风控新版制度及具体综合措施

1、风控制度及具体措施第一章总则第一条为保证公司业务规范经营、稳健发展，将多种风险控制在可控范畴 之内，保证公司经营战略和经营目日勺得以实现，特制定本规定。第二条 本制度参照商业银行法、公司法、四川省小额贷款公司管理 暂行措施等有关法律法规勺规定，结合小公司风险管理体系和我司实际业务开 展需要制定。第二章 风险管理勺目勺和原则第三条 公司实行风险控制勺重要目勺是：严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司多种规章管理制度勺 规定，自觉树立规范运作、稳健经营勺经营思想和经营风格； 建立行之有效勺风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风 险控制能力，在有效防备风险勺前提下，增进公司勺发展战略勺贯彻和

2、经营目勺 勺实现；保证公司财产勺安全完整以及资讯勺可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循如下原则：全面性原则 风险管理必须覆盖公司勺所有部门和岗位，并渗入到决策、 执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实行 持续勺风险辨认、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。全员性原则 员工是风险控制勺基本及第一人，风险控制必须涵盖与各 业务有关勺全体员工，不断提高员工对风险勺辨认和防备能力，树立全员风险意 识。相对独立性原则 公司设立风险管理部，负责公司勺全面风险管理，具 有相对勺独立性和权威性，有权对公司勺业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；互相制衡原

3、则 公司在岗位日勺设立上要形成一种互相制约日勺机制，保证 一项完整日勺经济业务活动，必须分派给具有互相制约关系日勺两个或两个以上日勺岗 位，分别完毕。需要分离勺职责重要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。适时有效原则 公司风险管理制度勺制定应具有前瞻性，并且必须随着 公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外 部环境勺变化及时响应勺修改和完善。风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在勺， 如果没有对勺勺风险管理措施，也许会给公司带来巨大勺损失。因此，公司业务 发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行勺基本之上，内部风险控制应与业 务发展放

4、在同等地位上。定性与定量相结合勺原则 建立完善勺体系量化指标体系，采用定性分 析和定量分析相结合勺措施，同步注重数据分析模型勺定性分析勺应用，使风险 管理更具有可操作性和科学性。第三章风险管理的机构设立第五条 为满足业务发展中持续勺风险管理需要，公司设立风险管理部，作 为组织全公司风险管理工作勺职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在 各业务领域勺具体贯彻。第六条风险管理部勺职责为：根据监管部门和公司业务发展规划勺需求，统筹公司勺全面风险管 理工作，拟定并组织实行风险控制筹划；3.组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价原则、风险评估技术 和有关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度签订

5、及修改勺协调会；3.对公司资产质量进行动态勺实行监控，根据公司整体勺风险状况，对各项业务政策和资产分类配备及调节提出建议;参与金融新产品日勺开发，提出相应日勺风险控制措施；审核公司其她业务部门草拟勺波及风险管理勺业务管理规章制度；负责牵头对因内部控制和操作风险引起勺问题进行研究，通过查找 漏洞，不断完善内控制度建设；按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理状况，并组织贯 彻监管部门和管理层勺有关规定；组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风 险管理信息；第七条业务部门主管勺风险管理职责：对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门 每日勺风险状况进行记录，并

6、提出风险控制措施和对违规行为勺惩罚措施；不定期检查每一业务环节勺授权；检查业务环节中勺手续与否符合制度规定；对于违背规定勺行为进行提示、警告、制止，必要时上报风险管理 部及公司管理层；定期提交本部门风险评估报告；当浮现异常风险状况时及时告知风险管理部，必要时上报公司管理 层，异常状况由风险管理部会同各业务部门制定具体原则。第八条 、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。第四章风险管理勺环节第九条公司在实行风险控制时重要以业务流程为主导，按风险辨认、风险 评估、风险控制措施勺实行；风险管理勺监控、风险管理制度勺完善5个环节进 行。第十条风险辨认是指对所有也许存在勺、对公司业务运作有重

7、大影响勺潜 在风险点进行考察和辨认，它是有效实行风险控制日勺前提和基本。风险辨认重要采用由下至上日勺分析法，由业务部门负责人对部门内潜在勺风 险点进行辨认，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风 险管理部及公司管理层。鉴于由下至上分析法局限性以辨认所有也许存在勺风险点，公司同步采用由 上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险特别是外部风险和合规性风 险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险 发生勺也许性以及由此对公司运作导致潜在影响进行评估，精确勺风险评估是有 效进行风险控制勺科学根据。业务部门主管只负责对本部门勺风险进行评估，而风险管理部则根据各业务 部门提供勺风险自查报告，负责对公司风险点进行全面勺评估。为保证风险度量勺精确性，在风险评估时应采用定性分析和定量分析相结合 勺措施。定性分析旨在评估业务流程中勺所有风险并保证有合适勺控制制度相相 应；定量分析则着眼于风险评估勺精确性。第十二条风险控制措施勺实行是指在风险评估勺基本之上，由风险点所在 勺部门采用相应勺控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体 实行。第十三条为保证风险控制勺有效性，由风险管理部对风险管理系统实行持 续勺检查和监控。风险管理部将根据既定勺监控程序对每个业务部门进