中国建设银行个人住房抵押额度

1、中国建设银行个人住所抵押额度第一条为加强我行个人信贷业务市场竞争力，满足客户融资需求，依照国家相关法律法规和中国建设银行信贷业务规章制度，拟定本方法.第二条本方法所称个人住所抵押额度贷款（以下简称抵押额度贷款），是建设银行用信贷资本向自然人发放的，以其自有住所作最高额抵押，用于其明确用途的人民币贷款，在不高出贷款额度有效时期和可用贷款额度的条件下，借款人可多次申请支用贷款.最高额抵押是指经抵押人与抵押权人签署合同，在最高债权额限度内，以抵押物对一准时期内连续发生的债权供应担保.自有住所是指借款人依法拥有所有权的住所，包括借款人新购住所，借款人原个人住所贷款的抵押住所以及借款人未设定抵押的已有住

2、所.第三条抵押额度贷款项下贷款用于购房，购车，装修住所，购买家庭大宗花销品，旅游，教育等明确用途，不得用于证券投资以及其他股本权益性投资或国家相关法律,法规和规章禁止的其他花销与投资行为.第四条本方法适用于中国境内建设银行所属各级分支机构开展的个人住所抵押额度贷款.第二章贷款对象及条件第五条贷款对象.拥有完满民事行为能力，年满十八周岁的自然人.第六条贷款申请人条件一，申请人拥有合法有效的身份证明；二，申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；三，申请人无不良信用记录和不良行为记录；四，申请人及其财产共有人以其自有住所设定最高额抵押；五，自有住所房龄在15年之内；六，以新购住所作最高额抵押的，必定拥有

3、合法有效的购房合同或房屋权属证书，且吻合个人住所贷款办理条件；七，以未设定抵押的已有住所作最高额抵押的，已有住房须已获取房屋权属证书；八，以原个人住所贷款（包括我行个人住所贷款和他行个人住所贷款，下同）抵押住所作最高额抵押的，原个人住所贷款必定己还款一年以上，贷款余额小于抵押住所价值的70%,用作抵押的住所已获取房屋权属证书，且除为原个人住所贷款供应抵押担保外，未为其他任何债务设定抵押；九，单一客户最多以两套（含）住所作抵押申请抵押额度贷款；十，贷款行规定的其他条件.第三章贷款额度，有效时期，限时和利率第七条贷款额度是指建设银行确定的借款人在有效时期内能够申请的贷款限额.该额度是非承诺性额度，

4、须经建设银行审批赞成后方可使用.第八条贷款的多次支用在贷款额度有效时期和可用贷款额度内，借款人可多次申请支用贷款.第九条贷款额度一，贷款额度的确定贷款额度=抵押住所价值X对应的抵押率,抵押住所价值的确定抵押住所的价值须由建设银行认可的评估机构进行评估，贷款行对付评估报告进行审查，抵押住所价值以评估价值和交易价格两者较低者为准；以新购住所作最高额抵押的，如新购住所交易价格在建设银行对该楼盘项目住所估价合理范围内的，抵押住所价值能够依照新购住所交易价格确定.以原个人住所贷款抵押住所作最高额抵押的，抵押住所价值以评估价值与办理个人住所贷款时确定的抵押住所价值两者较低者为准.,抵押率的确定抵押率依照抵

5、押住所的楼龄，当地房地产价格水平，房地产价格走势，抵押物变现状况等因素确定，最高不高出70%.四，以原个人住所贷款抵押住所作最高额抵押的，如经贷款行鉴定的贷款额度大于原个人住所贷款合同金额，贷款额度应以原个人住所贷款合同金额为准;如经贷款行鉴定的贷款额度小于原个人住所贷款节余本金的，不得转为抵押额度贷款.第十条可用贷款额度可用贷款额度是指建设银行鉴定的借款人能够申请支用的贷款金额.在有效时期内，某一时点借款人的可用贷款额度依照贷款额度及已使用贷款的状况确定，可用贷款额度按以下公式计算：可用贷款额度=鉴定的贷款额度-当前合同项下个人住所贷款还没有清账的本金余额-当前合同项下其他未所有清账的贷款发

6、放金额合计第十一条有效时期与债权确准时期贷款额度有效时期是指借款人能够提出贷款支用申请的时间段.有效时期自合同约定的初步日起见效，见效后建设银行应最少每隔3年对贷款额度进行重新鉴定，确定贷款额度可否继续有效以及鉴定后的贷款额度.重新鉴定贷款额度时，可保持，调低，暂停或恢复，停止贷款额度.债权确准时期是指抵押额度贷款合同约定的，以抵押物对发生的债权供应担保的时期，在该时间段内所发生的债权在最高额抵押担保范围之内.债权确准时期最长不高出30年.有效时期初步日必定在债权确准时期内.第十二条除依照约定纳入最高额抵押担保范围内的原贷款以外,抵押额度贷款项下各笔贷款初步日必定在贷款额度有效时期内.抵押额度

7、贷款项下支用的单笔贷款的限时，依照贷款用途确定，单笔贷款限时届满日不得高出债权确准时期届满日，此中用于购买住所的，限时最长不高出30年;用于装修住所或购买自用汽车的，限时最长不高出5年;用于其他用途的，限时最长不高出年.第十三条抵押额度贷款项下支用的单笔贷款，个人住所贷款依照人民银行规定的个人住所贷款利率政策执行（可执行倍）；其他支用贷款利率按人民银行规定的贷款利率政策执行，可综合考虑风险与收益，依照市场状况，客户资信状况和综合贡献度确定不同样客户的浮动水平，贷款利率最低可执行基准利率倍.第四章贷款担保第十四条借款人以其自有住所对债权确准时期内发生的所有债务供应最高额抵押，其实不得再以该自有住

8、所设定后顺位抵押权，为其他债务作担保.抵押住所必定产权清楚，流通性能好，变现能力强.一，用新购住所设定最高额抵押（一）新购住所己获取房屋权属证书，须办理最高额抵押登记手续，并明确用于新购住所的贷款在最高额抵押权担保范围内.（二）新购住所未获取房屋权属证书，当地能够办理预购商品房最高额抵押权预告登记手续的，应按要求办理，并明确用于新购住所的贷款在最高额抵押权担保范围内.在能够办理相应的房屋抵押权登记手续之日起三个月内，应及时办理抵押权登记手续.在最高额抵押登记手续落实从前只能支用购买新购住所的个人住所贷款，同时必定由拥有担保能力的机构供应个人住所贷款的阶段性保证或供应吻合贷款行要求的抵押，质押，

9、保证等阶段性担保，新购住所获取房屋权属证书后办理最高额抵押登记手续.二，以原个人住所贷款抵押住所作最高额抵押的，将原住所抵押改正加最高额抵押或注销原抵押登记后重新办理最高额抵押登记手续，同时在合同中约定将原个人住所贷款纳入最高额抵押权担保范围内.如需先办理原住所抵押登记撤掉手续，再办理最高额抵押登记手续的，在最高额抵押登记手续落实从前只能支用用于送还原个人住所贷款的首笔贷款，且须供应吻合贷款行要求的抵押，保证，质押等阶段性担保.三，以已获取房屋权属证书自有住所作最高额抵押的，办理最高额抵押登记手续.四，贷款行可视风险程度要求借款人为抵押额度贷款项下单笔贷款，多笔贷款或所有贷款供应其他补充担保方

10、式.第十五条最高额抵押担保的范围包括主债权贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息），违约金，赔偿金，借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与担保权而发生的所有费用.第五章贷款程序第十六条贷款申请一，抵押额度贷款借款人需填写中国建设银行个人住所抵押额度2/4贷款业务申请表，并向贷款行供应予下资料（原个人住所贷款申请资料中己有，且申请抵押额度贷款时无变化，可不再供应）：（一）借款人身份证明资料；（二）借款人偿债能力证明资料；（三）房屋权属证明资料；（四）抵押住所共有人当面签署的赞成办理最高额抵押的声明，如抵押住所共有人在相关合同文本上签字则不需供应；（五）以原个人住所贷款抵押住所作最高

11、额抵押的，供应原借款合同原件；（六）贷款行规定的其他文件和资料.二，新购住所的个人住所贷款借款人同时申请办理抵押额度贷款的，依照个人住所贷款相关制度规定提交相关资料，并在个人住所借款申请书中提出办理抵押额度贷款的申请.第十七条贷款行对付申请人的信用状况，还款能力以及提交的所有文件，资料的真切性，合法性和贷款可行性进行检查，确认，并在审批授权范围内，按规定程序和管理要求进行额度审批.第十八条贷款行赞成申请人的贷款申请后，须与借款人签署个人住所抵押额度贷款合同（附件1）.新购住所个人住所贷款借款人申请抵押额度贷款的，须同时签署个人住所（商业用房）借款合同，如新购住所未获取房屋权属证书的，应同时签署

12、相应的阶段性担保合同或条款.第十九条抵押登记手续的办理一，最高额抵押登记手续应由贷款行与借款人（抵押人）一起办理，或贷款行接受借款人（抵押人）委托代为办理;贷款行也能够委托律师事务所或中介机构代为办理最高额抵押登记手续，但必定对受托律师事务所或中介机构的资格进行认真审查，明确其职责；并应查验抵押登记手续的真切性，他项权益证书须由我行人员亲自到房屋登记管理部门领取.二，未获取房屋权属证书的住所，如当地能够办理预购商品房最高额抵押权预告登记手续的，依照当地房屋登记部门的要求和上述第一点要求办理，并明确用于新购住所的个人住所贷款在最高额抵押权担保范围内.在能够办理相应的房屋抵押权登记手续之日起三个月

13、内，应及时办理抵押权登记手续.三，原住所抵押改正加最高额抵押的，应依照当地房屋登记部门的要求和上述第一点的要求办理.原住所抵押撤掉手续与最高额抵押登记手续应同时办理.四，对于撤掉原抵押而转为最高额抵押的状况，必定保证所设定的最高额抵押为第一序次抵押权益.第二十条其他担保手续办理依照要求需增加其他担保方式的，依照要求落实相应担保手续.第六章贷款支用第二十一条个人住所抵押额度贷款合同见效后，借款人在有效时期和可用贷款额度内可多次申请贷款，贷款行在贷款额度有效时期内，在可用贷款额度内发放贷款.第二十二条以新购住所作最高额抵押的，在最高额抵押登记手续落实从前，贷款行只发放用于购买该住所的个人住所贷款，

14、并需落实阶段性担保；在签署个人住所抵押额度贷款合同一年后且抵押住所获取房屋权属证书，落实最高额抵押登记手续后，借款人可在贷款额度及有效时期内申请使用其他贷款.第二十三条借款人申请支用贷款时，须持个人有效身份证件和个人住所抵押额度贷款合同，填写中国建设银行个人住所抵押额度2/4贷款额度支用单（附件3，以下简称支用单），约定支用贷款的金额，限时，用途等.贷款行应加强贷款用途审查，对借款人申请支用抵押额度贷款用于购买住所的，应在申请支用时提交合法有效的购房合同，房屋权属证书等证明资料，用于购车的，应在申请支用时提交购车合同或其他证明资料，但对调查购房，购车用途真切但暂不能够在申请支用时提交用途证明资

15、料的，可在贷款发放后规准时间内（最长不高出1个月）补充相应用途证明资料.借款人申请支用抵押额度贷款用于其他用途的，应主动申报贷款用途，签署贷款用途合法声明资料，并承诺合法使用信贷资本.第二十四条贷款行对借款人贷款支用申请进行审查，审查借款人提交的身份证件，合同协议，支用单等资料，审查真切性，信用状况，还款能力，担保落实情况，贷款用途以及贷款额度，同时贷款支用必定吻合以下条件：，借款人还款记录优异，名下个人贷款当前无逾期二，借款人在人民银行个人信用信息基础数据库中未出现累计高出6个月（含）或连续3个月（含）的个人贷款拖欠记录;三，借款人总的月还款额（包括本次申请支用的贷款还款额）原则上不高出家庭

16、月收入的55%;四，贷款用途真切合理；五，贷款金额未高出可用贷款额度；六，本次申请支用贷款限时初步日在贷款额度有效时期内；七，贷款金额，贷款限时应与贷款用途般配；八，贷款行规定的其他条件.第二十五条贷款行对贷款支用申请进行审查查批后，在可用贷款额度内向借款人发放贷款，将贷款资本划转至借款人在贷款行开立的账户或贷款用途相应商品，服务供应方在贷款行开立的账户.第七章贷款偿还第二十六条借款人应依照个人住所抵押额度贷款合同及支用单约定的利率，还款计划，还款方式和还款日期偿还贷款本息.第二十七条抵押额度贷款项下的各笔贷款，须采用等额本金还款法或等额本息还款法的还款方法，按月还本付息.第二十八条抵押额度贷

17、款项下的各笔贷款，可采用委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息，借款人能够依照需要选择还款方式.第二十九条借款人如提前还款，应向贷款行提出申请.提前清偿的贷款本金在今后限时不再计息，此前已计收的贷款利息也不再调整.提前还款违约金依照建设银行相关政策规定执行.第三十条借款人在约定的贷款限时内不能够依照原还款计划按期归还贷款，可向贷款行提出延长贷款限时的书面申请，经贷款行赞成后，签署延期还款协议，并办理相关手续.借款人申请延期只限一次.原贷款限时加上延长限时达到新的利率限时品位时，从延期之日起，贷款利率按新的限时品位利率计收.如延长贷款限时后届满日高出最高额抵押权债权确准时期届满日的，应改正债权确

18、准时期，并重新办理抵押登记手续.第八章贷款额度管理第三十一条贷款额度重新鉴定及停止，暂停和恢复贷款额度有效时期内，经办行应按要求和程序重新鉴定贷款额度.贷款额度有效时期届满或重新鉴定贷款额度后决定停止贷款额度的，贷款额度停止，未使用的贷款额度自动无效.重新鉴定贷款额度后决定暂停贷款额度的，贷款额度暂停使用，借款人不得申请支用贷款.暂停后需要恢复贷款额度的，必定依照重新鉴定贷款额度的要求和程序确定可否恢复并重新鉴定额度.第三十二条重新鉴定贷款额度的要求出现以下状况时，贷款行应该重新鉴定额度.重新鉴定额度时，对付抵押住所价值进行评估，依照评估确认的抵押住所价值以及对借款人的收入现状，还款能力和信用

19、状况等状况进行重新议论的结果重新鉴定额度，可保持，调减，暂停或恢复，停止原贷款额度，但不得调增额度.一，自中国建设银行个人住所抵押额度3/4贷款合同签署之日起，贷款行对借款人的贷款额度原则上最少每隔3年进行重新鉴定，如3年内借款人未申请支用贷款，可在借款人申请支用时再重新鉴定.二，借款人支用贷款距前一次支用贷款时间高出3年的，必定重新鉴定额度.三，当地房地产价格水平，房地产价格走势，抵押物变现情况等因素发生改变，需要对确定的抵押率和抵押住所价值进行调整，须依照调整后的抵押率和抵押住所价值重新确定贷款额度，调整后的抵押率和抵押住所价值不得高于原确定的抵押率和住所价值.四，如担保人依照合同约定执行

20、了担保义务，贷款额度应按执行的金额作相应递减，重新鉴定贷款额度.五，在贷款额度有效时期内，贷款行应追踪监测借款人信用记录和还款能力的变化状况，出现借款人贷款逾期，未按约定用途使用贷款，或在建设银行，人民银行等系统中出现不良记录，或抵押物出现毁损，灭失，价值减少，被查封等影响抵押权的状况，或出现可能对贷款产生不利影响的其他因素的，应该重新鉴定贷款额度，及时调整，暂停或停止额度.第三十三条重新鉴定贷款额度的程序一，贷款检查人员检查和核实借款人信用记录，还款能力，个人基本信息以及贷款额度等变化状况，提出额度重新鉴定建议，填写中国建设银行个人住所抵押额度3/4贷款额度鉴定表（附件四），连同相关资料一并

21、送贷款审查人员审查.，贷款审查人员审查后，在中国建设银行个人住所抵押额度3/4贷款额度鉴定表上签署审查建议.贷款审查人员对贷款经办人员（客户经理）提交的资料和检查内容的真切性有疑问，应该安排其他贷款经办人员（客户经理）进行核实或重新调查.三，贷款审查人员在中国建设银行个人住所抵押额度3/4贷款额度鉴定表上签署审查建议为贷款额度重新鉴定的最后建议.第三十四条贷款额度无效在贷款额度有效时期内，发生以下任一状况，额度无效.，抵押额度贷款项下任何一笔贷款出现累计拖欠3期（含）以上的.二，抵押物价值减少以致已发放的贷款担保不足的，且不能够追加贷款行认可的担保的.三，抵押物被查封，扣押的.四，借款人在有效

22、时期内死亡，宣告死亡，宣告失散或丧失民事行为能力的.五，借款人发生足以影响其偿还债务能力事件的.六，抵押额度贷款项下任何一笔贷款办理展期的.七，借款人未按合同约定或支用单约定的贷款用途使用贷款.八，其他约定贷款额度无效的状况.第三十五条债权确准时期改正，债权确准时期改正.债权确准时期如需要改正，已使用限时加改正后节余限时不得高出本方法规定的最高额抵押权债权确准时期的最长远限.如抵押财产上设定了后顺位抵押权的，不得延长债权确准时期.，债权确准时期改正时如需保证人赞成或重新办理抵押手续的，经办行应及时与借款人和保证人签署补充协议，或重新办理抵押物的最高额抵押登记手续.第三十六条贷款额度管理必定在个

23、人贷款系统中进行记录与控制，贷款额度停止，重新鉴定和无效等状况必定在个人贷款系统中进行记录，贷款支用审查时必定按要求盘问系统，做好贷款支用审查工作.第三十七条抵押额度贷款项下贷款管理抵押额度贷款项下贷款的贷后检查，贷款本息回收，合同内容改正，不良贷款管理与办理，抵押物管理等贷后管理工作依照建设银行个人贷款管理相关规章制度执行.第三十八条抵押额度贷款档案资料管理抵押额度贷款及抵押额度贷款项下各笔贷款的档案资料推行专夹保存.专夹中应区分抵押额度贷款资料和各单笔贷款资料，单笔贷款资料依照贷款发放序次保存.第九章违约，办理及债权确定第三十九条以下状况属借款人违约：供应虚假，无效的或不完满的信息，文件或资料；，未按约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关花销；三，未按约定贷款用途使用贷款；四，拒绝或阻拦贷款行对其信用状况，贷款使用状况和抵押物状况推行督查检查；五，个人及家庭财务状况恶化，卷入或马上卷入重要的诉讼或仲裁程序及其他法律瓜葛，可能或已经影响抵押额度贷款义务的执行；六，未执行对建设银行所负的其他到期债务或有其他拖欠债务的行为；七，抵押物价