7第七章运输工具保险

1、2021/9/111财产保险刘颖电子邮件：手机：186637310302021/9/112课程内容第一章财产保险导论第二章财产保险的基本原则第三章财产保险数理基础第四章财产保险合同第五章险种与价格第六章工程保险第七章运输工具保险第八章货物运输保险第九章企业财产保险第十章责任保险第十一章家庭财产保险第十二章信用与保证保险2021/9/113第七章 运输工具保险第一节运输工具保险概述第二节机动车辆保险-车辆损失险第三节 机动车辆保险-第三者责任险第四节机动车辆保险费率第五节机动车辆保险承保第六节机动车辆保险理赔2021/9/114第一节 运输工具保险概述 一、运输保险 运输保险是以处于流动状态下的

2、财产作为保险标的的一种保险，包括运输工具保险和货物运输保险。保险标的具有流动性；保险风险大而复杂；异地出险现象；第三者责任大。2021/9/115第一节 运输工具保险概述 二、运输工具保险的适用范围承保各种机动运输工具，包括机动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种以机器为动力的运载工具。运输工具保险的适用范围相当广泛，包括客运公司、货运公司、航空公司、航运公司以及拥有上述运输工具和摩托车、拖拉机等机动运输工具的家庭或个人，均可以投保运输工具保险类的不同险种，并通过相应的保险获得风险保障。2021/9/116第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类 1、机动车辆保险机动车辆保险是运输工具保险中的

3、主要业务，它以各种以机器为动力的陆上运输工具为保险标的，包括各种汽车、摩托车、拖拉机等。由于机动车辆本身所具有的特点，机动车辆保险亦具有陆上运行、流动性大、行程不固定、业务量大、投保率高、第三者责任风险大等特点。2021/9/117第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类2、船舶保险（1）船舶保险的含义及适用范围船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的一种运输工具保险。船舶保险适用于各种团体单位、个人所有或与他人共有的机动船舶与非机动船舶，以及水上装置等，一切船东或船舶使用人都可以利用船舶保险来转嫁自己可能遭遇的风险。投保船舶保险者必须有港务监督部门签发的适航证明和营业执

4、照等。对于建造或拆除中的船舶则要求另行投保船舶建造保险或船舶拆除保险，并按照工程保险原则来经营；对于石油钻井船、渔船等，一般另有专门的险种承保。2021/9/118第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类2、船舶保险（2）船舶保险的保险标的船舶保险的保险标的，包括运输船舶、渔业船舶、工程船舶、工作船舶、特种船舶及其附属设备，以及各种水上装置。同时，船舶保险的承保人往往将上述保险标的的碰撞责任亦作为船舶保险的基本责任予以承保。2021/9/119第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类2、船舶保险（3）船舶保险的保险责任船舶保险的保险责任可以划分为碰撞责任与非碰撞责任碰撞责任指保险标

5、的与其他物体碰撞并造成对方损失且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的责任非碰撞责任包括有关自然灾害（主要是海洋灾害）、火灾、爆炸等，以及共同海损分摊、施救费用、救助费用等。2021/9/1110第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类2、船舶保险（4）船舶保险的除外责任战争、军事行动和政府征用；不具备适航条件；被保险人及其代理人的故意行为；正常维修；因保险事故导致停航、停业的间接损失；以及超载、浪损等引起的损失。2021/9/1111第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类2、船舶保险（5）船舶保险的保险费率船舶的种类和结构船舶的新旧程度航行区域吨位大小使用性质历史损失记录国际船舶保

6、险界的费率标准2021/9/1112第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类2、船舶保险（6）船舶保险的理赔严格审核事故的性质，区分保险责任与除外责任；对碰撞事故要严格区分碰撞双方或多方的责任，按责论处；对船舶本身损失、碰撞责任的赔偿以保险金额为最高限额分别计算赔款，对有关费用则需要根据情况在保险人与被保险人之间或有关各方之间进行分摊。2021/9/1113第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类3、飞机保险:以飞机及其相关责任风险为保险对象的一类保险。（1）机身保险（2）飞机战争、劫持险（3）飞机第三者责任保险（4）航空旅客责任保险2021/9/1114第一节 运输工具保险概述三

7、、运输工具保险的分类3、飞机保险:以飞机及其相关责任风险为保险对象的一类保险。（1）机身保险机身保险以各种飞机本身作为保险标的，它适用于任何航空公司、飞机拥有者、有利益关系者以及看管、控制飞机的人。保险人对飞机机身的承保责任通常以一切险方式承保，即除外责任以外的任何原因造成的损失或损坏，保险人均负责赔偿。机身险的保险金额通常采取不定值方式承保，但也有保险公司对飞机机身采取定值保险的方式，对飞机损失的赔偿是在保险限额内选择现金赔付或置换相同的飞机。2021/9/1115第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类3、飞机保险（2）飞机战争、劫持险飞机战争、劫持险是以飞机为保险标的，以战争、劫持

8、等特殊性质的风险（机身保险等不保的风险）为承保责任的一种保险。在西方国家，飞机战争险与飞机劫持险是两个险种，在中国通常在一张保单项下予以承保。2021/9/1116第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类3、飞机保险（3）飞机第三者责任保险飞机第三者责任保险，则专门承保飞机在保险期间可能造成第三者的损失且依法应由被保险人承担经济赔偿责任的风险，其性质类似于机动车辆第三者责任（强制）保险。它实行赔偿限额制。2021/9/1117第一节 运输工具保险概述三、运输工具保险的分类3、飞机保险（4）航空旅客责任保险航空旅客责任保险，是以飞机乘客为保险对象的一种飞机责任保险，保险责任一般从乘客起点验

9、票后开始到终点离开机场止国际航空承运人对乘客的赔偿责任按照国际民航公约的规定执行国内航空承运人对乘客的赔偿责任一般由所在国家的航空法律来规定。2021/9/1118第二节 机动车辆保险-车辆损失险机动车辆保险的分类1、按照保险标的：车辆损失险和车辆责任险2、按照实施方式：自愿保险和强制保险3、按照车辆类型：汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险4、按照保险期限：一年期和短期5、承保条件：基本险和附加险2021/9/1119第二节 机动车辆保险-车辆损失险一、车辆损失险1、车损险的定义（1）狭义：指投保车损险的车辆在被保险人或其允许的合格驾驶员使用过程中，遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成本车

10、毁损，保险人依照保险合同的规定，在保险金额范围对被保险人进行经济补偿。（2）广义：狭义车损险+全车盗抢险+自燃损失险，玻璃单独破碎险，车身划痕损失险，新增加设备损失险2021/9/1120一、车辆损失险2、车损险的保险标的：投保车辆本身第二节 机动车辆保险-车辆损失险2021/9/1121一、车辆损失险3、投保车辆必备的条件（1）车辆牌照（2）行车执照（3）出厂合格证或年检合格证第二节 机动车辆保险-车辆损失险2021/9/1122第二节 机动车辆保险-车辆损失险一、车辆损失险4、保险责任（1）意外事故碰撞责任：碰撞风险、倾覆风险非碰撞责任：火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平

11、行坠落（2）自然灾害（3）施救费用2021/9/1123第二节 机动车辆保险-车辆损失险一、车辆损失险5、责任免除（1）不保风险（2）不保损失2021/9/1124第二节 机动车辆保险-车辆损失险一、车辆损失险6、赔偿处理（1）赔偿方式：修理、更换、重置、现金（2）赔偿计算全部损失：保险金额保险价值，按保险价值赔偿保险金额保险价值，按保险金额赔偿部分损失：按新车购置价投保（足额投保），第一危险赔偿方式低于新车购置价投保（不足额投保），比例赔偿方式2021/9/1125第二节 机动车辆保险-车辆损失险一、车辆损失险6、赔偿处理（）保险金额内的损失连续负责 2021/9/1126案例1某车主投保机

12、动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。这五次保险事故保险人应如何赔偿？ 2021/9/1127案例1因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。 2021/9

13、/1128第二节 机动车辆保险-车辆损失险一、车辆损失险6、赔偿处理（）施救含有未保险的财产的费用分摊（）免赔:绝对免赔全部责任：主要责任：同等责任：次要责任：2021/9/1129第二节 机动车辆保险-车辆损失险二、全车盗抢险1、保险责任2、责任免除3、保险金额（实际价值）4、赔偿处理2021/9/1130第二节 机动车辆保险-车辆损失险三、附加险1、自燃损失险2、新增加设备损失险3、玻璃单独破碎险4、车辆停驶损失险5、不计免赔特约险2021/9/1131第三节 机动车辆保险-车辆责任险一、第三者责任险 第三者责任险所承保的保险标的是机动车辆驾驶员在使用车辆过程中发生意外事故，给第三者造成损

14、害，被保险人及其驾驶员应负的相应民事责任。1、第三者责任险保险责任成立要件被保险人及其允许的合格驾驶员机动车辆第三者使用过程意外事故2021/9/1132第三节 机动车辆保险-车辆责任险一、第三者责任险1、保险标的（1）人身损害赔偿（2）财产损坏赔偿2021/9/1133第三节 机动车辆保险-车辆责任险一、第三者责任险2、责任免除与赔偿限额责任免除 （1）第三者责任险特定的责任免除（2）第三者责任险特定的不保损失（3）与车损险共同的责任免除 赔偿限额（1）汽车：5万、10万、20万、50万、100万及100以上（2）摩托车与拖拉机：2万、5万、10万和20万 2021/9/1134第三节 机动

15、车辆保险-车辆责任险二、车上人员责任险1、保险责任2、责任免除3、赔偿限额（1）司机（2）乘客2021/9/1135第三节 机动车辆保险-车辆责任险三、交通事故责任强制保险1、被保险人有责任：死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿2、被保险人无责任：无责任死亡伤残赔偿、无责任医疗费用赔偿、无责任财产损失赔偿2021/9/1136第三节 机动车辆保险-车辆责任险四、车辆附加责任险1、车上货物责任险2、车载货物掉落责任险3、附加油污污染责任险4、交通事故精神损害赔偿险5、无过失责任险2021/9/1137第四节 机动车辆保险费率一、从车因素车辆种类厂牌型号使用性质车辆新旧车辆安全配置主要行驶区域

16、排气量停放地点2021/9/1138第四节 机动车辆保险费率二、从人因素性别年龄婚姻状况职业健康状况驾龄违章肇事记录索赔记录驾驶员数量个人嗜好和品行2021/9/1139第四节 机动车辆保险费率三、其他因素多辆车优惠NCD制度（No Claim Discount）免赔责任限额再保险通货膨胀货币时间价值法律法规及政策2021/9/1140第四节 机动车辆保险费率四、附带或配套服务措施1、提供增值服务2、提供延伸服务3、提供公益服务2021/9/1141第四节 机动车辆保险费率 道路救援保险车辆因发生故障或事故无法行驶时，我公司按约定提供道路救援服务，包括接电、紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢

17、修、拖车牵引、吊装救援或将车辆运至客户指定地点等服务。全国通赔服务平安率先且唯一在国内推行车险全国通赔服务“异地出险，就地赔付”。无论车辆在国内任何地区出险，都能获得平安标准化、一致性的理赔服务，您可以在出险地就近的平安机构完成从报案到领取赔款的全部理赔过程，针对该项目，我司可根据贵单位的需要将赔款支付给承保地或出险地贵单位分支机构和事故车辆修理单位。理赔全程E化依托IT优势，平安车险理赔率先突破了时间、空间限制，实现赔案处理全程E化，赔案审批不受地域、机构级别与赔款金额的限制，为贵单位提供行业领先的高效理赔服务。Vip专柜平安各地的客户服务中心设立专柜受理该项目的客户服务。远程查勘定损在平安

18、合作的查勘救援服务中心能完成远程查勘、定损，并能办理代理客户索赔； 4S店直赔服务派驻理赔人员到与平安合作4S设立的直赔中心负责车险理赔事宜,贵单位可委托 4S 店向平安索赔,在办理必要的委托手续后，贵单位不需垫付修理费用，由我司与合作 4S店定期结算赔款。 人伤救助平安率先建立由专业医生组成的车险人伤理赔队伍，为您提供道路交通事故人伤处理与索赔的专业咨询，也可向贵单位员工提供健康咨询。同时也享用我司的定点医院网络服务。 严格的投诉管理您对平安车险服务有何不满，可通过全国统一服务热线95512向我们反映或投诉； 您的投诉将进入平安全国集中的投诉管理系统处理，所有的投诉都会在1小时内得到答复解决

19、。提供理赔统计数据我司将在每季度初10日内向招标方及贵单位提供上季度贵单位车辆出险及理赔统计报表，报表内容包括保险事故发生时间、地点、损失原因、估损金额、定损金额、赔款等与赔案处理有关的信息，以确保招标方及贵单位及时了解车辆出险情况。组织提供培训服务如有需要，我司将为贵单位提供至少每年2次车辆保险专业知识培训。培训内容包括行车安全教育、道路交通安全法、道路交通安全法实施条例等。相关费用由我司承担。防灾防损服务我司将在保险期限内，召开招标方及贵单位的防灾防损总结表彰大会，对在防灾防损工作中表现突出的单位给予表彰及奖励。法律救援服务对于贵单位在发生保险事故后不能亲自处理善后的情况，我司可根据贵单位

20、书面授权代为处理，由服务小组接受贵单位的服务预约。企业文化交流我司将与贵单位开展文化交流活动，并在每年9月至10月举办客户服务月，以增进双方的交流与发展。2021/9/1142第五节 机动车辆保险承保一、展业1、告知2、验证和验车重点检验：初次投保未按期投保单保第三者责任险申请加保车损险申请加保盗抢险、自燃险及玻璃单独破碎使用年限超过7年或接近报废年限投保车损险特种车辆发生重大车损事故后修复的车辆2021/9/1143第五节 机动车辆保险承保一、展业3、填具投保单车损险保险金额的确定新车购置价实际价值协商价值2021/9/1144第五节 机动车辆保险承保一、展业4、保险费（1）年保费车损险保费

21、=基本保费+保险金额*费率第三者责任保费=相应档次固定保费（2）日保费（3）短期保费5、 提车暂保单/摩托车、拖拉机定额保单保险期间（月）123456789101112比例（）10203040506070808590951002021/9/1145第五节 机动车辆保险承保二、签发保险单1、核保2、缮制和签发保险单证3、保险单证补录4、单证清分被保险人：保险单证本、保费收据（投保人留存联）公司财务部：保费收据（会计留存联）公司业务部：保险单副本、投保单、保费收据（业务留存联）、统计归档2021/9/1146第五节 机动车辆保险承保三、保险合同的变更、变更事项被保险人变更保险车辆增减危险程度保险车

22、辆变更使用性质被保险人增减投保车辆被保险人调整保险金额或赔偿限额被保险人要求加保附加险种保险期限的变更其他事项 2021/9/1147第五节 机动车辆保险承保三、保险合同的变更、变更申请、办理批改、批改单证的清分和归档2021/9/1148第五节 机动车辆保险承保四、续保与无赔款优待、续保通知、核定金额续保险别本年应交保费优待比例2021/9/1149第六节 机动车辆保险理赔一、理算原则及步骤1、分项理算：主险：车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险附加险施救费用2、按责赔付3、理算步骤2021/9/1150第六节 机动车辆保险理赔二、车损险赔款计算1、全部损失保险金额实际价值，按实

23、际价值赔偿赔款=（实际价值-残值）*事故责任比例*（1-免赔率）保险金额实际价值，按保险金额赔偿赔款=（保险金额-残值）*事故责任比例*（1-免赔率）2、部分损失按新车购置价投保（足额投保），按实际修理费用赔偿赔款=（实际修复费用-残值）*事故责任比例* （1-免赔率）低于新车购置价投保（不足额投保），按比例赔偿赔款=（实际修复费用-残值）*事故责任比例* （1-免赔率）*2021/9/1151第六节 机动车辆保险理赔二、车损险赔款计算3、施救费用按新车购置价投保（足额投保）赔款=实际施救费用*事故责任比例* （1-免赔率）*低于新车购置价投保（不足额投保）赔款=实际施救费用*事故责任比例*

24、（1-免赔率）* *2021/9/1152第六节 机动车辆保险理赔三、第三者责任险的赔款计算1、被保险人按事故责任比例承担的赔偿金额赔偿限额，赔款=赔偿限额*（1-免赔率）2、被保险人按事故责任比例承担的赔偿金额赔偿限额，赔款=应付赔偿金额*（1-免赔率）2021/9/1153案例2某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损万元，医疗费万元，货物损失万元；乙车车损万元，医疗费万元，货物损失万元。甲车负主要责任，承担经济损失的；乙车负次要责任，承担经济损失的。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为万元的车辆损失险、赔偿限额为万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为万元的车辆损失险，赔偿限额为万元的第三者责任险。试分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿