2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号10

住在富人区的她2022年职业考证-金融-初级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.多选题

项目财务评估包括（）。

问题1选项

A.项目投资估算与资金筹措评估

B.项目基础财务数据评估

C.项目的盈利能力和清偿能力评估

D.不确定性评估

E.项目建设配套条件评估

【答案】A;B;C;D

【解析】项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估以及不确定性评估四个方面。

2.判断题

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

3.多选题

下列属于内幕消息知情人的是（）的有关人员。

问题1选项

A.承销的证券公司

B.保荐人

C.证券服务机构

D.证券交易所

E.证券登记结算机构

【答案】A;B;C;D;E

【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：

（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；

（2）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；

（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；

（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；

（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；

（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；

（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。

4.单选题

政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀。下列支出中，属于转移性支出的是（）。

问题1选项

A.政府投资

B.商品、劳务购买

C.福利性支出

D.发行国债

【答案】C

【解析】财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入〜国库—财政支付"过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。

5.判断题

法定存款准备金率的调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

6.多选题

商业银行的限额管理体系通常包括（）。

问题1选项

A.国家风险与区域风险限额管理

B.组合限额管理

C.集团客户授信限额

D.行业限额管理

E.单一客户授信限额

【答案】A;B;C;E

【解析】商业银行的限额管理体系通常包括：①单一客户授信限额管理；②集团客户授信限额管理；③国家风险与区域风险限额管理；④组合限额管理。

7.多选题

投资者进行债券投资所面临的风险主要有（）。

问题1选项

A.提前偿付风险

B.违约风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

E.赎回风险

【答案】A;B;C;D;E

【解析】债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

8.单选题

下列关于商业银行授信额度与实际用信额度的表述，正确的是（）。

问题1选项

A.商业银行授信额度与实际用信额度相等

B.商业银行授信额度一定小于实际用信额度

C.商业银行授信额度转换为实际用信存在一定的不确定性

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得用信

【答案】C

【解析】授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

9.单选题

银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。

问题1选项

A.中国银保监会

B.中国证券业协会

C.中国人民银行

D.中国证券监督管理委员会

【答案】A

【解析】中国银保监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

10.判断题

小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背银行业从业人员职业操守和行为准则。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】小王不能向客户违规承诺收益或者承担损失。

11.单选题

下列对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

问题1选项

A.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

B.通常情况下，资产与负债的久期相等

C.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

D.通常情况下，资产的久期小于负债的久期

【答案】A

【解析】久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期。绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。

12.单选题

（）指公司赚取利润的能力。

问题1选项

A.营运能力

B.偿债能力

C.生产能力

D.盈利能力

【答案】D

【解析】盈利能力的分析就是通过一定的方法，判断借款人获取利润的能力。商业银行之所以重视借款人盈利水平高低以及盈利的稳定性和持久性，是因为盈利是借款人偿还债务的重要资金来源。一般而言，借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。

营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

故本题选D。

13.单选题

假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

问题1选项

A.4%

B.2%

C.4.08%

D.6%

【答案】D

【解析】银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数（或到期月数）／365（或12），即1000×年贴现率×4／12=20，年贴现率=6％，故选D。

14.单选题

A银行的贷款风险分类情况为:正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

问题1选项

A.20%

B.13%

C.40%

D.6%

【答案】B

【解析】不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，即不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额×

100%=（5+6+1）/（60+20+5+6+1）×100%%=13%。

15.单选题

当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。

问题1选项

A.资本流入

B.资本流出

C.外币贬值

D.本币升值

【答案】B

【解析】当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

16.单选题

投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的（）。

问题1选项

A.风险报酬率

B.时间价值率

C.期望报酬率

D.必要报酬率

【答案】A

【解析】风险报酬率是指投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益。BCD三项为干扰项。

17.多选题

汇票贴现利息的决定因素包括（）。

问题1选项

A.贴现期

B.汇票金额

C.贴现申请人的资产总额

D.贴现率

E.汇票背书次数

【答案】A;B;D

【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额*贴现利率*贴现天数。

18.判断题

个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民、或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳台居民及外国人。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款。

个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：

1.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；

2.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；

3.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；

4.个人信用良好；

5.能够支付贷款银行规定的首期付款；

6.贷款银行要求的其他条件。

19.多选题

属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（）。

问题1选项

A.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件

B.开发项目“五证”齐全、真实、合法、有效

C.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格

D.合作项目的开发商尚未取得房地产开发的主体资格

E.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商

【答案】A;C;D

【解析】合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。

20.判断题

商业银行的流动性风险通常是信用风险、市场风险、操作风险等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，它是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。

21.判断题

商业银行“三性”中,安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

22.单选题

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。

问题1选项

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

【答案】D

【解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率的计算公式为:商业银行资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。

23.多选题

下列属于个人教育贷款的特征的是（）。

问题1选项

A.具有社会公益性，政策参与程度较高

B.贷款期限长

C.风险度相对较高

D.大多以抵押物为前提建立借贷关系

E.风险具有系统性

【答案】A;C

【解析】个人教育贷款的特征有：（1）具有社会公益性，政策参与程度较高。（2）多为信用类贷款，风险度相对较髙。

24.单选题

商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

问题1选项

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

【解析】内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。

25.多选题

证券投资基金具有的特点包括（）。

问题1选项

A.投资额小、费用低廉

B.专业管理、集合理财

C.风险共担、利益共享

D.严格监管、信息透明

E.组合投资、分散投资

【答案】B;C;D;E

【解析】证券投资基金的特点是：集合理财，专业管理；组合投资，分散投资；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全。

26.多选题

《中华人民共和国反洗钱法》的主要内容包括（）。

问题1选项

A.明确违反《中华人民共和国反洗钱法》应承担的法律责任

B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工

D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

E.规定反洗钱国际合作的基本原则

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《反洗钱法》的主要内容：

1、规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；

2、明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务；

3、规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；

4、规定开展反洗钱国际合作的基本原则；

5、明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

27.判断题

在计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。（

）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】在计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。

28.单选题

国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

问题1选项

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划

【答案】B

【解析】《中华人民共和国反洗钱法》规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦察机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

29.多选题

在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（）。

问题1选项

A.普通年金

B.先付年金

C.即付年金

D.永续年金

E.后付年金

【答案】A;B;C;E

【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。

30.单选题

最主要和最常见的利率风险形式是（）。

问题1选项

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险

【答案】C

【解析】利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险

和期权性风险。其中，重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

31.多选题

在风险偏好设置与实施过程中，需要注意（）。

问题1选项

A.充分考虑利益相关者的期望

B.及时向董事会报告

C.将风险偏好与战略规划有机结合

D.向业务条线和分支机构传导

E.持续地监测与报告

【答案】A;C;D;E

【解析】在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下方面：①充分考虑利益相关者的期望；②将风险偏好与战略规划有机结合；③向业务条线和分支机构传导；④持续地监测与报告。

32.单选题

（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

问题1选项

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】C

【解析】经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

33.多选题

下列选项中，属于中国银行保险监督管理委员会现场检查的监管措施的有（）。

问题1选项

A.对某商业银行的海外分行高级管理人员任职资格认定

B.实地查阅某商业银行海外分行账表

C.实地与某商业银行海外分行会计人员座谈

D.通过实地查阅对商业银行海外分行授权授信合规性分析

E.要求某商业银行的海外分行披露风险管理状况

【答案】B;C;D

【解析】现场检查是指监管人员直接深入金融机构进行业务检查和风险判断。

国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

非现场监管措施：国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。

A项属于准入职责中人员准入。E项属于非现场监管。

34.单选题

授信权限管理应遵循的原则不包括（）。

问题1选项

A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准

B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险一收益分析基础上

D.债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构和主要合同）应得到一定权利层次的批准

【答案】A

【解析】授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵猸一致的标准；③债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构和主要合同）应得到一定权利层次的批准；④交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险一收益分析基础上；⑤根据审批人的资历、经验和培训岗位，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

35.单选题

下列关于中国商业银行限额体系的最低要求，说法错误的是（）。

问题1选项

A.存贷比不低于75%

B.流动性覆盖率不小于100%

C.流动性缺口率不小于-10%

D.流动性比例不小于25%

【答案】A

【解析】商业银行的存贷比应当不高于75%。

36.单选题

代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是（）。

问题1选项

A.指定代理

B.法定代理

C.表见代理

D.委托代理

【答案】A

【解析】指定代理，是指根据法院或指定单位的指定而产生代理权的代理。B项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。C项，表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。D项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。

37.多选题

《有效风险偏好框架制定原则》的主要内容包括（）。

问题1选项

A.内部审计

B.风险偏好框架

C.风险偏好声明关键因素

D.风险限额

E.内部管理角色和职责

【答案】B;C;D;E

【解析】2013年11月，金融稳定理事会公布了《有效风险偏好框架制定原则》，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。

38.多选题

下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有（）。

问题1选项

A.分红险

B.万能险

C.房贷险

D.企业财产保险

E.家庭财产保险

【答案】A;B

【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

39.单选题

在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

问题1选项

A.两全保险

B.终身寿险

C.年金保险

D.定期寿险

【答案】D

【解析】由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。

40.多选题

货币市场包括（）。

问题1选项

A.中长期债券市场

B.票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

【答案】B;C;E

【解析】货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场。

41.单选题

保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

问题1选项

A.被保险人

B.投保人

C.保险人

D.受益人

【答案】B

【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。

42.单选题

根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

问题1选项

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保

【答案】D

【解析】项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。

43.多选题

当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。

问题1选项

A.增加再贷款规模

B.降低基准利率

C.提高法定存款准备金率

D.在公开市场上卖出有价证券

E.提高再贴现率

【答案】C;D;E

【解析】当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。当经济扩张、发生通货膨胀时，可以提高法定存款准备金率，缩小货币乘数，迫使商业银行紧缩信贷规模，从而减少市场货币供应量，达到抑制经济增长的目的。中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。A项，正确应为减少贷款规模。B项，正确应为提高基准利率。

44.单选题

银行在依法收贷工作中应该注意（）。

问题1选项

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

【答案】A

【解析】依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，在依法收贷的工作中应该注意以下四点：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识；②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷；③既要重视诉讼，更要重视执行；④在依法收贷工作中要区别对待。

45.单选题

假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.

5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%,其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2,则下列投资方案中效益最高的是

（

）。

问题1选项

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品

B.100%投资国债

C.100%投资银行理财产品

D.60%投资国债、40%投资银行理财产品

【答案】C

【解析】银行理财产品预期收益率：E(R)=0.2x8%+0.6x6%+0.2x5%=6.2%。根据资产组合的收益率公式，

A项收益率=0.4*0.055+0.6*0.062=0.0592;同理B项，收益率为5.5%;C项，收益率为6.2%;D项，收益率为5.78%。

46.单选题

关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）。

问题1选项

A.有助于甄选贷款项目

B.有助于调节和优化信贷结构

C.有助于制订合理的信贷计划

D.有助于解决项目实施过程遇到的问题

【答案】D

【解析】略

47.多选题

商业银行的信息管理系统的功能包括（）。