3海上保险合同

1、第三讲 海上保险合同一、海上保险合同概述（一）海上保险合同的定义海上保险合同就是保险人与被保险人之间订立的在法律上具有约束力的协议，是指在使被保险人按规定缴付保险费以取得保险人在保险标的遭遇约定的海上事故所引起的经济损失和责任时给予补偿的合同。（二）海上保险合同的特征一般合同特征区别于一般合同的特征区别于其他财产保险合同的特征附和合同同又称格格式合同同，是由由当事人人的一方方提出合合同的主主要内内容，另另一方只只是作出出取和舍舍的决定定，一般般没有商商议变更更的余地地。多数合同同是双务务合同，典型的的单务合合同是赠赠与合同同射幸性合合同：所所谓射幸幸，也称称机会，射幸性性合同是是指以将将来可能

2、能发生的的事件或或其他不不确定的的事实作作为一方方履行给给付义务务条件的的合同。二、海上上保险合合同的构构成要素素与其他保保险合同同一样，海上保保险合同同也是由由主体、客体和和内容等等要素的的构成。（一）海海上保险险合同的的主体1.保险人2.投投保人-应应当具有有民事行行为能力力-应应当具有有保险利利益3.被被保险人人4.受受益人5.海海上保险险合同的的中介人人保险代理理人保险经纪纪人保险公证证人（二）海海上保险险合同的的客体海上保险险合同的的客体是是指当事事人的权权利义务务所指向向的事物物，即通通过保险险人在海海上保险险合同中中获得保保险保障障的对象象。只有有保险利利益才是是海上保保险合同同

3、各方当当事人追追求的保保障对象象。所以以说，海海上保险险合同的的客体是是保险利利益。（三）海海上保险险合同的的内容根据我国国海商商法第第217条规定定，海上上保险合合同的内内容，主主要包括括下列各各项条款款：1、保险险人名称称条款2、被保保险人名名称条款款3、保险险标的条条款4、保险险价值条条款5、保险险金额条条款6、保险险责任和和除外责责任条款款7、保险险期间条条款8、保险险费条款款三、海上上保险合合同的订订立、变变更、转转让和终终止（一）海海上保险险合同的的订立我国海海商法第221条明确规规定了海海上保险险合同的的订立程程序是：“被保保险人提提出保险险要求，经保险险人同意意承保，并就海海上

4、保险险合同的的条款达达成协议议后，合合同成立立。保险险人应当当及时向向被保险险人签发发保险单单或者其其他保险险单证，并在保保险单或或者其他他保险单单证中载载明当事事人双方方约定的的合同内内容”。由此可见见，我国国法律确确认的海海上保险险合同是是诺成性性合同。其具体体的订立立程序表表现为：1、被保险险人提出出保险要要求。2、保险人人同意承承保，达达成协议议。3、保险人人签发保保险单或或其他保保险单证证。海上保险险合同的形形式.投保单暂保单保险单保险凭证证预约保险险单一.投投保单单1.概概念：是是投保人人要求获获得商业业保险保保障的申申请书，也是保保险人审审查并决决定是否否接受投投保申请请的书面面

5、文件。2.种种类：一一般按保保险险别别的种类类来设计计。大型项目的的设计会会涉及保保险人、经纪人、再保保险公司司。3.操操作：必必须由投投保人亲亲自填写写，并且且如实回答保险险人在投投保单中中所询问问的各项问题。保险人接接受了投投保单并并收取了了保险费或出具具了正式式的保险险单后，投保单上的所所有项目目立即生生效，并并且约束保险人人和投保保人。4.法律依据据：保险法第十三条条投保人提提出保险险要求，经保险险人同意意承保，并就合合同的条条款达成成协议，保险合合同成立立。保险险人应当当及时向向投保人人签发保保险单或或者其他他保险凭凭证，并并在保险险单或者者其他保保险凭证证中载明明当事人人双方约约定

6、的合合同内容容。经投保人人和保险险人协商商同意，也可以以采取前前款规定定以外的的其他书书面协议议形式订订立保险险合同。保险法第十四条条:保险合同同成立后后，投保保人按照照约定交交付保险险费；保保险人按按照约定定的时间间开始承承担保险险责任。保险法第十七条条：订立保险险合同，保险人人应当向向投保人人说明保保险合同同的条款款内容，并可以以就保险险标的或或者被保保险人的的有关情情况提出出询问，投保人人应当如如实告知知。投保人故故意隐瞒瞒事实，不履行行如实告告知义务务的，或或者因过过失未履履行如实实告知义义务，足足以影响响保险人人决定是是否同意意承保或或者提高高保险费费率的，保险人人有权解解除保险险合

7、同。投保人故故意不履履行如实实告知义义务的，保险人人对于保保险合同同解除前前发生的的保险事事故，不不承担赔赔偿或者者给付保保险金的的责任，并不退退还保险险费。投保人因因过失未未履行如如实告知知义务，对保险险事故的的发生有有严重影影响的，保险人人对于保保险合同同解除前前发生的的保险事事故，不不承担赔赔偿或者者给付保保险金的的责任，但可以以退还保保险费。过失：一一般正常常的人，在某种种特定情情况下，通常应应该注意，也能够够注意而而没有注注意，以以致发生生的问题。就是说说，一个个正常的的人，在在这种情情况下，能能够知道道应该做做什么，而没做做，能够够知道应该该不做什什么，但但做了，以致发发生损失。5

8、.要要点：（1）投投保书是是投保人人向保险险人申请请订立保保险合同同的书面要约约。（2）投投保书是是由保险险人事先先准备、具有统统一格式式的单据。（3）投投保人必必须依其其所列项项目如实实填写，以供保保险人决定是是否承保保或以何何种条件件、费率率承保。（4）保保险人一一经接受受，投保保单即成成为保险险合同的的一部分。6.结结论：投投保单是是保险合合同正式式签发之之前必不不可少的法律程程序，投投保单可可以使投投保人了了解自己己的权利和义义务，也也使保险险人履行行了客观观介绍保保险项目核心心内容的的职责二.暂暂保单1.概概念：暂保单也也称临时时保险条条，是保保险人在在签发正正式保险险单之前前为了满

9、满足投保保人的保保险需求求而临时时出具的的保险证证明文件件。暂保单只只注明基基本的保保险项目目和条件件，其有有效期一一般为30天。2.出出具暂保保单的原原因：（1）保保险代理理人在承承揽到保保险业务务后，由由于时间间或交通等原原因，在在保险人人还没有有办妥保保险单手手续之前，为为了避免免业务流流失，可可以先出出具暂保保单，作为为保险的的证明；（2）保保险公司司的分支支机构在在承揽到到超出业业务审批批权限或危险险单位比比较特殊殊的业务务后，由由于时间间或交通等原原因，在在上级公公司还没没有作出出承保与与否的正式答答复以前前，为了了避免业业务外流流所临时时出具保险的的证明；（3）在在保险人人和投保

10、保人洽谈谈或续订订保险合合同时，双方已经就就主要的的保险条条件达成成共识，但是还还有一些枝节节问题需需要统一一认识，在双方方还没有有完全统一之之前，保保险人为为了给投投保人提提供保障障，同时避免免业务外外流，可可以出具具暂保单单；（4）保保险经纪纪人在帮帮助投保保人采购购保险产产品时，为了保障其其客户的的利益，对于与与保险公公司在某某些方面未能能达成一一致的状状态下，建议保保险人将将主要保险责责任予以以承保的的一种方方式。（5）出出口贸易易结汇时时，以证证明出口口货物已已办理保保险，作作为结汇汇凭证之之一。3.暂暂保单的的内容与投保单单类似或或按保险险单明细细表内容容 三.保保险单概念：保保险

11、单简简称保单单，是保保险人和和投保人人之间订立立保险合合同的正正式法律律文件，亦是正式式的保险险合同文文本。保险单上上列明了了全部的的保险条条件和与与该项保险险业务有有关的全全部内容容。法律规定定：保险险单的具具体内容容在保险法第十九条有有明确规规定 保险法第十九条条：保险合同同应当包包括下列列事项：(一)保保险人人名称和和住所 法人的名名称和营营业地点点必须以以工商管管理部门门登记注注册的相应项目目为准(二)投投保人人、被保保险人名名称和住住所（以以及人身身保险的的受益人的名名称和住住所）法人的名名称和营营业地点点必须以以工商管管理部门门登记注注册的相应项目目为准，自然人人的名称称和居住住地

12、点必必须以本本人身份证明和和可以出出具具有有法律效效力的居居住证明明文件为为准。(三)保保险标的的（名称称和地点点）1.普普通财产产保险2.货货运险3.责责任与信信用保险险(四)保保险责任任和责任任免除(五)保保险期间间和保险险责任开开始时间间(六)保保险价值值(七)保保险金额额(八)保保险费以以及支付付办法 (九)保保险金赔赔偿或者者给付办办法(十)违违约责任任和争议议处理(十一)订立合合同的年年、月、日保险单具具有下述述法律意意义：证明保险险合同的的成立确立保险险合同的的内容是明确当当事人双双方履行行保险合合同的依依据具有证券券作用四.保保险凭证证概念：保保险凭证证是被保保险人所所持有的的

13、已经获获得某项项保障的证证明文件件，是一一种简化化了的保保险单，具有与保保险单相相同的作作用和效效力使用：1.在在团体保保险业务务中用来来明确被被保险人人身份的的证明2.当当被保险险人在从从事某些些行为时时必须携携带保险险单的场合效力：1.保保险凭证证所列项项目一般般比较简简单，不不能全面反映保保险条件件时，以以原始保保单为准准；2.如如果保险险凭证上上已经有有保险人人的特殊殊说明，这份份保险凭凭证就具具有了批批单的意意义，在与原始始保险单单的保险险条件发发生矛盾盾时，以保险凭凭证为准准。实际运用用：机动动车的保保险卡、国外的的国际车车辆保险卡卡、雇主主责任险险证。五. 预约约保险合合同1.概

14、概念念：预约约保险合合同，是是指保险险人与被被保险人人事先就就与保险险标的有有关的主主要保险险事项所所签定的的协议，对保险险责任范范围内的的标的，保险人人负自动动承保责责任，被被保险人人负自动动支付保保险费的的义务。2.适适用用：货物物运输险险3.主主要内内容：与保险单单明细表表大致相相同，主主要区别别是保险险费的结结算方式式不同。4.期期限限：一般般为一年年5.使使用：（1）在在有效期期限内，保险人人按被保保险人的的申报（发货通通知）签签发保险险凭证并并收取保保险费，被保险人应应及时全全面申报报。（2）未未及时或或遗忘申申报的，被保险险人应补补办手续，对补补办当时时所发生生的损失失，保险险人

15、仍需需负责。（3）在在保险人人得知被被保险人人遗忘通通知时，即使在在发现遗忘忘的时候候，保险险标的已已安全运运抵目的的地，被保保险人仍仍需补交交保险费费。（二）海海上保险险合同的的变更1.风险变更更航程变更更中途绕航航船舶变更更延误开航航和延误误续航2.其其他保险险事项的的变更3.变变更的手手续（三）海海上保险险合同的的转让海上保险险合同的的转让，一般是是指被保保险人将将其合同同让给第第三人，而由受受让人取取代被保保险人地地位的法法律行为为。我国海海商法规定了了海上货货物运输输保险合合同和船船舶保险险合同的的转让条条件。1.海上货物物运输保保险合同同的转让让。各国法律律允许海海上货物物运输保保

16、险合同同不需征征得保险险人同意意即可转转让，以以使其与与货物提提单的转转让同步步进行。我国海商法法第229条规定：“海上上货物运运输保险险合同可可以由被被保险人人背书或或者以其其他方式式转让，合同的的权利、义务随随之转移移”。2.船舶保险险合同的的转让。我国海商法法第230条规定：“因船船舶转让让而转让让船舶保保险合同同的，应应当取得得保险人人同意”。，“未经保保险人同同意的，船舶保保险合同同从船舶舶转让时时解除”。（四）海海上保险险合同的的终止1.正正常终止止自然终止止履约终止止协议注销销终止2.特特殊终止止自始无效效终止违约终止止四、海上上保险合合同适用用的基本本原则海上保险险合同作作为一

17、种种特殊的的、具体体的经济济合同，有其自自身的特特点，适适用于特特殊的原原则。这这些原则则包括保保险利益益原则、最大诚诚信原则则、近因因原则和和赔偿原原则。（一）保保险利益益原则1.保险利益益原则的的意义。保险利利益是指指投保人人与保险险标的之之间存在在的一种种利害关关系，具具体地说说，是指指投保人人对保险险标的所所具有的的法律上上承认的的经济利利益。在在海上保保险合同同实践中中，坚持持保险利利益原则则的意义义在于：(1)保险利益益是海上上保险合合同生效效的依据据。(2)保险利益益是保险险人履行行保险责责任的前前提。这这取决于于保险利利益原则则在海上上保险中中的意义义。(1)它限制着着保险人人

18、的保险险赔偿责责任，防防止超额额保险。(2)它可以杜杜绝利用用保险进进行赌博博，防止止道德危危险的出出现。2、保险利利益原则则的运用用(1)保险利益益原则充充分强调调在保险险事故发发生时，被保险险人必须须对保险险标的具具有保险险利益，以此作作为衡量量被保险险人有无无索赔的的标准。(2)按国际海海上保险险的惯例例，海上上保险合合同的保保险利益益分为现现有利益益、期得得利益和和责任利利益。(3)保险利益益的转让让与海上上保险合合同的效效力。凡凡法律规规定可以以转让的的保险单单，在其其转让的的同时，标的物物的保险险利益一一并转移移，则海海上保险险合同因因保险利利益仍然然存在而而继续有有效至保保险期限

19、限届满。(4)海上保险险合同的的“已灭灭失或不不灭失”条款是是运用保保险利益益原则的的例外。根据“已灭失失或不灭灭失”条条款规定定，保险险双方不不知道保保险标的的是否已已经灭失失签订海海上保险险合同为为有效合合同，保保险人承承担保险险责任。同样，保险双双方不知知被保险险船舶已已安全抵抵达目的的港签订订的海上上保险合合同也为为有效，保险人人对已收收的保费费不退回回。（二）最最大诚信信原则1、最大诚诚信原则则的意义义。所谓谓“诚信信”就就是各方方当事人人都必须须把各自自知道的的有关事事实告知知对方，如实陈陈述，不不得不告告知、隐隐瞒、伪伪报或欺欺诈。如如果有一一方当事事人违反反“绝对对诚信原原则”

20、的的，对方方有权解解除保险险合同。保险人是是基于对对投保人人或被保保险人的的充分信信任来接接受投保保和承担担保险责责任。法法律要求求投保人人必须依依诚实和和信用原原则行事事。从而而达到预预防诈欺欺行为，确保海海上保险险合同真真实有效效，保护护当事人人合法权权益，维维持海上上保险市市场的正正常秩序序。2.最大诚信信原则的的基本内内容。海海上保险险合同适适用绝对对诚信原原则时，对于如如下的基基本内容容，当事事人应遵遵守。(1)告知。它它在国际际保险市市场上被被称为“披露”，指的的是被保保险人在在签订保保险合同同时，应应该将其其知道的的或推定定应该知知道的有有关保险险标的重重要情况况如实向向保险人人

21、进行说说明。(2)申报。它它在国际际保险市市场上又又被称为为“陈述述”。很很多国家家的法律律将其规规定为一一项独立立内容。而我国国海商商法和和现有的的保险法法律规范范未将其其独立，而是把把它列为为告知的的一部分分。(3)保证。绝绝对诚信信，属于于被保险险人向保保险人作作出的履履行某种种义务的的承诺。诸如“航区保保证”、“船级级保证”和“适适航保证证”。、最大诚诚信原则则的适用用。(1)区别告知知与没有有告知。我国海商法法第223条规定，被保险险人故意意没有告告知，保保险人有有权解除除海上保保险合同同，并不不退保险险费。合合同解除除前发生生保险事事故造成成损失，保险人人不赔偿偿。被保保险人故故意

22、没有有告知的的，保险险人有权权解除保保险合同同或要求求相应增增加保险险。此外外，被保保险人无无须告知知下列情情况：减低风风险的情情况保险人人在普通通业务中中知道或或推定应应该知道道的情况况保险人人表示不不须知道道的情况况等。(2)区别正确确申报和和不正确确申报。签订海海上保险险合同时时，要求求被保险险人如实实申报。如果被被保险人人的答复复与事实实大致相相同，就就为正确确申报。反之，就构成成不正确确申报。比如，被保险险人向保保险人申申报的内内容与事事实不符符，或者者故意作作出错误误申报，诱使保保险人与与其签订订海上保保险合同同。(3)保证的适适用方式式和范围围。明示示保证主主要有开开航保证证、船

23、舶舶状态保保证、船船员人数数保证、护航保保证、国国籍保证证、中立立性保证证、部分分不投保保保证等等。默示示保证包包括船舶舶适航保保证、船船舶不改改变航程程和不绕绕航的保保证、船船货合法法性保证证等。我我国海商法对上述各各种保证证均予确确认和适适用。被保险人人违反了了保证，海上保保险合同同无效，保险人人拒绝承承担赔偿偿责任，不退收收取的保保费。(4)绝对诚信信原则对对保险人人的要求求-保险人在在签订海海上保险险合同前前，应将将保险合合同的内内容和办办理保险险的有关关事项，如实告告知被保保险人及及其代理理人。-保险人在在签订海海上保险险合同时时，知道道保险标标的不可可能因保保险事故故受损（如被保保

24、险船舶舶已经安安全到达达目的地地），应应及时告告知被保保险人，而不得得签订保保险合同同。否则则，被保保险人有有权解除除合同，收回已已支付的的保险费费。（三）近近因原则则1.近因：是是指积极极而有效效的原因因，原因因与结果果有直接接的联系系，在一一连串事事件中，从各个个阶段可可预计下下一事件件的结果果，如果果数个原原因起作作用，近近因是导导致该结结果的决决定作用用的、强强有力的的原因。2.近因原则则的意义义。近因因原则是是为了明明确事故故与损失失之间的的因果关关系，认认定保险险责任而而专门设设立的一一项基本本原则。在国际海海上保险险市场中中，近因因原则是是必不可可少的法法律原则则。由于于海上运运

25、输的复复杂多变变，风险险因布，导致从从事海上上运输的的船舶或或货物遭遭受损失失的原因因往往不不是一个个，当损损失发生生后，保保险人从从致损原原因与损损害后果果之间的的因果关关系入手手，认定定直接造造成损失失或最接接近损失失后果的的原因是是否属于于其承保保范围，进而判判断是否否承担赔赔偿责任任。由此此可见，近因是是确认保保险人之之保险责责任的主主要依据据。2、近因原原则在海海上保险险中的适适用。-最近近时间论论，它将将各种致致损原因因按发生生时间顺顺序进行行排列，以最后后一个作作为近因因；-最后后条件论论，它区区别于前前一方法法，是将将致损所所不可缺缺少的各各个原因因列出，以最后后一个作作为近因因；-直接接作用论论，即将将于致损损具有最最直接最最重要作作用的原原因作为为近因，这一方方法为大大多数人人所认可可”。-按照