2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题带解析答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。

A.承租人欲继续享有该土地的受让权

B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体

C.承租人未按合同约定开发建设

D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】DCL7W9R6F4P10W6M8HC6Q6F2J1O9R10F8ZB7G1Z10D2P3E5T32、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败【答案】DCP7M9B10U5T2S4F9HD4U7A5X2K4R5N4ZY2G9G4O10K8F2X43、影响金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定价日的时间长短

C.到期日之前支付金额的大小

D.金融工具的发行日期【答案】DCG9D9E1I5F1L2R7HI10K5X1C3Y10L10D1ZO6B8O7P8N4O2O44、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCI3I2P8A6I2P1Q9HC1K4A8D10E7O3K6ZF2T10Q2W1R8O3N55、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACO2Y6P1W9D4I8J3HO6Y3V7K2Z6L4E7ZU6M10L9R6U4G6Q106、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCX1I7Y10K10F9I3Q3HP3W9J5S5F1P7Y2ZO9W5M2W9I5I5B67、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCF10S6V1Q5D2K10B5HY2X2Z7U7J4D1W4ZS6O3J1F10J6U1T78、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCL9E5E5J7C9S6A4HN7C2Z9U4H6H4T10ZF7B4I2K3O1Y9Y79、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】CCR3B10Z1O1G4U1P8HU7S3T8L5D4R6W2ZL9B10J8D10R9J10P310、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】CCI1S8L2C9M10S2K10HE7Z4A7Q9N2E1E6ZX2D8U2Y5R8K4I611、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCT4R6I9T2O10Y8P10HW2E9Z1T4R4T2M8ZA9S3V6E3Q6V8F712、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCC1E6L9U6A4V8Z7HW6D9J10B10T4S6O5ZO2B7C4S10T8O3Q513、最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACA5E6C10T10Z7A3Z7HX5T6W1W3V7Z5D6ZV1D4P9I1I4K10B914、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括()。

A.资产质量分析

B.资产收益率分析

C.资产组合分析

D.资产流动性分析【答案】BCH8U8K3W3C8H2P6HC8B2N1T2U7X10F5ZU2J7L4E3B3T8Z315、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会【答案】DCV5E2Z7I7H6F8R6HI4W5G4Q4B7X2Q10ZM7S2Y9P4P9L9M316、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸

B.净头寸

C.风险

D.止损【答案】BCH6U8U6P7N3B5D1HI1V5F3W9K9Q6B6ZJ3V4M1Z4N10M5M717、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.设计进度计划

B.施工进度计划

C.物资设备供应计划

D.总进度计划【答案】DCN9M7J7K2I1F8D8HR6O1J7Q7S6E7Z3ZA10N2H4Y6L5F5X818、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）

A.会

B.不会

C.有可能会，有可能不会

D.以上都不对【答案】ACZ5A3U2M4F8N5N4HN3A3X6U3Y4O2M1ZR9Z3L10L2C9K2Z619、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACF6T10K3I5E3F8I7HS9K9M1H8P8A9I8ZM8R2C8E5H7Y1L920、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCI4Y6V2J9E6L8R1HX7L4S1Z7V4V1Q2ZV3T5Y1F2K4A3Q421、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】DCY5S4A9Y7P6P4U3HK7W9I7X3P5H5B6ZJ10S9L5V8Y3W1E922、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCA1A3Q5I9N2P6N1HY9T5A3T8I4F1Q3ZX4J6K10L2Z9A3T923、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】BCR8C6S2K10R5A4H4HK4K9S3S4R8W10S9ZN3D9B4I3X10D7Z224、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】BCC9F8J2V8D2X9N2HX1N5T8O7L8M5Y7ZD3S10F3R6N5B4T425、以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACG1V6Q3U7C1N3C1HE9I1R3P5X8D3I5ZO1A8G1N1J1B3I1026、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】DCI3Q1Y1R8S4Q1U5HD4F3U9W2K10E8H6ZZ2Q6D7S7A4L5F127、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCY9P5Z9I6Y1Z1H1HP9O8T1I8U5I1W3ZD6D6N2I8I5Q8S328、信息披露的形式不包括公众公司的（）。

A.招股说明书

B.财务报告

C.上市公告书

D.定期报告【答案】BCQ2O7W9V10M8I10S10HY2T9W6Y4K9L10L7ZQ7T4Z1D8G6M1D629、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCL2W8F8A4H2Z3X7HS10M4S4B1C3Q3J9ZA7P2M10N4R2U10D630、“四新”指的是施工中（）的应用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新机体【答案】ACO10M2R2U5A6S8K4HR4S2N4I4U9G7K1ZD6W3D2T5J3H2W631、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCA5M1H9A10Z1Y5Y8HL8T2I5I4J9T3Y1ZJ4Z6V2H2Q2Z6H332、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。

A.加强对风险的监测

B.制定长期固定的战略规划

C.制定战略风险的应急方案

D.制定以风险为导向的战略规划【答案】DCC5R1U9V9Y5C10B10HP7Y10S6F5J2W2D9ZX3S1A9B9D3G1Q433、（2018年真题）（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团【答案】BCS4R7U4R3Y8F7F1HD8F4D5P8D10T6U3ZE4Z4O10M6V5F7H934、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCL3P2N5Z3Y4W4Q4HQ8C5M7F7N2H1D10ZB2D4D1C6V9Q5E535、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCS6Z7B10B5W5K9A6HJ2V5B3S1M7R7X6ZA8L4U1R5N9M4M336、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCE9G5Q8A8P9L2I8HA8N7T9N2T9L10R1ZW7F1B8A6A2D4Z437、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCR8W4V10G9S9C1Q6HH2I2T2L8C8Z10J7ZW1Q6W3R5D5U1K1038、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】BCP3K10B9Q7A1K7L6HX3L1X3V6Y4P7C3ZP7Y10K5T5H8T8H939、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCE3F8G9X2P8S4C2HC2L2Y6S5P3E6Z9ZI8E6H9L4Q9U9W640、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACF9W1M5Y9E7V9D10HQ5Y3B7S9R9L1T4ZB5C6A4H7F4Z10J841、现场检查分析系统简称()。

A.EAST系统

B.MIS系统

C.IT系统

D.SIBs系统【答案】ACT5U5M1S10C4A9V5HC10K2W5W4U8P6D1ZP4O6X7P8P1P2H542、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACE7O7O9T10W4J3C6HE5T7A3S10U2O2D7ZT9L8E9Z2X8J6H343、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCH1T9I10Y2R4F6Q7HF2Y5Q3Y10V6U10E5ZM1I2P7J5V1S1Y744、资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％【答案】CCZ6H8U10A1M6F2Y5HC2N6P1L6F9P5F5ZT5P7V6Y5U5M1E545、操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故【答案】ACH3N7F10L6H9M4E1HL4R8H2J1Y4F7P8ZE6T9R4C7X9P9O246、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险

B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险

C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险

D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】BCC7F1N7N10B2O5J8HR3N7X8H10O4S8L8ZE9N2M8J10W6P7L1047、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸【答案】CCB8Q3J4W3T5K5Z10HA8E2F10E2I3O2C10ZP2L2P4Y3Z10O2J748、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCZ9I2X9U10B8B9L6HL6M4M8G3E4E8C5ZF8K8F9F8T7C10L149、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（）。

A.组织措施

B.技术措施

C.经济措施

D.其他配套措施【答案】BCU8Z2P2V2V8N8I7HH3V8I6A6A10V2V6ZW1K3Y2U6E3K5E950、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.资产负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产风险管理

D.负债风险管理【答案】BCJ4C1T4G2R8V7V4HS7J7E7Y10T6C1J3ZY4L8M3G7A7X2U751、下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCB10K2Q10V8K1F4R3HM6V7B9T10W7Z8P9ZJ2A8L8U9B9F3U152、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCP9W2P1W2L1D5C9HX8E7C10V6W9L7V6ZZ8P10K9U2D2L6V453、()是最具流动性的资产。

A.股票

B.贷款

C.现金

D.票据【答案】CCH3V10T6F8B4S7X6HY7F10X1Y7L9L6C4ZA1P1Z7O10V2M2A354、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCM1O8J1J5H3V4Y7HE4C9C9L3Q3E5A2ZX3U7B9G5O8L1E655、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCR9X10F8V3S3B6A5HO7L9J5O9M9L3F2ZM4R1A1T8Y6B2A456、反洗钱的主要制度不包括（）。

A.客户身份识别制度

B.金融教育培训制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】BCZ10D1X2H6B8W4Q8HP3N4I10T4K9M8T5ZE7M6K5U5Q1G10L857、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】DCU9N8D8S7O10Z4C2HO9L8R10S3Q10V9F4ZG8K1F7U3U2Z2W258、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B.限额指标很多是绝对额指标

C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】BCK7T7Y10N6E6A4P4HE2A7K4U7Q5Q10E9ZT3K3E7U9X5O5A859、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产【答案】CCY3Z8R4A9J3L9O6HS5B6I3B6R9I2Z1ZM9V2W9B1W3P5Z860、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACE3Z10I4G9U10C10P1HI8X5B4N2Q2M3L6ZI3U6F2T5D9V3C161、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCG3J4G6R9R6D4D9HD9W3V4S10D6Y3Z3ZP10F4J2M3E1A1W862、ZC-8接地电阻测量仪使用注意事项有：接地极、电位探测针、电流探测针三者成一直线，（）居中，三者等距，均为20m。

A.接地极

B.电位探测针

C.电流探测针

D.接地极和电流探测针【答案】BCT2G2C9H6U3H10O9HZ4F9A2M8Z7U10S1ZN10W4S7K1U3I2D963、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险【答案】DCL7D9S2N2I5K10E5HU10P7A9T8L5N8C5ZE2M4Z10K6J8L1Q1064、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCV4U3B7M1C5F6Q5HS3R8U9W2X9S4Z5ZE2H5D5Y10J8K1I165、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCY5R1P1E4D9I4A1HY3U9G9F1P8F7O3ZN5J10C8Q3W4N4Y766、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.贷款总额/总资产【答案】ACT10W8L6T10N5T5E6HP9C6V8U5P1B3L2ZS9A9T8A10L1F4A467、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACB3K4T6L5B1A5V1HW6Y4D5Y2R4N6I10ZD5D10G9H6L6F7W568、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACV7K8C4K8Q6K5F10HT4Z1F6N3L3V5Y2ZI1Q6O2N6U7E4E869、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策【答案】CCL3E1D4S2X4F2R6HU6I7C9A7V9P10Q10ZP4I2B2D5O4Z2B570、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】DCC3P8G4Q8K1V8A10HS10N8Z6Z8W6V4S9ZE9V10B8L5A9D10I471、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCP10G1F9T3Y9J5J1HP10S10Q5S7Q3A1I7ZH9N8E1W2T7T4N672、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.转移风险和套利

B.对冲风险和价值发现

C.套期保值和转移风险

D.价值发现和套利【答案】CCG1W5U5V2P3K5V8HM1Y9S5J5Z4Q3B5ZD4X10J5E2T6E6F173、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失

C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】ACJ8L2O8N9H6B9V6HG1M8I7W3I1A1E9ZU2T6X4Z7J7R9Z1074、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％【答案】BCI3X8F6S4W7O3H4HX1K6J9B4U1I2J7ZI8W6G4Y1R2U5T875、下列属于不公平竞争行为的是()。

A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】DCD10N7Z7E6O6S4F4HX4Q5N6B7Y2H9K10ZG9E1M2S3H5F4S276、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买入期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】CCW9H1X7X2A10P8L10HD2T9O9T8I9M3N2ZX9U3Y7F6B1F6U277、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACG7J1N8D10G6X7P6HC2N3D10V10H4J6E2ZB1P9G5U1D9O5K378、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率【答案】BCP10H5R2I4F8X10J8HL8T1H8D8I5W8I2ZL7X7Y1T7F2D1W1079、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCL10T8V10B4S5E1U1HB2U6O6S9Y6U7Q7ZA4Z2U4U7T4D1A1080、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCN7T8N5K5M8B10I2HG7I3D6N7C9S5F4ZA7X7B9N2I4T9F281、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCP5L8E1K10A2M7Y1HV9M10N1G5U2U2C9ZU1Z7E4A2J4U4J882、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）.

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCA1V6I10J3B5T1C9HT6G10O7F10C10W1T5ZP7B2I10M7V3V2X383、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCC8M8J3L2A4I1V6HE4K4X3B4N2R8Z4ZN1R3T4X6E10L5T1084、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCP6Y8P2K4N3E8G10HL2S5O6I4N2L3Y1ZA5K4Y6D5R2L1U685、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCO8N6M5T1V1I10D1HS8W1I1L9Y6M6E1ZH7L2Q2J2R6F6E186、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】DCW7H8G9I5U1Z8J6HA1M4Y5Z4R10W3D4ZK3A10P4O6W8L3V487、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACT3D1Y9O9M4R7W4HY9K2I7B5X7E9Z4ZU5C2E6W9I10F8S288、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCU8B4T7L3N8V10X6HZ8C3H1Z5L9J4V10ZZ2M6H7W6F7Q6B189、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】BCE4E6C10S1I10B3D2HC5N10T10G1J4Z5W8ZC10F1M9N5K10L7M590、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCS6W3E6S3W4N2S5HZ5L7A6M8A3V9O10ZZ7D9P7Y6B2D9K791、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCF3L4S3Q8K1O2J1HH5U3K5E4U1N3D3ZJ3D2L3B5C4X2F892、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCT4Y6S9P4K6J5M4HC9V10W5Y7Z10K7D10ZI1F9I6Y10Q6R6C993、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】CCM3A3S7J1H7Z3K7HA4B10Z1Y7D10R9J2ZA1Q7R6E6J6Z6D294、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCC8G10I8Z1P3Q9M5HS7G5S7B8N10N6R5ZU9G8J4A3U6Y4A495、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。

A.贷款金额

B.回收率

C.回收率的波动性

D.贷款违约风险之间的相关性【答案】CCN7S3X4L7W8U4L1HB10K1G10G10E3N6W4ZF9P5L1A8B7I5R1096、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】ACI10G8L7U5F6V8U5HI10S5L6J4Z7V1B10ZV5B7R4A7A4G7J197、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。

A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性

C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性

D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】ACK6Y2X9L3M10E3B10HE6H6U5U1I10L5C8ZK9Y10C7E5C6A6N598、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCA10Y4J8J7D9V2N8HN6O2J3Q7S5F4J6ZB3I10J6M4J8O1N199、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。

A.超限额处理

B.风险限额监测

C.风险限额对冲

D.风险限额设定【答案】CCO7B9N8D9V7D2D3HB9J7U7W4N5Q4U7ZJ7E4O10S4P10P2P2100、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCD2K4L2J5W5V3O4HO7V5P5R6F2Y6D10ZV8Q3Q9A7B2R4H6101、以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。

A.软件产品

B.服务提供商

C.硬件设备

D.服务接受方【答案】DCI7N1A1L2U9Y8Z9HX10T1R10F9K8E7J5ZH3E3O7D10V1G10D9102、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标

D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】DCE4U1F5K2M3Y8C3HI3L4V9J2F1R2R5ZA4U2F10U3W4N3T9103、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCD4V7A7E4E3O4J3HR1K4Q5X8O6Z5T5ZB1R10Z2K5X8V8H7104、每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACE2H3A3B9P3J3D1HQ3S3K1Z1B4B1H6ZR2E8M5H3N3V7K9105、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.无法判断

B.上升

C.下降

D.不变【答案】CCH10B9N3T2U9B5X1HN5L2G8O3G10T7B1ZT2E9W4I9B3W9U6106、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈风险

B.产品设计缺陷风险

C.外部欺诈风险

D.业务外包风险【答案】CCV2F5Z6D9U4Q4Y3HI5J7G7V1Z7T2Q6ZP6M1S8Z4T8A3F7107、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCB1E3K9T10B7C7I2HH1S7O8S4C5N1W7ZQ7R8Q8V6M6P2K2108、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCR3I3R4J6D7C2A8HH7U4Z5T7M8G2X9ZY10L6Q1V5Y9N1Z4109、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCD2R2Z2I9Q7Y10D4HT6H1Y1C7F4W2C1ZQ7C10Q7U10S5T4A5110、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCH10R5Z4R5S8A6C5HP2W8P8I5A7E5Y8ZL4E7F9H9P3X7H5111、（2018年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACN1D2S7P10X4D3J3HH2D6V6K4P6Z9B10ZP9E9Y6U5E10C5I5112、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度【答案】CCK2V4X4N8G6V10L4HC2A8C2L9Z5I2Q5ZA6H1W1P7P9W8N6113、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向()报告。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行业监督管理委员会

C.国务院

D.反洗钱监测分析中心【答案】DCQ3W4M10X4N10O7X1HJ4C1G9L9D8T10Y1ZA9H8P8J5D9A3J9114、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。

A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用

B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序

C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据

D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】DCB4D10I7P8G4B10E5HR10O4W9O2A9X8C6ZX3L6D6A1R7D10E10115、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。

A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况

B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强

C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%～5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警

D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】BCN2Q5A6S5T3E1Q6HR3K3B3F5W3R2H9ZX10H6L9I7H6F3W6116、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACL2E9H8C10S4Z4C4HD4S4X5A3D8Q8A3ZX2X10O4D10O9T1H7117、合同工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCS9Y3P8R10W10B8W5HY4T8Z2X9X6J3M2ZZ9S6G3X1L8Y10X3118、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCY1Z1X5D6A10Y10F10HN4G3O7D3S1E2M2ZB4D8X3Z2P8C5X3119、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】DCP3B3W1Y10P3C3S4HE1O4B9M5X3Y10R8ZZ8A6A5G6K9Y1O7120、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定战略风险管理政策和操作流程

B.独立设置战略风险管理职能

C.负责识别、评估和监测战略风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCB9D10S3Z2A5H9C4HZ7Q7S2T10T6Q8E6ZO3Y8G3Q1S7K3I10121、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型【答案】ACP7P6T7H2U3T4U5HD4D2N4T5L2F8P4ZU3W8O9I2P8R4B6122、（2018年真题）监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCZ1C5K1M4L7G6J8HA6E9X2Q4M10Z5H4ZM3Q7R6D3J3T2Y4123、()是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCJ10Q1K10Y3R8K1Z4HD1K10E6G3C1N6C10ZR4K1B3R7E1D8G10124、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACL3R6Q8F10C4Z6N3HR4K10G5R4H4H5N8ZI3U7B6O4M3C9R3125、()是国内企业／机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。

A.柜台业务

B.个人信贷业务

C.法人信贷业务

D.资金交易业务【答案】CCU4O9W5Q5Z6T9M5HH2B9H6N8Q6W9N10ZV6N3I8P6P9X1N9126、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCO3I2O10I8D8S9C8HF10I10D3P7K1G4E6ZK5X7X10H2Y8G1Y6127、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）。

A.借款评级

B.债项评级

C.债务人评级

D.债权人评级【答案】BCD9K10C5W8D5D3Y10HO3U1V6S9I9I4W6ZD9Q9G8Z8O10R3X3128、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACB5D5D3G4M3I8L10HS8R5F9T10O8U8Q8ZS1H2K6S7M2D3M3129、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCQ9G3G3O8B4G7K7HD6G1V1O2U8S1B8ZH9N1G8G1R9Q1I4130、资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCA9O4J3D9L8F10F1HO9X2D9D5B6A7Y1ZG7X9L9E8B6H6Q3131、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCK3B2Y6N9L4V8H1HK10L8R3Q9F7D1K7ZK2F1N10G9N2G1E6132、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市【答案】ACR5S8G10L3K1T7O4HZ8P1D3T6H6V1P6ZS2Q9T1B2D10P6N9133、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCG3W10K3Y9Z1B7B1HW2K6G10L10P6L1D5ZO10X10S7C4H7Y4C4134、经销商风险包括下列哪项（）

A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效

B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约

C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险

D.以上都对【答案】DCQ3P1H7D5U6H7R5HI10I9M8N6H8V6H6ZE4Q2Y2Q2V5J10V4135、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCE10P9B4L7Y10T3Q9HI3T5V7N6M8H10D3ZV8L3H9K3V8V6Q7136、银行机构的市场准入不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.风险机构准入

D.高级管理人员准入【答案】CCA8E5X1O5R3E6D8HA7H6G5T5E2A1J2ZA5G1U6E6A4N8D9137、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCP4N2W1S4I5L3F6HY6J6W9N9J7M7S4ZJ9J9U7A6P9A5T7138、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次

B.每月进行检查和维修一次

C.每两月进行检查和维修二次

D.每两月进行检查和维修一次【答案】BCF9Y10Z4M7B2I4P8HK5S5P4S1X6D3N1ZX7W6A7O6A1T4F2139、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCR3J10F10Y3L7B2Z2HN4P9H10Y3L7U7K9ZO10S9A7Y10K2L6K9140、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张

D.维持市场信心【答案】CCQ1K3F8B9Z10H3M8HS9E6D2U8C7Z10N4ZP4G8A5W10K1C2Z9141、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCB3V7T6P1D5D2H6HN8O5K10D10T8U2M3ZZ6H3F8J6Y6Q2Z9142、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的()。

A.依法原则

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则【答案】CCW9E7S7Q6V5V8G8HY9O10S6P10H4B2K2ZY9N10F3T6L4L2F1143、电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序【答案】ACC1V5M5N5T1N2Z6HV8J9W3A10U3W9R6ZX2F4E3G7U8T2R1144、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCN10Y2O5M4J6T9X4HA1J5Y4I3F7D3N1ZH6J6T7G2R5O7Y9145、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCR6M2X5G6E4Z1Q10HP3G1V2N7G5Z3V3ZK6R8B2X5Y10H9F9146、下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACB10Y6Y10G7O3E1W7HP3Q7Z7M9W7I8R7ZU3M7C3G1R8J3Q2147、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACB7O7B6W3W1Z5U10HC8T6S4G4V5E3H4ZM7L8D6T2V7C6E4148、商业银行应当至少（）对交易账簿头寸重估一次价值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCY10G7W3H9I3K7J7HJ6U10H6H3M7X9P5ZJ2D3O4K1F7K4D9149、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCG5Y3H6C2W2Z4D8HU10G1I3P6J9A10Z9ZN7T10X6G3U6S7O7150、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理机构

B.由其监护人担任

C.县级土地主管部门

D.当事人自己【答案】BCR6Z10Y5L4H1U9K7HV2M7K8V3S3J2O9ZF8I7T1X8I1B1J4151、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCJ5R8P9F8D9E6G9HF4W8C6G3U9T4G3ZV9B2A1Y6I3D2Y4152、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCD7T2C9H8C6U6Q2HT4K10E4H5R6F3G6ZA2P8L2H3J2C9J2153、质量缺陷是（）。

A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失

B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失

D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】ACC9E3P6W9T10D8G3HR4Q7S6M4T10R2X1ZO10A8J1C5O5C1I7154、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】ACY7L4K10E5K2Y6O3HD4F4B8S1Q6C9F3ZO9Q3B4J8E2R6G7155、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACF5X7L2O4T3E3X7HP6M6Q6V6M9X1B2ZR8Y1Z10G3Z8T4J4156、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCJ3W10E10Z4S9R8R5HV7O7C8X10J7H6Q5ZG10N1L4V8O8U1J1157、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCZ10L10D5V9S3H6M5HT1R4K5W6H9K10I9ZJ2R10E8S6E5O7F8158、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用联动票据

D.信用价差衍生产品【答案】DCC9R2K7G1E9A1P1HR5O2N5X1X1B6L4ZT4E7A7X9H7K7Y8159、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCK1F5Y1V10D9F9V2HX8Y2V2Q1Y4M1V5ZS3C1G1J10H5E2L4160、下列业务中包含了期权性风险的是()。

A.托收业务

B.活期存款业务

C.房地产按揭贷款业务

D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】DCC9Z4U3U3U8U2R5HA4W1W9Z6N7B4E10ZB9F2V2V8D7U7G5161、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACC8T4H2F4B3G9V8HQ9Y6Q6G7L8E10Q5ZL9C10E8U9H5O8J10162、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCJ2I4E9R8F3F6X7HL1Z1U7Q8R1C1H8ZL3F2F7R1N6O9N2163、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCS5J2W6R6Q2R6G5HA5C6M7A10S9F3K7ZC9S10I7J7B9X7J3164、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCU2K6D1J5H1R4R6HW5V7Z8H1P6K3U4ZZ2T4N8M2M10P3N10165、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段

B.评分的方法

C.评分的对象

D.评分的结果【答案】ACI5F6R8I4U7P6Z7HS9A7C5B10S6X1W7ZS2A7B9G6G2Q2C8166、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCN4R9F9R9B6Q9F8HM2D2X2F5B8N8C10ZX4X1G8L10M3R5M10167、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACS5L1Z7Q7A9W9P8HT5O5L9E2O5P7D3ZK5D10C7G4W1L6P5168、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACZ2Q2M2A2A4O1C6HL6F6B8P3K1W1I2ZC10T10O2Z8G4O2N9169、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。

A.维持现有的红利水平

B.零容忍度类指标

C.收益类指标

D.资本类指标【答案】ACX1B2B3S10T1C5M1HJ7A5G9Z4V3L1U5ZZ8L8K7Z8F7D3P2170、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额【答案】DCN7M5L4S5B4U4C6HH10K1U7C6M5X1Z4ZK6O7J4V8C9Y3X2171、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCF6U7F9K3J8W3O9HH8D6R6B9B3V6G2ZT5S1B4G3F7T4A1172、在商业银行业务外包管理活动中，()负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】DCA3M2N10O7V1M1T10HB4K6U4B8A6W10B9ZQ1Y2W2Q1P8X2W4173、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C