关于法律风险防范有关问题

关于法律风险防范有关问题与风险控制要求前言风险：未未来的不不确定性性法律风险险的防范范：通过过法律的的措施和和方法，，对未来的不确确定性加加以控制制p2前言严格法律律审查,,加强合合同管理理和案件件管理,,体现现公司一一级法人人治理,,提高公公司经营营管理水水平的需需要。对公司业业务法律律审查的的原则::依法合合规、独独立审慎慎、揭示示风险、、维护公公司权益益。对合同和和案件管管理的原原则:事事前防范范,事中中控制,,事后监监督.p3内容大纲纲p4一、公司司业务法法律风险险分析与与控制二、合同同管理方面面的风险险控制三、诉讼管理理方面的的风险控控制p5一、公司司业务法法律风险险分析与与控制公司四大大业务板板块：资产管管理业务务，投资资投行业业务，综综合金融融服务业业务和平平台公司司业务。。今年商商业化利利润已经经达到了了20亿元以上上总部法律律事务部部累计审审查各类类项目200多个、各各类合同同2000余份。

业务的发发展与法法律风险险控制正正相关p6（一）资资产管理理业务------不良资产产收购与与管理业业务(二)投资投行行业务-----投资信托托产品/设立基金金(三)综合金融融服务业业务-----财务顾问问和不良良资产收收购综合合服务/中小企业业集合票票据增信信服务(四)平台公司司业务-----信托/租赁/保险等一、公司司业务法法律风险险分析与与控制p7（一）不不良资产产收购业业务原来状况况：定位：公公司主业业对象：银银行不良良资产方式：直直接收购购后进行行处置，，如拍卖卖、折扣扣变现等等为主结果：市市场中可可收购银银行不良良资产资资源少，，收购后后处置收收益率低低。p8（一）不不良资产产收购业业务现在状况况：定位：公公司主业业对象：银银行、信信托、金金融租赁赁公司等等不良资资产方式：直直接收购购、重组组收购、、结构性性交易、、收购+追加投资资;批量收购购、单户户等结果：项项目多、、收益率率高p9（一）不不良资产产收购业业务交易对象象的多样样性、交交易结构构的复杂杂性直接导致致交易风险险增大，，法律风风险控制制难度加加大p10（一）不不良资产产收购业业务不良资产产交易模模式：模式一：：银行不良良资产收收购（包包括批量量直接收收购、单单户收购购、结构构性交易易等）模式二：：信托不良良资产收收购（包包括直接接收购和和重组收收购）模式三：：其它（一）不不良资产产收购业业务p11p12信托不良良资产收收购债务务重组模模式模式一:直接收购购信托公公司不良良债权针对信托托贷款，，信托公公司将委委托人资资金直接接以贷款款方式借借给资金金需求方方，并约约定还款款期限和和收益率率。这种种信托计计划直接接产生信信托公司司与资金金使用方方的债权权债务关关系。因因此，在在资金使使用方无无法按信信托计划划设定的的期限归归还资金金时，即即产生不不良债权权，我公公司直接接购买进进行债务务重组，，与资金金使用方方建立新新的债权权债务关关系，约约定新的的还款计计划和收收益率。。p13信托不良良资产收收购债务务重组模模式模式二:收购信托托公司股股权收益益权针对信托托股权投投资，信信托公司司将信托托资金用用于购买买某公司司股权而而言的，，但这类类信托中中一般会会隐含债债权债务务关系，，即信托托计划会会约定在在信托到到期时，，信托计计划购买买的股权权的原公公司或关关系人要要对股权权进行回回购。这这种信托托计划会会间接（（远期））产生信信托公司司与资金金使用方方的债权权债务关关系。因因此，在在信托计计划到期期时，原原公司或或关系人人无力回回购时，，即产生生不良债债权。我我公司通通过购买买该信托托计划的的股权收收益权后后，再通通过股权权收益权权转让给给原公司司或关系系人，重新建立立新的债债权债务务关系，，约定新的的还款计计划和收收益率。。1、交易对象象风险一是交易易政策风风险。境内金融融机构；；次级以以下的贷贷款。二是交易易主体适适格风险险。直接向委委托人或或受益人人购买信托托的股权受益权等等权益，，实际上上是一种种投资行行为。p141、交易过程程风险一是法律律关系衔衔接风险险二是担保保悬空风风险三是债务务人信用用风险p153、合同管理理风险一是交易易方案与与合同不不一致的的风险。。二是合同同没有充充分体现现公司的的权益。。三是合同同之间衔衔接的风风险。四是合同同附件缺缺失或审审核粗放放的风险险。五是合同同细节的的操作风风险。p164、交易实施施风险一是合同同签署阶阶段的操操作风险险。二是合同同约定事事项办理理不能的的风险。。三是交易易后期管管理风险险。四是企业业的信用用风险。。p17信托不良良资产收收购重组组风险控控制法律律建议p18合理设计计收购重重组方案案交易对象象的合法法性交易标的的的确定定交易风险险的防范范交易实施施风险控控制重组后监监管措施施p19加强尽职职调查，，详细了了解项目目情况一是关注注信托贷贷款的政政策风险险。二是按照照不良资资产商业业化收购购的有关关规定，，对计划划收购的的资产进进行尽职职调查。。包括但但不限于于对资产产状况、、权属关关系、市市场前景景等进行行评价分分析，合合理预测测风险等等。三是认真真关注还还款来源源。p20加强合同同管理和和设计一是做好好与原信信托计划划期间相相关合同同的衔接接。二是关注注《债权权转让协协议》中中核心条条款的制制定。三是关注注《财务务顾问协协议》风风险。四是关注《账户监监管协议议》的有有效监管管风险。。五是关注注《债务务重组协协议》确确定的债债权保障障问题六是关注注协议完完整性问问题。p21加强交易易实施风风险控制制一是重视视抵押登登记办理理风险。。二是关注注监管措措施落实实不到位位的风险险p22案例介绍绍项目基本本情况：：交易方式式：通过仲裁裁确权的的方式，，从司法法层面确确定了我我公司债债权的合合法性。主要做法法：收购前先先由信托托公司与与债务人人签订补补充协议议，因逾逾期等原原因，约约定提高高利率，，作为我我公司重重组的伏伏笔。《《债权转转让协议议》生效效后，转转让方（（信托公公司）须须负责协协助受让让方在*****仲裁委员员会对债债权的义义务人提提起仲裁裁，并在在*****仲裁委员员会主持持下与债债权的义义务人达达成调解解协议取取得调解解书。转转让价款款自受让让方、债债权的义义务人均均收到济济南仲裁裁委员会会根据上上述调解解协议制制作的调调解书且且均无异异议之日日起五个个工作日日内一次次性支付付给信托托公司。。p23不良资产产收购和和合作处处置交易对象象：金融融机构交易结构构：收购购+合作处置置（委托托处置））交易合同同：债权权转让合合同、合合作处置置合同（（委托代代理合同同）、担担保协议议等交易结果果：设定代理理目标和时间，，处置结结果超出出代理目目标双方分成成，没达达到代理理目标时时，对方方承诺补足或者担担保方回回购等方方式操作作。p24案例介绍信用社、、城市商商业银行行\农村村商业银银行资产产包收购购等项目目案例p25（二）财财务顾问问和不良良资产收收购综合合服务起源：华华夏银行行合作交易结构构：企业业需要资资金向银银行申请请贷款，，由公司司出具远远期收购购承诺。。p26（二）财财务顾问问和不良良资产收收购综合合服务发展模式式：模式一：：与各家家商业银银行合作作，为企企业贷款款提供此此类服务务模式二：：与各信信托公司司合作，，为企业业取得信信托资金金提供此此类服务务模式三：：为中小小企业集集合票据据和集合合债提供供此类服服务p27（二）财财务顾问问和不良良资产收收购综合合服务交易结构构主要分分为三个个阶段：：一是设立立信托计计划时，，就与信信托公司司订立约约期收购购条款，，承诺到到期收购购信托资资产；二是如果果信托计计划到期期前，债债务企业业已明确确无力偿偿还贷款款，信托托公司根根据约定定的条件件，将信信托资产产向我公公司转让让。三是与债债务人签签订债务务重组协协议，设设定新的的还款条条件。涉涉及的主主要合同同有《业业务合作作协议》》、《债债务重组组协议》》。p28交易结构构法律分分析两种情况况：一是没有有触发收收购条款款，我们们通过增增信服务务收取财财务顾问问费，信信托计划划顺利到到期。二是触发收收购条款款，发生生了真实实的收购购进而开开展债务务重组。。需要注注意的是是要在《《业务合合作协议议》中明明确约定定不同阶阶段的权权利义务务，如信信托贷款款阶段、、财务顾顾问服务务、债权权转让阶阶段、债债务重组组阶段等等。p29中小企业业集合票票据增信信服务p30商业银行（341家）保险公司（128家）信用社（801家）基金公司（1053家）证券公司（117家）信托公司财务公司…托管服务Table21评级报告审计报告其他方非金融企业债务融资工具银行间市场投资者自律管理创新、服务信用增级增信方反担保再担保法律框架架《银行间间债券市市场非金金融企业业债务融融资工具具管理办办法》《银行间间债券市市场非金金融企业业债务融融资工具具中介服服务规则则》《银行间间债券市市场非金金融企业业债务融融资工具具信息披披露规则则》《银行间间债券市市场非金金融企业业债务融融资工具具发行注注册规则则》《银行间间债券市市场非金金融企业业债务融融资工具具尽职调调查指引引》《银行间间债券市市场非金金融企业业债务融融资工具具募集说说明书指指引》《《银行间间债券市市场非金金融企业业中期票票据业务务指引》》《银行间间债券市市场非金金融企业业短期融融资券业业务指引引》《银行间间债券市市场中小小非金融融企业集集合票据据业务指指引》p31外部增信信措施特特点一般增信信措施：：除了引入入了外部部独立的的担保机机构外，，多数还还增加了了反担保保，甚至至是再担担保，或或者是承承销人提提供流动动资金支支持承诺诺。p32以承销银银行为发发行人提提供流动动性资金金支持为为前提的的增信服服务模式式金融资产产管理公公司增信信措施：：以承销银银行为发发行人提提供流动动性资金金支持为为前提，，金融资资产管理理公司再再提供远远期回购购承诺，，则大大大增强了了该集合合票据的的信用度度。浙江江省诸暨暨市6.6亿元中小小企业集集合票据据项目中中，就是是采用此此种模式式进行增增信。p33单一以提提供资产产管理服服务和远远期收购购承诺为为主要内内容的增增信服务务模式此种模式式中，承承销银行行不提供供流动性性资金支支持，因因此在发发行人不不能到期期兑付时时，金融融资产管管理公司司必须从从承销银银行处购购买票据据，并和和发行人人建立新新的债权权债务关关系，由由金融资资产管理理公司按按不良资资产处置置要求，，自行处处置与发发行人之之间的债债权债务务关系。。p34需要注意意的问题题1、积极争争取承销销银行为为发行人人提供流流动性资资金支持持2、加强对对发行人人信用风风险的判判断与把把握3、积极关关注和落落实抵质质押权人人地位4、争取政政府支持持力度，，降低增增信风险险p35（三）购买基金金份额并并通过基基金公司司开展投投资业务务背景介绍绍：交易结构构：成立立投资基基金，由由基金通通过委托托贷款方方式开展展投资业业务涉及合同同：---有有限合伙伙协议---投投资合作作合同---委委托贷款款合同---财财务顾问问合同---担担保合同同---资资金监管管理合同同p36二、合同管理理的风险控制制1、把好好办事处处法律审审查的第第一道关关口2、总公公司法律律部对合合同审定定的程序序性要求求3、严格格按照《《合同管管理规范范》要求求，提高高合同管管理水平平p37办事处上上报总部部法律事事务部审审查合同同的报送送要求办事处上上报文件件中所附附办事处处法律事事务部门门的审查查意见必必须对拟拟签订的的合同出出具明确确的意见见，审查查意见应应根据<合同管理理规范>的审查要要点逐一作出出定性判判断，并并说明判判断的依依据和理理由，审审查意见见中还应应包括对对上报合合同的总总体评价价以及提提请总部部法律事事务部重重点关注注的问题题等内容容。办事事处法律律审查意意见不符符合规定定的，应应依据<合同管理理规范>重新上报报。p38法律审查查的要点点：1)对方当事事人是否否具有合合法主体体资格。。2)合同内容容是否符符合有关关法律、、法规、、规章和和相关司司法解释释的规定定，主要要条款是是否完整整。3)公司的权权利义务务是否在在合同协协议条款款中得到到明确、、公平、、合理的的体现。。4）合同形形式是否否规范，，从合同同及相关关附件是是否完备备。5)合同可能能存在的的法律风风险和可可以采取取的救济济措施。。6)合同条款款之间在在逻辑上上和内容容上是否否衔接，，是否存存在冲突突与矛盾盾；合同同与与之之相联系系的合同同衔接是是否合理理，内容容是否存存在冲突突与矛盾盾。7)依据合同同类型，，应当审审查的其其他重要要事项。。p39总公司法法律部对对合同审审定的程程序性要要求立项后上上报方案案及配套套合同协协议法律部对对根据方方案对合合同协议议提出审审查意见见上会---方案审批批通过按照批复复要求及及法律部部审查意意见上报报修改后后的合同同协议（此时的的要求和和建议：：第一，，合同协协议应严严格落实实批复要要求，如如不能落落实，应应及时向向有关主主管部门门做出请请示或说说明，对对不能落落实的原原因进行行阐释，，寻求合合理的解解决方案案并落实实到协议议条款中中；第二二，对法法律部审审查意见见做出解解释说明明，一方方面，对对同意修修改的意意见做出出接受的的陈述，，一方面面，对不不能接受受或只能能部分接接受的意意见做出出合理解解释和说说明，如如有新增增条款，，则应说说明其意意义和作作用等；；第三，，如此次次上报的的合同协协议比较较成熟，，建议将将授权同同时放入入请示内内容，以以提高审审批效率率，尽早早进入授授权阶段段，完成成合同签签署准备备工作。。）提出审查查意见-进入授权权流程-签发授权权书-合同签署署p40按文件要要求提高合同同管理水水平

合同的确确认、签签署与盖盖章合同骑缝缝章的使用要要求合同的保存《资资产处置置档案管管理规范范》/《文书档档案管理理办法》》合同的履履行:需求部门门负责合合同的履履行，要要明确专专人进行行合同履履行的管管理。合同的变变更和解解除:合同履行行中，因因情况变变化，确确需变更更或解除除合同的的，需求求部门应应按程序序审批。。

p41三、诉讼讼管理风险控制制要求1、诉讼讼案件的的管理2、破产产项目的的管理3、应诉诉案件的的管理4、律师师的管理理要求p42诉讼重大大措施审审批程序序1）批复后后不予起起诉；2）申请诉诉讼保全全（含诉诉前保全全）；3）提起上上诉；4）提起再再审；5）撤诉；；6）追加、、变更诉诉讼或执执行主体体；7）诉讼追追偿项目目变更处处置方式式；8）出具授授权委托托书；9）诉讼中中遇到的的其他重重大事项项。p43诉讼重大大事项审审批程序序1）法院就就案件涉涉及的评评估机构构选用和和评估报报告征询询公司意意见的，，业务部部门征求求评估部部门、法法律事务务部门意意见并经经法律事事务分管管领导批批准后，，及时书书面回复复法院。。2）法院拟拟以拍卖卖、变卖卖方式处处置公司司抵押、、质押、、查封资资产，就就保留价价、拍卖卖底价等等征询公公司意见见的，业业务部门门征求评评估部门门、法律律事务部部门意见见并经法法律事务务分管领领导批准准后，及及时书面面回复法法院。3）法院拟拟裁定以以物（资资产）抵抵债征询询公司意意见的，，业务部部门征求求评估部部门、法法律事务务部门意意见并经经法律事事务分管管领导批批准后，，及时书书面回复复法院。。4）法院就就案件涉涉及拍卖卖机构的的选用事事宜征询询意见的的，业务务部门征征求拍卖卖主管部部门、法法律事务务部门意意见并经经法律事事务分管管领导批批准后，，及时书书面回复复法院。。5）法院对对案件涉涉及的鉴鉴定机构构选用等等其他事事宜征询询公司意意见的，，业务部部门征求求法律事事务部门门意见经经法律事事务分管管领导批批准后，，及时书书面回复复法院。。6）经法院院明确要要求，对对被执行行人无可可执行财财产或申申请执行行一年未未果的，，业务部部门征求求法律事事务部门门意见经经法律事事务分管管领导批批准后，，可以向向人民法法院申领领债权凭凭证。p44诉讼追偿偿过程管管理要点点1）业务部部门应组组织证据据材料，，协调外外聘代理理律师，，准备代代理意见见，办理理授权委委托书。。2）业务部部门在诉诉讼追偿偿方案批批复后，，可以安安排外聘聘律师或或指派项项目经理理进行诉诉前或者者诉中调调查。3）业务部部门应当当在诉讼讼追偿项项目批复复后十五五日内提提起诉讼讼。4）审理过过程中，，业务部部门应密密切掌握握案件的的进展，，监督法法律中介介机构工工作，督督促法律律中介机机构定期期报告。。对出现现的重大大不利状状况，要要及时向向法律事事务部通通报，并并向法律律事务分分管领导导报告。。5）判决后后，业务务部门及及外聘代代理律师师及时研研究判决决结果是是否实现现了诉讼讼请求，，对出现现错判、、漏判或或者其他他侵害公公司合法法利益的的情况，，要在法法定期间间内提出出上诉或或者再审审的意见见。6）执行中中，业务务部门及及外聘代代理律师师对执行行中查封封的财产产要求法法院及时时变现；；对企业业存在可可执行财财产而法法院出具具执行中中止、终终结裁定定，应及及时提出出执行异异议。7）业务部部门或外外聘代理理律师收收到法院院做出的的判决、、裁定、、举证通通知书、、出庭通通知书及及其他司司法文书书的，应应立即上上报办事事处并及及时按照照相关司司法文书书的规定定执行或或采取相相应的措措施。8）需要法法律事务务部门配配合的，，应通知知法律事事务部门门，法律律事务部部应密切切关注案案件进展展情况，，及时提提供必要要的指导导与服务务。9）判决、、裁定、、调解书书或和解解协议生生效后，，应当及及时要求求相对人人履行或或申请执执行。10）法院要要求公司司对已经经执行（（处理））完毕的的部分或或全部债债权对应应的抵（（质）押押或查封封资产注注销抵（（质）押押登记或或提出解解除相应应保全措措施的，，应在公公司收到到相应执执行款项项后才能能协助法法院办理理。p45变更处置置方式管管理要求求1）因资资产处置置要求，，确需将将上述债债权进行行转让时时，要详详细披露露债权现现状，明明确告知知受让人人资产瑕瑕疵，并并取得受受让人书书面承诺诺书。2）对列列入债权权转让计计划的资资产起诉诉时，应应自行代代理。3）债权权转让后后，公司司不接受受买受人人以公司司名义对对已转让让的债权权提起诉诉讼或为为其提供供司法保保全担保保的要求求；已诉诉讼（执执行）项项目转让让后，业业务部门门应及时时配合买买受人变变更诉讼讼（执行行）主体体，公司司不接受受买受人人以公司司名义继继续诉讼讼（执行行）。4）如果在在申请主主体变更更期间或或者人民民法院受受理申请请后不予予变更的的，可以以应受让让人的书书面申请请暂以办办事处名名义进行行诉讼程程序，但但是必须须由受让让人出具具授权委委托书。。授权委委托书的的内容应应包括以以下内容容：明确授权权办事处处代理诉诉讼、执执行；b)受让让人承诺诺承担因因诉讼发发生的各各项费用用（包括括案件受受理费、、财产保保全费、、申请执执行费、、实际执执行费、、律师费费）；c)承担担所有诉诉讼风险险（包括括败诉、、财产保保全不当当、诉讼讼主体变变更不能能等）；；d)因受受让人违违反约定定不承担担上述费费用或者者诉讼风风险而造造成公司司损失的的，受让让人承担担赔偿责责任p46诉讼项目目不宜进进行债权权转让的的情形1）因执执行终结结而终结结了债权权债务关关系的诉诉讼项目目；2）败诉诉的诉讼讼项目；；3）部分分诉讼的的项目，，整体进进行转让让时，如如果诉讼讼部分出出现上述述情况，，则诉讼讼部分不不宜进行行转让。。p47诉讼追偿偿项目结结案管理理结案标准准1）在案件件审理过过程中或或执行过过程中，，与对方方当事人人等达成成庭外和和解、庭庭内调解解，相关关协议和和司法文文书已全全部履行行完毕。。2）法院生生效裁决决得到全全面履行行。3）诉讼请请求全部部未得到到支持且且法院裁裁决已生生效。4）法院依依据《中中华人民民共和国国民事诉诉讼法》》第233条裁定终终结执行行（不包包括本次次执行终终结和领领取债权权凭证项项目）。。5）法院裁裁定相关关债务人人和担保保人破产产终结，，无其他他承债主主体可供供追索。。6）案件所所涉债权权或资产产处置完完毕或相相关权利利已消灭灭的其他他情况。。结案后处处置损失失认定经人民法法院或仲仲裁机构构做出有有法律效效力的判判决、裁裁定、裁裁决的诉诉讼追偿偿项目，，无论损损失金额额大小，，无须按按照资产产处置审审核程序序就该判判决、裁裁定以及及由该判判决、裁裁定形成成的损失失进行审审核。结案后再再审管理理结案后，，如果出出现《民民事诉讼讼法》第第179条规定的的情形之之一的，，办事处处应当向向人民法法院申请请再审。。p48破产项目目的制度度要求参照公司司体系文文件要求求.p49应诉案件件的管理理应诉案件件是指在诉诉讼或者者仲裁中中以公司司（含办办事处、、全资子子公司，，下同））为被告告、被申申请人、、第三人人、被申申诉人、、被执行行回转人人的案件件p50职责与权权限办事处总公司应诉案件件责任追追究总公司及及办事处处监察审审计部对对应诉败败诉案件件的有关关责任人人员进行行责任认认定和追追究。p51应诉案件件授权管管理授权代理理人:应诉小组组和代理理律师应应按照法法律规定定或者法法院要求求参加案案件审理理活动，，即使选选聘律师师中介机机构代理理，应诉诉小组也也选派至至少一人人作为案案件代理理人参加加全部庭庭审活动动。办事事处对作作为案件件代理人人代理律律师和应应诉小组组成员要要及时授授权，代代理人的的授权内内容为一一般授权权。p52应诉案件件的预防防1）债权资资产管理理和处置置要严格格按照《《债权资资产管理理程序》》、《资资产拍卖卖处置管管理程序序》、《《资产处处置公告告管理程程序》、、《资产产营销工工作指南南》、《《投资者者阅读文文档制作作指南》》等规定定的程序序和条件件进行。。2）物权资资产管理理和处置置要严格格按照《《实物资资产管理理程序》》、《资资产租赁赁管理规规范》等等规定的的程序和和条件进进行。3）股权资资产管理理和处置置要严格格按照《《股权资资产管理理程序》》规定的的程序和和条件进进行。4）办事处处要按照照《合同同管理规规范》的的要求管管理对外外签订的的合同协协议，严严格示范范合同文文本的使使用，对对不适用用示范合合同文本本的情况况，要按按照规定定进行审审批。5）办事处处所