2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题答案免费下载(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇【答案】ACB5H3R8J8Q10R1Y6HD9W2Q3W7X7T8E2ZH10B5I9G9X7L2K12、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7【答案】BCJ9A2F5I10J10Z5J10HS10A4I7R1D1K10O10ZO7W8W2L2I3O6W33、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACE3Y8V3Y4V9J4R3HB4Z9O4P6O3H7M4ZF3U10I7X5U5C9F34、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCL5R9A5X5B1R1B10HF9X8M3I2B1X10B1ZG6L1X1D9O2P6U15、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCS6G8U6T8Q7J8T7HL2Y1R9K3M9L8H1ZU9A3J5A5K3B10S76、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCU10L9F6E9O8F5T10HF4N10N9Q2C10D2G10ZW10N5F2W5S10Q10T77、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCH7O9N3Z9E5G9X2HP9N5Q4W4Z9C1R10ZN10P8X5E2F3Q1N108、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCB3R3W8E5K10N1E6HS9G10R10G8L5C8E3ZC3O10A3Q9H1X7M39、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCM10W9P9T6L6Q4C8HU1R10Y6Y8R3Z6T4ZP1W2W1X10I3P4K1010、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】CCH10C7H8V6K10E3P5HK7E10T4C6T7C8V6ZI5C3U8Y7L7H7U411、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACZ5L9C2E8Q7M6E5HJ7E9R6V5N10O6L10ZJ1D7V1D1M7Y8N212、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCA1U8W8M6N9P3Y7HZ5J10E1B9K7E7G8ZW2D5N2Z3I7S7T213、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCJ8G9I1O3H8I2T1HO1M10X2P7K2H3J5ZF8K3F5D1V7M1G314、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCW1K2T9T1A2J3D10HV1J2I1S2A8V3E2ZT7P9U4C10Y5B9S515、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产【答案】DCV10E4K7W3R9V7S9HO5X3D3Z5Y9L6U1ZF6S9X10H5B9C8V416、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5【答案】BCU9V1C4Y2J5S4K9HK6D10V1I8S6K4A6ZA5U4Z4T9B2S2T717、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】CCL5J2O4A9C7N9A2HI10H1O5S10P8W6E1ZU4I8P7H8P8N6V718、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCM8C5N8E6F9J8L1HJ4Z2I10Q7A10K6B1ZU1Z2P10V7J10N6E619、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCS9M7Z1G1I9R1O4HW6X1G10H10J5J7O9ZW10M5Y8W4L1W3S420、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCR5K7Q9T2P8V10N7HM5L9Z1Y1C6N2A2ZC6D4D5D10Y10E3T121、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACF10Y10R2U6N10G6G8HR1O3W9Z7U5T6D3ZS5K6F8P6M3L6K822、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】DCU1W2B10W6V9W8G9HI10E5K10E4G8D6Z3ZW4N10U5L5H8B9U223、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金【答案】CCM9O10E1W8R10A3Y1HU2V4Q1K5U2S4H7ZP10E4W5K3W8V5O1024、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证【答案】CCM9C3Q10P2J3B4H7HQ3W10U6L4Z7L1K8ZY3U1J8H1L6W4D525、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】ACJ5C3H7P10F5E2W2HT10L4J7F3W3L3K5ZI9U2Q3R5M3S9N926、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用【答案】CCM1P9S3M7Y1N3T3HZ4C7Y4S9V1V8R5ZM7C8U1W2X10H8M127、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品

B.期货类产品

C.股票类产品

D.外汇类产品【答案】ACD6O8Q6V7V5Q1K9HX9M8K2V9P9A10A3ZM10Q10D2U2N1C9Y828、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCO9B1B7W1H7E1H6HO2O1H8O8H5B5B2ZO1I9L2E5W2P1P629、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCB1S10N10D1R6G1L10HM3O5M8K6C2M2J8ZL5Z3K10L5Q7N2R230、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCR2V9A8H4A8M7P8HZ10N2E3S9M6T8E10ZE10K3X10T9I9Z3M931、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACX10W1O5J7P9A4I9HW4W1H2F10E8I8J9ZK2Y9B6B7X1Q8I332、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】CCP6W6W10Q7D9B4A3HN9O2O6X5Q6W8I9ZL7M8N2M2F10C1E633、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCW8D10B10Q10T3L4B2HX7B1M1O3T1A7G9ZW1N8O10U7P7B2W634、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCA9Z10Y10C10S3G2L2HU2O6D6C8F5H8J6ZP5Y6J2C1G5G8I635、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACI6Z3I10M9Y3A4O2HF8A7C3C5A2B4N9ZB2O8Z9B10K8W5S436、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCA4Z2P7N2A10J9E3HR4X4B2Y1H10F7H5ZG5Y3V9T7K9K3Y237、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCV5T3J7V10V1H4F4HZ4G9T6J9R3H6X9ZE4R8I9Y8N3B1S538、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACZ10A10Y6D6P3E4B1HQ7I10W2W6U5P4U1ZY1M1P2D5I1S9P239、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCA8W2T9C2W6U7L3HS3G6N1U9L2F5T7ZG7E4Y3S5E5S7F140、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCM9J1D6Q5Q9F4Y5HN2A2I2J9U1F8Y1ZE9E4Z3V4T5Z4P741、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCB7R5S7N5V2H1X8HN5V2M5V6I2A2F6ZU4M2C2V1L2M7Q542、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。

A.H股股票

B.同业存款

C.国债

D.私募股权基金【答案】DCO3I9G10H8A2Q5C8HR2W6W6Q6M6I9J4ZH8K9D2S9A7L1A943、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCC9D10T1Z7V4A8V6HL3C9C9Z8T3D5E1ZF4E8S6A5L6P5Z944、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCK9R1S4Y5W7Q1J9HR7L5D8T5B2I7X2ZP4I1N9K3F2Y5R945、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCW3U9C8K8S10V2O9HY1S2J1Z2I3T5J5ZF7C10Y4V8H7C1O446、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCU5Z7Z3F7M8O1Z6HW1J3G5P10K2S9O9ZG8K5X4Y9D10O10K147、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCX4A5W7Q9H1A4G2HX10E8D1R5G5Z10O9ZL3C2G2O4I9K3D648、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACK5L1S5S8G1D8U7HG5F7A10Q5Q1N3D3ZW3E5G6X8Q9J9Z849、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCL9F10T7M1M2Q7A2HQ3B2W6B5L6G4D4ZO8G3Q2Z5M9J4Z550、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCJ7L2L9B8S9L10L4HK3X1R2S3U6Y7P10ZM8P2M9A1Y4V10Y851、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCS6R2J1U6N5J2K7HH2G6P9B7R2Z3V8ZM7Y4M6K5Q6W4E552、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本【答案】ACH8N7O9A10J7J8Z3HC2A2Y10K6G2F1S4ZZ4M4M7Z1P9R2M453、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCP4Z4B4O6F8U10V9HD6F1J5K2N4U3V3ZQ9Z7B10C6Q6E2Y554、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况【答案】BCD5T7T6S10B10D3X6HB5W2X10O3H10D3K4ZJ1I5V7E3W9C4M655、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCV7T3X7T4O3D5J1HN5R10W6P10P3E8Q9ZL9T4O4K9B2Q2T256、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCH10B4Y10F4M6Y10G7HA1L1C6U6D4Q1K7ZQ9I1S1P8Q10U4K657、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCU4Y5P10S4C4L3W5HO2S7P4L1J5I7S10ZS5B6E10M6T2F1V758、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACM9B9A4F5U8L6B7HB1K5D6G1A5C8J2ZI1L9K6U2D6A7L659、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况【答案】BCC5F6Y10U2M1N2G9HK4K4U9C3H9P7N9ZR4Y10Z5O6F3R4G560、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCI7D3Q5D2Z5E7L9HH7E4X4C5D10M3D7ZT1H10F3U3Q9Q7T761、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCX7E8E4N5Z8O9I5HJ8D8P7E4K6A1L3ZL3P5I1V2U3Y4K862、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCO2T8L2W1M5K1W6HN10E6N1K1T5J7D8ZU4B10S7K8S5Y9N863、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】BCF4X8R6J9X4E9B9HE10Q2Q9B3X7R6U10ZK4X9C10D6L5F5J564、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理【答案】DCJ3C9V1S3D2W5S3HM8B6Z1H1Q9Z1I7ZF2A9Q9C8F7S4S565、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCZ2U2J10G4R7V10S7HH7A6R10S9V6X7O7ZM10I1Y2W2O2V9R766、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCS2B2R10R3Z1D2L2HN4C1B3T5G3Y7N10ZJ4P5F1Q10N1J10T167、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】DCS3I3A6E6L10Q9I1HG6A6R4Z6D10V2Y6ZN9C9P4T9I7I10S468、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCF8I2R1K6F9G4D6HD7J6I5A7N6S9D7ZA9H10B3S4C5C9Q469、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACF5B3U7M10J2W2N4HI2E7H9C7U6F2B9ZG3I9T4R1O6F2C470、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCO8X8Z5D7K4V1U6HU1A2S6G6H3B7I2ZL2U1B7O6E1S10N1071、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACM6I9E3M1J5X8Q2HH7G3I1Q1V3J7B6ZF3K10U4E4O10Y9S372、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCS1B1V6M4B7P1V5HM8W5M1N5G8F3V9ZC9Z1K3M4Y7K7O673、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】BCX6C2K7T2Z8D2Y1HH8H3Y3O4R6R1Z5ZD6K2V9I2U9Q10O774、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCD9S8D1X6L4Q6C4HE1K1S5F7M5Q1E3ZL4E6D3S4Y7H2J375、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCS8O1M8N9U10F10H6HD7A10N10V9G1V9G5ZI3Y6L6T2Y10S10J476、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCR3A8N1K5P8Q7J1HG4V6G8H9W6L8Z8ZC5C9M4N6P3X2K977、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACV2V2S10I3H3Q2T5HC6Y9U7B3P1Y1O1ZJ10H2G5D9C7C3M778、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCJ5N9C6T5E3Z8A10HN8H5H4G6U8M7J6ZN2H7X10S2V4F6P379、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCE4J6D3R3O8D2N2HG8L9R7R10X3M3Q5ZN4I3J4H6U3W7B780、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACD10N5L7T9F5L9Z7HM8G7J3O10Z2J3I1ZJ7E6G10T10E1P10K481、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCX6D5K2T10N5W9V2HT1H8Q7K7S2Z4J8ZW8T9I9H5T7O6H682、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCQ10B4L4D2I3E9R7HQ1X3U8S8B2U4G3ZA9V3D6K9Q10H2K683、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACY3A3S8X4C4O5U6HY7A4C10E10X7A6F1ZN2Q4N9L8Z10F10E384、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACT7Z10T4T8X8J2D9HI1N7Q2Q5Z10K7R6ZM8Y6G1K2T9C6F485、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCD6I10Z4C6J3P2B4HP2X8Y1Q5Y4H4R9ZR9I4T6O7N5X8F286、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.税收规划

D.投资规划【答案】BCU8W2D2H6I9H6U5HD5L4E2K3L9S7H3ZH5C7J6T2E6C2Y587、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCE5V8Z4Q9G10R6O1HW5J7F3N4O10I10W1ZE3K2N3H9P4Y3P188、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCL7G6E2J10J9Y9X3HQ10S8L2Y5Z4S9H6ZV7S8U4E7X8K9N689、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCJ5O10L6R4O6K9L9HX2S9D10Y9L8T4G1ZM3X6G9T2U9C3Q490、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCT8W7U6Z10I2K5Z10HW7X9O7P10B10W1V10ZC5D2T7R7K1S8C891、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACH7G3R8B2L10U6N9HO7V2R6B5L7D6H4ZB7K1A2M3N7D2A292、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCM8L3A6T8W3K5G5HW10Q1U9X9V3Z1T9ZL10U6Z4K3K10U3H693、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCC9W9U2A5H6X1R3HI6A1E4F10F5O5V9ZD8Z8Z5H1V4R2X794、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCW5T9H2K2Q6V1J3HE8Y1A9B5I10A3O6ZR7A4W6R1Y6A3A895、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】CCX5Y2U3B2A5L2F2HJ8H6M7T9A7N8L2ZL5X10U4M7U5V5P496、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCG2G4F3W7B1W8Z4HD9W1H8U1J10S10C4ZR10X3R2T10U2L4S997、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACX4X9A9V4N7J3S1HP1D3Y6X5I4G4D7ZE4U8G5M8J4L6W898、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCP1W10K10J1B6Z10B10HL9K8D3F10P8P7S3ZI10Y2H1M1W7S5P199、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACJ2P10E10G6U8O7V9HR9P10I4N8H6R9M5ZB8C4O10A4X9U5Q5100、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCM7Q8B8P9M7C3W9HL7Z5Z1Z8U6N8B5ZZ7R8Z1J6D10Z2T2101、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】DCC7Z4T8U8N4P9M7HY5Y10R2Q1E5A3R9ZX6L2T4Q10R9L3H6102、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCI10K9U4Z4W8M10M7HR2T2W8S9W8H7J6ZZ1T6T7J2J2S10C6103、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCC8K5N2W3F10K2X1HD7P1I5T1O9S9V6ZP2K3K9X2L10S5T1104、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询【答案】BCE2Q9L10P8B1W2E2HP6D4G7D10O8G7D7ZP10X9B3C1L4F2U6105、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACD4P4W10Q10H2Z8Q5HA2A5H4O7Y1N5S10ZV10L2B1P2O2H8C9106、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利【答案】ACA7J8I9G10L3E8J7HZ7R8C3Q9N3B10L7ZC7U5D6Y1Q1Y9N3107、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费【答案】BCP6W3Y9V1M2Q2Y9HR8P2Y5X6G8U7J2ZO7E8P3K8H7C6E2108、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACY9L1R1Q1T2R2W9HN3O10A10C8Y4E8E3ZN5Q4E9Y2R3Q3U1109、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCY2N2E4F2W10T9F1HF3Z6A2H8P4J2X8ZG8L7W9K1C7J8Z4110、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACJ6P2N10W6N2J7N9HR6F10S6L5X5V5R2ZQ6W9E10F2C1Y4Y4111、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCH10U4J4B6P6K6V2HQ2H4K7V7S6Z8H2ZO10S3D5O2M9A10R6112、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCS8S2U5Y2U9Q7B10HZ1V2K1I3P5E9T3ZK5U8F4Y2L2T3Q5113、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】DCL6S4C3D1N9Q1P10HL9L2Q5E1F10Y9W1ZA5Z6Y3D3S10R4V9114、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCB3I8A5K3Q9B8H4HJ10I7L10W6L8H9B3ZZ6K1L1V4C10A10Y7115、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCA9M5E9M10V6Q10M10HH2N5S10L2G10R4J7ZC5S10C7W1L6D4G5116、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关【答案】BCM2V5P1Q5H5L10V3HM9U5S7M2R7O8D1ZE5M3S6L2V3Q5N9117、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCG5B1M1B7U4W3R9HY10O8I9A2Y2R8T8ZE5A3O5J4P3H3J1118、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCO10J8D3D8E8B7K6HS3W7Y10P1N2I1Y6ZS1Y5P2B1O2Q10V4119、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACG10A7F2F2G10P7N4HT10Y9X2N7F6O10U7ZE9W2T7C4H8Z8C2120、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCU6Y8W5Y5I1B9D6HX5F9A9Z7N2Y9R2ZM7E7B6I3F6G7L8121、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACT6Q2H8L4D9M3Y6HV2J4C4Z5D7M7I9ZY7H2J9U2P7Y4F9122、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCQ4S4P3O8W4T10Q4HG5K9S10M3T7Q6V1ZJ3N2P2X10C3K2P2123、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴【答案】DCR10N3D7M6T9Q6Y7HA7Q4N9A2S10C3V4ZT2P10Z5D2C7X10S6124、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费【答案】ACZ1B3H10M3P8K2F3HN3B3E9H9I8P6B7ZV7A1A5Q5L6Z2K2125、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】ACT2B9L3L8H9R7P4HR4I7T6G9L3A8Z9ZX3J8X9F1J5G2Q3126、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCZ7R1E6F1D7A5M7HQ4X6J6K10O1D1J7ZZ10A8H8E3Q3S3C10127、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACT10U7K9S6G5V4F9HO1O10J4Y6D7Z5L7ZX2H2G4P8U10H3V3128、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型【答案】CCF10B10R6U1U3J8L8HF8G2N5M2S4T3J10ZJ8Q4N8E2T8A6Z6129、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACQ5W5B1R1E10R1Y2HM5R8Q4Z10K3E7K9ZT6J4O10K2V9I10T1130、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACJ9I10Z5G3D9S1G6HE2A6T1Q10A3G9G8ZB8Y5E5S4G5G9Y10131、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）。

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款【答案】CCZ9T2T5A5E2A2G8HN1R5L4C7B1P1X9ZA10G7T6L5K6P6X4132、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCO7A1E4I7I6L8E9HP9A7W3D7G2R6D4ZP9W5O8F2Y5M8V4133、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】CCU6Z8K2X7E5V5S10HO1K8S10F9W4X1G5ZJ9I9N1N5U2U4Q7134、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACG6F3D5A4H3I3Q2HB6Y8L4M3V7Z5A8ZC7Y6S3M4R3W6E2135、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCD3H1G7G7Q2I6D8HH9Y5L8R3F1B6M7ZL9F4V7L7W5M5D9136、继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱【答案】CCI7E2B2G10E9A2C4HV6J5W6T8P3K3Y6ZK3U8X3Y3U7Q3N7137、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCN8H9E3Y3T5W4T8HO4H5Y5O4D9R9Z1ZW8D9N10B1W1E7N1138、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】DCN6F8J1G9N5Z3C2HO1X3I6U7J4H3F6ZJ2I3Z10O6I3S1B5139、依据《建设工程安全生产管理条例》规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（）安全教育培训。

A.四次

B.三次

C.两次

D.一次【答案】DCQ7A2A7R3U3C9S8HZ1S8J7R10J5K1C5ZC3G5B9N3C8O5B7140、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCQ1V8T4N4I2H3R7HO9M8L9Q10B8W3X7ZJ8Z1K2M6G8J9H6141、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCJ1M8D10C8F4F6Z5HB2C4Z4O9K7F8O3ZR4A2M1J5T2B1R5142、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACX9X8S4N8P4H4U8HF8P1Q4C3W4E2X4ZC5H8D1B5A3M3U10143、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险欣赏型

D.风险中立型【答案】DCB5U7I10D8W9A5X9HJ2F8S9A4O1N8C6ZS10Y8V4R2P3T9P5144、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCU9W1C6D6C3N4A1HG8V4H2D1M4C6Z6ZG7I6G6S1J7D2Y7145、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCI9V1N6A4R2N5K4HG7F6H5D2B10P5Z5ZV7U1O6F10T8X5H5146、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCS1Q2N6L5B9C9Z5HL7F4V1Y1Y9G4V4ZM1G1Z9I7A9Z10G1147、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCS10I7C3E1A4H7M10HN9G3H9N3Q8X7M3ZQ4A3Q7V2I9Y7T7148、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】DCR8U7V1G3H8S4E3HZ2C8U9A3Z8E2Y9ZQ10M3L10G2R2H6L7149、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCT8Y2L5E9O2C6Z5HQ2W6E7U4C10L2U8ZF3S7A9S9L8F7P5150、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCZ6P5I4I2E9H3R4HU4S5J5X10L8U8L10ZK3W7S8N4G5G7P10151、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCD9F1K3D8D6T4A5HG7Z10T2N7N1A6T1ZJ1M4B10Z7Y4N10J5152、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCI6K10S2I4L1X3V6HA4Z1Z1J6V1M2O10ZS2J10E1O4T6B7O10153、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCC2I7W1W9N10K10J2HA1V1C3H9A10R5D5ZB9H10Q5F4K4C7T9154、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCX2T5K9V4E7O9G1HK9G1N9I1O2S1O8ZX6J9B4H5L3R4P7155、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】BCH6J4O10Z9X3E1C4HZ10U2W3K9O4X1Z3ZF2S4U3V3S5A2Y3156、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCH3O3F5O7A7K9D4HC10C8Q5I7S3A7D3ZH6F2W9P9E5V7V2157、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCB5C10C9U2X2T4X7HF6J8H3R7S5Y10B5ZT6U7Z4N4T7Z7S7158、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】ACL4M3U3M6Y1C7U5HZ8C5Q8N5M4R7C6ZH5T7M4L3A2U2I2159、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACI1B8H1N9A5L8Z10HU3X4D2D10J8Z8W10ZT1R1H10D10X10L3O3160、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACH7G9S3B10W2H4B4HY6I2R1N5I3W10Y7ZQ4Y7M10V9H10F3A5161、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCI3M4J9V4Q9H4O4HQ8I1H2D1W1U1K9ZO9Y6A4N9L3O4A5162、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCS4G5P9T4K1J9U9HS4L9Z6V8G4B9A4ZP7C6L3I8X10K3B5163、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCK4L1P1P6E10S9F2HG1H5F5K10P10U6W9ZS2J7H5M1O4I1W10164、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCM3F9W5P8Z4H3G5HV8H9Q9E8T3J2T6ZM4Q10C10C10W8J3S2165、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCC2Z10E3P3Y6H10U7HK2K3I10V2Z3N4L5ZS4X7F2X1I8M10R10166、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCV3G3T2N6W1N1N2HW5I1B4U9Y1M5X2ZD7L10H8C7I7O10O3167、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCJ1M6D1Q6H7M3O1HV3T7Y4I7S6M2R4ZM10O1M4A9K4Q1T4168、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】BCV9O10V7T7V4V3P6HI3V8W6S6E6U6I10ZZ9L8G7B1J9V9N9169、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】BCK8T6S1L5S5B10D1HN1Z6G1O3B4I4R7ZW4C6C8V1Y1R7B9170、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCR4Y10Y9J6T3I6G10HV7L4V9Q10A9W2G10ZH3L5M3U6J2Y2I8171、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCR1Y6S3P8G10M4U9HN10M1V1X7K8J10H4ZA5D6Z9C1O5R7B2172、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACF4D10X2K4L5Z2B1HL9L3Y8C5O7J3V4ZN9U1J6O8F3F1J9173、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCH3N4G1F9T1U7G9HH6Z3M9U4D1X8T10ZY2Q10P3N7P10O7V3174、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACX5N7K1M10S10C7T2HG9V9R3D5R5G9T9ZB2T6D3W8U1R2B7175、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACA7J9H2K6E3D10W1HS9G6H3D4D2F3R10ZR1E8C10N2V8T9X8176、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】CCX2V7H9B6P6R2X6HB9H10Z2F4H5X2C4ZN9B4E1O8H4J5D7177、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCT6T9P6D4G3A4C10HQ1M4H8S6Q3Z8Y5ZY9A3A1Y9V6A7R3178、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCH6Y5X2L3V8D1J2HL9U4S10J8K5A4Q4ZO4M6I8I10E4V7N9179、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCC9N8J5T1Z9Q7H5HR9K10B8J2N3E5R3ZH9Z2W8D10A9U10M5180、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCY3Q9W1X6C1N1Q8HC4F10T10Y9E3B2G5ZU4W3N3D4C1D