银行业专业人员职业资格中级个人理财模拟试卷4

1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试（总分:62.00，做题时间：90分钟）一、单项选择题（总题数：15,分数：30.00）下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。（分数：2.00）理财目标要合理应提前规划定期定额、强制储蓄应积极投资，追求高收益 V解析：解析：进行教育投资规划应遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资。子女教育费用时 间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为和 两种。（）（分数：2.00）职业教育规划；子女教育规划

2、 V职业教育规划；素质教育规划基本教育规划；素质教育规划义务教育规划；高等教育规划解析：解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自 身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。 子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养巳被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也 逐渐成为每个家庭重要（）之一。（分数：2.00）人生规划理财目标 V财务规划投资计划解析：解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养巳被许多经济学家归为一种经济行为，教育 投资规划也逐渐成为每

3、个家庭重要理财目标之一。学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在（）。（分数：2.00）1 000元以上 V2 0006 000元之间3 0006 000元之间6 00010 000元之间解析：解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提 供的无息贷款。目前各高校学生贷款实际额度一般每年在1 000元以上。任先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的 是（）。（分数：2.00）60%的股票，40%的债券型基金50%的股票，

4、30%的股票型基金，20%的国80%的货币型基金，20%的定期存款30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金 V解析：解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工 具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。由于子女教育时间弹性很小，基于稳 健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票，因此A、B两项不选；货币型 基金和定期存款虽然安全性和流动性很高，但收益性比较低，因此C项不选。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄。教 育储蓄不能用于（）。（分数：2

5、.00）缴纳初中学费 V缴纳高中学费缴纳大学学费缴纳研究生学费解析：解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专 项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。初中为义务教育阶段，因此，答案为A。短期教育投资规划工具包括学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款。下列关于学生贷款、国家 助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。（分数：2.00）学生贷款没有利息 V国家助学贷款利息全免国家助学贷款利息最低一般商业性助学贷款利息最低解析：解析：学生贷款是一种无息贷款，A项正确；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款

6、的 学生进行补贴，B、C项错误；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行，比学生贷款利率高， D项错误。下列四项中不属于教育贷款形式的是（）。（分数：2.00）商业性银行贷款财政贴息的国家助学贷款学生贷款特殊困难贷款 V解析：解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括学校学生贷款、国家助 学贷款、一般性商业助学贷款三种贷款形式。下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是（）。（分数：2.00）权证基金 V期货外汇解析：解析：教育投资应坚持稳健性原则。权证、期货、外汇投资风险较大，并不适合作为子女教育筹划 的投资工具。教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教

7、育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为（）年。（分数：2.00） TOC o 1-5 h z 1、2、41、3、52、4、61、3、6 V解析：解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专 项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。开户对象为在校小学4年级及以上学 生，其存期分为1年、3年、6年三种。教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它按（）存款利率计息。（分数：2.00）开户日 V支取日开户日和支取日平均的开户日和支取日中较高的解析：解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率

8、计息；6年期按开户 日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整。仍按开户日利率计息。教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储蓄。（分数：2.00）小学1年级小学4年级 V小学6年级初中1年级解析：解析：教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。它主要具有以下特点： 开户对象为在校小学4年级及以上学生。存期分别为1年、3年、6年。50元起存，每户本金最高 限额为2万元。关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。计算资金缺口制定投资方案并选择投资工具 确定教育目标计算总的开支和供给执行投资规划并追踪表现（分数：2.00） TOC o 1-

9、5 h z V解析：解析：教育投资规划的流程一般包括以下五个步骤：确定教育目标。计算教育资金需求。计 算教育资金缺口。制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。教育投资规划的跟踪与 执行。其中，确定教育目标需要：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学 校，明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。教 育投资规划的跟踪与执行需要定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况 的变化等及时调整教育投资规划。关于子女教育规划的说法错误的为（）。（分数：2.00）必须将子女未来的工读收入计算在内 V子女教

10、育资金时间弹性和金额弹性都较低子女教育通常要提前规划子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成解析：解析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取 得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。据中国教育在线的统计，综合各留学国家本科每年的总费用来看，最高的为美国，约1年（）万元人民 币。（分数：2.00） TOC o 1-5 h z 30 V202325解析：解析：前往各国的留学费用各不相同，理财师应该对相关情况大体了解，这样才能协助客户做好相 关的财务安排。据中国教育在线的统计，综合各留学国家本科每年的总费用

11、来看，最高的为美国，约1年 30万元人民币，澳大利亚与英国约在23万元左右。二、多项选择题（总题数：7,分数：14.00）下列符合子女教育规划原则的有（）。（分数：2.00）追求获取短期高额回报专项积累、专款专用 V提前规划、从宽预计 V分散风险、安全稳健 V优先考虑保障功能解析：解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、从宽预计；专项积累、专款专 用；计划周详、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。教育投资是人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是它可以使受教育者 在现代社会发展和激烈竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的

12、顺利发展。 教育投资规划的重要性，一般体现在（）方面。（分数：2.00）职场对学历与知识水平的要求越来越高 V受教育程度会直接影响收入水平 V成年人对继续教育的需求不断增加 V教育成本的不断升高 V中国家庭对子女教育的重视 V解析：解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：教育程度对职业生涯和人生发展的影 响；教育成本的不断升高；中国家庭对子女教育的重视。其中教育程度对职业生涯和人生发展的影响 主要表现在：职场对学历与知识水平的要求越来越高；受教育程度会直接影响收入水平；成年人对继续教 育的需求不断增加。王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择（）

13、。（分数：2.00）货币基金教育储蓄 V教育保险 V活期存款基金定投 V解析：解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专 项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，B项正确。教育保险是以为孩子准备 教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，C项正 确。基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中， 类似于银行的零存整取方式，E项正确。在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括（）。（分数：2.00）具有保障功能 V有强制储蓄的功能 V投资

14、分红一般比储蓄利息高 V有保费豁免功能 V支取更加灵活解析：解析：教育金保险的优势包括：保费豁免功能、强制储蓄功能、投资分红功能。其中保费豁免功能 是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障 和资助。强制储蓄功能是指家长可以根据自己对孩子未来所接受教育水平高低的预期和当前的经济情况选 择险种和金额。投资分红功能是分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。下列关于信托说法正确的有（）。（分数：2.00）信托一般为委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为 受益人的利益，管理、分配信托资产的

15、行为 V有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产 V离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前 的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用 V高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托 V有大额整笔资金的家庭，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不 同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率解析：解析：信托一般为委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议 的约定为受益人的利益，管理、分配信托

16、资产的行为。比较适合如下几类客户：有大额整笔资金的家庭， 可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率及投 资范围，并指定子女为受益人。离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立 一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。高资产或 高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与 弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括的内容有（）。（分数：2.00）明确教育需求 V计算学习成

17、本 V选择理财产品和储蓄、投资方案 V风险估测计算资金需求和退休收入 解析：解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成 本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。风险估测是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一，D 项不选；计算资金需求和退休收入是退休规划的流程之一，E项不选。与在国内读书相比，出国留学的费用庞大。下列属于出国留学的费用的有（）。（分数：2.00）考试费用 V签证费用 V学费和生活费 V留学中介费 V成行费用 V解析：解析：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括： 出国留学预备费用，包括考试费用、第

18、三方费用（语言补习费、留学中介费等）、其他费用（办理护照、签证 费用等）；成行费用；求学阶段所需开支等。三、案例分析（总题数：2,分数：14.00）殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用， 因此想就有关问题向理财师咨询。根据以上材料回答问题。（分数：8.00）（1）.理财师在为殷女士做规划之前，对殷女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财 师不应涉及的是（）。（分数：2.00）殷女士家庭是否为单亲家庭殷女士是否希望她的儿子出国留学殷女士的儿子有哪些爱好特长殷女士同事的子女高等教育金筹备计划 V解析：解析：殷女士同事的子女高

19、等教育金筹备计划不属于殷女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范 围之内，因此本题答案为D。（2）.理财师建议殷女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。（分数： 2.00）客户范围广泛流动性强投保人出意外保费可豁免 V获得免税的好处解析：解析：与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：客户范围广泛；有的教育保险也可分红；强 制储蓄功能；保费豁免功能。保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费 的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一 条款对孩子来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别

20、。（3）.以下关于教育保险的说法中，错误的是（）。（分数：2.00）有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好 V教育保险具有强制储蓄的功能一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多解析：解析：虽然有些教育保险可分红，但是也不宜多买，适合孩子的需要就够了。因为保险金额越高， 每年需要缴付的保费也就越多。（4）.考虑到大学4年的学费加生活费对于殷女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议殷女士采用定期 定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。（分数：2.00）可平摊建仓成本、降低投资风险 V没有风险各期收益

21、是确定的在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高解析：解析：基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无 论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资 的风险。吕先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去美国读4年大学。巳知吕先生目前有生息资产20万元， 并打算在未来8年内每年年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，美国留学需要花费30 万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）（1）.吕先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（）（

22、分数：2.00）不能满足，资金缺口为9. 73万元 V能够满足，资金还富有2. 76万元不能满足，资金缺口为8. 60万元刚好满足解析：解析：8年后的教育费用约为：30X（1+8%） 8 =55. 53 （万元）；8年后吕先生的资产为：20X（1+4%） 8 +2X（F/A，4%，8）=45. 80（万元）；资金缺口为：55. 53 - 45. 80=9. 73（万元）。（2）.假若有资金缺口，下列措施中能够弥补吕先生教育资金缺口的是（）。（分数：2.00）今后每年的投资由2万元增加至3万元增加目前的生息资产至28万元 V提高资金的收益率至5%由每年末投入资金改为每年初投入解析：解析：A 项，资金缺口为：55. 53 - 20X（1+4%） 8 +3 X（F/A，4%，8）=55. 53 -