财产综合险费率

商业楼财产综合险费率目录—、总则二、 术语定义三、 纯风险损失率表构成四、 使用原则和方法五、 纯风险损失率表六、 保费计算公式—、总则为准确识别商业楼宇在运营过程中的风险，合理确定保险费率，在分析商业楼宇行业赔付数据，研究商业楼宇风险特征的基础上，特制定本损失率表。本表适用于商业楼宇在运营在过程中面临的物质损失风险。二、 术语定义1、 商业楼宇：指用于贸易、办公等商业活动的建筑楼宇，多为是集商业贸易和商务办公为一体的多功能建筑楼宇。2、 行业类型：分类标准引用自国家统计局《国民经济行业风险等级》手册。3、 纯风险损失率：预期赔款损失：每万元保险金额，其中，预期赔款损失为最终赔款损失包括直接理赔费用。三、 纯风险损失率表构成商业楼宇纯风险损失率表包括：纯风险损失率表、风险调整因子表及附加险风险损失率表。纯风险损失率表包括五类风险的损失率：1、 火灾、爆炸（按行业类型、建筑类型分类）2、 台风、洪水、暴雨（按地区、建筑结构分类）3、 地震、海啸（按地区、建筑结构分类）4、 其它自然灾害5、 其它意外事故风险调整因子表包括三类调整因素：1、 楼宇的自然风险2、 保护性机制、措施3、 承保条件附加险风险损失率表包括三类附加险损失率：1、 扩展类2、 限制类3、 规范类四、 使用原则和方法1、 适用范围本风险损失率表适用于商业楼宇及其附属建筑、设施、装饰及内部财产等。投保楼宇单层或多层，或楼宇内财产的，应该根据整体楼宇的使用性质、建筑类型、保额等因素确定风险损失率。2、 风险损失率的计算对于既定风险，其对应的风险损失率计算公式如下：既定风险损失率=表定损失率X保额因子X风险调整因子X风险调整因子X风险调整因子X…… 1 2风险调整因子根据商业楼宇的实际情况而定，存在多种风险调整因子的，应该同时选用多个因子；多个因子与表定损失率相乘，即为该商业楼宇的风险损失率；各个风险调整因子相乘的积不应该小于0.50。对于多种风险，各个风险的损失率相加可以得到既定风险组合下的总损失率，计算公式：总风险损失率=E风险损失率3、 免赔额、免赔率的应用使用基准免赔额/免赔率作为免赔额/免赔率时，其损失率为表定损失率；若使用其他数额/比率作为免赔额/免赔率时，应该使用相应的免赔因子对表定损失率进行调整。免赔额因子与免赔率因子同时使用时，应该以调整因子低者为准，两者不可叠加使用。4、 附加险损失率表的使用扩展类：如果附加险损失率为主险损失率的一定比例，则既定附加险损失率二主险损失率X比例；如果附加险采用单独的损失率，应该参照保障范围相同的主险损失率确定既定附加险损失率。例如：K01.暴风雨扩展条款可参照“台风、洪水、暴雨”损失率；K05.冰雹扩展条款可参照“其它自然灾害”损失率。限制类：根据表中列明的减费规则对相应主险的损失率进行减免。规范类：对主险损失率无影响。附加条款后小括号中注明的数字代表该条款适用的主险类别，其中“1”代表基本险，“2”代表综合险，“3”代表一切险。例如：K56.水箱、水管爆裂扩展条款（1、2），说明此条款适用于基本险和综合险；K15.盗窃、抢劫扩展条款（1、2、3），说明此条款适用于基本险，综合险和一切险。五、 纯风险损失率表第一部分纯风险损失率表一、火灾、爆炸损失率表1、每万元保险金额损失率单位：人民币（元）代码使用性质*火灾、爆炸建筑类型J金融业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑J6800银行业0.841.181.603.02J700保险业0.841.181.603.02J6900证券业0.841.181.603.02J7100其他金融活动0.921.301.753.32L租赁商务服务业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑L7300租赁业1.181.662.234.23

L7400商务服务1.181.662.234.23L7410企业管理服务0.921.301.763.33L7420法律服务0.841.181.603.02L7430咨询与调查0.921.301.763.33L7439其他专业咨询1.181.662.234.23L7440广告业1.181.662.234.23L7450知识产权服务1.091.542.073.93L7460职业中介服务1.181.662.244.24L7480旅行社1.261.772.394.54L7491保安服务1.181.662.234.23L7490其他服务1.261.772.394.54I住宿和餐饮业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑I6600住宿业1.341.892.554.83I6610旅游饭店1.432.012.715.13I6620一般旅馆1.432.012.715.13I6620-1星级旅馆1.181.662.244.24I6690其他住宿服务1.432.012.715.13I6700餐饮业1.682.373.196.05I6710正餐服务1.682.373.196.05I6720快餐服务1.852.603.516.64I6730饮料及冷饮服务1.602.253.045.75M科研技术服务业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑M7500研究与试验发展1.682.373.196.05M7600专业技术服务1.522.132.885.45M7700科技交流和推广服务1.341.892.554.83N水利环境和公司管理业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑N7900水利管理业1.271.782.414.56N8000环境管理业1.161.632.194.16N8010自然保护1.161.632.194.16N8021城市环卫管理1.251.752.374.48N8022水污染治理1.251.752.374.48N8100公共设施管理1.271.782.414.56O居民服务和其他服务业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑O8220托儿所/养老院/保健服务1.231.732.344.43O8240理发美容1.642.313.125.91O8230洗染服务1.682.373.196.05O8250洗浴服务1.912.683.626.86O8270殡葬服务2.072.913.937.45O8280摄影扩印服务1.682.373.196.05O8290其他居民服务1.642.313.125.91O8311汽车、摩托车维护和保养1.912.683.626.86O8316电器修理2.022.843.837.26O8317钟表珠宝维修1.522.132.885.45

O8318装潢家具维修1.522.132.885.45O8319其他日用品维修2.022.843.837.26O8320保洁服务2.022.843.837.26P教育防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑P8410学前初等中等教育1.191.682.274.29P8440高等教育1.191.682.274.29P8490其他教育1.381.942.624.97P8491图书馆和信息中心1.181.662.244.24Q卫生社会保障和福利防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑Q8510-1医院卫生院1.642.313.125.91Q8510-2妇幼保健活动1.612.263.055.78Q8570疾病防控活动1.612.263.055.78Q8511疗养院1.341.892.554.83Q8590其他卫生活动1.682.373.196.05Q8600社会保障业1.341.892.554.83Q8700社会福利业1.341.892.554.83R文化体育和娱乐业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑R8810新闻出版业1.341.892.554.83R8900广播电视影像制作1.682.373.196.05R8931电影制作和发行2.022.843.837.26R8933电影放映1.682.373.196.05R9010文艺创作与表演1.341.892.554.83R9020艺术表演场馆1.572.212.985.64R9040文物与文化保护1.682.373.196.05R9050博物馆纪念馆1.181.662.244.24R9110体育组织1.341.892.554.83R9120体育场馆1.772.493.366.37R9210室内娱乐活动1.942.723.686.97R9220游乐园1.682.373.196.05R9230休闲、健身活动1.682.373.196.05R9200-1其他休闲娱乐2.022.843.837.26F交通运输和邮政业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑F5521机场1.271.782.414.56F5700运输服务业1.522.142.895.48F5900邮政业1.682.373.196.05F5990其他寄递服务2.022.843.837.26G信息传输计算机服务和软件业防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑G6010电信业1.341.892.554.84G6020互联网服务1.341.892.554.83G6040卫星传输服务1.341.892.554.84G6030广播电视传输服务1.341.892.554.84G6100计算机服务1.341.892.554.84G6200软件业1.341.892.554.84S公共管理和社会组织防火建筑不可燃建筑可燃建筑易燃建筑S9300中国共产党机关1.161.632.194.16S9400国家及政府机关1.161.632.194.16S9490公安局、消防局1.041.461.973.73S9500人民政协和民主党派1.011.421.923.63S9600-1群众团体及社会团体1.051.482.003.78S9600-2宗教组织1.371.922.594.91S9600-3其他团体组织1.161.632.194.16K房地产业1.011.421.913.62H批发和零售业1.862.623.536.70T国际组织1.011.421.913.62*当楼宇具有多种使用性质时，默认以纯风险损失率最高的使用性质为准。2、保额因子表保额（亿元）保额因子<0.51.15[0.5，2)1.05[2，10)1.00[10，20)0.95N20*0.85*保额超过20亿的独体建筑，当楼层超过16层（或地表高度超过50米）时，保额因子不能低于0.90；当楼层超过33层（或地表高度超过100米）时，保额因子不能低于1.00。3、建筑物等级分类表建筑物等级屋顶墙体地面主体结构部分防火建筑钢筋混凝土，可抵御两个小时或更长时间的火灾钢筋混凝土，砖混结构钢筋混凝土钢筋混凝土，可抵御两个小时或更长时间的火灾不可燃建筑预制板、石棉板、石膏板、不可燃性钢结构金属板（涂防火材料）填充墙，砖混结构混凝土钢结构，砖混结构可燃建筑石板、瓦片、可燃金属结构（未涂防火材料）填充墙，砖混或金属结构混凝土，木结构钢结构，重木质结构易燃建筑木结构填充墙，砖、金属或木结构木结构木结构注：当建筑屋顶、墙体和地面的信息不足或信息交叉致使无法确认建筑等级时，应以其主体结构部分为准确认建筑物等级；若信息缺乏不能确认时，默认以纯风险损失率最高的建筑物等级为准。单位：人民币（元）分区台风、洪水、暴雨建筑结构钢结构钢筋混凝土混合结构砖木结构其他结构一类区0.320.480.801.442.40一类区0.400.601.001.803.00三类区0.480.721.202.163.60四类区0.600.901.502.704.502、台风、洪水、暴雨分区一类区北京青海宁夏天津一类区陕西山西内蒙古辽宁大连吉林黑龙江上海山东青岛河南重庆甘肃新疆西藏三类区江苏湖北河北贵州云南四川广东深圳海南四类区安徽湖南广西江西浙江宁波福建厦门3、保额因子表保额（亿元）保额因子<0.51.15[0.5，2)1.05[2，10)1.00[10，20)0.95N200.854、建筑结构分类钢结构指承重的主要构件是用钢材建造的楼宇，包括悬索结构。钢筋混凝土指承重的主要构件是用钢筋混凝土建造的楼宇，包括薄壳结构、大模板现浇结构及使用滑模、升板等建造的钢筋混凝土结构建筑物。混合结构指承重的主要构件是用钢筋混凝土和砖木建造的楼宇。砖木结构指承重的主要构件是用砖、木建造的楼宇。其他结构指凡是不属于上述结构的楼宇，如砖拱结构、竹结构等。注：建筑物具有多种建筑结构时，以纯风险损失率最高的建筑结构为标准。单位：人民币（元）分区地震、海啸其它自然灾害其它意外事故建筑结构钢结构钢筋混凝土混合结构砖木结构其他结构一类区0.200.250.280.560.85二类区0.510.610.691.412.11三类区0.770.91.032.113.170.10-0.400.20-0.60四类区0.921.091.242.523.80五类区1.541.812.074.226.33注：1.其它自然灾害指除台风、洪水、暴雨、地震、海啸之外的，人力不可抗拒的，破坏力强大的自然现象，如雷击、雪灾、沙尘暴等。跟据条款责任范围在该指定区间内确定适合的纯风险损失率，对同一保险标的承保责任越大费率相应越高。2.其它意外事故指除火灾、爆炸之外的，被保险人不可控制和预料的，可造成物质损失的突发性事件，如飞行物体及其它空中运行物体坠落、恶意破坏等。跟据条款责任范围在该指定区间内确定适合的纯风险损失率，对同一保险标的承保责任越大费率相应越高。2、地震分区表一类区黑龙江吉林贵州湖北湖南江西浙江宁波广东深圳广西二类区内蒙古山东青岛河南安徽福建厦门江苏上海重庆三类区山西陕西辽宁大连海南四类区北京天津河北宁夏甘肃青海四川五类区新疆西藏云南3、保额因子表保额（亿元）保额因子<0.51.15[0.5，2)1.05[2，10)1.00[10，20)0.95N200.85第二部分风险调整因子表纯风险损失率表显示的是同类商业楼宇损失率的平均值。对于个体楼宇而言，其实际损失率同这个平均值是有差异的，合理的风险损失率应能充分反映这些差异。确定损失率时，应该以表定损失率表为基准，同时考虑楼宇的自身风险、保护性机制或措施以及承保条件等调整因素。一、楼宇的自身风险1、受自然灾害侵袭的可能性风险因素分类浮动因子台风登陆区域1.20台风台风影响区域1.00台风无影响区域0.80洪水危险程度高地区1.20受自然灾害侵袭的可能性危险程度较高地区1.00（台风，洪水，地震，泥危险程度较小地区0.80石流，气候等对商业楼宇高于当地抗震设计标准0.90的直接威胁程度）地震符合当地抗震设计标准1.00低于当地抗震设计标准1.05威胁高1.15其他自然灾害一般威胁1.00威胁低0.852、正常交通情况下消防队到达楼宇的时间风险因素分类浮动因子正常交通情况下消防队到达楼宇的时间5分钟以内6—15分钟16-30分钟30分钟以上0.951.001.051.103、损失记录表以往连续N年平均赔付率损失记录调整因子N=1年N=2年NN3年<40%0.750.700.65[40%，50%)0.950.900.85[50%，60%)1.051.021.00[60%，70%)1.151.121.10[70%，90%)1.15-1.30N90%>1.30注：N是指自营业起能够统计损失率数据的年份。赔付率=终极损失/现行已赚保费其中，终极损失是指赔付率统计期间发生的所有赔案（仅由于上述灾因导致的财产保险损失，不包括利损险、机损险损失，但包括未决赔案）对应的终极损失估计；现行已赚保费是利用现行承保保费按照1/365法计算而得，现行承保保费是指赔付率统计期间财产保险保额乘以现行费率，现行费率是查询纯风险损失率表得到的损失率除以纯风险损失率在费率中的占比（例如0.7）。、保护性机制或措施

1、自然灾害措施表风险因素分类浮动因子有防范措施（效率高）0.85自然灾害（有无防范自然