1075、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率【答案】ACL1W10I8D9M4P7I4HX6N6Z10P1R1M9P7ZR10M3Z10B8Q7N9J176、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACV8T5U10V10K1X8S6HY8J4F1T8J7Q7I7ZT7Y2F8H8B3X8X477、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACY3K8N10Z6Q5Z6A2HF3H5G5O3L2L10O10ZS8G9T3U6S10G8B1078、下列关于违约概率的说法，错误的是()。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者

C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCY3L3B3L1K2K10Q5HJ8Y5N2J2S10R7E1ZP5K1E3Z2T10Y3Z279、下列不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.宏观经济风险

C.结算风险

D.传染风险【答案】CCM4A4S4O5Z5G8M2HF9Y1N10X2N1R5R1ZW4L9K2X5O6N1L780、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.内部监督

D.信息与沟通【答案】BCC5G5O6B2B7J9X10HK9Z1D7G10U5V7Q9ZN5G1K5V5W9B7B881、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACD10I1H5H3B2C8D1HN1K9P2P2W9Q3N3ZY7G7V9X2K9S5G882、2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的（）；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的（）

A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法

B.现期风险暴露法和标准法；标准法

C.标准法和内部模型法；标准法

D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】ACY2L4D5O5E3U1A5HG5Y3R9X6A4B3K8ZW3N7U7I2O3H2H183、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。

A.弱，佳，低

B.强，佳，低

C.强，佳，高

D.有影响，但不确定【答案】BCI3X3M4Q9V2R9L3HS2H8W8V4W2R2F8ZT7I9P2I9S6X7H1084、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACL7F5D7E3J10Q8A10HY5A2O3V2Z1R7L9ZW4W7G9S3T9P4L1085、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）

A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】ACQ3G9J10D8Y8D5J8HV8G4L1N1V3F5Y5ZD3F8E5Z2V1G10T886、下列不属于单币种敞口头寸的是()。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞El头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCK4O1U4R10G7C2Q7HE4Z10N9O2S8R6X2ZJ2L5I10C1U9D9T987、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5【答案】DCJ4L4E2Q3L8G9I5HI8I1R6X5W2G1H10ZR7N5I7T10E8N3P1088、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。

A.Ⅰ和Ⅲ

B.Ⅲ和Ⅳ

C.Ⅰ和Ⅱ

D.只有Ⅰ【答案】DCC4L2B7P9M8E4J3HQ5S1R7L1V8L10L8ZQ4A4G1J10U1L1J489、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCO2N10W6X1N8C3C7HE9M9M2I4R5R9I2ZD10A9I1X3Z6A6A1090、下列哪项关于现场检查的表述不正确（）

A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查

B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段

C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业

D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】DCN3W8R8J3O1R10W4HZ1B2E4D2Q6K6Z5ZD4E9U3S3C10D2G191、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】ACE10B7B8E10U3E1K10HB2M10C9Q6Y7G10W5ZP8H5M1M3W1F8H692、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。

A.67.5亿

B.90亿

C.30亿

D.40亿【答案】ACL2U3P5G3Z1E2W4HF6R5I9W3K3F1N2ZJ3D8L10X4D6V2Y193、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCC9M2V3T2K2E5E3HI10C4B1Z6K2H6U1ZY7D3I4J1K3I3G494、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.1％

B.0.01％

C.0.3％

D.0.03％【答案】DCS9P6U5Y8E10C8F4HI2N2I5W4W6O1H4ZK6G3C8C5L6I1V595、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCD7C8O2S4R10W3V10HK5C2N2R8P3G5U6ZY1C6G4K8O10K5F896、（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备?【答案】ACC10N1L7U7H5J7X4HI1I6I2W8U8P8W7ZJ9J6F5Q9R2N9K1097、下列选项中，（）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。

A.欧式期权定价模型

B.投资组合原理

C.资本资产定价模型

D.套利定价模型【答案】CCF1B6U9F4W7Y8Z4HZ10U6M4S6U10U4A2ZJ9F4M8K10E5C10Q1098、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。

A.依法原则

B.公开原则

C.公平原则

D.公正原则【答案】CCH4L6M9S4D2Q4W1HM1P6C1V7B1H8P6ZL7E9D10M3F7P10K699、假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.10

B.14.5

C.18.5

D.20【答案】ACQ2G4O10D7H3O5H5HY1D4B10P8R4V6X5ZS6C1O5K3I8A6I10100、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCS2S8Q7G8A10R7R9HU1C9Z5O8K3Y6E2ZM10K10I8S8F6Q10Q10101、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCP1C1N7R5J6P1N9HW8W1R9I4A1V8D5ZL1T3E1Q10V9C6P1102、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。

A.400

B.600

C.1400

D.1700【答案】CCL3C3L3N2K5X2I8HQ4Q8J5W10L1Y2K10ZI2N7Y10O6E1N10T6103、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCH1A5P4J3V6V2N7HX6Q10N9H8Q7R1X6ZH3Z6Z7S5T3Y2T7104、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCA1W6B1I4G10F8Z2HZ4S8I9A9D6U3U10ZB3A2Z4W6N7T2Z7105、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACR1G2N8V5U4L10E7HY2R3C8E7X9G8R7ZV4X4T7L10A4Q8N1106、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCH10J2V4Y6Y3I6O8HM5Q10J7R7R2K1O9ZR2Q1S9Y5A8H4E2107、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?【答案】BCB3X3Z8O4P8K5D2HT4K6F8K6S1D3Z2ZK9H6J10F9T10W6B7108、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCK2C1M3B10G2P4F1HM2U8X7Y6N4E7Y9ZI4H4H2P10P1R1W6109、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。

A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平

B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估

C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCN9I8M4H4V1I7U10HH10P2H1F7W5V6Q3ZV3X6L7O1R6Z4D8110、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】CCX10Z10Q4D2H1Y3Q9HL7G10G9B9N7K4T4ZA10U5C2X4K7J10R1111、下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（）。

A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变

B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值

C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】BCZ5G10A9F10V3L7V2HS9N1Y10N4M8V6G5ZX1T1Y10D3U6S6G9112、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCP5X4P6A9I7V7I7HX5W4D3H10M9C10A6ZK5P8L5H6E9N3X9113、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】CCQ2I4C3A10A5E6X8HV5X5V7N6T5V2R1ZZ4B2L1R8E9Z6X3114、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（）

A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】BCO10U9T9B5U10K8X3HB1S3U3D2C4U5X2ZQ8R6A6F3Z8X7R3115、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】DCJ3A2K6G5U8T1S10HO1N4G4A9T2B5I1ZG2F1R2N2S5F5G7116、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）万元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCO9J4R10H7C8H1Y10HC3J8A10M7H3A7B9ZV7D7R7U10K5F1K7117、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCN3H7P1R10I4O3V6HC5X8Q2I5V5K9O1ZI4O2I1M4B5O4N7118、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.高级管理层【答案】DCA8U10S8K3G8T4U2HQ9J3X2F8P1T1I7ZI8R1D9K6P2F6V5119、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）

A.基准风险

B.汇率风险

C.重新定价风险

D.期权性风险【答案】CCX1P6O2V2W6L9W4HQ4T10K10S2V10B9M9ZO6F2V10Q1G5W3U5120、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.每三年一次

C.每两年一次

D.至少每两年一次【答案】ACA8V1B7H3L8E8X3HA7G5F7E3V1D2K10ZX1U8R4N10D2F5Q9121、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】BCD5J4E10C8I6S7U3HQ5Q6W1R6U6U1D7ZY1G7O7Y2J10C5Z1122、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。

A.第2个工作日

B.第1个工作日

C.第3个工作日

D.第5个工作日【答案】ACX5V7H5P10R9D7P3HC5F7X6V9E6I7C7ZZ4Z2C4Z2X2J2P4123、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A.信用信息的收集和传递

B.风险分析

C.风险避免

D.后评价【答案】CCT1K5L9D8P4Y4C4HI7W8S2J6V9V3V1ZX3S5H10W1F10N7J4124、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACD5Y4A3K3Q2B8D9HS10H10Q1N3C8G3C5ZV10D9O2F9A6E2Z6125、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACK9W7F10H2L1C6B5HV4P5C7P1R3H3F6ZO8V9A7G3V1J4L10126、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】ACB2Q3M3S7D7P2Q9HJ9N2X8W10P4T2I4ZZ8Z9U1E8G2C1D10127、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（）

A.高级管理层

B.董事会

C.股东大会

D.监事会【答案】ACV3T5M5B4Y9C5A6HT10I3Y10P7M10Z5Q6ZS3Y9S9F2P9O4T3128、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0【答案】CCC3I5H6W4T9Y4U7HX10N4Z8G8O8P7W5ZV3Z9P10F4H9E7V2129、客户信用评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.收入水平和偿债能力；违约风险

B.收入水平和偿债能力；道德风险

C.偿债能力和偿还意愿；道德风险

D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】DCE2C7Y7H9C5C1P5HV4W7D4I3E1H6E8ZJ1O6D10F5F5G10A3130、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。

A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起

B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动

C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节

D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】BCX8F8C6Y2M2N1G3HB9R1D8K4J5U7R6ZI3O2O8W3W7C8X3131、商业银行经济资本是指（）。

A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本

B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本

C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本

D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】CCG1F2M5H4J3Q9A9HW7C7G3N1I3F7W1ZD1H6N1K9V5K8V4132、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失

B.预期损失并不一定会真实发生

C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失

D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】CCA8C3H2G1W1W3U4HD4N9J5Z8H6M10S7ZG3R6N2F1I7U5P6133、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACI2P10R7M3M5S2Y5HS1H3S7K3F9R1M2ZW6G4J2R1D3A3I2134、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。

A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述

B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口

C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线

D.风险管理不保持独立性【答案】DCQ9V2S7Y4O10I5F4HU7U10U8R2K3U1Y7ZC2G5Y6P1G7Y10D2135、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCK10O6J6R6L8T10G6HX3L10Z2L2K1Q1V6ZM10R6Y3E9X10P4R7136、投资组合理论是由（）提出来的。

A.詹森

B.马柯维茨

C.马斯洛

D.莫迪利安尼【答案】BCF4G7A1K2W5Z3Y3HX3B9S8H3X7D6X10ZQ10F7M3U3N3A3E5137、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。

A.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

B.该企业集团的短期偿债能力较弱

C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】BCO3W7R8Q7D4D5D9HP8B5E2O3W1R9A2ZR5A5A3U3J9H6Y9138、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。

A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试

B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告

C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本

D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】DCQ5X5M6O8C5Z6V1HH1Z4P9Y7Z2X4U5ZI10Y1O4B1F10K7J4139、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）

A.信息披露

B.资本规划

C.风险评估

D.压力测试【答案】ACP7O6H10S8L7Q8B4HF3Y10J1R2P9O6P5ZD1I1H1E6V7D8R5140、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】DCU9G10N7F3M4Z3G3HO3G8X7V3A2R10Y10ZX9E1V8Z7I1B2F10141、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者诚信度

C.授信动机

D.以上都是【答案】DCP6Z7Q4C5A2B4D3HP1P1E8M2B1S8U4ZB10H6H1W2W4G3B3142、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCE1C4F7S2M6U8B3HY2K5E5Z1E5P5B8ZM6K1K10D2G6T7S7143、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACB9E6O10A9P6F5G2HR1B9Z5L8G8X10L3ZH2V6H9N8V3Q1Q10144、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款审批人

B.贷款企业

C.专业调查机构

D.商业银行【答案】DCS7Z10Q6A7T10X2E7HX10U9I2U3C9R9W2ZT7Z5G3Z8M5L5U8145、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。

A.制定外包战略发展规划

B.制定外包风险管理的操作流程

C.制定外包风险管理的内控制度

D.定期安排内部审计【答案】DCP9H6B2J6A4Z2M1HN5N2Q2V7K8L3F6ZL8Q1S3Z10F7I1B10146、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCP5G6B8X8O8N9O8HA5U9L6A10B9Z9L5ZE9I5E5D9D9O6S5147、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCF3S2V10P1Y3J3F3HH10O5I8P3L8B6P4ZP9W8M10L8E5B4J5148、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCM8N6I9P5R1X1G3HO8K1T5P1Z9I10K6ZN7U6H5A1X6R6W4149、证券融资交易不包括（）。

A.回购交易

B.证券借贷

C.保证金贷款

D.交叉货币利率掉期【答案】DCC8B7A2K6U2T9A8HV8B3D7T6G2Z7H6ZF6U6G6W1U1B8I3150、下列关于信用风险的说法．正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】CCN9X1A7M9N8T6K8HB2S8Q5C9N2R6Z2ZD5Y4N2I2G1L2L1151、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心【答案】CCH2H9V10P6B4E3L3HZ9E10Z6N10K5S7B6ZK6S8L5M8O10K5Q9152、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%【答案】ACH5V5R7N4U10Q10R3HD8M4Q4L2C5U5Q2ZK2K6O8W9C5M4A8153、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】DCP5U3T5P5D2L6D5HW5Z3Y5L9E3G6X1ZP9H2F7N2O2X6U4154、（）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。

A.货币贬值

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡【答案】DCS9V7E2V5B6T6B9HB10E3S5U7K3S7X9ZP2J8U2G8K5Q10Q3155、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%【答案】DCZ10D3I10A7B9D1P10HL7I6B10E8Z4M3H1ZJ7R10Y10T8X2A9H7156、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCI8Q2F3Z7H7U7I5HU3J10X6Z10E9O2N2ZV6X3C2E2A4X6Y5157、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】DCU6K9P8E10S8L4D7HZ3C5O2N6P6I10L7ZS2C6I10A2J3Z3V7158、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCN1C9W1E7T8N8M5HB5D9T5H4F6L2Y7ZD8Q10W9R6D5G10J7159、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率

C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】CCQ10I10Z5P9V1Z3W7HB3J9K6Z8U5I6T7ZB3D6Z4L4W3Z4N7160、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】BCA8L5T5F6K7C2Q1HY7I1Q1G8N3U2U2ZC2Y8K9N2A10W2T2161、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.还款意愿

C.盈利能力

D.还款能力【答案】DCZ4G2M3X8D10S4R5HQ1L9F10F8X10U7M3ZG2Z7G3C4E2U1W10162、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCG4T2T4D4M8W5W7HN2X4D7P2H8W3O4ZY7I9D1V4L3S5B6163、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝2000亿元，负债L＝1800亿元，资产加权平均久期为DA＝5，负债加权平均久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3.5％，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.12亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.12亿元

D.增加22.22亿元【答案】CCY2P3W9T1V3O4B8HO1F6B2W6Z1U3I9ZU8O7Z3H6U6Y9O5164、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCV8V8F4H1L10I10O4HX3X7Y3X9W5Z4U3ZE8M8Y2Y5Z1R5H5165、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度______、自身流动性风险管理的要求______。（）

A.较低；较低

B.较低；较高

C.较高；较低

D.较高；较高【答案】DCE4R4C8U7D4C9V3HZ8S9B7N9L5M5J9ZE9S6Y2L6Y9X7A8166、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】CCW9X5L5A3T4I1R9HM6O7Y7W8S5H6D9ZV8B5A10W9X6C2K4167、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.权益流动性【答案】DCC6K3S2X8E7I4I7HT8O1A1I10P3J9B5ZI10C9I8Y2O1E4N2168、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素【答案】BCX9K5C7S10X7Z5S4HU10E4Q9W3T7Z6S7ZM10X3F4T8D5H5V7169、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.客户通过代理收付款进行洗钱活动

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】DCH8P5U6Q8N1L3W2HJ10P1Z8X7C1T2O2ZJ7D4O7R5I2A4R5170、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降【答案】DCW5I6Q10P5H8V1Y1HR9D9P1U9V2K4H3ZJ1V10N2T9S10W10O8171、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略【答案】ACX8F2F5Z3V7V4K5