2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号7

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.多选题

个人汽车贷款的还款方式包括（）。

问题1选项

A.商业银行允许的其他方式

B.按月还息任意还本法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

E.一次还本付息法

【答案】A;B;C;D;E

【解析】个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定来执行。

2.多选题

个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。

问题1选项

A.实地调查

B.登记台账

C.电话调查

D.与借款申请人面谈

E.审查借款申请材料

【答案】A;C;D;E

【解析】贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

1.审查借款申请材料

贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、贷款担保情况等。

2.与借款申请人面谈

贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对客户还款能力产生影响的信息，并且核实申请资料中涉及的个人情况与面谈人陈述是否一致。贷前调查人与申请人面谈应做相应记录，内容主要为可能存在真实性风险的内容、申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容以及其他可能对贷款产生重大影响的内容。

面谈记录可以采取书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据，也可以由贷前调查人在贷款申请表中做相应表述。

3.实地调查

贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中或经营场所现场核实。

此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。

贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

3.单选题

下列不属于借款人提款用途的是（）。

问题1选项

A.支付劳务费用

B.工程设备款

C.购买商品费用

D.弥补企业既往的亏损

【答案】D

【解析】借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项等。不包括D项，故本题选D。

4.单选题

（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

问题1选项

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】D

【解析】风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

5.单选题

下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.足额、高质量的担保，可以降低贷款风险成本，相应地降低贷款利率

B.个人贷款定价中，当利率调整的周期较短时，利率风险将基本由银行承担，因此利率加点可相应提高

C.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行可相应降低个人贷款价格

D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率

【答案】B

【解析】贷款定价需要采取不同的策略。利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。

6.多选题

下列属于个人教育贷款的特征的是（）。

问题1选项

A.具有社会公益性，政策参与程度较高

B.贷款期限长

C.风险度相对较高

D.大多以抵押物为前提建立借贷关系

E.风险具有系统性

【答案】A;C

【解析】个人教育贷款的特征有：（1）具有社会公益性，政策参与程度较高。（2）多为信用类贷款，风险度相对较髙。

7.多选题

商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

问题1选项

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

【答案】A;B;E

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

8.单选题

下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%

B.借款人要具有合法的经营资格

C.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿

D.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式、借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限

【答案】A

【解析】个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

9.多选题

下列情形中，信托无效的有（）。

问题1选项

A.没有明确的受益人

B.专门以讨债为目的设立的信托

C.信托财产不能确定

D.专门以诉讼为目的设立的信托

E.信托目的损害社会公共利益

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《中华人民共和国信托法》规定，有下列情形之一的，信托无效：（1）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益。（2）信托财产不能确定。（3）委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托。（4）专以诉讼或者讨债为目的设立信托。（5）受益人或者受益人范围不能确定。（6）法律、行政法规规定的其他情形。

10.多选题

对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）。

问题1选项

A.等级尺度法

B.最低成本分析法

C.冷热图法

D.相似度法

E.道氏评估法

【答案】A;C;D;E

【解析】对拟建项目的投资环境评估需要先确定评价指标体系和评价标准，然后选择具体的评价方法，如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评估法、相似度法等。

11.多选题

商业银行“展业三原则”是指（）。

问题1选项

A."了解你的员工”

B.“了解你的客户”

C.“了解你的业务”

D.“尽职调查

E.“了解你的产品”

【答案】B;C;D

【解析】了解你的客户”（KnowYourCustomer，KYC）、“了解你的业务”（KnowyourBusiness,KYB）和“尽职调查"（DueDiligence,DD），合称商业银行"展业三原则”。

12.多选题

合同的内容一般包括（）。

问题1选项

A.标的

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.数量

D.违约责任

E.价款或者报酬

【答案】A;B;C;D;E

【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：

（1）当事人的姓名或者名称和住所；

（2）标的；

（3）数量；

（4）质量；

（5）价款或者报酬；

（6）履行期限、地点和方式；

（7）违约责任；

（8）解决争议的方法。

13.单选题

下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

问题1选项

A.在征得贷款人同意后，向第三人转让债务

B.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

C.按借款合同约定及时清偿贷款本息

D.按合同约定提取和使用全部贷款

【答案】C

【解析】按借款合同约定及时清偿贷款本息属于借款人的义务。

14.单选题

下列财产可以用于抵押的是（）。

问题1选项

A.土地所有权

B.幼儿园的教育设施

C.私营企业被依法查封的资产

D.国有企业总经理私人拥有的汽车

【答案】D

【解析】《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定了不得抵押财产范围：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

15.多选题

下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（）。

问题1选项

A.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统划入总行国家助学贷款贴息专户

B.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

C.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

E.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

【答案】A;D;E

【解析】贷后管理：

1.贷款贴息管理

（1）借款人在读期间贴息还款

借款人在校学习期间，国家助学贷款所发生的全部利息由财政安排专项贴息资金给予补贴，由教育部全国学生资助管理中心或各地方资助管理中心按季度支付。

（2）其他特殊情形贴息还款

借款人如继续攻读学位，可向原所在高校提出继续贴息申请。借款人应填写相应申请书并提供录取通知书、身份证明等相关证明资料。由原所在高校审核确认并盖章后，交原贷款人审核，审核通过后，原贷款人为借款人办理继续贴息手续。自办理继续贴息手续之日起，继续攻读学位期间发生的贷款利息，按照借款学生原所在高校的隶属关系，由原贴息财政部门继续贴息。

借款人在校期间因不可抗力等原因休学的，经高校审批同意后，可向在读学校申请休学贴息。借款人应填写相应申请书并提供相关证明资料，由所在高校审核确认并盖章后，交贷款人审核，审核通过后，贷款人为借款人办理休学贴息手续。自办理休学贴息手续之日起，休学期间发生的贷款利息，按照借款人所在高校的隶属关系，由财政部门贴息。

经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。

2.风险补偿金管理

经办银行于每年9月底前，将上一学年（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报总行，由总行提交全国学生资助管理中心。

全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户。

16.多选题

问题1选项

A.确保实现承诺

B.尽可能维护股东的期望与商业银行的发展战略相一致

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.及时处理投诉和批评

E.制定危机管理应急计划

【答案】A;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户/公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。

17.多选题

下列事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的有（）。

问题1选项

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

【答案】A;D;E

【解析】B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

18.单选题

根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。

问题1选项

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人、其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人

【答案】D

【解析】根据《中华人民共和国担保法》，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证，A选项错误。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以做保证人，B选项错误。国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外，C选项错误。

19.单选题

一般而言，下列产品中安全性最高的是（）。

问题1选项

A.国债

B.私募债券

C.中期票据

D.企业债券

【答案】A

【解析】在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。B项，私募债券安全性比国债低。C项，中期票据流通性比国债低。D项，企业债券安全性比国债低。

20.多选题

有效的声誉风险管理体系应强调的内容有（）。

问题1选项

A.培养开放、互信、互助的机构文化

B.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

C.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

D.有明确记载的危机处理/决策流程

E.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：①明确商业银行的战略愿景和价值理念；②有明确记载的声誉风险管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；④培养开放、互信、互助的机构文化；⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；⑩有明确记载的危机处理/决策流程。

21.单选题

某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（）。

问题1选项

A.A行业

B.B行业

C.C行业

D.D行业

【答案】A

【解析】同一行业中的企业竞争程度在不同的行业中区别很大。处于竞争相对较弱的行业的企业短期内受到的威胁就较小，反之则相反。如果竞争激烈，企业就必须不停地寻找新的行业优势才能生存下去。竞争越激烈，企业面临的不确定性越大，企业的经营风险就越大，借款银行所要承担的信用风险就越大。由题可知，A行业只有一家厂商，竞争力最小。故本题选A。

22.判断题

贷款占用的经济资本成本只用于内部核算，不是影响贷款价格的因素。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】银行经营管理中是通过分配经济资本抵御非预期损失，经济资本占用越多，业务的资本成本越大，扣除资本成本之后的经济增加值就会越小。加强风险防控和处置，可以降低非预期损失，减少资本成本支出，增加个人信贷业务的经济增加值。

23.多选题

银行和贷款人签订合同的基本内容包括（）。

问题1选项

A.金额

B.用途

C.还款方式

D.违约责任

E.利率

【答案】A;B;C;D;E

【解析】贷款合同的内容主要包括当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。故本题选ABCDE。

24.多选题

在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（）。

问题1选项

A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）

B.查看担保合作机构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务

C.合作机构有无完善的财务监督机制

D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录

E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”

【答案】A;B;C;D;E

【解析】深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构：

银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：

（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位；

（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；

（3）具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼；

（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理；

（5）具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力；

（6）具有较强的资金实力和偿债能力。

25.单选题

下列关于期限错配分析的说法，错误的是（）。

问题1选项

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大

【答案】D

【解析】D项，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越大，反之亦然。

26.多选题

代理的法律特征有（）。

问题1选项

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理人与被代理人的关系纯粹是一种伙伴合作关系

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

【答案】A;C;D;E

【解析】代理的法律特征如下：

（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。

（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示。

（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

B项，代理人与被代理人是一种委托代理的民事法律关系。

27.单选题

下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

问题1选项

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.优先股及其溢价

C.资本公积及盈余公积可计入部分

D.一般风险准备可计入部分

【答案】A

【解析】商业银行的监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。B项属于其他一级资本；C、D两项属于核心一级资本。

28.单选题

问题1选项

A.5.89%

B.6.89%

C.7.89%

D.8.89%

【答案】A

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE三年的累计贷款存活率=(1-3%)×(1-2%)×(1-1%)=94.11%，累计死亡率=1-94.11%=5.89%

.

29.单选题

从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。

问题1选项

A.预期损失

B.平均损失

C.非预期损失

D.极端损失

【答案】C

【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。ABD三项为干扰项。

30.判断题

一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。()

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。

31.单选题

下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。

问题1选项

A.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

B.农户消费贷款且金额达到40万元

C.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

【答案】B

【解析】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：

第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；

第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；

第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；

第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

32.多选题

授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中（）。

问题1选项

A.关联的交易对象团体

B.特定的产业或经济部门

C.某一区域

D.某一国家或经济联系紧密的一组国家

E.相同的授信期限

【答案】A;B;C;D;E

【解析】授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中：①单一的交易对象；②关联的交易对象团体；③特定的产业或经济部门；④某一区域；⑤某一国家或经济联系紧密的一组国家；⑥某一类产品；⑦某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）；⑧同一类（高）风险/低信用质量级别的客户；⑨同一类授信安排；⑩同一类抵押担保；⑪相同的授信期限。

33.单选题

依法可以作为保证人的是（）。

问题1选项

A.公司财务部

B.县人民政府

C.上市公司

D.市第一公立中学

【答案】C

【解析】《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。A项不具备法人资格。B项，机关法人不得为保证人。D项，市第一公立中学为非营利法人，不得作为保证人。

34.判断题

某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，中国人民银行有权将该商业银行予以撒销。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，国务院银行业监督管理机构有权将该商业银行予以撒销。

35.单选题

个人贷款与公司贷款的主要差异是贷款对象不同，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、（）、小企业主等；而公司贷款对象则为依法成立的企业法人。

问题1选项

A.股份有限责任公司

B.个体工商户

C.合资企业

D.有限责任公司

【答案】B

【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人，包括个人、个体工商户、小企业主等。

36.多选题

按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为（）。

问题1选项

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件

E.实物资产的损坏

【答案】A;B;C;D;E

【解析】按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类，除上述各项外，还有信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。

37.多选题

目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。

问题1选项

A.线性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.线性辨别模型

E.资本资产定价模型

【答案】A;B;C;D

【解析】目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

38.单选题

下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。

问题1选项

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D.妥善保管客户交易信息档案

【答案】C

【解析】“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。

39.单选题

下列最容易引发操作风险的业务环节是（）。

问题1选项

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】A

【解析】柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

40.多选题

下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。

问题1选项

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一般性业务咨询服务

【答案】A;B;C;D

【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务，E选项错误。

41.判断题

对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的90％计提专项准备金。（

）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。

42.单选题

目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定比例的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

问题1选项

A.固定利率

B.法定利率

C.浮动利率

D.市场利率

【答案】C

【解析】个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20~30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。同时，我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

43.多选题

下列关于银行资本作用的说法，正确的有（）。

问题1选项

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张

E.保护客户利益

【答案】A;C;D

【解析】商业银行资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下方面：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。

44.单选题

下列选项中，不属于商业银行金融创新中的“四个‘认识’原则”的是（）。

问题1选项

A.认识你的客户

B.认识你的交易对手

C.认识你的监管机构

D.认识你的业务

【答案】C

【解析】四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。C项属于干扰项。

45.判断题

国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】国债的信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

46.多选题

下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。（考点已过时）

问题1选项

A.出口许可证

B.出口合同或草本

C.进口方银行保函的审查文件

D.出口企业与进口商签订的贸易合同

E.进口国、进口商及进口方银行概况

【答案】A;C;D;E

【解析】出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：①出口许可证或其他证明文件；②借款人具有机电产品出口经营权的证明文件；③出口企业与进口商签订的贸易合同；④出口合同（或草本）和进口方银行保函/信用证的审查文件；