个人理财问卷调查表

1、70年代的中产理财规划（含保险规划）来自于我服务的一个真实的客户家庭案例文 郑里伟伟我和高明相相识于两两年前。当时他和圆圆刚刚结婚，突然意识到作为一个男人的责任感：不但要让自己无忧，更要让妻子幸福。想为自己和妻子购买一份保险。由于他的车车险是保保在平安安的，觉觉得平安安的服务务很好；所以特别通过过平安公公司网站站优秀代代理人推推荐Beest.Ageent.pa118.ccom，找找到了我我。我们们一见如如故，相相谈甚欢欢。不久久我就以以朋友的的立场为为他们度度身定做做了这份份理财规规划书。高明：丈夫夫，311岁，私私营软件件项目经经理，有股份份，无社社保，月月薪1220000元；圆圆：妻子子，

2、299岁，外外资广告告设计主主管，有基本本社保和和团体保保险，月月薪80000元元。一、个人人理财问问卷书1、两人目目前的资资产状况况为：分类投资品种比例备注金融性资产产银行存款4000000元传统保险3250元元圆圆的单位位曾为她办办过一份份一次性性交清的的养老保保险投资型保险险/开放放式基金金0债券0股票/封闭闭式基金金0非金融性资资产房产9600000元由于高明父父母支助助近一半半房款，按按揭仅剩剩11000000元2、在选择择投资对对象时，两两人更倾倾向于这这两类投投资品种种：您的选择平均投资回回报率最好的情况况最坏的情况况高明9%25%-12.11%圆圆3%8%0.98%3、两人对对

3、投资价价值波动动的感觉觉分别是：高明：能够够理解并并接受“高收益益就意味味着要承承担投资资波动”圆圆：经管管会担心心投资价价值的剧剧烈波动动，但能能够接受受投资亏亏损4、假如股股市大跌跌25%，您持持有的某某种股票票也同样样下跌225%，你你会怎么么样处理理这项投投资？高明：卖出出小半、再再观态势势金圆圆：追加加投资、摊摊平成本本 二、个人人理财建建议书两人处于家家庭形成成期。高明属于风风险偏好好属中庸庸型，渴渴望有较较高的投投资收益益，但又又不愿意意承受较较大的投投资风险险；可以以承受一一定的投投资波动动，但是是希望自自己的投投资风险险小于市市场的整整体风险险，因此此希望投投资收益益长期、稳

4、稳步地增增长。圆圆属于风风险偏好好属中庸庸进取型型，渴望望有较高高的投资资收益，但但又不愿愿意承受受较大的的投资风风险；可可以承受受一定的的投资波波动，但但是希望望自己的的投资风风险小于于市场的的整体风风险，因因此希望望投资收收益长期期、稳步步地增长长。根据两人目目前情况况，度身身定做以以下理财财规划。 、资产分分配蓝图图推荐建议的的投资分分配图两人目前的的投资分分配回顾顾、回报率率提示根据中国历历史数据据，该种种投资分分配的年年平均投投资回报报是100.8%，回报报率最大大为288.3%，最小小为-66.6%的概率率为955%。 注意：该回回报率只只说明了了历史情情况，您您的未来来收益将将与

5、市场场走势密密切相关关。目前的比例例建议的比例例差异存款97.0%30.0%-67.00%传统寿险3.0%6.0%3.0%投资型寿险险/开放放基金0.0%24.0%24.0%债券0.0%12.0%12.0%股票0.0%28.0%28.0%、投资策策略1、股股票：股票票是典型型的风险险投资工工具。最最主要的的特点是是高风险险高回报报。从股股票市场场的长期期发展历历史看，股股票是最最有价值值的投资资品种。 投投资策略略：总总体策略略是在可可承担较较小本金金损失风风险的基基础上获获取理想想的投资资收益，具具体策略略如下： 市场场策略：注重大大盘中长长期趋势势，但也也不放过过较大波波段操作作机会，不不

6、放过明明显的市市场热点点，但在在波段和和热点操操作中有有较为严严格的止止损措施施； 行行业策略略：对成成熟稳健健成长的的行业和和快速成成长行业业并重； 公司司选择：关注业业绩优良良、行业业领先蓝蓝筹公司司，也关关注业绩绩有望改改善的公公司； 期限策策略：中中长线投投资为主主，适当当参与短短线投机机； 组组合策略略：资金金分配到到不同行行业的33-5只只股票；市场环环境不好好时适当当控制仓仓位。 风风险提示示：中中庸型投投资者最最不愿意意面临的的风险是是过于进进取而大大幅损失失本金，或或过于保保守而错错过大牛牛市的赢赢利机会会，为减减少这方方面的风风险应采采取下列列风险防防范措施施： 避避免买入

7、入短期涨涨幅非常常大的个个股； 避免纯纯技术面面或纯基基本面操操作； 不进行行透支操操作； 2、寿寿险：从从家庭理理财规划划来看，保保险是所所有理财财工具中中最具防防护性的的，兼具具投资和和保险的的双重功功能。适当当的保险险对个人人理财计计划十分分重要，因因为财务务安全规规划是你你财务目目标实现现的基础础，它不不仅保护护你已经经拥有的的一切，还还可以保保护你的的依存者者在你发发生意外外时免受受财务损损失。投投资方面面，保险险的功用用在于累累积现金金价值与与提供偿偿债能力力。所谓谓累积现现金价值值是指保保险单的的本身是是有价证证券，尤尤其是终终身寿险险，随着着时间的的增加，它它的现金金价值会会越

8、来越越高；所所谓提供供偿债能能力是指指保险是是一种买买时间的的理财工工具，当当人们发发生了风风险，在在未来的的岁月中中没有继继续增加加的收入入时，保保险是唯唯一可以以立即创创造钱财财的工具具。 投资策策略：这个阶阶段的保保障需求求有所增增加。由于两人为为双薪家家庭，收收入相当当，建议议夫妻互互保，保保障的种种类有意意外伤害害类和医医疗保障障类保险险。还应应重点考考虑重大大疾病保保险。保保障是否否充分应应以保险险金足够够遗属生生活5-8年为为衡量标标准。尚尚有房贷贷未还清清，则保保障额度度还应增增加与贷贷款余额额相应的的金额。 由于两人经经济基础础不错，可可以以时时间换金金钱，开开始为自自己建立

9、立养老保保险，因因为养老老保险投投保年龄龄越小，保保费越便便宜。 风险提提示：支支付力风风险：投资寿险期期限长，不不宜作为为短期投投资。如如果您购购买寿险险时不是是一次交交清保费费，而是是采取每每年交保保费的方方式，您您应该权权衡好今今后的收收入支出出情况，建议年保险费为年收入的10%20%； 利率风险：寿险保单期期限长，有有些含储储蓄成分分较大的的固定利利率险种种，就象象定期存存款一样样，在市市场利率率上涨时时，不能能给您带带来相应应的回报报；相反反，分红红、投资资型险种种由于分分享市场场的投资资机会，一一定程度度上可以以抵消利利率变动动的影响响。 3、债券：在在投资规规划中债债券是一一种可

10、以以提供固固定收益益的投资资品种。投投资适当当比例的的债券，可可使您的的投资组组合达到到良好的的分散化化效果，从从而降低低整体的的投资风风险水平平；另外外附息债债券通过过定期支支付利息息，可以以为投资资者提供供可预见见的稳定定收入，这这对于退退休规划划显得尤尤其重要要。 投资策策略：中庸型型的投资资者应以以凭证式式国债、流流通债作作一个组组合配比比。 风风险提示示： 通通货膨胀胀风险，利率风风险，再投资资风险，流动性性风险 4、存存款：存存款是最最古老的的金融工工具，以以获取利利息为回回报，风风险最低低。 投投资策略略：两两人应该该将定期期、活期期存款相相配合，以以满足收收息和日日常支付付的双

11、重重需要，并并利用银银行的私私人理财财服务，在在办理存存款的同同时，取取得一揽揽子金融融服务：如存单单抵押贷贷款、信信用卡透透支、个个人循环环信用等等，早日日建立个个人与银银行的信信用关系系。同时时，你也也可以使使用“银证通通”，方便便投资与与储蓄。 风险提提示：通货膨胀风风险，利率风风险，信用风风险 5、房产：房房产既是是生活必必需品，又又具有投投资价值值。高风风险、低低流动性性是其作作为投资资的最大大特点。长长期来看看，好地地段的高高质物业业是可以以实现资资产的保保值、增增值的。 投投资策略略：您您已经拥拥有了一一套住房房，现在在您购置置房地产产的目的的可能是是二次置置业或商商铺投资资，所

12、以以在选房房时应更更重视物物业的资资质与投投资价值值，以满满足您提提高生活活品质及及通过地地产投资资使资产产增值的的目的。 风风险提示示：流动动性风险险：指指物业一一旦购置置后就不不易变现现，是物物业投资资的最主主要风险险。另外，产产权不清清，也会会造成物物业再次次交易的的程序复复杂，费费用过高高，所以以在购置置时做到到产权清清晰，也也是规避避流动性性风险的的重要一一环。 支支付力风风险：如如果您是是通过抵抵押贷款款的方式式购置的的物业，就就会存在在支付力力风险。另外，由由于预计计利率有有上升的的趋势，您您未来支支付的分分期付款款金额可可能比目目前利率率水平较较低时支支付的金金额有所所上升，这

13、这也是您您需要考考虑的因因素。 贬贬值及闲闲置风险险：拥拥有两套套住宅会会存在旧旧房的贬贬值及闲闲置风险险，旧物物业的出出租和维维护需花花费您一一定的精精力，以以规避由由于管理理不善给给您带来来的损失失。 意外外灾害风风险：指指由于意意外造成成的灾难难性的损损失，您您可以通通过购买买房产保保险来转转移该类类风险。 三、退休休养老估估算表基本资料高明圆圆现在年龄3129退休年龄6055现在每月基基本消费费24002000退休时每月月基本消消费4262233466个人交费基基数1108个人帐户已已储存额额162442257227个人帐户共共储存额额15877871539980退休时个人人帐户养养老

14、金1323312833现在社会平平均工资资1847退休时社会会平均工工资5760051200发放比例20%退休时社会会帐户养养老金1152210244退休时个人人实际养养老金2475523077退休时每月月差额1787710399注：以上数数据参考考通货膨膨胀率、利率、工资增增长率四、家庭庭保险规规划表高明岁前保保障（医医疗附加加险保费费为元元年）、意外门门急诊医医疗报销销费用元、住院医医疗费报报销元元、住院床床位费报报销元、住院门门诊费报报销元、住院手手术费报报销元元、器官移移植手术术费报销销元元、住院补补贴元天，最最多天、大病住住院补贴贴元天天，最多多天；元天天，最多多天天、余余类重大大疾

15、病补补贴元；同时豁免元/年年的保险险费，保保险合同同继续有有效、意外外伤残按按国家七七大类项比比例补贴贴元、身故故保障为为.万元元，最高高可调整整为.万万元岁后收收益（养养老主险险保费为为元元年）岁共年每年领取元（平平均月领领元）岁共年每年领取元（保保证领取取元分红保保守领取取元元）岁共年每年领取元岁共年每年领取元圆圆岁前保保障（医医疗附加加险保费费为元元年）、住院补补贴元天，最最多天、大病住住院补贴贴元天天，最多多天；元天天，最多多天天、余余类重大大疾病补补贴元；同时豁免元/年年的保险险费，保保险合同同继续有有效、身故保保障为.万元，最最高可调调整为.万元岁后收收益（养养老主险险保费为为元年）岁共年每年领取元（平平均月领领元）岁共年每年领取元（保保证领取取元分红保保守领取取元）岁共年每年领取元注：以上举举例参考考含保单单中档说说明红利利，可以以参与香香港上市市的中国国平安保保险的保保单分红红，每年年递增以以抵御通货膨胀和和享受经经济增长长。在随后的保保单回访访中，我我又介绍绍了相关关的基金金、债券券、银行行的专业业人士为为他们提提供了相相关的投投资理财财的咨询询和购买买服务。把客户当成成自己的的朋友，尽尽力帮助助他们，与与客户一起起成长，这这就是保保险事业业带给