2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题(带答案)(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（）。

A.因果关系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACG8S2S3M6A10I7T10HX9M8J1S1Q2J7W2ZV9Y1R6V6W5B3B72、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCW9Q9Q8S9Z2C5Z8HN2E3V1N7M10F3H4ZD1J8E10W8L5Q5D13、外部欺诈事件是指（）。

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】BCC8M9V6K3P5O7E6HU5Q4T8H1T10V1S3ZM3Q5U6R1L7F8R44、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】DCK1K4T10O7X6T9Y7HJ2F4Z4P3U5R10M8ZX1I7I9L7D9W2K15、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织

B.世界贸易组织

C.世界银行

D.巴塞尔委员会【答案】DCR10U8W10T5H5U3B5HU4H1H7C7G10S10A1ZI8Y5L8Z9Q2E10C66、人力资源配置不当的风险是（）。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.以上都不是【答案】ACS1P10N3J2F5U2Y3HP6H1Q5T3E10G8Y3ZK9U2E4D8L9T8V47、()引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCA5F5G3Q10G3Z8V1HL5L3T1K3Q9J7L6ZQ4W9H4V4F4N5V48、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCI8P5Q7K2B3P5I2HZ4J2F6R1T7B6F10ZO10I1Z7N8K9V9J69、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACY10T8V9Y10J10A10H6HO6G10Z7N9S9Q8M5ZE10O6H5J10J2A6Y510、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。

A.止损限额

B.存贷比

C.行业限额

D.千人发案率【答案】CCG7I9A2I8S6O6N10HR4Q3L10X7H9O2Y9ZZ5L10X6V3Z2S5L111、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。

A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找

B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号

C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期

D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】ACV7D8D4K3P4D1W5HF8X1V5X4N1Y1K2ZK8Z5G6L3X8P8N412、凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCL10T8P10X7X3Y4P3HN2A4H2U9G5U1T9ZK6X7S6R9W8S9K313、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCR2T9T2K7V6Q1L8HT9B7M3R5O6Q10N10ZA3F9V10X5X4G8F214、()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】CCN8W10U9G10P1S6O2HG10Y10F3X1T4J6I10ZI3I3R7Y8A9J9F915、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险【答案】CCZ9H4C9T8H4J1U8HB1V3X3O2J1P7N7ZY7I3E7P6V2S6C116、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCO1O4V6N6L6U3Y6HO3F4Z1L9E4B3E2ZP8S4C2C2I9L6N417、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的违约频率为0.5％

B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％

C.该行AA级客户的违约概率为0.5％

D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％【答案】ACA8Y9V3D2H7V7J9HQ7E5F8N1P2Y2P4ZF9E8L10O3A2Q1S318、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCF6R10I7X4S2Z10Y4HY3Q10X10Y1I10O9V6ZR7C1Q6H4P7M9I819、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCY5G9M6V6N2W2R6HU7Q5K10V5A10Y2V4ZJ3D1Y7P2H3T5X720、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在

C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACE2Y2U7Q2W7R1Q3HL3H2I8V9L4Q6C4ZJ1G7V6U7A5Q2V821、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCB6S7T9Y1A4Q10W9HN5F3H6D9W4B6L9ZB4N9X4J5R8Q8A922、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷【答案】DCC4U8U7V9O7S3H3HK3E6H8N9B9C8J9ZZ3O1A2I4Q2I4V523、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCZ5V6M7K9V2O7F4HL10R7W1B8W9I7Y5ZI9C7M2I1F9J3X524、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCN2S4V8Z2V2Y9W9HT7X5O4Z10P4X8H8ZV8C9F2J10U9S5P725、先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACH4D2S9Z8L9P5D1HO9G9Z5N8V1F3Y1ZU2A8K4H2F3U2D926、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACL9G10K2G9S6E4V2HE6U8X10H10L10O10R9ZX10W3J8J6I4A3J927、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％【答案】ACD8N3A1Q4I10J3J10HT1H4G10C9Q5D5H1ZO7I6T3F2Z3J8G328、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCI5H10K9F3D10D3N5HK2S10N2J9V10L9A1ZY3G1Y7R7F4W10M429、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()

A.折算风险

B.市场风险

C.交易风险

D.股票价格风险【答案】DCB1S2V6A6J3C8A10HP1R10H10T5A2M3Q4ZR10L9R6K3N2W5D330、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCB10I6H8O3C3V9C1HM6Z10R8Y10G4D10S10ZQ5Y4A3B3S2D4K1031、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标【答案】DCM7Q4G3G8P1D5Z10HL5D7E4D10I6J1J2ZG6D1R10C5K5L10Q732、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。

A.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

B.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

C.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足

D.最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】BCN2P3X8S4C10Z1J2HB3H9V1C4V2V9E4ZM4V5V8Q7F10K8Z633、贷款最低定价等于()。

A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额

C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额

D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额【答案】BCU4G5X8P2G9V10P3HX9S2U4O2O3O7F7ZN10K3H9J9J8A5D134、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACE4V2U3W5V4Y8E2HC2Q3E4B1W9X4N7ZA6V4K3N9G1O8K235、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCO1B5K10I8F9P10I5HB7S3T2Y9X7Y1N8ZY4N4U2Z7T4Q5J436、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

A.绝对收益

B.相对收益

C.持有期收益率

D.预期收益率【答案】CCB7K4Y4N8D5K6C6HY8S6F10P6X10Z1C9ZM2T1G2N7K9C5M637、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCF5Q1H10N9J3V4B10HY6W4X3U2Z4E2P7ZX1B2P3X9P5K8P338、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】CCI9W3L4G2T8X9L10HA5S4P3J10Z2U7L7ZC4T2L10U7A1E4E339、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCM4K6C1B8U8E6Q3HF2J7D9Z3H6F5C9ZW6X8X8O9A1Q1R940、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCM8S8G4L5X9Z2X9HM6K9Q4C9B7B4N9ZE3J10R7G6T6Y8G441、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACS5D1D1Z9Z2L10L3HS8U8Q6H3L3L1H1ZF9Z8S7F9F10Y3Y642、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACL1S9M8F6V5H9N8HN9T7E6O4J6S4K6ZI4J1P1Z10E2S9I543、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制【答案】DCG8S8D9G6L1Z2Y10HD7S6T8Q4B5I5B1ZA6W8S1S3G7K7P544、不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。

A.哈瑞?马科维茨

B.威廉?夏普

C.费雪?布莱克

D.麦隆?斯科尔斯【答案】ACQ8Q10M8O8F10Z3I5HE10E4E9O1Z3K2U5ZJ5M2Q3A7K6S5H445、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCC1Z8I9C6N7J9U6HY3A10U3I9D8I3L8ZN9J2K9X4P6N1O746、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）

A.全面控制施工过程，重点工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】BCF3U6P4C8U9T4K1HO6R4Q7G6B5D5E1ZY4X9V7P5A4L7S547、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACD4T3P9O2B8V2E1HJ6R5J10R10K1A3L6ZR9V4K5B7C3Y5G948、利率、汇率、商品期货／期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】DCG4V10A8T7U9C7L2HI2J10N1U4T7D6B7ZJ6B6N7N6G7A5I949、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。

A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布

B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度

D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】CCZ4S9R9I5R1Z7E7HQ6H5Y1K10L8C7X6ZL3G5I6A4C5T4Z750、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％【答案】BCR2B7D5R3Q4W3E4HE7O3O10B10M10M1F7ZM5I7A6R9D3R2O451、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCR4W3O1T4V4V3Q2HM5Y9H9L3P8K4J6ZK7P9B10I5J9M10G152、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACE2G6D6Q1B2B1I3HB2S7X8S8Q2X7E10ZY10N6X10R4D6Y1W753、由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。

A.省级国土资源行政主管部门

B.省级以上人民政府

C.县级以上人民政府

D.国务院【答案】BCA4M1O1K5Q6L1Y2HX3R4N6E4P7I9L6ZN6E9K2G5L9U10T1054、下列属于法人信贷业务的是（）。

A.贴现业务

B.账户管理

C.现金库箱

D.会计核算【答案】ACV1G8S6T5K9W8W3HE9X7G9J9W9I10G7ZY8W7M7S2O9C5R355、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCM10W10B9R7I5W7Y9HH3T8D4N7F2Q8E10ZS10Q6M6H6D4S1L956、根据ERM框架，三个维度分别是指（）。

A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素

B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级

C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素

D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】BCM10H5H5Y8P8E10Y4HU9O8V8F5O6Y10L9ZY3E1W10A7C10O1I557、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACP8V10Q5K3V2Y6J7HW6L10B5L5S6A4A5ZQ7T1T6X9T1T9P1058、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCM5P10L5K2Z7A6G6HE5D10P8Z3C3N1I10ZG8L1T2O5B9O3D1059、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。

A.承担主要操作风险

B.承担次要操作风险

C.控制主要操作风险

D.控制次要操作风险【答案】ACB2Z10P7V4H2H3R4HM9G6I7S7H9I1H8ZP5C2E4O1A3Y1K260、即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机【答案】CCP10F8B5M2M3E8J8HC6Y6Z3A3S1F4X6ZS1O10M2X1A6D3R1061、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCP2Y10N6F6E8A2D8HR6I7R8H7C8U8X6ZU3H10E9X8I5W3U662、巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCA6P8N7J2R5X10M1HF3P4T2C8K5B1H3ZO9T2M10Q2G4P7J1063、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCD7G9I7Z3H1Q5T6HB5M6Q2R3P1W7P7ZA8U10M7J6V6K2I1064、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.营运资金

B.运营效率

C.速动比率

D.存货周转率【答案】BCI1R7R4H4Q10A8B6HT5V6N10N8G6V3B7ZF10W2H8M9C7N9J265、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.市场风险

D.国别风险【答案】BCR4J10W9E8W4I6D1HS4E9D1E5Z5Q3W6ZS5G7W1K9U9K6D166、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.平价期权

D.价内期权【答案】BCI10T7X3T8T1R9Q6HL2R1X1J9U3B5D8ZF10N6G9Y7C8I10A767、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有（）。

A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写

B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写

C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写

D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写

E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】BCI4U8W2G1E6P7C4HW9I9G6S6M1L3O2ZP5N1Y7L8Y10W5M468、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCY8N8E4M4U6G7Q5HF5R10F1R10D9D2S2ZH7V3U1I9M10O7Z469、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCU2M4O3K7D7K7V1HB10C7Y2C3O10H3E7ZU9L3O8M10H4C9F270、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力的自然人

E.非法人组织【答案】ACA5L8R3O1O3T5C1HY2C2R5K4S4X7Q4ZA5W5V2V8M10L1J871、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCB3R7U3G6E3D9G5HB9Z5G9K8Q2B6I10ZS3G7J2V3L4F1S872、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACF5O7O4Y8A8B7A6HS6P2O9N1K3A5B6ZL7J3Y4T2B10Q3V973、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCR7I5D4H6G10R6Y10HA8P3W7O3C5Q7S10ZB3D8S5Z2Z8Q2L874、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理【答案】DCV4M5D10J7H2Z10X5HU7K2R5O8U7Z10N5ZG8V10G2K10N1C8C975、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCE4B8M6Q7O8U10Q1HP2V5L1G6V5F8I1ZA1Y6C9T2C5L5P1076、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCR2B5A9X7Q5Z6S7HW2P3J6F5U7K5W2ZL10L5I9T1R9W3U1077、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACA5B2M4U7S8Z6X2HP8B6J3U8H9V9I9ZJ9F1J1G9H7J7O178、（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】DCE2Y5K10I2Q6H7I8HE2S2A7R6I9Q1D6ZJ7P7R3Z4Z4O7U679、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCH2N8S9U5T10I3F6HG7Y5X8V6D5M6H3ZW8J9Z4R6P2J7Q280、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】ACH8R9G10E2W5L1F4HC10W5H6Y4I4J10E9ZE1D1D9G6U4V3R181、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列()属于商业银行面临的项目风险。

A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败【答案】DCC5A9N7W8X3Z4T4HH5I10U8T3E9H10G6ZV6Y2F10D2O7F1Q882、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCI7G1U2G10W4R3U3HW4D8Z5U7T3D5H1ZJ1I8D2W3R1W4W1083、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】CCI4Z6H10C2F4C5K7HK10Z7O3U8I2X10K2ZP2V8O6J4S1E1Z884、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCH2D2Y7W7Q6O8G10HC1V6B3O7V6R2Q10ZP7U5V6K3O3R4J385、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCH6L6U9X1Y8C7V3HI4T1I7K6N9G1V3ZP10I1L2F1E8K4X486、下列不属于战略风险流程的是（）。

A.战略风险评估

B.外部审计

C.内部审计

D.监测和报告【答案】BCI1B9W8P5H1M5B4HW10S9V7K5I2V1T2ZI4T5I9B6R7N6E787、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】BCJ8X3U7Z7J7S3R3HE7T3R10Z4O4J7F10ZV3U7Y10A10A7J4P888、方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差—协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCA4V10T5H10X6V10H9HF2Z7U9B5T8V5D5ZR10R6V3W4Q10U9B689、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACR4C7D1Q4U2D6K9HT10W9X10W8X7Y4Q9ZR1G4G9A6W3J5P690、（）的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险分散

D.风险补偿【答案】BCC2Z5D2S10G7R4D2HN2I6F1X3N1Q7T9ZG8Q8R5C7Z10M9I491、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACT7E9V8X2P10D2Q2HF10J6U6A4O4S8P9ZJ10N8A2R9E9S7P992、下列属于信贷审批应遵循的原则的是()。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.诚信审批原则

D.公平公正原则【答案】ACO8K2K10Y4F8B6L10HZ9O4P1R7C10L9M8ZX2V9B8C7E7U2V593、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCA1V8T3C1S4O3X2HI5V3G8I1L10Z10V9ZR1V6S4Z5J5W10P694、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCD8B1I1U8Z7K5V3HU6E3D4O5J9J10X2ZW6U8A10S5G8F1M695、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。

A.正回购；正回购

B.逆回购；逆回购

C.正回购：逆回购

D.逆回购；正回购【答案】CCQ1N4B8T4R10A1W10HV1B7C1V9Y2W4O10ZD6K2O10D2W6Q8D696、根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7【答案】CCF3D3N5P3Y6U9T6HJ7G8M7Y1N8N8B2ZJ10N4Y5G1Q1P9T997、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的业务创新水平

C.商业银行的风险管理水平

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】DCN2Y9Q3V7L1K10R8HN2K5K6V4L2A6M2ZQ1C6N3F5P2H8E298、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCX9V10R2F10C3S2F5HN4Q9A8T2U7D4W8ZH9N2M7P4V2W10I799、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCK6L1W10R2C7Y4Q3HC10R4L9X1B2A2M5ZN3Y6E9U8B1A10Y2100、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。

A.监督管理滞后

B.经营层次过低

C.内部控制薄弱

D.业务管理分散【答案】BCO4S4A10F10H9H6N6HJ3A10N1J9U8I7J6ZS4D2M3H1Z9N6G4101、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACV6U4V3A2L6E7C1HC4V9J4R9U9O6S1ZZ1N5R10W3I10R8O8102、下列关于损失的说法正确的是（）。

A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失

B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）

C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失

D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】BCV4Z5M2W9J10N3W3HF3Z5C4Q1P5K6E3ZG3Y8U1E1A7J3I9103、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACD5L4A1R10F9W2O4HR2B7O6M2V6M7Y9ZQ9C7B8V7D7G7M8104、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCX10M7A4E4R8F10X1HR9Y4O4Z1K9H7W3ZP3L3E8P3W7R4M6105、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】BCL6U10C6I9K9G1I7HR6R9A6J10N8W6G3ZU8S3H3Z6I7H4O2106、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCV4X8C10T3E4E3O1HO2L9B5V4F6A2N3ZG7X3U5X10O4J2X1107、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCQ5S4P10N1I2K2G1HF1B3O4K9K1X5R2ZH5D2C7D4R10U5Z3108、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断【答案】BCU5V1H8G7A8X1L10HN1D4J8U7R6F6M5ZP4F5F6Y5Y9I8C6109、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定【答案】DCM1E10O1E7U6K10N5HA10F10K10Y1V1D6J5ZZ5H9C3R8L10T6V10110、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险【答案】CCE1X7M10V4F1E7Y9HC5T7L4R5T2K5X8ZT6A5Q4L10I5A4Y6111、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性【答案】CCA5B4A1F8E4Z3Q4HH8Y1R1H5H8W2C5ZV8F1U6C3V9P10K5112、()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】BCL6E2O2G6N1M5I2HT6Y5S3S5O10H6M6ZX5I10Q9U4E4G3O3113、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACH2L6T6C7E8F7W1HB8G2O9K4K1V3X10ZI5P7D6L8S8E9O6114、以下说法中不正确的是()。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCO2Z5T9I3M6M9W4HF4K10E1G3H3L5Y6ZQ1U1D1T1S2H3F6115、以下属于经济资本计量对象的是()

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产【答案】CCV10H4H9C8B4N7K10HD2O8X2I5D6B2M3ZH3R5U3W8K1J1L4116、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】ACN8O4P7B10Y3P3S5HT6A3W6M9V4M2I4ZJ10N10L1Y6K4E4H10117、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率【答案】DCB1I5A8W1Q10I9W2HE5N8U3G3O3I6Q8ZB1N4V3O10M8P4F4118、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和基本面指标

B.基本面指标和财务指标

C.财务指标和财务指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCX1Y2R7E2M2N10X3HY1H8Z7C5V10P3I9ZX10B9F8E7C4P4L10119、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是()。

A.预期违约的借款人不一定同时违约

B.非预期违约的借款人一定会同时违约

C.非预期违约的借款人一定小会同时违约

D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】ACU9Q2N9C3S2Y3Q4HE7B1G6X1H1F5U8ZW5R6Y7U9X4L10D9120、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCL2F5H10O7S9T7X9HO9E10T5K10S2Y2P7ZG3M9O2B9V8L3M3121、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCP9J9V3C3Y6S8S4HR6T10A5J9K7W3K5ZV6B3K10E10B4H4U4122、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险限额

B.风险水平

C.风险偏好

D.风险文化【答案】CCV3G7E9F10E6Q9I5HX8G8T5L7B2O7M6ZT9K4H2M5Y10F9L4123、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCM3B8X2J9N1A8O2HF7E8V10E9H10F3T5ZT8Y1Z10S4X5H3V9124、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。

A.要树立正确的风险管理理念

B.要加强高级管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织【答案】CCV1I7O4M9M2L4V1HT10A4J10T1W8H9W10ZW6L1A10C7I10K10E7125、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCN6U10G10J7I5V6Z3HO4G8P10C3G5Y2Q9ZO4G9I5P3Z1Y9Q2126、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCN5H9O9J4G5M2E7HO6H5A4T5Y9S4L10ZZ10I6P8L8G3K1Y4127、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。

A.负债到期日管理

B.资产到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】DCQ9I6Q7Q5E1Y4O7HY7W2R10D2P3I10W8ZU10K4V9U5V10P8H4128、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCE9X9Y2F6M6X3U8HP1M7F5N5X2D7R4ZJ10A4R8P1X1M8C10129、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整【答案】ACN1N8N3Y6T1A10Z9HZ1R10L9C8W4G8F4ZZ8T5K9F6T2R5S1130、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】DCP9U5C1M8T4B4T4HC3F9H7W2C5G6G6ZA8N2O7H2B3I9K8131、下列属于客户评级的专家判断法的是()。

A.5CS系统

B.5PS系统

C.CAMELS系统

D.以上都是【答案】DCJ1O6H3P8T5V4W2HP5U4R4M10C4I7S5ZW7M8L4R5J6L7S1132、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCQ9J4R5U7A6P7E9HI3I5J2K7X3D5H5ZM3O5R8U5O6Q7O1133、商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.市场风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】CCB3H10Y9P10G10U5Q3HJ3G8H8X10H2O10P5ZT3Y3R3K1F1B9Q5134、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCX7Y9Z9J3I10A3W8HL8F5V10O2N1W9E2ZM3I4H7C9X3F2N7135、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCO3I9K10G4A7Y7U7HQ1L6P4R1P4F4G3ZZ9W8C10F1V2V3F8136、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCG8U6W5Y10A9J8H2HR5Y4I6C5V4D3Q5ZD8S3P10A7B8Y2B4137、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。（）

A.较低；较高

B.较高；较高

C.较低；较低

D.较高；较低【答案】ACS4S9G2S2Q3U3R9HO2H9C9T3Q7Z4X2ZE7R2E7E7F9D3I9138、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACO5J2K2P2C7I1X7HD7X4S2I8Z9O7U5ZR2O9M2O3H1R4K3139、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关【答案】BCA1X8A10T9Q5S9D2HZ6U6Y3W10Q10R10N9ZP9W4R4T6U4S6G2140、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款

B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】DCQ1E7R9R7M8F9M10HE9P2M4L3W1Z6T10ZS5T1F10H10Q7G9L7141、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.330元

B.660元

C.518元

D.1650元【答案】CCG9S2P4U5M1T3W8HU1K7F1T5D9X10W2ZW7Y9N7N5E3C1Q1142、下列不属于金融风险可能造成的损失的是()。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.非灾难性损失【答案】DCE6I8E1I7S3M10L3HB3D10V5T2X9M7B3ZL1H4P5Q6F4P3M5143、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACH3Z3N1N7N7J3L6HS5W2F8N9A4N3V2ZP1H10M4W5P6G10J3144、()是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCU3D6H1Y9R6W5M2HW9N4K2Z3H7P9B1ZT7N6C4D2C4G2T2145、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】DCZ7O3P2S3H9F9D6HJ5X10W9A8K3F8E6ZJ7K4E4L3L2I7U9146、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACU5K8Z5E3D5V8N9HS5W6F5K6D9C3X8ZY9N10R5X3Z4I10Q10147、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACY6X8I5G1I7R10A3HL5B4H10O7C9A9R4ZA2R4R8J1F7A4R3148、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCN4S7B7M6Z2H7K4HE1P2G5N10L4K1C7ZK5X8M3L5U1Y7P10149、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】ACX9K2D10J1N4D7N10HY4N5T10C2Y3D3T3ZC8J7A8Z9J9L9S4150、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCA8M2Q3G10E6S8O9HT2G6F1U3Z3D2M4ZX7Y9T9M4O5K8F9151、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于()，资金实力属于()。

A.基本面指标；财务指标

B.财务指标；财务指标

C.基本面指标；基本面指标

D.财务指标；基本面指标【答案】DCW5K3W9I3W4H10C6HA2M5I8C7D10K7V9ZE10Z7H6P7F4H4S3152、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（）。

A.行业风险预警

B.区域风险预警

C.法人客户风险预警

D.信用风险预警【答案】CCG10H9A5W6E10A4D6HU7Z5U3U6Q7K7G1ZS1X8L9O1Q3G8O7153、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCG2P7G1K9Z1G8J4HG10L9M2Y10E2X10A6ZR7F1L3A2U6C10S2154、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。

A.信贷审批

B.贷款发放

C.贷前调查

D.信贷审查【答案】BCB1N3D6J4D10C6Y7HT5A1L2W4W10K9C2ZJ8A7N9L5F6P9U9155、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCN3P2J10L6G1Y1H5HB10O5M7A4V2M10C2ZR10F1V6X2O2I5Z8156、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。

A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书

B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书

C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上

D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】CCS4T7W10V9J4J1V4HL8J9C2E9W6K2A5ZW2G2U6I3V6I1J5157、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCU8F9R1Z8R6X5Q1HP5S10Q1J5A3F7T3ZJ10A9X1D2S4C8T3158、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCZ7J10B3S3V4B9K10HW1K2C9U4N2L10N7ZD1S3V1R5E9A8L5159、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACF3G6B7D2K10T2S6HN9O4I2Y3Z5N7S5ZZ10W3M4J4I6F9S4160、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACZ1V7F8W10T5E8Q1HW10R10M7S10T4V7K1ZH3Z7F5O5G7E2Y10161、不属于竣工验收提交的文件（）。

A.施工单位签署的工程质量保修书

B.法规、规章规定必须提供的其他文件

C.工程竣工验收报告

D.工程竣工条例【答案】DCH10T6U2Z9B4Y7H8HW8J5N8W1Y1S1N9ZH10L6S1M5R7D9N10162、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCA8I4N9W9U8I7T9HO4M10T7P10W3D6Z8ZJ9M5N10G9E3Y9R6163、利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异【答案】ACM9T10N2J4G6X5Z2HZ8Q2C8L2Z5Y6Q2ZH8G6Z1I9R9X8C3164、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCF5U4J4U2F1Z4H7HF4F1B9M5X4Y7K9ZH7R4H9G10X3A1T6165、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCQ4K1L1S7L6F8R3HH1X6E7R10X4W4V6ZM5W4R4S4S3K6F2166、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化【答案】BCF2C9V1A2Q10K4P5HE5X2G7A3Q2V1U3ZA3H1L1F1Y1G8E6167、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCT10Y6L7I8X2X10A9HF2U4G10C8N8J3H5ZZ1Z3R10U6Q8O5R1168、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCP1T7C8A2U6B2D4HN1D4L5A8S9O3N1ZN5P1W3H3H3E10W4169、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCD6L7C5F5C8F10K6HW5R8H2G3C2X4N3ZD10H8J3D9H5J1C3170、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCE9D5J7I4G2R4T7HY10P8M4V7G7A9Y5ZB1S7H2G1B6Q6B6171、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCZ7V10L9S5Q8B1J1HC10T3H1D3Y7S9L3ZH5O1Y9V6Y4S8M6172、风与空调工程的调试和调整目的是（）。

A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】ACI1A5J1H9E10C1S6HD1B6T5C1N10H8K7ZG9E5L10S2M6L6R4173、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我