我国地方中小银行金融创新研究

1、我国地方中小银行金融创新研究我国地方中小银行金融创新研究5/5我国地方中小银行金融创新研究我国地方中小银行金融创新研究纲要:对于地方中小银行来说,金融创新是银行保持活力的根本,是在竞争中获得优势的法宝。而金融创新就仿佛一把双刃剑,运用得好,反而会控制金融风险。对我国地方中小银行金融创新进行了研究和商议。重点词:中小银行;金融创新;产品创新1地方中小银行金融创新存在问题动机存在偏差,创新意识不强。其主要表现:一是我国金融机构因其特别背景,金融创新的动因多来自政府的宏观动因、侧重于社会牢固、忽视市场特色,极稀有由于自己发展需要而进行主动创新的,二是创新的微观动机则偏向于在无序竞争中抢占市场份额,出

2、现了好多不计成本甚至负效益的金融创新。在不发达的市场条件下,我国金融机构这类非市场行为破坏了睁开有效创新需要的优异金融序次。地区性中小银行由于金融创新起步较晚,行动较迟缓,因此这类动机偏差还是较为明显的。金融创新效率不高,收效不明显。目前地区性中小银行在较大程度上仍旧以存贷利差作为主要盈利手段,所谓的创新也可是是用来吸存促贷,多样化的金融手段并没有被充分使用,无法经过创新给银行带来实质直接的利润。金融创新环境不完满。从我国金融环境来看,一是金融管制较严格,二是金融公正竞争市场不完善。中小银行金融创新中的产品创新以制度创新为基础,需求供给解析为前提。好的产品创新必然若是基于制度创新的。只有在政府

3、和地区性中小银行自己花大力气进行制度创新,从而创立了优异的创新环境,而地区性中小银行又为产品创新理顺了整个创新思路,以及为创新打好组织架构的基础,才能开始谈产品创新。而产品创新的范围,就是,从哪些着手点下手,进行创新,在哪几个层面进行有针对性的创新,进行哪些产品的创新,诸这样类。自然,要进行产品创新从前,必要的市场调研和市场解析是不可以缺少的。主若是针对金融创新的需求与供给进行解析,一方面确认自己所处的环境终归可否适合进行产品创新,适合进行哪一种的产品创新;其他一方面也可以确认可以针对怎样的客户群进行怎样范围的创新活动。JP产品创新的目标管理。产品创新的目的,与一般厂商理论中的目的追赶利润最大

4、化有相似之处。我国地区性中小银行进行产品创新的一个主要目的,也是研究自己经济的新增添点,使得新增添点可以在传统业务碰到威胁时,可以必然程度的取代传统业务,成为风险的闪避方式之一。或是稳步的成为提高自己利润率的一个有力武器。其他一个目的,就是研究怎样经过创新不断牢固自己现有市场,并稳步的进行扩大。若是保持一模一样,则很简单就会造成客户流失。竞争对手先行又恰到好处的进行的金融产品创新很有可能会让固有的老客户转而投向其他一个阵营。产品创新层次解析依照产品创新所在的层次,可以大体分为金融工具的创新以及金融工程类产品创新。各地区性中小银行在研究解析自己市场需求后,正确的定位怎样创新。金融工程类产品创新,

5、平时和我们目前在较发达城市的理财产品相关。这类理财产品的特色,跨市场经营,如金融期权、期货、外汇、QDII等。这类高风险的产品在金融市场比较成熟,资本比较丰饶的地区将会有较大的市场。在这类地区的地区性中小银行,就可以充分利用这些金融工具,抓紧推出更多特色型的创新产品以吸引客户,从而获得更高的中间业务收入也许投资回报。但地区性中小银行由于规模较小,混业经营未必特其他适合其发展。在睁开上述各样业务的时候,可以搜寻可相信的合作伙伴,如证券,基金,保险,信托等。盲目的进行混业经营准备也将会增大创新风险,在最后发展中有可能得不偿失。金融工具创新,诚然从创新层次上来说其实不是很高端。但正是金融工具创新,可

6、以搞活地区性中小银行的金融,应该被作为地区性中小银行的重点创新方向而被考虑。这里,举几个地区性中小银行进行产品创新的例子来说明这个问题。如:宁波银行推出的“商盈100”现金管理产品,就是特地针对企业客户而推出的企业的现金流管理工具。这一工具实质上是充分组合了银行现有的账户管理,收款,付款,融资管理等,借助网上银行为交易平台,旨在帮客户充分利用资本,使得企业资本流转更加顺畅。这样一种创新产品在长江三角洲这一该银行的主要运阵营区应该还是很受欢迎的。特别是企业客户,很方便的利用了银行这一专业的金融平台实现对其企业内部各子企业账户的管理和实时的资本调换,对企业来说,是特别拥有吸引力的。另外,大力发展网

7、上银行,也战胜了地区性中小银行宽泛网点较少的软肋,让更多的金融服务可以移至互联网进步行。这样反而变劣势为优势,充分利用高新技术,给客户带来足不出户的便利。这都是地区性中小银行解析自己特色可借鉴的产品创新的一种思路。这样的一条金融产品创新的道路是无可厚非的,在这么多年的实践中也可被证明是正确的。问题在于怎样结合自己实质,进行更多的有效创新。依照一些认识,地区性中小银行由于素来以来还是朝大行看齐的,因此惯有思想迫使这些地区性中小银行坚持“你有我有”的产品创新信条。地区性中小银行的产品创新还是需要结合其制度创新及市场为中心的创新对象选择,在最短的时间内用最有效的方式来完成。出师表两汉：诸葛亮先帝创业

8、未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚紧迫存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜自轻自贱，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸非法及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，尔后推行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于往日，先帝称之曰愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵友好，利害得所。“能”，是以众议举宠为督：亲贤臣，远小人，此先汉因此兴盛也；亲小人，远贤臣，此后汉因此倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，何尝不痛惜恼恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣鄙俗，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感谢，遂许先帝以驱驰。后值推翻，受任于败军之际，受命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐交付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧