银行从业资格考试公司信贷考试大纲

1、第1章 公司信贷概述1.1 公司信贷基础 1.1.1 公司信贷相关概念 1.1.2 公司信贷的基本要素 1.1.3 公司信贷的种类1.2 公司信贷的基本原理 1.2.1 公司信贷理论的发展 1.2.2 公司信贷资金的运动过程及其特征1.3 公司信贷管理 1.3.1 公司信贷管理的原则 1.3.2 信贷管理流程 1.3.3 信贷管理的组织架构 第2章 公司信贷营销2.1 目标市场分析 2.1.1 市场环境分析 2.1.2 市场细分 2.1.3 市场选择和定位2.2 营销策略 2.2.1 产品营销策略 2.2.2 定价策略 2.2.3 营销渠道策略 2.2.4 促销策略2.3 营销管理 2.3.1

2、 营销计划 2.3.2 营销组织 2.3.3 营销领导 2.3.4 营销控制 第3章 贷款申请受理和贷前调查3.1 借款人 3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 3.1.2 借款人的权利和义务3.2 贷款申请受理 3.2.1 面谈访问 3.2.2 内部意见反馈 3.2.3 贷款意向阶段3.3 贷前调查 3.3.1 贷前调查的方法 3.3.2 贷前调查的内容3.4 贷前调查报告内容要求 第4章 贷款环境分析4.1 国家与地区分析 4.1.1 国别风险分析 4.1.2 区域风险分析4.2 行业分析 4.2.1 行业风险的概念及其产生 4.2.2 行业风险分析 4.2.3 行业风险评估工作表 第

3、5章 借款需求分析5.1 概述 5.1.1 借款需求的含义 5.1.2 借款需求分析的意义 5.1.3 借款需求的影响因素5.2 借款需求分析的内容 5.2.1 销售变化引起的需求 5.2.2 资产变化引起的需求 5.2.3 负债和分红变化引起的需求 5.2.4 其他变化引起的需求5.3 借款需求与负债结构 第6章 客户分析6.1 客户品质分析 6.1.1 客户品质的基础分析 6.1.2 客户经营管理状况6.2 客户财务分析 6.2.1 概述 6.2.2 资产负债表分析 6.2.3 损益表分析 6.2.4 现金流量分析 6.2.5 财务报表综合分析6.3 客户信用评级 6.3.1 客户信用评级

4、的概念 6.3.2 评级因素及方法 6.3.3 操作程序和调整 第7章 贷款项目评估7.1 概述 7.1.1 基本概念 7.1.2 项目评估的内容 7.1.3 项目评估的要求和组织 7.1.4 项目评估的意义7.2 项目非财务分析 7.2.1 项目背景分析 7.2.2 市场需求预测分析 7.2.3 生产规模分析 7.2.4 原辅料供给分析 7.2.5 技术及工艺流程分析 7.2.6 项目环境条件分析 7.2.7 项目组织与人力资源分析7.3 项目财务分析 7.3.1 财务预测的审查 7.3.2 项目现金流量分析 7.3.3 项目盈利能力分析 7.3.4 项目清偿能力分析 7.3.5 财务评价的

5、基本报表 7.3.6 项目不确定性分析 第8章 贷款担保分析8.1 贷款担保概述 8.1.1 担保的概念 8.1.2 贷款担保的作用 8.1.3 贷款担保的分类 8.1.4 担保范围8.2 贷款抵押分析 8.2.1 贷款抵押的设定条件 8.2.2 贷款抵押风险分析8.3 贷款质押分析 8.3.1 质押与抵押的区别 8.3.2 贷款质押的设定条件 8.3.3 贷款质押风险分析8.4 贷款保证分析 8.4.1 保证人资格与条件 8.4.2 贷款保证风险分析 第9章 贷款审批9.1 贷款审批原则 9.1.1 信贷授权 9.1.2 审贷分离9.2 贷款审查事项及审批要素 9.2.1 贷款审查事项 9.

6、2.2 贷款审批要素9.3 授信额度 9.3.1 授信额度的定义 9.3.2 授信额度的决定因素 9.3.3 授信额度的确定流程 第10章 贷款合同与发放支付10.1 贷款合同与管理 10.1.1 贷款合同签订 10.1.2 贷款合同管理10.2 贷款的发放 10.2.1 贷放分控 10.2.2 贷款发放管理10.3 贷款支付 10.3.1 实贷实付 10.3.2 受托支付 10.3.3 自主支付 第11章 贷后管理11.1 对借款人的贷后监控 11.1.1 经营状况监控 11.1.2 管理状况监控 11.1.3 财务状况监控 11.1.4 还款账户监控 11.1.5 与银行往来情况监控11.

7、2 担保管理 11.2.1 保证人管理 11.2.2 抵(质)押品管理 11.2.3 担保的补充机制11.3 风险预警 11.3.1 风险预警程序 11.3.2 风险预警方法 11.3.3 风险预警指标体系 11.3.4 风险预警的处置11.4 信贷业务到期处理 11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 11.4.2 贷款展期处理 11.4.3 依法收贷 11.4.4 贷款总结评价11.5 档案管理 11.5.1 档案管理的原则和要求 11.5.2 贷款文件的管理 11.5.3 贷款档案的管理 11.5.4 客户档案的管理 第12章 贷款风险分类12.1 贷款风险分类概述 12.1.1 贷款分

8、类的含义和标准 12.1.2 贷款分类的意义 12.1.3 贷款风险分类的会计原理12.2 贷款风险分类方法 12.2.1 基本信贷分析 12.2.2 还款能力分析 12.2.3 还款可能性分析 12.2.4 确定分类结果12.3 贷款损失准备金的计提 12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 12.3.3 贷款损失准备金的计提原则 12.3.4 贷款损失准备金的计提方法 第13章 不良贷款管理13.1 概述 13.1.1 不良贷款的定义 13.1.2 不良贷款的成因 13.1.3 不良贷款的处置方式13.2 现金清收 13.2.1 现金清收准备

9、13.2.2 常规清收 13.2.3 依法清收13.3 重组 13.3.1 重组的概念和条件 13.3.2 贷款重组的方式 13.3.3 司法型贷款重组13.4 以资抵债 13.4.1 以资抵债的条件及抵债资产的范围 13.4.2 抵债资产的接收 13.4.3 抵债资产管理13.5 呆账核销 13.5.1 呆账的认定 13.5.2 呆账核销的申报与审批 13.5.3 呆账核销后的管理附录资料：不需要的可以自行删除记叙文基础知识（一）记叙文的特点1、概念：以记叙、描写为主要表达方式，以写人记事，写景状物为主要内容的文章。2、分类：A、按样式分：通讯、回忆录、游记、新闻、参观访问记、民间故事。B、

10、记叙内容分：写人、叙事、写景、状物。（二）记叙的要素和人称记叙的要素：时间、地点、人物、事件的起因、经过和结果。A、时间：一般用时间词表示；也有的间接表示事件的发生时间。B、地点：单一地点，事件在一处发生；还有的事件随情节发展而转换。C、人物：有主要人物和次要人物之分。主要人物往往体现文章的中心思想，次要人物帮助形成完整的情节，并对主要人物起衬托作用。D、起因：指引发事件的原因，一般在开头，也有在后头（倒叙）E、经过：指事件发展的过程，复杂事件的经过往往包含若干阶段，可先概括再综合。F、结果：指事件的结尾，一般也用记叙描写的表达方式，它是事件的一部分。如以抒情议论结尾的不能当作结果。记叙的人称

11、：A、第一人称：以“我”、“我们”的身份叙述。“我”是其中的一个人物，文章记叙的人和事都是“我”的所见、所闻、所想，容易使读者产生真实而亲切的感觉。文中如有心理活动描写必定是“我”的，其他人物的心理活动只能是“我”猜测的，不可直接描写他人的心理活动。B、第二人称：出现在用第一人称或第三人称的叙述中，出于直接抒情的需要。但记叙文通篇一般不采用第二人称。C、第三人称：指作者站在“第三者”的立场上把人物的经历和事件的经过告诉读者。文中每人物都有自己的名字或称谓，没有“我”这个代词。其好处在于人物事件的展开不受时间和空间的限制，有比较广阔的活动范围，便于塑造人物形象和表现文章主题，文中每个人物的心理活

12、动都可描写。（三）记叙的顺序记叙的顺序指记叙文材料安排方式，一般可分为顺叙、倒叙、插叙。1、顺叙：记叙的材料按时间推移、地点转移和事件发展的先后顺序来叙述的方法。用顺叙写的文章、层次、段落和事件发展的过程基本一致，可从时间推移、程序推进、空间转换等标志着手，理清思路。2、倒叙：先把事件的结果写出，或先把后发生的事（或是某个突出的片断或结局）叙述，然后再按事情的发生发展记叙，最后落到结果，使首尾呼应。其注意点：开头一般先写结果，或是由眼前的事物引起回忆；开始追述时，文章一般要用一两句话表明以下要追述以往的事；追述部分仍按时间顺序写。3、插叙：在顺叙过程中插入与中心思想有关的事件。分析插叙要把握两

13、点：一是转入插叙的过渡句。二是由插叙转到顺叙的过渡句，它们衔接要自然、完美。阅读时要注意插叙前后的过渡性文字。插叙的作用是对主要情节或人物描写起补充、衬托的作用。（四）记叙的中心与材料1、记叙的中心：就是作者凭借记人写景，给景状物告诉读者，自己对生活的看法。2、中心的把握：（1）、内容：一是文章所表现的主要内容，二是作者的感受、文章的意义。（2）、方法：抓具体材料: 写人为主的，通过人物的语言、行动，从把握人物的性格特征和思想意义入手；叙事为主的，通过事件的起因、经过与结果进行归纳，从把握文章通过叙写的事件所要说明的道理入手；写景状物为主的，要根据所描写景物的特征，把握文章通过写景状物抒发的感

14、情进行分析归纳。抓文章题目抓开头结尾抓议论抒情语句记叙的材料(内容)：就是根据需要围绕中心在写人记事写景状物所叙述的生活内容。材料必须为中心服务。抓记叙的要素：如：写人为主的材料主要有：人物的外貌、语言行动、心理描写人物在社会生活中的具体表现人物间的相互关系作者对人物的态度感情.记事为主的材料主要有：事件的发生、发展、结果人物在事件中的表现场面、细节描写作者对事件的态度.写景状物为主的材料有：景物特征景物与人的关系景物描写中包含的思想感情作者对景物的态度感情抓关键性词句（五）记叙的详略确定记叙的详略标准应是文章的中心思想。详写：就是具体细致地记叙描写，使文章中心突出，形象生动感人。一般说来，与

15、中心关系密切，最能表达中心的材料要详写。略写:是简洁地介绍某一问题或某些情况，使主体全貌清晰，文章结构完整，叙事脉络清楚。略写的材料，一般是与中心关系不太的，起辅助、补充、突出中心的作用。（六）记叙文中的表达方式记叙文是以记叙，描写为主要表达方式，另外还用到议论，说明和抒情。1、记叙：交代事件，把人物和事件介绍给读者，写出人的活动，事件的发展情况。可分为概括叙述和具体叙述。其作用是使读者对人物活动和事件发展的全貌有个清晰的了解。2、描写：在叙述过程中，用生动形象的语言，用一些修辞方法对人物，事件和景物加以具体形象的描绘，人以鲜明、生动的印象,给人以身临其境之感，避免了单纯记叙的平淡枯燥。描写分为人物描写和环境描写。人物描写包括正面描写和侧面描写。环境描写分为自然环境和社会环境描写，其作用可