财产保险合同概述3

第二章：财产保险合同第二章：：财产保保险合同同一、财产产保险合合同的概概念二、财产产保险合合同的形形式三、财产产保险合合同的内内容四、财产产保险合合同的订订立、变变更与终终止一、财产产保险合合同的概概念1．理论论上对财财产保险险合同的的定义2．法律律、法规规对财产产保险合合同的定定义3．本课课程对财财产保险险合同的的定义1．理论论上对财财产保险险合同的的定义（1）《《财产保保险与法法律应用用》高健健中，山山东大学学出版社社财产保险险合同，，是投保保方为使使自己的的财产利利益得到到安全保保障，向向保险方方支付保保险费，，保险方方在发生生保险事事故时负负赔偿责责任的协协议。分析①投投保方和和保险方方，②财财产和利利益③支支付保险险费④赔赔偿⑤协协议（2）《《财产保保险学》》郑功成成，武汉汉大学出出版社财产保险险合同，，是指保保险人与与被保险险人之间间订立的的关于财财产保险险关系的的建立、、变更、、终止及及双方的的权利义义务关系系的一种种经济合合同，它它是建立立财产保保险关系系，开展展财产保保险业务务的法律律依据。。分析：①①保险人人与被保保险人②②财产③③权利义义务④经经济合同同⑤法律律依据2．法律律、法规规对财产产保险合合同的定定义（1）《《保险法法》第33条财产保险险合同是是以财产产及其有有关利益益为保险险标的的的保险合合同。分析：①①保险标标的———财产、、相关利利益②它它是一种种保险合合同（2）《《中华人人民共和和国财产产保险合合同条例例》第五五条，1983年9月月1日国国务院发发布投保方提提出投保保要求，，填具投投保单，，经与保保险方商商定交付付保险费费办法，，并经保保险方签签章承保保后，保保险合同同即告成成立，保保险方应应根据保保险合同同及时向向投保方方出具保保险单或或者保险险凭证。。分析①它它不是一一种严格格意义上上的定义义,而只只能认为为是一种种订立财财产保险险合同的的过程；；②投保保方和保保险方。。3．本课课程对财财产保险险合同的的定义是指投保保人与保保险人按按照约定定对被保保险人的的财产损损失、经经济利益益和民事事责任承承担赔偿偿责任的的书面协协议。二、财产产保险合合同的形形式（一）财财产保险险的投保保单（二）财财产保险险的保险险单（三）财财产保险险的保险险凭证（四）财财产保险险的批单单（一）财产保险险的投保单1．又称称“要保保书”或或“投保保申请书书”，是是投保人人申请保保险的一一种书面面形式。。2．财产产保险投投保单的的效力（1）投投保单一一经保险险人接受受，就产产生效力力；（2）投投保单一一经保险险人签章章，就会会产生效效力；（3）投投保单必必须待缴缴费后，，才产生生效力；；（4）投投保单产产生效力力和正式式保单同同步。（二）财财产保险险的保险险单1．保险险单———是保险险双方订订立财产产保险合合同的书书面证明明。2．保险险单包括括的基本本内容::（1））签订保保险合同同的当事事人；（（2）保保险标的的；（3）保险险事故种种类；（（4）保保险期限限与保险险责任开开始的日日期；（（5）保保险费率率与保险险费；（（6）保保险金额额；（7）保险险条款；；（8））订约年年月日（（9）其其它。3．保险险单的另另外两种种形式。。（1）暂保单（2）预约保险险单下一张暂保单①暂保单单：是保保险人出出立正式式保险单单以前签签发的临临时凭证证。②何时采采用暂保保单：只只在保险险人的分分支机构构接受承承保又须须请示上上级公司司或保险险代理人人争取到到业务又又未办妥妥保险单单的情况况采用。。③内容：：包括保保险标的的、保险险责任范范围、保保险金额额以及订订约双方方的有关关权利和和义务④暂保单单的格式⑤使用暂暂保单注注意事项项a.对于在短短期内谈谈不下来来的客户户，不宜宜采用，，因采用用客户反反而会拖拖延时间间。b.正式保单单的起期期日必须须和暂保保单的起起期日相相同，不不要脱节节。c.到期日的的前2天天内必须须签发正正式保单单。⑥有效期期a.签订时到到出具正正式保单单保险时时止；b.如不能签签订保单单，书面面通知时时暂保单单失效；；c.暂保单最最多不得得超过30天。。返回暂保单根据

的要求，××保险公司同意在被保险人提交投保单和本公司签发的正式保单前，按下述条件予以承保。被保险人：险别：保险起止时间：保险标的：保险标的地址：保险金额：每次事故免赔额：费率：保险费：使用条款：其它条件：兹声明，本暂保单的有效期至××年×月×日×时终止，被保险人应在本暂保单终止前7天内向本公司递交有关附属材料（如保险标的的实际明细内容）。本公司收到后，在2天内出具正式保险单。出具正式保险单以前，如发生损失，本公司的责任以正式保险单所载各项条件为准，并在正式保险单签发的被保险人支付约定的保险费后，才能支付赔款。本暂保单在签发正式保险单后退回本公司。日期：

地点：

×××保险公司预约保险险单①预约保保险单———又称称总保单单或报告告式保单单或预约约保险合合同。是是保险双双方预先先约定保保险范围围、责任任的长期期性，订订明承保保险种、、保险费费率和保保额等内内容的合合同。②主要内内容：预预约保险险合同应应当订明明预约的的保险责责任范围围、保险险财产范范围、每每一保险险或一地地点的最最高保险险金额、、保险费费结算办办法等。。在预约约保险合合同有效效期内，，投保方方当将预预约保险险合同范范围内的的每一笔笔保险，，按规定定衣时向向保险方方书面申申报；保保险方对对投保方方每一笔笔书面申申报，均均应当视视作预约约保险合合同的一一部分，，按保险险合同承承担保险险责任。。保险方方有权查查对申报报内容，，如有遗遗漏，投投保方必必须补报报。③在预约约范围内内所保的的财产全全部由保保险人自自动承保保。④它主要要适用于于进出口口货物保保险和仓仓储货物物保险。。返回（三）财财产保险险的保险险凭证1．保险险凭证——是签签发给被被保险人人的一种种凭证，，证明保保险合同同已经订订立和保保险单已已经正式式签发。。2．主要要适用范范围（1）在在一张团团体保险险单项下下，需要要给每一一个参加加保险的的人签发发一张单单独的凭凭证。如如团体家家庭财产产保险（2）在在货运险险预约保保单下，，需对每每一笔货货运单独独的凭证证。（3）用用于一张张保险单单承保多多辆汽车车，每辆辆汽车需需要有单单独的保保险凭证证随车同同行。3．效力力：如果保保险单内内容与保保险凭证证内容有有抵触或或者保险险凭证另另有特订订条款时时，则应应以保险险凭证为为准。（四）财财产保险险的批单单1．批单单：亦称““批改单单”或““背书””。是指指为变更更保险合合同的内内容，保保险人所所出立的的补充书书面证明明。2．批单单的类别别：（1））退保批批单：①①无支付付保费能能力退保保；②重重复保险险退保；；③转向向其他保保险公司司退保；；④承保保条件变变更退保保；⑤注注销保险险单；（（2）退退费批单单：①优优惠退费费批单；；②无赔赔款退费费批单；；③停工工、停驶驶、停航航退费批批单（3）保额额批单：：①赔款款后减少少保额批批单；②②赔款后后恢复保保额批单单；③承承保后规规定保险险终止时时调整保保险金额额批单；；④更改改保额批批单；（（4）被被保险人人批单：：①更改改被保险险人批单单；②增增加共同同被保险险人批单单；③明明确共同同被保险险人中的的第一受受益人批批单；（（5）其其它类批批单：①①增收保保险费；；②降低低费率；；③更改改币种；；④缩短短或延长长保险期期限；⑤⑤取消条条款中某某一点或或某一条条款；⑥⑥支付手手续费；；⑦更改改保险单单明细表表上所载载内容；；⑧分期期付款的的变化。。3．批单单的效力力：凡经批批改过的的保单上上的各项项内容均均以批单单为准。。批单是是保险合合同的一一个重要要的组成成部分。。三、财产产保险合合同的内内容（一）保保险标的的（二）保保险金额额（三）保保险条款款（四）保保险期限限（五）保保险费与与保险费费率（六）其其它内容容（一）保保险标的的——财财产保险险对象1、财产产保险的的对象是是灾害事事故中会会遭到损损失的财财产、利利益或损损失赔偿偿责任。。这句话有有三层意意思：（1）财财产保险险保的是是意外灾灾害事故故而不是是意料中中的事，，必然事事件成立立不了保保险关系系；（2）财财产保险险保的标标的会遭遭到损失失；（3）财财产保险险保的是是财产、、利益和和责任。。2、财产保险险标的：：（1））实物财财产：座座陆、存存放与固固定地点点的财产产、处处于流动动中的财财产、有有生命的的财产；；（2）与与财产相相关联的的利益；；（3）民事事赔偿责责任（二）保保险金额额1．定义义：保险险金额，，简称保保额，是是投保人人根据保保险标的的的价值值和具有有的利益益，要求求保险人人给予经经济保障障的最高高限额。。2．确定定财产保保险保险险金额遵遵循的原原则（1）必必须严格格遵循保保险利益益原则（2）必必须在保保险标的的的价值值之内3．财产产保险保保险金额额的确定定方法（1）企企业财产产保险金金额的确确定。①一般财财产保险险金额的的确定：：A、固定资产产保险金金额的确确定：a、固定资产产的原始始价值；；b、原值加成成数确定定保险金金额；；c、重置重建建价值确确定保险险金额B流动资产产保险金金额的确确定：a、按最近帐帐面余额额投保是是指承保保月份上上月的流流动资产产帐面余余额；；b、按最近十十二个月月帐面平平均余额额承保指指以承保保月份倒倒推十二二个月流流动资产产帐面余余额的平平均数。。②特约保保险财产产保险金金额的确确定：a、承保金银银、珠宝宝、玉器器、首饰饰、古玩玩、古书书、古画画、邮票票、艺术术品、稀稀有金属属和其它它珍贵财财物，保保险金额额按帐面面所载原原值承保保；b、承保堤堰堰、水闸闸、铁路路、道路路、涵洞洞、桥梁梁、码头头，应按按工程造造价确定定保险金金额；c、承保矿井井、矿坑坑内的设设备按帐帐面价值值或重量量重建价价值确定定保险金金额；d、企业要求求投保固固定资产产附加盗盗窃险的的，应与与所保项项目的金金额一致致；如要要求投保保流动资资产附加加盗窃险险的，必必须按其其投保的的所有流流动资产产项目金金额投保保；e、企业要求求投保企企业账外财产产的，可根根据实际际价值估估价投保保。下一张帐外财产产企业帐外外财产一一般包话话：代购购代存//委托代代销物资资、已摊摊销在用用的低值值易耗品品、已折折旧完但但仍有使使用价值值的固定定资产、、以经营营租赁方方式租入入的固定定资产、、替外单单位修理理的机器器设备、、来料加加工需本本企业负负责的材材料。返回（2）货货物运输输保险金金额的确确定①起运地地成本价价——货货物在起起运地本本身的价价值。如如出厂价价、购进进价或调调拨价；；②目的地地实际成成本价———货物物起运地地成本加加上各项项合理费费用。a、合理费用用——包包装费、、运杂费费、保险险费、税税款以及及运输途途中支付付的必要要费用。。b、这些费用用一般用用估计数数，即在在购进价价的基础础上，增增加百分分比进行行投保。。③目的地地市价———货物物运抵目目的地的的销售价价，即目目的地实实际成本本加上合合理的利利润。（3）农农业保险险金额的的确定第一，林林木保险险的保险险金额确确定：（（1）按按蓄积量量确定；；（2））按成本本价确定定；（（3）按按计划价价确定；；（4）按再再植成本本确定。。第二，大大牲畜保保险的保保险金额额确定：：一是帐帐面价值值；二是是市场价价值；三三是评定定价值。。第三，家家畜保险险的保险险金额确确定：一一是估价价承保；；二是定定额承保保。第四，家家禽保险险的保险险金额确确定：一一是定额额承保；；二是每每日变动动承保。。第五，水水产养殖殖保险的的保险金金额确定定：一一是保成成本；二二是保产产值。第六，农农作物保保险的保保险金额额确定：：（1））生长期期农业保保险：①①农作物物收获量量保险；；②农作作物成本本保险。。（2））收获期期农作物物保险（三）保保险条款款1．保险险条款2．保险险条款的的种类3．财产产保险条条款的解解释1、保险险条款保险条款款是规定定保险责责任范围围和保险险人与被被保险人人的权利利、义务务及其他他有关保保险条件件的条文文。2．保险险条款的的种类（1）按按其形式式来分有有：①印在在保险单单上的保保险条款款；②加加贴在保保险单上上的保险险条款（2）按按其性质质来分有有：①基本条款款；②附加条款款；③保证证条款；；④法法定条款款；⑤⑤被保险险人义务务条款。。下一张基本条款款基本条款款——规规定保险险人与被被保险人人的基本本权利和和义务。。主要包包括：A、保险财产产范围；；B、保险责任任；C、责任免除除；D、保险金额额确定原原则；E、批改办法法，如机机动车辆辆保险中中的车辆辆过户；；F、保险人义义务———宣传、、防灾防防损、查查勘定损损；G、赔偿处理理，包括括理赔手手续和理理赔义务务。返回责任免除除a、责任免除除的概念念，功能能及其与与保险责责任的关关系。（（Ⅰ）概概念：所所谓责任任免除是是指保险险人在保保险条款款中约定定不承担担赔付责责任的风风险损失失。（ⅡⅡ）功能能：第一一、对保保险责任任条款加加以适当当的修改改与限制制；第二二、消除除不可保保的风险险或需要要特殊承承保条件件的风险险；第三三、排除除道德风风险，保保证保险险人的稳稳定经营营。（ⅢⅢ）关系系：责任任免除与与保险责责任在保保险条款款中的作作用在整整体上是是一致的的，两者者的目的的都旨在在对保险险人所承承担的责责任范围围作出明明确的界界定。b、责任免除除的种类类。（ⅠⅠ）根据据风险事事件能否否采用特特约的方方式承保保，可将将责任免免除风险险划分为为绝对责责任风险险和相对对责任免免除风险险。（ⅡⅡ）根据据风险发发生的原原因，责责任免除除风险可可分为外外界条件件的责任任免除风风险、标标的本身身性质的的责任免免除风险险、人为为引发的的责任免免除风险险。C、构成责任任免除条条款的常常见事项项。第第一、时时间及场场所的责责任免除除。第二二、政府府行为的的责任免免除。第第三、战战争或军军事行动动的责任任免除。。第四、、标的缺缺陷或性性质风险险的责任任免除。。第五、、间接损损失的责责任免除除。第六六、故意意行为、、犯罪行行为和严严重违章章行为的的责任免免除。第第七、依依法或依依约应由由被保险险人或有有关责任任者承担担损失的的责任免免除。第第八、其其他不属属于保险险责任范范围内的的一切损损失。返回附加条款款附加条款款——按按照被保保险人的的要求附附加在条条款中的的条款。。A、扩展责任任条款———指保保险人在在基本条条款的基基础上，，扩展和和增加其其他特别别责任的的条款。。如：财财产险扩扩展条款款有：重重置价值值条款、、公共当当局扩展展条款、、恶意破破坏扩展展条款，，喷淋水水损条款款，玻璃璃破碎扩扩展条款款，碰撞撞条款，，盗窃险险条款，，等等。。B、限制责任任条款———针对对某种特特殊情况况，保险险人在承承保时作作特殊限限制责任任的规定定。返回3．财产产保险条条款的解解释（1）财财产保险险条款解解释的必必要性（2）财财产保险险条款解解释的主主体和类类型（3）财财产保险险条款解解释的方方法（1）财财产保险险条款解解释的必必要性①现代保保险合同同采标准准制，保保险条款款系针对对一般对对象和风风险，较较为抽象象、概括括，而保保险个案案因时间间、空间间等因素素的差别别，呈现现出个别别性和特特殊性，，将此抽抽象、有有限的条条款适用用于具体体、特定定的对象象和风险险须对条条款予以以解释。。②由于历历史和现现实的原原因，保保险条款款中积淀淀了大量量的专门门术语并并不断创创造新的的术语以以及引进进相关学学科的专专业术语语，此专专业术语语不仅有有别于同同名生活活词语，，其自身身内涵也也是发展展变化的的，表现现为历史史的继承承性和发发展性，，界定此此种专业业术语的的适用范范围及说说明与同同样发展展了的客客观对象象有关系系须经解解释。③保险条条款为某某一系统统，由于于技术上上和部门门缺限的的原因每每一条款款非能达达到完整整无缺，，即每一一条款均均为不完完全条款款，阐发发其实质质意义也也须经由由解释。。（2）财财产保险险条款解解释的主主体和类类型①财产保保险条款款解释主主体：立立法机关关、行政政机关、、地方权权力机关关及其行行政职能能机关、、审判机机关、仲仲裁机关关、条款款制订人人，保险险学家，，条款适适用人。。②财产保保险条款款解释类类型：立立法解释释、行政政解释、、地方解解释、司司法解释释、注释释解释、、学理解解释、适适款解释释。（3）财财产保险险条款解解释的方方法①文义解解释方法法②体系解解释方法法③扩张解解释方法法④限制解解释方法法⑤当然解解释方法法⑥比较解解释方法法⑦历史解解释方法法。（四）保保险期限限1．保险险期限———是指指保险人人对于保保险责任任事故及及其引起起的标的的损失担担负保险险金赔付付责任的的期间。。2．财产产保险的的保险期期限的确确定（1）年次法;（2）航次法;（3）工程期法法;（4）生长期法法;（5）““长尾巴法法”下一张年次法年次法———日历历年度①午时起起保制：：投保日日次日中中午12点时起起至期满满日的中中午12点时止止，如平平安；②零时起起保制：：投保日日次日零零时起至至到期日日前一日日24时时止，如如中保财财产；返回航次法①“在和和从”为为确定条条件———表示保保险期间间从船舶舶泊于发发航港口口或抵达达该港口口时开始始，保险险人承保保了船舶舶离开发发航港口口前的风风险；②“从””为确定定条件———保险险期间是是从船舶舶离开约约定的发发航港口口时开始始。以上两种种确定的的终止时时间有①国际惯惯例（如如英国1906年海上上保险法法）是以以船舶抵抵达目的的港即行行终止；；②船东实实务是以以船舶抵抵达目的的港口安安全抛下下锚链为为保险期期限的终终止时间间；③保险实实务是以以安全抛抛下锚链链经过24小时时，保险险期限终终止；④目前是是以船舶舶抵达目目的港当当日午夜夜起最多多不超过过30天天为保险险期限终终止日;;原因①码码头繁忙忙，船舶舶难以进进港下锚锚；②船船舶抵达达目的港港由于不不可抗力力（如政政治军事事等）原原因难以以进港下下锚。返回工程期法法①保险责责任的开开始有两两种情况况A、工程破士士动工之之日或投投保工程程动工之之日B、被保险项项目被卸卸至工地地时两者以先先发生为为保险期期限开始始②保险责责任终止止有A、工程完工工经验收收时终止止；B、保单列明明的终止止日终止止。两者以先先发生为为准。返回生长期法法①种植业业A、生长期：：从作物物齐苗或或移栽成成活始到到生理成成熟或工工艺成熟熟时止；；B、收获期；；短期如如麦场火火场保险险。②养殖业业。生理理成长阶阶段返回长尾巴法法“长尾巴巴法”———保险险赔偿具具有不确确定性①期内发发生式（（在保险险期限内内一般为为一年））A、事故必须须发生在在保险期期限以内内；B、不论产品品是否在在保险期期限内生生产或销销售；C、不论意外外事故或或损失何何时发现现；D、不论被保保险人提提出的索索赔是在在保险期期限内还还是期满满之后。。②期内索索赔式———不管管保险事事故发生生在保险险期限内内还是保保险期限限之前，，只要被被保人在在保险期期限内请请求赔偿偿，保险险人即予予负责。。返回（五）保保险费与与保险费费率1．保险险费2．保险险费率1．保险险费（1）保保险费———简称称“保费费”。是是投保人人根据保保险合同同的有关关规定，，为被保保险人取取得因约约定风险险事故发发生所造造成的经经济损失失的赔付付权利，，而付给给保险人人的代价价。（2）保保险费的的类别（3）保保险费计计算和填填写的注意事项项（4）保保险费缴付的问问题下一张保险费的的类别①签单保保险费②实收保保险费③应收保险险费①应收保险险费存在在的原因因第一，投投保人在在拿到保保险公司司出具的的有效保保单和保保费发票票后，企企业经营营不善或或其他客客观原原原因造成成暂时无无力支付付保费。。第二，因因投保人人反悔、、不同意意投保或或主观上上存有侥侥幸心理理而故意意不缴或或拖缴保保费，当当保险标标的出险险时再缴缴保费，，而保险险标的不不出险则则可节省省一笔保保险费用用支出。。第三，保保险公司司出具保保险凭证证满足一一些关系系户或内内部员工工的特殊殊需要，，如出具具车险保保单，用用于机动动中辆年年度审核核需要，，实际并并未收钱钱。第四，保保险公司司和保险险代理人人、保险险经纪人人之间在在保费结结算方面面没有严严格的规规定，或或缺乏有有效的相相互制约约，而导导致保费费不能及及时到账账；个别别业务人人员或代代理人故故意截留留、侵吞吞保费而而拒不上上缴保险险公司。。第五，因因保险公公司内部部业务流流程操作作有误，，如重复复出单、、批减不不当。②应收保险险费的危危害第一，内内部经济济损失:A.分保保费费;B.税收支出出;C.坏账损失失第二，赔赔偿损失失第三，道道德风险险损失③应收保险险费的管管理第一，严严格签单单保费的的管理第二，强强化应收收保险费费的催收收返回保险费计计算和填填写的注注意事项项A、保费的计计算要根根据确定定的费率率和保额额，精确确到分；；B、在投保单单上填写写保险费费，要坚坚持大写写在前，，小写在在后，大大写不得得涂改；；C、分项计算算保费之之和与总总保险费费金额相相等D、凡基本险险享受费费率优惠惠减免的的，则附附加险同同时享受受同一费费率优惠惠，所以以要注意意优惠保保费。返回保险费缴缴付的问问题①时间问问题：A、约定保险险费一次次缴付的的，应于于支付后后，保险险合同开开始生效效；B、约定分期期缴付保保险费的的，其第第一期保保险费应应在合同同生效前前支付；；C、陆续到期期的保险险费应于于约定之之日午夜夜前支付付，如缴缴付日是是星期天天或其它它休息日日的，可可于次日日缴付；；D、如由邮局局和银行行汇寄的的，预计计可能在在相当时时间内到到达的，，不问实实际是否否在期内内收到，，也产生生效力。。②地点问问题：A、一般采用用投保人人直接到到保险人人的营业业场所或或直接寄寄（汇））给保险险人；B、支付给约约定的保保险代理理人。③方法问问题：A、保险费应应该用现现金支付付；B、用支票或或汇票支支付；用用支票或或汇票支支付保险险费，除除另有约约定，应应在付款款人承兑兑或付款款之日起起发生效效力，但但如果支支票或汇汇票没有有兑现，，即使投投保人已已取得收收据，也也不发生生效力。。C、债务抵消消保险费费：是指指有权收收费的保保险代理理人如果果对投保保人负有有债务，，而用债债务抵付付保险费费，并开开具收据据的，同同样具有有效力。。返回2．保险险费率（1）保保险费率率——保保险人按按保险金金额向投投保人收收取保险险费的比比例。通通常用%%或‰表表示。（2）实实用财产产险费率率名称介介绍①短期保保险费率率（台湾湾、我国国大陆））②固定费费率③优惠费费率又称称折扣费费率④普通险险、工业业险、仓仓储险费费率⑤省际费费率、埠埠际费率率和里程程费率⑥极差费费率（六）其其它内容容1．明确确订约双双方当事事人的名名称①保险人人名称②投保人人名称2．明确确被保险险人的名名称、住住所、联联系电话话等。3．明确确订约日日期，即即签订合合同的日日期4．记载载投保方方（包括括投保人人和被保保险人））以往或或现在与与其他保保险人的的保险记记录，如如曾特约约承保，，是否拒拒赔、赔赔款与损损失记录录等。5．施救救及其费费用处理理6．索赔赔时效7．重复复保险的的分摊8．争议议处理四、财产产保险合合同的订订立、变变更与终终止（一）财财产保险险合同的的订立（二）财财产保险险合同的的变更（三）财财产保险险合同的的终止（一）财财产保险险合同的的订立1．保险要约约2．保险承诺诺下一张保险要约约（1）要要约：即即订约提提议，是是当事人人一方向向他方提提出订立立合同的的建议。。（2）保保险要约约：是指指订立保保险合同同的当事事人一方方向另一一方提出出缔结保保险合同同的提议议或申请请。（3）特特征:①①保险要要约是以以缔结保保险合同同为目的的的意思思表示。。②保险险要约是是投保人人向特定定的相对对人作出出的意思思表示。。③保险险要约的的内容足足以决定定保险合合同的主主要条款款。（4）保保险要约约可以终终止其效效力:①①保险要要约被撤撤销。②②保险要要约被拒拒绝。③③保险要要约的有有效期限限届满。。返回保险承诺诺（1）承承诺：即即接受订订约提议议，是当当事人一一方对要要约方提提出的要要约内容容和条件件表示完完全同意意的答复复。（2）保保险承诺诺：是保保险人对对投保人人所发出出的订约约提议或或声明的的一种认认可表示示。（3）保保险承诺诺的特证证：①保保险承