保险业信息化建设之我见

保险行业信息化建设21内容提要3保险行业业现状及及发展趋趋势保险行业业信息化化现状和和架构Q&A保险行业业现状公司品牌市场：保险经纪纪和中介介的逐步步强大、、竞争主主体增加加监管：专业化分分工、产产销分离离市场：直接投资资有限、、规模模和渠渠道有限限将影响响投资收收益监管：投资行为为严格限限制行业：虚拟商品品、以金金融服务务为核心心核心竞争争力：差异化服服务提高高业务质质量销售公司投资公司服务公司保险行业业本质保险业价值链市场推广广产品/计划展业新契约保全/客服理赔渠道管理理客户关系系管理企业资源源管理客户管理理产品管理理渠道管理理业务运营营企业数据据价值链效效率，合合作伙伴伴行业瓶颈颈：没有有客户统统一视图图，不了了解客户户在企业业的潜在在价值，，没有对对客户进进行个性性化的、、全方位位的管理理。行业瓶颈颈：新产产品开发发和推出出周期长长，新产产品设计计缺乏有有效的数数据支持持。缺乏乏有效的的产品生生命周期期管理方方法和流流程行业瓶颈颈：日益益增加的的保险需需求和新新兴的销销售渠道道，要求求保险公公司要提提升渠道道的销售售能力和和协调性性。行业瓶颈颈：流程程同质性性较强，，无法通通过运营营流程产产生核心心竞争力力行业瓶颈颈：企业业数据得得到初步步积累，，但是数数据利用用很少行业瓶颈颈：企业业价值链链效率较较低，相相对不灵灵活，缺缺乏价值值链之间间的合作作产品与服服务渠道运营模式式投资保险行业业价值链链寿险公司司组织架架构总经理CEOCIOCFOCOOCxO分公司支公司营销服务部营销系列个人渠道团体渠道银行渠道中介渠道电销渠道电子商务保险学院培训部运营系列契约核保客服保全理赔电话中心精算部IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核财险公司司组织架架构总经理CEOCIOCFOCOOCxO分公司…营销系列车险部意健险农险部责任险家财险船舶货运出口信用运营系列客服中心电话中心培训中心电子商务中心IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核信息技术术部架构构一信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心开发处需求分析处质量管理处信息技术术部架构构二信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心个险处团险处渠道业务处统计分析处质量管理处国内保险险市场组组成保险产业链中介经纪公估专业代理兼业代理寿险人身险健康险财险责任险出口信用车险再保险企业年金保险系银行系信托系资产管理投资控股国内保险险市场主主体100%%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外资寿险公司本土其他寿险公司新华泰康太保寿平安寿国寿股份中国寿险险保费市市场份额额变化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全国寿险险保费收收入总额额（单位:亿元）20042005200620072008中国寿险险保费收收入情况况表国内保险险市场现现状保险行业业发展趋趋势消费需求求快速增增长，结构多元元化竞争向规规模化和和差异化两个个方向发发展监管逐步步放松，，并向综合金融融监管过过渡技术驱动动产品、、服务和业务务模式创创新产品和服服务运营模式式渠道发展趋势势消费竞争监管技术企业会以以灵活可可配置的的方式，，提供包包含创新新金融风风险管理理产品和和服务的的全面风风险管理理解决方方案，满满足客户户的多样样化需求求随着电子子渠道和和风险、、理财顾顾问模式式兴起，，新的渠渠道合作作方式的的出现，，渠道组组成将发发生变化化，企业业将制定定、实施施整体的的渠道组组合策略略保险企业业将沿着着内部专专业化和和外部专专业化的的路径，，改进运运营模，，依靠内内部优势势和外部部合作伙伙伴实现现最佳业业绩表现现国内保险险市场发发展趋势势保险企业业保险中介介合作伙伴伴大型金融融（控股股）集团团专业保险险公司自保公司司（Captive）*专业化的的行业服服务提供供商市场格局局的演变变国家授权权的保险险经营机机构，举举例：国有大型型保险公公司：人人保、人人寿中小型保保险公司司：华安安、太平平外资保险险公司：：友邦、、中英介于经营营机构和和投保人人之间，，提供销销售、咨咨询等中中介服务务，举例例：大型中介介机构：：泛华专业保险险代理：：同安、、嘉信保险经纪纪：长城城、长安安保险公估估：东方方、民太太非保险行行业竞争争者，通通过合作作方式进进行保险代销销等服务务，举例例：银行：工工商银行行、交通通银行机场/航空公司司：首都都机场、、国航旅行社/旅游服务务公司：：携程、、春秋注释：混混业经营营和自保保公司取取决于国国家监管管政策的的改变资资料来源源：中国国保险年年鉴2005；提供全线线金融服服务的大大型机构构，综合合保险企企业举例：银银行和保保险公司司的合并并专业化的的细分市市场保险险经营机机构：举例：农农业保险险，特殊殊团体（（疾病等等）保险险大型企业业为进行行自保安安排而成成立的保保险公司司针对行业业价值链链的某环环节提供供专业化化服务举例：产产品设计计、金融融顾问服服务、资资产管理利用在某某些方面面有资源源和能力力优势同同保险企企业进行行合作的的非保险险企业举例：邮邮局保险险代销、、业务流流程外包包公司、、HR外包管理理今天的中中国保险险市场格格局划分分（主要竞竞争者））5-10年后的中中国保险险市场格格局划分分•现有保险险企业或或通过快快速成长长和兼并并收购获获得规模模优势，，或通过过聚焦细细分市场场成为专专业化保保险公司司•未来将会会产生数数量庞大大的保险险专业化化公司•保险中介介机构将将逐渐演演变为两两种类型型专业化化的公司司：•行业价值值链专家家•专业化的的中介服服务•越来越多多的外部部专家利利用专业业化优势势或资源源优势参参与保险险行业的的分工•未来的的的两种合合作关系系：•业务外包包•战略合作作国内保险险行业发发展趋势势国内保险险市场发发展趋势势国内外保保险市场场发展趋趋势0%20%40%60%80%100%%YesNo保单管理理（寿险险/年金）产品管理理理赔客户信息息集中客户/代理人自自助服务务客户体验验客户洞察察力代理人业业务工具具7822871383178317100574378226139全球50家最大的的保险企企业高级级管理层层的调查查显示,多家保险险企业正正在考虑虑或者已已经着手手在核心心业务系系统的多多个领域域开始进进行转型型或者提提升国内外保保险市场场发展趋趋势国内外保保险市场场发展趋趋势Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.数据来源源:TowerGroup::2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006..Reference##V49:13I保险行业业信息化化现状业务处理理几乎全全手工化化手工记账账产寿分业业引入代理理人机制制各市、县县开发了了大量单单独出单单程序以产品、、渠道为为中心企业信息息化程度度时间19491992手工处理理2000年2006年约2010年以县、市市为中心的逐逐步电算化全险种全流程全组织全核算IT业务融合合、创新新逐步建立立和实践践“以客客户为中中心”的的思路以服务为为核心的的“全险险种、全全流程””的核心心业务系系统逐步开始始数据集集中建立“全全组织、、全核算算”的绩绩效考核核体系保险业大大集中完完成在竞争的的驱动下下逐渐在在集中的的数据上上开始挖挖掘业务务价值（（CC、BI、CRM等）多中心建建设新一代系系统建设设IT与业务的的融合（（理念、、战略、、价值链链、行动动）创新灵活活性IT架构支持持快速变变化、灵灵活变化化并引导导服务的的创新国内保险险行业信信息化历历程全国寿险险保费收收入总额额增长率全国保险险行业IT市场规模模投资增长率（单位:亿元）（单位:亿元）60%40%20%0%60%40%20%0%中国寿险险保费收收入情况况表中国保险险IT投入情况况表国内保险险行业IT投入与保保费收入入2008年保险行行业总体体IT投资为54.6亿元人民民币，其其中软件件、运维维和服务务费用占占比有所所增加，，信息化化投资结结构进一一步改善善。人力力投入有有所增加加，人保保、国寿寿、太平平洋、平平安等在在总、分分公司层层面都建建立了较较强的信信息化工工作队伍伍。渠道应用业务应用技术平台信息安全针对业务务员的渠渠道支持持、服务务系统已已经逐渐渐完善，，目前正正大力建建设客户户服务、、支持类类的应用用、扩展展营销渠渠道应用用。绝大部分分保险公公司完成成了业务务、财务务数据处处理的全全国集中中；目前前整个行行业正逐逐渐进行行业务流流程优化化、业务务服务的的差异化化逐渐在建建立CM、BPM、规则引引擎、ESB、ETL的企业通通用技术术平台，，逐渐建建立多个个数据中中心/灾备中心心/运营中心心各公司不不断完善善信息安安全管理理的各项项制度、、规定，，积极开开展安全全教育和和宣传，，加快信信息安全全基础设设施建设设；超过过50％公司开开展灾难难演习或或制订灾灾难演习习计划；；部分公公司正在在或计划划建设异异地灾备备中心。。国内保险险行业信信息化现现状保险业信信息化建建设热点点保险行业业IT架构保险企业业IT架构蓝图图资金运用投资管理产品开发市场销售客户服务领取理赔契约核