理财新观念精品课件

1、理财新观念第1页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四家庭理财新观念主讲：信明第2页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四“百万富翁很难在我们社会主义制度下产生” 1986年9月15日人民日报第3页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四“让资本活力迸发 创造财富的源泉涌流 ” 胡锦涛总书记在纪念改革开放30周年大会的讲话第4页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四家庭资产的配置与时间、空间转换的矛盾第5页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了!人生最最痛苦的事情：人活着

2、呢、钱没了!第6页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 如果你在1900年将1美元投入到该年的最佳资产类别中,然后每年转换至下一年最佳的资产类别,那么到了1999年,你的投资就变成了:根据杂志的统计13,000,000 亿美元投资难不难？第7页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四国际著名调查100人从出生到65岁的人生境遇25人已经死亡第8页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四20人生活贫困国际著名调查100人从出生到65岁的人生境遇第9页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四46人生活一般国际著名调查100人从出生

3、到65岁的人生境遇第10页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四9人财产丰富国际著名调查100人从出生到65岁的人生境遇第11页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四第12页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四1990-2009中国股市全景图6124点，何日君再来？第13页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 贪婪、恐惧、盲从、急躁等情绪怪圈很容易让人跌入投资陷阱。 股票、房地产是过去几十年投资者梦魇的主要制造者。世界百万大师奖获得者林平博士（加拿大） 第14页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四世

4、界富翁财富追踪第15页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。2004年12月16日中国经营报中国富翁财富追踪第16页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四2009年2月5日。武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和铺面化为灰烬。其中饰品大王陶金发损失最大，25年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭，重新回到人生的起点，再次沦为汉正街的地摊小贩。武汉汉正街千万富翁重摆地摊大火摧毁26年家底第17页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四

5、第18页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四25万大陆百万富翁不会理财 最爱投到高风险领域 来自波士顿咨询公司的最新报告显示:与欧美富翁不同，中国大陆的富翁们正在以一种不成熟的“哑铃状”心态“保管”着自己的财富。 “他们一方面很保守，70%的富翁手中持有大量现金和现金类工具，认为这样才安全； 与此同时，他们又偏好投资高风险、高收益的投机性项目，如股票、房地产”。 2007年10月18日 来源：北京晨报 第19页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四国家统计局公布：上半年GDP增长7.1%,其中一季度6.1%,二季度7.9%,中国经济持续转暖。中国经济率先回

6、暖第20页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四7月15日CCTV报道：国际金融危机仍在肆虐警惕中国经济滞胀！经济冬天并没有结束 应当保持一份清醒！第21页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 李嘉诚指出: 所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。第22页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四投资：追求盈利，创造财富理财：规避风险，保存财富投资理财第23页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四24如何理财？第24页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四原则一：本金安全、持续收益；

7、 成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一、第二条。本金安全第25页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四持续收益根据测算：1、如果每年保证6%的收益，20年后10000元将变成32071元.2、如果20年间每年收益10%赚了17年，只亏了3年，每次亏损20%，则最终只有21323元.追求连续收益比收益率高更重要第26页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四有人说：风险大我就不投资了第27页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四购买力下降测算本金通货膨胀率20年30年50年第28页，共

8、70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 如果你指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，物价上涨，储蓄贬值。 前财政部部长、现社会保障基金理事会理事长项怀诚先生指出： 原则二：灵活理财、应对通胀第29页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四复利的力量本金x利率年期单利复利原则三：选择具有长期、复利作用的工具.第30页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四原则四：组合理财 没有最好的理财工具，只有最佳的理财组合。第31页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四32定期储蓄、国债分红型寿险

9、、基金定投股票、房地产、 收藏品期货、彩票进攻型投机型保本型平衡型成熟家庭理财的金字塔风险性收益性第32页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者难以进行组合投资来降低风险个人投资者需要投入大量的时间，占用过多的个人精力个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应个人投资者普遍不具备长期投资的能力 原则五：选择专业机构理财 和发达国家一样，机构理财取代个人理财必将成为国内的趋势。第33页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四上集乌龟为什么会赢呢？ 龟兔赛跑 长期.持续 理财小故事第34页，共70页，20

10、22年，5月20日，17点12分，星期四兔子不服输，提出换场地再次比赛， 中集龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果 单利利滚利怎么又是乌龟赢呢?! 第35页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果龟兔赛跑 下集怎么还是乌龟赢呢?!专家代劳第36页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四龟兔赛跑的启示理财要坚持不懈理财要重视复利理财要请专业机构理财时要考虑保障第37页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四意外频繁发生我国交通事故致死率为27.3%，大大高于其他发达国家。交通事故死亡人数列世界第

11、一。 今年上半年全国共发生道路交通事故254682起，造成49528人死亡，211572人受伤，直接财产损失131亿元。中国2008年交通事故死亡超过10万人，深圳超过1000人。 原则六： 把人寿保险及早纳入理财计划。 无处不在人生风险第38页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四我们每天都在为明天筹谋，但意外事故可能会扰乱我们的目标；还有疾病、收入中断、投资失败、自然灾害等等。 用保险规划，应对人生风险；第39页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 一个人需要保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。 摘自理

12、财有道作者：理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌救生圈备用胎防盗门第40页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四第41页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四4242发达国家投资者善用保险 第42页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四长期保单优势第一层面：损失补偿与转移风险第二层面：强制储蓄与财富平衡第三层面：资产保全第四层面：合理避税第五层面：时尚与品味第43页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四第三层面：资产保全 别人都说我很富有，拥有很多的财富，但真正属于我的财富，是我为自己以及亲人购买了足够多的人寿保险。 李嘉诚第

13、44页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。债权继承权第45页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四 保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。受益权债权继承权第46页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四第四层面：合理避税 税收这种技术，就是拔最多的鹅毛， 听最少的鹅叫 英国经济学家哥尔柏第47页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四第48页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四保险赔款不列入

14、所得税应纳税额之内所得税法第四条第五款保险金不征收遗产税、赠予税 遗产税暂行条例（草案）保险有避税和节税的功能第49页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四第五层面：时尚与品味时尚尊严品味责任家庭第50页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四保险：跻身新世纪“三大件” 2004-02-17 人民日报 新中国成立之后，“三大件”成为中国百姓生活水准的代名词。改革开放前，有老三大件，指的是手表、自行车、缝纫机。上世纪80年代开始又有了新三大件：洗衣机、电视和冰箱。21世纪汽车、住房、人寿保险将成为人们消费的新“三大件”。第51页，共70页，2022年，5月20日

15、，17点12分，星期四52人寿保险是财务计划中不可缺少的一部分完整的财务计划由三部分组成：一、储蓄是为了周转二、投资是为了增加收入三、人寿保险是为了保障财富 第52页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四第53页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四“美满一生”稳健理财计划第54页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四重庆时报 2009年1月23日第55页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四被保险人： 金宝宝年龄：1岁每年投入：10万元投资期：12年美满一生,五福临门保险理财案例第56页，共70页，2022年，5月20日

16、，17点12分，星期四一重福钱要领：年年都有固定返还1岁74岁。合同生效后，当年即固定返还基本保额的12，直至74周岁，即1425001217100元17100741265400元第57页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四二重福本要还：75满期超额还本30岁74岁。75岁75岁满期一次返还基础保额的12倍，即142500121710000元满期超额本金第58页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四最高保障基金三重福险要保：高额身价保障第59页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四4881735元红利给付具有不确定性四重福利要厚：年年坐享

17、浮动分红年年红利复利滚存累计生息高等累积红利演示中等累积红利演示低等累积红利演示697390元2789563元第60页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四2007年美满一生，被保险人11周岁（女）(保单号2007-330301-S93-01518*-* )保单年度演示中等红利演示高等红利实际当年派发周年红利2007539.34943.842232.56实际红利是演示高等红利239%第61页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四保险赔款不列入所得税应纳税额之内所得税法第四条第五款保险金不征收遗产税、赠予税 遗产税暂行条例（草案）保险赔款属于受益人所有 保险法

18、第二十四条规定五重福税要免：合法免税资产安全第62页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四1岁：17100元 2岁：17100元 75岁祝寿金1710000元3岁：17100元 4岁：17100元 5岁： 17100元 6岁：17100元 7岁: 17100元 假设高等 红利累积 4881735元1岁金宝宝每年投入10万元共投入120万元超额返本共74次累计1265400元7857135 元以上红利为假定高等红利利益演示最高生命保障金达1881000元第63页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四保险金是真正属于您的财产第64页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四“房产简介”“开发商”：中国人寿“楼盘名称”：国寿美满一生保险“开盘时间”：2009年8月27日“房源”紧缺，欲购从速！第65页，共70页，2022年，5月20日，17点12分，星期四美满一生：投资一阵子，享受一辈子！第66